Лимитный период по кредитной карте. Как правильно рассчитать льготный период по кредитной карте. Что нужно знать о льготном периоде

Инструкция

Для того, что определить порядок использования кредитной карты, необходимо уточнить, как именно определяется грейс-период. Ведь на самом деле обещания, что кредитный лимит будет длится 50, 60 или 100 дней еще не означает, что вернуть деньги нужно будет в течение 50,60 или 100 дней, а не раньше.

По любой кредитной карте есть так называемый расчетный и платежный период. В расчетном периоде держатель карты тратит деньги, а в платежном рассчитывается по долгам. Смысл льготного периода в том, что можно расплатиться кредитными деньгами с использованием карты и не платить за это проценты и комиссии, только нужно успеть в отведенный банком срок.

Расчетный период определяется в каждом банке по-своему. Как правило, его длительность везде одинаковая - 30 дней, а вот точка отсчета - разная. Это может быть дата получения карты, первое число каждого месяца, либо дата первой операции (активации) по карте.

Затем начинается платежный период, в течение которого нужно погасить всю сумму задолженности. Если задолженность не будет погашена полностью, на всю сумму будут начислены проценты. Продолжительность платежного периода может составлять 20, 30 и даже 70 дней. Этот период в совокупности с тридцатью днями расчетного периода и составляет грейс-период в 50,60 или 100 дней.

После окончания первого месячного расчетного периода, начинается второй расчетный период. Его продолжительность также составляет 30 дней. При этом один и тот же месяц может быть и расчетным, и платежным. Например, у вас есть карта с лимитом 50 тыс.р. Вы оплатили картой покупки 1 января на сумму 20 тыс.р. Если льготный период установлен в пределах 55 дней, то погасить задолженность нужно до 25 февраля. При этом в феврале также можно совершить покупку в пределах кредитного лимита (30 тыс.р.). Но и эту сумму нужно успеть погасить до 25 февраля, иначе будут начислены проценты за пользование кредитными средствами.

Иногда в банках платежный период установлен фиксированным, например, 25 числа каждого месяца. Это значит, что, если вы потратили деньги 20 июня, то ваш льготный период будет составлять всего 5 дней. Задолженность надо будет погасить до 25 июня. Если же вы совершили покупку 26 июня, то у вас есть месяц на то, чтобы погасить задолженность.

Реже встречается схема льготного периода, при которой погасить задолженность нужно в течение 30 дней с момента покупки. Например, вы совершили покупку с использованием карты 30 июня, а вторую - 15 июля. Соответственно, до 30 июля вам нужно долг, а до 15 августа - второй.

Если вы не успеете погасить задолженность в течение льготного периода, вы должны гасить ее минимальными платежами. Их размер индивидуален для каждой кредитной карты. Это может быть 3%, 5% или 10%. Например, при задолженности 20 тыс.р. необходимо ежемесячно вносить от 600 до 2000 р. При несвоевременном внесении минимальных платежей банк могут наложить на заемщика штраф, а информация о просрочках передается в бюро кредитных историй.

Один из самых удобных финансовых инструментов, который применяет большинство россиян – кредитные карты. Эти изделия позволяют быстро и без особых усилий получить денежные средства в большом объеме.

Пользоваться каратами весьма выгодно, ведь по большинству из них финансовое учреждениепредлагает выгодный льготный период. Для минимизации расходов по необходимо знать, как рассчитать льготный период по кредитной карте.

Актуальные схемы

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Под льготным периодом финансовое учреждение подразумевает определенный период в течение которого клиент может пользоваться средствами финансового учреждения без оплаты комиссии.

Около 40-50% от всего числа финансовых учреждений предоставляют подобную услугу. Но прежде чем ей воспользоваться нужно четко знать, какие операции она включает, а также уметь определять продолжительность льготного периода. В каждом финансовом учреждении процесс использования денежных средств отличается от других.

