Τι είναι πιο κερδοφόρο: ένα δάνειο ή μια πιστωτική κάρτα; Δάνειο ή πιστωτική κάρτα: ποιο είναι καλύτερο και ποια είναι η διαφορά Καλύτερο δάνειο ή πίστωση

Τα δάνεια προς τον πληθυσμό μπορούν να χωριστούν σε δύο κατηγορίες: καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Κάθε κατηγορία έχει διαφορές, χαρακτηριστικά, πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα.

Διαφορές μεταξύ πιστωτικών καρτών και προσωπικών δανείων

Τα καταναλωτικά δάνεια, με τη σειρά τους, μπορούν επίσης να διαιρεθούν:

• στοχευμένα δάνεια - ένα δάνειο εκδίδεται με μεταφορά χρημάτων ως πληρωμή για ένα συγκεκριμένο προϊόν ή υπηρεσία (θεραπεία, εκπαίδευση, επισκευές)
• μη στοχευμένα δάνεια - το ποσό δίνεται στον δανειολήπτη σε μετρητά και μπορεί να το ξοδέψει για τυχόν επείγουσες ανάγκες χωρίς να χρειάζεται να αναφέρει στην τράπεζα για προβλεπόμενη χρήσηκεφάλαια

Η πιστωτική κάρτα είναι ένα μέσο πληρωμής με το οποίο ο δανειολήπτης έχει τη δυνατότητα να διαχειριστεί λογαριασμό κάρταςκαι δαπανούν τραπεζικά κεφάλαια στο ύψος του καθορισμένου ορίου.

Μια πιστωτική κάρτα μοιάζει περισσότερο με ένα μη στοχευμένο δάνειο, αφού και στις δύο περιπτώσεις ο δανειολήπτης μπορεί να ξοδέψει τα χρήματα για οποιονδήποτε σκοπό. Τίθεται το ερώτημα, ποια είναι η διαφορά τους;

Τα μη στοχευμένα καταναλωτικά δάνεια εκδίδονται σε μετρητά εξ ολοκλήρου. Ο δανειολήπτης μπορεί να ξοδέψει χρήματα ανάλογα με τις ανάγκες, αλλά οι τόκοι του δανείου συγκεντρώνονται στο πλήρες ποσό από την ημερομηνία έκδοσης.

Στην περίπτωση πιστωτικής κάρτας, τα κεφάλαια θεωρούνται ληφθέντα με πίστωση μόνο αφού ο δανειολήπτης χρησιμοποιήσει την πιστωτική κάρτα - πληρώσει για αγαθά ή κάνει ανάληψη μετρητών από ένα ΑΤΜ.

Ένα καταναλωτικό δάνειο αποπληρώνεται σε ισόποσες δόσεις, ενώ η πιστωτική κάρτα απαιτεί υποχρέωση καταβολής μόνο του ελάχιστου ποσού πληρωμής. Μετά την εξόφληση της οφειλής, τα χρήματα στον λογαριασμό της κάρτας μπορούν να δαπανηθούν ξανά. Το καταναλωτικό δάνειο δεν ανανεώνεται μετά την εξόφληση ολόκληρου του ποσού, η δανειακή σύμβαση λύεται.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των καταναλωτικών δανείων

Πλεονεκτήματα καταναλωτικα δανεια:

• χαρακτηρίζονται από απλότητα σχεδιασμού
• η απόφαση λαμβάνεται όσο το δυνατόν γρηγορότερα (10-30 λεπτά.)
• εκδίδονται με ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων - διαβατήριο, αριθμό φορολογικού μητρώου, λιγότερο συχνά η τράπεζα ζητά έγγραφα που επιβεβαιώνουν το εισόδημα
• εκδίδονται στις βραχυπρόθεσμααπό αρκετούς μήνες έως αρκετά χρόνια
• προβλέπουν τη δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής
• προστατεύει εν μέρει από τον πληθωρισμό

Μειονεκτήματα καταναλωτικών δανείων:

• χρεώνεται τόκος σε ολόκληρο το ποσό, παρά το γεγονός ότι ο δανειολήπτης μπορεί να μην ξοδέψει χρήματα για κάποιο χρονικό διάστημα
• Το δάνειο πρέπει να αποπληρώνεται τακτικά σε ισόποσες δόσεις (προσόδου)
• Μετά την εξόφληση ολόκληρου του ποσού, η σύμβαση δανείου θεωρείται ολοκληρωμένη για να αγοράσετε άλλο προϊόν θα πρέπει να επικοινωνήσετε ξανά με την τράπεζα

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα μιας πιστωτικής κάρτας

Πλεονεκτήματα πιστωτικών καρτών:

• Οι τόκοι συγκεντρώνονται από τη στιγμή της απόσυρσης κεφαλαίων / πληρωμής για αγαθά και μόνο για το μέρος που δαπανάται
• μια πιστωτική κάρτα μπορεί να χρησιμοποιηθεί όταν είναι απαραίτητο, τον υπόλοιπο χρόνο λειτουργεί ως αποθεματικό
• Για πολλές κάρτες, καθιερώνεται περίοδος χάριτος πίστωσης έως και 55-60 ημερών με την εξόφληση της οφειλής πριν από την ημερομηνία λήξης, μπορείτε να αποφύγετε την καταβολή τόκων για τη χρήση πιστωτικών κεφαλαίων
• Όταν πληρώνετε με πιστωτική κάρτα για αγορές σε δίκτυο λιανικής και εξυπηρέτησης, δεν χρειάζεται να πληρώσετε προμήθεια
• μηνιαίως χρειάζεται μόνο να κάνετε μια ελάχιστη πληρωμή, η οποία δεν υπερβαίνει το 5-10%
• Η πιστωτική κάρτα λειτουργεί ως πιστωτική γραμμή μετά την εξόφληση του χρησιμοποιημένου ποσού, τα χρήματα μπορούν να δαπανηθούν ξανά
• μετά τη λήξη της κάρτας εκδίδεται ο δανειολήπτης νέο χάρτη, εκτός αν δηλώσει διαφορετικά, και παραταθεί η σύμβαση

Μειονεκτήματα πιστωτικών καρτών:

• θα πρέπει να πληρώσετε μια μεγάλη προμήθεια για αναλήψεις μετρητών, καθώς η πιστωτική κάρτα είναι κατά κύριο λόγο ένα εργαλείο για την πραγματοποίηση πληρωμών χωρίς μετρητά
• Ο χρόνος παραγωγής για μια εξατομικευμένη πιστωτική κάρτα μπορεί να διαρκέσει από μία έως αρκετές εβδομάδες
• Μπορείτε να πληρώσετε με πιστωτική κάρτα μόνο σε σημεία εξοπλισμένα με τερματικά

Τι να επιλέξω;

Πριν αποφασίσετε εάν θα επιλέξετε ένα δάνειο σε μετρητά ή μια πιστωτική κάρτα, είναι απαραίτητο να συγκρίνετε τις συνθήκες διαφορετικών πιστωτικών προγραμμάτων.

Είναι σημαντικό να κατανοήσετε ξεκάθαρα πώς σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε τα δανειακά κεφάλαια. Εάν απαιτείται δάνειο ως αποθεματικό, για να λυθούν απρόβλεπτα προβλήματα, για παν ενδεχόμενο, είναι προτιμότερο να προτιμήσετε μια πιστωτική κάρτα. Δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε υπερβολικά για την περίοδο που τα χρήματα βρίσκονται στο κομοδίνο.

