Начисляются ли проценты дебетовую карту сбербанка. Дебетовая карта с начислением процентов – выбираем банк и тарифы

Дебетовые карты Сбербанка являются удобным финансовым инструментом. Они позволяют своему владельцу размещать средства, использовать их в любое время, осуществлять наличные и безналичные операции, получать доход и бонусы. В линейке предложений находятся карты на любой вкус и статус. Подробнее о процентах по всем видам доступных операций читайте в статье.*

Социальная карта является самой доступной и выгодной для определенной категории клиентов. Расход средств и пополнение социального «пластика» бесплатны. Исключение составляет внесение наличных через кассу в другом территориальном банке Сбербанка . Комиссия при этом – 1,5% от суммы, минимум 30 р., максимум 1000 р.

Кроме этого, расход средств сверх установленного банком суточного лимита в 50 тыс. р. облагается комиссией в 0,5% от превышения лимита. Комиссия за – 40% годовых.

Переводы с карты на счета за рубежом не предусмотрены условиями продукта.

Проценты за средств внутри страны одинаковы для всех видов «пластика»:

1. Перевод денег с карты на карту в одном отделении производится бесплатно.
2. При перечислении любым способом на карту Сбербанка, открытую в другом городе, взимается комиссия 1% от суммы, минимум 10 р., максимум 1000 р.
3. При переводе с карты на счет, открытый в Сбербанке, но другом городе, комиссия при перечислении составляет:

• через «Сбербанк Онлайн» – 1%, минимум 10 р., максимум 1000 р.;
• через кассу Сбербанка – 1,5%, минимум 30 р., максимум 1000 р.

4. При переводе денег с карты в пределах Сбербанка для выдачи наличными комиссия составляет 1,5%, минимум 30 р., максимум 1000 р.

5. Переводы с карты Сбербанка на карту другой кредитной организации обходятся клиенту в 1,5%, минимум 30 р., максимум 1000 р., независимо от способа перевода.

6. При перечислении средств через кассу Сбербанка с карты на счет, открытый в другом банке, независимо от местонахождения получателя комиссия составляет 2%, минимум 50 р., максимум 1000 р. При таком же переводе, но через «Сбербанк Онлайн» или « » клиент платит 1%, минимум 30 р., максимум 1000 р.

Выбрать выгодный перевод доступно с использованием программы-помощника:

Социальная карта является пенсионной, поэтому комиссии за проведение переводов для них идентичны. Главным условием открытия служит подтверждение статуса пенсионера независимо от возраста. На карту перечисляются не только пенсия по старости, но и иные социальные пособия. При оформлении клиент, кроме паспорта, обязательно предоставляет удостоверение пенсионера. Российское гражданство не обязательно.

Карта Maestro Социальная от Сбербанка – это единственная из всех дебетовых карт данного кредитного учреждения, по которой начисляются проценты на остаток средств. Доходность составляет 3,5% годовых. Проценты причисляются через каждые три месяца со дня открытия карты. При расчете учитываются приходные и расходные операции по счету. Начисленные, но не снятые клиентом суммы процентов остаются на счете и учитываются при следующей капитализации.

Карта выдается бесплатно и не имеет комиссии за обслуживание. По ней доступны все скидки и дополнительные возможности, которые предоставляются платежной системой MasterCard. «Пластиком» разрешено рассчитываться в торговых сетях и интернете, оплачивать ЖКХ, налоги, штрафы, кредиты и т.д. К карте доступно подключение бонусной программы «Спасибо», которая позволит еще более увеличить доход клиента. Ставка по программе составляет 0,5% от суммы покупки.

Золотые карты Сбербанка – это продукт высокого уровня обслуживания, имеющий расширенный круг возможностей. Карта используется как в России, так и за рубежом для снятия наличных, пополнения, осуществления расчетов за покупки и услуги. Владельцы карт имеют доступ к скидкам от партнеров банка и платежных систем, а также статусным привилегиям. Доход по карте не начисляется.