В большинстве финансовых учреждение применяются две основные схемы расчета grace period:

1 схема

По этой схеме расчет продолжительности льготного периода включает в себя траты совершенные в течение отчетного периода. В большинстве случаев продолжительность отчетного периода 20 дней . Расчет по карте должен быть произведен до окончания этого периода. Смысл такой схемы заключается в том, что клиент должен погасить сумму, потраченную за предыдущий месяц с момента совершения первой операции по карте. Финансовые учреждения, работающие по такой схеме, акцентируют внимание на том, что льготный период составляет 50 дней . 30 дней – продолжительность текущего месяца, а 20 дней дополнительные в течение которых можно произвести бесплатное погашение кредита. Частичное погашение задолженности означает, что условия льготного периода не выполнены, поэтому при таком положении проценты за пользование средствами будут дополнительно начисляться на всю сумму долга.

2 схема

Эта схема подразумевает установку кредитным учреждением определенного количества календарных дней, при прохождении которых все операции по карте считаются льготными. Преимущественно продолжительность такого грейс периода составляет 60 дней с момента совершения первой операции.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте без ошибок

В каждом финансовом учреждении предусмотрены особые правила расчета грейс периода. Знание основных особенностей исчисления этого срока позволяет выгодно пользоваться кредитной картой без уплаты процентов за использование банковских средств.

Установить сроки

Для того чтобы не пропустить льготный период прежде всего необходимо знать о времени его начало. Большинство клиентов банков заблуждается, думая, что отсчет льготного периода начинается с момента выполнения регистрации, однако, активация беспроцентного периода происходит с момента ее активации.

Но не все финансовые учреждения отсчитывают грейс период с момента активации карты в отдельных случаях грейс период начинается с первого числа отчетного месяца. Правила исчисления срока для льготного погашения закрепляются в договоре при оформлении карты.

Более того, льготный период может включать в себя не все операции по карте.

Чаще всего он не распространяется на такие операции, как:

• обналичивание;
• перевод на другие счета.

При выполнении таких операций финансовое учреждение начислит проценты за пользование средствами и удержит комиссию. Для обналичивания средств с сохранением льготного периода необходимо выполнять перевод на электронный кошелек. При такой операции снимается процент за перевод, а плата за обналичивание не взымается.

Погашение задолженности по карте должно быть произведено клиентом, до окончания беспроцентного периода. Стандартный период для беспроцентного погашения длится около 50-55 дней . Устанавливая более длительную продолжительность грейс периода, банк подразумевает обязательное внесение ежемесячного, минимального платежа и погашения всей суммы долга.

Для предотвращения возникновения просрочек по счету, погашение должно производиться не менее чем за три дня до момента окончания срока. Это обусловлено тем, что в отдельных случаях операции могут обрабатываться в течение 3 дней , а также подвергаться различного рода проверкам. Возобновление кредитного лимита происходит после погашения долга.

Примеры формул

Финансовые учреждения применяют несколько различных формулы расчета для определения продолжительности льготного периода.

Ниже приведены наиболее популярные способы расчета:

Месяц +	Это метод расчета применяется в большинстве банков для определения продолжительности льготного периода. Оплата действий может выполняться в любой период месяца. Льготный период составляет оставшееся количество дней в месяце + дополнительно 20-25 дней в течение следующего. При таком способе расчета стоит совершать приобретения в первые числа месяца для продления льготного периода. Достоинство этого метода расчета заключается в том, что банк устанавливает фиксированную дату для погашения задолженности. К недостаткам такого расчета относится то, что льготный период активируется только при условии полного погашения задолженности. Еще один весьма значительный недостаток заключается в том, что при погашении части долга проценты начисляются на всю сумму. При непогашении полной суммы банк включает режим, при котором необходимо провести ежемесячную проплату и начисляет дополнительно штраф и пеню.
Фиксированный срок	Этот способ расчета подразумевает установку финансовым учреждением определенного срока для погашения долга по карте. В большинстве случаев продолжительность составляет 30 дней . Достоинства такой формулы заключаются в том, что деньги можно снимать в любое время и для каждой отдельной операции предусмотрен свой льготный период. Недостаток обусловлен необходимостью самостоятельного контроля над окончанием срока. Более того, такие сроки значительно короче и при погашении части суммы подразумевает начисление банком процентов в полном объеме.
Месяц + следующий	При такой схеме расчета финансовое учреждение засчитывает в льготный период оставшиеся после совершения операции дни месяца и месяц, следующий за ним. Погашение должно производиться не позднее последнего дня следующего за ним месяца. Достоинство такого способа расчета заключается в том, что достигается максимальная продолжительность льготного периода. Недостаток заключается в необходимости погашения полной суммы задолженности для активации нового льготного периода.
Момент активации карты +	Такая схема расчета означает, что с момента первого совершения покупки активируется грейс период. Это один из самых выгодных вариантов, поскольку этот период составляет 50 дней с момента ее выполнения. Общая сумма задолженности должна быть погашена до окончания льготного периода, в противном случае финансовое учреждение начисляет проценты за пользование средствами.
Отчетная дата +	При такой схеме расчета продолжительность срока для погашения зависит от времени формирования отчета. К отчетной дате прибавляется 20 дней , в течение которых можно погасить долг. Главное достоинство такого способа заключается в том, что клиенту регулярно выдается выписка с указанием суммы долга и даты погашения.

