Hva betyr renter på et lån? Lån med lav rente. Lavrentelån fra Vostochny Bank

Forbrukslån– en av de vanligste måtene å skaffe finansiering for å møte dine behov. For eksempel behov som kjøp av husholdningsapparater, møbler, betaling for utdanning, hjemmereparasjoner og mye mer.

Den gjennomsnittlige perioden en klient kan motta et lån er fra 1 måned til 7 år, inkluderende. I de fleste tilfeller utstedes midler i kontanter, men noen ganger blir de også kreditert kundens kort. Mange banker for å få et forbrukslån opptil 300 000 rubler krever bare ett dokument - et pass. Finansinstitusjoner krever vanligvis ikke annen tilleggsinformasjon. De som ønsker å låne et beløp over denne grensen må fremlegge bevis for sitt finansiell soliditetå betale ned gjelden (inntektsbevis) eller la eiendommen din stå som sikkerhet.

Mange finansinstitusjoner utsteder forbrukslån for mengden 100 tusen - 1 million rubler. Noen banker gir et lite lån på 5 tusen rubler, mens andre banker kan gi et lån på opptil 30 millioner rubler.

Våre redaktører har samlet de beste tilbudene for forbrukslån som for tiden eksisterer på det russiske markedet i tabellen nedenfor.

Søknad til alle banker samtidig

For at undersøkelsen skal fungere, må du aktivere JavaScript i nettleserinnstillingene.

Hva gjør du hvis du får avslag på forbrukslån?

Det er tilfeller når finansinstitusjoner nekter å gi et lån. Fortvil ikke. Det er tre andre måter å få denne tjenesten på i Russland:

• Du kan forbedre kreditthistorien din;
• . Tjenesten er enkel og rask. Du kan få et lån kontant på et av selskapets kontorer eller til brukerens kort ved å bruke den offisielle nettsiden. Avslag på å gi et mikrolån er sjeldne. I dette tilfellet vil renten for tilbakebetaling av gjeld overstige bankrenten;
• Send inn en forespørsel om ekspresslån. Dette rådet passer hvis du ønsker å få lån en liten mengde midler. I tillegg vil rentene som betales også bli oppblåst.

Vi senker renten til et minimum

Pålitelighet og rimelig ansvar hos låntakeren kan bidra til å oppnå en lavere rente. For å få et slikt rykte i øynene til ansatte i bankens finansavdeling, er det nødvendig å gi en mulig liste over dokumenter, inkludert de som indikerer kundens soliditet. Disse inkluderer:

• Pass, internasjonalt pass;
• Militær ID;
• SNILS;
• Pensjonistens ID;
• Medisinsk politikk;
• Tildelt skattebetalerkode (TIN).

Opplysninger om fast inntekt og dens størrelse kan bekreftes ved hjelp av et personlig skatteattest av 2. eller 3. form for perioden fra de siste 3 til 6 månedene. I dette tilfellet er det første alternativet (2-NDFL) mer akseptabelt, siden det indikerer konstansen av finansinntekter.

I tillegg er det hensiktsmessig å verve støtte fra en eller flere kausjonister og gi opplysninger om sikkerheten.

Ytterligere faktorer som påvirker renten

Størrelsen på tilbakebetalingen av et forbrukslån påvirkes av følgende faktorer:

• Påløpte renter;
• Ekstra provisjonsgebyr (månedlig eller engangs);
• Nedbetalingsordning.

Du kan finne ut hele listen over elementer som utgjør overbetalingen ved tilbakebetaling av et forbrukslån fra kontrakten. Men før avtalen gjennomføres Bank ansatt plikter å gi klienten en beregning av beløpet som skal betales. Noen ganger går mer enn halvparten av den månedlige betalingen til å dekke rentekostnader, noe som resulterer i at kunden betaler for mye.

Før du signerer kontrakten, analyser nøye den månedlige betalingsordningen og antall ekstra provisjoner.

Spørsmålet om hvilken bank som kan få et virkelig lønnsomt lån bekymrer alle fremtidige låntakere - spesielt nå, i 2018, når variasjonen av låneprogrammer rett og slett er utenfor listene.

Å bestemme hvor du kan få penger til gunstige forhold, først bør du se på forumene for anmeldelser av personer som allerede har samarbeidet med bankorganisasjoner i Moskva. Dette vil tillate deg å vurdere kredittprogrammer fra synspunktet om levd erfaring, se fallgruvene deres, forstå hvilken bank som er bedre å søke om for eksempel et forbrukslån, og hvor det er mer lønnsomt å ta et kontantlån - og deretter velg flere alternativer for mer detaljert studie.