Пополнение карты держателем в кассах и терминалах Сбербанка производится бесплатно. Комиссия в размере 1,25% от суммы, минимум 30 р., максимум 1000 р. берется только при внесении наличных через кассу другого территориального отделения Сбербанка третьим лицом.

Расход в пределах суточного лимита обходится клиенту бесплатно в любом отделении Сбербанка. За превышение лимита взимается 0,5%. При снятии денег в кассах и сторонних банков комиссия составляет 1% от суммы, минимум 150 р. / 5 долларов или евро.

В рамках зарплатного проекта Сбербанка клиентам предлагаются как классические продукты, так и платиновые, золотые, партнерские. Исключение составляют карта мгновенной выдачи, социальная и виртуальная. В зависимости от разновидности «пластика» производится удержание комиссий за различные операции. Несанкционированный овердрафт обходится клиенту в 40% годовых. Начисление средств на карте не предусмотрено.

В настоящее время трудно найти человека, который ни разу не имел бы дела с пластиковыми продуктами. Это объясняется большим функционалом «пластика». Ведь на него можно получить заработную плату и социальные пособия, совершать покупки в обычных магазинах и в интернете, переводить деньги между счетами. В данном материале речь пойдет о продукте главного банка России – Сбербанка. Рассмотрим, как поступают проценты на остаток по карте Сбербанка, и что необходимо для оформления такого пластика.

Кому подойдет карта Сбербанка

Данный продукт актуален для определенных категорий граждан. Они относятся к разным слоям населения:

1. Зарплатные клиенты Сбербанка. То есть те, кто получают заработную плату через эту финансовую организацию.
2. Пенсионеры. Эта группа лиц находится под социальной защитой государственной стороны и может рассчитывать на получение пластиковой карты, подразумевающей дополнительные начисления.
3. Заемщики. В перечне продуктов Сбербанка есть карты, которые подразумевают начисление дополнительных процентов на оставшиеся денежные средства.
4. Социально уязвимые категории. Люди, которые получают пособия, материальную помощь, стипендии и прочие выплаты от государства, могут сделать такую карту и, храня на ней деньги, получать дополнительные процентные начисления.
5. Остальные граждане. Если вам регулярно перечисляют денежные средства ваши друзья или родственники, вы можете оформить карточку в Сбербанке и проводить безопасные операции, получая дополнительный доход.

Сразу стоит отметить, что получать дополнительные начисления и бонусы на карту могут далеко не все категории граждан. Это связано с ужесточившимися условиями предоставления карт.

Начисление процента на остаток по карте можно считать дополнительным пассивным доходом

Какие преимущества дает владение картой с начислением процентов

Ни для кого секретом не является тот факт, что любая карточка имеет свои плюсы и минусы. Главным достоинством можно назвать банк-эмитент, ведь рассматриваемое учреждение является наиболее крупным и надежным во всей стране. Сбербанк подразумевает множество филиалов и широкую сеть отделений, раскиданных по разным городам России. В связи с этим любая карточка Сбербанка символизирует для клиента надежность и уверенность в завтрашнем дне. Помимо этого, есть еще несколько плюсов, которые имеет данный пластик:

• оперативный процесс оформления и получения карты в банковской организации;
• безвозмездный выпуск и сервисное сопровождение;
• возможность получения дохода за хранение денежных средств на карте;
• шанс на оформление вспомогательных карточных носителей;
• множество дополнительных предложений от эмитента;
• разработана гибкая система скидок при оплате покупок у партнеров компании;
• возможность пользования картой за пределами нашего государства;
• отсутствие необходимости стоять в банке за пенсиями, пособиями и прочими выплатами;
• моментальное поступление денежных средств на карту;
• простой процесс вывода средств в наличный вид с помощью банкоматов и терминалов.

Таким образом, карточка с начислением процентов – отличная возможность для ее владельцев, которые могут не только хранить на ней средства, но и зарабатывать на этом.