Погашение задолженности

До момента, установленного финансовым учреждением срока, необходимо возвратить на счет кредитные средства. Если пользоваться картой и не погасить лимит, то финансовое учреждение начислит проценты в размере базовой ставки, которая предусмотрена по договору.

В большинстве случаев день погашения суммы долга и день зачисления финансов на сет не совпадает при внесении средств:

• через банкомат;
• путем перевода от другого банка;
• при помощи почтового отделения.

При использовании таких способов средства на карточный счет необходимо перечислить заранее. При отсутствии денежных средств на момент, установленный банком, финансовое учреждение считает нарушенными условия предоставления беспроцентного срока и начисляет штраф, а также проценты за пользование.

Особенности услуги

Льготный период по карте – превосходная возможность сэкономить значительные средства на уплате процентов. Эта услуга предоставляется большинством финансовых учреждений и подразумевает установку для клиента определенного срока в течение которого банк не начисляет проценты за пользование кредитными средствами.

Старт и финал

В большинстве случаев отсчет начинается с момента активации кредитки. Финансовые учреждения отсчитывают срок продолжительностью в 50-55 дней . Однако, отдельные финансовые учреждения берут за основу отдельный день месяца в который была совершена покупка. Это положение фиксируется в договоре при оформлении карты.

Стоит в обязательном порядке учитывать, что грейс период распространяется не на все типы операций.

Дополнительные условия не действуют при:

• снятии наличных;
• переводе на счета других лиц;
• операциях предусматривающих получение наличных.

При выполнении таких операций проценты за пользование средствами начисляются сразу же. При снятии наличных банк дополнительно предусматривает комиссию в размере от 2 до 5% . Начисления процентов за снятие можно избежать при выводе денег на электронный кошелек.

Как использовать отведённое время

Для использования кредитных средств с сохранением бюджета необходимо в прописанные в договоре сроки гасить всю сумму задолженности. При таком отношении льготный срок будет сохранен и, кроме того, удастся избежать уплаты процентов от суммы займа.

При внесении минимального платежа стоит учитывать, что его размер должен быть около 50% от суммы задолженности на конец месяца. Срок внесения платежа напрямую зависит от закрепленных в договоре с финансовым учреждением условий.

Достоинства и недостатки льготного периода

Такая услуга имеет ряд положительных достоинств, но, как и любой другой финансовый инструмент имеет свои определенные недостатки.

К достоинствам относятся:

Недостатки этого финансового инструмента заключаются в:

• непродолжительном сроке беспроцентного кредитования;
• не вхождении отдельных операций в ;
• необходимости полного погашения долга.

Меры предосторожности

Главная мера предосторожности при использовании кредитных средств – соблюдение сроков возврата. Это необходимо для того чтобы избежать значительной уплаты процентов по кредиту. Гасить задолженность стоит не в последний день, а на несколько дней раньше. Такая мера поможет избежать просрочки платежа или его задержки из-за технических причин.

Дополнительно нужно четко знать сумму долга. При внесении на счет меньшей суммы финансовое учреждение посчитает условия кредитного договора нарушенными и начислит процент, а также штраф. При внесении денег на чет нужно учитывать и размер комиссии за операцию от финансового учреждения.