En av de "hotteste" elementene når du velger kredittprogram- rente. For å bestemme hvor mange prosent som skal utstedes et lån, vurderer banken kunden i henhold til alle parametere: alder, inntekt, arbeidssted og lengde på arbeidet, tilstedeværelse av dyr eiendom og så videre. Noen banker tilbyr spesielle forhold pensjonister eller personer som mottar gjennom systemet deres lønn. Jo mer pålitelig klientens "dossier" ser ut, jo lavere er prisen.

! Beløpet og nedbetalingstiden er også av stor betydning – jo større de er, jo høyere prosentandel. Tilstedeværelsen av en garantist eller sikkerhet, tvert imot, kan redusere lånerenten.

Et annet viktig emne er listen over dokumenter som en bankklient trenger for å motta midler. Et lån på opptil 150 000 rubler utstedes ganske enkelt med et 2-NDFL-sertifikat. Og for større beløp - opptil 500 000 rubler - kan det hende du trenger det i tillegg ansettelseshistorie pluss ett til offisielt dokument - for eksempel SNILS, fremmed land, TIN og så videre.

Det ville ikke være overflødig å avklare disse punktene:

• Gir banken kunden mulighet til å betale tilbake lånet tidlig;
• Hvordan kan jeg betale lånet?
• Hva er straffen for sen betaling?
• Hvor lenge har banken vært i drift, anses den som pålitelig;
• Har banken spesielle programmer for dine formål?

For å ta den endelige avgjørelsen hvor du skal få mest mulig gunstig lån, er den mest praktiske måten å sende inn søknader til alle forhåndsvalgte banker i Moskva, og deretter sammenligne betingelsene som de vil tilby spesifikt til deg.

Og viktigst av alt, studer alltid alle klausuler i kontrakten grundig uten unntak! Å være oppmerksom på detaljer kan spare deg for mye trøbbel.

Først av alt, attraktiviteten til et lånetilbud fra evt kredittinstitusjon Vi vurderer etter renten. Bankene vet dette veldig godt og lokker oss med nok en reduksjon årlig rente. Renten er faktisk den viktigste parameteren for ethvert lån, som påvirker prisen (den endelige overbetalingen), men det er langt fra det eneste vi diskuterte i detalj. Du vil lære mer om hva det er, om dets varianter og hvordan du kan påvirke det i denne anmeldelsen.

Rente. Hva det er?

Rente- dette er et beløp uttrykt som en prosentandel av lånebeløpet som låner betaler for bruk av lånte penger per et visst tidsintervall (dag, uke, måned, år osv.).

Vanligvis står vi overfor en årlig rente, det vil si mengden av overbetaling for et år med bruk av et lån, men vi kan ofte støte på en daglig. For eksempel, hvilken som helst mikro finansinstitusjon angir daglig rente på lånet. Men i hovedsak er renten på et lån (heretter referert til som PV) synonymt med den årlige PV.

Bare for moro skyld, prøv et lite eksperiment. Åpne en lånekalkulator (de er enkle å finne gjennom hvilken som helst søkemotor: Yandex eller Google) og beregn betalingsplanen med følgende låneparametere: beløp - 100 000 rubler; sikt – 1 år (12 måneder); lånerenter - 10%; type betaling - livrente Som et resultat vil du motta en overbetaling på 5 499 rubler. Vær oppmerksom på at dette beløpet ikke er som 10% av 100 tusen (som er 10 tusen rubler), men mye mindre. Hvorfor?

Det er enkelt. Faktum er at betalingsplanen er designet for månedlige tilbakebetalinger lån (vi vil snakke om deres varianter litt lenger). Etter neste tilbakebetaling reduseres gjeldsbeløpet (låneorganet) med beløpet for det månedlige avdraget, hvoretter det påløper renter på gjeldens saldo, som blir mindre hver måned. På grunn av dette vil den totale overbetalingen være lavere enn oppgitt.

Men hvis du betalte hele beløpet en gang, måtte du betale 110 tusen. Forresten, til tross for at bankene er mer lønnsomme med det andre engangsalternativet for tilbakebetaling, blir ethvert lån tilbakebetalt i avdrag og i de fleste tilfeller hver måned. Dette gjøres ikke bare for kundens bekvemmelighet. Bankene må se hvor rettidig låntakeren oppfyller sine forpliktelser i henhold til avtalen, og ved manglende betaling iverksette rettidige tiltak.

Hvilke faktorer påvirker renten på et lån?

Det er mange faktorer som påvirker rentebeløpet på et lån. Men den primære er størrelsen på den såkalte styringsrente Sentralbank RF. I skrivende stund er den satt til 9 %, men verdien kan endres hvert kvartal eller måned, eller kan forbli uendret. Alt avhenger av den økonomiske situasjonen i landet.