Доходными являются не все карты Сбербанка

Какие возможности дает пользователю карточка с начислением процентов

Главная возможность для владельца «пластика» — получение заработка. Причем он является абсолютно пассивным, поскольку не требует вашего участия. Необходимо просто хранить на счету определенную денежную сумму и обеспечивать ее постоянное пополнение.

На остаток банком будут начисляться проценты — 3,5% в год.

Эти начисления производятся разово в трехмесячный период, поэтому на протяжении данного временного интервала вами будет накоплена внушительная сумма.

Карточка может быть использована для оплаты различных покупок и услуг, поэтому у вас не будет необходимости снимать с нее наличность. Но это личное дело каждого владельца. Плюс еще и в том, что банковская организация под названием Сбербанк за вывод средств в наличную форму не взимает никаких комиссий. А за расчет в безналичном порядке пользователь, кроме того, получает бонусные баллы, речь идет о программе «спасибо». Размер таких поощрений достигает 10% суммы, которая была затрачена.

Есть возможность расчета за покупки через интернет. Специально для этих целей банком предусмотрена надежная защита вашего пластика согласно современной технологии 3DS. Благодаря данной методике, любые транзакции могут быть осуществлены только при подтверждении операций с помощью одноразового пароля. Этот код приходит на телефон, который вы привязываете к карте при ее заказе.

А если у вас есть действующие займы в этом банке или в других организациях, вам не придется выходить из дома для внесения ежемесячных платежей. Для этого нужно просто зарегистрироваться в банке через интернет, где могут быть выполнены любые операции с вашего компьютера. Спектр ваших возможностей не ограничивается оплатой ссуд. Он включает в себя денежные переводы, пополнение лицевого счета телефона, оплата ЖКУ.

На некоторые карты Сбербанк прекратил начисление процентов

Как получить карту с начислением процентов

В банке изготавливается множество карт, и каждая из них выдается определенным категориям граждан. Какие-то из продуктов предназначены исключительно для пенсионеров, какие-то карты предназначаются в пользование корпоративным или зарплатным клиентам, а какие-то из них подходят только для заемщиков. Чтобы рассчитывать на получение такой «чудо-карты», необходимо следовать определенным рекомендациям и соответствовать перечню условий, выдвигаемых банком.
Важно наличие постоянной регистрации в городе, в котором вы подаете заявку. Но эта проблема отпадает сама по себе, поскольку почти в каждом населенном пункте нашей страны есть отделение Сбербанка.
Чтобы изготовить пластик, необходимо обратиться в офис. Вас проконсультирует свободный менеджер и попросит предоставить паспорт и, возможно, вспомогательный документ.

Далее необходимо заполнить заявление на получение этого инструмента. Выдача карточек осуществляется в течение получаса, если она не предполагает персонализацию данных. Если речь идет об именном продукте, его получение отнимет несколько дней.

Во избежание необходимости многократного посещения офиса банка рекомендуется заполнить заявку онлайн на официальном сайте организации.

После того как менеджер получит вашу анкету, он свяжется с вами по телефону, который указывается в заявке, уточнит детали и сообщит, когда следует прийти за пластиком.

Сегодня Сбербанк может смело претендовать на звание самого надежного и прогрессивного финансового учреждения.

Разновидности карточек с начислением процентов на оставшиеся средства

Организация предлагает большое количество продуктов, условия по которым различны.

Социальная карта

Ее изготовление доступно только для лиц, которые получают пенсии. Доходность карты – 3,5% в год, выплаты осуществляются в конце каждого месяца. Проценты здесь не слишком большие, но если принять во внимание тот факт, что пенсионеры получают карту безвозмездно, а ставка начисляется в любом случае, то такой способ приумножения собственного капитала актуален.

Социальная карта для пособий

Еще одна категория граждан, которая может претендовать на получение этого пластика – лица, получающие социальные пособия в виде материальной помощи, дотаций, субсидий, в общем, всего, что не является пенсией. Начисление по такой карте составляло порядка 1%, хотя в последнее время в связи с изменениями банковской политики, средства по пластиковому продукту не начисляются. Эта дебетовая карта выгодна и удобна для получения пособий, но не приносит дохода.