Не стоит допускать просрочек по выплатам. Даже минимальные расхождения оказывают негативное влияние на кредитную историю и в дальнейшем могут стать причиной возникновения разногласий с банком.

Мы привыкли пользоваться кредитными картами со «стандартным» сроками льготного периода кредитования 50-60 дней. Но на банковском рынке существуют и такие карты, у которых может достигать 100 дней и более. Карты с таким льготным периодом дают возможность пользоваться заемными средствами бесплатно более длительное время.

Информационному порталу Банки.ру стало интересно узнать, какие банки и на каких условиях предоставляют оформить такого рода продукты.

Начнем с того, что главной отличительной особенностью таких карт является обязательное внесения минимальных ежемесячных платежей в размере 3-5-10% от суммы долга. До истечения грейс-периода клиенту необходимо полностью погасить долг для того, чтобы не были начислены проценты. Зачастую банки устанавливают длительный грейс-период только на совершение первой операции, далее устанавливается «стандартный» срок льготного периода до 50-55 дней.

Авангард

* Со второго года - 0-600 рублей (не взимается при среднемесячном обороте за 12 предыдущих месяцев по операциям оплаты за счет собственных и кредитных средств, а также получения наличных, конвертации и перечисления в интернет-банке за счет кредитных средств свыше 7 000 рублей).
** Двусторонняя карта, соединяющая кредитную и дебетовую карты в одном пластике, кредитная сторона карты - категории Gold, дебетовая - категории Classic, каждая сторона карты имеет свои реквизиты, отдельный чип и магнитную полосу.
*** При наличии задолженности по кредиту взимается плата за обслуживание карты - 30 рублей в день.
**** Со второго года: стоимость обслуживания составит 590 рублей в год.
***** Со второго года: 0-1 500 рублей; плата за обслуживание за второй и последующие годы не взимается в случае, если за предыдущий год среднемесячный оборот безналичных операций за счет собственных и кредитных средств по карте составляет не менее 30 000 рублей.

При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний - партнеров эмитента.

Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.

Если у вас образовалась задолженность по кредитной карте Сбербанка, само это обстоятельство - не проблема. При условии, что не допускаются просрочки с внесением обязательного ежемесячного платежа, долг может «висеть» в течение всего срока действия договора - до его расторжения.

Задумываться, что делать, необходимо, если:

• появилась просрочка по кредитной карте Сбербанка;
• из-за просрочки долг стал накапливаться, в том числе с начислением неустойки;
• вы понимаете, что в скором времени войти в график погашения задолженности не сможете.

Еще одна разновидность долга - задолженность льготного периода по кредитной карте Сбербанка - также не должна вызывать особого беспокойства, если вы способны вносить обязательный платеж. Образование такого долга имеет лишь одно важное последствие - по кредитной карте начинается начисление процентов.

Поведение заемщика при образовании задолженности по карте во многом зависит от особенностей ее использования.

Кредитная карта = кредит

Несмотря на то, что кредитная карта - это, прежде всего, платежный инструмент, многие клиенты оформляют ее как вариант получения кредита. Проще говоря, действуют по схеме: оформил карту, обналичил ее (снял деньги в пределах лимита) и погашаешь долг как обычный кредит. Предугадывая такое поведение заемщика, Сбербанк, как правило, при оформлении карты выдает график погашения задолженности - точно так же, как и при оформлении потребительского кредита.

В этой ситуации необходимо следовать графику платежей, хотя это и не требуется по условиям договора. Если вы понимаете, что не в силах выполнять график, достаточно вносить обязательный ежемесячный платеж. Его размер меняется от месяца к месяцу, сумму можно видеть в личном кабинете Сбербанка онлайн. При этом деньги, находящиеся на карте, по-прежнему остаются в распоряжении заемщика - их можно тратить.

Вы используете льготный период и допустили просрочку возврата долга

Такие обстоятельства не несут проблем. Если вы не успели погасить долг в течение действия льготного периода, за его пределами банк просто будет начислять проценты на сумму задолженности. Ситуация не является нарушением условий договора и не влечет финансовых санкций. Как только долг будет погашен, начисление процентов прекратится. Главное - вносить обязательный платеж, иначе последует неустойка. Независимо от развития ситуации денежные средства на карте в пределах доступного лимита по-прежнему будут оставаться в распоряжении заемщика.

