ऐच्छिक ठेव विमा. बँक ठेव विमा कार्यक्रम. ठेव विम्यासाठी भरपाईची रक्कम

अनुच्छेद 1 कायदा N 177-FZ चे उद्दिष्टे तसेच ते नियमन केलेल्या संबंधांची श्रेणी स्थापित करते.

1. टिप्पणी केलेल्या लेखाचा भाग 1 परिभाषित करतो ध्येयकायदे, जे आहेत:

1. रशियन फेडरेशनच्या बँकांच्या ठेवीदारांच्या हक्कांचे आणि कायदेशीर हितसंबंधांचे संरक्षण;
2. रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीमध्ये आत्मविश्वास मजबूत करणे;
3. रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीमध्ये घरगुती बचतीचे आकर्षण उत्तेजित करणे.

मुख्य कार्य ज्यासाठी टिप्पणी केलेला कायदा स्वीकारण्यात आला ते ठेवीदारांच्या हक्कांचे संरक्षण आहे. कायदा बँकिंग क्षेत्रातील सहभागींसाठी रशियन फेडरेशनमधील बँकांमधील ठेवी आणि खात्यांमध्ये ठेवलेल्या लोकसंख्येची बचत जतन करण्यासाठी आवश्यकता स्थापित करतो. गेल्या शतकाच्या 90 च्या दशकात या क्षेत्रात झालेल्या उलथापालथीनंतर लोकसंख्येच्या ठेवी जतन करणे हे कोणत्याही राज्याचे आणि विशेषतः रशियाचे एक महत्त्वाचे सामाजिक आणि आर्थिक कार्य आहे. ठेव विमा प्रणाली तयार करण्याची प्रथा इतर देशांमध्ये देखील अस्तित्वात आहे - यूएसए, ईयू देश, सीआयएस देश - कझाकस्तान, युक्रेन इ. सरकारी धोरणामध्ये व्यक्तींनी बँकांमध्ये ठेवलेल्या निधीच्या परताव्याची हमी असते आणि त्यासाठी अडथळे निर्माण होतात. दिवाळखोर बँकांनी त्यांच्या आर्थिक परिस्थितीमुळे पैसे देण्यास नकार दिल्यास.
राज्य, व्यक्तींसाठी अनिवार्य ठेव विमा प्रणाली तयार करून, ठेवीदारांना बँक लिक्विडेशन प्रक्रिया पूर्ण होण्याची वाट न पाहता, दिवाळखोर बँकेतून त्यांच्या ठेवी त्वरित परत करण्याची परवानगी देते. या व्यतिरिक्त, या आर्थिक संस्थेचे आभार, आर्थिक संकटाच्या काळात राज्य देशाच्या संपूर्ण बँकिंग प्रणालीवर उच्च पातळीवरील ठेवीदारांचा विश्वास राखतो, मोठ्या प्रमाणात ठेवी काढण्यास प्रतिबंध करतो आणि नवीन ठेवींचे आकर्षण देखील उत्तेजित करतो.
बँकेद्वारे नागरिकांच्या ठेवी परत करणे अनिवार्य ठेव विम्याद्वारे आणि कायद्याद्वारे प्रदान केलेल्या प्रकरणांमध्ये, इतर मार्गांनी सुनिश्चित केले जाते. बँक ज्या पद्धतींद्वारे कायदेशीर संस्थांच्या ठेवी परत करण्याची खात्री देते त्या बँक ठेव कराराद्वारे निर्धारित केल्या जातात. बँक ठेव करार पूर्ण करताना, बँक ठेवीदाराला ठेवी परत करण्याच्या सुरक्षिततेबद्दल माहिती प्रदान करण्यास बांधील आहे. जर बँक कायद्याने किंवा ठेवी परत मिळण्याची खात्री करण्यासाठी बँक ठेव कराराद्वारे निर्धारित केलेल्या जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यात अपयशी ठरली, तसेच सुरक्षिततेचे नुकसान झाल्यास किंवा तिची परिस्थिती बिघडल्यास, ठेवीदाराकडे मागणी करण्याचा अधिकार आहे. बँक ठेव रकमेचा तात्काळ परतावा, आर्टच्या कलम 1 नुसार निर्धारित केलेल्या रकमेवर व्याज भरणे. रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या 809, आणि झालेल्या नुकसानीची भरपाई.
बँकांनी आकर्षित केलेल्या नागरिकांच्या निधीच्या परताव्याची हमी देण्यासाठी आणि गुंतवलेल्या निधीवरील उत्पन्नाच्या नुकसानाची भरपाई करण्यासाठी, बँकांमध्ये व्यक्तींच्या ठेवींच्या अनिवार्य विम्याची एक प्रणाली तयार केली जात आहे. बँकांमधील अनिवार्य प्रणालीतील सहभागी ही संस्था आहे जी अनिवार्य ठेव विम्याची कार्ये पार पाडते आणि बँका जे नागरिकांकडून निधी आकर्षित करतात. बँकांमधील व्यक्तींच्या ठेवींच्या अनिवार्य विम्याच्या प्रणालीतून निधीची निर्मिती, निर्मिती आणि वापर करण्याची प्रक्रिया कायद्याद्वारे निश्चित केली जाते. व्यक्तींकडून ठेवी स्वीकारणाऱ्या रशियन फेडरेशनमधील सर्व बँकांसाठी ठेव विमा प्रणालीमध्ये सहभाग अनिवार्य आहे.
10 जुलै 2002 च्या फेडरल लॉ क्रमांक 86-FZ नुसार "रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेवर (बँक ऑफ रशिया)" रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या कार्यांपैकी एक म्हणजे ठेवीदारांच्या हिताचे रक्षण करणे. , तसेच क्रेडिट संस्थांचे पर्यवेक्षण. या हेतूंसाठी, रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेला व्यापक अधिकार प्रदान करण्यात आले आहेत: बँकांच्या कामकाजाची तपासणी करणे, लेखा आणि सांख्यिकीय अहवाल सादर करण्याचे प्रमाण आणि वेळ स्थापित करणे, रशियन फेडरेशनच्या कायद्याचे उल्लंघन दूर करण्यासाठी बंधनकारक आदेश जारी करणे. बँका आणि बँकिंग क्रियाकलाप, तसेच स्थापित आर्थिक मानके.
रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या सूचनांचे पालन करण्यात अयशस्वी झाल्यास, मानकांचे उल्लंघन ओळखणे ज्यामुळे बँका आणि ग्राहकांचे नुकसान झाले आहे, वर्षाच्या निकालांचा तोटा आणि या संदर्भात, एक धोका आहे. बँकेच्या ठेवीदार आणि बँकेच्या इतर कर्जदारांच्या हितासाठी, रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेला बँकेच्या संस्थापकांना (सहभागी) बँकेच्या आर्थिक पुनर्वसनावर किंवा बँकेच्या पुनर्रचनेवर उपाययोजना करण्यासाठी मागण्या मांडण्याचा अधिकार आहे. बँक आणि तिच्या व्यवस्थापकांच्या बदलीचा निर्णय घ्या. याव्यतिरिक्त, रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेला बँकिंग ऑपरेशन्स आयोजित करण्याचा परवाना रद्द करण्याचा अधिकार आहे, ज्याला बँक लिक्विडेट करण्याचा निर्णय मानला जातो. बँकिंग नियमन आणि बँकिंग पर्यवेक्षणाचे मुख्य लक्ष्य म्हणजे रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीची स्थिरता राखणे.
अंतर्गत ठेव विमा प्रणालीव्यक्तींच्या ठेवींचे रक्षण करण्यासाठी आणि क्रेडिट संस्था दिवाळखोरी झाल्यास या ठेवी परत मिळण्याची हमी देण्यासाठी सरकारी अधिकारी तसेच बँक ऑफ रशिया यांनी केलेल्या उपाययोजनांची संपूर्ण श्रेणी समजून घेतली पाहिजे. ठेव विमा प्रणालीचा उद्देश ठेवीदारांना स्वतंत्र आर्थिक स्रोत (उदाहरणार्थ, विशेष निधी) पासून सर्व देयके त्वरित जारी करणे हा आहे.
मूलभूत तत्त्वे ज्यावर ठेव विमा प्रणाली तयार केली जाते ते आहेतः

1. ठेव विमा प्रणालीमध्ये अनिवार्य सहभागाचे तत्त्व;
2. बँकेने आपली जबाबदारी पूर्ण न केल्यास ठेवीदारांसाठी प्रतिकूल परिणामांचा धोका कमी करण्याचे तत्त्व;
3. ठेव विमा प्रणालीच्या पारदर्शकतेचे तत्त्व;
4. सहभागी बँकांकडून पद्धतशीर योगदानाद्वारे अनिवार्य ठेव विमा निधीची निर्मिती.

हे लक्षात घेतले पाहिजे की, इंटरनॅशनल असोसिएशन ऑफ डिपॉझिट इन्शुरर्सच्या बँकिंग पर्यवेक्षणावरील बेसल कमिटीने विकसित केलेल्या प्रभावी ठेव विमा प्रणाली (2010) च्या मुख्य तत्त्वांनुसार, ठेव विमा प्रणाली आवश्यक असलेल्या सर्व वित्तपुरवठा यंत्रणा वापरण्यास सक्षम असणे आवश्यक आहे. ठेवीदारांचे त्वरित पेमेंट सुनिश्चित करण्यासाठी, आवश्यक असल्यास तरलता पूरक करण्यासाठी अतिरिक्त निधी मिळविण्याच्या मार्गांसह. ठेव विम्यासाठी पैसे भरण्याची प्राथमिक जबाबदारी बँकांची असावी, कारण त्यांना आणि त्यांच्या ग्राहकांना प्रभावी ठेव विमा प्रणालीचा थेट फायदा होतो. विमा प्रणालींसाठी (निधी पद्धतींचा विचार न करता) ज्या विभेदित प्रीमियम प्रणाली वापरतात, जोखमीनुसार फरक करण्यासाठी वापरलेले निकष पारदर्शक आणि सर्व सहभागींना समजण्यासारखे असावेत. याशिवाय, जोखीम-श्रेणी असलेली प्रीमियम प्रणाली योग्यरित्या प्रशासित करण्यासाठी सर्व आवश्यक संसाधने सुनिश्चित करणे आवश्यक आहे (आंतरराष्ट्रीय सेटलमेंट्ससाठी प्रभावी ठेव विमा प्रणाली / बँकांसाठी मूलभूत तत्त्वे. सरकारी कॉर्पोरेशन डिपॉझिट इन्शुरन्स एजन्सीद्वारे प्रदान केलेले अनधिकृत भाषांतर (मजकूर उतारे)).

ठेव विमा प्रणालीचे खालील निकषांनुसार वर्गीकरण केले जाते:
1) अवलंबून विमा प्रणाली आयोजित करण्याचा मार्ग:

• थेट सरकारी नियमन आणि देशाच्या कायद्याच्या आवश्यकतांमुळे अनिवार्य विमा प्रणालीची निर्मिती (कायदा विमा प्रणाली तयार करण्याच्या प्रक्रियेचे नियमन करतो, ठेवीदाराला निधीची परतफेड, दायित्वे पूर्ण करण्यासाठी अंतिम मुदत इ.). ठेव विमा प्रणालीसाठी कठोर कायदेशीर आवश्यकतांबद्दल धन्यवाद, ठेवीदार दिवाळखोरी झाल्यास निधी परत करण्यावर विश्वास ठेवतो, ज्यामुळे बँकांमधील आत्मविश्वासाची पातळी उत्तेजित होते आणि वाढते;
• सामान्य राज्य नुकसान भरपाईची हमी देते (या क्षेत्रात कोणतेही थेट विधान नियम नाहीत, तथापि, राज्य इतर साधनांचा वापर करून निधी परत करण्याची हमी देते). प्रतिपूर्तीची रक्कम आणि वेळ प्रत्येक प्रकरणाच्या आधारावर सरकारी अधिकाऱ्यांद्वारे नियंत्रित केली जाईल. ठेव विमा प्रणाली आयोजित करण्याची ही पद्धत अशा देशांसाठी वैशिष्ट्यपूर्ण आहे जिथे राज्य आणि बँकिंग प्रणालीवर ठेवीदारांच्या विश्वासाची पातळी जास्त आहे;

2) यावर अवलंबून बँकांना विमा प्रणालीमध्ये सहभागी होण्याचे मार्ग:

• ठेव विमा प्रणालीमध्ये बँकेचा अनिवार्य सहभाग (ही पद्धत देशातील सर्व बँकांसाठी विमा प्रणालीमध्ये सहभागी होण्याची अनिवार्य अट सूचित करते). या प्रकरणात, ठेवीदारांना परतफेडीची समान हमी असते, ते पूर्णपणे भिन्न बँकांचे ग्राहक असतात;
• ठेव विमा प्रणालीमध्ये बँकेचा ऐच्छिक सहभाग (देशाचा कायदा स्वयंसेवी पद्धतीने सहभागाची परवानगी देतो आणि बँक स्वतंत्रपणे विमा प्रणालीमध्ये सहभाग घेण्याचा निर्णय घेते). तथापि, ठेव विमा प्रणालीमध्ये भाग न घेणारी बँक सामान्यत: इतर बँकांच्या तुलनेत ठेवीदारांच्या आत्मविश्वासाची पातळी कमी असते (हे विधान सशर्त आहे, कारण बँकेची स्थिती विशिष्ट देशाच्या परिस्थिती आणि व्यावसायिक रीतिरिवाजांवर अवलंबून असते). त्याच वेळी, सरकारी अधिकार्यांना अशा बँकांसाठी अतिरिक्त आवश्यकता स्थापित करण्याचा अधिकार आहे, उदाहरणार्थ, अनिवार्य विमा संरक्षण, ज्याशिवाय विशिष्ट ऑपरेशन्स करण्यासाठी परवाना जारी केला जाऊ शकत नाही;

3) अवलंबून हमींची रक्कमठेव विमा प्रणाली आहेत:

• पूर्ण (पूर्ण ठेव विमा प्रणाली सर्व ठेवी पूर्ण परत मिळण्याची खात्री देते);
• मर्यादित (मर्यादित ठेव विमा प्रणाली ठेवीची आंशिक भरपाई प्रदान करते);
• विवेकाधीन (विवेकात्मक ठेव विमा प्रणाली विशेष, गंभीर आर्थिक परिस्थितीत परतफेड सुनिश्चित करते, उदाहरणार्थ, विमा ऑब्जेक्टच्या विस्तारामुळे बँकिंग प्रणालीतील संकटाच्या वेळी);

4) अवलंबून सरकारी सहभागाची डिग्रीविमा प्रणालीमध्ये:

• राज्य विमा प्रणाली (या प्रकारची विमा प्रणाली राज्याच्या पुढाकाराने अनिवार्य ठेव विम्यासह तयार केली जाते आणि सिस्टम संसाधने राज्य निधी आणि बँक योगदानातून तयार केली जातात);
• खाजगी विमा प्रणाली (या प्रक्रियेत सरकारी सहभागाशिवाय बँकांच्या विशेष योगदानाद्वारे ठेव विमा काढला जातो);
• मिश्र विमा प्रणाली (ठेवी विमा राज्याच्या सहभागासह आणि बँक संसाधनांच्या खर्चाने दोन्ही चालविला जातो);

5) अवलंबून देयक वित्तपुरवठा आयोजित करणे:

• वित्तपुरवठा (पेमेंट एका विशेष निधीतून केले जातात, जे बँकेच्या योगदानामुळे तयार झाले होते);
• वित्तपुरवठा न करता (पेमेंट विशेष निधीतून केले जात नाहीत, परंतु संकटाच्या परिस्थितीत इतर कोणत्याही स्त्रोतांकडून केले जातात).

2. टिप्पणी केलेल्या लेखाचा भाग 2 त्या कायदेशीर संबंधांची श्रेणी परिभाषित करतो ज्यावर कायदा N 177-FZ च्या तरतुदी लागू होतात. कायदा संबंधांचे नियमन करतो:

1. ठेव विमा प्रणालीची निर्मिती आणि ऑपरेशनवर;
2. ठेव विमा प्रणालीच्या रोख निधीची निर्मिती आणि वापर;
3. विमा उतरवलेल्या घटना घडल्यानंतर ठेवींसाठी भरपाईची भरपाई;
4. ठेव विमा प्रणालीच्या कामकाजावर राज्य नियंत्रणाच्या अंमलबजावणीच्या संदर्भात उद्भवणारे संबंध;
5. या क्षेत्रात उद्भवणारे इतर संबंध.

टिप्पणी केलेल्या कायद्याच्या आवश्यकतांमुळे, जानेवारी 2004 मध्ये, राज्य कॉर्पोरेशन "ठेव विमा एजन्सी" तयार केली गेली, ज्यांच्या कार्यांमध्ये ठेव विमा प्रणालीचे कार्य सुनिश्चित करणे समाविष्ट आहे. प्रणालीचा आर्थिक आधार अनिवार्य ठेव विमा निधी आहे. निधी निर्मितीचे मुख्य स्त्रोत:

1. रशियन फेडरेशनचे प्रारंभिक मालमत्ता योगदान;
2. बँकांचे विमा प्रीमियम आणि त्यांच्या उशीरा पेमेंटसाठी दंड;
3. फंडाच्या निधीच्या गुंतवणुकीतून मिळणारे उत्पन्न.

टिप्पणी अंतर्गत कायदा स्थापित करतो बँकांकडून अनिवार्य ठेव विमा. सर्व बँकांसाठी ठेव विमा प्रणालीमध्ये सहभाग अनिवार्य आहे, कारण विमा प्रणालीमध्ये समाविष्ट असलेल्या बँकांनाच लोकांकडून ठेवी आकर्षित करण्याचा अधिकार आहे. अनिवार्य ठेव विमा प्रणालीमध्ये भाग घेणाऱ्या बँकांच्या रजिस्टरमध्ये बँकेचा समावेश केल्याच्या दिवसापासून ठेवींचा विमा काढला जातो.
ठेव विमा प्रणालीमध्ये सहभागी होणाऱ्या बँकांना आर्थिक निर्देशकांचे तीन गट (भांडवल, मालमत्ता, तरलता) आणि अनेक गैर-आर्थिक निर्देशकांचे पालन करणे आवश्यक आहे. निर्देशकांच्या कोणत्याही गटाच्या आवश्यकतांचे पालन न केल्यास, 2011 पासून बँकेला ठेवी आकर्षित करण्यापासून प्रतिबंधित करण्याचा अधिकार सेंट्रल बँकेला आहे, नफा निर्देशक अनिवार्यांच्या श्रेणीतून वगळण्यात आले आहेत; फेडरल लॉ दिनांक 11 जुलै, 2011 N 171-FZ "रशियन फेडरेशनच्या विधायी कायद्यांच्या काही तरतुदी अवैध ठरवण्यावर" ठेव विमा प्रणालीमध्ये बँकेचा समावेश करण्यासाठी मूल्यांकन केलेल्या बँकांच्या अपर्याप्त आर्थिक स्थिरतेच्या निकषांच्या यादीत सुधारणा केली. कायदा N 171-FZ ने टिप्पणी केलेल्या कायद्याची आवश्यकता अवैध ठरवली आहे की बँकेची आर्थिक स्थिरता ठेव विम्याच्या उद्देशासाठी अपुरी म्हणून ओळखली जाते जर बँकेकडे निर्देशकांच्या निर्देशकांसह नफ्याचे मूल्यांकन करण्यासाठी निर्देशकांच्या गटासाठी "असमाधानकारक" रेटिंग असेल. मालमत्तेवर परतावा आणि भांडवल, उत्पन्न आणि खर्चाची रचना, विशिष्ट प्रकारच्या ऑपरेशन्सची नफा आणि संपूर्ण बँक, सलग दोन त्रैमासिक अहवाल तारखांसाठी (खंड 3, भाग 3.1, कायदा N 177-FZ चे कलम 48).
ज्या बँकेत मालकाची ठेव आहे त्या बँकेचे दिवाळखोरी झाल्यास, त्याला ठेव विमा एजन्सीकडून त्याच्या ठेवीच्या रकमेचे पेमेंट मिळण्याचा अधिकार आहे, त्यात भांडवली (ठेव रकमेत जोडलेले) व्याज समाविष्ट आहे, परंतु अधिक नाही. कायद्याने स्थापित केलेल्या रकमेपेक्षा. जर ठेवीची रक्कम टिप्पणी केलेल्या कायद्याद्वारे स्थापित केलेल्या देयकांच्या रकमेपेक्षा जास्त असेल तर, उर्वरित निधी दिवाळखोरी प्रक्रियेनंतर फेडरल कायद्यानुसार "क्रेडिट संस्थांच्या दिवाळखोरी (दिवाळखोरी)" नुसार प्राप्त केला जाऊ शकतो.
अंतर्गत विमा उतरवलेला कार्यक्रमसमजले आहे:

1. बँकिंग ऑपरेशन्स करण्यासाठी बँक ऑफ रशियाकडून बँकेचा परवाना रद्द करणे (रद्द करणे);
2. बँक ऑफ रशियाचा परिचय, "क्रेडिट संस्थांच्या दिवाळखोरी (दिवाळखोरी)) च्या फेडरल कायद्यानुसार, बँक कर्जदारांचे दावे पूर्ण करण्यासाठी स्थगिती.

अशाप्रकारे, बँक ठेवी असलेल्या ठेवीदाराला बँकेने आपले कार्य थांबवल्यास किंवा कर्ज फेडण्यास असमर्थ असल्यास सरकारी समर्थनावर अवलंबून राहण्याचा अधिकार आहे. या संदर्भात, हे लक्षात घेतले पाहिजे की 2004 मध्ये, 29 जुलै 2004 चा फेडरल कायदा क्रमांक 96-FZ “बँक ऑफ रशियाने बँकांमधील व्यक्तींच्या ठेवींवर देयके दिल्यावर दिवाळखोर घोषित केले जे अनिवार्य विमा प्रणालीमध्ये भाग घेत नाहीत. रशियन फेडरेशनच्या बँकांमध्ये व्यक्तींच्या ठेवींचा अवलंब करण्यात आला होता, ज्यानुसार त्याचा प्रभाव अशा बँकांच्या दिवाळखोर घोषित करण्याच्या संबंधात निर्माण होतो ज्यांचा बँकिंग ऑपरेशन्स चालविण्याचा परवाना आहे. टिप्पणी केलेल्या कायद्याच्या अंमलात प्रवेश केल्यानंतर रद्द करण्यात आले. कायदा क्रमांक 96-FZ च्या आवश्यकतांनुसार, बँक ऑफ रशियाने पेमेंट करण्याचा निर्णय घेण्यासाठी, खालील अटी एकाच वेळी अस्तित्वात असणे आवश्यक आहे:

1. पतसंस्थेला दिवाळखोर घोषित करण्याचा लवाद न्यायालयाचा निर्णय;
2. 25 फेब्रुवारी 1999 च्या फेडरल लॉ क्रमांक 40-FZ द्वारे स्थापित केलेल्या कालावधीची समाप्ती "क्रेडिट संस्थांच्या दिवाळखोरी (दिवाळखोरी) वर" प्रथम-प्राधान्य कर्जदारांना प्राथमिक पेमेंट करण्यासाठी.

