Müştəri-Bank vasitəsilə valyuta ödənişləri: addım-addım təlimat. Sberbank biznesinə onlayn valyuta köçürməsi üçün sorğunun yaradılması proseduru Bank müştərisinə valyuta ödənişləri təlimatları
E.O. Kalinchenko, iqtisadçı-mühasib
Xarici ticarət fəaliyyəti: bank üçün valyuta nəzarəti sənədləri
Qeyri-rezidentlə müqavilə bağlamış rezidentlər hansı sənədləri və hansı müddət ərzində banka təqdim etməlidirlər?
Bank valyuta nəzarəti xarici iqtisadi fəaliyyətin tərkib hissəsidir. Əgər siz, məsələn, xarici təşkilatla xarici ticarət müqaviləsi bağlamısınızsa, qeyri-rezidentlə xidmətlərin göstərilməsi, icarə (lizinq) üçün müqavilə imzalasanız, valyuta nəzarəti çərçivəsində bankla əlaqə saxlamaqdan qaça bilməzsiniz. . Ancaq nə qədər sıx olacağı bir sıra amillərdən asılıdır. Bu məqalə qeyri-rezidentlə müqavilə ilə bağlı banka hansı sənədlərin və hansı müddət ərzində təqdim edilməli olduğunu anlamağa kömək edəcəkdir.
Valyuta nəzarəti məqsədləri üçün qeyri-rezidentlər- bu, xüsusən, 7-ci bənd, 1-ci hissə, maddə. 10 dekabr 2003-cü il tarixli 173-FZ nömrəli Qanunun 1-i (bundan sonra 173-FZ saylı Qanun):
- xarici dövlətlərin qanunlarına uyğun olaraq yaradılmış və ölkəmizdən kənarda yerləşən təşkilatlar;
- bu təşkilatların Rusiya ərazisində yerləşən filialları (daimi nümayəndəlikləri);
- ölkəmizin vətəndaşı olmayan fiziki şəxslər (bizimlə daimi yaşayan xarici vətəndaşlar (vətəndaşlığı olmayan şəxslər) yaşayış icazəsi olanlar istisna olmaqla);
- Ən azı 1 il xarici ölkədə olan Rusiya vətəndaşları:
- daimi yaşamaq;
- ən azı bir illik iş və ya təhsil vizası əsasında müvəqqəti qalırlar (ən azı 1 illik ümumi etibarlılıq müddəti ilə birlikdə).
Əməliyyat pasportu
Qeyri-rezidentlə müqavilə bağlayan kimi bank mübadilə nəzarəti çərçivəsində etməli olduğunuz ilk şey əməliyyat pasportunun verilməsinə ehtiyac olub-olmadığını müəyyən etməkdir.
Qeyri-rezidentlə müqavilənizin məbləği müqavilənin bağlandığı tarixdə Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən müəyyən edilmiş məzənnə ilə 50 min ABŞ dolları ekvivalentinə bərabərdirsə və ya bu dəyərdən artıqdırsa, müqavilə üzrə hesablaşmaların aparılacağı müvəkkil bankda əməliyyat pasportu vermək səh. 5.2, 6.1 Mərkəzi Bankın 04.06.2012-ci il tarixli, 138-I nömrəli Təlimatları (bundan sonra 138-I №-li Təlimat). Və bütün ödənişlərin hesablardan keçəcəyi bir vəziyyətdə xarici banklar, Mərkəzi Bankın hüquqi ünvanınızdakı ərazi filialında əməliyyat pasportu verməli olacaqsınız 138-I saylı təlimatın 11.1-ci bəndi. İrəliyə baxanda deyəcəyik ki, gələcəkdə valyuta nəzarəti şəhadətnamələrini orada da təqdim etmək lazım gələcək. 138-I saylı təlimatın 11.5-ci bəndi. Əgər ödənişlər yalnız qismən xarici hesablar vasitəsilə həyata keçirilirsə, əməliyyat pasportu müvəkkil bankda açılmalı və ona məlumat verilməlidir. səh. 11.2, 11.10 Təlimatlar No 138-I.
