Državne banke Ruske Federacije. Koje su banke u Rusiji u državnom vlasništvu? Utjecaj na tržište bankarskih usluga

Aktivne mjere kontrole nad aktivnostima organizacija koje djeluju u bankarskom sektoru, koje provodi Središnja banka posljednjih godina, dovele su do opreznijeg izbora banke od strane potencijalnih štediša. Zbog činjenice da se komercijalne banke tradicionalno smatraju ranjivijima i nestabilnijima, sve veći broj klijenata obraća pozornost na ruske državne banke, čiji puni popis u 2019. uključuje ne samo savezne strukture, već i manje značajne lokalne organizacije.

Koliko su pouzdane banke s državnom potporom?

Ako je banka u vlasništvu države, to u ruskoj stvarnosti donosi puno pozitivnih čimbenika za razvoj i, prije svega, osigurava financijsku stabilnost i stabilnost.

Ako se pokazatelji solventnosti organizacije smanje, najvjerojatnije će državnoj banci biti pružena financijska i administrativna pomoć ili će se provesti reorganizacija.

Stečaj državne banke prvenstveno utječe na ugled cijele države, s dalekosežnim političkim i financijskim posljedicama. Nisu sve državne banke iste. Razlike se utvrđuju u pogledu stupnja kontrole, sudjelovanja u kapitalu i pripadnosti pojedinim državnim strukturama.

Unatoč činjenici da su ponude u sektoru stanovništva i poduzeća daleko od najprofitabilnijih (niske kamate na depozite i povećane kamate na kredite, dodatni zahtjevi ili manja brzina usluge), suradnja s državnim financijskim institucijama praktički jamči stabilnost i pouzdanost.

Najpoznatije banke u Rusiji su Središnja banka Ruske Federacije i Vnesheconombank. Oni nemaju dozvolu za obavljanje bankarskih poslova, imaju pristup cijelom popisu ovlasti za obavljanje poslova.

Prilikom odabira institucije za kreditiranje ili polaganje depozita, građani Rusije daju prednost državnim agencijama, brinući se za sudbinu uloženih sredstava ili stabilnost servisiranja duga po kreditu.

Državne banke odlikuju se svojim konzervativizmom, ali to skriva prisutnost kontrole od strane države, pružajući jamstvo sigurnosti štednje i apsolutnu zakonitost u interakciji.

Uz pomoć državnih banaka provode se socijalni programi, uvode se politike koje uvažavaju interese i potrebe različitih kategorija građana. Državni programi pomažu u dobivanju bankarskih usluga po posebno povoljnim uvjetima ako je sama država zainteresirana za projekte.

Uz objektivne pozitivne čimbenike, ne treba podcijeniti ni stupanj povjerenja stanovništva. Čvrsto povjerenje u dobrobit i stabilnost državne financijske strukture svojstveno je karakteristikama ne samo Ruske Federacije, već i cijelog svijeta.

Strukture vlasti mogu se klasificirati prema mnogim parametrima. Glavne vrste prema stupnju državnog sudjelovanja uključuju organizacije:

• stvoren po sili zakona;
• uz puno, djelomično, neizravno sudjelovanje države;
• uz državnu kontrolu.

Banke se osnivaju zakonom u skladu s odredbama saveznog zakonodavstva. Ne mogu se svrstati ni u jednu vrstu s državnim sudjelovanjem, jer predstavljaju samo državno tijelo. Najpoznatija organizacija stvorena zakonom je Centralna banka.

Financijsko društvo s punim državnim sudjelovanjem podrazumijeva nepostojanje dionica kojima raspolažu pojedinci i organizacije. Rosselkhoz, kao takva struktura, aktivno sudjeluje u promicanju bilo kakvih društvenih programa i projekata, nudeći široke mogućnosti za kreditiranje i ulaganja, uzimajući u obzir interese i potrebe građana.

