La verdadera historia sobre el fraude de Alpha Bank. Otras opiniones sobre Alfa Bank La situación está bajo control.

Saludos. Esta historia real comenzó con el hecho de que a mi querido Svyaznoy Bank se le dio una larga vida, las condiciones empeoraron, se cancelaron las bonificaciones y se introdujeron restricciones a los retiros de efectivo. Debido a que pago a menudo con tarjeta y la uso activamente, tuve que buscar otro banco. Después de mirar la lista de bancos, la ubicación relativa a mi oficina y las condiciones, elegí Alfa Bank.

Pedí 2 piezas de oro al banco. tarjetas de plastico, una visa, la otra master card. En realidad, sólo usé una visa.
Bueno, ahora la historia en sí. Utilizo la tarjeta, como escribí anteriormente, de forma activa y realizo pagos de entre 300 y 400 mil al mes. El desglose de gastos mensuales apenas cabe en 6 hojas A4, así que os podéis imaginar cuántas transacciones hay.
Amortizaciones ilegales.

Descansé en el hotel Radisson Slavyanskaya, un hotel de 5*, y pagué con visa. La factura total de la habitación por noche fue de 24.000 rublos, de los cuales 16.000 rublos. número, 8000 rublos restantes. mini bar. Al salir del hotel pagué todo con tarjeta, es decir. cantidad total 24.000 rublos. Después de 2 días, mirando el saldo de mi tarjeta, noté que había 8.000 rublos en la tarjeta. se volvió menor de lo que debería haber sido. Al mismo tiempo, ni SMS, ni notificaciones, no llegó nada. Comencé a comprender en detalle el saldo del banco de Internet y descubrí una cantidad cancelada de 24.000 rublos. También 8000 rublos. mediante amortización separada. Llamé al banco, escribí un extracto y me devolvieron el dinero. La primera vez pensé que era un error en el hotel, tal vez lo sea, Dios lo bendiga.

La historia de este mes, que mostró claramente cómo se roba el dinero. Pagué por servicios en sitios que conozco, los he estado usando durante mucho tiempo, nunca he tenido problemas con cargos incorrectos durante los años de uso. Entonces, pago 2 cantidades en abril, por 7.000 rublos. Y por 4000 rublos hago pagos en días diferentes: 3 de abril y 15 de abril. Al realizar un pago, recibes inmediatamente notificaciones por SMS de que el dinero ha sido debitado de la tarjeta y el saldo ha sido reducido en los importes correspondientes. En el período posterior, el saldo no aumentó en estos montos, esto es importante, revisé todo en detalle vía SMS. El 21 de abril, cuando fui al banco por Internet, vi que la cantidad de mi dinero había disminuido así sin más, sin avisar, sin llamadas, etc. por 11.000 rublos. Llamé al banco; ven, dicen, escribe un reclamo.

En una sucursal bancaria. En realidad llegué al banco, ya que yo cliente vip, deberían dejarte pasar sin hacer cola; ese no fue el caso, pasé tiempo en la cola. Después de describirle al empleado del banco su problema con el retiro ilegal de dinero, imprimió los detalles de mis transacciones en la tarjeta en 6 hojas, la arrojó frente a mí y me dijo: busque usted mismo dónde cancelamos su dinero. Decir que no esperaba tal descaro es no decir nada. Bien, después de discutir un poco, comencé a buscar dónde estaban cancelados los legítimos. Y descubrí que las transacciones por valor de 7.000 rublos y 4.000 rublos se duplicaron dos veces. Tenga en cuenta que el código de transacción es el mismo, el monto es el mismo, etc., disfrazados de las mismas operaciones.

Si no lees atentamente los detalles, podrías pensar que las transacciones son realmente reales, pero los montos se duplican en 2 transacciones, es decir. Se repite la misma operación 2 veces. A mi pregunta: ¿cómo es posible que sin mi conocimiento se pueda debitar dinero de mi tarjeta? La niña respondió algo incomprensible, algo así como que los puntos de venta les enviaron una solicitud 2 veces. PERO, solo hay un código de transacción y el dinero no se puede debitar dos veces con el mismo código, así es como funciona el sistema de pago. Cuando se le preguntó por qué no cancelaron la misma cantidad 10 veces seguidas, respondió con bastante rudeza: podrían haber cancelado 10 veces. Mis nervios no aguantaron, escribí un reclamo en el libro de quejas.

Al día siguiente fui a otra sucursal y escribí un reclamo por débito ilegal de fondos de mi cuenta. Un representante del banco dijo que considerarán de 30 a 60 días. Les dije que presentaría la misma reclamación a las fuerzas del orden: 7.000 rublos. Devuelto por la tarde, 4000 rublos. están considerando.