Εάν χρειάζεστε μετρητά, και ταυτόχρονα πλήρως, η ανάληψη χρημάτων από μια πιστωτική κάρτα θα γίνει μια δαπανηρή απόλαυση. Τιμή πιστωτικά κεφάλαιαθα αυξηθεί αυτόματα κατά 2-10%.

Εάν έχετε σταθερή πηγή εισοδήματος, μια πιστωτική κάρτα θα σας επιτρέψει να ξοδέψετε τα χρήματα της τράπεζας δωρεάν και να χρησιμοποιήσετε το δάνειο στο ελάχιστο σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.

Εάν χρειάζεστε χρήματα για να αγοράσετε ένα συγκεκριμένο προϊόν ή υπηρεσία, είναι ευκολότερο και πιο γρήγορο να συνάψετε ένα καταναλωτικό δάνειο.

Αφού η οικογένειά μας έχει προγραμματίσει να ξεκινήσει η άνοιξη εξετάζω και διορθώνω επιμελώςσε ένα διαμέρισμα και τον Ιανουάριο έπρεπε να κάνω άλλη μια πληρωμή για την πανεπιστημιακή εκπαίδευση του μεγαλύτερου γιου μου, την παραμονή των διακοπών της Πρωτοχρονιάς αποφάσισα να δοκιμάσω τον ρόλο του δανειολήπτη. Έχοντας σπουδάσει διαθέσιμες πληροφορίες, κατέληξα στο συμπέρασμα ότι θα έπρεπε να επιλέξω μεταξύ πιστωτικής κάρτας και δανείου μετρητών και με ενδιέφεραν οι προσφορές δύο τραπεζών - Home Credit Bank και Renaissance Credit.

Πιστωτική κάρτα ή δάνειο μετρητών: ποιο είναι πιο βολικό;

Η αρχή της χρήσης ενός δανείου σε μετρητά μου ήταν ξεκάθαρη από την αρχή. Κάνω αίτηση για δάνειο. αν η τράπεζα λάβει θετική απόφαση, υπογράφω σύμβαση δανείου. τότε λαμβάνω ολόκληρο το ποσό του δανείου. Οι τόκοι συγκεντρώνονται από την πρώτη ημέρα σε ολόκληρο το ποσό του δανείου. Στη συνέχεια, αρχίζω να αποπληρώνω το χρέος σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα που μου έχει δοθεί και μπορώ να πληρώσω μέρος των κεφαλαίων πριν από το χρονοδιάγραμμα, τότε η τράπεζα θα υπολογίσει εκ νέου το πρόγραμμα πληρωμών και το συνολικό ποσό της υπερπληρωμής για το δάνειο θα μειωθεί.

Ο χάρτης είναι λίγο πιο περίπλοκος. Ο μηχανισμός χρήσης πιστωτικής κάρτας έγινε σαφής σε μένα μόνο αφού μίλησα με τον διαχειριστή πίστωσης:

• Κάνω αίτηση για πιστωτική κάρτα. η τράπεζα το εξετάζει και αποφασίζει. Εάν ληφθεί θετική απόφαση, υπογράφουμε δανειακή σύμβαση.
• Παραλαμβάνω αμέσως την κάρτα (αν δεν είναι εξατομικευμένη) ή περιμένω μέχρι να παραχθεί.
• Εγκατεστημένο στην κάρτα πιστωτικό όριο. Μπορώ να κάνω ανάληψη οποιουδήποτε ποσού εντός αυτού του ορίου.
• Οι τόκοι της κάρτας υπολογίζονται επί του ποσού που πράγματι αναλήφθηκε.
• Μπορώ να λάβω μετρητά από τα ΑΤΜ οποιασδήποτε τράπεζας και στο ταμείο της τράπεζας που εξέδωσε την κάρτα μου και να πληρώσω για αγορές σε καταστήματα με την κάρτα. Κατά την ανάληψη μετρητών, πληρώνω προμήθεια για πληρωμές χωρίς μετρητά, δεν χρεώνεται προμήθεια.
• Μηνιαία, αλλά μόνο αφού χρησιμοποιήσω την κάρτα για πρώτη φορά, πρέπει να καταθέσω ένα συγκεκριμένο ποσό σε αυτήν ελάχιστο ποσόγια να εξοφλήσω το χρέος - ένα ποσοστό του τρέχοντος χρέους μου, για παράδειγμα, 5%. Μπορείτε να προσθέσετε περισσότερα, δεν υπάρχουν περιορισμοί.
• Το πιστωτικό όριο είναι ανανεώσιμο. Μπορώ να κάνω ανάληψη ολόκληρου του ποσού, μετά να επιστρέψω τα χρήματα στον λογαριασμό και ένα χρόνο αργότερα να κάνω ξανά ανάληψη ολόκληρου του ποσού. Μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων σε δόσεις.
• Υπάρχουν διάφορα προγράμματα μπόνους, καθώς και περίοδος χάριτος: πληρώνοντας για αγορές στο κατάστημα και επιστρέφοντας ολόκληρο το ποσό που δαπανήθηκε στον λογαριασμό εντός 30-55 ημερών (κάθε τράπεζα έχει τους δικούς της όρους), μπορώ να αποφύγω την πληρωμή τόκων.

Ενδιάμεσο συμπέρασμα: η κάρτα είναι πιο βολική από ένα δάνειο μετρητών:

• Αποφασίζω πότε και πόσο θα κάνω ανάληψη χρημάτων και υπολογίζονται τόκοι στο ποσό του υπολοίπου της οφειλής μου.
• Μπορώ να πληρώσω για αγαθά σε καταστήματα και να λαμβάνω μπόνους.
• Αν χρειαστώ ένα μικρό ποσό για σύντομο χρονικό διάστημα, έχω το δικαίωμα να επωφεληθώ της περιόδου χάριτος.

Πιστωτική κάρτα ή δάνειο μετρητών: ποιο είναι πιο κερδοφόρο;

Για να μάθω ποιος τύπος δανεισμού είναι πιο κερδοφόρος, πήγα πρώτα στην Home Credit Bank και έμαθα τι θα μπορούσαν να μου προσφέρουν. Με ενδιέφερε ένα δάνειο ή κάρτα μετρητών για 300.000 ρούβλια (διάρκεια δανείου - 2 χρόνια).

Το δάνειο εκδίδεται με 19,9% (πρόγραμμα προσόδων) για περίοδο έως και 5 ετών και σε ποσό έως 500 χιλιάδες ρούβλια. Δεν απαιτείται ασφάλιση, δεν υπάρχουν προμήθειες, καθώς και εγγυήσεις.

Δεν απαιτείται πιστοποιητικό εισοδήματος για τη λήψη δανείου. Απαιτείται:

• διαβατήριο;
• στρατιωτική ταυτότητα?
• για να επιλέξετε από: άδεια οδήγησης, πιστοποιητικό σύνταξης, διεθνές διαβατήριο, SNILS.
• για να επιλέξετε από: κατάσταση του χρεωστικού λογαριασμού του πελάτη για τους τελευταίους 6 μήνες, PTS, πιστοποιητικό εγγραφής οχήματος, πολιτική CASCO, διεθνές διαβατήριο με σφραγίδες ελέγχου διαβατηρίων, πιστοποιητικό κρατικής εγγραφής ιδιοκτησίας ακινήτων, πολιτική VHI.

Τα χρήματα μπορούν να εκδοθούν σε μετρητά, να μεταφερθούν σε κάρτα ή τρεχούμενο λογαριασμό. Μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο στο ταμείο, μέσω ΑΤΜ, τερματικού τράπεζας, πληρωμή χωρίς μετρητά, στα ρωσικά ταχυδρομεία και χρησιμοποιώντας συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών.

