Страхование автоперевозок грузов. Страхование грузов при перевозке автомобильным транспортом: основные положения. Как описывается в договоре

Ежедневно из города в город, из страны в страну по дорогам перевозятся тысячи грузов. И в пути их подстерегает множество опасностей. Машины может пропасть без вести или попасть в аварию. Груз может потерять товарный вид, намокнуть, его могут повредить, украсть, задержать или даже конфисковать на таможне.

Есть только один способ хоть как-то обезопасить себя от этих рисков. Его мы и рассмотрим в нашей статье. И поговорим о страховании грузов при перевозке автомобильным транспортом, его тарифах, правилах, условиях и особенностях.

Страхование автомобильных грузов

Это разновидность страхования имущества, защищающая интересы хозяина груза в случае урона, вызванного различным происшествиями в дороге. В рамках процедуры производиться фиксация и контроль страховых случаев, и выплату возмещения владельцу при их наступлении.

Для предоставления такого вида услуг организация должна пройти государственное лицензирование и в дальнейшем соблюдать правила, описывающие программы, перечень рисков и порядок компенсации убытков. Есть множество частных и государственных организаций, предлагающих этот вид услуг в сфере перевозок. И грузовладельцы выбирают учреждение и тип полиса по своему усмотрению.

Договор гарантирует возмещение ущерба при повреждении груза или даже его полной потери в результате ДТП. По действующему в России законодательству страхование грузов не является обязательным. Но часто автоперевозчики отказываются подписывать договора с клиентами, если те не оформили соответствующий полис.
Объектом договора обычно бывает:

Сам перевозимый товар, принадлежащий физическому или юридическому лицу.

Будущая прибыль от его продажи.

Расходы, связанные с перевозками.

Страховые программы делятся на следующие виды:

С ответственностью за все риски.

Учреждение выплачивает компенсацию владельцу при порче или гибели груза по любой причине, кроме общепринятых исключений. Ещё возмещаются затраты по общей аварии в соответствии с долей застрахованного, и все расходы по спасению груза, снижению урона, определению причин нанесения вреда, включая оплату услуг различных экспертов.

С ответственностью за частную аварию.

Деньги выплачиваются при повреждении или потере части (всего) груза, произошедшим в соответствии с происшествием из перечня рисков.

К ним относятся: кража, порча или утрата груза (всего или только части) в результате природных катаклизмов, крушения, ДТП, удара о неподвижные и подвижные предметы, взрыва, пропажа транспорта без вести вместе с товаром. А также при порче во время погрузочно-разгрузочных работ и т. д. Исключения такие же, как и в предыдущем случае.

Без ответственности за повреждения, кроме крушения.

Основное отличие от предыдущего случая состоит в том, что убытки при порче груза выплачивают только тогда, когда они произошли при аварии транспортного средства.

В соглашение также включаются дополнительные риски, подлежащие компенсации. Это взносы и выплаты по общей аварии, траты на спасение товара, минимизацию урона и установлению их размера при условии, что этот риск подлежит компенсации по договору.

Помимо этого, существуют специальные программы страхования.

Чтобы получить выплату, собственнику товара необходимо доказать наступление страхового случая, то есть факт его пропажи или порчи. Для этого ему нужно сообщить о произошедшем компании-страховщику. И через 2-3 дня предоставить письменное заявление с требованием выплатить компенсацию. Одновременно следует отправить автоперевозчику письменную претензию. Если этого не будет сделано, то организация не сможет выплатить деньги.

Затем нужно оформить бумаги, подтверждающие повреждение или утрату груза. При аварии это будет заключение от ГИБДД. А в некоторых соглашениях предусматривается освидетельствование повреждений сотрудником страхового учреждения или независимым экспертом.

Необходимо направить организации копии следующих документов:

Заявление о компенсации урона.

Договор на автоперевозку.

Накладные с отметками о маршруте.

Свидетельство, что водитель пытался спасти груз.

Заключения государственных органов.

Особенности страхования грузов

Риски при автоперевозке одни из самых высоких. Так как велика вероятность повреждения груза при аварии или в других ситуациях, связанных с порчей или хищением доставляемого товара.

Страхование осуществляется на сумму, указанную его отправителем или получателем. Но она не должна превышать действительную стоимость груза. Ценность товара определяется по перевозочным документам.

Технология и условия соглашения должны учитывать:

Особенности процесса доставки грузов. Товары разделяют на 18 групп, каждая из которых имеет свой специфический риск. Например, у металла это коррозия. Кроме того, существуют общие риски. Наиболее вероятный из которых – риск кражи.