Uz djelomično sudjelovanje države, organizacije se kontroliraju prijenosom većine vrijednosnih papira poduzeća na državu. Klasičan primjer organizacije s djelomičnim sudjelovanjem je štedna banka. Država je vlasnik tek više od 52 posto, ali mnogi državnu banku povezuju s njom.

Teže je razumjeti i identificirati neizravno sudjelovanje države u životu financijske strukture. Grupa VTB, u 60,9% vlasništvu države, posjeduje gotovo sto posto dionica banke VTB24, što je primjer neizravnog državnog sudjelovanja.

Banke pod državnom kontrolom predstavljaju organizacije koje su u reorganizaciji, u kojima je uvedena privremena uprava i kojima je oduzeta dozvola.

Deponent ili zajmoprimac koji namjerava formalizirati suradnju isključivo s financijskom organizacijom čiju sigurnost jamči država morat će proučiti popis državnih banaka Ruske Federacije. Zbog značajnog broja struktura koje podržava i kontrolira država, moguće je odrediti optimalnu ponudu među organizacijama koje je osigurala Središnja banka Rusije za 2019.

Isključujući Središnju banku Ruske Federacije i Vnesheconombank s popisa institucija dostupnih za rad s maloprodajnim sektorom, izbor bi trebao biti napravljen prema sljedećoj klasifikaciji:

1. Organizacije s punim sudjelovanjem države:

• Rosselkhozbank;
• RNKB;
• ruski kapital.

Vlasnici dionica su institucije poput Federalne agencije za upravljanje imovinom i AHML-a.

1. Institucije s djelomičnim sudjelovanjem države:

• SME banka;
• Roseximbank;
• Globexbank;
• Svyaz-banka;
• Sveruska regionalna razvojna banka (RRDB);
• Rus;
• LEOPARD;
• Sberbank;
• Novikombank;
• Kazanska banka;
• Gazprombank;
• Gradska banka Khakassia;
• Ruskobank.

Vlasnici su Vnesheconombank, Federalna korporacija za razvoj poduzetništva, Rosneft, Središnja banka, Rostec, Rosoboronexport, kao i neki sastavni subjekti Federacije.

1. Uz neizravno sudjelovanje države organizirane su aktivnosti RNKO Narat (u stopostotnom vlasništvu AK Bars), kao i Krayinvestbank (99,99% u vlasništvu RNKB).
2. Aktivnosti FC Otkritie (u vlasništvu Središnje banke 99,99%), Genbank (u ukupnom vlasništvu DIA - više od 72%, Republika Krim i grad Sevastopolj), TRUST (u vlasništvu FC Otkritie), Promsvyazbank ( u vlasništvu DIA) su pod državnom kontrolom).

Financijske institucije Sovetsky Bank, Binbank, VVB, Rostbank prolaze kroz rehabilitaciju, što ih ne sprječava da nastave poslovati i uspješno opsluživati ​​klijente.

Unatoč opsežnom popisu predstavljenih državnih institucija, Štedionica i VTB praktički nemaju konkurenata u smislu popularnosti. Pritom, uz sudjelovanje države u financijskim strukturama, treba procijeniti uvjete suradnje i razinu pružene usluge. Uzimanje u obzir svih parametara u kompleksu omogućit će vam odabir optimalne financijske institucije za uslugu, bez isključivanja komercijalnih struktura s popisa.

Kriza je tradicionalno pogodila bankovni sustav, posebno pod sankcijama, kada se osiguranje stabilnosti planira postići pružanjem podrške ključnim organizacijama s najvećom kapitalizacijom. Identificirano je 10 banaka koje će država spašavati redovitim financijskim injekcijama. Odabrane strukture klasificiraju se kao sistemski važne organizacije koje potpadaju pod zahtjeve Basel 3 pravila. Središnja banka je, uzimajući u obzir nove zahtjeve i zbog kriznih pojava, utvrdila popis struktura koje mogu računati na državnu potporu.