En realidad, saqué todo el dinero de cuentas en rublos y moneda extranjera, para no volver a robar cantidades desconocidas, lo puse en una caja de seguridad para guardarlo, ahora estoy buscando un banco sensato con el que pueda trabajar y que no robar dinero. Estoy esperando que me devuelvan la cantidad restante de 4.000 rublos y luego cierro todas las cuentas en Alfa Bank.

Sinceramente no esperaba esto de banco grande. Me pregunto cuánto dinero les roban a los clientes que simplemente no prestan atención a su saldo durante el proceso de pago, cuánto duplican las cantidades y en qué cantidad. Recomiendo que los clientes de este banco, especialmente aquellos que realizan muchas transacciones, revisen más atentamente su saldo.

Introducción

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Nunca lo hubiera creído si esto no nos hubiera pasado a nosotros.

El viernes 30 de junio de 2017, al sustituir los datos del destinatario de los fondos al cargar un archivo de orden de pago en el sistema Cliente-Banco de Internet, los estafadores cancelaron una cantidad muy grande de la cuenta corriente de nuestra empresa. El pago se generó en 1C y luego se cargó en Internet Cliente-Banco. El funcionamiento es estándar, realizamos pagos casi todos los días. En alguna etapa de la descarga y carga se reemplazó el TIN, la cuenta corriente, el BIC, la cuenta corresponsal y el banco del destinatario. El banco destinatario resultó ser JSC Alfa-Bank, sucursal de Nizhny Novgorod. El nombre del destinatario permaneció igual, sin cambios. Cuando el pago se cargó en el Banco Cliente, todo parecía normal en la lista de facturas de pago. mismo número, fecha, destinatario y monto no generaron nada.

Literalmente media hora después, al imprimir los pagos completados, noté que los detalles no eran los mismos que los especificados originalmente. Se notificó inmediatamente al banco administrador y, como el pago ya se había ejecutado, se envió una carta al banco especificando los datos del destinatario. Todo esto se hizo 30 minutos después de realizado el pago.

A lo largo de muchos años de trabajo, por supuesto, ha habido casos en los que se cometieron errores en los pagos, tanto nuestros como los dirigidos a nosotros. El procedimiento siempre ha sido estándar: si se detecta una discrepancia, el banco receptor envía dichos montos a la cuenta de pagos pendientes y el destinatario recibe una carta pidiéndole que se comunique con el remitente y aclare los detalles. O simplemente el dinero se devolvió a la cuenta del remitente después de 5-6 días.

Alfa Bank se negó a responder a una carta para aclarar detalles; no hacen ajustes. Bueno, dado que tal organización receptora no existe en la naturaleza (con la coincidencia simultánea del TIN indicado, el nombre de la organización y el número de cuenta corriente), estaba seguro de que el dinero me sería devuelto en 5 días. Imagínese el horror cuando el servicio de seguridad de nuestro banco informó que, según información de Alfa Bank, el dinero ya había sido acreditado en la cuenta y alguien ya había retirado una gran cantidad de efectivo de la cuenta. ¿Cómo podría suceder esto si los datos de la orden de pago no coinciden con los datos del cliente de Alfa-Bank? Resulta que Alfa-Bank no se molesta en absoluto en comprobar los datos. El dinero se acredita en la cuenta corriente especificada en el pago y no importa quién esté indicado en el campo Destinatario. Si se sigue la lógica de Alfa Bank, entonces cualquier empresa que se dedique a actividades ilegales, como cobros o financiación, puede abrir una cuenta en Alfa Bank, distribuir los datos a las partes interesadas y ellos pueden enviar dinero a esta cuenta y al Al mismo tiempo, indique que el destinatario es una empresa completamente inofensiva, por ejemplo, Lastochka LLC, el dinero seguirá yendo a las personas adecuadas. Y si se descubre la estafa, siempre podemos decir que no pagamos dinero a OOO “Obnalichka”, sino a OOO “Lastochka”. Todo lo ingenioso es simple. Verdaderamente un paraíso para los estafadores.

Verificamos la empresa destinataria según el TIN: resultó ser M**na Plus LLC, creada el 01/06/2017 en Nizhny Novgorod. La actividad principal es el "Comercio al por mayor de frutas y hortalizas". Y la base de nuestro pago es el pago por el trabajo realizado para reparar equipos en virtud de un acuerdo celebrado en marzo de 2017. El destinatario no tiene ningún documento (acuerdos, actas, facturas) que confirme la validez de la recepción de fondos. Nuestra empresa no tiene ninguna relación comercial con M**na Plus LLC. Si se proporciona algún documento en nombre de nuestra empresa, estos documentos
se consideran falsos.