Проценты начисляются по социальным картам

Карты по рублевым счетам

Согласно прежним условиям банка, владельцы таких карточек могли рассчитывать на начисление до 1%, но в настоящее время требования изменились, и проценты за владение банковским продуктом не начисляются. То же самое касается и студенческой карты, которая ранее предполагала начисление 1%.

Личная карточка

В Сбербанке каждый клиент может оформить личную карту и зачислять на нее средства, а также тратить их по собственному усмотрению. На этот «пластик» начислялось 0,1%, а теперь, к сожалению, они не начисляются.

Зарплатный продукт

Зарплатные клиенты всегда ценились в Сбербанке, и ранее они получали на карту 1% в год за хранение на ней определенной суммы средств. Но сегодня проценты не начисляются. Зато держатели таких продуктов могут рассчитывать на оптимальные условия кредитования в банковской организации и получать множество преимуществ от пользования пластиком.

Мультивалютные карты

Это самое совершенное и выгодное предложение от Сбербанка, позволяющее хранить и снимать денежные средства в определенной валюте. Ранее на такие продукты начислялось 0,25% годовых, а в настоящее время начислений не предполагается.

Корпоративные и бизнес-карты

Это депозитные карты, пользователями которых являются предприятия. Банки всегда идут навстречу таким клиентам и делают множество интересных и выгодных предложений.

Таким образом, можно сделать вывод, что в настоящее время пластиковые продукты Сбербанка практически не предполагают начисления процентов на остаток денежных средств. Рассчитывать на подспорье к основному доходу могут только пенсионеры, являющиеся держателями социальной карты.

Могут получать дополнительный доход по такому счету. О том, как начисляются проценты на пенсионную карту Сбербанка, рассказывается в данной статье.

Специфика пенсионной программы Сбербанка

Пенсионная программа Сбербанка реализуется посредством пенсионных карт MasterCard и МИР.

Начиная с июля 2017 г. получатели пенсионных выплат, приобретшие право на такую помощь после указанной даты, а также те, у которых срок действия соответствующих банковских карточек истек, смогут получить банковские карточки, выпущенные исключительно на базе российской национальной платежной системы МИР.

Общие условия предоставления пенсионных карт МИР:

• держатели – граждане России, иностранцы и лица без гражданства старше 18 лет, обладающие правом на пенсионные выплаты. Дополнительное условие – наличие постоянной либо временной регистрации в стране;
• платежная система – МИР;
• валюта счета – российский рубль;
• срок действия – 3 года. Затем следует обратиться с паспортом в офис банка, где выдали карточку, чтобы получить новую;
• обслуживание – бесплатное;
• бесконтактные платежи – доступны;
• защита чипом – имеется;
• выпуск дополнительной карты – не допускается.

Благодаря пенсионной карточке Сбербанка ее держатели могут:

• расплачиваться за товары и услуги безналичным путем в магазинах и в интернет в пределах территории страны: за рубежом такие карты не обслуживают. Расчеты в регионе получения продукта, а также переводы другим клиентам банка в той же местности осуществляются без комиссий;
• получать информацию о движении средств по счету, а также управлять им в рамках сервиса «Мобильный банк». Первые два месяца пользования сервисом бесплатны. Затем, если подключать план «Полный», плата составит 30 рублей в месяц. Тариф «Экономный» предоставляется бесплатно, но его функционал ограничен;
• пользоваться сервисом «Сбербанк онлайн». В личном кабинете клиент может оплачивать услуги ЖКХ и связи, совершать покупки, оформить «Автоплатеж», контролировать счет и так далее. Услуга предоставляется бесплатно;
• пользоваться скидками по партнерской программе «Активный возраст» ;
• стать участником программы кэшбэк «Спасибо»;
• получать проценты по пенсионной карте Сбербанка.