То, что перевозчиков и видов транспорта может быть несколько.

То, что доставка может проходить по территории разных стран, поэтому договор должен соответствовать требованиям международного права.

Действие полиса вступает в силу с момента, когда товар отгружен со склада в пункте отправления и продолжается на протяжении всей поездки.
Существует специфика при заключении соглашений о перевозке контейнеров. В их в случае стандартные правила для автоперевозок не действуют. И договор заключается по специальным условиям.

Импортный груз считается застрахованным до прибытия его на границу. Для его транспортировки по территории другого государства необходимо заключить ещё один договор. Хотя при соблюдении определённых условий возможно действие одного соглашения от отправителя до склада получателя.

Внимательно читайте договор перед подписанием. Так как выплата компенсаций невыгодна компании-страховщику, в соглашении могут быть пункты, уменьшающие или исключающие выплату. Например, ограничение по сроку подачи документов при оформлении полиса.

Тарифы страхования

Величина тарифа страхования при автоперевозках определяется индивидуально. При этом учитывается множество характеристик:

Товара: его группы, качества упаковки, стоимости, объёма товара.

Машины: грузоподъёмности и перегрузки.

Вида и величины франшизы.

Наличие сопровождения или охраны.

И многих других параметров.

К примеру, у АльфаСтрахования в этих случаях он составляет всего от 0,02 до 0,2% от страховой суммы. У других автостраховщиков эти цифры могут быть в пределах 0,01–0,7%.

Транспортное страхование грузов – распространенный вид страховых услуг. Он призван эффективно, надежно защитить интересы грузовладельца от потенциальных порчи, ущерба, утери или повреждения ТМЦ в ходе рейса. В этом случае Клиенту возмещается полная страховая стоимость товара или сумма, на которую таковая снизилась в результате происшествия.

Страхование груза может производиться как грузоотправителем, так и компанией-перевозчиком. Транспортная организация выступает в роли страхователя, оформляя со страховщиком договор, где Заказчик указан как застрахованное лицо. Это один из самых удобных для грузовладельца вариантов страховки – не нужно подыскивать специализирующуюся на транспортировке компанию-страховщика, если подготовкой полиса займутся опытные логисты!

Страхование груза при перевозке

Условия страхования грузов зависят от продолжительности рейса, дороговизны, характера перевозимых ценностей. Мы предлагаем своим Клиентам наиболее выгодный вариант – с ответственностью за все риски, за исключением прописанных форс-мажорных обстоятельств, предоставляя максимальный уровень защиты.

На страхование грузов тарифы, как правило, определяются согласно заявленной стоимости перевозимых ТМЦ. В нашей фирме действует базовая экономичная ставка на страховочные услуги – всего от 0,2% от указанной цены грузокомплекта! Обращаем Ваше внимание, что итоговые расценки (в том числе для предметов особой ценности) могут варьироваться. Чтобы получить точный расчет транспортно-страхового тарифного плана, пожалуйста, свяжитесь с менеджером-логистом фирмы и сообщите специалисту максимально полную информацию по доставке.

Страхование транспорта грузов

Правила страхования грузов запрещают оформление полиса на:

• Объекты, представляющие угрозу для водителя и ТС.
• Имеющие повышенный класс опасности по ДОПОГ.
• Относящиеся к скоропортящейся продукции.
• Запрещенные к транспортировке Уставом автомобильного транспорта и законодательством РФ.

Транспортно-страховое возмещение ущерба также не производится, если таковой был нанесен из-за предоставления застрахованным лицом неполной информации о грузотоварах, в том числе – объявления отличной от реальной товаростоимости.

Договор страхования грузов предоставляется Заказчику по электронной почте и в оригинале. Сумма экспедиционно-страховых расходов указывается при оформлении договора-заявки. Его действие не распространяется на любые происшествия, имевшие место до начала товародоставки (погрузки в т/с) или по ее завершению (окончанию выгрузки с борта а/м).

Укажите товарную цену, заполните поля онлайн-заявки – и дежурный менеджер сообщит вам страховочную ставку при обратном звонке! Страхуйте на «Новом Уровне»!

Компания «Независимые страховые консультанты» - это страховой брокер, который сотрудничает с большим числом страховых компаний и имеет значительный опыт в страховании международных грузов, а также грузов на внутренних рейсах. Если вам необходима быстрая и грамотная консультация, если вы хотите найти партнера, который полностью снимет с вас проблему по страхованию грузоперевозок, то вы пришли по адресу.