बँक ऑफ रशियाद्वारे देय रक्कम दिवाळखोरी (दिवाळखोरी) कायद्यानुसार ओळखल्या जाणाऱ्या ठेवीदारांच्या दाव्यांच्या 100 टक्के रकमेवर आधारित निर्धारित केली जाते, परंतु 700,000 रूबल पेक्षा जास्त नाही, प्राथमिक देयकांची रक्कम वजा करून प्रथम- क्रेडिट संस्थांच्या फेडरल लॉ "ऑन दिवाळखोरी" (दिवाळखोरी) नुसार दिवाळखोरी ट्रस्टीने बनवलेले प्राधान्य कर्जदार."
दिवाळखोर घोषित केलेल्या बँकेने ठेवीदाराच्या संबंधात कर्जदार म्हणूनही काम केले असल्यास, बँक ऑफ रशियाकडून देय रक्कम दिवाळखोरी (दिवाळखोरी) आणि कायद्यानुसार ओळखल्या गेलेल्या ठेवीदारांच्या दाव्यांच्या रकमेतील फरकाच्या आधारावर निर्धारित केली जाते. ठेवीदारांना या बँकेच्या प्रतिदाव्यांची रक्कम आणि "क्रेडिट संस्थांच्या दिवाळखोरी (दिवाळखोरी)" या फेडरल कायद्यानुसार दिवाळखोरी विश्वस्ताद्वारे प्रथम-प्राधान्य कर्जदारांना प्राथमिक देयके. ठेवीदारावर बँकेचे प्रतिदावे हे नागरी कायद्याच्या व्यवहारांतर्गत बँकेवर ठेवीदाराच्या आर्थिक जबाबदाऱ्या आणि (किंवा) रशियन फेडरेशनच्या कायद्याद्वारे प्रदान केलेले इतर कारणे समजले जातात, ज्या अंतर्गत ठेवीदार बँकेचा कर्जदार असतो. बँक ऑफ रशियाद्वारे देयके प्रत्येक बँकेच्या संबंधात स्वतंत्रपणे केली जातात ज्या बँकेला दिवाळखोर घोषित केले जाते जे ठेव विमा प्रणालीमध्ये भाग घेत नाही, ज्यामध्ये ठेवीदाराची ठेव (ठेवी) असते.
हे लक्षात घेतले पाहिजे की टिप्पणी केलेला कायदा केवळ अधिकार आणि कायदेशीर हितसंबंधांचे रक्षण करतो बँक ठेवीदार, आणि इतर वित्तीय किंवा बिगर बँक क्रेडिट संस्थांचे ठेवीदार नाहीत. उदाहरणार्थ, 90 च्या दशकाच्या सुरुवातीस, रशियन फेडरेशनच्या अनेक नागरिकांनी त्यांची बचत विविध वित्तीय कंपन्यांमध्ये गुंतवली आणि बहुतेकदा फक्त आर्थिक पिरॅमिड्स ज्यांनी ठेवींवर उच्च परतावा देण्याचे वचन दिले. अशा संस्थांचे कार्य परवाना न घेता केले गेले आणि लोकसंख्येकडून मोठ्या प्रमाणात पैसे मिळाल्यामुळे कंपन्या बंद झाल्या आणि गुंतवणूकदारांनी त्यांची बचत गमावली. ठेवीदारांचे संरक्षण करण्यासाठी, 18 नोव्हेंबर 1995 एन 1157 च्या रशियन फेडरेशनच्या अध्यक्षांचे डिक्री "ठेवीदार आणि भागधारकांच्या हक्कांचे संरक्षण करण्यासाठी काही उपायांवर" जारी केले गेले. या डिक्रीनुसार, रशियन फेडरेशनच्या आर्थिक आणि स्टॉक मार्केटमधील राज्य धोरणाच्या सर्वात महत्वाच्या दिशानिर्देशांपैकी एक म्हणजे नागरिकांचे हक्क सुनिश्चित करणे - क्रेडिट संस्थांचे ठेवीदार आणि व्यावसायिक संस्था जे व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांकडून निधी आकर्षित करतात. जॉइंट-स्टॉक कंपन्यांचे भागधारक म्हणून, बँका, पतसंस्था आणि संयुक्त स्टॉक कंपन्या जेव्हा उद्योजक क्रियाकलाप करतात तेव्हा बेकायदेशीर हल्ले आणि व्यावसायिक जोखमीपासून.
याव्यतिरिक्त, ठेवीदार आणि भागधारकांचे हक्क सुनिश्चित करण्यासाठी उपायांचा एक व्यापक कार्यक्रम विकसित केला गेला (21 मार्च 1996 एन 408 च्या रशियन फेडरेशनच्या अध्यक्षांच्या डिक्रीद्वारे मंजूर), ज्यानुसार फेडरल सरकारी संस्थांच्या क्रियाकलापांच्या निर्देशांनुसार ठेवीदार आणि भागधारकांचे हक्क निश्चित केले गेले याची खात्री करण्यासाठी. अशा प्रकारे, गुंतवणूकदार आणि भागधारकांचे हक्क सुनिश्चित करण्यासाठी संघटनात्मक उपायांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

1. रशियन फेडरेशनच्या आर्थिक आणि स्टॉक मार्केटमध्ये रशियन फेडरेशनच्या आर्थिक आणि स्टॉक मार्केटमध्ये नागरिकांकडून आणि कायदेशीर संस्थांकडून निधी आकर्षित करणाऱ्या आणि (किंवा) संस्थांच्या क्रियाकलापांची समाप्ती, त्यांचे परिसमापन किंवा रशियन कायद्यानुसार इतर संस्थांमध्ये रूपांतर करून. महासंघ;
2. न्यायालये आणि लवाद न्यायालयांच्या निर्णयांनुसार ठेवीदारांना आर्थिक दायित्वे पूर्ण करण्यासाठी रशियन फेडरेशनच्या आर्थिक आणि स्टॉक मार्केटवरील नागरिक आणि कायदेशीर संस्थांकडून निधी आकर्षित करणाऱ्या संस्थांना सक्ती करण्यासाठी उपाययोजनांची एक प्रणाली तयार करणे;
3. रशियन फेडरेशनच्या आर्थिक आणि स्टॉक मार्केटमधील व्यावसायिक संस्थांच्या क्रियाकलापांवर नियंत्रण ठेवण्यासाठी एक व्यापक प्रणाली तयार करणे:

• ठेवीदार आणि भागधारकांच्या हक्कांचे राज्य संरक्षण प्रणाली मजबूत करणे;
• रशियन फेडरेशनच्या आर्थिक आणि स्टॉक मार्केटमधील क्रेडिट संस्था आणि इतर व्यावसायिक संस्थांच्या क्रियाकलापांवर सार्वजनिक नियंत्रण प्रणालीचा विकास.

18 नोव्हेंबर 1995 एन 1157 च्या रशियन फेडरेशनच्या अध्यक्षांच्या डिक्रीनुसार, गुंतवणूकदार आणि भागधारकांच्या हक्कांच्या संरक्षणासाठी फेडरल पब्लिक-स्टेट फंड तयार करण्यात आला. या फंडाची स्थापना एक ना-नफा संस्था म्हणून करण्यात आली होती, ज्याचे संस्थापक फेडरल कार्यकारी अधिकारी होते ज्यात फसवणूक झालेल्या ठेवीदार आणि भागधारकांच्या संरक्षणासाठी समित्यांसह ठेवीदार आणि भागधारकांच्या हक्कांचे संरक्षण करण्यासाठी तयार केलेल्या सार्वजनिक संघटना होत्या. फाउंडेशनची उद्दिष्टे आहेत:

1. रशियन फेडरेशनच्या आर्थिक आणि स्टॉक मार्केटमध्ये नुकसान झालेल्या व्यक्तींना, निधीला वाटप केलेल्या निधीच्या खर्चावर, तसेच निधीच्या मालमत्तेच्या खर्चावर भरपाई देणे;
2. माहिती डेटाबेस तयार करणे आणि गुंतवणूकदार आणि भागधारकांच्या नोंदणीची देखभाल करणे ज्यांच्या अधिकारांचे आर्थिक आणि स्टॉक मार्केटमध्ये उल्लंघन झाले आहे;
3. रशियन फेडरेशनच्या आर्थिक आणि स्टॉक मार्केटमधील क्रियाकलापांचे नियमन करणाऱ्या कायदेशीर कायद्यांचे उल्लंघन करणाऱ्या कायदेशीर संस्था आणि वैयक्तिक उद्योजकांच्या नोंदणीची माहिती डेटाबेस तयार करणे आणि देखभाल करणे;
4. मालमत्तेची साठवणूक, व्यवस्थापन आणि विक्रीमध्ये सहभाग किंवा मालमत्तेची साठवणूक आणि विक्रीच्या अटींचे पालन करण्यासाठी नियंत्रण कार्ये प्रदान करणे, गुंतवणूकदार आणि भागधारकांच्या मालमत्ता अधिकारांचे समाधान करण्याच्या उद्देशाने आर्थिक आणि स्टॉक मार्केटमधील बेकायदेशीर कृतींमुळे उल्लंघन केले गेले आहे. रशियन फेडरेशन, तसेच निर्दिष्ट मालमत्तेच्या विक्रीतून प्राप्त झालेल्या निधी निधीच्या उद्दिष्टांनुसार वितरण सुनिश्चित करणे, तसेच विहित पद्धतीने निधीमध्ये हस्तांतरित केलेली इतर मालमत्ता.

याव्यतिरिक्त, टिप्पणी केलेल्या कायद्याचे मानदंड नियमन केलेले नाहीसिक्युरिटीज मार्केटमधील गुंतवणूकदारांच्या हक्कांचे आणि कायदेशीर हितांचे संरक्षण करण्यासाठी संबंध. 5 मार्च, 1999 चा फेडरल कायदा क्रमांक 46-एफझेड "सिक्युरिटीज मार्केटमधील गुंतवणूकदारांच्या हक्कांच्या आणि कायदेशीर हितसंबंधांच्या संरक्षणावर" व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्था ज्यांची गुंतवणूक आहे त्यांच्या हक्कांचे आणि कायदेशीर हितसंबंधांचे राज्य आणि सार्वजनिक संरक्षण सुनिश्चित करण्यासाठी संबंधांचे नियमन करते. इक्विटी सिक्युरिटीज, तसेच सिक्युरिटीज मार्केटमधील जारीकर्ता आणि इतर सिक्युरिटीज मार्केटमधील सहभागींच्या बेकायदेशीर कृतींमुळे वैयक्तिक गुंतवणूकदारांना झालेल्या नुकसानीसाठी नुकसान भरपाई देण्याची प्रक्रिया निर्धारित करणे आणि नुकसान भरपाईचे इतर प्रकार प्रदान करणे हे ऑब्जेक्ट आहे.
3. टिप्पणी केलेल्या लेखाच्या भाग 3 नुसार, कायदा N 177-FZ चा प्रभाव लागू होत नाहीव्यक्तींच्या ठेवींचा विमा उतरवण्याच्या इतर पद्धतींसाठी त्यांचा परतावा आणि त्यावरील व्याजाचा भरणा सुनिश्चित करण्यासाठी. हे लक्षात घेतले पाहिजे की ठेवी परत मिळण्यासाठी बँकांना ऐच्छिक ठेव विमा निधी तयार करण्याचा अधिकार आहे. निधी ऐच्छिक ठेव विमाना-नफा संस्था म्हणून तयार केले आहेत. बँकांची संख्या - स्वयंसेवी ठेव विमा निधीचे संस्थापक किमान पाच असले पाहिजेत आणि एकूण अधिकृत भांडवलाच्या किमान 20 पटीने अधिकृत भांडवलाच्या किमान रकमेवर बँकांसाठी "बँक आणि बँकिंग क्रियाकलापांवर" फेडरल कायद्यानुसार स्थापित केले पाहिजे. निधीच्या निर्मितीची तारीख. स्वैच्छिक ठेव विमा निधीची निर्मिती, व्यवस्थापन आणि ऑपरेशनची प्रक्रिया त्यांच्या चार्टर्स आणि फेडरल कायद्यांद्वारे निर्धारित केली जाते. स्वयंसेवी ठेव विमा निधीमध्ये सहभाग किंवा गैर-सहभागी याबद्दल ग्राहकांना माहिती देण्यास बँक बांधील आहे. ऐच्छिक ठेव विमा निधीमध्ये सहभागी झाल्यास, बँक क्लायंटला विम्याच्या अटींबद्दल माहिती देते.
हे लक्षात घ्यावे की विमा कंपन्या आणि बँका संयुक्तपणे विविध विमा कार्यक्रम विकसित आणि अंमलबजावणी करतात, उदाहरणार्थ, कर्ज निधीच्या कर्जदारांसाठी जीवन आणि अपंगत्व विमा. या प्रकारच्या विम्यासह, बँक लाभार्थी आहे आणि कर्जदाराचा मृत्यू किंवा तात्पुरते/कायमस्वरूपी अपंगत्वामुळे समाधान गमावल्यास, बँकेला वास्तविक कर्जाची रक्कम आणि कर्जावरील व्याज दिले जाते. कर्जाच्या निधीच्या कर्जदारांसाठी जीवन आणि अपंगत्व विमा कर्जदाराचा मृत्यू झाल्यास किंवा काम करण्याची क्षमता गमावल्यास जारी केलेल्या कर्जाची परतफेड बँकेला हमी देतो.
4. टिप्पणी अंतर्गत कायदा ठेव विमा प्रणालीतील सहभागींची कायदेशीर स्थिती, अनिवार्य ठेव विम्याच्या अटी, विमा उतरवलेली घटना, विमा हप्ते भरणे इ.चे तपशील स्थापित करतो. हे लक्षात घेतले पाहिजे की सामान्य विमा नियमांनुसार रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहिता आणि "रशियन फेडरेशनमधील विमा व्यवसायाच्या संघटनेवर" कायद्याद्वारे स्थापित, पॉलिसीधारक विमा कंपनीला विमा प्रीमियम भरतो आणि विमा उतरवलेली घटना घडल्यानंतर विमा भरपाई मिळते. N 177-FZ कायद्याच्या चौकटीत, विमाकर्ता-बँक विमा कंपनी-DIA ला विमा प्रीमियम भरते, केवळ ठेवीदाराच्या फायद्यासाठी. जेव्हा विमा उतरवलेली घटना घडते तेव्हा बँकेला विमा भरपाई मिळत नाही फक्त ठेवीदाराला मिळते. ही अट अनिवार्य आहे आणि बँकेला ठेवी आकर्षित करण्याचा आणि व्यक्तींची खाती उघडण्याचा अधिकार मिळण्यासाठी, रोख खात्यात सहभागी होणे आणि त्यानुसार, लाभार्थी न होता, विमाधारक म्हणून कार्य करणे बंधनकारक आहे. बचत खात्यात सहभागी होण्यास नकार देणे किंवा विमा प्रीमियम भरण्यास नकार देणे म्हणजे बँकेला यापुढे ठेवी आकर्षित करण्याचा आणि व्यक्तींसाठी खाती उघडण्याचा अधिकार नाही.
टिप्पणी केलेल्या कायद्याच्या चौकटीत ठेवीदाराला एक विशेष कायदेशीर दर्जा देखील असतो, ठेवीदार हा केवळ एक व्यक्ती असू शकतो ज्याने विशिष्ट प्रकारची ठेव किंवा खाते उघडले आहे, ज्याला विमा उतरवलेला समजला जातो. कायद्याच्या N 177-FZ च्या अर्थामध्ये, कायदेशीर संस्था किंवा वैयक्तिक उद्योजक ज्याने बँकेत खाती उघडली आहेत तो ठेवीदार असू शकत नाही. कायदा N 177-FZ किंवा कर्जांद्वारे प्रदान केलेल्या ठेवींच्या इतर प्रकारांना ते लागू होत नाही. अशा प्रकारे, टिप्पणी अंतर्गत कायदा मर्यादित प्रकारच्या ठेवींसाठी ठेवीदारांच्या विशिष्ट गटाच्या विम्यासंबंधी कायदेशीर संबंधांचे नियमन करतो.
डीआयएसचा सहभागी म्हणून सेंट्रल बँकेच्या रशियन फेडरेशनच्या कायदेशीर स्थितीची वैशिष्ठ्ये म्हणजे, त्याच्या अधिकारांच्या चौकटीत, ती इतर बँकांवर देखरेख आणि नियंत्रण ठेवते - डीआयएसचे सहभागी. रशियन फेडरेशनची सेंट्रल बँक बँकेच्या आर्थिक स्थितीवर नियंत्रण ठेवते, रोख खात्यात प्रवेशासाठी मानके सेट करते, बँकांची प्राथमिक आणि त्यानंतरची तपासणी करते, ठेवी आकर्षित करण्याच्या आणि व्यक्तींची खाती उघडण्याच्या अधिकारासाठी बँकिंग परवाने जारी करते किंवा रद्द करते. , या क्षेत्रातील नियामक दस्तऐवज विकसित करते, इ. विमा कंपनी-डीआयएची विशेष कायदेशीर स्थिती कायद्यानुसार नियमन केली जाते एन 177-एफझेड डीआयए हे रशियन फेडरेशनच्या खर्चावर तयार केलेले राज्य निगम आहे. या प्रकारचा अनिवार्य विमा फक्त DIA द्वारे प्रदान केला जाऊ शकतो, आणि इतर राज्य किंवा व्यावसायिक विमा कंपनीद्वारे नाही. त्याच्या क्रियाकलापांमध्ये, डीआयए अनिवार्य ठेव विम्यामध्ये आंतरराष्ट्रीय अनुभव वापरते, या क्षेत्रात विश्लेषणात्मक संशोधन करते, रशियन ठेव विमा प्रणालीसाठी इष्टतम उपाय निवडते. डीआयए सीईआरमध्ये सहभागी होणाऱ्या बँकांच्या नोंदी ठेवते, विम्याच्या प्रीमियमच्या खर्चावर निधी तयार करते, नफा मिळविण्यासाठी फंडाच्या विनामूल्य निधीची गुंतवणूक करते, सीईआरमध्ये सहभागासाठी बँकांसाठी शिफारसी आणि सूचना विकसित करते, दुरुस्तीसाठी प्रस्ताव तयार करते. वर्तमान बँकिंग कायदे, आणि गुंतवणूकदारांना पेमेंट इश्यू इ.
टिप्पणी केलेल्या कायद्याच्या तरतुदींनुसार, विमा उतरवलेल्या घटना म्हणून फक्त दोन परिस्थिती ओळखल्या जातात - परवाना रद्द करणे आणि कर्जदारांच्या दाव्यांवर स्थगिती. एक सामान्य आर्थिक संकट आणि इतर परिस्थिती ज्यामध्ये देशाची बँकिंग व्यवस्था अस्थिर होते ते विमा प्रकरण असू शकत नाही. अशा प्रकरणांमध्ये, ठेवी भरण्याची हमी राज्याद्वारे दिली जाते, कारण डीआयए ही एक राज्य निगम आहे आणि जर निधीची कमतरता असेल तर, रशियन फेडरेशन फेडरल बजेटमधून मालमत्ता योगदानाद्वारे त्याची भरपाई करते. हे लक्षात घेतले पाहिजे की ठेवीदाराला विमा भरपाई एका विशिष्ट रकमेमध्ये मिळते आणि जर ठेवीची रक्कम विमा भरपाईच्या रकमेपेक्षा जास्त असेल तर ठेवीदाराला बँकेच्या लिक्विडेशनवर बँकेवर दावा करण्याचा अधिकार राखून ठेवला जातो.
5. रशियन फेडरेशनच्या बँकांमधील व्यक्तींच्या ठेवींच्या विम्याच्या क्षेत्रात उद्भवणारे संबंध, तसेच ठेव विमा प्रणालीची निर्मिती आणि ऑपरेशनशी संबंधित संबंध याद्वारे नियंत्रित केले जातात:

1. रशियन फेडरेशनचा नागरी संहिता;
2. फेडरल लॉ 10 जुलै 2002 एन 86-एफझेड "रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेवर (रशियाची बँक)";
3. 2 डिसेंबर 1990 चा फेडरल लॉ एन 395-1 "बँक आणि बँकिंग क्रियाकलापांवर";
4. 25 फेब्रुवारी 1999 चा फेडरल कायदा क्रमांक 40-FZ "क्रेडिट संस्थांच्या दिवाळखोरी (दिवाळखोरी) वर";
5. 26 ऑक्टोबर 2002 चा फेडरल लॉ एन 127-एफझेड "दिवाळखोरीवर (दिवाळखोरी)";
6. 23 डिसेंबर 2003 चा फेडरल कायदा एन 177-एफझेड "रशियन फेडरेशनच्या बँकांमधील व्यक्तींच्या ठेवींच्या विम्यावर";
7. 27 ऑक्टोबर 2008 एन 175-एफझेडचा फेडरल कायदा "31 डिसेंबर 2014 पर्यंतच्या कालावधीत बँकिंग प्रणालीची स्थिरता मजबूत करण्यासाठी अतिरिक्त उपायांवर";
8. रशियन फेडरेशन सरकारचे नियामक कायदेशीर कृत्ये आणि बँक ऑफ रशियाचे नियामक कायदे.

अनुच्छेद 2 टिप्पणी केलेल्या कायद्यामध्ये वापरलेल्या मुख्य संकल्पना परिभाषित करते.
1. बँक- ही एक क्रेडिट संस्था आहे जिला एकूण खालील बँकिंग ऑपरेशन्स पार पाडण्याचा अनन्य अधिकार आहे: व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांकडून ठेवींमध्ये निधी आकर्षित करणे, हे निधी स्वतःच्या वतीने आणि परतफेड, पेमेंट या अटींवर स्वतःच्या खर्चावर ठेवणे, निकड, व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांची बँक खाती उघडणे आणि देखरेख करणे. बँकेची नोंदणी केल्याच्या दिवसापासून ते कलानुसार ठेव विमा प्रणालीमधून नोंदणी रद्द होईपर्यंत बँकेला ठेव विमा प्रणालीमध्ये सहभागी मानले जाते. 28 टिप्पणी कायदा, तर बँका बांधील आहेत:

1. अनिवार्य ठेव विमा निधीमध्ये विमा प्रीमियम भरा (यापुढे विमा प्रीमियम म्हणून संदर्भित);
2. फेडरल कायद्याद्वारे प्रदान केलेली इतर कर्तव्ये पार पाडणे "रशियन फेडरेशनच्या बँकांमधील व्यक्तींच्या ठेवींच्या विम्यावर."

रशियामध्ये, व्यक्तींकडून निधी आकर्षित करणाऱ्या सर्व बँकांसाठी ठेव विमा प्रणालीमध्ये सहभाग अनिवार्य आहे.
हे लक्षात घेतले पाहिजे की टिप्पणी केलेल्या कायद्याचे निकष केवळ अशा बँकांना लागू होतात ज्यांना व्यक्तींकडून ठेवी आकर्षित करण्याचा अधिकार आहे. टिप्पणी केलेल्या कायद्याचे मानदंड नॉन-बँक क्रेडिट संस्थांसह इतर क्रेडिट संस्थांना लागू होत नाहीत (एक नॉन-बँक क्रेडिट संस्था ही एक क्रेडिट संस्था आहे ज्याला कायदा N 395-1 द्वारे प्रदान केलेल्या विशिष्ट बँकिंग ऑपरेशन्स पार पाडण्याचा अधिकार आहे. नॉन-बँक क्रेडिट संस्थांसाठी बँकिंग ऑपरेशन्सची परवानगीयोग्य संयोजन बँक ऑफ रशियाची स्थापना केली जाते).
बँकिंग कामकाजाचा समावेश होतो:

1. व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांकडून ठेवींवर निधी आकर्षित करणे (मागणीनुसार आणि ठराविक कालावधीसाठी);
2. आपल्या स्वत: च्या वतीने आणि आपल्या स्वत: च्या खर्चाने निधी जमा करणे;
3. व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांसाठी बँक खाती उघडणे आणि देखरेख करणे;
4. संबंधित बँकांसह व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांच्या वतीने त्यांच्या बँक खात्यांद्वारे निधीचे हस्तांतरण करणे;
5. व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांसाठी निधी, बिले, पेमेंट आणि सेटलमेंट दस्तऐवज आणि रोख सेवांचे संकलन;
6. रोख आणि नॉन-कॅश स्वरूपात परकीय चलनाची खरेदी आणि विक्री;
7. ठेवींचे आकर्षण आणि मौल्यवान धातूंचे स्थान;
8. बँक हमी जारी करणे;
9. इलेक्ट्रॉनिक पैशांसह (टपाल हस्तांतरणाचा अपवाद वगळता) बँक खाती न उघडता पैसे हस्तांतरित करणे.