Todos estos hechos son que una empresa recién fundada que vende verduras y frutas recibe repentinamente una gran cantidad en su cuenta bancaria por los trabajos de reparación de equipos realizados, que el nombre del destinatario no corresponde a M**na Plus LLC, que este “Destinatario” inmediatamente apresurarse a retirar efectivo a una velocidad cósmica, no hizo que los empleados de Alfa-Bank sospecharan de fraude. Sólo después de retirar una gran cantidad y recibir varias cartas de nuestro banco, los empleados de Alfa-Bank bloquearon la cuenta durante 1 (un) día. Además, los empleados de Alfa Bank JSC no realizaron el control obligatorio de conformidad con el artículo 6 de la Ley No. 115-FZ, según el cual el control obligatorio por parte de organización de crédito las operaciones en cuentas bancarias con fondos están sujetas a transacciones si el monto por el cual se realizan es igual o superior a 600,000 rublos y los fondos se acreditan en la cuenta o se debitan de la cuenta entidad legal, cuyo período de actividad no exceda de tres meses a partir de la fecha de su registro. Entiendo que en parte es culpa mía, tuve que verificarlo 100 veces y abrir la tarjeta de pago, pero quién diría que Alfa Bank nunca devuelve el dinero transferido por error, como lo hacen otros bancos...

La esencia de la denuncia contra Alfa Bank es que el banco, al ver muchas inconsistencias, al ver un error y una inconsistencia en los detalles, al ver que un destinatario ficticio, una empresa de nueva creación, de repente recibe una cantidad muy grande que no se debe a la naturaleza de su actividad económica, no verificó, no envió dinero a la cuenta de pagos poco claros para su posterior devolución, no bloqueó el dinero, pero permitió retirar una gran cantidad. Y lo que también es muy sorprendente es el momento en el que sucedió todo esto. Comenzamos a actuar 30 minutos después de que se ejecutó el pago, escribimos todas las cartas necesarias a nuestro banco, nuestro banco notificó inmediatamente a Alpha, pero el dinero fue acreditado muy rápidamente en la cuenta y los estafadores inmediatamente retiraron el efectivo. ¿Te avisaron, estabas de guardia en el cajero automático? Pero es imposible retirar dinero de la cuenta de una persona jurídica sin dejar rastros. El dinero retirado deberá capitalizarse el mismo día en la caja de la organización con la ejecución de una orden de recibo de efectivo y la formación de un libro de caja. Estos no son fondos personales que puedan gastarse a diestro y siniestro sin informar. Todo esto plantea una idea desagradable sobre la magnitud de la estafa y la posibilidad de que pueda haber alguien en Alpha que estuviera muy interesado en realizar la operación fraudulenta.

Ese mismo día escribí una declaración a la policía sobre el inicio de una causa penal, entregué el cupón de notificación a mi banco y lo enviaron a Alfa. Solicitud dirigida al presidente del consejo de administración de Alfa-Bank, Sr. Sokolov A.B. Escribí, también escribí una denuncia en el sitio web de Alfa Bank y ahora estoy preparando una denuncia ante el Banco Central de la Federación de Rusia y la Fiscalía. Proporcionaré toda la información de pago necesaria, así como la información de contacto de nuestra organización, en la información adicional.

Con base en lo anterior, solicitamos a los responsables del banco que comprendan la situación y bloqueen los robos fraudulentos. dinero para evitar futuros cobros y devolverlos a la cuenta bancaria de nuestra empresa. Realmente quiero creer que Alfa-Bank no encubre a los estafadores y hará todo lo posible para devolvernos la cantidad robada.

Dos clientes de Alfa-Bank fueron víctimas de estafadores que, a través de Internet y teléfonos móviles, cancelaron de sus cuentas 100 mil 99 mil rublos. Los delincuentes utilizaron documentos falsos para volver a emitir tarjetas SIM y así acceder a la banca por Internet. Alfa-Bank ahora está investigando la situación y pidiendo a sus clientes que estén atentos. Los expertos dicen que el plan con acceso a teléfono móvil cliente difícilmente puede ser replicado - de los bancos diferentes sistemas seguridad.