Страхование грузоперевозок

В настоящий момент международные грузоперевозки стали стандартом даже для небольших компаний. И случается, что в одном рейсе находятся чуть ли не все активы компании. Но даже и для крупного предприятия потеря груза по любой из причин - явление крайне неприятное. Именно поэтому сегодня транспортное страхование грузов приобрело такую актуальность.

От чего вы можете застраховать свой груз?

Каждый вид груза, если страхование является добровольным, а не обязательным, может быть застрахован от самых разных рисков. Целесообразность включения тех или иных видов рисков вы можете просчитать сами, опираясь на здравый смысл и личный опыт. Если же вам необходимы гарантии, то более корректный ответ вам даст страховой брокер. Правила страхования грузов предусматривают обязательное страхование опасных грузов, ответственность грузоперевозчика при перевозке пассажиров. Но в остальном вы практически вольны в выборе программы для страхования.

Кроме того, что вы имеете возможность застраховать полностью или частично свой груз от повреждения или полной гибели, вы можете покрыть и другие понесенные убытки. Например, застраховать списание и утилизацию груза, расходы по его транспортировке, и даже внести в полис риск упущенной выгоды - каждый страховщик предлагает свои условия, но обычно размер возмещения по этому риску не превышает 10% от стоимости груза.

• дорожно-транспортные происшествия;
• хищения (включающие кражу, грабеж, разбой);
• завладение грузом путем мошеннических действий третьих лиц;
• стихийные бедствия;
• всевозможные повреждения груза (поломка, бой, скол и прочие);
• пропажа без вести перевозочного средства вместе с грузом;
• повреждение или утрата груза в результате поломки рефрижераторной установки в результате воздействия как внешних, так и внутренних факторов;
• риски связанные с проведения погрузочно-разгрузочных работ;
• риски связанные с промежуточного хранения груза на складах и т.п.

Как определить, справедлива ли назначенная стоимость страховки?

Это как раз тот случай, когда страховой брокер необходим: он поможет вам снизить аппетиты страховой компании, указав на ваши сильные стороны. Ведь, если вы перемещаете груз по неопасному государству, пользуетесь услугами уважаемой транспортной компании, то у вас есть шанс получить некоторую скидку. Кроме того, такую скидку вам может гарантировать и сам страховой брокер.

На стоимость страховки также может повлиять опытность экипажа, ценность груза, то есть, будет ли он представлять особый интерес для «злоумышленников и прочих третьих лиц». Кроме того, при страховании отдельных классов грузов, например, напитков в стеклянной таре, вам не оплатят часть погибшего товара.

Что такое франшиза, как она влияет на стоимость страховки?

Если вы прогнозируете, что часть вашего груза может погибнуть из-за условий перевозки, то вы можете указать в полисе франшизу - часть стоимости груза, обычно от 0,1% до 3%, на которую вы не будете претендовать в случае убытка. При установлении франшизы вы дополнительно экономите на стоимости страхования и сможете избежать не самую простую процедуру сбора документов при урегулировании незначительных убытков. Кроме того, при некоторых видах грузоперевозок и типах грузов на франшизе будет настаивать и сам страховщик.

Хотя франшиза и является некоторым ограничением по получаемой вами страховой сумме, она снижает и тарифы на страхование грузов при перевозке, так что в некоторых случаях этот вариант вполне можно рассмотреть - ваш страховой брокер непременно даст вам такую рекомендацию.

Морское страхование грузов

Морское страхование при перевозке грузов зародилось одним из первых, но и по сей день пользуется огромным спросом. Чаще всего грузы пакуются в контейнеры и страхуются полностью от всех рисков. Однако вы сможете выбрать и оставить лишь необходимые. В основном вам стоит остановиться на выборе договора «на полную гибель» или «на частичное повреждение».

Как и с другими типами страхования, здесь возможно использование франшизы, исключение ненужных рисков, так что морское страхование грузов является вполне стандартным при грузоперевозках.

Страхование опасных грузов

Страхование грузов повышенного класса опасности является обязательным, однако, для того, чтобы правильно определить стоимость страхования и тарифные ставки, необходимо точно знать класс опасности груза, условия его перевозки, упаковки и так далее - выявить все эти нюансы вам поможет ваш страховой брокер. Кроме того, важно знать, что при перевозке таких грузов обязательному страхованию подлежит гражданская ответственность грузоперевозчика, который будет обслуживать данный груз.