बँकिंग ऑपरेशन्स केवळ बँक ऑफ रशियाने जारी केलेल्या परवान्याच्या आधारावर केली जातात. बँक ऑफ रशियाने जारी केलेले परवाने बँकिंग ऑपरेशन्ससाठी जारी केलेल्या परवान्यांच्या रजिस्टरमध्ये नोंदवले जातात. क्रेडिट संस्थांना जारी केलेल्या परवान्यांची नोंदणी बँक ऑफ रशियाद्वारे बँक ऑफ रशियाच्या अधिकृत प्रकाशनात (बुलेटिन ऑफ द बँक ऑफ रशिया) वर्षातून किमान एकदा प्रकाशित करण्याच्या अधीन आहे. निर्दिष्ट रजिस्टरमध्ये बदल आणि जोडण्या बँक ऑफ रशियाद्वारे रजिस्टरमध्ये प्रवेश केल्याच्या तारखेपासून एका महिन्याच्या आत प्रकाशित केल्या जातात. बँकिंग परवाना बँकिंग ऑपरेशन्स निर्दिष्ट करतो जे क्रेडिट संस्थेला पार पाडण्याचा अधिकार आहे, तसेच ही बँकिंग ऑपरेशन्स ज्या चलनात केली जाऊ शकतात. बँकिंग ऑपरेशन्स करण्यासाठी परवाना त्याच्या वैधतेचा कालावधी मर्यादित न ठेवता जारी केला जातो.
परवान्याशिवाय कायदेशीर घटकाद्वारे बँकिंग कार्ये पार पाडणे, जर असा परवाना प्राप्त करणे अनिवार्य असेल तर, या ऑपरेशन्सच्या परिणामी प्राप्त झालेल्या संपूर्ण रकमेची अशा कायदेशीर संस्थांकडून वसुली करणे, तसेच दंड वसूल करणे आवश्यक आहे. फेडरल बजेटच्या या रकमेच्या दुप्पट रक्कम. अभियोक्ता, फेडरल कायद्याद्वारे अधिकृत संबंधित फेडरल कार्यकारी संस्था किंवा बँक ऑफ रशियाच्या विनंतीनुसार न्यायालयात संकलन केले जाते.
बँक ऑफ रशियाला असा परवाना प्राप्त करणे अनिवार्य असल्यास, परवान्याशिवाय बँकिंग ऑपरेशन्स करणाऱ्या कायदेशीर संस्थेच्या लिक्विडेशनसाठी लवाद न्यायालयात दावा दाखल करण्याचा अधिकार आहे. बँक ऑफ रशिया खालील प्रकरणांमध्ये बँकिंग ऑपरेशन्स करण्यासाठी क्रेडिट संस्थेचा परवाना रद्द करू शकते:

1. ज्या माहितीच्या आधारावर हा परवाना जारी करण्यात आला होता त्या माहितीची अविश्वसनीयता स्थापित करणे;
2. या परवान्याद्वारे जारी केल्याच्या तारखेपासून एक वर्षापेक्षा जास्त काळ बँकिंग ऑपरेशन्स सुरू होण्यास विलंब;
3. अहवाल डेटाच्या महत्त्वपूर्ण अविश्वसनीयतेचे तथ्य स्थापित करणे;
4. मासिक अहवाल सादर करण्यात 15 दिवसांपेक्षा जास्त विलंब (अहवाल दस्तऐवजीकरण);
5. निर्दिष्ट परवान्याद्वारे प्रदान न केलेल्या बँकिंग ऑपरेशन्ससह एक-वेळ पार पाडणे;
6. बँकिंग क्रियाकलापांचे नियमन करणाऱ्या फेडरल कायद्यांचे तसेच बँक ऑफ रशियाच्या नियमांचे पालन करण्यात अयशस्वी, जर एका वर्षाच्या आत क्रेडिट संस्था वारंवार "रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँक ऑफ रशियन फेडरेशनवर (बँक ऑफ रशिया) कायद्याद्वारे प्रदान केलेल्या उपाययोजनांच्या अधीन असेल. )", तसेच आवश्यकतेच्या एका वर्षाच्या आत वारंवार उल्लंघन, आर्टमध्ये प्रदान केले आहे. 6, 7 फेडरल लॉ “ऑन कॉम्बेटिंग लीगलायझेशन (लॉन्डरिंग) ऑफ प्रोसीड्स फ्रॉम क्राईम”;
7. पुनरावृत्ती, एका वर्षाच्या आत, खात्यांमध्ये (ठेवी) निधी असल्यास, क्रेडिट संस्थेच्या ग्राहकांच्या खात्यांमधून (ठेवी) निधी गोळा करण्यासाठी न्यायालये आणि लवाद न्यायालयांच्या अंमलबजावणी दस्तऐवजांमध्ये असलेल्या आवश्यकतांचे पालन करण्यात दोषी अपयश. या व्यक्ती;
8. "क्रेडिट संस्थांच्या दिवाळखोरी (दिवाळखोरी) वर" फेडरल कायद्याद्वारे स्थापित केलेल्या उक्त प्रशासनाच्या क्रियाकलापांच्या कालावधीच्या शेवटी, तात्पुरत्या प्रशासनाकडून अर्जाची उपस्थिती असल्यास, त्याच्या नियुक्तीसाठी कारणे आहेत. फेडरल कायदा म्हणाला;
9. क्रेडिट संस्थेद्वारे बँक ऑफ रशियाकडे सादर करण्यात वारंवार अपयश, विहित कालावधीत, प्राप्त झालेल्या परवान्यांची माहिती वगळता, कायदेशीर संस्थांच्या युनिफाइड स्टेट रजिस्टरमध्ये बदल करण्यासाठी आवश्यक अद्ययावत माहिती;
10. "मॉर्टगेज सिक्युरिटीजवर" फेडरल लॉ आणि त्यानुसार जारी केलेल्या रशियन फेडरेशनच्या नियामक कायदेशीर कृत्यांच्या आवश्यकतांचे पालन करण्यासाठी गहाण कव्हरेज व्यवस्थापित करणाऱ्या क्रेडिट संस्थेचे अपयश, तसेच स्थापन केलेल्या मुदतीत उल्लंघने दूर करण्यात अपयश. , "रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेवर (बँक ऑफ रशिया)" फेडरल कायद्याद्वारे प्रदान केलेल्या एका वर्षाच्या आत पतसंस्थेविरुद्ध वारंवार उपाययोजना केल्या गेल्या असल्यास;
11. फेडरल कायद्याच्या आवश्यकतेच्या एका वर्षाच्या आत वारंवार उल्लंघने "इनसाइडर इन्फॉर्मेशन आणि मार्केट मॅनिप्युलेशनच्या गैरवापराशी लढा देणे आणि रशियन फेडरेशनच्या काही विधायी कायद्यांमध्ये सुधारणा करणे" आणि त्या अनुषंगाने दत्तक घेतलेल्या नियामक कायदेशीर कृत्ये लक्षात घेऊन. उक्त फेडरल कायद्याद्वारे स्थापित केलेले तपशील (हा नियम 2013 मध्ये लागू होतो).

आर्टच्या भाग 4 - 7 मध्ये प्रदान केलेल्या प्रकरणांशिवाय बँकेसाठी किमान इक्विटी (भांडवल) 300 दशलक्ष रूबलच्या प्रमाणात स्थापित केली जाते. 11.2 "बँक आणि बँकिंग क्रियाकलापांवर" कायद्याचे.
बँक ऑफ रशिया प्रकरणांमध्ये बँकिंग ऑपरेशन्स करण्यासाठी परवाना रद्द करण्यास बांधील आहे:

1. जर पतसंस्थेची भांडवल पर्याप्तता 2 टक्क्यांपेक्षा कमी असेल. जर, क्रेडिट संस्थेकडून हा परवाना रद्द करण्याच्या क्षणाच्या आधीच्या 12 महिन्यांत, बँक ऑफ रशियाने क्रेडिट संस्थांच्या भांडवली पर्याप्ततेची गणना करण्याची पद्धत बदलली, ज्याच्या अनुषंगाने क्रेडिटची भांडवली पर्याप्तता संस्था लागू केलेल्या कमाल मूल्यापर्यंत पोहोचते;
2. जर क्रेडिट संस्थेच्या स्वतःच्या निधीची रक्कम (भांडवल) क्रेडिट संस्थेच्या राज्य नोंदणीच्या तारखेला स्थापित केलेल्या अधिकृत भांडवलाच्या किमान मूल्यापेक्षा कमी असेल. बँकिंग ऑपरेशन्स करण्यासाठी परवाना रद्द करण्याचा निर्दिष्ट आधार बँकिंग ऑपरेशन्स करण्यासाठी परवाना जारी केल्याच्या तारखेपासून पहिल्या दोन वर्षांमध्ये क्रेडिट संस्थांना लागू होत नाही;
3. जर क्रेडिट संस्था फेडरल कायद्याने "क्रेडिट संस्थांच्या दिवाळखोरी (दिवाळखोरी)" द्वारे स्थापित केलेल्या कालमर्यादेचे पालन करत नसेल तर, अधिकृत भांडवलाची रक्कम त्याच्या रकमेच्या अनुरूप आणण्यासाठी बँक ऑफ रशियाच्या आवश्यकता स्वतःचे फंड (भांडवल);
4. जर क्रेडिट संस्था आर्थिक दायित्वांसाठी लेनदारांचे दावे पूर्ण करू शकत नाही किंवा त्यांच्या समाधानाच्या तारखेपासून किंवा अंमलबजावणीच्या तारखेपासून 14 दिवसांच्या आत अनिवार्य पेमेंट करण्याचे दायित्व पूर्ण करू शकत नाही. शिवाय, एकूण या आवश्यकता फेडरल कायद्याद्वारे स्थापित केलेल्या किमान वेतनाच्या किमान 1000 पट असणे आवश्यक आहे;
5. जर बँकेने 1 जानेवारी 2015 पर्यंत स्वतःच्या निधीची (भांडवल) किमान रक्कम गाठली नसेल, तर आर्टच्या भाग 7 द्वारे स्थापित. कायदा क्रमांक 395-1 मधील 11.2, आणि बँक ऑफ रशियाकडे त्याची स्थिती बदलण्यासाठी गैर-बँक क्रेडिट संस्थेची याचिका सादर करत नाही;
6. जर बँक, 1 जानेवारी, 2015 नंतरच्या कालावधीत, सलग तीन महिने, कलाच्या भाग 7 द्वारे स्थापित केलेल्या स्वतःच्या निधीच्या (भांडवल) किमान रकमेपेक्षा कमी होण्यास अनुमती देत ​​असेल. कायदा एन 395-1 मधील 11.2, इक्विटी (भांडवल) ची रक्कम निश्चित करण्याच्या पद्धतीत बदल झाल्यामुळे घट झाल्याचा अपवाद वगळता, आणि बँक ऑफ रशियाकडे त्याची स्थिती बदलण्यासाठी याचिका सादर करत नाही. एक नॉन-बँक क्रेडिट संस्था;
7. जर 1 जानेवारी 2007 पर्यंत ज्या बँकेची इक्विटी (भांडवल) 180 दशलक्ष रूबल किंवा त्याहून अधिक असेल, तसेच 1 जानेवारी 2007 नंतर तयार केलेली बँक, इक्विटी (भांडवल) ची रक्कम किमान रकमेपेक्षा कमी होऊ देते. आर्टच्या भाग 6 आणि भाग 7 च्या संबंधित तारखेला स्थापित सलग तीन महिन्यांसाठी इक्विटी फंड (भांडवल). कायदा N 395-1 मधील 11.2, स्वतःच्या निधीची रक्कम (भांडवल) निर्धारित करण्याच्या पद्धतीत बदल झाल्यामुळे कमी झाल्याचा अपवाद वगळता, आणि बँक ऑफ रशियाकडे त्यांची स्थिती बदलण्यासाठी याचिका सादर करू नका. नॉन-बँक क्रेडिट संस्थेची;
8. जर बँक, 1 जानेवारी 2007 पर्यंत तिच्या स्वत: च्या निधीची (भांडवल) रक्कम 180 दशलक्ष रूबलपेक्षा कमी असेल, तर ती कलाच्या भाग 5 - 7 द्वारे स्थापित केलेल्या स्वतःच्या निधी (भांडवल) च्या रकमेपर्यंत पोहोचली नाही. कायदा N 395-1 चे 11.2, किंवा जर ही बँक स्वत:च्या निधीची रक्कम (भांडवल) सलग तीन महिने कमी करण्यास परवानगी देत ​​असेल, तर सुधारित कार्यपद्धती लागू केल्यामुळे अशा घटल्या प्रकरणांचा अपवाद वगळता बँकेच्या स्वत:च्या निधीचा (भांडवल) आकार दोन मूल्यांपेक्षा कमी मूल्यापर्यंत निर्धारित करणे: 1 जानेवारी 2007 पर्यंत त्याच्याकडे उपलब्ध असलेली इक्विटी (भांडवल) किंवा भागांनी स्थापित केलेली इक्विटी (भांडवल) रक्कम कला 5 - 7. कायदा क्रमांक 395-1 मधील 11.2, आणि बँक ऑफ रशियाकडे त्याची स्थिती बदलण्यासाठी गैर-बँक क्रेडिट संस्थेची याचिका सादर करत नाही;
9. जर 1 जानेवारी 2007 पर्यंत 180 दशलक्ष रूबल किंवा त्याहून अधिक रकमेचा स्वतःचा निधी (भांडवल) तसेच 1 जानेवारी 2007 नंतर तयार केलेल्या बँकेने भाग 8 द्वारे स्थापित केलेल्या आवश्यकतांचे पालन केले नाही तर कला. कायदा क्रमांक 395-1 मधील 11.2, आणि बँक ऑफ रशियाकडे त्यांची स्थिती बदलण्यासाठी गैर-बँक क्रेडिट संस्थेची याचिका सादर केली नाही;
10. जर 1 जानेवारी 2007 पर्यंत 180 दशलक्ष रूबल पेक्षा कमी स्वतःचा निधी (भांडवल) असलेल्या बँकेने आर्टच्या भाग 8 द्वारे स्थापित केलेल्या आवश्यकतांचे पालन केले नाही. कायदा क्र. 395-1 मधील 11.2, आणि बँक ऑफ रशियाकडे त्याची स्थिती बदलण्यासाठी गैर-बँक क्रेडिट संस्थेची याचिका सादर केली नाही.

इतर कारणास्तव बँकिंग ऑपरेशन्स करण्यासाठी परवाना रद्द करण्याची परवानगी नाही. बँकिंग ऑपरेशन्स करण्यासाठी क्रेडिट संस्थेचा परवाना रद्द केल्यानंतर, क्रेडिट संस्था आर्टच्या आवश्यकतांनुसार लिक्विडेट करणे आवश्यक आहे. कायदा N 395-1 चे 23.1, आणि जर ते दिवाळखोर घोषित केले गेले तर - "क्रेडिट संस्थांच्या दिवाळखोरी (दिवाळखोरी) वर" फेडरल कायद्याच्या आवश्यकतांनुसार.
2. योगदान- ही रशियन फेडरेशनच्या चलनातील पैसे किंवा नफा मिळविण्यासाठी विशिष्ट अटींनुसार व्यावसायिक बँकेत जमा केलेले विदेशी चलन आहेत. ठेवी म्हणजे बँकेत जमा केलेली रक्कम किंवा सिक्युरिटीज आणि विशिष्ट अटींनुसार ठराविक कालावधीत परत करणे.
बँक ठेवींचे अनेक प्रकार आहेत:

1. टाइम डिपॉझिट म्हणजे विशिष्ट कालावधीसाठी उघडलेल्या ठेवी (महिना, 3 महिने, 6 महिने, 1 वर्ष, 2 वर्षे, 5 वर्षे). बँक ठेवीची मुदत संपण्यापूर्वी, मालक निधी परत करण्याची मागणी करू शकतो, परंतु या प्रकरणात तो ठेवीवरील व्याजाच्या स्वरूपात जमा झालेला नफा गमावतो;
2. डिमांड डिपॉझिट - ठेवीदाराच्या पहिल्या विनंतीवर ठेव जारी केली जाते, ठेव कालावधी मर्यादित नाही आणि व्याज दर कमी आहेत. डिमांड डिपॉझिट एखाद्या व्यक्तीसाठी किंवा वाहकासाठी स्वीकारल्या जातात;
3. बेअरर डिपॉझिट हे असे फंड आहेत ज्यात ते जमा केलेल्या व्यक्तीचे नाव बँकेला सूचित केले जात नाही आणि ठेवीदार ही अशी व्यक्ती आहे ज्याने "वाहकांना" बचत पुस्तक सादर केले आहे, या प्रकरणात, ठेवीचा मालक कोणतीही व्यक्ती आहे; ठेव उघडण्याचे प्रमाणित करणारा दस्तऐवज सादर केला. या प्रकारची ठेव विम्याच्या अधीन नाही.

बँक ठेवींवर व्याज जमा केले जाते:

1. मासिक - नफ्याचे व्याज दर महिन्याला मुख्य ठेवीमध्ये जोडले जाते;
2. ठेव मुदत संपेपर्यंत - ठेव मुदतीच्या शेवटी ठेवीच्या मूळ रकमेत व्याज जोडले जाईल;
3. त्रैमासिक (प्रत्येक 3 महिन्यांनी), साप्ताहिक, दररोज किंवा सहा महिन्यांच्या शेवटी - बँकेसोबतच्या कराराच्या अटींवर अवलंबून असते.

हे नोंद घ्यावे की ठेवींमुळे गुंतवणूकदारांना व्याजाच्या स्वरूपात एक विशिष्ट उत्पन्न मिळते, ज्यावर कर भरावा लागतो. बँक ठेवींवरील व्याजावर वैयक्तिक आयकर मोजण्याचा निकष म्हणजे सेंट्रल बँक ऑफ द रशियन फेडरेशनचा पुनर्वित्त दर. 26 डिसेंबर 2011 पासून पुनर्वित्त दर 8% आहे. ठेवींमधून उत्पन्न मिळवणाऱ्या व्यक्तींनी प्राप्त झालेल्या व्याजावर आयकर भरावा जर:

• रुबल ठेवींवरील व्याज दर सेंट्रल बँकेच्या पुनर्वित्त दरापेक्षा पाच गुणांनी जास्त आहे (म्हणजे, ठेवीवरील वार्षिक व्याज दर 13% पेक्षा जास्त असल्यास);
• परकीय चलन ठेवींवरील वार्षिक व्याज दर 9% पेक्षा जास्त आहे.

व्याजाच्या गैर-करपात्र रकमेपेक्षा जास्त व्याजाची रक्कम कर आकारणीच्या अधीन आहे (म्हणजे रुबल ठेवीवरील वार्षिक व्याज दर 14% असल्यास, कर - 14% - 13% = 1%) च्या अधीन आहे. रहिवाशांसाठी कर दर 35% आहे, अनिवासींसाठी - 30%. बँक, कर एजंट असल्याने, जमा झालेल्या कराची रक्कम रोखून ठेवते आणि स्वतंत्रपणे बजेटमध्ये पैसे हस्तांतरित करते.
बँक ऑफ रशियाने जारी केलेल्या परवान्यानुसार असा अधिकार असलेल्या बँकांद्वारेच ठेवी स्वीकारल्या जातात, ज्या बँकांमधील व्यक्तींच्या ठेवींच्या अनिवार्य विमा प्रणालीमध्ये भाग घेतात आणि अनिवार्य कार्ये पार पाडणाऱ्या संस्थेमध्ये नोंदणीकृत असतात. ठेव विमा. बँका ठेवींची सुरक्षितता आणि ठेवीदारांप्रती असलेल्या त्यांच्या जबाबदाऱ्या वेळेवर पूर्ण करतात याची खात्री करतात. व्यक्तींकडून ठेवी आकर्षित करण्याचा अधिकार अशा बँकांना प्रदान केला जाऊ शकतो ज्यांची राज्य नोंदणी तारीख किमान दोन वर्षे झाली आहे. बँकांचे विलीनीकरण करताना, राज्य नोंदणीची पूर्वीची तारीख असलेल्या बँकेसाठी निर्दिष्ट कालावधी मोजला जातो. बँकेचे रूपांतर करताना, निर्दिष्ट कालावधीत व्यत्यय येत नाही.
व्यक्तींकडून ठेवी आकर्षित करण्याचा अधिकार नवीन नोंदणीकृत बँकेला किंवा राज्य नोंदणीच्या तारखेपासून दोन वर्षांपेक्षा कमी कालावधी उलटलेल्या बँकेला प्रदान केला जाऊ शकतो:

1. नवीन नोंदणीकृत बँकेच्या अधिकृत भांडवलाचा आकार किंवा विद्यमान बँकेची इक्विटी (भांडवल) किमान 3 अब्ज 600 दशलक्ष रूबल आहे;
2. बँक ऑफ रशियाच्या नियामक कायद्याद्वारे स्थापित केलेल्या बंधनाचे पालन करते ज्यांचा बँकेच्या व्यवस्थापन संस्थांनी घेतलेल्या निर्णयांवर महत्त्वपूर्ण (प्रत्यक्ष किंवा अप्रत्यक्ष) प्रभाव असलेल्या व्यक्तींबद्दल अमर्यादित व्यक्तींची माहिती उघड करणे.

ठेवींमध्ये निधीचे आकर्षण दोन प्रतींमध्ये लेखी कराराद्वारे औपचारिक केले जाते, त्यापैकी एक ठेवीदाराला जारी केली जाते. रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या अनुच्छेद 834 नुसार बँक ठेव करारएक पक्ष (बँक), ज्याने दुसऱ्या पक्षाकडून (ठेवीदार) प्राप्त केलेली रक्कम (ठेवी) स्वीकारली आहे किंवा त्यासाठी प्राप्त केली आहे, ती ठेव रक्कम परत करण्याचे आणि त्यावरील व्याज अटींनुसार आणि विहित पद्धतीने देण्याचे वचन देते. करार
बँक ठेव करार, ज्यामध्ये ठेवीदार एक नागरिक आहे, सार्वजनिक करार म्हणून ओळखला जातो (रशियन फेडरेशनच्या नागरी संहितेच्या अनुच्छेद 426). ठेवी म्हणून निधी आकर्षित करण्याचा अधिकार अशा बँकांना आहे ज्यांना कायद्यानुसार स्थापित केलेल्या परमिट (परवाना) नुसार असा अधिकार देण्यात आला आहे.
बँक ठेव करार हा डिमांड ऑन डिपॉझिट जारी करण्याच्या अटींवर (डिमांड डिपॉझिट) किंवा करारामध्ये निर्दिष्ट कालावधी (वेळ ठेव) संपल्यानंतर ठेव परत करण्याच्या अटींवर निष्कर्ष काढला जातो. करारामध्ये त्यांच्या परताव्याच्या इतर अटींवर ठेवी ठेवण्याची तरतूद केली जाऊ शकते जी कायद्याचा विरोध करत नाहीत.
कोणत्याही प्रकारच्या बँक ठेव करारांतर्गत, बँक ठेवीदाराच्या पहिल्या विनंतीवर ठेवी रक्कम किंवा त्याचा काही भाग जारी करण्यास बांधील आहे, कराराद्वारे प्रदान केलेल्या इतर परतीच्या अटींवर कायदेशीर संस्थांद्वारे ठेवींचा अपवाद वगळता.
नागरिकांच्या पहिल्या मागणीवर ठेव प्राप्त करण्याच्या अधिकाराचा त्याग करण्याच्या कराराची अट निरर्थक आहे. डिमांड डिपॉझिट व्यतिरिक्त, मुदत संपण्यापूर्वी किंवा बँक ठेव करारामध्ये निर्दिष्ट केलेल्या इतर परिस्थिती उद्भवण्यापूर्वी ठेवीदाराला त्याच्या विनंतीनुसार मुदत ठेव किंवा दुसरी ठेव परत केली जाते, त्या ठेवीवर व्याज दिले जाते. डिमांड डिपॉझिटवर बँकेने दिलेल्या व्याजाच्या रकमेशी संबंधित रक्कम, जोपर्यंत करारामध्ये भिन्न व्याज दराची तरतूद केली जात नाही. ज्या प्रकरणांमध्ये ठेवीदाराला मुदत संपल्यानंतर वेळेच्या ठेवीची रक्कम किंवा परताव्याच्या इतर अटींवर केलेल्या ठेवीची रक्कम परत करण्याची आवश्यकता नसते, कराराद्वारे प्रदान केलेल्या परिस्थितीच्या घटनेनंतर, कराराचा विचार केला जातो. कराराद्वारे अन्यथा प्रदान केल्याशिवाय, मागणी ठेवीच्या अटींवर विस्तारित.
3. बँक रजिस्टर- ही अनिवार्य ठेव विमा प्रणालीमध्ये नोंदणीकृत बँकांची यादी आहे. रजिस्टर इलेक्ट्रॉनिक स्वरूपात ठेवला जातो आणि रजिस्टरची देखभाल ठेव विमा विभागाकडून केली जाते.
रजिस्टरमध्ये बँकेबद्दल खालील माहिती आहे:

1. रजिस्टरनुसार बँक क्रमांक;
2. बँकेचे पूर्ण नाव;
3. बँकेचे स्थान;
4. बँकेचा मुख्य राज्य नोंदणी क्रमांक;
5. क्रेडिट संस्थांच्या राज्य नोंदणीच्या पुस्तकानुसार बँक नोंदणी क्रमांक;
6. रजिस्टरमध्ये बँकेच्या प्रवेशाची तारीख.