10.

Financijska organizacija ima temeljni kapital od 33 milijarde dolara i godišnje ostvaruje dobit od 520 milijuna dolara. Komercijalna struktura pruža usluge predstavnicima srednjeg i malog poduzetništva i surađuje s 3,5 milijuna pojedinaca. Banka ima 180 poslovnica diljem Rusije i opslužuje 12 tisuća bankomata. Ulaskom na popis 10 banaka koje će država spasiti, organizacija je dobila pomoć u iznosu od 9 milijardi dolara.

9.

Jedna je od najvećih komercijalnih banaka u Rusiji i ima temeljni kapital od 45 milijardi dolara, ostvarujući dobit od 4 milijarde dolara godišnje. Banka se ističe razvijenom mrežom poslovnica i primarno posluje u 51 regiji, a posebno je jaka pozicija u Baškortostanu, gdje se uvode instrumenti društvenog plaćanja - “Elektronička univerzalna kartica”. Udruga sudjeluje u provedbi socijalnih programa:

• "Obrazovanje"
• "Djeca Rusije"
• "Zdravlje"
• "Pristupačno i udobno stanovanje"

Našavši se na popisu 10 banaka, organizacija je od države dobila 12 milijardi dolara.

8. Banka Rusija

Struktura ima vlastiti kapital u iznosu od 27 milijardi dolara i godišnje ostvaruje dobit od 2 milijarde dolara. Organizacija je specijalizirana za kontrolu imovine u različitim gospodarskim područjima. Banka posjeduje udjele u sljedećim organizacijama:

• "SOGAZ"
• "Prvi kanal"
• novine "Izvestija"
• "Gazfond"

Organizacija je pod sankcijama SAD-a, koje su zamrznule imovinu strukture pod jurisdikcijom ove zemlje. Međunarodni sustavi plaćanja VISA i Mastercard ne servisiraju bankovne kartice. Standard & Poor's je ocjenu strukture ocijenio negativnom - BB-/B. Uzimajući u obzir trenutnu situaciju, financijska je organizacija uvrštena na popis 10 banaka koje će država spasiti zbog negativne vanjske pozadine. Iznos pomoći iznosio je 13 milijardi dolara.

7.

Najveća komercijalna banka u zemlji, s vlastitim kapitalom od 215 milijardi dolara i godišnjom dobiti od 74 milijarde dolara. Organizacija surađuje s fizičkim i pravnim osobama i ima 110 podružnica u Rusiji, SAD-u, Velikoj Britaniji i Cipru. Stvorena je grupa istoimenih kreditnih institucija koje djeluju u Ukrajini, Kazahstanu i Bjelorusiji. Našavši se na popisu 10 banaka koje će dobiti potporu države, financijska struktura dobila je 62,8 milijardi dolara.

6.

Našavši se među 10 banaka koje će spašavati država, Raiffeisenbank ima temeljni kapital od 36 trilijuna. $ i ima visoke ocjene pouzdanosti u svim kategorijama:

• stabilnost bbb-;
• rejting depozita u rubljima na nacionalnoj ljestvici - Aa2;
• kratkoročni rejting u stranoj valuti - F3.

Unatoč tome, organizacija je dobila negativnu ocjenu dugoročnog depozita, kako u rubljama tako iu stranoj valuti - Ba2, a kreditni rizik je dobio istu ocjenu. Rusima se preporučuje da polažu depozite u rubljama, jer je na nacionalnoj ljestvici dugoročni rejting ocijenjen kao AAA sa stabilnim izgledima. Banka je bila uključena u program dokapitalizacije, ali još nije donijela odluku o sudjelovanju u njemu.

5.