Пенсионная программа банка также предполагает заботу о будущих пенсионерах посредством инвестиций «НПФ Сбербанка». Организация привлекает средства, перечисленные работодателями в целях формирования накопительной части пенсий своих сотрудников до 2014 г. В настоящий момент формирование подобных пенсионных накоплений временно приостановлено.

Полученные от работодателей, суммы инвестируют в высокодоходные ценные бумаги российских эмитентов. Сохранность накоплений гарантируется Агентством по страхованию вкладов.

Процент накопительной части пенсии в Сбербанке по итогам работы НПФ за 2016 г. достиг уровня 9,6%.

Как оформить перевод пенсии на счёт карты

Чтобы оформить перевод пенсии на данную карту необходимо обратиться в одно из трёх мест:

• отделение ПФР;
• отделение Сбербанка;
• отделение МФЦ.

Любое из этих отделений должно обязательно находиться в регионе вашей постоянной регистрации. Альтернативно можно заполнить заявку онлайн по следующей ссылке .

С собой обязательно нужно взять, помимо документа, удостоверяющего личность, СНИЛС.

Каждый клиент Сбербанка может претендовать не более чем на 1 пенсионную карту, выпущенную на его счёт.

Начисление процентов на пенсионную карту Сбербанка

Сбербанк позволяет пенсионерам получать доход от остатка средств по карточному счету. Какой процент начисляется на пенсионную карту Сбербанка – данная величина в 2017 г. составляет 3,5% годовых. Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке изменить ставку процента, предварительно уведомив об этом клиента.

Начисление процентов осуществляется каждые 3 месяца. Отсчет ведется с даты оформления карты. Например, если она была получена 4 февраля, то впервые проценты на пенсионную карту Сбербанка будут начислены и поступят на карточный счет 4 мая, а начисления станут производить с 5 февраля.

Доход определяется с учетом остатка средств по карте. Вычисления основаны на фактическом количестве дней как в расчетном периоде, так и в текущем году (365 или 366).

Какой процент будет на пенсионной карте Сбербанка при следующих условиях:

• остаток средств на счете – 45 000 рублей;
• счет открыт 04.02.2017 г.

Расчет при таких исходных данных будет следующий:

• число дней в 2017 году – 365;
• с 05.02.2017 по 04.05.2017 г. пройдет 24 дня в феврале, 31 день в марте, 30 дней в апреле и 5 дней в мае, то есть всего 89 дней;
• 45 000 х (3,5% / 100%) х (89 / 365) = 384,04 рубля.

Если есть желание хранить средства на счете, а также получать от этого доход, можно также воспользоваться одним из предложений Сбербанка по вкладам, где ставка процента может достигать 7% в зависимости от срока договора и его суммы.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк одна из наиболее популярных на финансовом рынке России и участвует почти в каждом рейтинге. Это и не удивительно, ведь она дает возможность получать проценты на остаток собственных денег в размере 6% годовых. Средства начисляются при хранении суммы до 300 000 ₽ при условии совершения покупок за прошедший месяц с использованием карты минимум на 3 000 ₽. При валютных вариант карточки ставка устанавливается на значении 0,1%. Кроме начисление процента дебетовый пластик от Тинькофф дает возможность:

• Бесплатного обслуживания при условии остатка на карте за отчетный месяц или на срочном вкладе в Тинькофф на сумму от 30 000 ₽, а также при условии оформленной . Если ни одно из требования за прошедшие 30 дней не выполнены, то придется заплатить 99 рублей за месяц.
• Получать за любые покупки начисления кэшбэка до 30% у партнеров, 5% в выбранных категориях и 1% за все остальные траты.

Удобство оформления и получения карточки является одним из главных достоинств Тинькофф Блэк. Вы просто заполняете онлайн заявку на официальном сайте банка, а пластик вам доставляет курьер.

