Πώς να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο με έναν μικρό επίσημο μισθό. Στεγαστικό δάνειο με μικρό μισθό Πού να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο με μικρό μισθό

Η πληρωμή μισθών «σε φάκελο» είναι σύνηθες φαινόμενο. Είναι πιο δύσκολο για ένα άτομο του οποίου η εργασία ανταμείβεται με αυτόν τον τρόπο να πάρει δάνειο, συμπεριλαμβανομένου ενός στεγαστικού δανείου, αλλά «δύσκολο» δεν σημαίνει «αδύνατο». Θα σας πούμε πώς να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο εάν ο επίσημος μισθός σας είναι χαμηλός.

Ένας φερέγγυος δανειολήπτης – ποιος είναι αυτός;

Οποιαδήποτε τράπεζα ως πιστωτικό ίδρυμα ενδιαφέρεται να παρέχει δάνεια, συμπεριλαμβανομένων των στεγαστικών δανείων, στον μέγιστο αριθμό πελατών. Εάν αποφασίσει να αρνηθεί ένα στεγαστικό δάνειο, υπάρχουν 1-3 από τους τρεις καλούς λόγους για αυτό:

• ο πελάτης δεν είναι σε θέση να εγγυηθεί στην τράπεζα την επιστροφή των δανειακών κεφαλαίων με οποιαδήποτε από τις μεθόδους που αναφέρονται σε αυτό το άρθρο παρακάτω.
• το συνολικό εισόδημα της οικογένειας του δανειολήπτη είναι χαμηλότερο από τους δείκτες που προβλέπει ο νόμος, σύμφωνα με τους οποίους όλα τα κεφάλαια ή η μερίδα του λέοντος δεν μπορούν να δαπανηθούν για την αποπληρωμή του δανείου·
• Ένα μεγάλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει ήδη αρκετούς ενυπόθηκους δανειστές με επιβεβαιωμένο «λευκό» εισόδημα και δεν θέλει να συνάψει δανειακές συμβάσεις με πελάτες τους οποίους θεωρεί ότι δεν είναι απολύτως αξιόπιστοι.

Το σημείο 2 απαιτεί λεπτομερή ανάλυση - τι είδους επιβεβαιωμένο εισόδημα θα θεωρηθεί επαρκές για τη λήψη στεγαστικού δανείου;

Το ποσό αυτό ποικίλλει ανάλογα με το αντικείμενο της ομοσπονδίας όπου ζει το άτομο που επιθυμεί να συνάψει δάνειο και εξαρτάται από τους ακόλουθους δείκτες:

• επίσημος μισθός διαβίωσης·
• αριθμός μελών της οικογένειας·
• υποχρεωτικές μηνιαίες δαπάνες.

Το ποσό της μηνιαίας πληρωμής του δανείου δεν πρέπει να υπερβαίνει το 40% του καθαρού εισοδήματος της οικογένειας Ζ, το οποίο ισούται με Z=X-Y, όπου X είναι το συνολικό εισόδημα και Y είναι τόσο σταθερά υποχρεωτικά έξοδα όπως λογαριασμοί κοινής ωφέλειας, ενοίκιο για ενοικιαζόμενη κατοικία , πληρωμή προηγουμένως ληφθέντος δανείου κ.λπ.

Επιπλέον, αφού αφαιρεθεί το αναφερόμενο 40% από το Z, το υπόλοιπο ποσό W, κατανεμημένο σε όλα τα μέλη της οικογένειας, δεν μπορεί να είναι μικρότερο από το επίπεδο διαβίωσης.

Το πρόβλημα για το αν θα δώσουν στεγαστικό δάνειο με μικρό λευκό μισθό θα λυθεί υπέρ του μελλοντικού δανειολήπτη εάν καταστεί δυνατό να αποδειχθεί στους τραπεζικούς υπαλλήλους ότι η οικογένεια έχει επαρκές πρόσθετο εισόδημα.

Πώς να επιβεβαιώσετε πρόσθετο εισόδημα

Εάν τα μέλη της οικογένειας έχουν επίσημο εισόδημα εκτός από τον μισθό στην κύρια εργασία του αρχηγού της οικογένειας, μπορούν να τεκμηριωθούν χωρίς δυσκολία:

• μισθός από μερική απασχόληση - το ίδιο πιστοποιητικό 2-NDFL όπως και από την κύρια εργασία.
• σύνταξη - πιστοποιητικό από τον περιφερειακό κλάδο του Ταμείου Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
• φοιτητική υποτροφία - πιστοποιητικό από το πανεπιστήμιο.
• εισόδημα από τίτλους - απόσπασμα από το μητρώο μετόχων ή πιστοποιητικό από μεσίτη.
• εισόδημα από ενοικίαση ακίνητης περιουσίας (εξοχική κατοικία, γκαράζ κ.λπ.) ή κινητής (αυτοκίνητης) περιουσίας - αντίγραφο της σύμβασης μίσθωσης και αποδείξεις για τη λήψη χρημάτων από τον ενοικιαστή.
• διατροφή, κοινωνικές παροχές, άδεια μητρότητας και άλλες πηγές - με αντίστοιχη βεβαίωση.

Οι ανεπίσημες αποδοχές από ελεύθερο επαγγελματία ή άλλη εργασία χωρίς επισημοποίηση σχέσης εργασίας μπορούν να νομιμοποιηθούν με την υποβολή φορολογικής δήλωσης στο τέλος του έτους και την καταβολή 13% φόρου εισοδήματος φυσικών προσώπων επί των αποδοχών. Αντίγραφο της δήλωσης, υπογεγραμμένο από φορολογικούς υπαλλήλους, θα χρησιμεύσει ως ισχυρή απόδειξη εισοδήματος.

Εάν η αμοιβή για μια τέτοια εργασία μεταφέρεται από πελάτες υπηρεσιών (εργοδότες) σε τραπεζική κάρτα, μια κατάσταση κάρτας θα σας επιτρέψει να επιβεβαιώσετε το εισόδημα. Είναι πολύ καλό εάν η εκδότρια τράπεζα είναι το ίδιο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα από το οποίο ο πελάτης πρόκειται να συνάψει υποθήκη.

Ένας εργαζόμενος με μικρό «λευκό» εισόδημα μπορεί να προσπαθήσει να διαπραγματευτεί με τον εργοδότη σχετικά με ένα πιστοποιητικό 2-NDFL, το οποίο υποδεικνύει το πλήρες πραγματικό ποσό της αμοιβής για εργασία. Άλλωστε, αυτό το έγγραφο προορίζεται αποκλειστικά για πιστωτικό ίδρυμα, το οποίο δεν θα μεταφέρει τα στοιχεία που έλαβε στην εφορία.

Υπάρχει προκαταβολή - υπάρχει υποθήκη

Οι πιθανότητες να λάβετε μια θετική απόφαση από την τράπεζα για την αίτησή σας για στεγαστικό δάνειο αυξάνονται σημαντικά με μια υψηλή προκαταβολή. Όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό που ο δανειολήπτης είναι διατεθειμένος να πληρώσει αμέσως, τόσο πιο πιστός θα είναι ο δανειστής σε αυτόν.

Η προκαταβολή 10-20% του ποσού του στεγαστικού δανείου είναι τις περισσότερες φορές απαραίτητη προϋπόθεση για την απόκτησή του. Ένα στεγαστικό δάνειο χωρίς προκαταβολή, πρώτον, είναι σπάνιο και δεύτερον, παρέχεται με πολύ υψηλότερο επιτόκιο του δανείου.

Υπάρχουν τουλάχιστον τέσσερις πηγές προκαταβολής:

• ίδιες αποταμιεύσεις (αποταμιεύσεις).
• δάνειο από συγγενείς ή φίλους.
• μητρικό κεφάλαιο?
• καταναλωτικό δάνειο.

Εάν τα δικά σας κεφάλαια δεν επαρκούν, ο αιτών στεγαστικό δάνειο μπορεί να δανειστεί το ποσό που λείπει από συγγενείς ή καλούς φίλους για σημαντικό χρονικό διάστημα και χωρίς τόκο.

Το κεφάλαιο μητρότητας είναι μια εφάπαξ κρατική βοήθεια σε μια ρωσική οικογένεια που έχει δεύτερο παιδί (φυσικό ή υιοθετημένο). Παρέχεται σε μορφή χωρίς μετρητά και η οικογένεια έχει το δικαίωμα να χρησιμοποιήσει αυτά τα κεφάλαια για να βελτιώσει τις δικές της συνθήκες διαβίωσης, συμπεριλαμβανομένων των πληρωμών για ένα στεγαστικό δάνειο, συμπεριλαμβανομένου. μια αρχική αμοιβή. Για να ασκήσετε αυτό το δικαίωμα, πρέπει να επικοινωνήσετε με το υποκατάστημα του Ταμείου Συντάξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας στον τόπο διαμονής σας.

Τέλος, ο δανειολήπτης μπορεί να συνάψει ένα προσωπικό δάνειο και να χρησιμοποιήσει αυτά τα κεφάλαια ως προκαταβολή για ένα στεγαστικό δάνειο. Αλλά προτού αποφασίσετε να κάνετε αυτό το βήμα, πρέπει να υπολογίσετε προσεκτικά τη φερεγγυότητά σας - εάν μπορείτε να κάνετε μηνιαίες πληρωμές για δύο δάνεια ταυτόχρονα και εάν η τράπεζα θα εγκρίνει μια υποθήκη για έναν πελάτη που ήδη εξοφλεί ένα καταναλωτικό δάνειο . Σε μια δύσκολη κατάσταση, μπορείτε ακόμη και να ζητήσετε συμβουλές από έναν μεσίτη πιστώσεων.

Δεν θα είναι δυνατό να κρύψετε την παρουσία ενός εκκρεμούς καταναλωτικού δανείου από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα όπου σκοπεύετε να συνάψετε υποθήκη, καθώς θα καταγραφεί στο πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη.