Dos clientes de Alfa-Bank que utilizaban cuentas a través de Internet y de teléfonos móviles fueron víctimas de un nuevo tipo de fraude. El 28 de marzo descubrieron que sus teléfonos móviles no funcionaban: la tarjeta SIM supuestamente no estaba registrada. Luego resultó que la contraseña del banco de Internet no coincidía y, después de varios intentos, la cuenta del cliente fue bloqueada. El 30 de marzo, el cliente fue al banco, desbloqueó la cuenta, pero la contraseña nuevamente no funcionó.

En la oficina de MTS, donde la víctima de la estafa era suscriptor, le aconsejaron que reemplazara la tarjeta SIM, tras lo cual el cliente de Alfa-Bank pudo familiarizarse con la cuenta. Resultó que mientras el teléfono no funcionaba se llevaron a cabo tres operaciones: la venta de 3.500 euros en rublos y la transferencia de 100.000 y 99.000 rublos a la cuenta de un desconocido con el fin de “ayuda material”. escribe Vedomosti, cuyos editores ambos clientes se pusieron en contacto con Alfa-Bank.

Luego resultó que el 28 de marzo una persona se comunicó con la oficina de MTS con una carta de la empresa donde trabaja un cliente de Alfa-Bank (tiene un teléfono comercial) y pidió volver a emitir la tarjeta SIM. La empresa afirma que no emitió dicha carta.

Otro usuario de Alfa-Click contó una historia similar: los días 28 y 29 de marzo también se cancelaron de su cuenta 100 mil y 99 mil rublos. Y en la oficina de MegaFon dijeron que volvieron a emitir la tarjeta SIM sobre la base de un poder supuestamente emitido por el suscriptor.

¿Está la situación bajo control?

Un representante de Alfa-Bank dijo a Vedomosti que ahora cada caso está siendo investigado con la participación del servicio de seguridad del banco. Hasta el momento las quejas son aisladas, pero el número de usuarios del banco de Internet Alfa-Click supera los 500 mil, por lo que el banco advierte: si tu teléfono móvil no funciona por causas ajenas a tu voluntad, contacta lo antes posible con tu operador. comunicaciones celulares, y también informar esto al banco.

MTS aclara la situación, pero señala que hasta ahora no ha habido una sola queja de los suscriptores sobre acciones que utilizan poderes legales falsos. Según los representantes de MegaFon, son los bancos los que deben crear y mantener sistemas de seguridad para el funcionamiento de sus aplicaciones internas.

Los banqueros con los que habló Vedomosti creen que el sistema de acceso al teléfono móvil de un cliente difícilmente se puede replicar: los bancos tienen diferentes sistemas de seguridad.

Estafadores inventivos

Los esquemas de fraude financiero son cada vez más sofisticados. Anteriormente, en Rusia y Ucrania se descubrió el primer programa malicioso del mundo que puede causar daños económicos a los propietarios. tarjetas bancarias. El virus troyano permite a los atacantes robar dinero de los cajeros automáticos Diebold recopilando información sobre tarjetas de crédito Ah y códigos PIN para ellos. . Lo único que los estafadores que utilizan este virus requieren es ir a un cajero automático, ingresar un código y recibir una copia impresa en el recibo con los detalles de las posibles víctimas del fraude, incluidos los números de tarjetas de crédito y PIN. El fabricante del cajero automático afirma que la vulnerabilidad ya se ha solucionado.

En febrero de 2009 decidí comprar un teléfono celular a crédito en una de las tiendas de comunicación de nuestra ciudad. Tomó aproximadamente una hora completar el diseño. El préstamo fue emitido en Alfa Bank. Recibí todos los documentos relevantes y el número de teléfono. Firmó que estaba de acuerdo con el calendario de pagos, la tasa de interés del préstamo y el monto de los pagos mensuales.

El préstamo me fue concedido por un año.
Una tarifa inicial Pagué el teléfono en el salón y el pago del préstamo, según lo previsto, comenzó en marzo de 2009.

Todos los meses pagué la deuda sin demora, para lo cual existen los documentos pertinentes. Mi último mes de pago, según el cronograma elaborado por Alfa Bank, fue febrero de 2010.
Habiendo pagado la cantidad indicada en el cronograma, nuevamente sin demoras, me alegré de poder sacar algo más a crédito.
¡Fui feliz desde temprano!..