Δεύτερη επιλογή - πιστωτική κάρταΑρχική Τράπεζα Πίστωσης "Polza"

Ρώτησα και για πιστωτικές κάρτες. Η τράπεζα διαθέτει 6 από αυτά: "Polza", "Polza Light", "Quick shoppings" (Light and Standard), "CashBack Light" και "iGlobe.ru". Για τα προϊόντα Light, το μέγιστο όριο δανεισμού είναι 10.000 ρούβλια, το "iGlobe" είναι μια κάρτα για τουρίστες, γι 'αυτό επέλεξα Κάρτα MasterCardΤυπικό "Benefit" με πρόγραμμα μπόνους.

Όροι δανεισμού:

• Το ποσοστό είναι 29,9%.
• Πιστωτικό όριο έως 500.000 ρούβλια.
• Όριο: σε ΑΤΜ από εξατομικευμένη κάρταΜπορείτε να κάνετε ανάληψη 30.000 ρούβλια την ημέρα.
• Περίοδος χάριτος - 51 ημέρες (μόνο για συναλλαγές χωρίς μετρητά).
• Χρέωση έκδοσης - χωρίς χρέωση, χρέωση υπηρεσιών - 0 / 1.788 ρούβλια. (0 - εάν το υπόλοιπο του χρέους στην κάρτα στο τέλος του έτους είναι μικρότερο από 500 ρούβλια).
• Χρέωση για ανάληψη μετρητών από ΑΤΜ (τόσο τα δικά μας όσο και άλλα) - 349 ρούβλια.
• Ελάχιστο μηνιαία πληρωμή– 5% του ποσού του δανείου, τουλάχιστον 500 ρούβλια.
• Πρόγραμμα μπόνους: από 2 έως 4% του κόστους τυχόν αγορών που πληρώνονται με την κάρτα επιστρέφεται στον λογαριασμό με τη μορφή πόντων, οι οποίοι μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να λάβετε εκπτώσεις από τις συνεργαζόμενες εταιρείες της τράπεζας.

Το πακέτο εγγράφων στην τράπεζα για την απόκτηση κάρτας και δανείου μετρητών είναι το ίδιο, αλλά αντί για κατάσταση λογαριασμού και άλλα έγγραφα που επιβεβαιώνουν έμμεσα το εισόδημα, μπορείτε να δώσετε ένα πιστοποιητικό στην τραπεζική φόρμα ή στη φόρμα 2-NDFL.

Μετά την HCF Bank, χωρίς να υποβάλω αίτηση, πήγα στην Renaissance Credit.

Η Renaissance Credit Bank έχει πολλά προγράμματα δανεισμού, αλλά με ενδιέφερε το βασικό - "Δάνειο μετρητών". Το ποσοστό κυμαίνεται από 15,9 έως 62,9% ετησίως (πρόγραμμα προσόδων) για περίοδο έως και 4 ετών και σε ποσό έως 500 χιλιάδες ρούβλια. Δεν απαιτείται ασφάλιση, δεν υπάρχει εγγύηση, αλλά χρεώνεται προμήθεια 0,5% κατά την αποπληρωμή του δανείου μέσω του ταμείου της τράπεζας.

Ο κατάλογος των εγγράφων για τη λήψη δανείου είναι μικρότερος από ό,τι στην HCF Bank:

• Διαβατήριο.
• Έγγραφο επιλογής: διεθνές διαβατήριο. άδεια οδήγησης; εξατομικευμένη τραπεζική κάρτα? δίπλωμα δευτεροβάθμιας ειδικότητας ή ανώτερη εκπαίδευση; πιστοποιητικό φορολογικής εγγραφής.

Δεν απαιτείται πιστοποιητικό εισοδήματος, το κύριο πράγμα είναι ότι το εισόδημα είναι πάνω από 10.000 ρούβλια και η διάρκεια υπηρεσίας στον τελευταίο τόπο εργασίας είναι περισσότερο από 4 μήνες. Τα κεφάλαια μπορούν να εκδοθούν σε μετρητά ή σε λογαριασμό κάρτας με δωρεάν ετήσια συντήρηση και αναλήψεις μετρητών από τα ATM της Renaissance Credit. Μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο μέσω της ταμειακής μηχανής (αυτή είναι μια υπηρεσία επί πληρωμή), σε τερματικά πληρωμών, με τραπεζικό έμβασμα, σε καταστήματα επικοινωνίας, ρωσικά ταχυδρομεία, χρησιμοποιώντας συστήματα ηλεκτρονικών πληρωμών.

Τέταρτη επιλογή: «Διαφανής» πιστωτική κάρτα Renaissance Credit

Η τράπεζα προσφέρει μια επιλογή από 2 πιστωτικές κάρτες - "Corn" (πρόγραμμα συνεργατών με καταστήματα Euroset) και "Transparent", επέλεξα MasterCard Standard "Transparent".

Όροι δανεισμού:

• Ποσοστό – 24 – 79% ετησίως.
• Πιστωτικό όριο έως 300.000 ρούβλια.
• Όριο: μπορείτε να κάνετε ανάληψη έως και 500.000 ρούβλια την ημέρα από ένα ΑΤΜ χρησιμοποιώντας μια εξατομικευμένη κάρτα.
• Περίοδος χάριτος - 55 ημέρες (μόνο για συναλλαγές χωρίς μετρητά).
• Δεν υπάρχει χρέωση έκδοσης, τα τέλη εξυπηρέτησης είναι 0/900 και 450/900 ρούβλια. – από το δεύτερο έτος (ρυθμίζεται μεμονωμένα, ανάλογα με το πρόγραμμα τιμολόγησης).
• Η χρέωση για ειδοποίηση SMS είναι 600 ρούβλια ετησίως.
• Χρέωση για ανάληψη μετρητών από ΑΤΜ (τόσο τα δικά μας όσο και άλλα) - 2,9% + 290 ρούβλια.
• Η ελάχιστη μηνιαία πληρωμή είναι 5% του ποσού του δανείου, τουλάχιστον 600 ρούβλια.
• Πρόγραμμα μπόνους: από 1% (κανονική αξία) έως 20% (μόνο σε συνεργαζόμενα καταστήματα) του κόστους τυχόν αγορών που πληρώνονται με την κάρτα επιστρέφεται στον λογαριασμό με τη μορφή πόντων.

Για να λάβετε μια κάρτα, χρειάζεστε μόνο διαβατήριο.

Ας το συνοψίσουμε

Αν υποθέσουμε ότι η Renaissance Credit δεν θα προσφέρει ελάχιστα επιτόκια σε μένα, ως άτομο που δεν έχω ακόμη πιστωτικό ιστορικό, αποδεικνύεται ότι είναι πιο κερδοφόρο να λάβω δάνειο στην HCF Bank. Επί αριθμομηχανή δανείουΥπολόγισα πόσο θα μου κόστιζε η εξυπηρέτηση μιας κάρτας και ενός δανείου σε μετρητά εάν αποσύρω ολόκληρο το ποσό ταυτόχρονα (300 χιλιάδες ρούβλια):