Συνοφειλέτες ή εγγυητές;

Ένας πελάτης με μικρό μισθό έχει το δικαίωμα να υπολογίζει σε ένα στεγαστικό δάνειο εάν βρει πλούσιους πολίτες που συμφωνούν να ενεργούν ως συνοφειλέτες ή εγγυητές.

Συνδανειολήπτες μπορούν κατά κανόνα να είναι μέχρι τρία φερέγγυα και ικανά πρόσωπα που δεν έχουν ποινικό μητρώο ή άλλα προβλήματα με το νόμο και δεν επιβαρύνονται με άλλες υποχρεώσεις προς τράπεζες και άλλους πιστωτές.

Όχι μόνο ένας συγγενής του ατόμου που έχει ανάγκη από υποθήκη είναι κατάλληλος για το ρόλο του συνοφειλέτη. Εξάλλου, η ιδιότητα του συνοφειλέτη δεν καθιστά αυτομάτως το πρόσωπο αυτό μέτοχο της αποκτηθείσας ακίνητης περιουσίας και δεν του παρέχει άλλα δικαιώματα του κυρίου (κατόχου).

Ένα ή δύο άτομα ενεργούν ως εγγυητές για μια υποθήκη· μερικές φορές η παρουσία τους αποτελεί προϋπόθεση για τη συναίνεση της τράπεζας για την έκδοση δανείου για ακίνητα.

Ενέχυρο ιδιοκτησίας

Ένας άλλος τρόπος σύναψης στεγαστικού δανείου με βεβαίωση μικρού κανονικού εισοδήματος είναι να δοθεί στην τράπεζα η κινητή ή ακίνητη περιουσία που έχει ήδη ο δανειολήπτης ως πρόσθετη εξασφάλιση. Αυτό θα μπορούσε να είναι ένα αυτοκίνητο, διαμέρισμα, σπίτι, εξοχικό σπίτι, γκαράζ, γη κ.λπ.

Η τράπεζα θα συμφωνήσει να λάβει το ακίνητο ως εγγύηση και να εκδώσει στεγαστικό δάνειο, αλλά μόνο υπό την προϋπόθεση ότι το προτεινόμενο ακίνητο είναι ρευστό.

Για παράδειγμα, ένα διαμέρισμα σε μια πολυκατοικία που χαρακτηρίζεται ως ερειπωμένο απόθεμα κατοικιών ή ένα αυτοκίνητο με μεγάλη χιλιομετρική κατασκευή, που κατασκευάστηκε πριν από περισσότερα από 10 χρόνια, δεν μπορεί να αποτελέσει αντικείμενο εγγύησης.

Επιπλέον, ο δανειολήπτης θα πρέπει να αναλάβει το κόστος εκτίμησης του ακινήτου που θα προσφέρει ως πρόσθετη ασφάλεια. Συνιστάται να ελέγχετε πρώτα με την τράπεζα ποιες υπηρεσίες του εκτιμητή είναι καλύτερο να χρησιμοποιήσετε - το ίδιο το πιστωτικό ίδρυμα ή ειδικούς τρίτων.

Προνομιακή υποθήκη

Ένα προνομιακό πρόγραμμα στεγαστικών δανείων είναι επίσης μια ευκαιρία για τη βελτίωση των συνθηκών διαβίωσης. Τέτοια προγράμματα δεν είναι μόνο ομοσπονδιακά, αλλά και περιφερειακά. Εφαρμόζονται για την παροχή στέγης:

• στρατιωτικό προσωπικό;
• κρατικοί υπάλληλοι?
• νεαρές οικογένειες?
• πολύτεκνες οικογένειες?
• πολίτες χαμηλού εισοδήματος.

Στρατιωτική υποθήκη είναι διαθέσιμη σε άτομο που έχει υπηρετήσει στον ρωσικό στρατό για τουλάχιστον τρία χρόνια. Η καταχώρισή του πρέπει να ξεκινά με αναφορά στον διοικητή της στρατιωτικής μονάδας· λεπτομέρειες αναφέρονται στον επίσημο ιστότοπο της Rosvoenipoteka.

Για να λάβουν προνομιακή υποθήκη, οι πολίτες πρέπει να βρίσκονται στη λίστα αναμονής για νέα στέγαση. Θα πρέπει να επικοινωνήσετε με το τμήμα στέγασης της διοίκησης της πόλης και να λάβετε επιβεβαίωση του δικαιώματός σας σε παροχές και, στη συνέχεια, να επικοινωνήσετε με την τράπεζα που εκδίδει στεγαστικά δάνεια στο πλαίσιο προνομιακών προγραμμάτων.

Ένα στεγαστικό δάνειο είναι μερικές φορές ο μόνος τρόπος για να αγοράσετε οικιστική ιδιοκτησία. Αλλά για να το υποβάλουν αίτηση, οι τράπεζες προέβαλαν πολύ αυστηρές απαιτήσεις για το πιστωτικό ιστορικό, την εργασιακή εμπειρία και το επίπεδο κερδών. Το 2019 πρακτικά δεν υπάρχει σαφές πλαίσιο για το ύψος του μηνιαίου εισοδήματος, αφού η πιστωτική επιτροπή λαμβάνει υπόψη όχι μόνο αυτό, αλλά και μια σειρά από άλλους παράγοντες. Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στο πώς να πάρετε μια υποθήκη εάν ο επίσημος μισθός σας είναι μικρός ή απουσιάζει εντελώς.

Τι να κάνω και είναι δυνατόν να πάρω στεγαστικό δάνειο με μικρό επίσημο μισθό και χωρίς εγγυητές;

Αρχικά, η απόκτηση στεγαστικού δανείου ήταν γεμάτη με πολλές δυσκολίες - για όλα τα προγράμματα, οι δανειστές έθεσαν αυστηρές απαιτήσεις όσον αφορά το επίπεδο εισοδήματος και τη διάρκεια υπηρεσίας. Σήμερα, οι συνθήκες είναι πιο ήπιες - οι τράπεζες αναπτύσσουν προϊόντα λαμβάνοντας υπόψη τις ατομικές δυνατότητες πελατών διαφόρων κατηγοριών. Επομένως, μπορείτε να συνάψετε υποθήκη με μικρό επίσημο μισθό χωρίς εγγυητές.

Διαθέσιμες Επιλογές:

1. Πάρτε ένα πιστοποιητικό από τον χώρο εργασίας σας σχετικά με το επίπεδο των αποδοχών σας με τη μορφή της τράπεζας. Το 2NDFL αντικατοπτρίζει το επίσημο εισόδημα· στο πιστοποιητικό με τη μορφή τραπεζικού ιδρύματος, ο εργοδότης μπορεί να αναφέρει τον πραγματικό μισθό, συμπεριλαμβανομένου του μισθού.
2. Υποβάλετε αίτηση για υποθήκη ως μέρος ενός προϊόντος που δεν απαιτεί την παροχή εγγράφων σχετικά με το μισθό και την απασχόληση. Το μειονέκτημα των προγραμμάτων είναι η υψηλή προκαταβολή - από 40-50% του κόστους της αγορασμένης κατοικίας.

Η πρώτη επιλογή είναι κατάλληλη εάν ο δανειολήπτης λαμβάνει το μεγαλύτερο μέρος του μισθού "σε ένα φάκελο". Οι τράπεζες είναι πιστές σε τέτοιες εργασιακές σχέσεις μεταξύ ιδιωτών και εμπορικών οργανισμών. Μερικές φορές τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δέχονται πιστοποιητικά που συντάσσονται σύμφωνα με το έντυπο του εργοδότη. Η δεύτερη επιλογή θα σας επιτρέψει να συνάψετε δάνειο εάν το ανεπίσημο εισόδημά σας είναι υψηλό ή εάν έχετε τις δικές σας αποταμιεύσεις, για παράδειγμα, από την πώληση ενός προηγούμενου διαμερίσματος.

Το συμπέρασμα είναι το εξής: μπορείτε να συνάψετε δάνειο εάν το άτομο έχει πράγματι επαρκές εισόδημα. Εάν το εισόδημά σας είναι χαμηλό, τόσο σύμφωνα με έγγραφα όσο και στην πραγματικότητα, θα πρέπει να τεθεί υπό αμφισβήτηση η αίτηση για δάνειο. Τέτοιες υποχρεώσεις μπορούν να οδηγήσουν σε πλήρη χρεοκοπία.

Αναλογία στεγαστικού χρέους

Δεν υπάρχουν αυστηροί περιορισμοί στο ύψος των μισθών. Οι ειδικοί του πιστωτικού τομέα αναπτύσσουν σύνθετους τύπους και υπολογίζουν τον δείκτη του στεγαστικού χρέους (Kr).

Kz – το μερίδιο του συνολικού κόστους του διαμερίσματος που η τράπεζα είναι διατεθειμένη να δανείσει. Για παράδειγμα, στη Sberbank είναι 85% και 15% είναι η προκαταβολή.

Υπάρχει επίσης ένας πρόσθετος συντελεστής - ο λόγος του δανείου προς την εκτιμώμενη αξία της εξασφάλισης. Οι τράπεζες το υπολογίζουν ανεξάρτητα και καθοδηγούνται από αυτή την τιμή όταν αναλύουν εάν τα έσοδα από την πώληση ακινήτων θα καλύψουν το χρέος του δανείου εάν ο δανειολήπτης δεν είναι σε θέση να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του.

Για να πάρει στεγαστικό δάνειο με χαμηλό επίσημο εισόδημα, ένας δυνητικός πελάτης πρέπει να μειώσει τον δείκτη Kz. Ο δεύτερος συντελεστής θα αυξηθεί και ο πιστωτικός κίνδυνος της τράπεζας θα γίνει ελάχιστος. Αντίστοιχα, οι πιθανότητες έγκρισης είναι μέγιστες.

Ποιος πρέπει να είναι ο μισθός για να πάρεις στεγαστικό δάνειο;

Ο κλασικός τύπος για τον υπολογισμό του ελάχιστου εισοδήματος που χρησιμοποιούν οι τράπεζες μοιάζει με αυτό:

Ελάχιστες αποδοχές = ελάχιστο επίπεδο διαβίωσης (καθορίζεται για την περιοχή όπου ζει ο δανειολήπτης) * αριθμός μελών της οικογένειας + μηνιαίο ποσό πληρωμής.