Вы попали в сложную финансовую ситуацию и не можете вносить обязательный платеж

Требующая особого внимания задолженность по кредитной карте Сбербанка начинает образовывать тогда, когда вы допускаете пропуски внесения обязательного платежа или вносите его в меньшем размере, чем положено. Все последствия этого прописаны в договоре. Как правило, на сумму просроченного долга по обязательному платежу начисляется неустойка, за просрочку - штраф. Чем больше количество допущенный просрочек, тем больше размер финансовых санкций.

Чтобы не допустить просрочку внесения обязательного платежа, можно использовать доступные денежные средства на самой карте. Обналичьте необходимую сумму и погасите свое обязательство. Сбербанк не допускает вывода средств с кредитной карты на другие карты, счета и платежные системы. Популярные варианты - вывод средств на мобильный телефон и последующий перевод на другой счет либо обналичивание через банкомат с внесением полученных средств на кредитную карту. Единственный недостаток таких подходов - комиссия, которую придется заплатить за операции или обналичивание.

Если на карте нет доступных денежных средств, то для внесения обязательного платежа потребуется искать другие варианты. Плохо, если возможности внести платеж нет совсем. В этом случае ситуация будет развиваться следующим образом:

1. Из банка будут периодически звонить, направлять СМС, предупреждая о долге и его последствиях.
2. При нарастании суммы долга, банк, возможно, предложит рефинансирование или реструктуризацию.
3. Если в банке поймут, что долг возвращать вы не собираетесь или не можете, вопрос взыскания задолженности передадут коллекторам или в суд. У Сбербанка свои коллекторы - «АктивБизнесКоллекшн», учредителем которых банк и является. Взыскивать долг через них или сразу же в судебном порядке, в том числе с получением судебного приказа, - решается индивидуально.

Как поступить в этом случае? Эффективных вариантов немного. Первый - оформить новую кредитную карту в другом банке и использовать ее временно, до восстановления платежеспособности в целях погашения обязательных платежей. Второй - обратиться в Сбербанк, объяснить ситуацию и попросить реструктуризацию. Но здесь нужно понимать, что условия реструктуризации могут быть хуже и жёстче, чем стандартное требование о внесение ежемесячного обязательного платежа по кредитной карте.

Содержание

Заимствование денег на повседневные нужды пользуется в настоящее время популярностью – граждане не желают ждать, пока накопят сумму для приобретения приглянувшейся вещи, а предпочитают покупать в долг. К особому виду потребительской ссуды можно отнести получение денег на кредитные карты со льготным периодом, благодаря такому кредитованию клиент банка получает возможность воспользоваться беспроцентными заемными средствами.

Что такое льготный период по кредитной карте

Кредитка относится к банковским продуктам, предназначенным для получения заемных средств и проведения расчетных операций. Отличительными особенностями выдачи кредита на банковские карты со льготным периодом от потребительского займа являются:

1. Срок. Заимствование осуществляется на возобновляемой основе после погашения предыдущей задолженности и не имеет временных ограничений.
2. Сумма. С помощью карточки можно пользоваться любой суммой денег в пределах кредитного лимита.
3. Безналичные расчеты. Выдача займа на льготные кредитные карты не предполагает беспроцентное получение наличных, без взимания комиссий зачисленные деньги нужно тратить по безналичному расчету для оплаты покупок, билетов или услуг.
4. Бесплатное пользование кредитом. Устанавливается грейс-период, в котором плата за кредитование не начисляется.
5. Кэшбэк. Возможность получения дохода от подключенных к карточке опций.

Главной особенностью данного способа заимствования является предоставляемый банком льготный период кредитной карты – отрезок времени, в пределах которого заемщик тратит кредитные средства, а проценты не начисляются. Пользоваться постоянно беспроцентным займом на карточке держатель может при соблюдении двух условий:

• своевременно вносить установленный ежемесячный платеж;
• возвращать оставшуюся сумму задолженности до окончания льготного срока.