Promsvyazbank, dio zajednice Promsvyaz Capital B.V., prilično je skromna, ali prilično promišljena. Vlastita sredstva financijske organizacije dosežu 125 milijardi dolara. Organizacija surađuje sa 100.000 domaćih poduzeća i opslužuje 2.000.000 privatnih klijenata. Visina pomoći u ovom trenutku nije utvrđena. Budući da je uključena u popis 10 banaka koje će država spasiti, struktura ima dovoljno imovine i dobit će pomoć u slučaju rizika od razvoja krize.

4. Banka Otkritie

Opći trgovac na malo s 18 milijardi dolara kapitala i 6 milijardi dolara godišnje dobiti. Organizacija sponzorira aktivnosti društvenih projekata “Dobra djela”, “Vera” i surađuje s nogometnim klubom “Spartak” Moskva. Banka je dio grupe Otkritie, koja ima potpuno funkcionalnu financijsku strukturu s imovinom u iznosu od 2 trilijuna. $. Banka će od države dobiti 65 milijardi dolara.

3.

Organizacija je u državnom vlasništvu i ima neto vrijednost od 218 milijardi dolara, s imovinom vrijednom 2 milijarde dolara. Kreditni portfelj strukture iznosi 1 trilijun. 270 milijardi dolara. Banka izdaje kredite predstavnicima malog i srednjeg poduzetništva i zauzima vodeću poziciju u kreditiranju poljoprivrednog i industrijskog kompleksa. Od 2008. godine ukupan iznos izdanih kredita iznosio je 2,3 trilijuna. $. Našavši se među 10 banaka koje država planira prve spasiti, organizacija je dobila pomoć u iznosu od 69 milijardi dolara.

2.

Jedna od ključnih organizacija je Gazprombank, koja je uvrštena na popis 10 banaka koje će spasiti država, zbog visoke razine kapitalizacije od 272 milijarde dolara. Godišnja dobit iznosi 34 milijarde dolara, a imovina premašuje 3 trilijuna dolara. $. Banka djeluje u plinskom gospodarstvu i surađuje s fizičkim i pravnim osobama. Organizacija sponzorira izgradnju najvećih projekata u zemlji:

• "Plavi tok"
• "Jamal-Europa"
• "Snaga Sibira"

Iznos državne potpore iznosi 125 milijardi dolara.

Rusko bankarsko tržište je možda jedno od rijetkih mjesta gdje se može vidjeti kako država ulazi u konkurenciju s komercijalnim organizacijama. Istovremeno, banke pod državnom kontrolom zauzimaju vodeća mjesta u rejtingu, kako u smislu količine prometa novca, tako i količine drugih izvora. U kategoriju “država” spadaju banke u kojima prevladavaju državna ulaganja ili su značajno prisutna u temeljnom kapitalu. Dakle, državi je dopušteno miješati se u rad bankarske strukture i pružiti joj svu moguću pomoć. Popis nepouzdanih banaka možete pronaći ovdje.

Popis državnih banaka u Rusiji

• Sberbank je u vlasništvu države 50% + 1 dionica.
• Gazprombank je u potpunosti pod kontrolom države, jer je u vlasništvu državne tvrtke Gazprom.
• VTB – 60% temeljnog kapitala pripada državi.
• Rosselkhozbank je institucija u potpunom državnom vlasništvu.
• Moskovsku banku prethodno je kontrolirala moskovska vlada, ali je trenutno pod kontrolom VTB grupe.
• Rosbank - ima 8% državne imovine.

Pravni sljednik Štedionice SSSR-a, kojoj je trenutno povjereno više od 50% privatnih depozita. Što se tiče profitabilnosti i neto imovine, ova bankarska institucija također zauzima vodeću poziciju. Sberbank je stvorio najveću mrežu poslovnica i vlastitih bankomata u Ruskoj Federaciji. Zbog velike rezerve vlastitih sredstava, klijentima se nudi niska kamatna stopa na hipotekarni kredit (oko 12%, trošak se određuje na temelju vrste kupljene nekretnine). Ako govorimo o minusima, vrijedi istaknuti zaostalost Sberbanke u području uvođenja inovacija, iako je to ne sprječava da bude izdavatelj najvećeg broja platnih kartica.