Əməliyyat pasportlarının qeydiyyatı, yenidən qeydiyyatı və bağlanması haqqında ətraflı məlumat yazılır:Belə olur ki, müqavilənin bağlanma tarixində əməliyyat pasportu tələb olunmur, çünki öhdəliklərin məbləği ekvivalentində 50 min ABŞ dollarından azdır. Bununla belə, gələcəkdə öhdəliklər artır (onların ümumi məbləği ekvivalentində 50 min dollar və ya daha çox olur). Və artıq bir əməliyyat pasportu verməlisiniz. Bu, müqavilə üzrə öhdəliklərin məbləğinin yuxarıda göstərilən məbləğlərdən artıq olduğu tarixdən gec olmayaraq edilməlidir. 138-I nömrəli təlimatın 6.5.3-cü bəndi. Buna görə də, hadisələrin bu cür inkişafını gözləyirsinizsə, əvvəlcədən əməliyyat pasportu almaq üçün lazım olan sənədləri banka təqdim edə bilərsiniz. Mərkəzi Bankın 05.07.2014-cü il tarixli, 44 nömrəli Məlumat məktubunun 1-ci bəndi.
Əməliyyat pasportunun verilməli olduğu son tarix müqaviləyə əsasən hansı əməliyyatın birinci olacağından asılıdır. Ümumi hallarda, cədvəldə göstərilən müddət ərzində əməliyyat pasportu verməlisiniz.
| Qeyri-rezidentlə müqavilə əsasında ilk əməliyyat | Əməliyyat pasportunun alınması üçün sənədlərin təqdim edilməsi üçün son tarix |
| Xarici valyuta hesabına kreditləşdirmə (rubl) 138-I nömrəli təlimatın 6.5.1-ci bəndi | Pulun hesaba daxil olduğu tarixdən 15 iş günündən gec olmayaraq səh. 2.3, 3.8 Təlimatlar № 138-I |
| Xarici valyutanın hesabdan çıxarılması (rubl) 138-I nömrəli təlimatın 6.5.2-ci bəndi | Valyuta köçürmə sifarişi və ya ödəniş sənədi ilə eyni vaxtda səh. 2.3, 3.8 Təlimatlar № 138-I |
| Rusiyada bəyan edilmiş malların idxalı (Rusiyadan ixrac). 138-I saylı təlimatın 6.5.4-cü bəndi | mal bəyannaməsinin təqdim edildiyi tarixdən gec olmayaraq (bəyannamə kimi istifadə olunan sənədlər) |
| Rusiyaya bəyan edilməmiş malların idxalı (Rusiyadan ixrac). səh. 6.5.5, 9.1.2 Təlimatlar No 138-I | Göndərmə və kommersiya sənədlərinin qeydiyyata alındığı aydan sonra 15 iş günündən gec olmayaraq səh. 9.1.2, 9.2.2, 9.3 Təlimatlar № 138-I. |
| İşin yerinə yetirilməsi, xidmətlərin göstərilməsi, məlumatların və intellektual fəaliyyətin nəticələrinin ötürülməsi 138-I nömrəli təlimatın 6.5.6-cı bəndi | səh. 9.1.3, 9.2.2, 9.3 Təlimatlar № 138-I. |
Əməliyyat pasportunu əldə etmək üçün banka müqavilə və ya ondan çıxarış təqdim etməlisiniz 138-I saylı təlimatın 6.6.2-ci bəndi. Ancaq müqavilənin bağlanması həmişə tərəflərin imzaladığı bir sənədin tərtib edilməsini nəzərdə tutmur. Siz, məsələn, telefaks və ya elektron sənədlərin mübadiləsi yolu ilə xarici iqtisadi müqavilə bağlaya bilərsiniz (sənədin qarşı tərəf a olduğunu etibarlı şəkildə müəyyən etməyə imkan verir). 1-ci maddə. 160, maddə. 434 Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi. Həmçinin, müqavilə bağlanmış hesab ediləcək (in yazı), qarşı tərəfdən yazılı təklif aldıqdan sonra razılaşırsınızsa və deyək ki, malları göndərir və ya pul köçürür və 3-cü maddə. 438 Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi. Mərkəzi Bankın izah etdiyi kimi, bu halda siz xarici tərəfdaşınızla mübadilə etdiyiniz sənədləri müvəkkil banka təqdim etməlisiniz. Mərkəzi Bankın 15 iyun 2015-ci il tarixli, 14-MR nömrəli metodiki tövsiyələri. Məsələn, çatdırılma tələbi ilə xarici qarşı tərəfdən faksla alınan məktub və cavab fakturanızın əsli faksla tərəfdaşa göndərilir. Və ya hərəkətlə qəbul edildikdə - malların göndərilməsi üçün hesab-faktura. Əsas odur ki, qarşı tərəflə mübadilə etdiyiniz sənədlərdə valyuta nəzarəti üçün zəruri olan müqavilənin bütün vacib şərtləri var. Xüsusilə, müqavilənin predmeti (tədarük olunan malın adı, göstərilən xidmətlərin təsviri və s.), müqavilənin qiyməti, tərəflərin öhdəliklərini yerinə yetirmə müddətləri.