Styringsrenten til sentralbanken i Den russiske føderasjonen forteller oss at ikke et eneste banktilbud med en lavere årlig rente kan være en realitet. Og hvis du ser banktilbud med flere lave priser, så inkluderte finansinstitusjonen sannsynligvis mange andre i slike produkter, som bringer renten som faktisk betales til det gjennomsnittlige markedsnivået.

Siden banken utelukkende låner ut lånte midler, påvirkes nivået på årlig rente av:

• verdien av gjeldende inflasjon;
• interbankutlånsrente (banker kan låne fra sine forretningskolleger);
• utgifter til betaling av renter til innskytere.

Typer av renter

Avhengig av ulike variable faktorer og metoden for innstilling, skilles det ut flere typer priser:

1. Fast. Et konstant rentebeløp på lånet, fastsatt av avtalen, som ikke endres over tid og ikke avhenger av den økonomiske situasjonen og andre kriterier.

2. Flytende. Med forbehold om periodisk gjennomgang i forbindelse med endringer i styringsrenten, inflasjonsnivået og andre hendelser i landets økonomi.

3. Dekursiv. Rentebetalinger innkreves som et engangsbeløp sammen med hovedgjelden ved slutten av låneperioden. Det vil si i tilfelle forbrukslån Denne typen årlig rate brukes.

4. Antisipativ (eller foreløpig). Her er situasjonen stikk motsatt av det tidligere synet. Alle renter belastes på det tidspunkt lånet utstedes, og beløpet beregnes basert på det totale gjeldsbeløpet.

5. Nåværende. En rente fastsatt på en bestemt dato og kun gyldig for de lånene som er utstedt den dagen. Om en dag, uke, måned vil helt andre årlige renter gjelde.

6. Fremover. Den er også fastsatt til en bestemt dato, men er gyldig for alle forpliktelser som ble formalisert etter etableringen. Denne prisen er gyldig til den dagen den nye verdien er fastsatt.

7. Justerbar og ikke justerbar. Avhenger av påvirkning offentlige etater(spesielt sentralbanken) om størrelsen på den årlige renten. Uregulerte typer er oftere til stede i forretningsbanker.

8. Auksjon. Dette er satser for låneavtaler som er utstedt gjennom anbud for handelsplattform. Følgelig hadde auksjonsprosedyrer en direkte innvirkning på verdien.

9. Bankvirksomhet. Årlig rente på lån utstedt til direkte låntakere (bedrifter og privatpersoner). Sett direkte av finansinstitusjonen.

10. Nominell. Basert på løpende aktivaanalyse bankinstitusjon uten å ta hensyn til markedsprosesser. Basert på denne indikatoren beregnes rentene for hver renteperiode.

11. Ekte. Den nominelle renten justert for prissvingninger.

Fangsten av et lån med lav rente eller hvordan finne ut den reelle årlige renten

Vi har allerede sagt at ikke et eneste lån utstedt av banker kan koste mindre enn tiltrukket bankressurser. Hvem ville jobbe med tap? Absolutt ikke en bank! Penger er i hovedsak den samme varen, som du må betale for bruken av.

Annonser og pågående kampanjer vil alltid snakke om den minste mulige utlånsrenten som finnes i banken, fordi det første en finansinstitusjon trenger å gjøre er å tiltrekke seg en kunde. Og først da være i stand til å beholde den og selge produktene dine. Derfor, når du søker om et erklært lån "til 12% per år", vil du mest sannsynlig finne ut at denne satsen gjelder for fortrinnskategorier ( lønnskunder, pensjonister osv.) og gjelder oftest kortsiktige typer lån (inntil ett år) - vanligvis har de såkalte (for sine egne) minimumsrenter.

For dine behov og muligheter vil banken også ha et "svært fordelaktig" tilbud med en årlig rente på for eksempel "fra 19 %." Ikke skynd deg å bli enig, studer tilbudene til konkurrenter.

Et annet reklametriks er kamuflasje. Ofte prøver banken å "skjule" realrenten på et lån blant mange tilleggstjenester og tilhørende gebyrer. Som et resultat vil klienten bli informert minste prosentandel per år, men han vil finne ut om resten av "tilleggene" senere. Som de sier, det kommer en overraskelse.

Når vi snakker om realrenten, mener vi den såkalte effektive renten (selv om den siden 2008 ikke lenger heter det), som gjenspeiler (TPC). PSC, i samsvar med loven, skal angis med stor skrift i en svart ramme øverst til høyre på første side låneavtale. Den inkluderer alle kostnadene ved å betjene lånet som er tatt, og er faktisk prisen på lånet. Det er ved denne parameteren det er nødvendig å sammenligne tilbud fra forskjellige banker. Forresten, PSC er nødvendigvis indikert i form av en ÅRLIG sats.