Карта Смарт от банка Открытие

Карта Смарт от банка открытия является универсальной и дает своему обладателю большие возможности. Самое выгодное начисления процента по дебетовой карточке происходит при остатке от 30 000 ₽. Ставка в этом случае составит 7% годовых. Если собственные средства составляют от 30 000 ₽ до 500 000 ₽, то на эти деньги дается уже 5%, а превышение полумиллиона — 3%. Смарт также дает своему владельцу такие преимущества:

• Бесплатное использование при расходах от 30 000 ₽ или остатке на дебетовой карте более 30 000 ₽ за прошедшие 30 дней. В ином случаи плата составит 299 ₽ за месяц.
• Начисления процентов кэшбэка 1,5% при расходах за отчетный период от 30 000 ₽. Если сумма была меньшей, то возвращается 1% с каждой покупки.

Наиболее выгодной дебетовая карточка Смарт становится для своего владельца при месячных тратах от 30 000 ₽. Пополнение и снятие наличных без комиссии в пределах установленных лимитов. Получать начисление процентов на остаток можно сразу после открытия и активации пластика.

Начисление процентов с карточки рассрочки Халва

Карточка Халва не является дебетовой в привычном всем понимании. Ее основное предназначение — покупать товары в рассрочку. Но это не мешает получать владельцу карты процент на остаток собственных средств в размере 8,25% годовых при условии совершения минимум 4 покупок в прошлом месяце с использованием Халвы на общую сумму от 10 000 ₽, причем одна из них должна быть стоимостью более 3 000 ₽. Если это условие не соблюдено, то начисляется на остаток 7,75% годовых , что тоже весьма неплохо. К другим достоинствам можно отнести:

• Покупка товаров в рассрочку у партнеров Халвы (более 10 000 торговых точек). Стоимость товара делится на максимум 12 частей и выплачивается ежемесячно без переплат.
• Полностью бесплатно оформление и использование карты в течении всего срока действия.
• Устанавливается процент кэшбэка 1,5% при условии расходов личных денег в огромно сети партнеров. Максимально размер начисления в месяц 5 000 ₽.

Начисление на остаток Космоса от Хоум Кредит

Дебетовая карта Космос от Хоус Кредит Банка позволяет получать процент в размере 7,5% годовых при условии остатка от 10 000 ₽ до 500 000 ₽. При меньшей сумме деньги не начисляются, а за превышения устанавливается ставка в 3% на собственные средства сверх 500 000 ₽. К другим плюсам можно отнести:

• Бесплатный первый год использования. Последующие будут безо платными при условии остатка на дебетовой карточке от 10 000 ₽ или ежемесячных покупок с ее применения более чем на 5 000 ₽. В иных случаях придется отдать 99 ₽ за месяц.
• Начисляется процент кэшбэка 1,5% в выделенных категориях и 1% за любые другие покупки.

В заплатанном варианте можно получить возврат с большим процентом по дебетовому пластику — до 10%. Начисления на остаток можно переводить на карту ежемесячно.

Проценты с Пятерочки от Почта Банка

Банковская карта Пятерочка предназначена для совершения покупок в одноименной сети супермаркетов. На своим владельцам она дает возможно получать начисления на остаток в размере 7,0% годовых, как и другие дебетовые конкуренты из нашего рейтинга. Но для получения такого процента остаток собственных средств должен составлять от 50 000 ₽. При сумме от 1 000 ₽ до 49 999 ₽ ставка устанавливается 3%. За меньшие деньги на карте не начисляется ничего. Другие функции Пятерочки от Почта Банка:

• Бесплатное ежегодное обслуживание и оформление в любом отделении Почта Банка.
• При совершении покупок в супермаркете Пятерочка начисляется кэшбэка до 2,0%. За любые других трат процент равняется 0,5%.

Накопленный остаток баллов за расходы по дебетовому пластику можно тратить только в сети супермаркетов. Снятие наличных денег без комиссии в пределах установленных лимитов. Начисление платы за смс информирование с 3 месяца 49 ₽.