Για ένα στεγαστικό δάνειο ύψους 2 εκατομμυρίων ρούβλια, μια τριμελής οικογένεια θα χρειαστεί:

16.160 RUR (ελάχιστος μισθός διαβίωσης για κατοίκους της Μόσχας) * 3 + 20.644 τρίψιμο. (πληρωμή υποθήκης στο 11% για περίοδο 20 ετών) = 69.124 ρούβλια. θα είναι ο κατώτατος μισθός. Για ένα άτομο, ο αριθμός θα πέσει στα 34.407 ρούβλια.

Με υψηλή προκαταβολή, μειώνονται οι απαιτήσεις για το επίπεδο του συνολικού μηνιαίου εισοδήματος.

Μπορείτε επίσης να κάνετε τον υπολογισμό χρησιμοποιώντας μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή. Για παράδειγμα, ας δούμε τον επίσημο ιστότοπο:

Η ύπαρξη υφιστάμενων δανείων ή δεύτερης υποθήκης θα αυξήσει τα ελάχιστα κέρδη κατά το ποσό της μηνιαίας πληρωμής.

Πώς να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο εάν ο επίσημος μισθός σας είναι χαμηλός

Μερικές φορές ο εργοδότης πληρώνει μέρος των αποδοχών «σε ένα φάκελο»· αυτά τα εισοδήματα δεν αντικατοπτρίζονται στο 2NDFL. Το 2019, η έκδοση στεγαστικών δανείων χωρίς 2NDFL είναι συνήθης πρακτική για τα τραπεζικά ιδρύματα. Για να μεγιστοποιήσετε τις πιθανότητές σας να λάβετε απόφαση έγκρισης με «γκρίζο» μισθό, τα ακόλουθα θα σας βοηθήσουν:

• Πιστοποιητικά μισθοδοσίας σε μορφή τράπεζας ή στο επίσημο επιστολόχαρτο του εργοδότη.
• Επιβεβαιώστε το εισόδημά σας με δήλωση κάρτας (μισθός, χρέωση).
• Επικοινωνήστε με την τράπεζα στην κάρτα της οποίας μεταφέρεται ο μισθός. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προβάλλουν πιστές απαιτήσεις για τους υπάρχοντες πελάτες, ειδικά για τους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα μισθοδοσίας.
• Λάβετε εγγύηση από τον εργοδότη, με τη συγκατάθεσή του.
• Εξαιρέστε από τη λίστα των συνοφειλετών έναν επίσημο σύζυγο με κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό.
• Κλείστε όλα τα μικρά δάνεια και τα μικροδάνεια πριν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη.
• Εάν το πιστωτικό σας ιστορικό έχει καταστραφεί από καθυστερήσεις, τότε πριν υποβάλετε την αίτηση για εξέταση, λάβετε 2-3 μικροδάνεια και εξοφλήστε τα εγκαίρως, κάντε αίτηση για πιστωτική κάρτα με οποιοδήποτε όριο και εξοφλήστε έγκαιρα το χρέος.

Η τράπεζα θα δώσει ιδιαίτερη προσοχή στην αξιοπιστία του εργοδότη, το πιστωτικό ιστορικό και τη ρευστότητα του αποκτηθέντος ακινήτου.

Πώς να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο εάν δεν έχετε λευκό εισόδημα

Ελλείψει έστω και μικρού επίσημου εισοδήματος, με τη μέγιστη πιθανότητα έγκρισης, μια υποθήκη μπορεί να συναφθεί μόνο εάν υπάρχει υψηλή προκαταβολή - από 50%. Εάν έχετε καλό πιστωτικό ιστορικό, μπορείτε να συνάψετε δάνειο στο πλαίσιο του προγράμματος δανείου «Υποθήκη σε δύο έγγραφα». Σήμερα τέτοια προϊόντα παρέχονται από τη Sberbank και τη Rosselkhozbank.

Μπορείτε να απεικονίσετε το εισόδημά σας χρησιμοποιώντας ένα τραπεζικό πιστοποιητικό. Όπως και στην περίπτωση των «γκρίζων» μισθών, η αξιοπιστία του εργοδότη και η διάρκεια της εργασιακής εμπειρίας θα είναι ένας από τους καθοριστικούς παράγοντες. Η DeltaCredit θεωρείται από τις πιο πιστές. παρέχει επίσης υπηρεσίες για την επιλογή κατάλληλου προγράμματος στεγαστικών δανείων· οι συνεργάτες της περιλαμβάνουν περισσότερα από 10 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.

Εάν έχετε δική σας ακίνητη περιουσία, στερούμενη βαρών και δικαιωμάτων ανηλίκων, μπορεί να δεσμευτεί. Αυτό το πρόγραμμα δανείου ονομάζεται «Υποθήκη με εξασφάλιση της ιδιοκτησίας σας» και η κύρια διαφορά του είναι η απουσία προκαταβολής. Εάν η εκτιμώμενη αξία του ακινήτου είναι υψηλότερη από το απαιτούμενο ποσό, οι πιθανότητές σας να πάρετε δάνειο αυξάνονται. Η αξιολόγηση πραγματοποιείται σύμφωνα με τους καθιερωμένους κανονισμούς και η τελική τιμή συχνά διαφέρει από την τιμή της αγοράς.

Εισόδημα που λαμβάνεται υπόψη εκτός των μισθών

Ο μισθός είναι η κύρια πηγή εισοδήματος που λαμβάνει υπόψη η τράπεζα όταν εξετάζει μια αίτηση. Πρόσθετες οικονομικές εισπράξεις μπορούν να επιβεβαιωθούν κατά βούληση. Αυτό θα αυξήσει το συνολικό εισόδημα, το μέγιστο ποσό που πρέπει να εκταμιευτεί και θα μειώσει το επιτόκιο του δανείου.

Οι πρόσθετες πηγές εσόδων για τις τράπεζες περιλαμβάνουν:

• Συνταξιοδοτικές εισφορές για λόγους γήρατος ή υγείας, άλλες πληρωμές από το κράτος.
• Αποδοχές από μερική απασχόληση.
• Επίδομα διατροφής.
• Μερίσματα.
• Τόκοι δεδουλευμένων καταθέσεων και μεταλλικών λογαριασμών.
• Κέρδος από επενδυτικές δραστηριότητες.

Εάν ο δανειολήπτης είναι μεμονωμένος επιχειρηματίας ή ιδρυτής/συνιδρυτής εταιρείας LLC, η αξιολόγηση της φερεγγυότητας πραγματοποιείται διαφορετικά. Η πιστωτική επιτροπή λαμβάνει υπόψη την οικονομική κατάσταση της επιχείρησης: έσοδα, κέρδη, κερδοφορία.

Πιστοποιητικά από εργοδότες και άλλα εισοδήματα που λαμβάνει ο δανειολήπτης ως άτομο δεν λαμβάνονται υπόψη κατά την υποβολή αίτησης για εμπορική υποθήκη. Η αξιολόγηση φερεγγυότητας βασίζεται σε:

• στις οικονομικές καταστάσεις·
• περίοδος δραστηριότητας·
• παρουσία χρεών.

Τα χαρακτηριστικά των δανείων για ακίνητα στα εμπορικά τραπεζικά προϊόντα χαρακτηρίζονται από πιο αυστηρές απαιτήσεις προκαταβολής.

Πού να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο χωρίς πιστοποιητικό εισοδήματος

Σύμφωνα με δύο έγγραφα, τα στεγαστικά δάνεια εκδίδονται από πολλά τραπεζικά ιδρύματα, συμπεριλαμβανομένων κορυφαίων ηγετών στον κλάδο τους. Για να υπογράψετε τη συμφωνία, θα χρειαστείτε ένα έντυπο αίτησης δανείου, ένα διαβατήριο και ένα δεύτερο έγγραφο που να επιβεβαιώνει την ταυτότητα του δανειολήπτη. Συνδανειολήπτες και εγγυητές εμπλέκονται κατά βούληση.

Ας εξετάσουμε τους γενικούς όρους των προγραμμάτων:

• Sberbank. Το ποσοστό είναι από 10,8% ετησίως, η ελάχιστη προκαταβολή είναι 50%.
• Rosselkhozbank. Ποσοστό από 10,25% ετησίως, διάρκεια έως 25 χρόνια, προκαταβολή για σπίτι με οικόπεδο - 50% του κόστους του ακινήτου, 40% για διαμερίσματα (δευτερεύουσα ή κύρια κατοικία).
• VTB, προϊόν «Νίκη επί των διατυπώσεων». Ο ελάχιστος ετήσιος τόκος είναι 10,6% ετησίως, η ελάχιστη προκαταβολή για νέα κτίρια είναι 30%, για δευτερεύουσα ακίνητη περιουσία – 40%. Κατάλληλο και για αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων.

Είναι σημαντικό αυτά τα προϊόντα να μην έχουν πρόσθετες χρεώσεις ή προϋποθέσεις· τα δάνεια μπορούν να αποπληρωθούν νωρίτερα ή να αναχρηματοδοτηθούν. Η μόνη διαφορά τους είναι η υψηλή προκαταβολή. Επιπλέον, η παρουσία του πρέπει να επιβεβαιωθεί εκ των προτέρων, για παράδειγμα, με κατάθεση χρημάτων σε τραπεζικό λογαριασμό.

Υπολογισμός ποσού στεγαστικού δανείου βάσει μισθού

Οι πιθανοί δανειολήπτες μπορούν να κάνουν μόνοι τους προκαταρκτικούς υπολογισμούς, για αυτό χρειάζονται:

1. Μάθετε το κόστος ζωής στην περιοχή σας. Διαφέρει για διαφορετικές πόλεις. Το επίπεδο ρυθμίζεται από τις τοπικές αρχές, επομένως είναι απαραίτητο να γίνεται αναφορά μόνο σε επίσημα στοιχεία.
2. Λάβετε υπόψη όλα τα μέλη της οικογένειας και τα εξαρτώμενα άτομα.
3. Γνωρίστε το κατά προσέγγιση μέγεθος της πληρωμής του δανείου.