Οχι.	Επιλογές	Δάνειο μετρητών "Μεγάλα χρήματα"	Πιστωτική κάρτα "Διαφανές"
1	Ποσό δανείου, τρίψτε.	300 000	300 000
2	Ποσοστό, % ετησίως	19,9	29,9
3	Διάρκεια δανείου, έτος	2	2
4	Προμήθειες (συνολικό ποσό για 2 χρόνια)	-	1. Για ανάληψη από ΑΤΜ: 349 ρούβλια. * 10 ημέρες = 3.490 τρίψτε. * 2. Για ειδοποίηση SMS – 600 ρούβλια. * 2 = 1.200 τρίψτε. 3. Για εξυπηρέτηση καρτών: 1.788 RUB. * 2 = 3.579 τρίψτε. Σύνολο: 8.269 ρούβλια
5	Πρόσθετο εισόδημα στην κάρτα (μέγιστο κατά την πληρωμή αγαθών σε κατάστημα)	-	300.000 ρούβλια * 2% = 6.000 ρούβλια **
6	Υπερπληρωμή τόκων (σύνολο)	137.430 ρούβλια	183.138 ρούβλια ***

* Μπορείτε να κάνετε ανάληψη όχι περισσότερο από 30.000 ρούβλια την ημέρα, επομένως, μπορείτε να λάβετε 300.000 ρούβλια σε 10 ημέρες.
** Λαμβάνεται η τυπική αξία των μπόνους.
*** Η τιμή δεν είναι ακριβής, χρησιμοποίησα ένα τυπικό διαφοροποιημένο πρόγραμμα, όπου η πρώτη πληρωμή είναι 13.725 ρούβλια, ενώ η ελάχιστη πληρωμή 5% σε πιστωτική κάρτα από 300.000 ρούβλια είναι 15.000 ρούβλια.

Έτσι, παρά όλες τις ανέσεις, η κάρτα αποδείχθηκε λιγότερο κερδοφόρα. Εάν χρειάζεστε μεγάλη ποσότητα Χρήματαεφάπαξ, είναι καλύτερα να κάνετε αίτηση για δάνειο μετρητών. Εάν θέλετε να πληρώσετε για ακριβές αγορές για μια συγκεκριμένη χρονική περίοδο, μπορείτε να λάβετε μια κάρτα (ειδικά επειδή τουλάχιστον 6 χιλιάδες ρούβλια με όριο 300 χιλιάδες μπορούν να επιστραφούν με τη μορφή μπόνους).

. . Ημερομηνία: 25 Δεκεμβρίου 2016. Ώρα ανάγνωσης 7 λεπτά.

Θα σας πούμε αναλυτικά για τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα δύο δημοφιλών τραπεζικών προϊόντων. Σας προσφέρουμε μια λεπτομερή σύγκριση δανείου και πιστωτικής κάρτας. Ποιο είναι πιο κερδοφόρο; Διαβάστε τα ευρήματά μας.

Όλοι αναρωτιόμαστε περιοδικά για πρόσθετα κεφάλαια. Και αν η επιλογή «κερδίζω» έχει ήδη εξαντληθεί, τότε η επιλογή «δανεισμού» παραμένει. Στην ιδανική περίπτωση, μπορείτε να ζητήσετε δάνειο από την οικογένεια και τους φίλους σας. Δεν θα ενδιαφερθούν και δεν θα βιαστούν να ανταποδώσουν. Ελλείψει τέτοιων ανθρώπων, το μόνο που μένει είναι να πάνε στην τράπεζα.

Οι τράπεζες προσφέρουν πλέον δύο δημοφιλείς τύπους δανείων. Τα ονόματα είναι παρόμοια. Αλλά τι είναι πιο κερδοφόρο – ένα δάνειο ή μια πιστωτική κάρτα; Η πύλη Yakapitalist θα σας βοηθήσει να το καταλάβετε.

Σύγκριση

Διαβάστε τους όρους και τις προϋποθέσεις δύο προϊόντων του ενός οικονομική οργάνωση- Sberbank. Καταναλωτικό δάνειο ή πιστωτική κάρτα – για ποιο είναι πιο κερδοφόρο να κάνετε αίτηση;

Συνθήκες	Καταναλωτικό δάνειο	Πιστωτική κάρτα
Αθροισμα	Έως 1,5 εκατομμύρια ρούβλια	Έως 600.000 ρούβλια
Ορος	Έως 5 χρόνια	Έως 1 έτος
Προσφορά	Από 14,9% ετησίως	Από 25,9% ετησίως
Αμοιβή επεξεργασίας	–	750 ρούβλια
Πρόωρη εξόφληση	+	+
Προθεσμία λήψης απόφασης	Έως 2 ημέρες	Από 0 έως 7 ημέρες
Ασφάλεια	–	–
Προμήθεια συναλλαγής	–	Ναι, για κατανάλωση μετρητών
Απόδειξη εισοδήματος	Πρέπει να	Πρέπει να
Απομακρυσμένη εγγραφή	–	–
Περίοδος χάριτος	–	Ναι, έως 50 ημέρες
Αναβολή πληρωμής	–	–
Πρόστιμο για καθυστερημένη πληρωμή	+	+
Μερική κατανάλωση	–	+

Και τα δύο προϊόντα εκδίδονται για οποιοδήποτε σκοπό. Η τράπεζα δεν θα απαιτήσει αναφορά χρήσης. Μπορείτε να κάνετε επισκευές, να πάτε διακοπές, να γιορτάσετε έναν γάμο ή μπορείτε να το ξοδέψετε στην ομορφιά και την υγεία.

Ο σχεδιασμός και των δύο είναι αρκετά απλός. Αρκεί να υποβάλετε ηλεκτρονική αίτηση, να προσκομίσετε σαρωμένα αντίγραφα των εγγράφων και τα χρήματα θα μεταφερθούν στον λογαριασμό ή την κάρτα σας. Ορισμένες τράπεζες παραδίδουν οι ίδιες την πιστωτική κάρτα στον πελάτη. Η Sberbank και οι περισσότερες τράπεζες είναι συντηρητικές και απαιτούν προσωπική παρουσία με ένα πακέτο εγγράφων.

Πριν την έκδοση, η τράπεζα θα ελέγξει την αξιοπιστία - εισόδημά σας, πιστωτικό ιστορικό, διαθεσιμότητα λογαριασμών και κίνηση σε αυτούς και πολλές άλλες παραμέτρους. Με βάση αυτό υπολογίζεται το μέγιστο δυνατό ποσό δανείου.

Θα χρειαστεί να προσκομίσετε έγγραφα - διαβατήριο και απόδειξη επίσημου εισοδήματος, καθώς και έγγραφο για την απασχόληση.

Πιστωτική κάρτα ή καταναλωτικό δάνειο, ποιο είναι πιο κερδοφόρο;

Αρχικά, ας καταλάβουμε τι είναι πιστωτική κάρτα και τι δάνειο. Ας μάθουμε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους. Ας πούμε αμέσως ότι δεν θα μιλήσουμε για MFO (οργανισμούς μικροχρηματοδότησης). Αυτό είναι ένα διαφορετικό είδος υπηρεσίας. Στο άρθρο μας θα μιλήσουμε για τα παραδοσιακά τραπεζικές υπηρεσίες.

Καταναλωτικό δάνειο

Λήψη κεφαλαίων ως δάνειο από τραπεζικό ίδρυμαβασίζεται σε τρεις προϋποθέσεις: επείγον, πληρωμή και εξόφληση. Με απλά λόγια, κάθε δάνειο έχει μια περίοδο κατά την οποία πρέπει να αποπληρωθεί. Ο πελάτης πληρώνει τόκους στην τράπεζα για τη χρήση των κεφαλαίων.

Ονομάζεται έτσι γιατί δίνεται για διάφορους καταναλωτικούς σκοπούς. Μπορείτε να το προμηθευτείτε σε οποιαδήποτε τράπεζα, καθώς και σε εμπορικό κατάστημα, ταξιδιωτικό γραφείο ή ιατρικό κέντρο - όπου πωλούνται αγαθά ή παρέχονται ακριβές υπηρεσίες. Πιθανότατα έχετε παρατηρήσει γκισέ για διεκπεραίωση δανείων σε μεγάλα σούπερ μάρκετ οικιακών συσκευών και ηλεκτρονικών ειδών, αντιπροσωπείες αυτοκινήτων κ.λπ.