Продолжительность грейс-периода

Большинство кредитных организаций устанавливает длительность срока беспроцентного использования заемных средств до 55 дней. Существуют финансовые учреждения, предлагающие кредитные карты с большим льготным периодом, к ним относятся банки:

• Авангард – 200 дней;
• Альфа-банк – 100 дней;
• Почта Банк – 120 дней;
• Киви – 365 дней.

Преимущества и недостатки

Карточное кредитование имеет плюсы и минусы. К положительным моментам кредиток относят:

• отсутствие выплаты процентов в грейс-периоде;
• возможность получения дохода от подключения кэшбэка;
• можно пользоваться деньгами в необходимых объемах в пределах лимита;
• можно контролировать свои расходы с помощью банковских выписок;
• кредитными картами со льготным периодом можно рассчитываться по всему миру в любой валюте без предварительного обмена, операция конвертации происходит автоматически во время оплаты;
• деньги на кредитке не подлежат декларированию при пересечении границы.

Среди минусов кредитки можно назвать:

• платное обналичивание денег – банки за снятие наличных удерживает высокую комиссию;
• расчет предельной даты льготного срока – сложная процедура.

Как рассчитать льготный период

В комплекс банковских услуг входит подключение к карточке заемщика СМС-уведомления с информацией о сумме и дате внесения ежемесячного взноса, сроке и размере погашения остатка долга. Существует несколько методик расчетов льготного срока, поэтому при оформлении договора пользователю нужно поинтересоваться, по какому способу будет производиться расчет предельной даты погашения долга для сохранения льготы.

С зафиксированной банком даты

Для расчета продолжительности грейс-периода устанавливается дата отсчета. Началом льготного срока может служить:

• следующее число месяца за датой, на которую в банке формируются выписки всех клиентов;
• число месяца, индивидуально определяемое банком для каждого клиента;
• дата первой покупки;
• дата выпуска кредитки;
• дата активации карточки.

Для упрощения расчетов весь период делят на отчетный и расчетный. От даты начала отчетного периода отсчитывают 30 дней и определяют задолженность пользователя карточки на конечную дату. После отчетного периода клиенту предоставляется время (20-25 дней) для того, чтобы вернуть задолженность без уплаты процентов. 30 дней для пользования заемными средствами и 25 дней для возврата долга – всего 55 дней считаются максимальным грейс-периодом, если трата произошла в первый день. Клиенту нужно будет вернуть деньги через 25 дней, если кредит был истрачен в последний день.

С момента совершения транзакции

Более выгодным для клиентов является способ отсчета льготного времени от проведенной по карточке расходной операции. Такой вариант расчета грейс-периода считается фиксированным, держатель карточки использует предоставляемую льготу беспроцентного пользования средствами в полном объеме. Самым выгодным вариантом является отсчет льготного времени по каждой транзакции отдельно.

Как оформить кредитную карту со льготным периодом

Финансовые учреждения дают карточные кредиты охотнее, чем потребительские. Зарплатным клиентам, которые получают заработную плату, пенсию или другие социальные выплаты на банковский счет, предложения оформить кредитку в дополнение к дебетовой карте поступают от банка. Для получения карточки с установленным лимитом кредитных средств существуют требования.

Требования к заемщику

Выдать кредитные карты со льготным периодом банк стремится платежеспособным клиентам, поэтому проверяет доходы потенциального заемщика и его дисциплинированность – прежние кредитные истории. Пользователь карточки должен иметь установленный банком минимальный доход или значимую собственность (автомобиль) – в случае несоответствия уровня дохода или отсутствия возможности подтверждения. Стать обладателем кредитки могут лица после 21 года.