Το τελευταίο σημείο είναι μεταβλητό. Όσο μεγαλύτερο είναι το συμβόλαιο, τόσο μικρότερη είναι η μηνιαία οικονομική επιβάρυνση του οικογενειακού προϋπολογισμού. Με άλλα λόγια, εάν έχετε ανεπαρκές εισόδημα, αρκεί να κάνετε υποθήκη όχι για 10 χρόνια, αλλά για 15 ή 20. Εάν έχετε διαθέσιμα κεφάλαια, οι δανειολήπτες μπορούν πάντα να αποπληρώσουν το χρέος πριν από το χρονοδιάγραμμα (εν μέρει ή πλήρως ). Σήμερα, οι τράπεζες δεν περιορίζουν τους πελάτες όσον αφορά τα ποσά ή τους όρους, μπορείτε να καταθέσετε 1000 ρούβλια, 100 ρούβλια ή 10.000 στον λογαριασμό.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια ειδική υπηρεσία - μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή. Διατίθεται σε κάθε ιστοσελίδα της τράπεζας.

Αρκεί να υποδείξετε το επίπεδο μισθού ή το συνολικό εισόδημα του δανειολήπτη και των συνοφειλετών και μεταβείτε στην καρτέλα «Υπολογισμός ανά εισόδημα». Το σύστημα θα υπολογίσει αυτόματα το ποσό του δανείου, την ελάχιστη προκαταβολή και το μηνιαίο ποσό πληρωμής.

Λάβετε υπόψη ότι όλοι οι υπολογισμοί που γίνονται στις αριθμομηχανές δανείου είναι προκαταρκτικοί. Η ελάχιστη τιμή λαμβάνεται ως το βασικό επιτόκιο, το οποίο μπορεί να αυξηθεί αφού η τράπεζα εξετάσει το έντυπο αίτησης στεγαστικού δανείου.

Συμπέρασμα: μπορείτε να συνάψετε υποθήκη με χαμηλό επίσημο μισθό ή χωρίς αυτόν, αλλά μόνο εάν έχετε υψηλό πραγματικό εισόδημα. Εξαίρεση θα είναι εκείνες οι περιπτώσεις που ένα άτομο πουλά ένα υπάρχον διαμέρισμα, κάνοντας αυτά τα χρήματα ως προκαταβολή. Έχοντας ένα μεγάλο ποσό στη διάθεσή τους, που καλύπτει το 30-50% του κόστους μιας νέας κατοικίας, οι πελάτες εμπίπτουν στο πρόγραμμα στεγαστικών δανείων «By two documents» και ενδέχεται να μην επιβεβαιώσουν τα κέρδη ή την απασχόληση.

Εάν ο πελάτης δεν έχει το απαιτούμενο επίπεδο εισοδήματος, η τράπεζα δεν θα εγκρίνει την υποθήκη λόγω αφερεγγυότητας. Δεν συνιστάται η παραποίηση εγγράφων - αυτό αποτελεί παραβίαση του νόμου. Η καλύτερη επιλογή είναι η εύρεση συνοφειλετών. Η τράπεζα θα λάβει υπόψη τα κέρδη κάθε συμβαλλόμενου μέρους και η απόφαση μπορεί να είναι θετική.

Θα σου δώσουν στεγαστικό δάνειο με γκρίζο μισθό; Απαντήσεις σε όλες τις ερωτήσεις στο παρακάτω βίντεο:

9 Φεβρουαρίου 2019 Εγχειρίδιο βοήθειας

Μπορείτε να κάνετε οποιαδήποτε ερώτηση παρακάτω

Η κορυφαία τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας κατέχει ηγετική θέση στην έκδοση στεγαστικών δανείων. Τα στεγαστικά του προγράμματα είναι δημοφιλή στους Ρώσους, οι οποίοι προσελκύονται από χαμηλότερες τιμές και ποικίλες προωθητικές προσφορές. Ταυτόχρονα, η τράπεζα τηρεί αυστηρές αρχές κατά τον έλεγχο των αιτούντων για κεφάλαια δανείου. Οι μελλοντικοί δανειολήπτες ενδιαφέρονται πάντα για τον μισθό με τον οποίο μπορούν να λάβουν υποθήκη από τη Sberbank. Αξίζει να δοθεί προσοχή σε αυτό το ζήτημα, καθώς για τους περισσότερους Ρώσους πολίτες, η λήψη στεγαστικού δανείου είναι η μόνη ευκαιρία να αγοράσουν ένα πολυαναμενόμενο σπίτι.

Κατά την υποβολή αίτησης για δάνεια, ο μισθός θεωρείται ως η κύρια πηγή εισοδήματος για τους πελάτες

Το δανειστικό ίδρυμα εξετάζει κάθε αίτηση για στεγαστικό δάνειο σε ατομική βάση. Αλλά κατά τον υπολογισμό του ποσού του δανείου και των μηνιαίων πληρωμών, ο γενικός κανόνας ισχύει για όλους τους αιτούντες - το μηνιαίο εισόδημά τους πρέπει να είναι 2 φορές το μέγεθος της μηνιαίας πληρωμής στεγαστικού δανείου. Η καλύτερη επιλογή είναι όταν οι μηνιαίες πληρωμές είναι το 40% του εισοδήματος. Σε αυτή την περίπτωση, λαμβάνεται υπόψη όχι μόνο το μέγεθος του μισθού, αλλά το ποσό του υπολοίπου μετά την αφαίρεση των υποχρεωτικών πληρωμών: κρατήσεις για άλλα δάνεια, διατροφή ή άλλες υποχρεώσεις.

Η τράπεζα καθοδηγείται από αυστηρούς κανονισμούς - τα έξοδα για τις δανειακές υποχρεώσεις του πελάτη δεν πρέπει να υπερβαίνουν το 40-50% του επίσημου εισοδήματός του.

Προϋποθέσεις για την παροχή υποθήκης στη Sberbank: ηλικία, μισθός

Κατά την υποβολή αίτησης για υποθήκη, ένας πιθανός δανειολήπτης πρέπει να παρέχει πληροφορίες σχετικά με την οικονομική του κατάσταση και το επίπεδο φερεγγυότητάς του. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι η Sberbank λαμβάνει υπόψη μόνο τα επίσημα έσοδα που επιβεβαιώνονται από πιστοποιητικό 2-NDFL. Αυτό το έγγραφο θα είναι η βάση για τον υπολογισμό του ποσού του δανείου και των μηνιαίων πληρωμών του χρέους.

Για την επιβεβαίωση του εισοδήματος, οι πελάτες παρέχουν πιστοποιητικά του καθιερωμένου εντύπου

Σύμφωνα με οποιοδήποτε από τα προγράμματα στεγαστικών δανείων, ο δανειολήπτης έχει τις ακόλουθες απαιτήσεις για να λάβει δάνειο:

• η ηλικία του αιτούντος είναι τουλάχιστον 21 ετών, αλλά όχι μεγαλύτερη από 55 ετών για τις γυναίκες και 60-65 ετών για τους άνδρες·
• Η αποπληρωμή του δανείου πρέπει να έχει ολοκληρωθεί πριν από την ηλικία των 75 ετών.
• μέγιστη διάρκεια δανείου - 30 έτη.
• η ελάχιστη προκαταβολή είναι 20% του κόστους του αγορασμένου σπιτιού.
• Στην περίπτωση μετοχικής συμμετοχής του δανειστή στην ανέγερση ακινήτου κατοικίας παρέχονται εκπτώσεις.

Κατώτατος μισθός

Οι αιτούντες στεγαστικό δάνειο συχνά δεν βλέπουν τη διαφορά μεταξύ του ελάχιστου εισοδήματος που απαιτείται από την τράπεζα για τη λήψη ενός δανείου και του εισοδήματος που απαιτείται για την ομαλή εξόφληση του στεγαστικού δανείου. Και πολύ συχνά το θεωρούν ένα και το αυτό πράγμα. Ένα επαρκές επίπεδο κερδών για αποπληρωμή σημαίνει ότι σε περίπτωση προβλημάτων ζωής και οικονομικών προβλημάτων που μπορεί να προκύψουν κατά τη διάρκεια της σύμβασης, θα μπορείτε να συνεχίσετε να εκπληρώνετε τις υποχρεώσεις σας βάσει αυτού.

Με βάση το κόστος ζωής και τις τιμές στέγασης, ο ελάχιστος μισθός ενός δανειολήπτη για έγκριση υποθήκης στη Sberbank είναι 40 χιλιάδες ρούβλια. Αλλά αυτός ο αριθμός είναι υπό όρους. Αξίζει να λάβετε υπόψη την περιοχή κατοικίας: το κόστος ζωής και οι τιμές στέγασης σε διαφορετικές περιοχές διαφέρουν πολύ. Ο μισθός των άλλων μελών της οικογένειας λαμβάνεται υπόψη κατά τον υπολογισμό του ποσού του δανείου μόνο όταν ενεργούν ως συνοφειλέτες.

Τι εισόδημα δανειολήπτη λαμβάνεται υπόψη;

Δεν είναι ασυνήθιστο πλέον να εκδίδονται στεγαστικά δάνεια με πληρωμές που υπερβαίνουν το ήμισυ των μηνιαίων κερδών του πελάτη. Κατά την αξιολόγηση της φερεγγυότητας, η τράπεζα λαμβάνει υπόψη μόνο τον «λευκό» μισθό, αλλά ταυτόχρονα πιστεύει ότι ο δανειολήπτης μπορεί να έχει και άλλα αδήλωτα εισοδήματα.