बँक ऑफ रशियाच्या सूचनेच्या आधारे बँकेने नोंदणीमध्ये प्रवेश केला आहे की तिने व्यक्तींकडून ठेवी आकर्षित करण्यासाठी आणि व्यक्तींसाठी बँक खाती उघडण्यासाठी आणि देखरेख करण्यासाठी बँकेला परवाना जारी केला आहे. बँक ऑफ रशियाकडून ही सूचना प्राप्त झाल्याच्या दिवशी एजन्सी बँकेला रजिस्टरमध्ये प्रविष्ट करण्याचा निर्णय घेते. या प्रकरणात, रजिस्टरमध्ये बँकेच्या प्रवेशाची तारीख ही त्यास निर्दिष्ट परवाना जारी करण्याची तारीख आहे.
खालील प्रकरणांमध्ये बँकेला रजिस्टरमधून वगळण्यात आले आहे:

1. बँक ऑफ रशियाचा परवाना रद्द करणे (रद्द करणे) आणि ठेवींसाठी भरपाई देण्याची प्रक्रिया एजन्सीद्वारे पूर्ण करणे. बँकेचे लिक्विडेशन पूर्ण झाल्याची माहिती मिळाल्याच्या तारखेपासून 3 व्यावसायिक दिवसांनंतर एजन्सी बँकेला रजिस्टरमधून वगळण्याचा निर्णय घेते. या प्रकरणात, रजिस्टरमधून बँकेला वगळण्याची तारीख ही निर्दिष्ट कायदेशीर घटकाच्या क्रियाकलापांच्या समाप्तीच्या वेळी नोंदणीच्या कायदेशीर घटकांच्या युनिफाइड स्टेट रजिस्टरमध्ये प्रवेश करण्याची तारीख मानली जाते;
2. बँक ऑफ रशियाच्या परवान्याच्या बदली आणि ठेवीदारांवरील बँकेच्या दायित्वांची पूर्तता करण्याच्या संदर्भात व्यक्तींकडून निधी ठेवी आकर्षित करण्याचा आणि व्यक्तींची बँक खाती उघडण्याचा आणि देखरेख करण्याचा अधिकार संपुष्टात आणणे. बँकेने ठेवीदारांवरील जबाबदाऱ्या पूर्ण केल्याबद्दल माहिती मिळाल्याच्या तारखेपासून 3 व्यावसायिक दिवसांच्या आत बँकेला रजिस्टरमधून वगळण्याचा निर्णय एजन्सी घेते;
3. बँकेच्या पुनर्रचनेच्या संदर्भात बँकेच्या क्रियाकलापांची समाप्ती (परिवर्तनाच्या स्वरूपात पुनर्रचना वगळता). बँक ऑफ रशियाकडून बँकेच्या पुनर्रचनेची माहिती मिळाल्याच्या तारखेपासून 3 व्यावसायिक दिवसांनंतर एजन्सी रजिस्टरमधून बँकेला वगळण्याचा निर्णय घेते. या प्रकरणात, रजिस्टरमधून बँकेला वगळण्याची तारीख ही निर्दिष्ट कायदेशीर घटकाच्या क्रियाकलापांच्या समाप्तीच्या वेळी नोंदणीच्या कायदेशीर घटकांच्या युनिफाइड स्टेट रजिस्टरमध्ये प्रवेश करण्याची तारीख मानली जाते.

बँकेला रजिस्टरमध्ये समाविष्ट करण्याचे आणि बँकेला रजिस्टरमधून वगळण्याचे निर्णय एजन्सीच्या मंडळाद्वारे घेतले जातात. रजिस्टरच्या देखभालीदरम्यान, ठेव विमा प्रणालीमध्ये नोंदणी केलेल्या प्रत्येक बँकेसाठी एक फाइल तयार केली जाते. फाइलमध्ये मूळ किंवा रजिस्टरमध्ये असलेल्या माहितीची पुष्टी करणाऱ्या दस्तऐवजांच्या प्रती समाविष्ट आहेत.
4. गुंतवणूकदार- रशियन फेडरेशनचा नागरिक, परदेशी नागरिक किंवा स्टेटलेस व्यक्ती ज्याने बँक ठेव करार किंवा बँकेशी बँक खाते करार केला आहे किंवा यापैकी कोणतीही व्यक्ती ज्यांच्या नावे ठेव केली गेली आहे. ठेवीदार त्यांच्या निधी जमा करण्यासाठी बँक निवडण्यास स्वतंत्र आहेत आणि त्यांच्या एक किंवा अधिक बँकांमध्ये ठेवी असू शकतात. ठेवीदार ठेवींचे व्यवस्थापन करू शकतात, ठेवींमधून उत्पन्न मिळवू शकतात आणि करारानुसार नॉन-कॅश पेमेंट करू शकतात. नोंदणीकृत ठेवीचा ठेवीदार म्हणजे ती व्यक्ती ज्याच्या नावावर ठेव स्वीकारली जाते किंवा जमा केली जाते. ठेव दुसऱ्या व्यक्तीच्या नावावर केली जाऊ शकते, जो या प्रकरणात ठेवीदार बनतो.
प्रौढ ठेवीदाराची ठेव व्यवस्थापित केली जाते:

1. प्रौढ सक्षम ठेवीदाराची ठेव ठेवीदार स्वत: किंवा त्याच्या अधिकृत प्रतिनिधीद्वारे व्यवस्थापित केली जाते. या प्रकरणात, अधिकृत व्यक्ती प्रौढ असणे आवश्यक आहे;
2. प्रौढ अक्षम गुंतवणूकदाराची ठेव पालकाद्वारे व्यवस्थापित केली जाते. खर्चाचे व्यवहार पार पाडण्यासाठी, पालकत्व आणि विश्वस्त प्राधिकरणाची पूर्व लेखी परवानगी आवश्यक आहे;
3. मर्यादित कायदेशीर क्षमता म्हणून न्यायालयाने मान्यता दिलेल्या प्रौढ ठेवीदाराची ठेव ठेवीदार ट्रस्टीच्या लेखी संमतीने व्यवस्थापित करतो. खर्चाचा व्यवहार करण्यासाठी, पालकत्व आणि विश्वस्त प्राधिकरणाची पूर्व लेखी परवानगी देखील आवश्यक आहे.

ठेवीदाराला खालील गोष्टींचा अधिकार आहे: व्याजाच्या स्वरूपात उत्पन्न प्राप्त करणे, ठेवीची रक्कम मर्यादित न ठेवता एक किंवा अधिक ठेवी उघडणे, ठेव भागांमध्ये किंवा पूर्ण स्वरूपात प्राप्त करणे, नॉन-कॅश पेमेंट करणे, डिपॉझिट जारी करणे, एक अधिकार जारी करणे ठेवीच्या विल्हेवाटीसाठी मुखत्यारपत्र.
ठेवीदाराला बँकेत एक किंवा अधिक ठेवी ठेवण्याचा अधिकार आहे, तर अनेक व्यक्तींच्या नावे एक ठेव स्वीकारण्याची परवानगी नाही. बँकेत निधी जमा करताना, ठेवीदाराला बँकेत लागू असलेल्या नियम आणि दरांची माहिती करून घेणे बंधनकारक आहे. ठेवीदाराला त्याच्या पहिल्या विनंतीवर ठेव रक्कम (खाते शिल्लक) किंवा त्याचा काही भाग प्राप्त करण्याचा अधिकार आहे.
बँक ठेव करार पूर्ण करण्यासाठी, ठेवी ठेवू इच्छिणाऱ्या व्यक्तीने बँकेने प्रदान केलेल्या स्वीकृत ठेवींच्या सूचीच्या अटींवरील करार पूर्ण करण्याच्या हेतूने बँकेशी वैयक्तिकरित्या संपर्क साधला पाहिजे. देणगीदाराने फॉर्म भरला पाहिजे आणि त्याच्या स्वाक्षरीने त्याने पुष्टी केली की त्याच्याबद्दलची सर्व माहिती विश्वसनीय आहे. तृतीय पक्षासाठी ठेव उघडल्यास, ठेवीदार तृतीय पक्षाशी संबंधित ओळख दस्तऐवजांमधून माहिती प्रदान करतो आणि ही माहिती विश्वसनीय असल्याची त्याच्या स्वाक्षरीने पुष्टी करतो. अल्पवयीन मुलांसाठी, ठेवीदाराने आवश्यक कागदपत्रांच्या प्रती प्रदान करणे आवश्यक आहे. तृतीय पक्ष (एक ठेवीदार जो निधी ठेवणारा आहे), ठेवीची विल्हेवाट लावण्याच्या अधिकारात प्रवेश करण्यासाठी, वैयक्तिकरित्या बँकेशी लेखी संपर्क साधतो, ठेवीची विल्हेवाट लावण्याच्या अधिकारात प्रवेशासाठी तृतीय पक्षाची विनंती भरतो. आणि एक ओळख दस्तऐवज सादर करते.
ठेवीदार वैयक्तिकरित्या किंवा प्रतिनिधीद्वारे ठेव व्यवस्थापित करू शकतो. ठेवीदाराचे प्रतिनिधी कायदेशीरदृष्ट्या सक्षम व्यक्ती असू शकतात ज्यांच्याकडे त्याच्याकडून मुखत्यारपत्र आहे, तसेच रशियन फेडरेशनच्या कायद्यानुसार ठेवीदाराचे प्रतिनिधित्व करण्यासाठी अधिकृत व्यक्ती (पालक, दत्तक पालक, पालक).
बँक ठेवींच्या गोपनीयतेची हमी देते; जमा रकमेची माहिती फक्त ठेवीदारांना, त्यांच्या कायदेशीर प्रतिनिधींना, प्रॉक्सींना तसेच दुसऱ्या व्यक्तीच्या नावाने खाते उघडलेल्या व्यक्तींना प्रदान केली जाते, जोपर्यंत नंतर बँकेशी संपर्क साधत नाही. रशियन फेडरेशनच्या कायद्याद्वारे प्रदान केलेल्या काही प्रकरणांमध्ये, अधिकृत संस्था आणि अधिकाऱ्यांकडून लेखी विनंती केल्यावर ठेवींची माहिती जारी केली जाऊ शकते.
ठेवी अटळ आहेत आणि ठेवीदाराच्या परवानगीशिवाय, देयके भरण्यासाठी निधी हस्तांतरित केला जाऊ शकत नाही. जर ही ठेव न्यायालयीन आदेश, प्राथमिक तपास संस्था किंवा बँकेकडे चौकशी समिती सादर केल्यावर जप्त केली गेली तरच ठेवीतून निधी जारी करणे निलंबित केले जाऊ शकते. याव्यतिरिक्त, कायदेशीर शक्तीमध्ये प्रवेश केलेल्या न्यायालयाच्या निर्णयाच्या आधारावर ठेव आकारली जाऊ शकते, अशा परिस्थितीत न्यायालयाच्या निर्णयामध्ये सूचित केलेल्या व्यक्तींना ठेव जारी केली जाते. तसेच, बँक, ठेवीदाराच्या आदेशाशिवाय, भौतिक लाभाच्या रकमेवर बजेट वैयक्तिक आयकर रोखून ठेवते आणि हस्तांतरित करते (रशियन फेडरेशनच्या कर संहितेचा कलम 214.2, भाग 2 पहा).
पासपोर्ट सादर केल्यावर आणि पालकत्व आणि विश्वस्त प्राधिकरणाकडून लेखी परवानगी मिळाल्यावर 14 वर्षाखालील अल्पवयीन मुलाच्या नावे उघडलेल्या ठेवीतून कोणतेही पालक पैसे मिळवू शकतात. ज्या मुलासाठी ठेव उघडली आहे ते 14 वर्षांचे झाल्यावर, त्याला पासपोर्ट सादर केल्यावर ठेवीची विल्हेवाट लावण्याचा अधिकार आहे, तसेच पालकत्व आणि विश्वस्त प्राधिकरणाची लेखी परवानगी आणि पालकांपैकी एकाची लेखी परवानगी. जेव्हा एखादे मूल 18 वर्षांचे होते, तेव्हा तो स्वतंत्रपणे ठेव व्यवस्थापित करू शकतो.
14 ते 18 वर्षे वयोगटातील अल्पवयीन गुंतवणूकदाराची ठेव खालील बाबी विचारात घेऊन स्वतः व्यवस्थापित केली जाते. निवृत्तीवेतन, लाभ, पोटगी, विमा, वारसा रक्कम इ., 14 ते 18 वर्षे वयोगटातील अल्पवयीन व्यक्तीच्या खात्यात हस्तांतरित केलेली रक्कम, तृतीय पक्षाद्वारे हस्तांतरित केलेली रक्कम, तसेच कायदेशीर प्रतिनिधींसह तृतीय पक्षांकडून रोख स्वरूपात स्वीकारलेली रक्कम, पालकत्व आणि विश्वस्त प्राधिकरणाच्या लेखी पूर्व परवानगीने आणि लेखी संमतीने अल्पवयीन (अल्पवयीन मुलांनी लिहिलेले) जारी केले जातात:

• पालकांपैकी एक (दत्तक पालक, पालक पालक) किंवा पालक;
• ज्या संस्थेत अल्पवयीन राहतात त्या संस्थेचा प्रमुख (प्रशासनाचा प्रतिनिधी) (शैक्षणिक संस्था, वैद्यकीय संस्था, समाजकल्याण संस्था आणि इतर तत्सम संस्थांमध्ये राज्याद्वारे पूर्णपणे समर्थित असलेल्या अल्पवयीनांच्या ठेवींवर). संस्थेच्या लेटरहेडवर संमती देऊन आणि या संस्थेच्या सीलद्वारे प्रमाणित करून संस्थेचा प्रमुख बँकेच्या स्ट्रक्चरल युनिटमध्ये हजर न होता लिखित संमती देऊ शकतो.

14 ते 18 वयोगटातील अल्पवयीन व्यक्तीच्या खात्यात जमा केलेले वेतन आणि शिष्यवृत्तीची रक्कम, अल्पवयीन व्यक्तीने स्वतः हस्तांतरित केलेली रक्कम, ठेवीवरील व्याज तसेच ठेवीदाराने स्वतः जमा केलेली रोख रक्कम, अल्पवयीन व्यक्तीला जारी केली जाते (लिहिलेले अल्पवयीन) कायदेशीर प्रतिनिधींच्या संमतीशिवाय आणि पालकत्व आणि विश्वस्त प्राधिकरणाच्या लेखी पूर्व परवानगीशिवाय.
14 ते 18 वर्षे वयोगटातील अल्पवयीन गुंतवणूकदाराला खात्यासाठी पॉवर ऑफ ॲटर्नी जारी करण्याचा अधिकार आहे. बँकेत पॉवर ऑफ ॲटर्नी जारी केली जाते किंवा बँकेच्या बाहेर प्रमाणित पॉवर ऑफ ॲटर्नी ट्रस्टी किंवा अल्पवयीन पालकांपैकी एकाची (दत्तक पालक) लेखी संमती आणि पालकत्व आणि ट्रस्टीशिपची लेखी परवानगी सादर केल्यावर स्वीकारली जाते. पॉवर ऑफ ॲटर्नीच्या आधारावर ट्रस्टीद्वारे ठेवीची विल्हेवाट लावण्याचा अधिकार.
पालकत्व आणि विश्वस्त प्राधिकरणाकडून लिखित प्राथमिक परवानगी पूर्वनिर्धारित रकमेच्या ठेवीतून रोख आणि नॉन-कॅश ट्रान्सफर जारी करणे किंवा ठराविक कालावधीसाठी ठेवीची विल्हेवाट लावण्याचा अधिकार प्रदान करणे या दोन्हीसाठी तरतूद करू शकते.
अल्पवयीन मुलांसाठी, चौदा वर्षांखालील (अल्पवयीन), व्यवहार फक्त त्यांच्या वतीने त्यांचे पालक, दत्तक पालक किंवा पालक करू शकतात. 14 वर्षाखालील अल्पवयीन (अल्पवयीन) यांना स्वतंत्रपणे चालू खाती उघडण्याचा, खाती जमा करण्याचा आणि चालू आणि ठेव खात्यांमध्ये निधी जमा करण्याचा अधिकार नाही. अल्पवयीन व्यक्तीच्या कायदेशीर प्रतिनिधीने बँकेत सादर करणे आवश्यक आहे:

1. पासपोर्ट (प्रतिनिधीची ओळख सिद्ध करणारे इतर दस्तऐवज);
2. मुलाचे जन्म प्रमाणपत्र (अल्पवयीन);

• दत्तक पालक - दत्तक प्रस्थापित करण्याचा न्यायालयाचा निर्णय, किंवा दत्तक प्रमाणपत्र, किंवा योग्य एंट्रीसह पासपोर्ट;
• पालक - एक दस्तऐवज जो अल्पवयीन व्यक्तीच्या पालक म्हणून त्याच्या नियुक्तीची पुष्टी करतो.

अल्पवयीन 14 ते 18 वर्षे वयोगटातीलस्वतंत्रपणे ठेव खाती उघडण्याचा आणि ठेव खात्यांमध्ये निधी जमा करण्याचा अधिकार आहे. 14 ते 18 वर्षे वयोगटातील अल्पवयीन व्यक्तीच्या नावावर चालू खाते किंवा ठेव खाते त्याच्या कायदेशीर प्रतिनिधीद्वारे (पालक, दत्तक पालक) उघडले जाऊ शकतात. 14 ते 18 वर्षे वयोगटातील अल्पवयीन व्यक्तीचा कायदेशीर प्रतिनिधी बँकेला सादर करतो:

1. तुमचा पासपोर्ट (प्रतिनिधीची ओळख सिद्ध करणारा इतर दस्तऐवज);
2. अल्पवयीन व्यक्तीचा पासपोर्ट (अल्पवयीन व्यक्तीची ओळख सिद्ध करणारा इतर दस्तऐवज);
3. प्रतिनिधी म्हणून त्याच्या अधिकाराची पुष्टी करणारे दस्तऐवज:

• पालक - संबंधित एंट्रीसह पासपोर्ट;
• दत्तक पालक - दत्तक प्रस्थापित करण्याचा न्यायालयाचा निर्णय, किंवा दत्तक प्रमाणपत्र, किंवा संबंधित प्रवेशासह पासपोर्ट;
• पालक - एक दस्तऐवज जो अल्पवयीन व्यक्तीच्या पालक म्हणून त्याच्या नियुक्तीची पुष्टी करतो.

अल्पवयीन (18 वर्षांखालील) व्यक्तीच्या नावावर ठेव तृतीय पक्षाद्वारे उघडली जाऊ शकते. तृतीय पक्ष कोणतीही व्यक्ती असू शकते (अल्पवयीन व्यक्तीच्या कायदेशीर प्रतिनिधीसह, जर असा प्रतिनिधी स्वतःच्या वतीने कार्य करत असेल तर).
एखाद्या प्रौढ व्यक्तीच्या नावे ठेव किंवा चालू खाते ज्यावर पालकत्व स्थापित केले गेले आहे (च्या नावाने अक्षम व्यक्ती) किंवा पालकत्व (च्या नावाने मर्यादित कायदेशीर क्षमता असलेली व्यक्ती), तृतीय पक्षाद्वारे उघडले जाऊ शकते. तृतीय पक्ष कोणतीही व्यक्ती असू शकते (अशक्त किंवा अंशतः सक्षम व्यक्तीच्या कायदेशीर प्रतिनिधीसह, जर असा प्रतिनिधी स्वतःच्या वतीने कार्य करत असेल तर). या प्रकरणात, पालक बँकेला सादर करतो:

1. ओळख दस्तऐवज;
2. एक दस्तऐवज ज्याच्या नावावर ठेव खाते उघडले आहे त्या व्यक्तीचे पालक म्हणून त्याच्या नियुक्तीची पुष्टी करते.

मर्यादित कायदेशीर क्षमता म्हणून न्यायालयाने मान्यता दिलेली प्रौढ व्यक्ती, त्याच्या नावावर ठेव खाती उघडण्याचा अधिकार नाही. एखाद्या प्रौढ व्यक्तीच्या नावे खाते ज्याची कायदेशीर क्षमता मर्यादित आहे म्हणून न्यायालयाने मान्यता दिली आहे, त्याचे कायदेशीर प्रतिनिधी (विश्वस्त), प्रतिनिधित्व केलेल्या व्यक्तीच्या वतीने (मर्यादित कायदेशीर क्षमता असलेली व्यक्ती) काम करून उघडू शकते.
5. ठेव भरपाई (विमा भरपाई)- विमा उतरवलेल्या घटनेच्या घटनेनंतर टिप्पणी केलेल्या कायद्याच्या आवश्यकतांनुसार ठेवीदाराला दिले जाणारी ही रक्कम आहे. ज्या बँकेत विमा उतरवलेली घटना घडली त्या बँकेत ठेवींसाठी भरपाई ठेवीदाराला बँकेतील ठेवींच्या 100 टक्के रक्कम दिली जाते, परंतु 700 हजार रूबलपेक्षा जास्त नाही. जर एखाद्या ठेवीदाराच्या एका बँकेत अनेक ठेवी असतील आणि या ठेवींवर बँकेच्या दायित्वांची एकूण रक्कम 700,000 रूबलपेक्षा जास्त असेल, तर प्रत्येक ठेवींसाठी त्यांच्या आकाराच्या प्रमाणात भरपाई दिली जाते. जर ठेव परकीय चलनात ठेवली असेल, तर ठेवींसाठी भरपाईची रक्कम रुबलमध्ये मोजली जाते ज्या दिवशी विमा उतरवलेली घटना घडली त्या दिवशी बँक ऑफ रशियाने स्थापित केलेल्या दराने. ठेवींसाठी भरपाईची भरपाई रूबलमध्ये केली जाते. जर बँकेने ठेवीदाराच्या संबंधात कर्जदार म्हणूनही काम केले असेल (ठेवीदाराला कर्ज, कर्ज इ. दिले), तर ठेवींसाठी भरपाईची रक्कम बँकेच्या ठेवीदारावरील दायित्वांच्या रकमेतील फरकाच्या आधारे निर्धारित केली जाते. आणि ठेवीदाराला बँकेच्या प्रतिदाव्यांची रक्कम.
6. बँक ऑफ रशियाकडून परवानगी- "बँक आणि बँकिंग क्रियाकलापांवरील" फेडरल कायद्याद्वारे स्थापित केलेल्या पद्धतीने व्यक्तींकडून ठेवी म्हणून निधी आकर्षित करण्यासाठी आणि व्यक्तींसाठी बँक खाती उघडण्यासाठी आणि देखरेख करण्यासाठी बँकेसाठी बँक ऑफ रशियाने जारी केलेला परवाना. "बँका आणि बँकिंग क्रियाकलापांवरील" फेडरल कायद्याच्या आवश्यकता लक्षात घेऊन "कायदेशीर घटकांच्या राज्य नोंदणीवर" फेडरल कायद्यानुसार क्रेडिट संस्था राज्य नोंदणीच्या अधीन आहेत. नियंत्रण आणि पर्यवेक्षी कार्ये पार पाडण्यासाठी, बँक ऑफ रशिया फेडरल कायदे आणि बँक ऑफ रशियाच्या नियमांनुसार दत्तक घेतलेल्या रीतीने क्रेडिट संस्थांच्या राज्य नोंदणीचे पुस्तक राखते.
क्रेडिट संस्थेचे बँकिंग ऑपरेशन्स करण्यासाठी परवाना त्याच्या राज्य नोंदणीनंतर जारी केला जातो. बँक ऑफ रशिया परवाना हा रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेचा एक दस्तऐवज आहे, ज्याच्या आधारावर क्रेडिट संस्थेला बँकिंग ऑपरेशन्स करण्याचा अधिकार आहे. बँकिंग ऑपरेशन्स पार पाडण्याचा परवाना बँकिंग ऑपरेशन्सची सूची निर्दिष्ट करते ज्या क्रेडिट संस्थेला पार पाडण्याचा अधिकार आहे.
बँकिंग ऑपरेशन्ससाठी खालील प्रकारचे परवाने क्रेडिट संस्थेला जारी केले जाऊ शकतात:

1. रुबल आणि परकीय चलनात (व्यक्तींकडून ठेवी म्हणून निधी आकर्षित करण्याच्या अधिकाराशिवाय) बँकिंग ऑपरेशन्स करण्यासाठी परवाना;
2. ठेवी आकर्षित करण्यासाठी आणि मौल्यवान धातू ठेवण्यासाठी परवाना. हा परवाना एखाद्या बँकेला जारी केला जाऊ शकतो जर त्याच्याकडे रूबल आणि परदेशी चलनात निधीसह बँकिंग ऑपरेशन्स करण्यासाठी परवाना असेल किंवा त्याच वेळी;
3. रूबलमधील व्यक्तींकडून निधी ठेवी आकर्षित करण्याचा परवाना;
4. रूबल आणि परदेशी चलनामधील व्यक्तींकडून ठेवी आकर्षित करण्याचा परवाना;
5. सामान्य परवाना. रूबल आणि परकीय चलनाच्या निधीसह सर्व बँकिंग ऑपरेशन्स करण्यासाठी परवाना असलेल्या बँकेला सामान्य परवाना जारी केला जाऊ शकतो आणि फेडरल लॉ क्रमांक 395-1 द्वारे स्थापित केलेल्या स्वतःच्या निधीच्या (भांडवल) रकमेची आवश्यकता देखील पूर्ण करते. .