Μερικές φορές εκδίδεται τη στιγμή της αγοράς της υπηρεσίας από έναν υπάλληλο του οργανισμού που σας πουλά το προϊόν. Όμως σε κάθε περίπτωση η συμφωνία κλείνεται με την τράπεζα και της επιστρέφεται το χρέος.

Πλεονεκτήματα καταναλωτικού δανείου:

1. Αυστηρά καθορισμένο ποσό. Δεν θα μπορείτε να ανανεώσετε το πιστωτικό όριο, δηλαδή να χρησιμοποιήσετε τα αποπληρωμένα χρήματα όπως θα κάνατε με μια πιστωτική κάρτα. Θα λέγατε ότι αυτός είναι ένας αρνητικός παράγοντας; Όχι πραγματικά! Ο δανειολήπτης γνωρίζει ξεκάθαρα ποιο ποσό πληρωμής να περιμένει κάθε μήνα και δεν θα αλλάξει. Και ξέρει ότι το «πορτοφόλι» δεν θα ανοίξει μόλις εμφανιστεί η επόμενη «ευχή».
2. Πιο χαμηλα επιτόκιο . Πίστωση για ανάγκες των καταναλωτώνπάντα φθηνότερο από μια κάρτα από άποψη τόκου.
3. Χωρίς τέλη συναλλαγής. Υπάρχει μόνο μία λειτουργία εδώ - η έκδοση δανείου. Έχοντας λάβει τα χρήματα, ο δανειολήπτης αποφασίζει πού θα τα ξοδέψει και σε ποια ποσότητα. Οι προμήθειες για την έκδοση και την εξυπηρέτηση ενός δανείου χρεώνονται πολύ σπάνια.
4. Μεγάλο ποσό. Το όριο συχνά δεν υπερβαίνει τα 300-600 χιλιάδες ρούβλια. Διατίθεται επίσης δάνειο σε μετρητά για μεγαλύτερο ποσό - έως 1-3 εκατομμύρια ρούβλια. Με την επιφύλαξη της διαθεσιμότητας του κατάλληλου μηνιαίου εισοδήματος για την κάλυψη των κινδύνων.
5. Προστασία από απάτη. Οι απατεώνες μπορούν να αποσύρουν τα χρήματά σας από την κάρτα σας. Το δάνειο απαλλάσσεται από τέτοιο πόνο.

Μειονεκτήματα της καταναλωτικής πίστης

1. Τόκοι σε όλο το ποσό. Η τιμή ξεκινά από τη στιγμή της έκδοσης για το συνολικό ποσό. Ανεξάρτητα από το πόσα χρήματα ξοδέψατε πραγματικά. Ακόμα κι αν είναι σε κατάθεση, θα πληρώσετε τους τόκους στο ακέραιο.
2. Ορισμένου χρόνου. Πήρες τα λεφτά για 2 χρόνια; Επιστρέψτε στην ώρα τους! Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν αναβολές που έχουν επιλογή «πιστωτικής αργίας», αλλά για 1-3 μήνες. Θα χρεωθεί πρόστιμο για καθυστέρηση.
3. Αδυναμία ανανέωσης του πιστωτικού ορίου. Δεν θα μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια που συνεισφέρονται στον λογαριασμό εξόφλησης.
4. Δύσκολη πρόωρη εξόφληση. Οι τράπεζες σας πείθουν για το αντίθετο, αλλά οι πρόωρες επιστροφές χρημάτων δεν είναι κερδοφόρες για αυτές. Μετά από όλα, θα χάσουν τους τόκους που θα μπορούσατε να τους πληρώσετε. Μπορείτε να κανονίσετε την πρόωρη εξόφληση μόνο επισκεπτόμενοι την τράπεζα αυτοπροσώπως, κάτι που δεν είναι πολύ βολικό.

Πιστωτική κάρτα

Στην ουσία πρόκειται για ένα δάνειο που εκδίδεται σύμφωνα με τις ίδιες αρχές, αλλά πιο κινητό και άνετο στη χρήση. Τα χρήματα πιστώνονται στην κάρτα και τα χρησιμοποιείτε για να πληρώσετε για αγαθά και υπηρεσίες. Σε αντίθεση με ένα καταναλωτικό δάνειο, μια πιστωτική κάρτα είναι πιο κερδοφόρα με την έννοια ότι εάν έχετε χρησιμοποιήσει μέρος του δανεισμένου ποσού, θα χρεωθούν τόκοι μόνο σε αυτό το μέρος.

Στις μέρες μας, για να προσελκύσουν πελάτες, οι τράπεζες προσφέρουν πιστωτικές κάρτες με επιστροφή μετρητών. Υπόσχονται απόδοση έως και 30% επί των ποσών που δαπανήθηκαν. Πράγματι, θα λάβετε επιστροφή χρημάτων, αλλά συνήθως όχι περισσότερο από 1-3%. Τα υπόλοιπα είναι μόνο ειδικές προσφορέςκαι κατά τη διεξαγωγή συναλλαγών σε ορισμένες τοποθεσίες.

Τα οφέλη των πιστωτικών καρτών

1. Περίοδος χάριτος. Οι πιστώσεις δεν έχουν αυτήν την επιλογή. Εάν επιστρέψετε πλήρως τα αναληφθέντα χρήματα κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος, δεν θα πληρώσετε στην τράπεζα ούτε σεντ.
2. Ευκολία και κινητικότητα. Λαμβάνετε μια κάρτα με ένα συγκεκριμένο όριο χρημάτων και μπορείτε να τα ξοδέψετε για οποιονδήποτε σκοπό και σε οποιοδήποτε βολικό μέρος όπου εξυπηρετούνται.
3. Ανακυκλούμενο πιστωτικό όριο. Μετά την εξόφληση του δανείου, μέρος του χρέους επιστρέφεται στην κάρτα και μπορείτε να το χρησιμοποιήσετε ξανά.
4. Δυνατότητα χρήσης όχι ολόκληρου του πιστωτικού ορίου. Ας υποθέσουμε ότι εγκρίθηκες για 250.000 ρούβλια, αλλά χρειάζεσαι μόνο 100.000. Χρησιμοποιήστε μόνο 100.000 ρούβλια. Τα υπόλοιπα χρήματα θα περιμένουν στα φτερά.
5. Οι τόκοι υπολογίζονται μόνο στα χρήματα που δαπανώνται. Εάν έχετε ξοδέψει μόνο μέρος του συνολικού πιστωτικού ορίου, τότε θα πληρώσετε μόνο τόκους σε αυτό.

Μειονεκτήματα των πιστωτικών καρτών

1. Υψηλά επιτόκια. Πράγματι, σε σύγκριση με ένα καταναλωτικό δάνειο, μια πιστωτική κάρτα κοστίζει 1,5-3 φορές περισσότερο. Ελάχιστες τιμέςγια καταναλωτικό δάνειο ξεκινά από 14% ετησίως, για κάρτα - από 19%.
2. Κόστος υπηρεσίας. Οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες έχουν χρέωση ετήσια συντήρηση. Κόστος - από 300 έως 3.000 ρούβλια ετησίως, ανάλογα με τον τύπο.
3. Σχετικά μικρή ποσότητα. Λόγω των υψηλών κινδύνων στην κάρτα, μέγιστο ποσότο δάνειο είναι παραδοσιακά μικρότερο από το δάνειο.
4. Υπάρχει ο πειρασμός να ξοδέψετε περισσότερα. Με ένα ανανεούμενο πιστωτικό όριο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα που επιστρέφετε στην κάρτα.
5. Προμήθεια για συναλλαγές εξόδων.