Kroz ovu organizaciju financira se izgradnja mnogih proizvodnih pogona vezanih uz proizvodnju nafte, plina i drugih industrija važnih za gospodarstvo zemlje. Banka ima razvijen sustav predstavništava, uključujući ne samo interna predstavništva, već i podružnice u zemljama poput Bjelorusije, Švicarske i Armenije. Što se tiče ukupnog volumena izdanih kredita, Gazprombank je pokazao impresivne rezultate - tijekom prošle godine ta je brojka gotovo dosegla 1,5 trilijuna rubalja. Zasebno vrijedi istaknuti izuzetno profitabilan program kreditiranja automobila s kamatnom stopom od 9-14%, što je postignuto sklapanjem ugovora s nekoliko velikih proizvođača.

Ova financijska institucija specijalizirana je uglavnom za pružanje usluga korporativnim klijentima na visokoj razini. Pružanje bankarskih usluga za građane provodi se putem sponzorirane tvrtke “Bank VTB-24”, koja je usmjerena na izdavanje potrošačkih kredita i platnih kartica, kao i obradu depozita. Stanovništvo Ruske Federacije pokazuje veliki interes za VTB hipotekarni program usmjeren na kupnju gotovih stanova, dobivanje kredita za individualnu izgradnju i tako dalje. Stopa varira od 9 do 13%, a akontacija u slučaju individualne gradnje bit će 0%.

Rosselkhozbank

Među pet je najvećih financijskih institucija u smislu vlasničkog kapitala i ima široku mrežu ureda i predstavništava u svim regijama zemlje. Osim toga, djelujući u okviru programa razvoja agroindustrijskog kompleksa, sudjeluje u uređenju tržišta poljoprivrednih proizvoda. Rosselkhozbank pruža povoljne uvjete kreditiranja za svoje klijente - za poljoprivredne strojeve, pomoćne parcele, obrazovanje i još mnogo toga, te prihvaća mirovinske depozite.

Primarno usmjeren na opsluživanje rada općinskih vlasti glavnog grada. Aktivno ulaže u maloprodaju i razvija posebne kreditne ponude. Prinosi na depozite u ovoj banci kreću se između sedam i deset posto godišnje. Sve ovisi o uvjetima koje klijent odabere, na primjer, mogućnost ranog povlačenja sredstava ili dodavanje sredstava depozitu. Program hipotekarnog kreditiranja nudi zajam uz kamatnu stopu od 12,5% godišnje na razdoblje do 25 godina. Nije potrebno uplatiti kaparu.

Posljednji je na našoj listi, budući da je udio države u njemu prilično beznačajan (82% kontrolira francuska financijska grupacija Societe Generale). Banka se predstavlja kao univerzalna institucija koja pokriva sva glavna industrijska područja. Najprimamljivijim se čini prijedlog za kreditiranje malih poduzetnika (riječ je o kreditnim programima namijenjenim upravo poduzetništvu - krediti s kamatom do 17 posto, bez kolaterala i bez učešća).

Time je lista državnih banaka završena. U ovoj temi predlažem raspravu o svim prednostima rada s državnim bankarskim institucijama u usporedbi s komercijalnim.

Što ljudi kažu

Banke s državom sudjelovanje se smatraju pouzdanijima, pa daju niže kamate na depozite - to je minus za deponente. Ali budući da su njihovi resursi jeftiniji, daju jeftine zajmove - to je definitivno plus za zajmoprimce.

Glavna prednost državnih bankarskih institucija u odnosu na privatne je što u slučaju nepredviđenih komplikacija i gubitka solventnosti banke, država je može podržati financijskom pomoći. Osim toga, budući da većina banaka sa značajnim udjelom državnog kapitala obrađuje važna plaćanja za osiguranje funkcioniranja gospodarstva, jednostavno se ne smije dopustiti njihov raspad.