Təqdim olunan sənədlərə baxmaq və qərar qəbul etmək üçün banka 3 iş günü vaxt verilir. Doldurduğunuz əməliyyat pasportu blankında hər hansı bir səhv, təqdim edilmiş sənədlərin məlumatları ilə uyğunsuzluq və ya lazımi sənədlərin olmaması aşkar edildikdə, bank nöqsanların aradan qaldırılması üçün təqdim edilmiş sənədləri sizə qaytaracaq. səh. 6.9, 6.10 Təlimatlar No 138-I. Eyni zamanda, əməliyyat pasportunun verilməsi üçün sənədlər yalnız bu müəyyən edilmiş müddətdə bank onları qəbul edib əməliyyat pasportu verdikdə - doldurduğunuz formanı imzaladıqda, nömrə təyin etdikdə və qeydiyyatı qeyd etdikdə göstərilən müddətə uyğun təqdim edilmiş hesab olunur. Tarix 138-I saylı təlimatın 6.7-ci bəndi.
Əməliyyat pasportunu əldə etmək üçün əvvəlcədən bankla əlaqə saxlamalısınız. İdeal olaraq, müqavilə bağlandıqdan dərhal sonra.
Bankla “valyuta nəzarəti” əlaqəsi təkcə əməliyyat pasportunun verilməsi ilə məhdudlaşmır. Müqavilə üzrə sonrakı əməliyyatlar üçün banka hesabat verməli olacaqsınız.
Bank üçün valyuta əməliyyatları haqqında hesabatın verilməsi
Siz banka yalnız qeyri-rezidentlə bağlanmış müqavilə üzrə hesablaşmalarla bağlı əməliyyatlar üçün hesabat verməlisiniz. Sənədlərin banka təqdim edilməsi zərurəti, məsələn, malların idxalı/ixracı zamanı və ya təqdimat (işin görülməsi) zamanı yarana bilər. Sizin rahatlığınız üçün hansı hallarda, hansı sənədləri və hansı müddət ərzində banka təqdim etməyiniz barədə bütün məlumatları cədvəldə təqdim etmişik.
| Əməliyyat | Banka nə vaxt hesabat vermək lazımdır? | Banka təqdim olunan sənədlər | Sənədlərin təqdim edilməsi üçün son tarix |
| Müqavilə üzrə pul hesablaşmaları ilə bağlı əməliyyatlar | |||
| Tranzit hesabına xarici valyutanın daxil olması 138-I saylı təlimatın 2.1-ci bəndi | Həmişə. 138-I saylı təlimatın 2.4-cü bəndi |
138-I nömrəli Təlimata 1 nömrəli əlavə. 2. Valyuta əməliyyatına aid sənədlər, məsələn, müqavilələr, hesab-fakturalar, aktlar Hissə 4 Art. 173-FZ saylı Qanunun 23. Xarici valyutanın qəbulu ilə əlaqədar təqdim etdiyiniz valyuta əməliyyatları haqqında arayışda tranzit valyuta hesabından daxil olan pul vəsaitlərinin silinməsi barədə məlumatı da göstərə bilərsiniz. 138-I saylı təlimatın 2.1-ci bəndi |
Valyuta tranzit hesabına daxil olduğu tarixdən 15 iş günündən gec olmayaraq 138-I saylı təlimatın 2.3-cü bəndi. Bank növbəti iş günündən gec olmayaraq hesabınıza valyuta daxil olması barədə sizə məlumat verməlidir Mərkəzi Bankın 30 mart 2004-cü il tarixli, 111-I nömrəli Təlimatının 3.1-ci bəndi. |
| Xarici valyutanın hesabdan silinməsi a 138-I saylı təlimatın 2.1-ci bəndi | Həmişə. Bir neçə istisna ilə, məsələn:
|
|
|
| Qeyri-rezidentdən hesaba rublun daxil olması 138-I saylı təlimatın 3.6-cı bəndi | 138-I saylı təlimatın 3.6-cı bəndi. İstisna - bankla müqavilədə qeyd olunur ki, bank valyuta əməliyyatları haqqında arayışı müstəqil şəkildə doldura bilər 138-I saylı təlimatın 3.9-cu bəndi |
Rublun hesaba daxil olduğu tarixdən 15 iş günündən gec olmayaraq 138-I saylı təlimatın 3.8-ci bəndi | |
| Qeyri-rezidentin xeyrinə rublun silinməsi 138-I saylı təlimatın 3.6-cı bəndi |
|
||