«Λευκός» μισθός

Η ιδανική επιλογή είναι η επίσημη απασχόληση με επίσημες αποδοχές. Ήδη κατά την πρώτη επίσκεψη, ο ειδικός του δανείου θα απαιτήσει έγγραφα για την επιβεβαίωσή τους - πιστοποιητικό στο έντυπο 2-NDFL (για τους τελευταίους έξι μήνες) και βιβλίο αρχείων εργασίας. Με βάση αυτά, ο δανειστής είναι πεπεισμένος ότι ο αιτών έχει σταθερό και επίσημο εισόδημα. Τα έγγραφα αποστέλλονται για επαλήθευση και ο μελλοντικός δανειολήπτης υποβάλλεται σε αυτόματη βαθμολόγηση.

«Γκρι» μισθός

Εάν δεν είναι δυνατό να προσκομίσετε πιστοποιητικό 2-NDFL, τότε μπορείτε να προσπαθήσετε να πείσετε την τράπεζα για τη φερεγγυότητά σας με άλλους τρόπους: προσκομίστε πιστοποιητικό από την εργασία σας σε τραπεζικό έντυπο, καταστάσεις καταθέσεων ή τραπεζικούς λογαριασμούς, αποδεικτικά μερισμάτων από τη συμμετοχή σε επιχειρήσεις, τίτλους. Δεν θα γίνουν δεκτές όλες αυτές οι επιβεβαιώσεις από την τράπεζα, αλλά αξίζει να χρησιμοποιήσετε αυτήν την ευκαιρία. Αλλά σε αυτή την περίπτωση, ο πελάτης αναμένει έναν πιο αυστηρό έλεγχο.

Πρόσφατα, η Sberbank εισήγαγε προγράμματα στεγαστικών δανείων που σας επιτρέπουν να υποβάλετε αίτηση για δάνειο χωρίς απόδειξη εισοδήματος χρησιμοποιώντας μόνο δύο έγγραφα - ένα διαβατήριο και ένα άλλο δελτίο ταυτότητας. Αλλά αυτός ο δανεισμός έχει τα αρνητικά του:

• το επιτόκιο θα είναι υψηλότερο από το βασικό επιτόκιο.
• προκαταβολή - από 50%
• Το πιστωτικό ιστορικό πρέπει να είναι τέλειο.

Πώς να επαληθεύσετε το εισόδημά σας

Η Sberbank υπολογίζει το ποσό της υποθήκης με βάση το εισόδημα ενός δυνητικού δανειολήπτη με βάση επίσημα δεδομένα. Αυτό είναι ένα πιστοποιητικό 2-NDFL για τους τελευταίους 6 μήνες. Αλλά έχοντας υψηλό μισθό, δεν μπορούν όλοι οι δανειολήπτες να παρέχουν ένα τέτοιο έγγραφο. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να προσκομίσετε πιστοποιητικό με τη μορφή που έχει ορίσει η τράπεζα. Το πιστοποιητικό αναφέρει:

• το γεγονός ότι ο πολίτης εργάζεται για τουλάχιστον έξι μήνες σε αυτήν την εταιρεία (υποδεικνύει τη θέση του)·
• ποσό εισοδήματος·
• Στοιχεία εταιρείας και επαφές για επαλήθευση πληροφοριών από την υπηρεσία ασφαλείας της τράπεζας.

Το πιστοποιητικό επιβεβαιώνεται με «υγρή» σφραγίδα και την υπογραφή του διευθυντή.

Σε περίπτωση πρόσθετου εισοδήματος, η τράπεζα δεν απαιτεί επιβεβαίωση εγγράφων, αλλά μπορεί να αναφέρεται στην αίτηση. Αυτά τα δεδομένα θα ελεγχθούν επίσης.

Πώς αξιολογεί μια τράπεζα το εισόδημα από στεγαστικά δάνεια;

Για την αξιολόγηση της φερεγγυότητας του πελάτη, η τράπεζα διαθέτει ένα σύστημα βαθμολόγησης. Ένα πρόγραμμα υπολογιστή επεξεργάζεται το έντυπο αίτησης που συμπλήρωσε ο αιτών και αποδίδει βαθμούς με τη μορφή βαθμών. Όσοι πελάτες δεν περάσουν τον υπολογισμό της φερεγγυότητας ή δεν πληρούν τις προϋποθέσεις βάσει ηλικίας και εργασιακής εμπειρίας αποκλείονται αυτόματα. Υψηλότερες βαθμολογίες δίνονται σε όσους έχουν αποδείξει καλή οικονομική κατάσταση στο ερωτηματολόγιο τους: να έχουν αυτοκίνητο ή ακίνητη περιουσία. Η παρουσία τριτοβάθμιας εκπαίδευσης, ηλικίας εργασίας και εκτεταμένης εργασιακής εμπειρίας στον κύριο τόπο εργασίας αυξάνει την αξιολόγηση.

Η υπηρεσία ασφαλείας επαληθεύει την ακρίβεια των παραστατικών εισοδήματος που παρέχονται, καθώς και πληροφορίες για τον εργοδότη.

Τι να κάνετε αν δεν έχετε αρκετό εισόδημα

Ο μελλοντικός δανειολήπτης μπορεί να έχει μια κατάσταση όπου το μηνιαίο εισόδημά του δεν επαρκεί για να αποπληρώσει το χρέος. Αλλά μπορεί να βρεθεί μια διέξοδος από αυτό το αδιέξοδο. Και είναι βέλτιστο αν συνδυάσετε πολλές μεθόδους ταυτόχρονα. Οι επιλογές είναι οι εξής:

• Για να μειώσετε τις μηνιαίες πληρωμές σας, θα πρέπει να αυξήσετε την προκαταβολή. Υπάρχουν διάφορες λύσεις σε αυτό το πρόβλημα. Οι κάτοχοι πιστοποιητικού κεφαλαίου μητρότητας βρίσκονται σε καλύτερη κατάσταση· στις περισσότερες περιπτώσεις, χρησιμοποιείται ως η πρώτη πληρωμή. Δεν είναι η βέλτιστη επιλογή, στην οποία καταφεύγουν περιστασιακά ορισμένοι πελάτες, δεν είναι η λήψη άλλου καταναλωτικού δανείου. Σε αυτή την περίπτωση, η «ανακούφιση» της κατάστασης θα είναι προσωρινή, αφού στη συνέχεια θα πρέπει να αποπληρώσετε δύο δάνεια ταυτόχρονα.
• Προσπαθήστε να πείσετε τον δανειστή για μεγαλύτερη διάρκεια δανείου. Το ίδιο το ποσό αποπληρωμής δεν θα αλλάξει, αλλά οι μηνιαίες πληρωμές θα είναι σημαντικά χαμηλότερες.
• Δεδομένου ότι η τράπεζα προσφέρει πιο ευνοϊκούς όρους και επιτόκια στους μισθωτούς πελάτες της, συνιστάται να συμμετάσχετε στο μισθολογικό έργο.
• Φροντίστε να μελετήσετε όλα τα κρατικά και δημοτικά προγράμματα επιδοτήσεων, καθώς και τις προσφορές που προσφέρει η τράπεζα για στεγαστικά δάνεια. Αυτό θα καταστήσει δυνατή την απόκτηση πιστωτικών κεφαλαίων με ευνοϊκότερο επιτόκιο.
• Θα πρέπει να ρωτήσετε εάν το πρόσθετο εισόδημα που μπορεί να τεκμηριωθεί μπορεί να ληφθεί υπόψη κατά την υποβολή μιας αίτησης.
• Μπορείτε να εκμεταλλευτείτε το γεγονός ότι επιτρέπεται η προσέλκυση έως και 3 δανειοληπτών για ένα δάνειο. Είναι σημαντικό το εισόδημά τους να είναι πειστικό για τον δανειστή.
• Εάν έχετε άλλο ακίνητο, δώστε το ως εγγύηση.
• Και η πιο συνηθισμένη επιλογή είναι να βρείτε φθηνότερη κατοικία για αγορά.

Υπολογίστε μια υποθήκη με βάση τον μισθό στη Sberbank

Προκειμένου η αίτηση να γίνει δεκτή για εξέταση, αξίζει να αποφασίσετε εκ των προτέρων ποιο ποσό εισοδήματος θα λάβει υπόψη η τράπεζα κατά την έκδοση κεφαλαίων. Για προκαταρκτικούς υπολογισμούς, θα χρειαστεί να επιλέξετε ένα συγκεκριμένο πρόγραμμα δανείου και να υπολογίσετε το ποσό των μηνιαίων πληρωμών με βάση τα υπάρχοντα κέρδη σας. Είναι βολικό να κάνετε υπολογισμούς χρησιμοποιώντας μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή που βρίσκεται στον ιστότοπο του τραπεζικού ιδρύματος. Αλλά αυτά τα ποσά είναι υπό όρους. Πιο ακριβή στοιχεία θα ανακοινωθούν από τον ειδικό πιστοληπτικής ικανότητας αφού ληφθούν υπόψη όλες οι πληροφορίες που λαμβάνονται για τον ίδιο τον πελάτη.

Είναι πιο λογικό για τον αιτούντα να αποφασίσει για το ποσό των πληρωμών που θα τον βολέψει. Μπορείτε να ξεκινήσετε από το κόστος ενοικίου που ξοδεύει μια οικογένεια μηνιαίως. Και η δεύτερη επιλογή είναι μια πληρωμή συγκρίσιμη με το ποσό των μηνιαίων αποταμιεύσεων που η οικογένεια είχε προηγουμένως αφαιρέσει από τον οικογενειακό της προϋπολογισμό για προκαταβολή.

συμπέρασμα

Πριν υποβάλει αίτηση για στεγαστικό δάνειο, ο μελλοντικός δανειολήπτης πρέπει να αξιολογήσει ρεαλιστικά το δικό του εισόδημα προκειμένου να επιλέξει τις βέλτιστες συνθήκες δανεισμού. Είναι καλύτερο να προβλέψετε την κατάσταση εκ των προτέρων και να λάβετε υπόψη όλες τις αποχρώσεις: με χαμηλό μισθό, αξίζει να αναζητήσετε τη μέγιστη περίοδο δανείου. Άλλωστε, μια άρνηση μπορεί να γίνει εμπόδιο σε περαιτέρω προσπάθειες λήψης δανείου.