Dakle, prijenosom svojih sredstava u državnu banku, zaštitit ćete ih, ali, kako je primijetio Nikolaich, ne možete računati na visoku kamatu.

Jedan od glavnih kriterija za pouzdanost banke je razina njezine državne potpore. U državnim bankama depoziti stanovništva imaju potpuno državno jamstvo, dok je u poslovnim bankama depozit osiguran na iznos koji uplaćuje fond za jamstvo depozita (razumi se da banka mora biti sudionik tog fonda).

Sve banke su osigurane (700 tisuća rubalja). Bez toga neće dobiti licencu.
Što se tiče državnih agencija, njihova je pouzdanost dvosjekli mač. Sve što se lobira od strane države manje je učinkovito i manje se provjerava. Uzmite iste stambene i komunalne usluge - da je komercijalna organizacija, odavno bi se smatrala stečajem. Opet, razina korupcije u državnim organizacijama je osjetno viša.

Kada je riječ o poslovnim bankama, one obično imaju vrlo konzervativnu politiku prema depozitima fizičkih i pravnih osoba, za razliku od poslovnih banaka koje dio novca mogu uložiti u visokorizičan projekt ili izdati veliki bespovratni kredit. i na kraju bankrotirati.

Državne banke imaju jednu vrlo važnu prednost u odnosu na druge bankarske strukture. Naime, da je sama država djelomično ili u cijelosti odgovorna za obveze banke. Odnosno, čak i ako banka bankrotira, štediše neće izgubiti svoj novac. Barem tako stoji.

Čini mi se da sada u principu nema državnih banaka. Postoje banke u koje država ulaže sredstva. Ista Sberbank je komercijalna banka, koju kontrolira Središnja banka Ruske Federacije. Volio bih vjerovati da u slučaju bankrota investitori neće izgubiti svoju ušteđevinu.

Pa, glavna prednost takvih banaka, čini mi se, njihova je pouzdanost. Čak i ako kamate budu nešto niže nego u bankama bez državnog sudjelovanja, vjerojatnost da će se takvoj banci nešto dogoditi i dalje je znatno manja.

Nema potpuno državnih banaka, ali ima banaka s državnim sudjelovanjem. Osim gore navedenih, tu su i VTB 24, Khanty-Mansiysk Bank i još dvadesetak takvih banaka.

Usput, Gelendžik banka, iako je pozicionirana kao banka s državnim sudjelovanjem, nije izbjegla ozbiljne probleme i, u konačnici, oduzimanje licence.

Pokazalo se da ipak postoji. Vnesheconombank i Rosselkhozbank. Nekretnina je u cijelosti u vlasništvu države. Oni jednostavno ne služe običnim štedišama. Oni se redom bave: inozemnom gospodarskom djelatnošću i kreditiranjem agroindustrijskog kompleksa, poljoprivrednika i pomoćnih parcela. Usput, stopa u Rosselkhozbank je prilično dobra, iako depozit mora biti najmanje 1,5 milijuna rubalja.

Dakle, upravo su to banke koje žive “od Unije”, to govori puno. Vneshtorgbank je stvorio VTB 24 za bližu interakciju sa stanovništvom, kreditiranje ne samo kolektivnim i državnim farmama, već i običnim, potrošačkim i kolateralnim. Rosselkhoz, usput, danas nudi cijeli niz bankarskih usluga za pojedince, do kreditnih kartica i auto kredita, kada je Sberbank , na primjer, zatvorio izdavanje auto kredita. Još uvijek ne mogu vratiti stare.

Zapravo, čini mi se da je svim tim bankama od starih sovjetskih ostalo samo ime koje vrlo intenzivno iskorištavaju kako bi sebi stvorile što povoljniju sliku među stanovništvom. Upravo je ime, sačuvano iz sovjetskih vremena, njihova glavna prednost, ali inače su te banke potpuno iste kao one koje su nastale kasnije.