| Qeyri-rezident bankdakı hesablar vasitəsilə xarici qarşı tərəflə hesablaşmalar səh. 11.5, 11.10 Təlimatlar No 138-I | Müqavilə əsasında əməliyyat pasportu verilirsə və 138-I saylı təlimatın 2.6-cı bəndi | 1. Xarici valyuta əməliyyatları haqqında arayış x səh. 11.5, 11.10 Təlimatlar No 138-I. 2. Bank çıxarışlarının surətləri - yalnız müqavilə üzrə ödənişlər qeyri-rezident bankdakı hesablardan qismən keçdikdə səh. 11.2, 11.10 Təlimatlar No 138-I |
Qeyri-rezident bankdakı hesabdan pulun silindiyi aydan sonra 30 iş günündən gec olmayaraq (pulun hesaba köçürülməsi) səh. 11.5, 11.10 Təlimatlar No 138-I |
| Rusiyadan malların ixracı üzrə əməliyyatlar | |||
| Gömrük bəyannaməsi təqdim edilməklə malların Rusiyadan ixracı 138-I saylı təlimatın 9.8-ci bəndi | Əgər:
|
138-I saylı təlimatın 9.8-ci bəndi | 138-I saylı təlimatın 9.8-ci bəndi |
| Gömrük bəyannaməsindən başqa sənədlərlə bəyan edilmiş malların Rusiyadan ixracı 138-I nömrəli təlimatın 9.1.1-ci bəndi | səh. 9.1, 9.2 Təlimatlar № 138-I. 138-I nömrəli təlimatın 9.1.1-ci bəndi; 4-cü maddə. 180 TK TS |
138-I nömrəli təlimatın 9.2.1-ci bəndi | |
| Rusiyadan Aİİ ölkələrinə malların ixracı 138-I nömrəli təlimatın 9.1.2-ci bəndi | Müqavilə əsasında əməliyyat pasportu verilirsə | 1. Təsdiqedici sənədlərin şəhadətnaməsi x səh. 9.1, 9.2 Təlimatlar № 138-I. |
138-I nömrəli təlimatın 9.2.2-ci bəndi. Mərkəzi Bankın 21 yanvar 2014-cü il tarixli, 43 nömrəli məlumat məktubunun 6-cı sualı |
| Rusiyaya malların idxalı üçün əməliyyatlar | |||
| Gömrük bəyannaməsi təqdim edilməklə malların Rusiyaya idxalı 138-I saylı təlimatın 9.8-ci bəndi | Əgər:
|
Təsdiqedici sənədlərin sertifikatı x 138-I saylı təlimatın 9.8-ci bəndi | Malların bəyan edildiyi aydan sonra 15 iş günündən gec olmayaraq 138-I saylı təlimatın 9.8-ci bəndi |
| Gömrük bəyannaməsindən başqa sənədlərlə bəyan edilmiş malların Rusiyaya idxalı 138-I nömrəli təlimatın 9.1.1-ci bəndi | Müqavilə əsasında əməliyyat pasportu verilirsə | 1. Təsdiqedici sənədlərin şəhadətnaməsi x səh. 9.1, 9.2 Təlimatlar № 138-I. 2. Bəyannamə kimi istifadə edilən sənədlər, məs. nəqliyyat sənədi s 138-I nömrəli təlimatın 9.1.1-ci bəndi; 4-cü maddə. 180 TK TS |
Aydan sonra 15 iş günündən gec olmayaraq bəyannamə kimi istifadə edilən sənədlərdə buraxılış (şərti buraxılış) tarixi qeyd olunur. Bir neçə belə buraxılış işarəsi varsa, müddət ən son tarixdən hesablanır 138-I nömrəli təlimatın 9.2.1-ci bəndi |
| EAEU ölkələrindən Rusiyaya malların idxalı 138-I nömrəli təlimatın 9.1.2-ci bəndi | Müqavilə əsasında əməliyyat pasportu verilirsə | 1. Təsdiqedici sənədlərin şəhadətnaməsi x səh. 9.1, 9.2 Təlimatlar № 138-I. 2. Nəqliyyat (göndərmə), kommersiya sənədləri. 3. Malların hərəkətinin uçotunun statistik forması Qaydalara 1 nömrəli əlavə, təsdiq edilmişdir. Hökumətin 29 yanvar 2011-ci il tarixli, 40 nömrəli qərarı. Bu barədə məlumatın təsdiqedici sənədlərin sertifikatında qeyd edilməsinə ehtiyac yoxdur x Mərkəzi Bankın 21 yanvar 2014-cü il tarixli, 43 nömrəli məlumat məktubunun 6-cı sualı |