Σήμερα, οι τιμές των ακινήτων αυξάνονται τακτικά και για πολλούς, η απόκτηση ενός σπιτιού γίνεται ένα όνειρο. Η μόνη διέξοδος από αυτή την κατάσταση είναι μια υποθήκη από μια τράπεζα.

Σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, οι χαμηλοί μισθοί μαζί με το κακό πιστωτικό ιστορικό γίνονται ο πιο δημοφιλής λόγος άρνησης των πολιτών (Μπορείτε να ελέγξετε το πιστωτικό ιστορικό σας δωρεάν μέσω Διαδικτύου. Λεπτομέρειες).

Κατά την υποβολή αίτησης για υποθήκη για προκαταρκτική επαλήθευση, ένας τραπεζικός υπάλληλος στις περισσότερες περιπτώσεις θα ζητήσει από τον πιθανό δανειολήπτη πιστοποιητικό εισοδήματος για τους τελευταίους έξι μήνες. Ωστόσο, οι τράπεζες δεν έχουν απαιτήσεις για συγκεκριμένα στοιχεία μισθού, αν και πολύ συχνά είναι ένας μικρός μισθός που μπορεί να είναι ο λόγος για την άρνηση δανείου. Θα συζητήσουμε περαιτέρω τι πρέπει να κάνουμε σε αυτήν την περίπτωση.

Απαιτήσεις των τραπεζών για δανειολήπτες όταν υποβάλλουν αίτηση για στεγαστικό δάνειο

Πολλοί άνθρωποι έρχονται αντιμέτωποι με το ερώτημα: Ποιος πρέπει να είναι ο μισθός για να συνάψετε ένα στεγαστικό δάνειο;Κατά κανόνα, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν προσδιορίζουν τους επίσημους μισθούς σε αριθμούς μεταξύ των απαιτήσεών τους για τους δανειολήπτες. Αλλά,

σύμφωνα με γενικά αποδεκτά πρότυπα, τα έξοδα για δάνεια και στεγαστικά δάνεια δεν μπορούν να υπερβαίνουν το 40-50% του μισθού του πελάτη

Εάν, σύμφωνα με τα έγγραφα που προσκόμισε ένα άτομο στην τράπεζα, το ποσό δεν πληροί αυτές τις προϋποθέσεις, θα είναι δύσκολο να ληφθεί θετική απόφαση για την υποβληθείσα αίτηση. Ορισμένες τράπεζες θα αρνηθούν αμέσως, άλλες μπορεί να προσφέρουν μικρότερο ποσό στεγαστικού δανείου εάν το πιστωτικό ιστορικό του πελάτη είναι ξεκάθαρο. Οι συνοφειλέτες που παρέχουν επίσης πληροφορίες για το εισόδημά τους μπορούν επίσης να βοηθήσουν.

Είναι σημαντικό να θυμόμαστε ότι η τράπεζα λαμβάνει υπόψη όχι μόνο τους «λευκούς» μισθούς, αλλά και τα έσοδα από τίτλους, ακίνητα ή επιχειρηματικές δραστηριότητες. Δηλαδή, όταν κάνετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο, είναι σημαντικό να αποδείξετε στην τράπεζα όλες τις πηγές εισοδήματος.

Επιπλέον, σημαντικό ρόλο παίζει ο αλγόριθμος που χρησιμοποιεί η τράπεζα για τον υπολογισμό των μηνιαίων πληρωμών. Οι πληρωμές προσόδων απαιτούν χαμηλότερο επίπεδο εισοδήματος από τις διαφοροποιημένες. Διότι στην πρώτη περίπτωση, ο πελάτης καταβάλλει ίσα μερίδια καθ' όλη τη διάρκεια της πιστωτικής περιόδου και στη δεύτερη, καταβάλλει αρχικά το υπόλοιπο χρέος με μέγιστο επιτόκιο.

Πόσος πρέπει να είναι ο μισθός σας για να πάρετε μια υποθήκη από τη Sberbank;

Η Sberbank δίνει προσοχή στην περιοχή διαμονής του πελάτη και λαμβάνει υπόψη το κόστος ζωής που έχει καθοριστεί σε μια συγκεκριμένη περιοχή. Ωστόσο, εάν ο μισθός σας είναι εντός του επιπέδου διαβίωσης, δεν θα πρέπει να υπολογίζετε στην έγκριση της αίτησής σας.

Γενικά, η έγκριση μιας αίτησης στεγαστικού δανείου επηρεάζεται από μια ολόκληρη σειρά παραγόντων:

• σταθερότητα των κερδών·
• την παρουσία περιουσίας που μπορεί να εξασφαλιστεί ως εγγύηση (σε αυτή την περίπτωση, τα περισσότερα τραπεζικά ιδρύματα δεν ζητούν καν πιστοποιητικό μισθού, καθώς ο δανειστής λαμβάνει εξασφαλίσεις με τη μορφή της ακίνητης περιουσίας του δανειολήπτη).
• διαθεσιμότητα εγγυητών·
• «καθαρό» πιστωτικό ιστορικό.

Πώς να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο εάν ο επίσημος μισθός σας είναι μικρός;

Ένας χαμηλός μισθός θα είναι ένα σοβαρό εμπόδιο για την απόκτηση υποθήκης, αλλά υπάρχουν τρόποι εξόδου από αυτήν την κατάσταση. Ο πελάτης πρέπει να αυξήσει το επίπεδο εμπιστοσύνης της τράπεζας στον εαυτό της για την προσέλκυση συνοφειλέτη και την παροχή εξασφαλίσεων. Επιπλέον, μπορείτε να παρέχετε έγγραφα που επιβεβαιώνουν πρόσθετους τύπους εισοδήματος. Για παράδειγμα, μια σύμβαση μίσθωσης, σύμφωνα με την οποία ένα άτομο λαμβάνει ένα συγκεκριμένο ποσό κάθε μήνα από τους ενοικιαστές.

Είναι δυνατόν να πάρω στεγαστικό δάνειο χωρίς επίσημο μισθό;

Μια υποθήκη με γκρίζο μισθό μπορεί επίσης να γίνει πραγματικότητα. Σε ορισμένες τράπεζες, όταν κάνετε αίτηση για δάνειο, μπορείτε να προσκομίσετε πιστοποιητικό εισοδήματος στη μορφή της τράπεζας. Για να τεθεί σε ισχύ το έγγραφο, πρέπει να είναι πιστοποιημένο στην εργασία σας. Αλλά αν ο εργοδότης θα επιβεβαιώσει τη φερεγγυότητα του υπαλλήλου του είναι ένα διαφορετικό ερώτημα. Αυτή η επιβεβαίωση μπορεί να του δημιουργήσει προβλήματα με την εφορία.

Μπορείτε επίσης να προσπαθήσετε να διαπραγματευτείτε με τη διοίκηση σχετικά με την επίσημη εγγραφή με ελάχιστη τιμή· αυτή η επιλογή είναι επίσης δυνατή εάν υπάρχουν πολλά έργα. Οι κύριες αποδοχές θα εγγραφούν στο βιβλίο εργασιών και οι υπόλοιπες θα καταγραφούν ως μερική απασχόληση. Η τράπεζα θα λάβει υπόψη το συνολικό επίσημο εισόδημα. Η συμμετοχή συνοφειλετών θα αυξήσει επίσης τις πιθανότητές σας να εγκρίνετε το στεγαστικό σας δάνειο.

Πού μπορώ να πάρω στεγαστικό δάνειο χωρίς πιστοποιητικό εισοδήματος;

Πολλές τράπεζες εφαρμόζουν την έκδοση. Αυτά τα δύο έγγραφα είναι συνήθως ένα διαβατήριο και ένα δεύτερο έγγραφο κατά την κρίση του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Αυτό μπορεί να είναι άδεια οδήγησης, διεθνές διαβατήριο, πιστοποιητικό στέγασης, ΑΦΜ, SNILS.

Με αυτήν την επιλογή για αίτηση για δάνειο ακινήτων, ένας πιθανός δανειολήπτης θα πρέπει να προετοιμαστεί για περιορισμούς στο ποσό του δανείου και ένα αρκετά υψηλό επιτόκιο. Οι τράπεζες παίρνουν ρίσκα εκδίδοντας τέτοια δάνεια, έτσι προσπαθούν να αντισταθμίσουν τα στοιχήματά τους. Μπορείτε να πάρετε μια υποθήκη χωρίς απόδειξη εισοδήματος:

Στη Sberbank , εάν είστε πελάτης με μισθό του ή στο πλαίσιο προγράμματος υποστήριξης νέων οικογενειών.

• Το ελάχιστο ποσό δανείου είναι 300.000 RUB.
• Προκαταβολή 15%;
• Επιτόκιο έως 12,5%.
• Διάρκεια υποθήκης έως 30 χρόνια.

Η VTB Bank προσφέρει:

• Υποθήκη για περίοδο 20 ετών.
• Το επιτόκιο δεν είναι υψηλότερο από 15%.
• Το ποσό της προκαταβολής είναι 40%.

ΣΕ Delta Credit BankΠροσφέρουν στεγαστικό δάνειο σε διογκωμένο ποσοστό με προκαταβολή 40%, αλλά για εγγραφή χρειάζεται μόνο διαβατήριο.

Σύμφωνα με δύο έγγραφα στη Sberbank

Το ποσό της προκαταβολής θα είναι το 50% του συνολικού ποσού της υποθήκης. Ελάχιστο μέγεθος υποθήκης: 300.000 RUB. Είναι δυνατή η προσέλκυση συνοφειλετών.

Εξασφαλισμένο με ακίνητα στη Sberbank

Μια άλλη επιλογή για λήψη στεγαστικού δανείου χωρίς πιστοποιητικό εισοδήματος ή με την προϋπόθεση ότι τα νούμερα σε αυτό είναι μικρά είναι η εξασφάλιση με τη μορφή ακινήτων.