Og en nyanse til - se etter ordet "årlig" i en hvilken som helst setning. Du kan ofte se en annonse om at en finansinstitusjon tilbyr lån til «bare» 2 %, men ved siden av den med små bokstaver står det «per dag». Som et resultat vil et slikt lån koste minst 730% per år. Og dette er ekte ran, som har et mer strømlinjeformet navn - åger.

Les om hvilket lån som er mest lønnsomt.

Overbetalingsberegning

Beløpet som til slutt må betales til banken avhenger også av typen betaling for det - det kan være differensiert eller livrente.

Med en differensiert nedbetalingsordning deles låneorganet i like deler, avhengig av forventet antall utbetalinger (dette finner du i betalingsplanen). Til hver lik del legges påløpte renter på gjeldssaldoen, som vil være maksimalt ved første betaling og minimum ved aller siste. Dermed vil betalingsbeløpet gå ned hver måned.

Livrenteordningen deler alle utbetalinger likt. Det påløper også renter på gjeldens saldo, men andelen av det tilbakebetalte låneorganet i de første utbetalingene vil være minimal - hoveddelen av betalingen vil være renter på lånet. Dermed betaler du først ned rentene, og deretter betaler du ned hovedgjelden.

Du kan lese om fordeler og ulemper ved hver nedbetalingsordning i, la oss bare si at bankene hovedsakelig bruker livrenteordningen.

For å beregne månedlige betalinger brukes følgende formler (spesielt for de som er interessert):

Du kan se den totale overbetalingen i betalingsplanen utstedt av banker som en integrert del av låneavtalen, eller beregne den i lånekalkulator på bankens hjemmeside eller annen internettressurs.

Hvordan redusere renten på et lån?

Uansett årlig rente på lånet, er det alltid en sjanse til å redusere den. For å gjøre dette må du oppfylle alle bankens krav til alder, arbeidserfaring og inntekt, og også være forberedt på å levere tilleggsdokumenter. Får du lønn på lønnskort, så har du alle muligheter til å få lån preferansevilkår, det samme gjelder bankens faste kunder og innskytere, men det gis kreditt i samme finansinstitusjon, hvor du har et åpent innskudd anbefales ikke (hvis banken mister lisensen, vil ikke innskuddet bli returnert til deg før du tilbakebetaler lånet).

Du kan også bruke "tjenestene" til en kausjonist, eller ta opp et lån med sikkerhet.

Universelt råd: hvis du vil at bankene alltid skal behandle deg lojalt, så vær en disiplinert låntaker helt fra begynnelsen av "kredittlivet", som oppfyller forpliktelsene dine i henhold til kontrakten i tide, og ikke la kreditten din forringes. kreditthistorie. Det er lett å ødelegge det, men vanskeligere å fikse det.

CreditZnatok er en tjeneste for å velge de mest lønnsomme lånetilbudene fra russiske banker og mikrofinansselskaper. Innbyggere som bor både i Moskva og andre russiske byer blir servert. Du kan finne et lønnsomt lån ved å bruke nettfilteret øverst på siden.

Få det mest lønnsomme kontantlånet: hvordan søker du og hva du trenger å vite

For å finne et program med akseptable lånebetingelser, skriv først inn ønsket beløp og løpetid i de aktuelle filterfeltene. For riktig valg bør du også angi din bostedsby. Etter å ha aktivert "Velg"-knappen, vil tjenesten tilby kunden en liste over banker som har representasjonskontorer i denne lokaliteten.

Forbrukslån utstedes for ulike behov: fra små kjøp til store investeringer for forretningsutvikling, etc. Følgelig kan beløpet være svært forskjellig: fra 5-7 tusen til flere millioner rubler. Stor kredittlån vanligvis bevilget til boliglån og lignende formål. For å gjøre en lønnsom avtale, vurder alle lånebetingelser:

• innsatsstørrelse;
• behovet for å bekrefte inntekt;
• er det mulig å få lån på gunstige vilkår på søknadsdagen;
• muligheter for uttak av kontanter og tilbakebetaling av gjeld (til kort, konto) etc.

Hvordan få de beste lånene

Velge et godt alternativ- Dette er bare halve kampen. Det er fortsatt nødvendig å sende inn søknaden riktig slik at kredittinstitusjonen anser søkeren som fullstendig troverdig. Dette kan gjøres online på nettsiden til det valgte selskapet. Klikk på "Søk om lån", hvoretter den nødvendige siden åpnes automatisk.

Hver långiver tilbyr bistand til den fremtidige klienten i form av en kalkulator for å beregne renten og det endelige betalingsbeløpet. Før du sender inn en søknad, sjekk om banken gir mulighet til å betale tilbake gjelden tidlig uten «straff». Hvis du er fornøyd med alle betingelsene, fyll ut skjemaet nøye, vent på godkjenning og hent pengene dine.