Təsdiqedici (göndərmə və kommersiya) sənədlərinin qeydiyyata alındığı aydan sonra 15 iş günündən gec olmayaraq 138-I nömrəli təlimatın 9.2.2-ci bəndi. İstisna malların hərəkətinin statistik uçot formasıdır. Onu təqdim etmək üçün son tarix yoxdur. Statistik formanı doldurduqdan və gömrük orqanlarına təqdim etdikdən sonra banka aparmalısınız. Mərkəzi Bankın 21 yanvar 2014-cü il tarixli, 43 nömrəli məlumat məktubunun 6-cı sualı. Əməliyyat pasportunu bağlamadan əvvəl bunu edin |
| Digər əməliyyatlar | |||
| İşlərin görülməsi, xidmətlərin göstərilməsi, məlumatların və intellektual fəaliyyətin nəticələrinin, o cümlədən onlara müstəsna hüquqlar verilməsi 138-I nömrəli təlimatın 9.1.3-cü bəndi | Müqavilə əsasında əməliyyat pasportu verilirsə. İstisna - icarə müqavilələri, lizinq müqavilələri, rabitə xidmətlərinin göstərilməsi və ya dövri sabit ödənişlər baxımından sığorta. 138-I saylı təlimatın 9.5-ci bəndi | 1. Təsdiqedici sənədlərin şəhadətnaməsi x səh. 9.1, 9.2 Təlimatlar № 138-I. 2. Təsdiqedici sənədlər, məsələn, qəbul aktları, fakturalar, lisenziya müqavilələri 138-I nömrəli təlimatın 9.1.3-cü bəndi; Siyahı, təsdiq. Rusiyanın MVES 01.07.97 No 10-83/2508, Rusiya Dövlət Gömrük Komitəsi 09.07.97 No 01-23/13044, Rusiya VEK 03.07.97 No 07-26/3628 |
Təsdiqedici sənədlərin qeydiyyata alındığı aydan sonra 15 iş günündən gec olmayaraq 138-I nömrəli təlimatın 9.2.2-ci bəndi |
| Müqavilə üzrə öhdəliklərin digər yerinə yetirilməsi (məsələn, əvvəllər ixrac edilmiş (idxal edilmiş) malların qaytarılması) Ç. 12 Təlimatlar № 138-I.
Valyuta əməliyyatları haqqında şəhadətnamə (təsdiqedici sənədlərin şəhadətnaməsi) aldıqdan sonra bank onun düzgün tərtib edilib-edilmədiyini və orada göstərilən məlumatların (valyuta əməliyyatının növünün kodu və təsdiqedici sənəd növünün kodu daxil olmaqla) olub olmadığını yoxlayacaqdır. ) əlavə edilmiş sənədlərin məlumatlarına və gömrük tərəfindən banka verilən məlumatlara uyğun gəlir 138-I saylı təlimatın 18.1-ci bəndi. Bank valyuta əməliyyatlarının sertifikatını yoxlamalıdır 138-I saylı təlimatın 18.2-ci bəndi:
Və təsdiqedici sənədlərin sertifikatını yoxlamaq üçün banka aşağıdakı müddət verilir və 138-I saylı təlimatın 18.2-ci bəndi:
Bank hər hansı səhv və ya uyğunsuzluq aşkar edərsə, sertifikatı qəbul etməyəcək. Siz geri qaytarılma tarixini və səbəbini göstərən səhv sertifikat alacaqsınız. səh. 18.5, 18.6 Təlimatlar No 138-I. Vaxtında, bank tərəfindən müəyyən edilir, bütün şərhləri aradan qaldıraraq yeni valyuta əməliyyatları sertifikatı təqdim etməli olacaqsınız (təsdiqedici sənədlər üzrə). 138-I saylı Təlimatın 18.7-ci bəndi. Sorğular valyuta əməliyyatları və təsdiqedici sənədlər üzrə vaxtında təqdim edilmiş hesab edilir,Əgər 138-I saylı Təlimatın 18.9-cu bəndi:
Buna görə də, “valyuta” sertifikatlarını banka nə qədər tez təqdim etsəniz, bir o qədər yaxşıdır. Rosfinnadzordan açıqlamalar var, burada deyilir: valyuta əməliyyatları haqqında şəhadətnamələr, təsdiqedici sənədlərin arayışları və təsdiqedici sənədlərin özləri banka təqdim edildikdə, “rezident tərəfindən öhdəliyin yerinə yetirilməsi müddəti daxil deyil. onların müvəkkil bank tərəfindən yoxlanılması.” Rosfinnadzorun 5 oktyabr 2012-ci il tarixli məktubu 43-01-06-25/4133. Lakin məhkəmə