Όταν χρειαζόμαστε χρήματα, πηγαίνουμε στην τράπεζα. Εκεί μας προτείνεται να συνάψουμε καταναλωτικό δάνειο ή να γίνουμε κάτοχοι πιστωτικής κάρτας. Ουσιαστικά και τα δύο αυτά τραπεζικά προϊόντα είναι δάνεια και μας προσφέρουν χρήματα για να δανειστούμε. Ποια είναι η διαφορά μεταξύ καταναλωτικών δανείων και πιστωτικών καρτών, τι είναι πιο κερδοφόρο, ποια μορφή δανεισμού είναι καλύτερο να επιλέξετε;

Δεν υπάρχει σαφής απάντηση σε αυτό το ερώτημα, όλα εξαρτώνται από συγκεκριμένες συνθήκες που πρέπει να ληφθούν υπόψη, να αναλυθούν και να ληφθεί η σωστή απόφαση.

Ας συγκρίνουμε.

Η κύρια διαφορά: λαμβάνετε ένα καταναλωτικό δάνειο ταυτόχρονα, ολόκληρο το ποσό ταυτόχρονα, αλλά τα χρήματα από μια πιστωτική κάρτα μπορούν να δαπανηθούν ανά πάσα στιγμή (κατά τη διάρκεια ισχύος της δανειακής σύμβασης) και σε οποιαδήποτε ποσότητα (εντός του πιστωτικού ορίου του η κάρτα).

Έτσι, ένα καταναλωτικό δάνειο είναι πιο κατάλληλο για εσάς, εάν τα σχέδιά σας περιλαμβάνουν τη δαπάνη ολόκληρου του ποσού του δανείου που λάβατε ταυτόχρονα για οποιονδήποτε σκοπό έχετε καθορίσει. Αν θέλετε να μπορείτε να διαχειριστείτε γρήγορα δανεισμένα κεφάλαια, στη λειτουργία «δαπάνη - συμπλήρωση», μια πιστωτική κάρτα είναι ιδανική για εσάς.

Τι άλλο διακρίνει τα καταναλωτικά δάνεια από τις πιστωτικές κάρτες;

Δείκτης	Καταναλωτικό δάνειο	Πιστωτική κάρτα
Έγγραφα για τη λήψη δανείου	Κατά προσέγγιση κατάλογος εγγράφων: διαβατήριο, πιστοποιητικό εισοδήματος, αντίγραφο ΤΕΤΡΑΔΙΟ ΕΡΓΑΣΙΩΝ, απαιτείται συχνά μια δεύτερη μορφή ταυτότητας (στρατιωτική ταυτότητα, άδεια οδήγησης) και μπορεί να απαιτείται απόδειξη ιδιοκτησίας ακινήτου.	Για να κάνετε αίτηση για πιστωτική κάρτα, μπορεί να χρειαστείτε μόνο διαβατήριο ή άλλο έγγραφο ταυτότητας.
Όροι λήψης δανείου	Κατά μέσο όρο, 3-5 εργάσιμες ημέρες.	1-2 εργάσιμες.

Είναι ευκολότερο και πιο γρήγορο να αποκτήσετε μια πιστωτική κάρτα από ένα καταναλωτικό δάνειο.
Τα συγκεκριμένα στοιχεία που δίνονται παραπάνω είναι κατά προσέγγιση και μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με πολλούς παράγοντες.

Ποσό πίστωσης	Μπορεί να υπερβαίνει τα 1.000.000 ρούβλια.	Συνήθως λιγότερο από 500.000 RUB.
Επιτόκιο	Από 12% ετησίως.	Κατά κανόνα, είναι 1,5 - 2 φορές υψηλότερο από τα επιτόκια των καταναλωτικών δανείων.
Επιτροπές	Μπορεί να χρεωθεί εφάπαξ προμήθεια για το άνοιγμα λογαριασμού δανείου και σε ορισμένες περιπτώσεις άλλες εφάπαξ προμήθειες. Τον τελευταίο καιρό, συνήθως δεν υπάρχουν πρόσθετες χρεώσεις.	Για έκδοση και επανέκδοση κάρτας, ετήσια συντήρηση, συναλλαγές αγοράς και συναλλαγές ανάληψης μετρητών, καθώς και για πρόσθετες υπηρεσίες.

Τα ποσά που παρέχονται στα προσωπικά δάνεια είναι συνήθως μεγαλύτερα από ό,τι στις πιστωτικές κάρτες. Ταυτόχρονα, τα επιτόκια των καρτών υπερβαίνουν τα επιτόκια των δανείων.

Ωστόσο, θα πρέπει να γίνει κατανοητό ότι το καταναλωτικό δάνειο θα πρέπει να αποπληρώνεται κάθε μήνα χωρίς αποτυχία. στην περίπτωση πιστωτικής κάρτας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την επιλογή Η περίοδος χάριτος είναι μια περίοδος προνομιακής πληρωμής τόκων για ένα δάνειο. Κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος, οι τόκοι για τη χρήση κεφαλαίων δεν υπολογίζονται καθόλου ή η αξία τους είναι σημαντικά χαμηλότερη από το βασικό επιτόκιο. Συχνά χρησιμοποιείται για ανακυκλούμενες πιστωτικές κάρτες και κάρτες υπερανάληψης.
Διάρκεια της περιόδου χάριτος σε ρωσικές τράπεζεςκυμαίνεται από 30 έως 120 ημέρες. Τις περισσότερες φορές η περίοδος χάριτος είναι 50-55 ημέρες."> άτοκη (χάριτος) περίοδος, και να μην πληρώσετε καθόλου τόκους στο δάνειο (δυστυχώς, συμβαίνει συχνά η άτοκη περίοδος να ισχύει μόνο για συναλλαγές αγοράς και δεν ισχύει για συναλλαγές ανάληψης μετρητών, για τις οποίες θα πρέπει να πληρώσετε υψηλή προμήθεια... )

Εκπτώσεις, μπόνους, προγράμματα επιβράβευσης

Σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης, μπορεί να συμμετέχει Οι πιστωτικές διακοπές είναι μια πρόσθετη υπηρεσία, καθώς η τράπεζα παρέχει στον δανειολήπτη αναβολή της επόμενης πληρωμής για μια ορισμένη περίοδο. Η συνολική ημερομηνία αποπληρωμής του δανείου αυξάνεται κατά την ίδια περίοδο."> πιστωτικές διακοπές, καθώς και δυνατότητα πρόωρης αποπληρωμής του δανείου.

Συνεργαζόμενα προγράμματα με εκπτώσεις, μπόνους, πληρωμές δόσεων και Το Cashback (Cash-Back) είναι μια υπηρεσία για την επιστροφή μέρους των χρημάτων που δαπανήθηκαν για την αγορά αγαθών και υπηρεσιών σε καταστήματα που συμμετέχουν σε αυτό το πρόγραμμα επιβράβευσης. Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν επίσης στους πελάτες τους χρέωση και πίστωση τραπεζικές κάρτεςμε επιστροφή μετρητών - αυτά τα μέσα πληρωμής προβλέπουν την πίστωση ενός συγκεκριμένου ποσοστού μετά την αγορά πίσω στην κάρτα του κατόχου."> επιστροφή μέρους των χρημάτων που δαπανήθηκανπίσω στον χάρτη.