Особенности начисления Мультикарты ВТБ 24

Размер начисления процентов по дебетовому варианту Мультикарты составит 7,0% годовых при условии месячных трат на сумму от 75 000 ₽. Ставка на остаток собственных средств на карточке при расходах от 15 000 ₽ до 74 999 ₽ будет составлять 2%, до 14 999 ₽ — 1%. Но это касается денег хранящихся непосредственно на Мультикарте. ВТБ 24 дает возможно подключить 1 из 6 опций, среди которых есть «Сбережение». Она дает возможно начисления при активном использовании карты процента на остаток по ставке до 10% годовых , но по средствам, хранящимся на накопительном счете. Его автоматическое пополнение можно легко настроить. Другие преимущества Мультикарты:

• Бесплатное использование при условии зачисления в течение месяца на сумму от 15 000 ₽ или остатков на счетах в ВТБ 24 более 15 000 ₽. При не выполнении одного из требования ежемесячная плата составит 249 ₽.
• Подключение опций на возврат денежных средств дает возможность получать кэшбэк до 10%.

Преимуществом Мультикарты является возможно настройки и подключения той опции, которая нужна именно сейчас. В случае необходимости их можно менять.

Начисление процентов на сберегательный счет дебетовой карты

Во многих дебетовых картах процент начисляется не на остаток собственных средств, а хранимые личные деньги на отдельном сберегательном счете. Зачастую это является более выгодны, но не всегда более удобным. Пополнения этого счет настраивается в интернет банке. Можно переводить часть денег с каждого зачисления на карту, округлять при совершении покупки в большую сторону и переводить туда остаток, или регулярно пополнять на определенную сумму в определенную дату. Из неудобств можно отметить, что начисленные проценты поступаю на дебетовую карточку раз в месяц (в некоторых банка и реже), а остаток на счете можно забрать только по окончанию срока действия договора. Но это не всегда так. Ниже мы собрали лучшие предложения из этой категории.

Мы представили вам рейтинг наиболее выгодных карт, дающих возможность начисления на остаток собственных средств непосредственно на дебетовой карточки или на сберегательном счете. Вам остается выбрать только наиболее удобный и привлекательный вариант и не откладывать оформление в долгий ящик.

В этом материале:

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток — современный, популярный и надежный способ получения и хранения денежных средств, а также предпочитаемый вид расчета при покупках у населения. Карты позволяют производить манипуляции со средствами, и получать доход от хранения денежных единиц на счете.

Дебетовые карты с уверенностью можно отнести к альтернативе банковскому депозиту. Основное сходство в хранении накоплений на счету в банке. Банк может распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и выплачивает процент. Процентная ставка по дебетовым картам иногда не уступает ставке по вкладу. Владелец карты может снимать любую сумму по своему усмотрению, делать покупки, пополнять счет. По карте можно покупать и рассчитываться в режиме онлайн. Это основные преимущества дебетовых карт.

Оплачивать покупки картой выгоднее, чем наличными. Большинство поставщиков услуг дарят бонусы, скидки при оплате картой. Кэшбэк - популярная функция карты, означает возврат денежных средств на карту при покупке. Процент возврата от суммы варьирует в диапазоне от 0,5 до 10%.

Что такое дебетовые карты

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток - банковская платежная карта, применяется для перевода сотруднику заработанной платы за месяц. При помощи карточки можно оплатить выбранные покупки в любом месте: магазине, кафе, заправке, в косметическом салоне, в клиниках, в интернет-магазине, можно снимать наличные деньги в терминале, делать переводы, оплачивать коммунальные платежи.

Со счета дебетовой карты держателю доступны деньги для текущих расходов в размере остатка на депозите. При выборе наиболее выгодного условия по дебетовой карте следует изучить предложения многих банков и сравнить возможности карт разных банков.