बँक ऑफ रशियाने जारी केलेला परवाना मिळाल्यापासून क्रेडिट संस्थेला बँकिंग ऑपरेशन्स करण्याचा अधिकार आहे.
7. अनिवार्य ठेव विमा निधीची तूट- ठेवींसाठी भरपाई देण्यासाठी अनिवार्य ठेव विमा निधीची अपुरीता. अनिवार्य ठेव विमा निधी हा निधी आणि इतर मालमत्तेचा संग्रह आहे जो टिप्पणी केलेल्या कायद्याच्या आवश्यकतांनुसार तयार केला जातो आणि वापरला जातो. अनिवार्य ठेव विमा निधी हा ठेव विमा प्रणालीचा आधार आहे. निधी एजन्सीच्या मालकीचा आहे आणि ठेवींच्या भरपाईसाठी वित्तपुरवठा करण्याचा हेतू आहे. अनिवार्य ठेव विमा निधी एजन्सीच्या इतर मालमत्तेपासून वेगळा केला जातो आणि अनिवार्य ठेव विमा निधीसाठी स्वतंत्र लेखाजोखा ठेवला जातो. याव्यतिरिक्त, अनिवार्य ठेव विमा निधीचा निधी बँक ऑफ रशियामध्ये विशेषतः उघडलेल्या एजन्सी खात्यात जमा केला जातो. समर्थनासाठी आर्थिक स्थिरताअनिवार्य ठेव विम्याच्या प्रणालीमध्ये, निधीमध्ये निधीची कमतरता असल्यास राज्य फेडरल बजेटमधून एजन्सीला निधी वाटप करू शकते.
अनिवार्य ठेव विमा प्रणालीच्या आर्थिक स्थिरतेचे मूल्यांकन करण्याच्या पद्धतीनुसार (16 जुलै 2005, प्रोटोकॉल क्रमांक 43, राज्य कॉर्पोरेशन "डिपॉझिट इन्शुरन्स एजन्सी" च्या बोर्डाच्या निर्णयाद्वारे मंजूर), आर्थिक मूल्यांकन करण्यासाठी दृष्टिकोन राज्य कॉर्पोरेशन "डिपॉझिट इन्शुरन्स एजन्सी" द्वारे अनिवार्य विमा प्रणालीची स्थिरता अनिवार्य ठेव विमा प्रणालीमध्ये भाग घेणाऱ्या बँकांमध्ये विमा उतरवलेल्या घटनांमध्ये ठेवी (यापुढे - सीईआर) निर्धारित केल्या जातात. येत्या वर्षात अनिवार्य ठेव विमा निधीची संभाव्य तूट भरून काढण्यासाठी फेडरल बजेट खर्चाचा अंदाज लावण्यासाठी ठेव विम्याच्या आर्थिक स्थिरतेचे मूल्यांकन केले जाते (यापुढे ठेव विमा निधी म्हणून संदर्भित). CER च्या आर्थिक स्थिरतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी, FER च्या मूल्यातील आगामी काळात होणारा बदल विचारात घेतला जातो, जो खालीलप्रमाणे सादर केला जातो:

VFOSVt+1 = VFOSVt + PFOSVt - RFOSVt,

जेथे VFOSVt हे आगामी कालावधीच्या सुरूवातीस FOSV चे मूल्य आहे;
PFOSVt - येत्या काळात FOSV च्या पावत्या;
RFOSVt - आगामी काळात FOSV चा खर्च;
VFOSVt+1 - आगामी कालावधीच्या शेवटी FOSV चे मूल्य.

आगामी कालावधीच्या सुरूवातीस आणि शेवटी निधीसाठी निधीचे मूल्य शून्यापेक्षा जास्त किंवा समान असल्यास, या कालावधीतील ठेवींसाठी भरपाई देण्यासाठी निधीसाठी निधीचा आकार पुरेसा मानला जातो आणि सवलत निधी आर्थिकदृष्ट्या स्थिर मानला जातो.
जर कालावधीच्या सुरूवातीस किंवा शेवटी MCIF चे मूल्य नकारात्मक मूल्य घेते, तर याचा अर्थ असा की ज्या कालावधीचे मूल्यांकन केले जात आहे त्या कालावधीत MCIF ची तूट असेल आणि CER आर्थिकदृष्ट्या अस्थिर मानला जाईल.
8. प्रतिदावे- ज्यात ठेवीदार बँकेचा कर्जदार असतो त्या नागरी व्यवहारांतर्गत बँकेवर ठेवीदाराच्या या आर्थिक जबाबदाऱ्या असतात.
बँकेकडून ठेवीदाराकडे प्रतिदावे असल्यास (उदाहरणार्थ, कर्जासाठी), विमा भरपाईची गणना करताना त्यांची रक्कम ठेवींच्या रकमेतून वजा केली जाईल, तर बँकेला निर्दिष्ट केलेल्या कर्जाची परतफेड केली जाणार नाही. कर्जदाराने कर्ज करारामध्ये नमूद केलेल्या वेळापत्रकानुसार कर्जाची परतफेड करणे आवश्यक आहे. जर, विमा भरपाई भरल्यानंतर, बँक ठेवीतील निधीचा काही भाग (खाते) थकबाकी राहिल्यास, ते प्राप्त करण्यासाठी, ठेवीदाराने उर्वरित रक्कम परत करण्याची मागणी बँकेकडे सादर केली पाहिजे, जी असेल बँकेच्या लिक्विडेशन दरम्यान परतफेड. बँकेचे व्यवस्थापन करण्यासाठी बँकेच्या तात्पुरत्या प्रशासनाच्या कार्यकाळात, ठेवीदाराला बँकेच्या पत्त्यावर तात्पुरत्या प्रशासनाकडे आपली मागणी बँकेकडे पाठविण्याचा अधिकार आहे. जर बँकेविरुद्ध लिक्विडेशन प्रक्रिया सुरू झाली असेल, तर बँकेविरुद्धचा दावा दिवाळखोरी विश्वस्ताकडे (लिक्विडेटर) त्याने सूचित केलेल्या पत्त्यावर पाठविला जातो.
प्रतिदाव्यांची संख्या निर्धारित करण्याचे दोन संभाव्य मार्ग आहेत:

1. प्रथम - विमा उतरवलेल्या घटनेच्या दिवसापूर्वी उद्भवलेल्या गुंतवणूकदाराच्या सर्व आर्थिक जबाबदाऱ्या विचारात घेतल्या जातात;
2. दुसरा - ज्यांचा कार्यप्रदर्शन कालावधी विमा उतरवलेल्या कार्यक्रमापूर्वी कालबाह्य झाला आहे अशा जबाबदाऱ्या विचारात घेतल्या जातात.

1. हे लक्षात घ्यावे की विमा ऐच्छिक आणि अनिवार्य स्वरूपात केला जाऊ शकतो, तर विमा कायद्याच्या जोरावर अनिवार्य आहे. अनिवार्य विम्याचे प्रकार, अटी आणि प्रक्रिया रशियन फेडरेशनच्या संबंधित कायद्यांद्वारे निर्धारित केल्या जातात. टिप्पणी केलेल्या लेखात नमूद केलेले पहिले तत्व आहे अनिवार्य सहभागाचे तत्वठेव विमा प्रणाली (DIS) मध्ये खाजगी ठेवी आकर्षित करण्याचा अधिकार असलेल्या सर्व बँका. टिप्पणी केलेल्या कायद्याच्या आवश्यकतांनुसार, बँकेची नोंदणी झाल्यापासून ते ठेव विमा प्रणालीमधून नोंदणी रद्द होईपर्यंत ती ठेव विमा प्रणालीमध्ये सहभागी मानली जाते. डिपॉझिट इन्शुरन्स सिस्टीममध्ये बँकेच्या सहभागीचा दर्जा प्राप्त झाल्यानंतर, बँका हे करण्यास बांधील आहेत:

1. अनिवार्य ठेव विमा निधीमध्ये विमा प्रीमियम भरा;
2. ठेवीदारांना ठेव विमा प्रणालीतील त्यांचा सहभाग, ठेवींसाठी भरपाई मिळण्याची प्रक्रिया आणि रक्कम याविषयी माहिती द्या;
3. ठेवीदारांना जेथे ठेवीदार सेवा पुरविल्या जातात तेथे ठेवीदारांना उपलब्ध असलेल्या बँकेच्या आवारातील ठेव विमा प्रणालीची माहिती पोस्ट करा;
4. ठेवीदारांप्रती बँकेच्या जबाबदाऱ्या आणि ठेवीदारांवरील बँकेच्या प्रतिदाव्यांच्या नोंदी ठेवा, विमा उतरवलेल्या घटनेच्या प्रसंगी तसेच बँक ऑफ रशियाच्या विनंतीनुसार कोणत्याही दिवशी (पासून सात कॅलेंडर दिवसांच्या आत) बँक तयार करण्याची बँकेची तयारी सुनिश्चित करा. बँकेला निर्दिष्ट आवश्यकता प्राप्त झाल्याची तारीख) एजन्सीच्या प्रस्तावावर बँक ऑफ रशियाने स्थापित केलेल्या पद्धतीने आणि फॉर्ममध्ये ठेवीदारांवरील बँकेच्या दायित्वांचे एक रजिस्टर;
5. टिप्पणी केलेल्या कायद्याद्वारे प्रदान केलेली इतर कर्तव्ये पार पाडणे.

CAS मध्ये बँकांच्या सक्तीच्या सहभागाचे तत्व ठेवीदारांच्या हक्कांचे समान संरक्षण सुनिश्चित करते, मग ते व्यावसायिक किंवा राज्य बँकांचे ग्राहक असोत. याव्यतिरिक्त, CER मध्ये बँकांच्या अनिवार्य सहभागाच्या तत्त्वामुळे बँकांसाठी समान स्पर्धात्मक परिस्थिती निर्माण केली जाते.
जुलै 2008 मध्ये, बँकिंग पर्यवेक्षण (BCBS) आणि इंटरनॅशनल असोसिएशन ऑफ डिपॉझिट इन्शुरर्स (IADI) ने IADI “प्रभावी ठेव विमा प्रणालीसाठी मुख्य तत्त्वे” वापरून आंतरराष्ट्रीय स्तरावर मान्य केलेल्या “कोर तत्त्वे” विकसित करण्यासाठी सहयोग करण्यास सहमती दर्शवली. एक आधार "मूलभूत तत्त्वे" तयार करण्यासाठी एक संयुक्त कार्य गट तयार करण्यात आला होता जो करार आणि मंजुरीसाठी BCBS आणि IADI कडे सादर केला जाणार होता. मूलभूत तत्त्वांनुसार, ठेव विमा प्रणाली अधिकाऱ्यांच्या (किंवा, जर प्रणाली खाजगी असेल, तर त्याचे सदस्य) ठेवीदारांच्या जबाबदाऱ्या स्पष्ट करते, स्वैच्छिक निर्णय घेण्याची शक्यता मर्यादित करते, लोकांचा आत्मविश्वास वाढवण्यास मदत करते, संबंधित खर्च कमी करण्यास मदत करते. बँक रिझोल्यूशनसह, आणि हे सुनिश्चित करू शकते की देशामध्ये समस्या आणि अयशस्वी बँकांना हाताळण्यासाठी एक सुव्यवस्थित प्रक्रिया आहे, तसेच वैयक्तिक बँकिंग संस्थांच्या पतनाशी संबंधित खर्च स्वतः बँकांकडून वित्तपुरवठा करण्याची यंत्रणा आहे.
जर देशाची बँकिंग व्यवस्था निरोगी असेल आणि संस्थात्मक वातावरण पुरेसे असेल तर ठेव विमा प्रणालीची स्थापना किंवा सुधारणा करणे अधिक यशस्वी होऊ शकते. सार्वजनिक विश्वासाचा आनंद घेण्यासाठी आणि बेजबाबदारपणा (“नैतिक धोका”) टाळण्यासाठी, ठेव विमा प्रणाली योग्यरित्या तयार केलेली आणि तयार केलेली, देशाच्या योग्यरित्या आयोजित केलेल्या आर्थिक सुरक्षा प्रणालीचा भाग असणे आवश्यक आहे. आर्थिक सुरक्षेच्या जाळ्यामध्ये विशेषत: विवेकपूर्ण नियमन आणि अंतिम उपाय पर्यवेक्षण आणि ठेव विमा कर्ज देणारा समाविष्ट असतो. आर्थिक सुरक्षा व्यवस्थेतील सहभागींमधील अधिकार आणि जबाबदाऱ्यांचे वितरण सार्वजनिक धोरणाची अंमलबजावणी करण्याचे उद्दिष्ट आणि माध्यमांच्या निवडीद्वारे तसेच विशिष्ट देशाची वैयक्तिक वैशिष्ट्ये आणि परिस्थितींद्वारे निर्धारित केले जाते.
ठेव विमा प्रणालीचे सदस्यत्व सर्व वित्तीय संस्थांसाठी अनिवार्य असले पाहिजे ज्यांना संरक्षणाची सर्वाधिक गरज आहे (उदाहरणार्थ, किरकोळ ठेवीदार) या प्रणालीमध्ये फक्त कमकुवत संस्थांचा समावेश केला जाईल याची खात्री करण्यासाठी त्यांच्याकडून ठेवी आकर्षित केल्या पाहिजेत.

2. जोखीम कमी करणेबँकांनी त्यांच्या जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यात अयशस्वी झाल्यास ठेवीदारांसाठी प्रतिकूल परिणामांची घटना हे टिप्पणी केलेल्या लेखात नमूद केलेले दुसरे मूलभूत तत्त्व आहे.

संरक्षणाचे उद्दिष्ट ते ठेवीदार असले पाहिजेत जे सर्वसाधारणपणे, ज्या बँकेकडे त्यांचे पैसे सोपवले होते ती बँक दिवाळखोर होऊ शकते (उदाहरणार्थ, ठेवीदार) या जोखमीचे स्वतंत्रपणे वस्तुनिष्ठपणे मूल्यांकन करू शकत नाहीत. धोरणाचा उद्देश, म्हणून, ज्यांना सर्वात जास्त गरज आहे (आणि निधी गमावणे परवडत नाही) त्यांचे संरक्षण करणे देखील आहे.
ठेव विमा प्रणाली योग्य वैशिष्ट्यांसह सुसज्ज करून, तसेच आर्थिक सुरक्षा प्रणालीच्या इतर घटकांचा वापर करून नैतिक धोक्याची पातळी कमी करणे सुनिश्चित केले पाहिजे. नैतिक धोका म्हणजे अतिरिक्त जोखीम गृहीत धरण्यासाठी प्रदान केलेल्या संरक्षणाचा लाभ घेत असलेल्या बँका किंवा इतर व्यक्तींसाठी प्रोत्साहनांची उपस्थिती. हे वर्तन उद्भवू शकते, उदाहरणार्थ, ज्या परिस्थितीत ठेवीदार आणि इतर कर्जदार संरक्षित आहेत किंवा ते नुकसान सहन करण्यापासून संरक्षित आहेत असा विश्वास ठेवतात किंवा त्यांना विश्वास आहे की एखाद्या विशिष्ट बँकेला कोणत्याही परिस्थितीत अपयशी होऊ दिले जाणार नाही. CIC मध्ये योग्य वैशिष्ट्ये असल्यास नैतिक नुकसान कमी केले जाऊ शकते, जसे की: विमा संरक्षणाची रक्कम मर्यादित करणे; विमाधारकांच्या संख्येतून ठेवीदारांच्या काही श्रेणींना वगळणे; आणि विभेदित किंवा जोखीम-समायोजित योगदान प्रणाली सादर करणे.
ठेव विमा प्रणालीला विशेष वैशिष्ट्यांसह संपन्न करण्याबरोबरच, आर्थिक सुरक्षा प्रणालीच्या इतर घटकांच्या मदतीने नैतिक धोका देखील कमी केला पाहिजे - वैयक्तिक बँकांमध्ये उच्च-गुणवत्तेचे कॉर्पोरेट प्रशासन आणि विश्वासार्ह जोखीम व्यवस्थापनासाठी काही प्रोत्साहने तयार करून आणि प्रोत्साहन देऊन, प्रभावी बाजार शिस्त आणि प्रभावी विवेकपूर्ण नियमन आणि पर्यवेक्षण आणि कायद्याची प्रणाली.
ठेव विमा प्रणालीने हे सुनिश्चित केले पाहिजे की ठेवीदारांना त्यांच्या विमा केलेल्या निधीमध्ये त्वरित प्रवेश मिळेल. म्हणून, ठेवी विमा कंपनीला अगोदरच सूचित केले जाणे आवश्यक आहे - पुरेसा वेळ - अशा परिस्थितीत जेथे नुकसान भरपाईचे आयोजन करणे आवश्यक असू शकते आणि ठेवीदारांवरील माहिती डेटाबेसमध्ये प्रवेश असणे आवश्यक आहे. ठेवीदारांना विमा संरक्षण मर्यादेपर्यंत वसुलीचा कायदेशीर अधिकार असला पाहिजे आणि ठेवी विमाकर्ता पुनर्प्राप्तीची प्रक्रिया केव्हा आणि कोणत्या परिस्थितीत सुरू करेल, कोणत्या कालावधीत परतफेड केली जाईल आणि आगाऊ किंवा मैलाचा दगड देयके केली जातील हे माहित असले पाहिजे. आणि त्यांना विमा संरक्षण मर्यादा काय लागू आहे.

3. पारदर्शकतेचे तत्वठेव विमा प्रणालीच्या ऑपरेशनसाठी आवश्यक माहितीचे संपूर्ण प्रकटीकरण आवश्यक आहे, जी प्रवेशयोग्य, सर्व सहभागींना समजण्यायोग्य आणि पक्षांची विश्वासार्हता आणि विश्वास वाढवण्याच्या उद्देशाने असणे आवश्यक आहे.

जर आवश्यक कायदे अस्तित्वात नसतील किंवा कायदेशीर व्यवस्था विसंगत असेल तर ठेव विमा प्रणाली प्रभावी होऊ शकत नाही. योग्यरित्या तयार केलेल्या कायदेशीर व्यवस्थेमध्ये कॉर्पोरेशन, दिवाळखोरी, करार, ग्राहक संरक्षण आणि खाजगी मालमत्ता कायद्यांसह व्यावसायिक कायद्यांची एक प्रणाली समाविष्ट असावी, जी योग्य आणि सातत्यपूर्णपणे लागू केली जाते आणि विवाद आणि मतभेदांचे न्याय्य निराकरण करण्यासाठी एक यंत्रणा प्रदान करते. इतर घटक ज्यांचा विचार करणे आवश्यक आहे त्यात हे समाविष्ट आहे: समस्या असलेल्या बँकांच्या क्रियाकलापांमध्ये त्वरित हस्तक्षेप करण्यास किंवा त्यांच्या बंद होण्यास समर्थन देण्यासाठी विद्यमान कायदेशीर शासनाची क्षमता; मालमत्तेच्या विक्रीच्या प्रक्रियेचे स्पष्टपणे नियमन करणाऱ्या आणि कर्जदारांच्या दाव्यांचे समाधान करणाऱ्या मानदंडांच्या कायद्यातील (इतर नियामक कृती) उपस्थिती; आर्थिक सुरक्षा जाळ्यातील सहभागींना आणि त्यांच्यासाठी काम करणाऱ्यांना कायदेशीर संरक्षण प्रदान करणे.
ठेव विमा प्रणालीमध्ये समाविष्ट केलेल्या बँका कठोर नियमन आणि देखरेखीच्या अधीन नसल्यास, ठेव विमा प्रणाली अस्वीकार्यपणे उच्च पातळीच्या जोखमीच्या अधीन असेल. हे विशेषतः अशा परिस्थितीत महत्वाचे आहे जेथे ठेव विमा प्रणालीमध्ये गैर-पारंपारिक बँकांचा समावेश आहे, जसे की मायक्रोलेंडिंग संस्था किंवा इतर कर्ज देणाऱ्या संस्था ज्या विद्यमान सदस्य बँकांसारख्याच नियमनाच्या अधीन नाहीत. सर्व पात्र बँका डिपॉझिट इन्शुरन्स सिस्टीममध्ये आपोआप नोंदणीकृत होतील की नाही किंवा त्यांना सामील होण्यासाठी अर्ज करावा लागेल की नाही हे धोरणनिर्माते आणि आमदारांनी ठरवले पाहिजे.
नंतरचा पर्याय ठेव विमा कंपनीला सिस्टीममध्ये समाविष्ट करण्यासाठी काही निकष ठरवून स्वीकारलेल्या जोखमींवर नियंत्रण ठेवण्यासाठी काही लवचिकता देतो. बँका विवेकपूर्ण आवश्यकता आणि मानकांचे पालन करतात हे सुनिश्चित करण्यात देखील हे मदत करू शकते. अशा प्रकरणांमध्ये, सिस्टीममध्ये समावेश करण्यासाठी अर्जांचे पुनरावलोकन आणि मंजूरी देण्यासाठी निकष, प्रक्रिया आणि वेळेचा तपशील देणारी एक योग्य संक्रमण योजना असावी आणि निकष स्वतः पारदर्शक असावेत.
काही देशांमध्ये, ठेव विमा प्रणालीचे सदस्यत्व ही बँक संबंधित बँकिंग क्रियाकलापांमध्ये गुंतण्याची क्षमता असते आणि बँकेला बँकेला परवाना मिळाला असेल तर त्यांना सिस्टममध्ये प्रवेश करण्यास नकार देण्याचा अधिकार विमाकर्त्याला नाही. म्हणून नियामकाने. अशा प्रकरणांमध्ये, प्रलंबित परवाना अर्जांबद्दल ठेव विमा कंपनीच्या पूर्व मंजुरीसाठी किंवा अधिसूचनेसाठी तरतूद केली जावी जेणेकरून ते नवीन बँकेसोबत काम करण्याची तयारी करू शकेल.
जर पर्यवेक्षी प्राधिकरणाने ठेव विमा प्रणालीमध्ये भाग घेणाऱ्या बँकेचा बँकिंग परवाना रद्द केला तर, ठेव विमा प्रणालीमधील बँकेचे सदस्यत्व एकाच वेळी संपुष्टात आणले जाणे आवश्यक आहे (किंवा, जर ठेव विमाकर्त्याने बँकेला सिस्टममधून वगळले असेल तर, संबंधित विभागाने रद्द करणे आवश्यक आहे. बँकेचा बँकिंग परवाना).
विमा प्रणाली प्रभावीपणे कार्यान्वित होण्यासाठी, ठेव विमा प्रणालीचे फायदे आणि मर्यादांबद्दल लोकांना माहिती देणे आवश्यक आहे. ठेव विमा प्रणाली, तिचे अस्तित्व आणि कार्यप्रणाली (विमा संरक्षण आणि कव्हरेजची पातळी आणि दाव्यांच्या निर्णयाची आणि समाधानाची प्रक्रिया कशी चालते यासह) ठेव विमा प्रणाली प्रभावीपणे चालते याची खात्री करण्यासाठी सार्वजनिक जागरूकता महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावते.
सर्व ठेव विमा कंपन्यांनी ठेव विमा प्रणालीबद्दल लोकांमध्ये जागरूकता वाढवण्यासाठी सतत काम केले पाहिजे जेणेकरून लोकांचा विश्वास निर्माण व्हावा आणि ते टिकून राहावे. जनजागृती कार्यक्रमाची उद्दिष्टे स्पष्टपणे सांगितली पाहिजेत आणि सार्वजनिक धोरणाची उद्दिष्टे आणि ठेव विमा कंपनीच्या आदेशाशी सुसंगत असणे आवश्यक आहे. सार्वजनिक माहिती कार्यक्रम विकसित करताना, ठेव विमा कंपन्यांनी मुख्य लक्ष्य प्रेक्षक आणि त्यांचे उपसमूह (उदा., सामान्य लोकसंख्या, ठेवीदार, सदस्य बँका) स्पष्टपणे ओळखले पाहिजेत. विविध साधने आणि संप्रेषण चॅनेलची विस्तृत श्रेणी वापरणे हे सुनिश्चित करण्यात मदत करू शकते की ठेव विमा कंपनीचे संप्रेषण अपेक्षित प्रेक्षकांपर्यंत पोहोचते.
सर्वसाधारणपणे, ठेव विम्याबद्दल सार्वजनिक जागरूकता वाढवण्यासाठी ठेव विमा कंपनी प्रामुख्याने जबाबदार असावी आणि प्रसारित केलेल्या माहितीची सुसंगतता सुनिश्चित करण्यासाठी आणि जास्तीत जास्त समन्वय सुनिश्चित करण्यासाठी सदस्य बँका आणि इतर आर्थिक सुरक्षा निव्वळ सहभागींसोबत जवळून काम केले पाहिजे. या सर्व संस्था आणि त्यांचे कर्मचारी यामध्ये महत्त्वाची भूमिका बजावतात.
ठेव विमा कंपनीने आपत्कालीन परिस्थितीत, जसे की वैयक्तिक बँक, अनेक बँकांचे अपयश किंवा प्रणालीगत संकट उद्भवणे अशा परिस्थितीत लोकांना माहिती देण्यासाठी एक कार्यक्रम सक्रियपणे विकसित करणे आवश्यक आहे.