Η αποπληρωμή ενός καταναλωτικού δανείου απαιτεί μετρημένες και προβλέψιμες ενέργειες από τον δανειολήπτη. Οι τράπεζες καλωσορίζουν ίσες μηνιαίες πληρωμές, χωρίς καθυστερήσεις. Εάν θέλετε να εξοφλήσετε νωρίτερα το δάνειο (και εάν οι όροι της δανειακής σας σύμβασης το επιτρέπουν), θα πρέπει να αφιερώσετε επιπλέον χρόνο για την επανέκδοση εγγράφων.

Η κατάσταση με τις πιστωτικές κάρτες είναι διαφορετική: οι τράπεζες ανταγωνίζονται μεταξύ τους, προσπαθώντας να παρέχουν στους πελάτες τους τα πιο κερδοφόρα προγράμματα θυγατρικών που τους επιτρέπουν να αποταμιεύουν όταν πληρώνουν με την κάρτα. Όσον αφορά την εξόφληση του χρέους των καρτών, είναι καλύτερο να ενεργείτε με βάση την αρχή «όσο νωρίτερα, τόσο το καλύτερο».

Όπως μπορούμε να δούμε, τόσο τα καταναλωτικά δάνεια όσο και οι ανοιχτές πιστωτικές γραμμές με πιστωτικές κάρτες έχουν τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά τους.

Ένα καταναλωτικό δάνειο προορίζεται για την αγορά ενός μεγάλου και ακριβού πράγματος ταυτόχρονα, προκειμένου να εξοφληθεί άνετα αργότερα - εξοφλήστε το δάνειο κατά τη διάρκεια της περιόδου ισχύος του σχετικά μικρές ποσότητες. Κατά τον υπολογισμό ενός καταναλωτικού δανείου, θα πρέπει να προσπαθήσετε να δανειστείτε όσο το δυνατόν μικρότερο ποσό, ώστε να μην πληρώσετε επιπλέον χρήματα για τη χρήση του δανείου.

Οι πιστωτικές κάρτες είναι γρήγορη πρόσβαση σε δανεικά χρήματα. Μια άλλη αρχή ισχύει εδώ - όσο μεγαλύτερο είναι το πιστωτικό όριο, τόσο πιο βολικό είναι. Ωστόσο, όταν χρησιμοποιείτε πιστωτική κάρτα, μην ξεχνάτε τα αυξημένα επιτόκια, τα πρόστιμα και τις ποινές για καθυστερημένες πληρωμές. Όταν πληρώνετε με πιστωτική κάρτα, πρέπει να κατανοείτε ξεκάθαρα πότε θα μπορείτε να συμπληρώσετε το υπόλοιπό σας και εάν εξοφλήσετε τα χρέη σας εγκαίρως, οι όροι του δανείου θα είναι εξαιρετικά ελκυστικοί (αν έχετε άτοκο ή Περίοδος χάριτοςχρησιμοποιώντας την κάρτα).
Οι κάτοχοι πιστωτικών καρτών λαμβάνουν συχνά πρόσθετα ευχάριστα μπόνους και εκπτώσεις μέσω προγραμμάτων θυγατρικών τραπεζών.

Κανείς δεν απαγορεύει τη χρήση αυτών των δύο τραπεζικών προϊόντων ταυτόχρονα. Το πιο σημαντικό πράγμα είναι να διαβάσετε προσεκτικά τις συνθήκες, να ανακαλύψετε όλες τις παγίδες, να μελετήσετε όλες τις αποχρώσεις δανειακές συμβάσειςπριν υπογραφούν. Και, φυσικά, αξιολογήστε νηφάλια τις οικονομικές σας δυνατότητες.

Τα χρήματα δεν είναι στόχος, αλλά απλώς ένα εργαλείο για την επίτευξη ενός στόχου. Η δυνατότητα χρήσης όλων των πλεονεκτημάτων των πιστωτικών κεφαλαίων και η εξάλειψη όλων των μειονεκτημάτων τους θα σας βοηθήσει να φέρετε τα όνειρά σας πιο κοντά.

Φέρνουμε στην προσοχή σας 4 κερδοφόρα προϊόντα δανείου από αξιόπιστους δανειστές:

Επιτόκιο
από 9,99%

Ορος
έως 60 μήνες

Αθροισμα
έως 3 εκατομμύρια ρούβλια

Το πιστωτικό όριο μπορεί να αυξηθεί

Όταν χρειάζεστε επειγόντως χρήματα και δεν υπάρχει τρόπος να δανειστείτε από κάποιον που γνωρίζετε, το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να πάτε στην τράπεζα. Υπάρχουν δύο τρόποι για να πάρετε χρήματα: να πάρετε ένα καταναλωτικό δάνειο ή μια πιστωτική κάρτα. Οι ειδικοί του EuroCredit.ru ανακάλυψαν τι είναι πιο κερδοφόρο για τον μέσο άνθρωπο - ένα δάνειο ή μια πιστωτική κάρτα.

Παρέχεται καταναλωτικό δάνειο για αγορά καταναλωτικών αγαθών. Μία από τις βασικές προϋποθέσεις είναι η μηνιαία επιστροφή μέρους των δανειακών κεφαλαίων. Ένα δάνειο μπορεί να ληφθεί όχι μόνο από τράπεζα, μπορεί επίσης να ληφθεί από εμπορικά καταστήματα, σούπερ μάρκετ με οικιακές συσκευές κ.λπ. Δηλαδή σε χώρους όπου παρουσιάζονται τυχόν αγαθά και υπηρεσίες.

Πλεονεκτήματα καταναλωτικού δανείου

1. Προκαθορισμένο ποσό. Τα δάνεια εκδίδονται εφάπαξ με ολόκληρο το ποσό που παρέχεται, το οποίο δεν θα σας επιτρέψει να ξοδέψετε περισσότερα από τα αναμενόμενα.
2. Προγνωστικό ποσό πληρωμήςη εξόφληση ενός δανείου σε μετρητά, με ένα πρόγραμμα προσόδων, επιτρέπει στον δανειολήπτη να αποπληρώσει το δάνειο σε άρτια και σταθερά ποσά, χωρίς οικονομική δυσφορία.
3. Χαμηλό επιτόκιοτυπικό για καταναλωτικά δάνεια - οι τόκοι για πιστωτικές κάρτες ή δάνεια είναι πολύ υψηλότεροι.
4. Χωρίς τέλη συναλλαγήςμε καταναλωτική πίστη. Όταν κάνετε ανάληψη μετρητών από την πιστωτική σας κάρτα, θα χρεώνεστε τόκο κάθε φορά. Αυτό καθιστά το δάνειο λιγότερο ακριβό.
5. Παροχή μεγαλύτερου ποσού. Σε αντίθεση με τις πιστωτικές κάρτες, ένα δάνειο σε μετρητά εκδίδεται για μεγαλύτερο ποσό ταυτόχρονα. Το κύριο πράγμα είναι να παράσχετε στην τράπεζα έγγραφα που επιβεβαιώνουν την παρουσία επίσημου εισοδήματος.