təcrübəsi göstərir ki, sertifikatların təqdim edilməsi üçün ayrılmış müddət bitdikdən sonra banka vaxtında təqdim edilmiş, lakin səhvən valyuta əməliyyatları haqqında yeni, düzgün arayış (təsdiqedici sənədlər üzrə) təqdim etsəniz, hələ də cərimə ilə üzləşə bilərsiniz. Sertifikatı sizə qaytarmaqla bank çatışmazlıqların aradan qaldırılması və yeni arayışın təqdim edilməsi üçün son tarix müəyyən edir. Lakin, bəzi məhkəmələrə görə, bankın göstərişləri heç bir şəkildə hüququnun təqdim edilməsi üçün müəyyən edilmiş müddətə təsir etmir. AAS-nin 30 mart 2015-ci il tarixli 1 nömrəli qərarı, A43-21628/2014. Təqdim edilmiş valyuta əməliyyatları haqqında arayışlara və təsdiqedici sənədlərə gəldikdə, “təqdim et və unut” prinsipini rəhbər tutmaq olmaz. Axı, bu sertifikatlarda göstərilən məlumatlar dəyişirsə (rezident və ya müvəkkil bank haqqında məlumatlarda dəyişikliklər istisna olmaqla), siz düzəliş sertifikatı təqdim etməlisiniz. Bu, dəyişiklikləri təsdiq edən sənədlərin icra edildiyi tarixdən sonra 15 iş günündən gec olmayaraq edilməlidir. Bu sənədlər banka sertifikatla birlikdə təqdim edilməlidir səh. 2.9, 3.15, 9.7 Təlimatlar No 138-I. Bankla razılaşa bilərsiniz ki, təqdim etdiyiniz sənədlər əsasında bank özü verəcək səh. 2.4, 3.9, 6.3, 9.4 Təlimatlar № 138-I:
Bu xidmətlər, təbii ki, ödənişlidir. Tariflər üçün bankınızla yoxlayın. Siz 5000 rubl daxilində bir məbləğ ödəməyə üstünlük verə bilərsiniz. əməliyyat pasportunun verilməsi üçün (sertifikatların verilməsi üçün 1500 rubl daxilində), bunu özünüz etməkdənsə. Ancaq unutmayın ki, siz hələ də əməliyyat pasportlarının və sertifikatlarının verilməsi qaydalarını başa düşməlisiniz. Axı, bankın bu sənədləri hazırlaması sizi onların düzgün məzmununa və son tarixlərə uyğunluğuna görə məsuliyyətdən azad etmir! Banka təqdim etməsəniz zəruri sənədlər vaxtında, onda bank əməliyyat pasportunu və ya sertifikatını vaxtında verə bilməyəcək. Bank əməliyyat pasportunu (və ya sertifikatını) doldurduqdan sonra bu sənədi yoxlamalı olacaqsınız. Səhvlər və qeyri-dəqiqliklər aşkar etsəniz, əməliyyat pasportunun (şəhadətnaməsinin) alındığı tarixdən sonra 15 iş günü ərzində onun yenidən verilməsi (və ya düzəliş şəhadətnaməsi) üçün banka ərizə təqdim etməlisiniz. səh. 2.10, 3.9, 6.11, 9.4 Təlimatlar № 138-I. | |||
Rusiya Federasiyasının sakinləri üçün tələblər
Rusiya Federasiyasının rezidentləri tərəfindən xarici valyutada köçürmələr, habelə Rusiya Federasiyasının qeyri-rezidentlərinin iştirakı ilə Rusiya rublu ilə köçürmələr valyuta nəzarəti altındadır.
Valyuta qanunvericiliyinə uyğun olaraq:
- Rusiya Federasiyasının rezidenti tərəfindən Rusiya Federasiyasının qeyri-rezidentinin xeyrinə həm rubl, həm də xarici valyutada ödəniş edərkən köçürmələr məhdudiyyətsiz həyata keçirilir;
- Rusiya Federasiyasının rezidentləri arasında xarici valyutada pul köçürmələri, Sənətin 9-cu maddəsinin 6-cı hissəsində göstərilən əməliyyatlar istisna olmaqla, qadağandır. Sənət 12, 3-cü hissə. 10 dekabr 2003-cü il tarixli 173-FZ nömrəli "Valyuta tənzimlənməsi və valyuta nəzarəti haqqında" Federal Qanunun 14-ü, o cümlədən yaxın qohumlar arasında ().