4. शेवटचे तत्व, ज्याच्या अनुषंगाने देशांतर्गत ठेव विमा प्रणाली आधारित आहे, असे गृहीत धरते निधी निर्मितीचे संचयी स्वरूपअनिवार्य विमा. ठेव विमा प्रणालीमध्ये भाग घेणाऱ्या बँकांच्या नियमित विमा योगदानातून हा निधी तयार केला जातो. राजकारणी आणि आमदार यांच्याकडे प्रणालीला वित्तपुरवठा करण्यासाठी पूर्वपूर्व, भूतपूर्व, किंवा दोघांचे संयोजन यापैकी पर्याय असतो.

ॲडव्हान्स फायनान्सिंगसाठी विमा उतरवलेले ठेव दावे आणि सिस्टीम मॅनेजमेंटच्या खर्चाची पूर्तता करण्यासाठी निधी जमा करणे आणि त्याची देखभाल करणे आवश्यक आहे. फंडाचा निधी प्रामुख्याने ठेव विमा प्रणाली, विमा प्रीमियम आणि इतर स्त्रोतांमधील सहभागींच्या योगदानातून तयार होतो. आर्थिक स्थिरतेच्या काळात, जेव्हा त्याचे नुकसान नगण्य असू शकते तेव्हा फंडाचा निधी जमा केला जाऊ शकतो, कारण भविष्यात निधीच्या गरजेविरुद्ध विमा, जेव्हा आर्थिक परिस्थिती कमी अनुकूल असते आणि तोटा जास्त असतो, ज्यामुळे वित्तपुरवठा करण्याची प्रक्रिया कमी होते.
आगाऊ वित्तपुरवठा आर्थिक संकट आणि अशांततेच्या काळात सरकारी आर्थिक मदतीवर ठेव विमा प्रणालीची अवलंबित्व कमी करण्यास मदत करू शकते. आगाऊ वित्तपुरवठा वापरणाऱ्या देशांसाठी, निधीच्या आकारासाठी लक्ष्य गुणोत्तर किंवा मध्यांतर सेट करण्यासाठी वापरल्या जाणाऱ्या पद्धतीने निधीच्या अपयशाची शक्यता स्वीकार्य पातळीवर कमी करण्यासाठी निधीमध्ये पुरेसा निधी असल्याचे सुनिश्चित केले पाहिजे.
इव्हेंट-आधारित वित्तपुरवठा असलेल्या सिस्टीममध्ये, विमा उतरवलेल्या ठेवींवरील दाव्यांची पूर्तता करण्यासाठी निधी केवळ तेव्हाच जमा केला जातो जेव्हा प्रत्यक्ष बँक अपयशी होते आणि विमा उतरवलेल्या ठेवींवर भरपाई देण्याची गरज निर्माण होते. बँकांमध्ये कमी किंवा कोणतेही अपयश असल्यास सहभागी बँकांसाठी कॅच-अप फायनान्सिंग सिस्टम कमी ओझे असू शकते (बँकिंग प्रणालीसाठी अधिक निधी उपलब्ध करून देणे) कारण बँकांकडून कमी फी गोळा केली जाते आणि त्यामुळे योगदान गोळा करणे आणि व्यवस्थापनाशी संबंधित कमी प्रशासकीय खर्च निधी पे-जॉ-जॉ सिस्टम प्रभावी होण्यासाठी, अशा सिस्टीमला सहाय्यक तृतीय-पक्ष निधीमध्ये जवळजवळ त्वरित प्रवेश मिळणे आवश्यक आहे (कारण त्यांच्याकडे स्वतःचे थोडे किंवा कोणतेही संसाधन नाहीत).
हे लक्षात घेणे महत्त्वाचे आहे की बऱ्याच आगाऊ-निधी प्रणालींमध्ये पे-एज-यू-गो सिस्टमचे काही घटक देखील समाविष्ट असतात (उदाहरणार्थ, प्रीमियम वाढवण्याची क्षमता, अतिरिक्त शुल्क आकारणे आणि अयशस्वी बँकांच्या लिक्विडेशनमधून रोख रक्कम प्राप्त करणे), त्यामुळे त्यांचे एकत्रित किंवा संकरित वित्तपुरवठा असलेल्या प्रणाली म्हणून वर्गीकरण केले जाऊ शकते.
अपफ्रंट, इव्हेंट-आधारित किंवा पद्धतींच्या संयोजनाचा वापर करून सिस्टमला वित्तपुरवठा करण्यासाठी निवड केली जात असली तरीही, बँकांनी ठेव विम्याच्या खर्चाची पूर्तता करण्याशी संबंधित प्राथमिक जबाबदारी आणि भार उचलला पाहिजे, कारण त्यांना आणि त्यांच्या ग्राहकांना याचा थेट फायदा होतो. एक प्रभावी ठेव विमा प्रणाली असणे. तथापि, हे समजले पाहिजे की काही विशिष्ट परिस्थितींमध्ये, जसे की सिस्टमिक संकट, जेव्हा आर्थिक व्यवस्थेच्या स्थिरतेला खरोखर धोका असतो, तेव्हा हा नियम पाळला जाऊ शकत नाही.

ठेव विमा- एक प्रणाली जी खाजगी गुंतवणूकदारांना - परवाना रद्द झाल्यास किंवा क्रेडिट संस्था दिवाळखोरी झाल्यास निधी प्राप्त करण्यास अनुमती देते. हे करण्यासाठी, बँका विशेष फंडाकडे आकर्षित केलेल्या ठेवींसाठी विमा प्रीमियम भरतात, तेथून डिफॉल्ट झाल्यास पेमेंट केले जाते.

ठेव विम्याचा इतिहास

ग्लास-सेगल कायद्याच्या आधारे 1933 मध्ये ग्रेट डिप्रेशन दरम्यान व्यक्तींसाठी अनिवार्य ठेव विम्याची पहिली प्रणाली युनायटेड स्टेट्समध्ये दिसून आली. सुरुवातीला, खास तयार केलेल्या फेडरल डिपॉझिट इन्शुरन्स कॉर्पोरेशनने प्रति ठेवीदाराला 5 हजार डॉलर्सपेक्षा जास्त पैसे दिले नाहीत. त्यानंतर, 2017 च्या हिवाळ्यासाठी ही रक्कम 100 हजार करण्यात आली, ती 250 हजार डॉलर्स आहे. तत्सम ठेव विमा प्रणाली इतर देशांमध्ये अस्तित्वात आहे.

रशियामधील बँक ठेवींचा विमा

त्याच वेळी, रशियन फेडरेशनमधील व्यक्तींच्या ठेवींचा अनिवार्य विमा नागरिकांकडून पैसे आकर्षित करण्यासाठी परवाना मिळविण्याची अट म्हणून काम करते.

ठेव विम्यासाठी भरपाईची रक्कम

जेव्हा बँकेत विमा उतरवलेली घटना घडते, तेव्हा केवळ व्यक्तींनाच नव्हे, तर वैयक्तिक उद्योजकांना (IP) भरपाई दिली जाते. रशियन ग्राहकांना विमा उतरवलेल्या बँक ठेवीच्या रकमेच्या 100%* प्राप्त होतात, परंतु एका बँकेतील सर्व खात्यांसाठी 1.4 दशलक्ष रूबलपेक्षा जास्त नाही. तसेच, 1 जानेवारी 2019 पासून, ठेव विमा प्रणाली सूक्ष्म आणि लघु व्यवसायांसाठी विस्तारित होईल. सेंट्रल बँकेने त्याचा परवाना रद्द केल्यास, लघु आणि मध्यम आकाराच्या उद्योगांच्या नोंदणीमध्ये समाविष्ट असलेली कंपनी खात्यावर ठेवलेले पैसे परत करण्यास किंवा 1.4 दशलक्ष रूबलपर्यंत जमा करण्यास सक्षम असेल.

या प्रकरणात, ज्या दिवशी विमा उतरवला त्या दिवशी सेंट्रल बँकेच्या विनिमय दराने चलन रूबलमध्ये रूपांतरित केले जाते. एका बँकेत ठेवीवरील विमा देयके त्याच क्लायंटसाठी दुसऱ्या बँकेत डिफॉल्ट झाल्यास नुकसान भरपाईच्या रकमेवर परिणाम करत नाहीत.

*तथापि, त्याच बँकेकडून कर्ज असल्यास, ग्राहकाला ठेव रक्कम वजा कर्जाची रक्कम मिळेल.

विमा नसलेल्या ठेवी

विना-विमा निधी, म्हणजे व्यक्तींसाठी ठेव विमा प्रणालीच्या अधीन नाही, खालील प्रकारच्या निधींचा समावेश आहे:

वाहक ठेवी;

ट्रस्ट व्यवस्थापनासाठी बँकेकडे हस्तांतरित केलेले निधी;

रशियन बँकांच्या परदेशी शाखांमध्ये ठेवी;

खाते न उघडता पैसे हस्तांतरण;

वाटप न केलेल्या धातू खात्यांमध्ये निधी.

बँकेचा परवाना रद्द झाल्यास किंवा दिवाळखोरी झाल्यास नुकसान भरपाई मिळण्याची हमी मिळण्यासाठी, ठेवीदाराने याची खात्री करणे आवश्यक आहे की तो ज्या पतसंस्थेत खाते उघडतो ती व्यक्तींसाठी अनिवार्य ठेव विमा प्रणालीमध्ये सहभागी आहे. अशी माहिती मिळवता येते, उदाहरणार्थ, DIA वेबसाइटवर.

अनिवार्य ठेव विमा प्रणाली (CDI)- 23 डिसेंबर 2003 क्रमांक 177-एफझेड "रशियन फेडरेशनच्या बँकांमधील ठेवींच्या विम्यावर" फेडरल कायद्यानुसार लागू केलेला एक विशेष राज्य कार्यक्रम.

CER चे मुख्य उद्दिष्टे आहेत:

• रशियन फेडरेशनच्या बँकांच्या ठेवीदारांच्या हक्कांचे आणि कायदेशीर हितसंबंधांचे संरक्षण;
• रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीमध्ये आत्मविश्वास मजबूत करणे आणि रशियन फेडरेशनच्या बँकिंग प्रणालीमध्ये निधीचे आकर्षण उत्तेजित करणे.

राज्य कॉर्पोरेशन "ठेव विमा एजन्सी" (यापुढे एजन्सी म्हणून संदर्भित) ची निर्मिती डीआयएसचे कार्य सुनिश्चित करण्यासाठी आणि सर्व प्रथम, डीआयएसच्या सहभागी बँकांमध्ये ठेवींच्या भरपाईची भरपाई सुनिश्चित करण्यासाठी केली गेली. विमा उतरवलेला कार्यक्रम.

अनिवार्य ठेव विमा प्रणालीचे कार्य

व्यक्तींच्या ठेवींवर काम करण्याचा अधिकार असलेल्या सर्व बँकांसाठी SSV मध्ये सहभाग अनिवार्य आहे. CER मध्ये भाग घेणाऱ्या बँकांच्या रजिस्टरमध्ये बँक समाविष्ट केल्याच्या दिवसापासून ठेवींचा विमा उतरवलेला समजला जातो. CER मध्ये सहभागी बँकांची वर्तमान यादी एजन्सीच्या अधिकृत वेबसाइटवर इंटरनेट माहिती आणि दूरसंचार नेटवर्कवर प्रकाशित केली आहे.

सध्या, 721 ठेवीदार (24 जानेवारी 2020 पर्यंतचा डेटा) ठेव विमा प्रणालीमध्ये सहभागी बँका CERs द्वारे संरक्षित आहेत, ज्यात खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• व्यक्तींसोबत काम करण्याचा परवाना असलेल्या ऑपरेटिंग बँका - 360;
• विद्यमान क्रेडिट संस्था ज्यांनी पूर्वी ठेवी स्वीकारल्या परंतु व्यक्तींकडून निधी आकर्षित करण्याचा अधिकार गमावला -6;
• लिक्विडेशन प्रक्रियेत बँका - 355.

ज्या ठेवीदारांनी बँक ठेव करारनामा किंवा बँकेशी बँक खाते करार केला आहे त्यांच्या निधी, बचत प्रमाणपत्रांद्वारे प्रमाणित ठेवींसह, विम्याच्या अधीन आहेत.

फेडरल कायद्यानुसार, ठेवीदारांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• व्यक्ती - रशियन फेडरेशनचे नागरिक, परदेशी नागरिक, राज्यविहीन व्यक्ती;
• व्यक्ती - वैयक्तिक उद्योजक (आयपी);
• नुसार वर्गीकृत कायदेशीर संस्था कायदारशियन फेडरेशनच्या छोट्या उद्योगांसाठी, ज्याबद्दलची माहिती रशियाच्या फेडरल टॅक्स सेवेद्वारे राखलेल्या छोट्या आणि मध्यम-आकाराच्या उद्योगांच्या (एसएमई) युनिफाइड रजिस्टरमध्ये आहे.

खालील निधीचा विमा उतरवला जात नाही:

• वकील, नोटरी आणि इतर व्यक्तींच्या बँक खात्यांमध्ये (ठेवी) ठेवली जाते, जर अशी बँक खाती (ठेवी) व्यावसायिक क्रियाकलापांच्या संदर्भात उघडली गेली असतील;
• बँकेच्या ठेवींमध्ये ठेवल्या जातात, ज्याची ठेव ठेव प्रमाणपत्रांद्वारे प्रमाणित केली जाते;
• ट्रस्ट व्यवस्थापनासाठी बँकांकडे हस्तांतरित;
• रशियन फेडरेशनच्या हद्दीबाहेर असलेल्या रशियन फेडरेशनच्या बँकांच्या शाखांमध्ये ठेवीवर ठेवलेले;
• इलेक्ट्रॉनिक पैसे असणे;
• वॉर्डांच्या फायद्यासाठी पालकांनी किंवा विश्वस्तांनी उघडलेल्या स्वतंत्र नाममात्र खात्यांचा अपवाद वगळता नाममात्र खात्यांवर ठेवलेले;
• संपार्श्विक खात्यांवर ठेवले;
• अधीनस्थ ठेवींमध्ये ठेवले;
• कायदेशीर संस्थांद्वारे किंवा त्यांच्या बाजूने, लहान उद्योगांनी किंवा त्यांच्या बाजूने ठेवलेल्या निधीचा अपवाद वगळता.

विमा उतरवलेली घटना घडल्यानंतर ठेवींच्या भरपाईचा ठेवीदाराचा अधिकार उद्भवतो.

विमा उतरवलेली घटना ही खालीलपैकी एक घटना आहे:

1) बँक ऑफ रशियाद्वारे बँकिंग ऑपरेशन्स करण्यासाठी बँकेचा परवाना रद्द करणे (रद्द करणे); 2) बँक ऑफ रशियाच्या अनुषंगाने परिचय कायदाबँक कर्जदारांचे दावे पूर्ण करण्यासाठी रशियन फेडरेशनला स्थगिती आहे. बँक ऑफ रशियाकडून बँकेचा परवाना रद्द केल्याच्या (रद्द) तारखेपासून किंवा बँकेच्या कर्जदारांच्या दाव्यांची पूर्तता करण्यावर स्थगिती लागू केल्याच्या तारखेपासून विमा उतरवलेली घटना घडली असल्याचे मानले जाते.

एजन्सीद्वारे विमा उतरवलेल्या घटनेबद्दल ठेवीदारांना माहिती देणे

बँकेच्या संबंधात विमा उतरवलेल्या घटनेची माहिती बँक ऑफ रशियाच्या अधिकृत वेबसाइटवर आणि इंटरनेटवरील एजन्सीच्या अधिकृत वेबसाइटवर तसेच मीडियामध्ये प्रकाशित केली जाते. एजन्सी, ज्या बँकेकडून विमा उतरवलेली घटना घडली त्या बँकेकडून प्राप्त झाल्याच्या तारखेपासून 5 कामकाजाच्या दिवसांच्या आत, एजन्सीच्या अधिकृत वेबसाइटवर ठेवीदारांवरील बँकेच्या दायित्वांचे रजिस्टर इंटरनेटवर प्रकाशित करते आणि ते या बँकेला पाठवते, तसेच बँक ऑफ रशियाला इंटरनेट माहिती आणि दूरसंचार नेटवर्कवर तिच्या अधिकृत वेबसाइटवर पोस्ट करण्यासाठी आणि या बँकेच्या स्थानावरील नियतकालिक मुद्रित प्रकाशनामध्ये, ठेवीदारांकडून अर्ज स्वीकारण्याचे ठिकाण, वेळ, फॉर्म आणि प्रक्रिया याबद्दल माहिती असलेला संदेश ठेवींच्या भरपाईसाठी. या व्यतिरिक्त, ठेवीदारांवरील बँकेच्या जबाबदाऱ्या बँकेकडून प्राप्त झाल्याच्या तारखेपासून 1 महिन्याच्या आत, एजन्सी या बँकेच्या प्रत्येक ठेवीदाराला एक संबंधित संदेश देखील पाठवते, ज्याचा डेटा रजिस्टरमध्ये आहे आणि कोणाला, म्हणून हा संदेश पाठवण्याच्या तारखेपासून, ठेवींवर बँकेचे दायित्व आहे.

गुंतवणूकदार एजन्सीच्या हॉटलाइनवर (8-800-200-08-05) कॉल करून ही सर्व माहिती मिळवू शकतो (रशियामधील कॉल विनामूल्य आहेत).

ठेवीदार इंटरनेटवर एजन्सीच्या अधिकृत वेबसाइटवर त्याला स्वारस्य असलेल्या बँकेच्या बातम्यांचे सदस्यत्व घेऊ शकतो. या प्रकरणात, ठेवीदाराला या बँकेसाठी "ठेव विमा/विमा उतरवलेले कार्यक्रम" विभागात एजन्सीच्या वेबसाइटवर पोस्ट केलेल्या बातम्या आपोआप पाठवल्या जातात ज्या ईमेल पत्त्यावर त्याने सदस्यत्व घेताना नमूद केले होते.

विमा भरपाईची रक्कम

ठेवींवर देय भरपाईची रक्कम फेडरल कायद्यानुसार विमा उतरवलेल्या ठेवीदारास बँकेच्या दायित्वांच्या रकमेवर आधारित निर्धारित केली जाते.

ठेवींसाठी भरपाई एजन्सीद्वारे बँक ठेवीदाराला त्याच्या सर्व ठेवींच्या रकमेच्या 100 टक्के रक्कम व्याजासह दिली जाते, परंतु 1.4 दशलक्ष रूबलपेक्षा जास्त नाही. एकूण.

रिअल इस्टेट खरेदी आणि विक्री व्यवहारांतर्गत सेटलमेंटसाठी उघडलेल्या एस्क्रो खात्यांसाठी आणि सामायिक बांधकामात सहभागासाठी करारानुसार सेटलमेंटसाठी, विमा भरपाईची कमाल रक्कम 10 दशलक्ष रूबल आहे. एस्क्रो खात्यांसाठी प्रतिपूर्तीची गणना केली जाते आणि इतर ठेवींच्या प्रतिपूर्तीपेक्षा वेगळे दिले जाते.

प्रत्येक विशिष्ट बँक ठेव (खाते) कराराच्या अटींवर आधारित विमा उतरवलेल्या कार्यक्रमाच्या तारखेला व्याज मोजले जाते.

परकीय चलनात नामांकित बँक ठेवींसाठी, भरपाईची रक्कम रशियन फेडरेशनच्या चलनात बँक ऑफ रशियाने विमा उतरवलेल्या घटनेच्या दिवशी स्थापित केलेल्या दराने मोजली जाते.

ठेवींच्या रकमेतून एजन्सीने भरलेल्या भरपाईची गणना करताना ठेवीदाराला बँकेच्या प्रतिदाव्यांची रक्कम (उदाहरणार्थ, ठेवीदाराने त्याच बँकेकडून घेतलेल्या कर्जासाठी) वजा केली जाते. त्याच वेळी, प्रतिदाव्यांची रक्कम वजा करणे म्हणजे त्यांची स्वयंचलित परतफेड (पूर्ण किंवा आंशिक) होत नाही. बँकेसाठी ठेवीदाराच्या जबाबदाऱ्या तशाच राहतील आणि बँकेसोबत झालेल्या कराराच्या अटींनुसार त्या योग्यरित्या पूर्ण केल्या पाहिजेत.

ठेवीदाराने बँकेला कर्जाची पूर्ण किंवा अंशतः परतफेड केल्यास, ठेवीदाराला योग्य रकमेत विमा भरपाई मिळण्याचा अधिकार आहे. त्याच वेळी, ठेवीदारांप्रती असलेल्या बँकेच्या जबाबदाऱ्यांच्या नोंदीमध्ये योग्य ते बदल करण्यासाठी तो बँकेला विनामूल्य अर्ज पाठवू शकतो.

तुम्ही कर्ज परतफेडीच्या सर्व उपलब्ध पद्धतींबद्दल माहिती मिळवू शकता आणि एजन्सीच्या पेमेंट पोर्टलवर ज्या बँकेचा बँकिंग ऑपरेशन्स करण्याचा परवाना रद्द करण्यात आला आहे अशा बँकेला कर्ज देऊ शकता: www.payasv.ru.

विमा भरपाईची भरपाई

ठेवींच्या भरपाईसाठी ठेवीदारांकडून अर्ज स्वीकारणे आणि ठेवींसाठी भरपाईचे पैसे देणे, नियमानुसार, विमा उतरवलेल्या घटनेच्या 10-14 कॅलेंडर दिवसांनंतर सुरू होते. एजन्सीला बँकेकडून ठेवींबद्दल माहिती प्राप्त करण्यासाठी (दायित्वाची नोंदणी), त्याची पडताळणी आणि देयके आयोजित करण्यासाठी निर्दिष्ट वेळ आवश्यक आहे.

तुम्ही बँक लिक्विडेशनच्या संपूर्ण कालावधीत पेमेंटसाठी अर्ज करू शकता. सरासरी, बँक लिक्विडेशन प्रक्रियेस सुमारे 3 वर्षे लागतात.

ज्या ठेवीदारांना विमा भरपाईसाठी अर्ज करण्यास वेळ मिळाला नाही अशा ठेवीदारांसाठी विमा भरपाई अपवादात्मक प्रकरणांमध्ये अर्ज केल्यावर एजन्सीद्वारे केली जाते, उदाहरणार्थ, गंभीर आजार, परदेशात दीर्घकालीन व्यावसायिक प्रवास किंवा लष्करी सेवा.

ठेवींच्या भरपाईचे शक्य तितके जलद पेमेंट सुनिश्चित करण्यासाठी, ठेवींच्या भरपाईच्या भरपाईसाठी ठेवीदारांकडून अर्ज स्वीकारणे (अर्जाचा फॉर्म इंटरनेटवर एजन्सीच्या अधिकृत वेबसाइटवर पोस्ट केला जातो) आणि इतर आवश्यक कागदपत्रे तसेच पेमेंट नुकसान भरपाई एजन्सीद्वारे एजंट बँकांद्वारे, त्याच्या वतीने आणि त्याच्या खर्चाने केली जाऊ शकते.

एजंट बँकांची निवड स्पर्धात्मक आधारावर केली जाते. एजंट बँकांच्या निवडीच्या निकालांची घोषणा विमा उतरवल्याच्या घटनेच्या 7 दिवसांनंतर एजन्सीच्या अधिकृत वेबसाइटवर इंटरनेटवर पोस्ट केली जाते.