Генеральное страхование грузоперевозок

Если ваша фирма регулярно соотносится с различными компаниями, отправляя и принимая грузы по всему свету, то, вероятно, для вас сотрудничество со страховым брокером будет действительно выгодным и удобным. Заключив договор генерального страхования грузоперевозок, вы полностью снимаете с себя все задачи по изучению условий, заполнению и сбору бумаг для расчета стоимости страховых взносов.

Страховой брокер: все вопросы со страхованием грузоперевозок решены

При транспортировке, внутренней или международной, - довольно сложная сфера. Особенно, если учесть, что зачастую приходится быстро принимать решения, чтобы отстоять права клиента. Ведь «Независимые страховые консультанты» не только позволят вам сэкономить на тарифах при страховании грузоперевозок, но и обеспечат точную оценку ущерба, даже если груз находится за границей, сумеют провести переговоры со страховыми компаниями, какое бы число их не участвовало в процессе.

Так, и только так можно получить гарантированные быстрые и адекватные выплаты по наступившим рискам. Самостоятельно общаться со страховыми компаниями бывает сложно даже для очень крупных компаний, содержащих в штате должное число юристов. Так что страховой брокер - это защитник ваших интересов при страховании грузоперевозок.

При автомобильной перевозке грузов существует масса рисков, которые следует учитывать грузовладельцу. В процессе перевозки груз может быть поврежден, испорчен или потерять свои свойства. Чтобы обезопасить свой бизнес от подобного рода явлений, груз следует страховать.

Страхование груза - эффективный способ снижения риска при перевозках. Но многие компания до сих пор живут по принципу «авось пронесет» и не спешат страховать свой груз. Они думают, что таким образом экономят деньги, но в конечном итоге могут потерять намного больше. Испорченный груз зачастую приводит к многомиллионным убыткам.

Заказчик может заключать договор страхования груза в любое время до начала его транспортировки. Условия страхования зависят от вида груза, маршрута движения и других факторов. Все эти условия прописаны в страховом договоре.

Типы страховых договоров

Любая страховая компания должна иметь государственную лицензию и действовать на основании специальных правил страхования. Эти правила описывают типы договоров, заключаемых компанией, список страхуемых рисков и порядок возмещения убытков. Эти документы у большинства страховщиков идентичны, так как основаны на Правилах перевозки грузов, разработанных ICC - Institute Cargo Clauses (Институтом лондонских страховщиков).

Застраховать можно груз, принадлежащий юрлицу, перевозимый любым транспортом по всему миру; различные расходы, связанные с транспортировкой груза и даже ожидаемую прибыль от продажи перевозимого груза.

Договор страхует грузы от их повреждения или полной утраты при транспортировке разными видами транспорта.

Существуют разные типы страховых договоров:

С ответственностью за все риски

В этом случае страховыми случаями являются полная потеря или повреждение груза либо его части вследствие любого события.

С ответственностью за частную аварию

В этом случае страховка будет возмещена за повреждение либо полная потерю всего груза (его части) вследствие:

• Пожара, вихря, бури, молнии (других стихийных явлений, прописанных в договоре), катастрофы, столкновения транспортных средств;
• Исчезновение транспорта без вести;
• Несчастных случаев при погрузке, укладке, выгрузке груза.

Без ответственности за повреждения

В этом случае страховая компания выплачивает деньги только за полную потерю всего или части груза вследствие:

• Различных стихийных бедствий (пожара, вихря, бури, молнии);
• Исчезновения транспорта без вести;
• ЧП при погрузке, укладке, выгрузке груза;
• аварии (столкновения с другим автомобилем).

С ответственностью за согласованные риски

В этом случае деньги выплачиваются за повреждение либо потерю всего (части) груза вследствие:

• Молнии, землетрясения, вихря, бури, извержения вулкана и прочих стихийных явлений;
• Исчезновение груза и автомобиля без вести;
• Повреждения атмосферными осадками;
• Кражи, грабежа, разбойного нападения и прочих противоправных действий третьих лиц;
• Повреждения скоропортящихся грузов вследствие выхода из строя рефрижераторных машин;
• Других событий, определенных договором страхования.

Страховая сумма определяется по сопроводительным документам ( , коносамент и т.д.). Иногда страховая сумма может включать ожидаемую прибыль, фрахт, комиссия и другие транспортные издержки.