Условия кредитования

При выборе кредитки важно внимательно прочитать документ, изучить условия обслуживания и кредитования. Кроме грейс-периода, важными являются:

1. Стоимость годового обслуживания.
2. СМС-информирование. Оно необходимо для контроля даты и суммы погашения долга, но за информацию взимается плата.
3. Размер платы за снятие наличных. Все банки за обналичивание кредитных средств берут комиссию в размере 2-8%. В большинстве финансовых учреждений на операции по снятию наличных не распространяется действие грейс-периода. Иногда в список операций, на которые не распространяется льгота, финансовые учреждения вносят перевод средств за коммунальные или другие услуги.
4. Ежемесячный платеж. Договором обуславливается минимальная сумма взноса (5-10% долга), необходимая для обязательного внесения в случае непогашения задолженности.
5. Кредитный лимит. Устанавливается максимальная сумма, которую можно истратить. На размер лимита влияет возраст, доход клиента, кредитная история. Со временем лимит могут увеличить.

Процентная ставка вне грейс-периода

Важное условие в договоре – стоимость займа после превышения льготного срока кредитования. Вне грейс-периода клиенту начисляются проценты на остаток непогашенного долга. Размеры процентных ставок отличаются в банках и зависят от класса кредитки:

• Почта Банк (Элемент 120) – 27,9%;
• Авангард – 21%.
• Киви (Совесть) – 10%;

Самые выгодные кредитные карты со льготным периодом

Клиенту, который планирует пользоваться кредитом только внутри грейс-периода, нужна кредитная карта с беспроцентным периодом максимальной длины. Рейтинг ­российских банков по предоставлению длительных сроков беспроцентного пользования деньгами расположен так:

• Сбербанк (Visa и Mastercard Gold) – 50 дней;
• Альфа-банк (100 дней Классик) – 100 дней;
• Почта Банк (Элемент 120) – 120 дней;
• Промсвязьбанк (Суперкарта) – 145 дней;
• Киви (Совесть) – 365 дней.

Стоимость и условия обслуживания клиентов по перечисленным банковским карточкам представлены в таблице:

	Кредитный лимит	Процентная ставка	Стоимость обслуживания (рублей в год)	Минимальный платеж (%)
Сбербанк
Альфа-банк
Почтабанк
Промсвязьбанк

Как пользоваться льготным периодом кредитной карты

Кредитку можно использовать не только для пополнения собственных средств. Карточка может приносить доход дисциплинированному и финансово грамотному клиенту. Как это сделать, можно рассмотреть на примере:

1. Получить зарплату и поместить деньги на вклад для получения дохода.
2. Оформить кобрендинговую карту. Такую кредитку удобно использовать для получения выгоды от начисления бонусных баллов, которые вычитаются из сумм последующих покупок, стоимости услуг. Так, по кредитке Лукойл-Уралсиб банка в рамках программы лояльности накопленные баллы можно тратить на покупки, приобретение билетов, оплату номеров отелей, аренду автомобилей.
3. При наступлении конечной даты внесения задолженности по прежней кредитке можно заказать карточку Тинькофф Платинум банк. По этой кредитке предусмотрено погашение других займов с 0% комиссией. В итоге клиенту можно получить проценты по вкладу плюс экономию за счет совершения оплат в размере 5-20%.

Погашение долга

Преимущественно банковские услуги предоставления кредитов на карточку являются платными, их стоимость колеблется в пределах 700-900 рублей в год, но некоторые финансовые учреждения (Сбербанк, Промсвязь, Киви) не взимают такую плату. При установлении годового обслуживания финансовое учреждение снимает стоимость платежа с карточки сразу после выдачи кредитки в счет задолженности. Эту сумму необходимо погасить до окончания льготного срока. Погашать долговые обязательства пользователи пластика могут:

• через банкоматы наличными деньгами и безналичным переводом;
• с помощью интернет-банкинга перечислением денег.

Выплачивать задолженность по кредитке можно двумя способами:

1. Погасить всю сумму долга до наступления конечной даты грейс-периода и сэкономить на уплате процентов.
2. Ежемесячно вносить определенную банком минимальную сумму, которая включает сумму погашения и проценты.

Что делать, если закончился льготный период по карте

При отсутствии средств для погашения долга в момент окончания грейс-периода заемщик может внести до определенной даты доступную ему сумму, но не меньше установленного банком минимального размера взноса. При невыплате указанной суммы; внесении средств, менее предусмотренных размеров; нарушении сроков погашения по кредитке клиенту начисляются штрафы.

Видео

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!