A principios de marzo de 2010 recibí un SMS de Alfa Bank en mi teléfono, recordándome que tenía que pagar la última cuota por un importe de 2.145 rublos. 47 kopeks

Llamé a Alfa Bank al 8-800-200-00-00. Durante diez minutos enteros escuché música en el teléfono y recordatorios de que el operador respondería pronto. Después de diez minutos, o tal vez más, el operador me respondió. Le expliqué la situación, dije que según el cronograma de pago de la deuda lo había pagado todo, que mi último pago fue en febrero y que marzo no estaba mencionado en el mismo cronograma. Pregunté de dónde venía la cantidad de 2145 rublos. 47 coronas, porque mi mensualidad fue de 1780 rublos y el último pago fue de 1680 rublos. 96 kopeks La operadora no pudo darme explicación y me puso en contacto con otro “especialista”. También era una niña, pero menos amable. Me pidió los datos de mi pasaporte y luego me aconsejó que me pusiera en contacto con el servicio de ayuda electrónica, dándome una contraseña y un inicio de sesión para acceder. Después de marcar nuevamente el número 8-800-2000000 y seguir las indicaciones del consultor electrónico, descubrí que debía un préstamo por la cantidad de 2145 rublos. 47 kopeks

Me di cuenta de que en Alfa Bank no sería posible lograr la verdad.
Fui a la tienda de telefonía donde cogí el teléfono y pensé que tal vez habían estropeado el calendario de pagos, pero la tienda me explicó que el calendario lo elaboraba el propio banco y se lo enviaba a través de Internet. El consultor del salón de comunicaciones me aconsejó que me pusiera en contacto con Rospotrebnadzor, porque... Esta situación con Alfa Bank está lejos de ser un caso aislado.
Escribí una declaración a Rospotrebnadzor pidiéndoles que investigaran esta situación y adjunté copias de todos los documentos de pago.

El 16 de marzo de 2010 recibí nuevamente un SMS de Alfa Bank con un recordatorio para pagar la deuda del préstamo de marzo de 2010, pero la cantidad ya era diferente, 464 rublos. 67 kopeks Comencé a llamar nuevamente a Alfa Bank al 8-800-2007-666. Me contestó el operador, un joven. Le expliqué la situación, a lo que recibí respuesta de que la tienda de comunicación había elaborado incorrectamente el cronograma de pagos y que yo tampoco sabía contar. Como saqué el teléfono en febrero de 2009 y comencé a pagar el préstamo en marzo de 2009, debería terminar de pagar en marzo de 2010. Es decir. Según tengo entendido, un año en Alfa Bank dura 13 meses. El operador me recomendó pagar la deuda antes del 19 de marzo de 2010.

Ayer 18 de marzo de 2010 recibí nuevamente un SMS con un recordatorio para pagar la deuda. Nuevamente comencé a llamar a Alfa Bank al 8-888-200-00-00 y al 8-800-2007-666, pero ahora decidí grabar todas las conversaciones con los operadores. Nuevamente comenzaron a trasladarme de un especialista a otro, sin darme una explicación concreta de mi situación, preguntándome únicamente si pagaría la deuda del préstamo. La penúltima operadora, una chica, al comprobar mis datos, empezó a leerme el calendario de pagos de otra persona con cifras de pagos mensuales completamente diferentes. Le leí al operador mi horario y mis números, según los datos que me dio Alfa Bank al otorgarme el préstamo. El operador dijo que había calculado incorrectamente los meses de pagos, es decir Empecé a pagar en marzo y debería terminar en marzo; será un año. Cuando le pedí que contara el número de meses desde marzo de 2009 hasta febrero de 2010, dudó, me pidió que esperara un minuto, luego me cambió a la respuesta automática y desapareció. Marqué nuevamente el número 8-800-2007-666, esta vez me respondió el operador Dmitry. Empecé la historia de nuevo sobre mi historial de crédito, a lo que recibí la respuesta que tengo una deuda, que necesito liquidarla más rápido y que el último pago para pagar el préstamo debe acordarse con Alfa Bank, porque puede cambiar debido al aplazamiento de días festivos y fines de semana.

¡Simplemente me sorprendió! Ningún banco con el que haya trabajado antes ha permitido que esto suceda. Había un cronograma de pagos claro, montos de pago mensuales específicos, que no se veían afectados por fines de semana, feriados, huracanes o desastres. El acuerdo con Alfa Bank establecía específicamente que el préstamo se otorgaría al 29% anual. Si cumple con el cronograma de pagos original, entonces el monto corresponde exactamente al acuerdo, pero con un aumento en el monto del último pago, también ha aumentado. tasa de interés, pasó a ser el 32%. Resulta que el propio Alfa Bank, unilateralmente, sin avisarme, subió el tipo de interés del préstamo. Esta es una estafa natural: mejorar sus asuntos a expensas de los pagadores normales. Entiendo que hay infractores y estafadores maliciosos, ¡pero no hay una talla única para todos!
Por mi parte, aconsejé a mis amigos que no contactaran más con los servicios de Alfa Bank para no meterse en una situación desagradable.