Μια υποθήκη που εξασφαλίζεται με ακίνητη περιουσία στη Sberbank έχει μια σειρά από πλεονεκτήματα, μεταξύ των οποίων αξίζει να σημειωθεί:

• Οφέλη για μισθωτούς πελάτες.
• Σχετικά χαμηλό ποσοστό: από 11%;
• Σχεδόν κάθε είδος ακίνητης περιουσίας μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εγγύηση.
• Συνεργασία με αξιόπιστη τράπεζα, η οποία κατέχει ηγετική θέση στον τομέα των στεγαστικών δανείων στη Ρωσική Ομοσπονδία.

Η περιουσία του πελάτη θα λειτουργεί ως εγγυητής για την επιστροφή των κεφαλαίων στην τράπεζα. Σε περίπτωση μη πληρωμής της υποθήκης, το ακίνητο θα μεταφερθεί στη Sberbank. Για να συμπληρώσετε την αίτηση, θα χρειαστεί να προσκομίσετε ένα τυπικό πακέτο εγγράφων με πρόσθετη επιβεβαίωση ιδιοκτησίας του ακινήτου που παρέχει εξασφαλίσεις.

Κουραστήκατε να μένετε με τους γονείς σας ή σε ένα νοικιασμένο διαμέρισμα; αν έχεις μικρό επίσημο μισθό;

Δεν υπάρχει νομικά καθορισμένο ποσό μισθού ή άλλου επίσημου εισοδήματος επαρκές για την έγκριση μιας υποθήκης. Κάθε τράπεζα ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα-δανειστής εξετάζει το θέμα του στεγαστικού δανείου ξεχωριστά, λαμβάνοντας υπόψη πολλούς παράγοντες που αφορούν τον δανειολήπτη και το ακίνητο που θα αποτελέσει αντικείμενο της υποθήκης.

Μια θετική ή αρνητική ετυμηγορία για την έγκριση στεγαστικού δανείου για ακίνητα εξαρτάται από την αναλογία του επίσημα ληφθέντος μισθού και:

• το κόστος ζωής (καθορίζεται ξεχωριστά για κάθε περιοχή).
• σύνθεση της οικογένειας: λαμβάνεται υπόψη ο αριθμός των ικανών για εργασία μελών της οικογένειας, ο αριθμός των ανηλίκων και εκείνων που δεν εργάζονται για οποιονδήποτε λόγο.
• απαραίτητα έξοδα διαβίωσης, συμπεριλαμβανομένων των εξόδων όλων των μελών της οικογένειας για το κλείσιμο των δανείων που είχαν ληφθεί προηγουμένως.

Σε μια τυπική κατάσταση, όταν εξετάζεται μια αίτηση για υποθήκη, ο δανειστής προσπαθεί να εγκρίνει ένα ποσό δανείου που δεν υπερβαίνει το 40-50% του καθαρού συνολικού εισοδήματος της οικογένειας. Εάν ο υπολογισμός δείξει ότι τα κεφάλαια για διαμονή, διατροφή και αποπληρωμή πιστωτικών χρεών υπερβαίνουν το επίπεδο διαβίωσης για κάθε μέλος της οικογένειας, τότε η απόκτηση υποθήκης μπορεί να γίνει πραγματικότητα.

Σπουδαίος!Οι δραστηριότητες κάθε τράπεζας είναι συγκεκριμένες. Ορισμένα επιτρέπουν όριο φόρτου δανείου έως και 60% του επίσημου εισοδήματος του δανειολήπτη, άλλα δεν λαμβάνουν υπόψη τα εξαρτημένα άτομα (αυξάνοντας έτσι το «καθαρό» εισόδημα). Υπάρχουν οργανισμοί που δέχονται ανεπίσημα κέρδη «με πίστη», γεγονός που αυξάνει επίσης τις πιθανότητες απόκτησης υποθήκης και το ποσό του δανείου.

Η εξασφάλιση για στεγαστικό δάνειο είναι τα αγορασμένα ακίνητα

Δεν πρέπει να ελπίζετε ότι οι τράπεζες θέλουν να βοηθήσουν τον δανειολήπτη. Θυμηθείτε, η εξασφάλιση για ένα στεγαστικό δάνειο είναι η αγορασμένη ακίνητη περιουσία, η οποία είναι ουσιαστικά ιδιοκτησία της τράπεζας, και σε περίπτωση σοβαρών παραβιάσεων των υποχρεώσεων αποπληρωμής του στεγαστικού δανείου, η εξασφάλιση μπορεί να πουληθεί σε πλειστηριασμό για την κάλυψη όλων των ζημιών και έξοδα της τράπεζας. Επομένως, φροντίστε να συμβουλευτείτε έναν ειδικό πριν συμφωνήσετε με τους «ευνοϊκούς» όρους που προσφέρουν τα πιστωτικά ιδρύματα.

Η εταιρεία μας έρχεται συχνά σε επαφή με πελάτες των οποίων οι τράπεζες αρνούνται τα στεγαστικά δάνεια επειδή ο επίσημος μισθός τους είναι ανεπαρκής για την αποπληρωμή του χρέους. Η εμπειρία μας δείχνει ότι υπάρχει διέξοδος, η έλλειψη μεγάλων εισοδημάτων δεν είναι λόγος να παραμείνουμε σε άβολες συνθήκες διαβίωσης.

«Ενοποιημένο Οικονομικό Κέντρο»θα συμβουλεύει πάντα για την απόκτηση στεγαστικού δανείου σε περίπλοκες περιπτώσεις, τόσο αυτοπροσώπως όσο και τηλεφωνικά. Οι μεσίτες μας στεγαστικών δανείων εργάζονται σε τράπεζες για πολλά χρόνια, είναι εξοικειωμένοι με τραπεζικά κόλπα και παγίδες που περιμένουν τον δανειολήπτη, οπότε θα περιγράψουν όσο το δυνατόν λεπτομερέστερα τι θα αντιμετωπίσετε και ποιες δυσκολίες πρέπει να περιμένετε.

Στεγαστικό δάνειο με μικρό λευκό μισθό

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι επίλυσης του προβλήματος. Η εμπειρία μας υποδηλώνει ότι μπορείτε να επιτύχετε μια θετική ετυμηγορία (εγκεκριμένη αίτηση για υποθήκη) χρησιμοποιώντας τις ακόλουθες ενέργειες:

Συμπληρώστε την ρυθμιζόμενη φόρμα της τράπεζας

Κατά την παροχή πιστοποιητικού εισοδήματος, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι το πιστοποιητικό περιέχει πληροφορίες σχετικά με τη διάρκεια εργασίας του δανειολήπτη (συνεχής εμπειρία 6 μηνών, ορισμένες τράπεζες απαιτούν η εμπειρία σε έναν χώρο εργασίας να είναι τουλάχιστον 2 χρόνια) και το ποσό του μηνιαίου μισθού . Συνήθως, ένα αντίγραφο του βιβλίου εργασίας και το πιστοποιητικό 2 του φόρου εισοδήματος φυσικών προσώπων λειτουργούν ως επιβεβαίωση. Επίσης, στο έντυπο της τράπεζας καταχωρούνται στοιχεία για τους μισθούς όλων των μελών της οικογένειας, μείον τα έξοδα για βασικές ανάγκες. Τα έσοδα πρέπει να είναι επαρκή για την πληρωμή των δόσεων του δανείου.

Να θυμάστε πάντα ότι η υπηρεσία ασφαλείας της τράπεζας μπορεί πάντα να επαληθεύσει τη γνησιότητα του εκδοθέντος πιστοποιητικού και της εργοδοτικής εταιρείας που εξέδωσε αυτό το πιστοποιητικό.

Το πιστοποιητικό πρέπει να φέρει μπλε σφραγίδα και να αναγράφονται η υπογραφή του επικεφαλής της εταιρείας όπου εργάζεται ο δανειολήπτης, τα νομικά στοιχεία της εταιρείας και οι τρέχουσες επαφές. Η διεύθυνση για την υποβολή του εγγράφου αναγράφεται στο πιστοποιητικό: "Για υποβολή στην τράπεζα XXX: υποκατάστημα, αριθμός."

Πολλές τράπεζες κατανοούν τη σημερινή πραγματικότητα, όταν οι εργαζόμενοι λαμβάνουν το μεγαλύτερο μέρος των μισθών τους σε φακέλους και τα παρεχόμενα πιστοποιητικά δείχνουν τον επίσημο μισθό του δανειολήπτη, ο οποίος μπορεί να διαφέρει σημαντικά από τον πραγματικό. Σε αυτή την περίπτωση, οι τράπεζες μερικές φορές κλείνουν τα μάτια σε μικρούς μισθούς υπαλλήλων και εκδίδουν θετική ετυμηγορία για την έγκριση του στεγαστικού δανείου.

Προσοχή!Οι αρχηγοί οργανισμών (ή ιδιοκτήτες επιχειρήσεων) συχνά αρνούνται να εκδώσουν πιστοποιητικά εισοδήματος, αναφέροντας μια τέτοια άρνηση ως απροθυμία να επιδείξουν το εισόδημά τους στην Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία. Μάλιστα, τα στοιχεία που διαβιβάζονται στην τράπεζα είναι εμπιστευτικά και δεν διαβιβάζονται στην εφορία.

Προσδιορίστε πρόσθετο εισόδημα

Είναι πιο εύκολο να συνάψετε στεγαστικό δάνειο με μικρό μισθό αν έχετε επιπλέον εισόδημα και σας επιτρέπει η τράπεζα να το συμπεριλάβετε στους γενικούς υπολογισμούς. Στην περίπτωση αυτή, εκτός από το επίσημο πιστοποιητικό μισθοδοσίας, προστίθενται στο πακέτο των εγγράφων:

• ένα απόσπασμα με μπλε σφραγίδα από το συνταξιοδοτικό ταμείο (εάν ένα από τα μέλη της οικογένειας λαμβάνει σύνταξη οποιουδήποτε τύπου).
• πιστοποιητικό από το εκπαιδευτικό ίδρυμα που επιβεβαιώνει τη λήψη υποτροφίας και το ποσό της (εάν υπάρχουν φοιτητές στην οικογένεια).
• βεβαιώσεις είσπραξης κοινωνικών επιδομάτων και διαφόρων πρόσθετων πηγών εισοδήματος, όπως διατροφή, ταμεία μητρότητας, διάφορα επιδόματα και άλλα είδη κοινωνικής πρόνοιας.