Svintus, nemoj mi reći. Gazprombank i VTB otvoreni su 1990., Rosbank - 1993., Bank of Moscow - 1995., Rosselkhozbank posluje od 2000. godine. Koja su sovjetska imena? Sberbank je bila Štedionica pod Staljinom, ali je plaćala i odštetu za depozite. Dakle, imidž je pošteno zarađen. A mnogi od onih manjih koji su nastali kasnije ili ranije bili su potpuno zatvoreni. Dakle, postoji razlika. Ona je u otpornosti. A prednosti su u veličini imovine i državnim jamstvima.

Od pet navedenih, preporučujem Rosselkhozbank: imaju vrlo dobre kamate na depozite i vrlo pristupačne kamate na hipoteke. Sada biramo banku za kupnju stana s hipotekom, zasad naginjemo “poljoprivrednom”! O Sberbanku se nema što posebno reći, to je brend koji je vrlo skup za klijenta, ali brend uvijek morate preplatiti. VTB ima dobre tečajeve za kupnju/prodaju valuta. Imam platnu karticu u Gazprombanci, ali ne mogu reći ništa dobro (ni loše) o ovoj instituciji: sve mi odgovara, ali ništa više!

Sada, u načelu, nema državnih banaka, sve su komercijalne strukture i podliježu općim zakonima. Druga stvar je banka sa stopostotnim državnim vlasništvom. Među cijelim popisom takvih banaka postoji samo jedna takva banka, Rosselkhozbank, i samo se ona posredno može svrstati u državne banke. Prednosti su tu očite, to su maksimalna jamstva države, druge prednosti ne vidim. Sve banke uključene su u fond za osiguranje depozita, bez toga nemaju pravo primati depozite od građana.

Sistemski važne banke dobivaju dodatnu potporu Središnje banke i Vlade. I sam koristim usluge Sberbanke, to mi je zgodno. Dobri uvjeti kredita, mnogo bankomata i poslovnica, a sada proširuju i popis ponuđenih online usluga.

Državne banke uvijek su dodatno jamstvo pouzdanosti i stabilnosti banke. Pooštrena državna kontrola nad takvim bankama dodatno je jamstvo da banka jednog dana neće propasti kao neke čak i vrlo velike poslovne banke. Osim toga, takve banke često imaju specijalizirane povlaštene programe za određene kategorije građana, koji im omogućuju dobivanje kredita po smanjenim stopama.

ševa

Pa, državne banke imaju dosta prednosti. Prvo, oni su pouzdaniji, jer... U krizi su državne banke te koje prve dobivaju financijsku potporu. Drugo, u mnogim državnim bankama kamatna stopa na zajmove i hipoteke niža je nego u privatnim organizacijama.

Ono što je najvažnije kod državnih banaka je da su nekako vjerodostojnije od drugih. I mirne duše da se novcu na računu neće ništa dogoditi.

Čemu to povjerenje ako su uvjeti nepovoljniji? Općenito, mislim da je koncept "financija" neprikladan u financijskom sektoru. Potrebno je prikupljati i analizirati informacije, te na temelju toga donositi odluke. A vjera u financijskim stvarima je zadnja stvar. Osim toga, svi depoziti su osigurani, tako da je povjerenje jednako. Državne banke imaju minimalan rizik da će im biti oduzeta dozvola, da. Ali uvjeti... Sada sam pogledao Rosselkhozbank - više ili manje zanimljive ponude, tako da bi za ovo minimalni iznos trebao biti od 3 milijuna. Čemu vrijedi povjerenje ako ih je samo 1.400.000 osigurano?