Накопительная банковская карта - банковская карта для хранения денежных средств на счету в банке. Открывается на физическое лицо. Цель открытия такой карточки — хранение, накопление и получение прибыли. Иначе такая карточка называется сберегательная. Снимать наличные до истечения срока договора можно, но не желательно. В случае досрочного снятия средств проценты пересчитываются.

Выбор карты для расчета и покупок следует делать с учетом важных показателей: процентной ставки, установленных ограничений при снятии наличных в течение суток, комиссии за операции с картой.

Лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток средств

Чтобы понять какая дебетовая карта самая выгодная нужно ознакомиться с программой всех интересующих банков. Лучшая доходная карта должна обладать многими характеристиками. Желательные критерии при выборе:

• Тип платежной системы у карты должен быть Visa или MasterCard. Такой тип карточки принимают к оплате в торговых точках более 200 стран мира.
• Производятся ли начисление процентов на остаток денег и сколько. Размеры процентов в банках отличаются, фиксированной ставки нет.
• Годовое обслуживание карты нулевое или невысокое.
• Наличие операции cashback и бонусных программ. Держателю выгодна функция кэшбэк, при расчете картой с cashback, обладателю возвращается процент с каждой покупки.
• Снятие наличных в терминалах без комиссии. Необходимо узнать в каких, банкоматах снятие наличных происходит без процентов, а где придется платить, и что это за процент.
• Каждый банк устанавливает лимит на ограничение снятия наличных в месяц. Такой лимит не должен быть ниже 500-750 тыс. руб в месяц.
• Дебетовая карта должна иметь подключение к мобильному приложению.

Доходные дебетовые карты - имеют ставку не более 11,5%. Выгодные дебетовые карты с начислением процентов от следующих банков:

Сбербанк - рекомендует дебетовую карту с начислением процентов на остаток Maestro Социальная. У сбербанка это единственно предложение. За обслуживание карты оплата не берется. Добавочные услуги за 150 руб в год. В банкоматах Сбербанка пополнение карты и снятие наличных происходит бесплатно, в других терминалах самообслуживания с учетом комиссий организаций.

Банк ВТБ 24 - зарплатная карта, с возможностью накапливать сбережения и получать процент на остаток на счете по проценту 8,5% годовых. Карта для клиента выдается бесплатно. Сashback от 1 - 5% в зависимости от типа карты, скидки до 40% от партнеров банка.

Альфа банк - предлагает дебетовые карты с процентами на остаток Visa, MasterCard Platinum и Platinum Black / Black Edition. Процентное начисление на остаток — 8%. Пакет «Максимум» — ежемесячная оплата 3000 руб. За превышение суммарного остатка за месяц свыше 35 000 руб - оплата не взимается. Суточный лимит карты до 600 тыс. руб. За границей и по РФ снятие денег возможно без комиссии. Действуют партнерские скидки в размере 10% по всем предложениям банка.

Тинькофф банк предлагает дебетовую карту с возможностью получения дохода за счет хранения средств. Банковский процент на остаток до 300 тыс. руб — тарифная ставка 7% в год, если вклад пополняется начисляемый процент составляет 4%.

Русский стандарт - наиболее большой процент по счету карты предлагает MasterCard Platinum. На остаток будет начисляться 14% годовых. Обслуживание карты в год обойдется держателю 10 тыс руб, но при превышении суммы 600 тыс. руб. в течение 5 лет, карта обслуживается бесплатно. При расходах менее 30 000 руб, доходность снижается до 12%. Сashback до 10%, клубные скидки - 30% по всему миру.

Рейтинг дебетовых карт

Много интересных предложений подготовили разные банки, но в Топ с максимальным процентом на остаток вошли: Банк Тинькофф, ВТБ, АК Барс Банк

Хорошо когда карточка имеет кэшбэк и хороший процент на остаток. В Топ дебетовых карт с большим кэшбэком входят: Банк Русский Стандарт - до 10%; ЛокоБанк - 5%; Банк Открытие - кэшбэк по промо-акциям — 10%.

Самые выгодные дебетовые карты 2019 года: сравнение процентов на остаток по счету