ठेवींच्या भरपाईचे पेमेंट ठेवीदाराने एजंट बँकेकडे ठेवींच्या भरपाईसाठी अर्ज आणि ओळख दस्तऐवज सादर केल्याच्या तारखेपासून 3 व्यावसायिक दिवसांच्या आत केले जाते. भरपाईचे पेमेंट रोख स्वरूपात किंवा ठेवीदाराने निर्दिष्ट केलेल्या बँकेत उघडलेल्या बँक खात्यात निधी हस्तांतरित करून केले जाऊ शकते. वैयक्तिक उद्योजकांच्या ठेवींसाठी भरपाईची भरपाई केवळ व्यावसायिक क्रियाकलापांसाठी उघडलेल्या खात्यात केली जाते. लहान उद्योगाच्या ठेवींसाठी भरपाईची भरपाई बँकेत उघडलेल्या लघुउद्योगाच्या बँक खात्यात केली जाते.

पेमेंटसाठी सुरू होण्याच्या तारखा आणि एजंट बँकेचे नाव, ज्यात विमा भरपाई मिळू शकते अशा कार्यालयांच्या पत्त्यांसह, एजन्सीच्या अधिकृत वेबसाइटवर इंटरनेट आणि मीडियामध्ये प्रकाशित केले जातात.

जर न्यायालयाने बँकेला लिक्विडेट करण्याचा निर्णय घेतला तर, एजन्सीने केलेल्या पेमेंटपेक्षा जास्त रकमेतील ठेवीदारांसोबत सेटलमेंट दिवाळखोरी प्रक्रियेदरम्यान किंवा लवाद न्यायालयाच्या निर्णयाद्वारे सक्तीने लिक्विडेशन केले जातात. ठेवीदारांचे असे दावे प्रथम-प्राधान्य कर्जदारांच्या दाव्यांचा भाग म्हणून समाधानी आहेत.

CERs च्या आर्थिक मूलभूत गोष्टी

विमा पेमेंट करण्यासाठी, फेडरल कायदा अनिवार्य ठेव विमा निधी (यापुढे फंड म्हणून संदर्भित) तयार करण्याची तरतूद करतो. हा निधी बँकांच्या विमा प्रीमियम्समधून तयार केला जातो - CER चे सहभागी, फंडाच्या तात्पुरत्या विनामूल्य निधीच्या गुंतवणूकीतून मिळणारे उत्पन्न आणि रशियन फेडरेशनच्या मालमत्तेचे योगदान.

CER मध्ये भाग घेणाऱ्या बँकांकडून विम्याचा हप्ता तिमाही आधारावर भरला जातो. विमा प्रीमियमचा दर एजन्सीच्या संचालक मंडळाद्वारे स्थापित केला जातो. 2015 च्या तिसऱ्या तिमाहीपासून, भिन्न दराने योगदान देण्याची यंत्रणा सुरू करण्यात आली आहे. वाढीव दरांचा वापर बँकांनी आकर्षित केलेल्या ठेवींवर बँकांचे जास्तीत जास्त व्याजदर आणि बँक ऑफ रशियाने सादर केलेल्या पर्यवेक्षी प्रतिसाद उपायांसह त्यांच्या आर्थिक परिस्थितीचे बँक ऑफ रशियाचे मूल्यांकन यावर अवलंबून असते.

निधीच्या तात्पुरत्या उपलब्ध निधीच्या गुंतवणुकीवर नियंत्रण ठेवण्यासाठी प्रक्रिया आणि यंत्रणा रशियन फेडरेशनच्या सरकारने स्थापित केल्या आहेत. गुंतवणुकीसाठी परवानगी असलेल्या मालमत्तेची यादी कठोरपणे नियंत्रित केली जाते. फंडाच्या निधीच्या गुंतवणुकीतील उत्पन्नावरील डेटा एजन्सीच्या वार्षिक अहवालांमध्ये प्रकाशित केला जातो.

पेमेंटवर खर्च केलेला फंडाचा निधी त्यांच्या ठेवीदारांना विमा भरपाईच्या भरपाईच्या परिणामस्वरुप एजन्सीकडे हस्तांतरित केलेल्या लिक्विडेटेड बँकांविरुद्धच्या दाव्यांचे समाधान झाल्यानंतर निधीला पूर्ण किंवा अंशतः परत केले जाते.

फंडाच्या निधीचा कठोर उद्देश आहे आणि तो फक्त ठेवींसाठी भरपाई देण्यासाठी खर्च केला जाऊ शकतो. अपेक्षित खर्च नियंत्रित करण्यासाठी, फंडाचा निधी बँक ऑफ रशियामध्ये खास उघडलेल्या एजन्सी खात्यात जमा केला जातो.

CER ची आर्थिक स्थिरता एजन्सीच्या मालमत्तेद्वारे आणि आवश्यक असल्यास, फेडरल बजेटमधून निधी, तसेच बँक ऑफ रशियाद्वारे प्रदान केलेल्या कर्जाद्वारे सुनिश्चित केली जाते.

ठेव विमा कायदा

मूलभूत संज्ञांचा शब्दकोष

ठेव विमा एजन्सी (DIA)– काम देण्यासाठी राज्याने निर्माण केलेली ना-नफा संस्था ठेव विमा प्रणाली (DIS)आणि हितसंबंधांचे संरक्षण गुंतवणूकदार. डीआयए 23 डिसेंबर 2003 क्रमांक 177-एफझेडच्या फेडरल कायद्याच्या आधारे कार्य करते "रशियन फेडरेशनच्या बँकांमधील ठेवींच्या विम्यावर" (फेडरल लॉ क्र. 177-FZ). DIA चे संघटनात्मक आणि कायदेशीर स्वरूप हे राज्य महामंडळ आहे. हे DIA आहे जे व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांना भरपाईचे पेमेंट आयोजित करते ठेवी,ज्याचा विमा त्यानुसार केला जातो फेडरल कायदा क्रमांक १७७-एफझेड,निधीतून अनिवार्य ठेव विमा निधी.

बँक SSV ची सहभागी आहे- एक क्रेडिट संस्था ज्याला लोकांकडून निधी आकर्षित करण्याचा अधिकार आहे ठेवी. बँकेला पैसे द्यावे लागतील विमा प्रीमियमव्ही अनिवार्य ठेव विमा निधी;ठेवीदारांना रोख राखीव रकमेतील त्यांच्या सहभागाबद्दल, ठेवींसाठी भरपाई मिळण्याच्या प्रक्रियेबद्दल आणि रकमेबद्दल माहिती द्या; ठेवीदारांसाठी बँकेच्या दायित्वांच्या नोंदी ठेवा.

योगदान- मध्ये गुंतवणूकदारांनी ठेवलेला निधी बँका - CER चे सहभागीबँक ठेव करार किंवा बँक खाते कराराच्या आधारे रशियन फेडरेशनच्या प्रदेशावर. "ठेवी" च्या संकल्पनेमध्ये ठेव रकमेवर भांडवली (अर्जित) व्याज समाविष्ट आहे. रुबल आणि परदेशी चलन या दोन्हीमधील ठेवी विमा संरक्षणाच्या अधीन आहेत. विम्यामधून विशिष्ट प्रकारच्या आर्थिक दायित्वांचे वगळणे कायद्याने स्थापित केले आहे. विशेषतः, खालील गोष्टी विम्याच्या अधीन नाहीत: वकील, नोटरी आणि व्यावसायिक क्रियाकलापांसाठी उघडलेल्या इतर व्यक्तींच्या बँक खात्यांमध्ये (ठेवी) ठेवलेल्या निधी; ठेवी, ज्याची निर्मिती ठेव प्रमाणपत्राद्वारे प्रमाणित केली जाते; ट्रस्ट व्यवस्थापनासाठी बँकांकडे हस्तांतरित केलेले निधी; परदेशात असलेल्या रशियन बँकांच्या शाखांमध्ये ठेवी; इलेक्ट्रॉनिक पैसे; नाममात्र खात्यांवर ठेवलेला निधी, पालक किंवा विश्वस्तांसाठी उघडलेल्या नाममात्र खात्यांचा अपवाद वगळता आणि ज्याचे लाभार्थी वॉर्ड, संपार्श्विक खाती आणि एस्क्रो खाती आहेत, अन्यथा स्थापित केल्याशिवाय फेडरल कायदा क्रमांक 177-FZ; गौण ठेवींमध्ये ठेवलेला निधी; कायदेशीर संस्थांनी किंवा त्यांच्या बाजूने ठेवलेला निधी, लहान उद्योगांनी किंवा त्यांच्या नावे ठेवलेल्या निधीचा अपवाद वगळता. याशिवाय, मौद्रिक युनिट्समध्ये (उदाहरणार्थ, मौल्यवान धातूंच्या ग्रॅममध्ये) नामांकित नसलेल्या ठेवी विम्याच्या अधीन नाहीत.

गुंतवणूकदार- रशियन फेडरेशनचा नागरिक, परदेशी नागरिक, उद्योजक क्रियाकलापांमध्ये गुंतलेल्यांसह राज्यविहीन व्यक्ती किंवा रशियन फेडरेशनच्या कायद्यानुसार लहान उद्योग म्हणून वर्गीकृत केलेली कायदेशीर संस्था, ज्याची माहिती युनिफाइडमध्ये समाविष्ट आहे. 24 जुलै 2007 क्रमांक 209 च्या फेडरल कायद्यानुसार देखरेख केलेली लहान आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांची नोंदणी - "रशियन फेडरेशनमधील लहान आणि मध्यम-आकाराच्या उद्योगांच्या विकासावर" फेडरल कायदा, बँकिंग करार पूर्ण करून बँकेसह योगदानकिंवा बँक खाते करार. गुंतवणुकदाराला कायद्यानुसार प्राप्त करण्याचा अधिकार आहे विमा भरपाईबँकेत ज्याच्या संदर्भात विमा प्रकरण. हा अधिकार वापरण्यासाठी, वैयक्तिक ठेवीदारालासंबंधित अर्ज आणि त्याची ओळख सिद्ध करणारे दस्तऐवज सबमिट करणे पुरेसे आहे. प्रतिदावे- आर्थिक दायित्वे गुंतवणूकदारबँकेकडे (कर्जावरील कर्जाची शिल्लक, ओव्हरड्राफ्ट इ.). प्रतिदावे सेटलमेंटवर दायित्वांचे प्रमाण कमी करतात विमा भरपाई. विमा भरपाईचे पेमेंट आपोआप संपुष्टात येत नाही (ऑफसेट) प्रतिदावे.

बँकांची नोंदणी – CER चे सहभागी- बँकांची यादी, ठेवीज्यानुसार त्यांचा विमा उतरवला जातो फेडरल कायदा क्रमांक 177-FZ. रजिस्टर DIA द्वारे राखले जाते. हे इंटरनेटवर डीआयएच्या अधिकृत वेबसाइटवर पुनरावलोकनासाठी उपलब्ध आहे. जर बँकेने ए विमा प्रकरण, नंतर DIA ने बँकेची दिवाळखोरी (लिक्विडेशन) प्रक्रिया पूर्ण केल्यानंतर ते रजिस्टरमधून वगळले जाऊ शकते.

बँक दायित्वांची नोंद- ठेवीदारांसाठी बँकेच्या दायित्वांची यादी आणि प्रतिदावेबँक ते गुंतवणूकदारांना, ज्याच्या आधारावर पेमेंट केले जाते विमा भरपाई. माहिती समाविष्टीत आहे: बद्दल गुंतवणूकदार; ओ योगदानआणि बद्दल प्रतिदावेबँक ते गुंतवणूकदाराला.

ठेव विमा प्रणाली (DIS)- "रशियन फेडरेशनच्या बँकांमधील ठेवींच्या विम्यावर" फेडरल कायद्यानुसार लागू केलेला एक विशेष राज्य कार्यक्रम. रशियन बँकांमध्ये ठेवलेल्या लोकसंख्येच्या बचतीचे रक्षण करणे हे त्याचे मुख्य कार्य आहे. SSV परवानगी देतो गुंतवणूकदारांनाविमा उतरवलेली घटना घडल्यावर, प्राप्त करा भरपाईकायद्याद्वारे स्थापित विमा भरपाईच्या कमाल रकमेच्या आत ठेवींसाठी. ठेव विमा यंत्रणा शक्य तितकी सोपी आहे आणि ठेवीदाराकडून कोणत्याही प्राथमिक कारवाईची आवश्यकता नाही: ठेवीआणि CER च्या सहभागी बँकेत व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांची खाती, त्यानुसार विम्याच्या अधीन फेडरल कायदा क्रमांक 177-FZ, बँक ठेव/खाते कराराच्या आधारे बँकेत निधी ठेवल्यापासून "स्वयंचलितपणे" विमा उतरवला जातो.

विमा भरपाई (ठेवी/ठेवीसाठी प्रतिपूर्ती)- देय रक्कम गुंतवणूकदारालाआगमन झाल्यावर विमा उतरवलेला कार्यक्रम. हे बँकेच्या दायित्वांच्या रकमेवर आधारित आहे गुंतवणूकदारवजा प्रतिदावेजर.
ठेवींसाठी भरपाई बँकेतील सर्व ठेवींच्या 100% रकमेमध्ये दिली जाते, परंतु कायद्याने स्थापित केलेल्या विमा भरपाईच्या कमाल रकमेपेक्षा जास्त नाही. ठेव रकमेत ठेवीदाराने योगदान दिलेली निधीची रक्कम आणि ठेवीवरील भांडवली (अर्जित) व्याज यांचा समावेश होतो. ठेवीदार (त्याचा प्रतिनिधी, वारस, कायदेशीर उत्तराधिकारी) पेमेंटसाठी अर्ज आणि आवश्यक कागदपत्रे (ओळख दस्तऐवज, पॉवर ऑफ ॲटर्नी, वारसा हक्कावरील दस्तऐवज) सादर केल्यानंतर तीन कामकाजाच्या दिवसांत विमा भरपाई रुबलमध्ये दिली जाते, परंतु आधी नाही. डीआयए बोर्डाच्या निर्णयाद्वारे पूर्वीची तारीख निश्चित केल्याशिवाय, विमा उतरवलेल्या घटनेच्या तारखेपासून 14 कामकाजाच्या दिवसांपेक्षा. या तारखेला बँक ऑफ रशियाच्या विनिमय दराने परकीय चलनातील ठेवी रुबलमध्ये रूपांतरित केल्या जातात विमा उतरवलेला कार्यक्रम.

विमा भरपाईची कमाल रक्कम- एका बँकेत एका ठेवीदाराला भरलेल्या ठेवींसाठी भरपाईच्या एकूण रकमेवर कायदेशीर मर्यादा. 30 डिसेंबर 2014 पासून, विमा भरपाईची कमाल रक्कम 1.4 दशलक्ष रूबल आहे. विशिष्ट प्रकारच्या खात्यांसाठी ( स्थावर मालमत्तेच्या खरेदी-विक्री व्यवहारांतर्गत सेटलमेंटसाठी उघडलेली एस्क्रो खाती आणि सामायिक बांधकामातील सहभागासाठी करारानुसार सेटलमेंटसाठी उघडलेली एस्क्रो खाती) विमा भरपाईची कमाल रक्कम 10 दशलक्ष रूबल आहे.

विमा प्रकरण- पासून रद्दीकरण (रद्द करणे). बँक - CER चा सहभागीबँकिंग ऑपरेशन्स करण्यासाठी बँक ऑफ रशियाचे परवाने किंवा बँकेच्या कर्जदारांचे दावे पूर्ण करण्यासाठी बँक ऑफ रशियाने स्थगिती दिली आहे.

बँक विमा प्रीमियम- अनिवार्य ठेव विमा निधीमध्ये सहभागी बँकांकडून त्रैमासिक योगदान. 1 जुलै 2015 पासून, विभेदित विमा प्रीमियम दर लागू केले गेले: मूलभूत, अतिरिक्त आणि वाढीव अतिरिक्त.

अनिवार्य ठेव विमा निधी – CER चा आर्थिक आधार. निधीमध्ये रशियन फेडरेशनच्या मालमत्तेचे योगदान, डीआयसीमध्ये सहभागी बँकांचे विमा प्रीमियम, सरकारी आणि कॉर्पोरेट सिक्युरिटीजमध्ये निधी निधीच्या नियुक्तीतून मिळणारे उत्पन्न, डीआयएच्या दाव्याच्या अधिकारांची पूर्तता करण्यासाठी मिळालेली रोख आणि मालमत्ता, म्हणून अधिग्रहित केली जाते. त्यांना ठेवींसाठी भरपाई देण्याचा परिणाम. फंडाचा निधी पेमेंटसाठी वापरला जातो फेडरल कायद्यांद्वारे स्थापित ठेवी आणि इतर उद्देशांसाठी विमा भरपाई.

ठेव विमा प्रणालीमध्ये समाविष्ट असलेल्या बँकांची यादी काय आहे? व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांसाठी ठेव विम्याची वैशिष्ट्ये काय आहेत? ठेव विमा एजन्सी काय करते?

शुभ दिवस, प्रिय वाचकांनो! डेनिस कुडेरिन, विमा तज्ञ यांचे स्वागत आहे.

आम्ही मालमत्तेचे विमा संरक्षण, वित्त आणि नागरिकांच्या आरोग्यासाठी समर्पित लेखांची मालिका सुरू ठेवतो. या लेखाचा विषय ठेव विमा आहे.

बँकांमध्ये पैसे साठवणाऱ्या किंवा ठेव उघडण्याच्या तयारीत असलेल्या प्रत्येकासाठी ही सामग्री मनोरंजक आणि उपयुक्त असेल. आर्थिक सुदृढतेसाठी गुंतवणुकीची सुरक्षितता ही सर्वात महत्त्वाची अट आहे.

तर, चला सुरुवात करूया!

1. ठेव विमा म्हणजे काय?

बँक ठेवी रशिया आणि सीआयएस देशांमध्ये पैसे वाचवण्याचा सर्वात लोकप्रिय आणि लोकप्रिय मार्ग आहे. ठेवी महागाई आणि चोरीपासून पैशांचे रक्षण करतात आणि अगदी लहान नफा कमावण्याची परवानगी देतात.

बँकिंगच्या विकासासह, आर्थिक मालमत्तेचे व्यवस्थापन करण्याची प्रक्रिया सोपी आणि अधिक सोयीस्कर बनली आहे: पगार आणि निवृत्तीवेतन वैयक्तिक खात्यांमध्ये हस्तांतरित केले जातात आणि इंटरनेट तंत्रज्ञान आपल्याला आपले घर न सोडता पैशाने कार्य करण्यास अनुमती देते.

नागरिकांचा वित्तीय संस्थांवरील विश्वास वाढवण्यासाठी आणि त्यांना नवीन खाती उघडण्यास प्रोत्साहित करण्यासाठी, राज्याने खाजगी ठेव विमा प्रणाली विकसित केली आणि सुरू केली.

या प्रणालीचा उद्देश एखाद्या विमा उतरवलेल्या घटनेच्या प्रसंगी, म्हणजे, बँक अपयशी झाल्यास किंवा आर्थिक व्यवहार करण्यासाठी कंपनीचा परवाना रद्द झाल्यास निधी परत मिळण्याची हमी देणे हा आहे.

रशियामध्ये, सर्व व्यक्ती आणि वैयक्तिक उद्योजक ठेव विमा कायद्याच्या अधीन आहेत. या नियमानुसार, कंपनी अनिवार्य विमा कार्यक्रमात सहभागी झाली असेल तरच बँकांना खाजगी ठेवी उघडण्याची परवानगी आहे.

सामान्य नागरिकांसाठी, हे ठेवींच्या भरपाईची हमी देते जे काही कारणास्तव बँक परत करू शकत नाही. त्याच वेळी, ठेव उघडताना ग्राहकांना स्वतःहून कोणत्याही अतिरिक्त कागदपत्रांवर स्वाक्षरी करण्याची आवश्यकता नाही: बँकेद्वारे पैसे स्वयंचलितपणे विमा उतरवले जातात.

एक महत्त्वाची सूचना - ठेवी विम्याच्या अधीन आहेत 1,4 दशलक्ष रूबल या रकमेपेक्षा जास्त ठेवींचाही विमा काढला जाऊ शकतो, परंतु ऐच्छिक आधारावर. तुम्ही एक किंवा अनेक बँकांमध्ये पैसे ठेवता याने काही फरक पडत नाही - प्रत्येक ठेवीचा विमा स्वतंत्रपणे घेतला जातो. 2015 पर्यंत, विमा संरक्षणाच्या अधीन असलेल्या निधीची रक्कम निम्मी होती.

आता रशियन फेडरेशनमध्ये सुमारे 900 बँका आहेत - युनिफाइड डिपॉझिट इन्शुरन्स सिस्टम (डीआयएस) चे अधिकृत सहभागी. म्हणून, तुमच्यासाठी अपरिचित असलेल्या वित्तीय संस्थेत ठेव उघडताना, तुम्ही सर्वप्रथम विचारले पाहिजे की बँक या यादीत आहे की नाही.

सर्व प्रकारच्या बँक ठेवी अनिवार्य विम्याच्या अधीन नाहीत.

युनिफाइड सिस्टम अंतर्गत विमा नसलेल्या खात्यांच्या यादीमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• वैयक्तिक धातू खाती;
• इलेक्ट्रॉनिक चलनात ठेवी;
• परदेशी बँकांच्या शाखांमध्ये ठेवी;
• वाहक ठेवी;
• ट्रस्ट व्यवस्थापनामध्ये हस्तांतरित केलेली मालमत्ता;
• अनिवार्य संरक्षणाच्या अधीन असलेल्या रकमेपेक्षा जास्त ठेवी.

सिद्धांततः, वित्तीय कंपनीच्या दिवाळखोरीनंतर अशा ठेवी परत करणे शक्य आहे. दिवाळखोर बँकेच्या मालमत्तेच्या यशस्वी विक्रीवर सर्व काही अवलंबून आहे. अशा प्रक्रिया, तसेच विमा भरपाई थेट, सरकारी एजन्सी - डिपॉझिट इन्शुरन्स एजन्सी (DIA) द्वारे हाताळली जाते.

सर्व प्रथम, एजन्सी व्यक्तींच्या ठेवी परत करते, नंतर वैयक्तिक उद्योजक, त्यानंतर - ज्यांच्या ठेवी 1.4 दशलक्षपेक्षा जास्त आहेत, सर्वांत शेवटी, कायदेशीर संस्था आणि ज्यांनी मेटल खाती उघडली आणि इतर ठेवी ज्या यादीमध्ये समाविष्ट नाहीत. सक्तीचा विमा दिला जातो.

3. ठेव विमा प्रणालीमध्ये कोणत्या बँकांचा समावेश आहे - टॉप 5 कंपन्यांचे पुनरावलोकन

आधीच नमूद केल्याप्रमाणे, शेकडो रशियन बँका CER मध्ये भाग घेतात.

नागरी ठेवींच्या सुरक्षिततेच्या दृष्टीने आम्ही पाच सर्वात विश्वासार्ह वित्तीय संस्था सादर करतो.

1) VTB + बँक ऑफ मॉस्को

VTB बँकिंग समूह 20 पेक्षा जास्त वित्तीय संस्थांना एकत्र करतो. कंपनी एक होल्डिंग कंपनी आहे आणि देशांतर्गत रशियन बाजारात आणि आंतरराष्ट्रीय क्षेत्रात कार्यरत आहे. VTB ग्राहकांचा विश्वास, विश्वासार्हता आणि मोकळेपणा वाढवण्यासाठी आत्मविश्वासाने वचनबद्ध आहे.

VTB ब्रँड अंतर्गत एकत्रित संस्था कर्ज देणे, विमा, संचयन आणि व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांच्या ठेवींच्या गुणाकारात गुंतलेल्या आहेत. बँकेचा भागधारक, विशेषतः, रशियन फेडरेशनचे सरकार आहे.

2) अल्फा-बँक

कंपनी सातत्याने रशियामधील शीर्ष वित्तीय संस्थांमध्ये समाविष्ट आहे. देशभरात त्याच्या अनेक उपकंपन्या, शेकडो शाखा आणि हजारो एटीएम आहेत. खाजगी गुंतवणूकदारांमध्ये सर्वात लोकप्रिय बँकांपैकी एक.