Kupnja banke je ozbiljan korak, ali ponekad država nema drugu opciju nego se odlučiti na njega jer je to možda jedina šansa da se spasi “davljenik”. Uostalom, kada bilo koji sustavni, t.j. Ako velika komercijalna banka ima značajne financijske poteškoće, ona ne može platiti svoje dugove. I tu u pomoć priskače država - umjesto oduzimanja dozvole (što je Centralna banka učinila 32 puta u 2013.!), država otkupljuje dionice banke, čini je državnom bankom, ubrizgava u nju potreban iznos kapitala pa da nastavi ispunjavati sve svoje obveze i financijski ga čini zdravijim. Dakle, državne banke u Rusiji mogu izgubiti licencu samo u najekstremnijim slučajevima, primjerice, u slučaju potpunog gospodarskog kolapsa zemlje.

Država također ima pravo stjecanja drugih udjela u državnim bankama. Zemlja posjeduje 100% dionica u Bank of Russia i VTB, 61% u VTB, a Vnesheconombank je prodala samo 20% svojih dionica privatnim vlasnicima.

Također, stjecanje vlasništva ili stvaranje državnih banaka provodi se radi uspostavljanja potpune kontrole nad regionalnim bankarskim aktivnostima. Živopisni primjeri toga su sljedeće državne banke: Bank of Moscow, Khanty-Mansiysk Bank, Bashprombank, Far Eastern Bank, Bank of Kazan i Khakass Municipal Bank.

Popis državnih banaka u Rusiji

*Postotni udio države ponekad se mijenja zbog kupnje/prodaje dionica banaka.

Što je državna banka? Riječ je o instituciji koja je u vlasništvu države - potpuno ili djelomično (pitanje je u kojoj mjeri) i neizravno, to su banke koje su pod kontrolom države - izravno ili neizravno.

Sudjelovanje države u pravilu podrazumijeva konzervativizam u poslovanju, što se očituje u niskim kamatama na depozite. Istodobno, "status" države podrazumijeva određenu pouzdanost, što znači jamstvo sigurnosti depozita.

Postoji još jedan plus - kroz svoje strukture država potiče potrošačko tržište; stope kredita u državnim bankama često su niže. Rusija ima svoje specifičnosti – najveće banke za građane su u državnom vlasništvu.

Stanovništvo vjeruje državnim bankama. Takav je mentalitet, međutim, tipičan za većinu zemalja.

Metode sudjelovanja države:

1. Po sili zakona - ustanove stvorene za određene državne poslove u skladu s posebnim zakonima. Na primjer, Centralna banka.
2. Puno sudjelovanje - banke koje su u 100% vlasništvu državnih tijela (ili općinskih ili federalnih subjekata). Na primjer, Rosselkhozbank.
3. Djelomično učešće – država ima udio u banci. Primjer – Sberbank – više od 50% dionica je u vlasništvu Centralne banke koja predstavlja državu u bankarskom sektoru.
4. Neizravno sudjelovanje - banka pripada strukturi koja je pak u potpunom ili djelomičnom vlasništvu države. Primjer - Svyaz-Bank - pripada Vnesheconombank (više od 99%), koja je pak u vlasništvu države.
5. Kontrola je opcija kada država. strukture kontroliraju aktivnosti i imovinu banke. Na primjer, banke u kojima je postavljena privremena uprava koju je preuzeo Fond za konsolidaciju banaka - Otkritie, B&N banka.

Trenutno su sve financijske i kreditne organizacije u našoj zemlji podijeljene u dvije velike kategorije - privatne i javne. Pritom uopće nije nužno da je banku inicijalno stvorila sama država. Često, kako bi zaštitila fond za osiguranje depozita i spriječila paniku na tržištu, vlada odluči kupiti privatnu banku, ako je velika, sustavna (vidi) i ima značajne poteškoće - situacija je prevelika da bi propala.

PJSC Sberbank je državna banka u kojoj je državni udio veći od 50%.

Tablica - popis državnih banaka

27Binbank. Postao dio Discoveryja.