Σπουδαίος!Η παροχή αντιγράφου της μίσθωσης κατοικίας και οχήματος με επιβεβαίωση της έγκαιρης πληρωμής του μηνιαίου ενοικίου επηρεάζει επίσης τη λήψη θετικής απάντησης στην έγκριση υποθήκης, ακόμη και αν ο μισθός είναι μικρός.

Επικοινωνήστε με τους συνοφειλέτες και τους εγγυητές

Εάν το εισόδημά σας δεν επαρκεί για την πληρωμή μηνιαίων δόσεων στεγαστικού δανείου, είναι πιθανό να προσελκύσετε τρίτους που θα λειτουργήσουν ως «πρόσθετος παράγοντας» για την έγκριση στεγαστικού δανείου. Πως δουλεύει? Συγκεντρώνεται ένα πακέτο εγγράφων για τον συνοφειλέτη και τον εγγυητή και αναλόγως αυξάνεται το συνολικό εισόδημα.

Τα ακόλουθα μπορούν να λειτουργήσουν ως συνοφειλέτης:

• Μέλος οικογένειας με υψηλότερο μισθό. Σε αυτήν την περίπτωση, είναι πιο σκόπιμο να συνάψετε υποθήκη σε αυτό, καθώς οι τράπεζες είναι πιο πρόθυμες να εκδώσουν δάνεια σε πολίτες με υψηλά εισοδήματα.
• Άτομο: φίλοι, συνάδελφοι, γνωστοί και συγγενείς.
• Οντότητα. Για παράδειγμα, μια εργοδοτική εταιρεία.

Παρέχετε τις δικές σας αποταμιεύσεις ως προκαταβολή για την υποθήκη σας

Η τράπεζα χρειάζεται εγγυήσεις για τη φερεγγυότητα του πελάτη, επομένως τα ίδια χρήματα του δανειολήπτη στο ποσό του 20-30% του ζητούμενου ποσού του δανείου θα είναι μια εξαιρετική "ασφάλιση". Εάν υπάρχουν αρκετά προσωπικά κεφάλαια για μια τέτοια εγγύηση, οι πιθανότητες απόκτησης υποθήκης αυξάνονται σημαντικά. Σε ορισμένες τράπεζες, για μια πρώτη πληρωμή του 50% και άνω του ποσού του δανείου, δεν απαιτούν καθόλου πιστοποιητικό εισοδήματος.

Προσοχή!Με προκαταβολή του 50% του ποσού του στεγαστικού δανείου, πολλές τράπεζες δεν απαιτούν καθόλου πιστοποιητικά εισοδήματος. Και σε τέτοιες περιπτώσεις, οι τράπεζες συχνά αποφασίζουν να εγκρίνουν ένα στεγαστικό δάνειο με ευνοϊκό επιτόκιο για τον δανειολήπτη.

Πώς να συγκεντρώσετε τα δικά σας κεφάλαια

Δεδομένου ότι μιλάμε για ένα εντυπωσιακό ποσό, δεν έχει κάθε άτομο τέτοια «αποθέματα». Υπάρχουν διάφορες λύσεις στο πρόβλημα:

• συνάψτε ένα καταναλωτικό δάνειο (ή πολλά) από διάφορους οργανισμούς.
• δανειστείτε από πλούσιους φίλους ή συγγενείς. Κατά κανόνα, οι συγγενείς δανείζουν χωρίς τόκο ή με υπερπληρωμή μικρότερη από ό,τι στις τράπεζες.
• Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το κεφάλαιο μητρότητας.

Είναι επίσης δυνατό να λάβετε στεγαστικό δάνειο με μικρό μισθό λαμβάνοντας μέρος σε προνομιακό στεγαστικό δάνειο. Εάν ο δανειολήπτης ανήκει σε μία από τις κατηγορίες «δικαιούχων» που βοηθούνται από το κράτος - στρατιωτικός, νεαρός ειδικός στον δημόσιο τομέα, πατέρας ή μητέρα μεγάλης ή χαμηλού εισοδήματος οικογένειας, τότε υπάρχει πιθανότητα να λάβει στεγαστικό δάνειο με προνομιακούς όρους.

Προγράμματα τραπεζικού δανεισμού βασισμένα σε δύο έγγραφα: υπέρ και κατά

Οι τραπεζίτες γνωρίζουν ότι η αναλογία μισθού-τιμής για τα ακίνητα στη Ρωσική Ομοσπονδία είναι αρκετά υπό όρους. Περισσότεροι από τους μισούς πολίτες δεν μπορούν να προσκομίσουν πιστοποιητικό εισοδήματος που να πληροί τις απαιτήσεις των πιστωτικών ιδρυμάτων.

Επομένως, στην τρέχουσα πραγματικότητα, ορισμένες τράπεζες έχουν αναπτύξει προγράμματα βάσει των οποίων μπορείτε να λάβετε δάνειο με δύο μόνο έγγραφα - ένα διαβατήριο και ένα άλλο έγγραφο ταυτότητας, για παράδειγμα, ένα ξένο διαβατήριο ή ένα SNILS. Αυτό είναι ένα μεγάλο πλεονέκτημα για μεγάλο αριθμό ατόμων που θέλουν να αγοράσουν ένα σπίτι με υποθήκη. Αλλά αυτό το «απλοποιημένο» πρόγραμμα στεγαστικών δανείων έχει επίσης τα μειονεκτήματά του.

Μειονεκτήματα τέτοιων προγραμμάτων:

• ένα τέτοιο πρόγραμμα προβλέπει υψηλότερο επιτόκιο, πράγμα που σημαίνει μεγαλύτερη υπερπληρωμή.
• η προκαταβολή αυξάνεται στο 40-50%.
• Το υπάρχον πιστωτικό ιστορικό ελέγχεται προσεκτικά, εάν υπάρχουν καθυστερήσεις, υπάρχει κίνδυνος άρνησης.

Απάτη ή διέξοδος από μια δύσκολη κατάσταση: αγορά εγγράφων

Σήμερα στη χρηματοπιστωτική αγορά υπάρχουν υπηρεσίες πώλησης εγγράφων με «επίσημο» μεγάλο μισθό. Οι πολίτες που θέλουν να πάρουν στεγαστικό δάνειο με χαμηλό εισόδημα χρησιμοποιούν συχνά τέτοιες υπηρεσίες, πιστεύοντας ότι δεν υπάρχει άλλη διέξοδος. Στην πραγματικότητα, υπάρχουν αρκετοί αρνητικοί παράγοντες σε αυτή την προσέγγιση:

• Υπάρχει κίνδυνος η υπηρεσία ασφαλείας της τράπεζας να ελέγξει τη φήμη της εταιρείας που παρέχει το έντυπο 2 πιστοποιητικό φόρου εισοδήματος φυσικών προσώπων. Η τράπεζα μπορεί επίσης να υποβάλει αίτημα στην εφορία της εργοδοτικής εταιρείας και του συνταξιοδοτικού ταμείου, όπου σε περίπτωση απάτης θα βγει όλη η αλήθεια.
• Η τράπεζα μπορεί να καλέσει την εταιρεία χρησιμοποιώντας τις επαφές που παρέχονται και να αποκαλύψει την απάτη. Επιπλέον, μπορεί να υπάρχουν πολλές κλήσεις από διαφορετικά τηλέφωνα. Ως αποτέλεσμα, ο δανειολήπτης θα μπει στη μαύρη λίστα από όλες τις συνεργαζόμενες τράπεζες.

Πώς το United Financial Center θα σας βοηθήσει να πάρετε ένα στεγαστικό δάνειο με μικρό μισθό

Μπορείτε να το αποκτήσετε χωρίς δόλιες δραστηριότητες και περιττό άγχος. Σήμερα στην αγορά χρηματοοικονομικών υπηρεσιών υπάρχουν προσφορές από τραπεζικούς οργανισμούς που παρέχουν στεγαστικά δάνεια με αρκετά ευνοϊκούς όρους. Συχνά τέτοια προγράμματα δεν έχουν ευρεία δημοσιότητα και πολλοί πολίτες που θέλουν να αγοράσουν ακίνητα δεν τα γνωρίζουν καν. Χάρη στην εκτενή βάση δεδομένων των συνεργαζόμενων τραπεζών, η εταιρεία μας μπορεί εύκολα να επιλέξει ένα πρόγραμμα στεγαστικής πίστης, ακόμα κι αν το επίπεδο εισοδήματός σας δεν φθάνει τον κατώτατο μισθό ή εάν έχετε κακό πιστωτικό ιστορικό. Οι έμπειροι επαγγελματίες στεγαστικών δανείων θα παρέχουν βοήθεια όπως:

• θα αξιολογήσει τις οικονομικές σας δυνατότητες – επίσημες και πρόσθετες.
• θα πραγματοποιήσει μια διαβούλευση, εξηγώντας τις περίπλοκες πτυχές του δανεισμού·
• παρακολουθεί τις τρέχουσες προσφορές των τραπεζών, συμπεριλαμβανομένων εκείνων που δεν «διαφημίζονται», στις οποίες είναι συχνά ευκολότερο να αποκτήσετε υποθήκη και με χαμηλότερο επιτόκιο·
• θα σας βοηθήσει να υπολογίσετε ένα άνετο ποσό και όρους αποπληρωμής.
• θα παρέχει νομική υποστήριξη.

Η σύναψη ή η αναχρηματοδότηση ενός υπάρχοντος στεγαστικού δανείου με ευνοϊκότερους όρους χωρίς περιττό άγχος και με λίγα έσοδα είναι πολύ πιθανό. Αφήστε ένα αίτημα στον ιστότοπο ή απλώς καλέστε μας για να λάβετε δωρεάν απαντήσεις σε όλες τις ερωτήσεις σας σήμερα.