- Rusiya Federasiyasının rezidenti tərəfindən köçürmələr Rusiya Federasiyası digər rezident fiziki şəxslərin xeyrinə Rusiya Federasiyasının hüdudlarından kənarda yerləşən banklarda açılmış hesablarına Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankı tərəfindən silinmə tarixində müəyyən edilmiş rəsmi məzənnə ilə 5000 ABŞ dolları ekvivalentindən çox ola bilməz. Pul bir əməliyyat günündə Rusiya Federasiyasının rezidenti olan fiziki şəxsin hesabından.
Ödəniş sənədi tərtib edilərkən “ödənişin məqsədi” sahəsində valyuta əməliyyatının iqtisadi mənasını müəyyən etməyə imkan verən məlumatların və/və ya sənədlərin və məlumatların, habelə bu sənədlərə keçidlərin olmaması hesablaşma sənədi valyuta əməliyyatını həyata keçirməkdən imtina üçün əsasdır. Üçüncü şəxs üçün köçürmə həyata keçirilərkən “Ödənişin məqsədi” sahəsində digər məlumatlarla yanaşı, köçürmənin həyata keçirildiyi şəxsin tam adı göstərilməlidir.
Təsdiqedici sənədlərin təqdim edilməsi tələbi icraya şamil edilir valyuta əməliyyatları tərcümələrlə bağlı:
- Rusiya Federasiyasının qeyri-rezidentləri olan hüquqi şəxslərin xeyrinə ödəniş tarixinə rubl ekvivalenti 600.000 rubla bərabər və ya ondan çox olan məbləğdə;
Rusiya Federasiyasının qeyri-rezidentləri ilə hesablaşmalar üçün - hüquqi şəxslərödəniş tarixində rubl ekvivalentində 600.000 rubla bərabər və ya ondan çox olan məbləğ üçün köçürmə üçün təsdiqedici sənədləri təqdim etmək lazımdır. Belə sənədlər ola bilər:
müqavilələr (müqavilələr);
hesab-fakturalar (hesablar, fakturalar və s.);
ödəyici ilə elektron poçt və ya kağız üzərində yazışmalar;
173-FZ saylı Federal Qanunun 23-cü maddəsində nəzərdə tutulmuş digər sənədlər, bunun əsasında valyuta əməliyyatı aparılır. - Rusiya Federasiyasının qeyri-rezidentləri olan fiziki şəxslərin xeyrinə, ödəniş tarixinə Rusiya Bankının məzənnəsi ilə 5000 ABŞ dolları ekvivalentindən çox olan məbləğdə;
Rusiya Federasiyasının qeyri-rezidentləri ilə hesablaşmalar üçün - şəxslərÖdəniş tarixində 5000 ABŞ dolları ekvivalentindən çox olan məbləğ üçün, pul vəsaitinin alıcısının (Rusiya Federasiyasının qeyri-rezidentinin) valyutasının və mühasibat uçotunun vəziyyətinin təsdiqi və vəsaitin məzmunu haqqında məlumat təqdim edilməlidir. əməliyyat. Məlumat istənilən formada, o cümlədən təqdim edilmiş ödəniş sənədinin “ödəniş məqsədi” sahəsində göstərilə bilər (məsələn, “Rusiya Federasiyasının qeyri-rezidentinə maliyyə yardımı”).
- müştərinin həyat yoldaşları və ya yaxın qohumları olan fiziki şəxslərin - Rusiya Federasiyasının rezidentlərinin xeyrinə bu şəxslərin Rusiya Federasiyasının ərazisində yerləşən banklarda açılmış hesablarına - köçürmənin məbləğindən asılı olmayaraq;
Siyahı zəruri sənədlər növbəti paraqrafa baxın. - Müştərinin həyat yoldaşları və ya yaxın qohumları olan Rusiya Federasiyasının rezidentləri olan fiziki şəxslərin xeyrinə, köçürmə məbləği 5000 ABŞ dolları ekvivalentindən artıq olduqda, bu şəxslərin Rusiya Federasiyasının hüdudlarından kənarda yerləşən banklarda açılmış hesablarına ödəniş tarixində Rusiya Bankının məzənnəsi ilə;
Ər-arvad və ya yaxın qohumlar (birbaşa artan və enən xətt üzrə qohumlar - valideynlər və uşaqlar, nənə-baba və nəvələr), tam və doğma bacı-qardaşlar (ümumi atası və ya anası olan) qardaş və bacılar, övladlığa götürənlər və övladlığa götürülmüş uşaqlar arasında ödənişlər aparılarkən; aşağıdakı sənədlər təqdim edilə bilər: əlaqəni təsdiq edən:
vətəndaşlıq qeydiyyatı orqanları tərəfindən verilmiş şəhadətnamələr (nikah, doğum və s.);
məhkəmə qərarları;
uşaqların və ər-arvadın qeydlərini ehtiva edən şəxsiyyəti təsdiq edən sənədlər;
rusiya Federasiyasının qanunvericiliyi ilə nəzərdə tutulmuş digər sənədlər.