Грузовладелец может застраховать разовую перевозку или же заключить договор страхования на год, если он часто транспортирует грузы.

Величина страхового платежа зависит от выбранного страхового тарифа и размера страховой суммы, способа перевозки, упаковки, безопасности территорий, обеспечение охраной, расстояния транспортировки, срока страхования и размера франшизы.

В каждом договоре приведен перечень исключительных случаев, за которые страховая компания не несет ответственности. Обычно это риски, связанные с военными действиями; с грубой неосторожностью или умыслом страхователя (нарушение правил перевозки). Страховщик не будет платить за недостачу груза, если на его упаковке нет видимых повреждений.

Как получить страховое возмещение?

Чтобы страховщик произвел страховые выплаты, грузовладельцу придется доказать наступление страхового случая (факт повреждения или пропажи груза).

Заказчик должен сообщить о происшествии в страховую компанию. В 2-3-дневный срок после наступления страхового события нужно представить страховщику письменное заявление с требованием выплатить страховое возмещение.

Одновременно следует направить перевозчику письменную претензию. Если этого не сделать, то страховщик может не выплатить требуемую сумму.

Затем нужно оформить документы, подтверждающие факт повреждения или утраты груза. При возникновении ДТП таким документом служит заключение ГАИ. В некоторых договорах предусмотрено обязательное освидетельствование характера повреждений груза сотрудником страховой компании либо независимым оценщиком.

Грузовладелец должен отправить страховщику копии следующих документов:

• заявление о выплате страховой суммы,
• договор на перевозку,
• накладные с отметками о маршруте движения,
• свидетельства о том, что перевозчик (страхователь) пытался спасти груз,
• заключение государственных органов.

Таким образом, грузовладелец должен оценить потенциальные риски, которые могут вызвать повреждение или потерю груза, и включить их в договор страхования. Если будут соблюдены все положения договора, он оградит себя от возможных убытков.

Страхование перевозимых грузов является основным видом защиты собственности грузовладельцев. Услуга поможет страхователю избежать значительного материального ущерба, а также больших трат сил и времени.

Согласно российским и международным правилам страхования грузов перевозчик несет ограниченную ответственность за транспортируемый товар. Это значит, что только страховая защита способна полностью компенсировать стоимость перевозимой продукции в случае ее полной утраты. Особенно это актуально при международных грузоперевозках и когда доставку осуществляют несколько транспортных компаний.

Какие услуги страхования грузов предоставляем мы?

Страховая защита распространяется на самые разные способы доставки товаров.

• Страхование автомобильных грузов поможет защитить продукцию при транспортировке на любом из видов автотранспорта, независимо от мощности и массы.
• Защита товара во время железнодорожных перевозок.
• Доставка морским транспортом. Такое страхование грузов особенно востребовано во время осуществления международных перевозок.
• Авиаперевозки в ближнем и дальнем направлении.

Виды рисков при страховании доставки груза:

• утрата;
• недостача;
• порча части или всей перевозимой продукции;
• срыв сроков доставки.

Правила страхования грузов предусматривают защиту по этим рискам вследствие аварий, стихийных бедствий, небрежности и халатности, а также злого умысла сотрудников транспортной компании или третьих лиц. Вероятность любого из перечисленных обстоятельств достаточно велика для любого вида транспорта.

Страхование опасных грузов также компенсирует вред, который может причинить перевозимый объект окружающей среде – в случае нарушения целостности упаковки или по другим причинам.

При выявлении факта мошенничества (например, если перевозимая продукция была застрахована дважды), выплата возмещения не предусмотрена.

Преимущества транспортного страхования грузов в «Зетта Страхование»

• Для оформления полиса, требуется минимум документации.
• Страховая сума, помимо всего прочего, может возмещать расходы на таможенное оформление, экспедирование, хранение и другие затраты.
• Договор страхования груза при перевозке может действовать как в течение длительного времени, так и распространяться на одну транспортировку.
• Удобные условия оплаты.
• Организация страхования грузов по любым внутрироссийским и международным направлениям.
• Круглосуточная бесплатная клиентская поддержка.
• Выплаты уже спустя 10 дней после подачи всех документов.

Как узнать стоимость страхования груза?

Специалисты «Зетта Страхование» помогут юридическим лицам подобрать оптимальные тарифы для любого имущества и способа его транспортировки. Узнать цену страхования груза при перевозке автомобильным и любым другим видом транспорта вы можете у своего персонального агента или позвонив нам по телефону.