अल्फा बँक ही CER ची कायमस्वरूपी सदस्य आहे, ती राष्ट्रीय आणि आंतरराष्ट्रीय पुरस्कारांची विजेती आहे आणि सर्वोत्कृष्ट वित्तीय संस्थांना बक्षिसे दिली जातात. स्वतंत्र एजन्सी "तज्ञ" कडून सर्वोच्च रेटिंग A++ आहे.

3) बिनबँक

खाजगी वित्तीय संस्था. हे स्वतःला रशियामधील सर्वात विश्वासार्ह संस्थांपैकी एक म्हणून स्थान देते, ज्याची राष्ट्रीय आणि आंतरराष्ट्रीय रेटिंग एजन्सींच्या मूल्यांकनाद्वारे पुष्टी केली जाते. हे 1996 पासून कार्यरत आहे आणि रशियन फेडरेशनच्या शहरांमध्ये 500 पेक्षा जास्त शाखा आहेत.

स्थानिक बाजारपेठेतील वास्तविकतेसह आंतरराष्ट्रीय वित्तीय कंपन्यांच्या अनुभवाच्या सुसंवादी संयोजनासाठी अभ्यासक्रम राखतो. युनिफाइड डिपॉझिट इन्शुरन्स सिस्टीम अंतर्गत व्यक्तींच्या प्रत्येक ठेवीचा विमा काढणे आवश्यक आहे.

रशियन फेडरेशनमधील सर्वात मोठी आर्थिक संस्था. घोषणा: "राज्य स्तरावर, सर्वांच्या हितासाठी!" टॉप 3 सर्वात प्रभावशाली रशियन बँकांमध्ये समाविष्ट. भांडवलाचे प्रमाण, विश्वासार्हता आणि ठेवींची नफा या बाबतीत हे अग्रगण्य स्थान व्यापलेले आहे.

हे रशियन अर्थव्यवस्थेच्या प्रमुख क्षेत्रांना सेवा देते आणि कझाकस्तान, बेलारूस, आर्मेनिया, चीन आणि स्वित्झर्लंडमध्ये उपकंपन्या आहेत. 4 दशलक्षाहून अधिक खाजगी गुंतवणूकदार आहेत.

तारण कर्ज जारी करण्यात माहिर असलेली बँक. खाजगी व्यक्तींचे कोणतेही व्यवहार विम्याद्वारे संरक्षित असणे आवश्यक आहे. गृहनिर्माण आणि क्रेडिट समस्यांचे निराकरण करण्यासाठी एक विश्वासार्ह सहाय्यक. कर्ज जारी करण्याचा निर्णय घेताना गती, कागदपत्रांची त्वरित अंमलबजावणी, फायदेशीर कार्यक्रम आणि ऑफर.

4. व्यक्ती आणि कायदेशीर संस्थांसाठी ठेवींचा लाभदायकपणे विमा कसा काढावा - 3 उपयुक्त टिपा

CVS कार्यक्रमात सहभागी होणाऱ्या बँकांमधील ठेव विमा ही एक अनिवार्य प्रक्रिया असूनही, अनेक ग्राहकांना त्यांच्या बचतीचे संरक्षण करण्यासाठी यंत्रणा आणि तत्त्वांविषयी प्रश्न आहेत.

शिवाय, मोठ्या संख्येने ठेवीदारांना याची जाणीव नसते की दिवाळखोरी झाल्यास आणि कंपनीचा परवाना रद्द झाल्यास त्यांच्या ठेवींचा विश्वासार्हपणे विमा काढला जातो.

बँकिंग क्लायंटसाठी काही टिपा ज्यांना त्यांच्या पैशाचे 100% संरक्षण करायचे आहे.

टीप १. बँक SSV मध्ये सहभागी असल्याची खात्री करा

वित्तीय संस्था सीईआर कार्यक्रमात समाविष्ट असल्याची खात्री कशी करावी? हे अगदी सोपे आहे - सहभागींच्या यादीमध्ये जा आणि तुमची बँक शोधा.

जर एखादी संस्था यादीत नसेल किंवा त्याशिवाय, सिस्टममधून वगळलेल्या कंपन्यांच्या यादीत असेल, तर तुम्ही तुमच्या मालमत्तेवर अशा संस्थेवर विश्वास ठेवू नये.

टीप 2.कागदपत्रे भरताना चुका टाळा

डिपॉझिट करताना, तुमचा वैयक्तिक डेटा बरोबर लिहिला आहे का ते नेहमी तपासा – पूर्ण नाव, पासपोर्ट क्रमांक, निवासी पत्ता.

तुम्ही तुमचे नाव, पत्ता किंवा पासपोर्ट बदलल्यास, अशा बदलांबद्दल तुमच्या बँकेला नेहमी सूचित करा. विम्यासाठी पैसे भरताना हे तुम्हाला तुमचा करार सहजपणे शोधण्यात मदत करेल.

टीप 3.तुमचे योगदान CER द्वारे संरक्षित असल्याची खात्री करा

अशा ठेवी आहेत ज्या अनिवार्य विम्याच्या अधीन नाहीत. त्यांची यादी आम्ही वर दिली आहे.

हे देखील लक्षात ठेवा की विम्यामध्ये केवळ ठेवींचाच समावेश नाही तर संचित व्याज देखील समाविष्ट आहे.

तुमच्या ठेवींचा विमा कसा काढावा आणि चुका करू नयेत याबद्दल तुम्हाला काही प्रश्न असल्यास, तुम्ही ऑनलाइन सेवेच्या अनुभवी वकिलांची मदत घेऊ शकता.

ठेव विमा विषयावरील एक मनोरंजक व्हिडिओ पहा.

5. ठेव विमा एजन्सी - ती काय आहे आणि तिचे कार्य काय आहेत?

DIA ही एक सरकारी संस्था आहे जी देशातील बँकिंग व्यवस्थेच्या स्थिरतेसाठी जबाबदार आहे.

या संस्थेचा निधी बँकांच्या पद्धतशीर योगदानातून तयार केला जातो. डीआयएला केवळ निधी जमा करण्याचा आणि त्यांना नुकसानभरपाई देण्याचाच नाही तर गुणाकार करण्याच्या हेतूने गुंतवणूक करण्याचा देखील अधिकार आहे. संस्थेला खूप विनंत्या असल्यास हे तुम्हाला एक राखीव तयार करण्याची अनुमती देते.

डीआयए लिक्विडेटेड आणि घोषित दिवाळखोर बँकांच्या मालमत्तेच्या विक्रीमध्ये देखील गुंतलेली आहे. अशा व्यवहारातून मिळणारे पैसे कर्जदारांचे दावे पूर्ण करण्यासाठी वापरले जातात.

एजन्सी केवळ नागरिकांच्या ठेवींचे संरक्षण करत नाही तर बँकांसाठी अधिक अनुकूल परिस्थिती निर्माण करते. या संरचनेच्या क्रियाकलापांवर रशियन फेडरेशनचे सरकार आणि सेंट्रल बँक ऑफ रशियाचे प्रतिनिधी नियंत्रित करतात.

6. बँकेचा परवाना रद्द झाला असल्यास ठेवीचे पैसे कसे परत करावे - 4 सोप्या पायऱ्या

बँक दिवाळखोर किंवा बंद पडल्यास तुमची ठेव परत मिळवण्यासाठी, तुम्हाला एका विशिष्ट योजनेचे अनुसरण करणे आवश्यक आहे.

1 ली पायरी.आम्ही ठेव विमा एजन्सीच्या वेबसाइटवर जातो

बँकेची परवानगी (परवाना) रद्द झाल्यानंतर एक दिवस आधीच, डीआयए वेबसाइटवर याबद्दल अधिकृत माहिती दिसून येते. बँक ऑफ रशियाच्या वेबसाइटवर हीच माहिती पोस्ट केली आहे.

एजन्सीचे पोर्टल एजंट बँकांची माहिती देखील प्रकाशित करते जे ठेवींवर पेमेंट करतात.

ठेवीदारांना विमा उतरवलेल्या घटनेच्या तारखेपासून बँकेचे पूर्ण लिक्विडेशन होईपर्यंत विमा भरपाईसाठी अर्ज करण्याचा अधिकार आहे.

जर, चांगल्या कारणास्तव, एखाद्या व्यक्तीने विहित कालावधीत हे करणे व्यवस्थापित केले नाही, तर DIA या प्रकरणात त्याच्या अर्जावर देखील विचार करेल आणि बहुधा, नुकसान भरपाई देखील देईल.

पायरी 2.एजंट बँकेशी संपर्क साधा

विमा परिस्थिती घोषित केल्यापासून 72 तासांच्या आत, DIA एक एजंट बँक निवडते जी पेमेंट हाताळेल.

यानंतर, एका आठवड्याच्या आत एजन्सी पेमेंटची नेमकी जागा आणि वेळ याबद्दल माहिती पोस्ट करते. ठेवीदारांच्या याद्या संकलित केल्या जातात, त्यापैकी प्रत्येकाला विमा भरपाई लिखित स्वरूपात सूचित केले जाते.

ठेवीदार विम्याअंतर्गत त्यांचे पैसे मिळवण्याच्या उद्देशाने एजंट बँकेकडे वळतात. एखादी व्यक्ती 2 वर्षांच्या आत नुकसानभरपाईचा अधिकार वापरू शकते. काही प्रकरणांमध्ये, या कालावधीनंतर पैसे काढणे शक्य आहे.

पायरी 3.निवेदन करत आहे

एजंट बँक तुम्हाला एक फॉर्म देईल जो तुम्हाला स्थापित फॉर्मनुसार भरणे आवश्यक आहे. पॉलिसीधारकाने त्याच्या ओळखीची पुष्टी करणे आवश्यक आहे किंवा नोटरीद्वारे प्रमाणित केलेले पॉवर ऑफ ॲटर्नी असणे आवश्यक आहे (जर त्याला गुंतवणूकदाराचा प्रतिनिधी म्हणून पैसे मिळाले असतील तर).

अर्जाचा फॉर्म डीआयए पोर्टलवरून देखील डाउनलोड केला जाऊ शकतो.

पायरी 4.आम्हाला देयके मिळतात

विम्याची रक्कम अर्ज भरल्याच्या तारखेपासून ७२ तासांच्या आत भरली जाणे आवश्यक आहे, परंतु विमा उतरवलेल्या घटनेच्या ओळखीच्या तारखेपासून २ आठवड्यांपूर्वी नाही.

भरपाई रोख स्वरूपात दिली जाते किंवा ग्राहकाने निर्दिष्ट केलेल्या बँक खात्यात बँक हस्तांतरणाद्वारे हस्तांतरित केली जाते. काही प्रकरणांमध्ये, DIA एजंट बँकांच्या सहभागाशिवाय पेमेंट करते.

तुमची ठेव परत करण्यात तुम्हाला समस्या येत असल्यास, तुम्ही करू शकता.

स्पष्टतेसाठी, आम्ही गुंतवणूकदारांसाठी टेबलच्या स्वरूपात सूचना प्रदर्शित केल्या आहेत:

आपल्याला लेखात उपयुक्त माहिती मिळेल "

परवानाधारक बँकांना बँक विमा प्रणालीमध्ये समाविष्ट केले जाऊ शकते. बँक व्यवस्थापकांकडून विविध प्रकारचे उल्लंघन होत असल्याने, तुम्ही विश्वासार्ह बँकांबद्दल अधिक जाणून घेतले पाहिजे ज्यांच्या सेवा तुम्ही पकडल्याच्या भीतीशिवाय वापरू शकता.

प्रिय वाचक! आमचे लेख कायदेशीर समस्यांचे निराकरण करण्याच्या विशिष्ट मार्गांबद्दल बोलतात, परंतु प्रत्येक केस अद्वितीय आहे.

जाणून घ्यायचे असेल तर तुमची समस्या नेमकी कशी सोडवायची - उजवीकडील ऑनलाइन सल्लागार फॉर्मशी संपर्क साधा किंवा फोनद्वारे कॉल करा.

हे जलद आणि विनामूल्य आहे!

ठेव विमा प्रणाली काय आहे

नागरिकांना बँकिंग उद्योगावर अधिक विश्वास निर्माण व्हावा आणि त्यांच्या निधीचे संरक्षण व्हावे यासाठी, सरकारने एक ठेव विमा एजन्सी तयार केली आणि बँक दिवाळखोरी झाल्यास विमाधारक खात्यांमधून होणारे नुकसान भरून काढणे हे तिचे केंद्रीय ध्येय आहे.

बँका आणि त्यांची संक्षिप्त वैशिष्ट्ये

बँका या वित्तीय आणि पतसंस्थांचे संयोजन आहेत जे त्यांच्या सेवा संपूर्णपणे सरकारला आणि लोकांना वैयक्तिकरित्या प्रदान करतात. आधुनिक बँका त्यांच्या ग्राहकांना 200 प्रकारच्या विविध बँकिंग ऑफर देतात, मग ते कर्ज असो किंवा खाते उघडणे असो.

बँकांचे वर्गीकरण त्यांनी दिलेल्या सेवांनुसार केले जाते:

• विशिष्ट नसलेल्या सेवा;
• विशिष्ट सेवा;
• व्यक्तींसाठी सेवा;
• कायदेशीर संस्थांसाठी सेवा;
• सक्रिय आणि निष्क्रिय ऑपरेशन्स;
• सशुल्क आणि विनामूल्य सेवा;
• भौतिक उत्पादनाच्या हालचालीसह एकत्रित सेवा.

Sberbank

2005 पासून, Sberbank SSV मध्ये समाविष्ट असलेल्या बँकांच्या संग्रहामध्ये समाविष्ट केले गेले आहे. या यादीत तो 417 व्या क्रमांकावर आहे. ज्या व्यक्तीचा विमा उतरवलेला कार्यक्रम असेल त्याला त्याच्या गुंतवणुकीसाठी 100% गुंतवणुकीच्या रकमेची परतफेड केली जाते, परंतु 700,000 रूबलपेक्षा जास्त नाही.

Sberbank मधील खाती ज्यात CER निश्चितपणे वाढवले ​​जाईल, म्हणजेच ते संरक्षित केले जातील:

• पगार कार्डावरील खाती;
• पावत्या दूरस्थपणे (ऑनलाइन संसाधनांद्वारे);
• चालू मागणी खाती;
• तातडीची खाती.

Sberbank मधील खाती जी SSV द्वारे कव्हर केलेली नाहीत:

• वैयक्तिक खात्यांमध्ये ठेवलेले निधी;
• ट्रस्ट व्यवस्थापनासाठी बँकेला दिलेला निधी;
• "बचत पुस्तके" आणि "बचत प्रमाणपत्रे" वाहकास प्रमाणित.

याशिवाय, वकिलांच्या खात्यातील पैसे व्यावसायिक कामातून उत्पन्न म्हणून स्थापित केले असल्यास विमा उतरविला जात नाही.

VTB

व्हीटीबी बँकेत, कायद्यानुसार, खालील खाती विम्याच्या अधीन आहेत:

• मुदत ठेवी आणि विदेशी चलन ठेवी;
• मागणी खाती;
• उद्योजकांची खाती जी उद्योजकीय कामासाठी उघडली गेली होती;
• पालक आणि पालक म्हणून काम करणाऱ्या पालकांची नाममात्र खाती;
• प्लास्टिक कार्डसह वापरलेली खाती: वेतन, सामाजिक सेवांसाठी. देयके, शिष्यवृत्ती आणि पेन्शन;
• रिअल इस्टेट करारांतर्गत पेमेंटसाठी उभारलेली खाती.

खालील पैसे VTB बँकेत विम्याच्या अधीन नाहीत जर ते असतील:

• नावाशिवाय खात्यांवर रहा;
• रशियाच्या सीमेबाहेर असलेल्या बँक शाखांमध्ये स्थित;
• स्वतंत्र व्यवस्थापनासाठी बँकेला दिलेले पैसे;
• "बचत पुस्तके" आणि "बचत प्रमाणपत्रे", जी अर्जदाराला प्रमाणित केली गेली होती;
• व्यावसायिक कामाच्या संदर्भात कायदेशीर संस्थांच्या खात्यात ठेवलेले पैसे.

Gazprombank

JSC Gazprombank ही रशियन फेडरेशनमधील सर्वात मोठी वैश्विक वित्तीय बँक आहे.

Gazprombank देखील ठेव विमा प्रणालीचा सदस्य आहे. सर्व बँकांना लागू होणाऱ्या क्लासिक नियमांनुसार या बँकेतील निधीचा विमा उतरवला जाऊ शकतो.

Otkritie वित्तीय कॉर्पोरेशन

Otkritie बँक 2005 पासून CER रजिस्टरमध्ये क्रमांक 498 अंतर्गत आहे. या कॉर्पोरेशनचे सर्व क्लायंट बँकेच्या दिवाळखोरी झाल्यास त्यांच्या गुंतवणुकीवर 100% परतावा देऊ शकतात.

बँक विम्याच्या अधीन असलेल्या खात्यांचे प्रकार:

• मागणी खाती;
• तातडीच्या ठेवी;
• पगार, निवृत्तीवेतन आणि शिष्यवृत्ती मिळविण्यासाठी लोक प्लास्टिक कार्ड वापरून चालू खाती;
• वैयक्तिक उद्योजकांची खाती.

अल्फा बँक

अल्फा बँक ही सर्वात मोठी व्यावसायिक बँक आहे. 2010 पासून, मालमत्तेच्या बाबतीत ही रशियामधील सातवी बँक आहे. सर्व बँकांना लागू होणाऱ्या क्लासिक नियमांनुसार तुम्ही या बँकेत तुमच्या ठेवींचा विमा उतरवू शकता.

Rosselkhozbank

रशियन कृषी बँकेचा 2005 मध्ये CER मध्ये समावेश करण्यात आला. त्याचा नोंदणी क्रमांक ७६० आहे.

Rosselkhozbank वर खालील खात्यांचा विमा उतरवला जाऊ शकतो:

• व्यक्ती आणि बँक यांच्यातील करारावर आधारित कोणत्याही चलनाने भरलेली खाती;
• त्यांनी कामासाठी स्थापन केलेल्या उद्योजकांची खाती;
• पालक किंवा विश्वस्तांचे नामनिर्देशित खाते;

खालील खाती विम्याच्या अधीन नाहीत:

• इलेक्ट्रॉनिक पैसे;
• रशियन फेडरेशनच्या बाहेरील बँक शाखांमध्ये असलेली खाती;
• बँक खाती न उघडता पैसे हस्तांतरित केले;
• "बचत पुस्तके" आणि "बचत प्रमाणपत्रे", जी वाहकाला प्रमाणित केली गेली.

UniCredit बँक

UniCredit बँक ​​2004 पासून SSV ची सदस्य आहे आणि राज्य रजिस्टरमध्ये तिचा क्रमांक 306 आहे.

या बँकेत, कायद्याने स्थापित केलेल्या शास्त्रीय नियमांनुसार निधी विम्याच्या अधीन आहे.

रायफिसेनबँक

Raiffeisenbank 2005 पासून SSV चे सदस्य आहे, आणि राज्य रजिस्टरमध्ये त्यांचा क्रमांक 574 आहे. खात्यांच्या विम्यावरील कायद्यानुसार, जेव्हा एखादी विमा उतरवलेली घटना घडते तेव्हा बँकेतील निधीची भरपाई, ठेवीदाराला त्याच्या बँकेतील गुंतवणुकीच्या 100% रकमेमध्ये निधीची परतफेड केली जाते. ही बँक युरोपियन बँकिंग गट Raiffeisen चा देखील एक भाग आहे, जी तिला अतिरिक्त आर्थिक विश्वासार्हता प्रदान करते.

या बँकेतील खाती सर्व बँकांमध्ये पाळण्यात आलेल्या शास्त्रीय नियमांनुसार विम्याच्या अधीन आहेत.

Raiffeisen बँकेतील लोकांची सर्व खाती विम्याच्या अधीन आहेत, अपवाद वगळता:

• वाहक गुंतवणूक;
• बँकांना त्यांच्या स्वत: च्या विल्हेवाटीसाठी दिलेले पैसे;
• परदेशात असलेल्या रशियन फेडरेशनमधील बँक शाखांमध्ये गुंतवणूक.

ठेव विमा प्रणालीमध्ये तुम्ही तुमच्या बँकेचा सहभाग कसा तपासू शकता?

कागदपत्रे काढण्यापूर्वी आणि बँकेत ठेव करण्यापूर्वी, तुम्ही सीईआरमध्ये बँकेचे स्थान शोधले पाहिजे.

हे खालील प्रकारे केले जाऊ शकते:

• डिपॉझिट इन्शुरन्स एजन्सीच्या वेबसाइटवर जा आणि बँक डीआयसी यादीत आहे का ते पहा;
• केंद्राला 8-800-200-0805 वर कॉल करून;
• रशियन फेडरेशनच्या सेंट्रल बँकेच्या वेबसाइटला भेट द्या.

याव्यतिरिक्त, सीईआरमध्ये बँकेच्या उपस्थितीची पुष्टी एजन्सीद्वारे उभारलेल्या विशेष चिन्हाद्वारे केली जाते. या चिन्हाला "ठेव विमा प्रणाली" असे म्हणतात. ठेवींचा विमा उतरवला जातो." हे बँकेच्या इमारतीच्या प्रवेशद्वारावर बँक टेलरच्या काचेवर स्थित असू शकते. बँकेला हे चिन्ह त्यांच्या संकेतस्थळांवर CER च्या मालकीचे असल्याचा पुरावा म्हणून ठेवण्याचा अधिकार आहे.

डिपॉझिट इन्शुरन्स एजन्सी, बाधित व्यक्तींना पैसे देण्याव्यतिरिक्त, अनेक शिफारसी देखील प्रदान करते, ज्याचे पालन करून एखाद्या व्यक्तीला त्याचे पैसे बँकेला प्रदान करताना येणाऱ्या समस्यांपासून स्वतःचे संरक्षण करणे शक्य आहे.

• बँकेत गुंतवणूक करण्यापूर्वी आणि ठेवींच्या कागदपत्रांवर स्वाक्षरी करण्यापूर्वी, निवडलेली बँकिंग संस्था सीईआरमध्ये आहे याची खात्री करणे उचित आहे;
• निवडलेल्या प्रकारच्या ठेवींचा डीआयएने विमा उतरवला आहे याची खात्री करणे आवश्यक आहे, कारण तेथे सर्व प्रकारच्या ठेवींचा विमा उतरवला जाऊ शकत नाही;
• जर एखादी व्यक्ती पैसे परत करण्याचा करार तयार करण्यासाठी ठेव विमा एजन्सीकडे स्वतंत्रपणे जाण्यास असमर्थ असेल, तर त्याला केवळ या प्रकरणात आपला अर्ज मेलद्वारे पाठविण्याचा अधिकार आहे, वैयक्तिक स्वाक्षरी नोटरीद्वारे प्रमाणित करणे आवश्यक आहे;
• ठेव करार भरताना, आपण विशेषतः सावधगिरी बाळगली पाहिजे आणि सर्व पासपोर्ट, वैयक्तिक डेटा आणि पोस्टल पत्ता योग्यरित्या प्रविष्ट केला आहे याची खात्री केली पाहिजे, जर यापैकी कोणतीही माहिती बदलली तर, सर्व बदलांची वेळेवर बातमी मिळविण्यासाठी आपण बँकेला याची माहिती दिली पाहिजे; ठेवीच्या तरतुदींकडे;
• जेव्हा तुम्हाला एखाद्या विमा उतरवलेल्या घटनेची बातमी मिळते, तेव्हा तुम्ही ताबडतोब बँकेकडे धाव घेऊ नये आणि तुमचे पैसे परत मिळण्याच्या आशेने मोठ्या रांगेत निरुपयोगीपणे उभे राहू नये, कारण बँकेच्या दिवाळखोरीला सरासरी अर्धा वर्षाचा कालावधी लागतो, नंतर निधी परत केला जाऊ शकतो. ;
• तुम्हाला हे देखील माहित असणे आवश्यक आहे की परत करता येणारी सर्वात मोठी रक्कम 1.4 दशलक्ष हजार रूबल आहे, म्हणून जर तुम्हाला एकाच वेळी संपूर्ण मोठी रक्कम बँकेला द्यायची असेल तर CER सह अनेक बँकांच्या सेवा वापरणे अधिक सुरक्षित असेल.

निष्कर्ष आणि निष्कर्ष

ठेव विमा प्रणाली ठेवीदारांच्या निधीच्या विश्वासार्ह संरक्षणाची हमी देते आणि बँकिंग प्रणालीवर लोकांच्या विश्वासाचे कारण प्रदान करते. CER मुळे, बँक दायित्वांच्या निर्मितीचे केंद्र असलेल्या ठेवींची वाढ वाढते.