Rusiya Bankının 20 iyul 2007-ci il tarixli 1868-U nömrəli Direktivi "Rezident fiziki şəxslər tərəfindən müvəkkil banklara müəyyən valyuta əməliyyatları ilə bağlı sənədlərin təqdim edilməsi haqqında"
Valyuta ödənişləri rublda və xarici valyutada bir sıra nüanslar və çətinliklər var. Bu, xüsusilə ödəniş xüsusi “Müştəri-Bank” proqramından istifadə edilərsə, doğrudur. Aşağıda belə bir əməliyyatın xüsusiyyətlərinin nə olduğunu nəzərdən keçirəcəyik və fəaliyyət üçün addım-addım təlimatları da təhlil edəcəyik.
Valyuta ödənişləri: ümumi biliklər
Müxtəlif ölkələr arasında köçürmələr həyata keçirərkən, ölkə daxilində əməliyyatlar həyata keçirərkən daha çox məlumat tələb oluna bilər. Buna görə hərəkətlərin ardıcıllığını daha yaxşı başa düşmək və pul köçürmə qaydasını düzgün formalaşdırmaq üçün nəzəri əsasları izah etməyə dəyər.
Budur Aşağıdakı şərtləri nəzərə almaq vacibdir :
- CƏLD- maliyyə institutlarının beynəlxalq səviyyədə birləşdirilməsi. Kredit təşkilatları-dan müxtəlif ölkələr sistemdə qeydiyyatdan keçin və fərdi kod (11 simvol) alın.
- BIC kodu- adi SWIFT-ə bənzər nömrələr toplusu. Bu kodu təyin edərkən ISO standartından istifadə olunur
- BEI kodu- bank müştəri identifikatoru. Bu parametri təyin etməklə, ödəniş daha sürətli keçir və nəzərdə tutulduğuna zəmanət verilir.
Yuxarıda qeyd olunan abbreviaturalara əlavə olaraq, aşağıdakılar görünə bilər: IBAN (ümumi identifikator), ISO kodu, ünvan, benefisiar (pul vəsaiti alan). və maliyyə qurumu, vasitəçi (müxbir) kimi fəaliyyət göstərir. Pul köçürmə tapşırığı düzgün tərtib edildikdə, yəni qeyd olunan bütün parametrlər düzgün göstərildikdə valyuta ödənişləri düzgün həyata keçirilir.
SQIFT ödənişlərinin mürəkkəbliyi
Valyuta ilə aparılan əməliyyatlar zamanı bir sıra problemlər yarana bilər , bunlardan:
- Qadağan edilmiş SWIFT simvolunun tətbiqi(məsələn, @, ”, =, \ və başqaları). Ətraflı siyahıda verilmişdir proqram təminatı. Bəzi hallarda proqram avtomatik olaraq simvolları lazım olanlarla əvəz edir.
- İstifadəçi identifikasiyası məlumatları. Bu cür məlumat verilmədən valyuta ödənişi keçməyəcək. Bank pul köçürmə sifarişini səhv doldurulduğuna görə sadəcə olaraq nəzərə almayacaqdır.
- “Qara siyahı”da olması. İştirakçı məhdudiyyətlərə məruz qalan şəxslərin xüsusi kataloqunda olarsa, SQIFT ödənişləri keçmir.
Pul köçürmə sifarişini necə yaratmaq olar: təlimatlar
Terminologiyanı nəzərdən keçirdikdən sonra işə başlaya bilərsiniz. Addım-addım təlimatlar aşağıdakı addımların yerinə yetirilməsini əhatə edir:
- "Müştəri Bankına" daxil olun və sənədlər sekmesine keçin, sonra isə - valyuta sifarişləri. İndi yalnız pul köçürmək üçün sifariş yaratmaq qalır. Tamamlanmış sənədə avtomatik olaraq nömrə verilir. Burada seçmək lazımdır bank qurumu. Xarici valyutada ödənişin bu mərhələsində komissiyanın ölçüsünü öyrənməyə dəyər. Bu məlumatı əldə etmək üçün açılan siyahıdan müvafiq seçimi seçin.
- Valyuta kodunu və ödəniş məbləğini göstərin. Əgər başqa valyutaya vəsait köçürmək lazımdırsa, təklif olunan məzənnə və konvertasiya prosesi ilə razılaşmalısınız. Bank sifarişi yerinə yetirir və pulu tələb olunan valyutaya köçürür.