Μειονεκτήματα της καταναλωτικής πίστης

1. Τόκοι σε όλο το ποσό. Το δάνειο σε μετρητά εκδίδεται σε ενιαίο ποσό και δεν έχει δυνατότητα μερικής παροχής κεφαλαίων, όπως συμβαίνει με τις πιστωτικές κάρτες. Οι τόκοι του δανείου αρχίζουν να ισχύουν από τη στιγμή της σύναψης της συμφωνίας, για ολόκληρο το ποσό που δανείστηκες, ακόμα κι αν δεν έχετε ακόμη προλάβει να το ξοδέψετε.
2. Όριο μη ανανεώσιμο. Η επαναλαμβανόμενη χρήση πιστωτικών κεφαλαίων είναι απαράδεκτη εδώ. Ο δανειολήπτης έχει τη δυνατότητα να δανειστεί χρήματα μία φορά, αυστηρά για μια συγκεκριμένη περίοδο. Εάν, μετά την πλήρη ή μερική εξόφληση του δανείου, χρειάζονται ξανά χρήματα, θα πρέπει να συντάξετε νέα δανειακή σύμβαση.
3. Ορισμένου χρόνουπαροχή δανείου σε μετρητά που καθορίζεται σε συμφωνία με την τράπεζα. Το δάνειο πρέπει να αποπληρωθεί μέχρι την ημερομηνία λήξης. Αναβολές δεν παρέχονται από όλες τις τράπεζες και σπάνια ξεπερνούν τους 2-3 μήνες.
4. Δυσκολίες στην πρόωρη αποπληρωμή, που σχετίζεται με την έλλειψη παροχών για την τράπεζα και την απώλεια τόκων για το δάνειο που χορηγήθηκε. Για την πρόωρη εξόφληση του δανείου, θα χρειαστεί να παρευρεθείτε αυτοπροσώπως στην τράπεζα, να τερματίσετε τη σύμβαση δανείου και να λάβετε πιστοποιητικά σχετικά με πλήρης αποπληρωμήδάνειο.

Οι πιστωτικές κάρτες σάς επιτρέπουν να χρησιμοποιείτε δανεικά κεφάλαια ανά πάσα στιγμή, εάν είναι απαραίτητο. Οι τόκοι συγκεντρώνονται μόνο σε κεφάλαια που δαπανώνται για την πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών. Δεν υπάρχει δεδουλευμένος τόκος στο όριο της πιστωτικής κάρτας που παρέχεται από την τράπεζα. Επιπλέον, οι πιστωτικές κάρτες μπορεί να έχουν άτοκη περίοδο και επιστροφή μετρητών.

Τα οφέλη των πιστωτικών καρτών

1. Περίοδος χάριτος- το κύριο πλεονέκτημα μιας πιστωτικής κάρτας έναντι ενός καταναλωτικού δανείου, το οποίο σας επιτρέπει να χρησιμοποιείτε κεφάλαια από την κάρτα κατά τη διάρκεια της περιόδου χάριτος (περίοδος χάριτος) χωρίς να πληρώνετε τόκους. Αρκεί η έγκαιρη εξόφληση της οφειλής για να μην πληρωθούν οι τόκοι στην τράπεζα.
2. Ανακυκλούμενο πιστωτικό όριο. Σε αντίθεση με τα δάνεια σε μετρητά, οι πιστωτικές κάρτες έχουν μια ανανεούμενη πιστωτική γραμμή. Το όριο αυτό αποκαθίσταται με την εξόφληση της οφειλής. Η επαναχρησιμοποιήσιμη χρήση πιστωτικών κεφαλαίων επιτρέπει τη δυνατότητα επαναλαμβανόμενου δανεισμού, με πλήρη ή μερική αποπληρωμήπροηγούμενα δάνεια.
3. Ευκολία και κινητικότητα. Μπορείτε να πληρώσετε με πιστωτική κάρτα σε οποιοδήποτε μέρος διαθέτει τερματικό πληρωμής χωρίς μετρητά. Με αυτόν τον τρόπο μπορείτε να αποφύγετε τους τόκους για αναλήψεις μετρητών.
4. Δυνατότητα μερικής χρήσης κονδυλίωνεπιτρέπει στους κατόχους πιστωτικών καρτών να κάνουν δάνεια για το ποσό που πραγματικά χρειάζονται αυτήν τη στιγμή. Κατά την υποβολή αίτησης για δάνειο, το ποσό εκδίδεται εξ ολοκλήρου, αυτοπροσώπως.
5. Επιστροφή μετρητών- ποσοστιαία επιστροφή στις αγορές. Αυτή η επιλογή, διαθέσιμη στις περισσότερες πιστωτικές κάρτες, θα σας επιτρέψει να επιστρέψετε μέρος των χρημάτων που ξοδέψατε. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η επιστροφή μετρητών μπορεί να καλύψει το κόστος πληρωμής για υπηρεσίες για χρήση πιστωτικής κάρτας και να μειώσει το ποσό του χρέους.
6. Υπολογισμός τόκων σε συγκεκριμένο ποσό, και όχι στο πιστωτικό όριο που παρέχει η τράπεζα. Οι τόκοι, στην περίπτωση των πιστωτικών καρτών, θα χρεώνονται αποκλειστικά στα κεφάλαια που δαπανώνται.

Μειονεκτήματα των πιστωτικών καρτών

1. Υψηλά επιτόκια, σε σύγκριση με το καταναλωτικα δανεια. Εάν ένα δάνειο μπορεί να ληφθεί με 11,9% ετησίως, τότε το μέσο επιτόκιο για τις πιστωτικές κάρτες είναι 19% ετησίως
2. Κόστος υπηρεσίας, μηνιαία ή ετήσια, θεωρείται μειονέκτημα. Το κόστος εξυπηρέτησης μιας πιστωτικής κάρτας εξαρτάται από την τράπεζα. Οι τιμές ποικίλλουν από 300 έως 3000 ρούβλια ετησίως.
3. Μικρά ποσά δανείων. Οι πιστωτικές κάρτες δεν προορίζονται για τη λήψη μεγάλων ποσών, σε αντίθεση με ένα δάνειο σε μετρητά. Η λήψη πιστωτικού ορίου άνω των 300 χιλιάδων ρούβλια θα είναι πολύ προβληματική.
4. Προμήθεια συναλλαγής. Όταν κάνετε ανάληψη χρημάτων από την πιστωτική σας κάρτα, θα ισχύει χρέωση. Η πιστωτική κάρτα δεν είναι επωφελής όταν απαιτούνται πληρωμές σε μετρητά. Είναι καλύτερο να πληρώσετε απευθείας από την κάρτα.
5. ΑπάτηΜε πλαστικές κάρτεςκερδίζει δυναμική κάθε χρόνο. Υπάρχουν πολλές απάτες που σας επιτρέπουν να κάνετε παράνομα ανάληψη χρημάτων από την πιστωτική κάρτα κάποιου άλλου. Και αυτό ισχύει για αρκετά μεγάλες ποσότητες.

Ποιο είναι πιο κερδοφόρο;

Ένα δάνειο μετρητών ή μια πιστωτική κάρτα - κάθε άτομο πρέπει να αποφασίσει μόνος του, ανάλογα με την τρέχουσα κατάσταση.

Θα είναι επωφελές όταν απαιτείται ένα μεγάλο χρηματικό ποσό κάθε φορά. Για παράδειγμα, για να αγοράσετε ακίνητα, αυτοκίνητο ή ακριβά αγαθά.

Μια ίση μηνιαία πληρωμή σάς επιτρέπει να αξιολογήσετε εκ των προτέρων τις οικονομικές σας δυνατότητες και να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό για την αποπληρωμή του δανείου, χωρίς να διακυβεύεται η ποιότητα ζωής σας.

Πιο κερδοφόρο σε καταστάσεις όπου η ανάγκη για πρόσθετη χρηματοδότηση προκύπτει από καιρό σε καιρό. Ταυτόχρονα, δεν χρειάζεται να λάβετε ένα μεγάλο χρηματικό ποσό.

Μια ωραία προσθήκη που κάνει τις πιστωτικές κάρτες να ξεχωρίζουν είναι η παρουσία του CashBack και μιας περιόδου χάριτος.