Možné potíže při platbě kreditní kartou. Všechny obchody v Evropě Změnit název účtu

Ještě včera se nákup zboží a služeb na internetu, který vypadal jako něco ze sci-fi, stal každodenní realitou. Dnes si s pomocí možností, které nám poskytuje globální síť, můžeme snadno dobít zůstatek na mobilním telefonu, objednávat jídlo, kupovat lístky do kina, domácí spotřebiče a oblečení. Internet však spolu s příležitostmi představuje také hrozby...

Jak víte, online nákupy pomocí karty se provádějí pomocí údajů, které jsou uvedeny na samotné platební kartě, konkrétně: 16místné číslo karty, jméno držitele, datum vypršení platnosti a speciální 3místný kód na zadní straně kartu, která se nazývá CVV nebo CVC. Uchováváním těchto údajů o kartě v tajnosti se ochráníte před ztrátou peněz.

4 jednoduchá bezpečnostní pravidla, jak zabránit zkopírování vašich dat:

V drtivé většině případů lidé na internetu přicházejí o peníze kvůli tzv. „přátelskému podvodu“ – přátelskému či domácímu podvodu, kdy se známí držitele karty a někdy i blízcí lidé těší důvěře držitele karty. Profesionální internetoví podvodníci však začínají vymýšlet originálnější způsoby, jak oklamat důvěřivé držitele karet o jejich data. Jeden z nich se nazývá „phishing“.

Phishing(z anglického fishing - fishing, fishing) - druh internetového podvodu zaměřeného na krádež osobních údajů uživatele. Podvodníci v tomto případě získávají data přímo od uživatele, přičemž využívají jeho nepozornosti.

Jedním z typů phishingu je nahrazení pravých webových stránek falešnými. Držitel karty přejde na webovou stránku, zadá údaje o platební kartě, načež se ukáže, že stránka je falešná.

Před phishingem vás ochrání tři jednoduchá pravidla

1. Za žádných okolností neprovádějte platební transakce na Vám neznámých stránkách.
2. Pozorně si přečtěte adresní řádek na platební stránce.
3. Nainstalujte na kartu 3-D Secure nebo SecureCode.

Co je 3-D Secure nebo SecureCode?

3-D Secure je protokol XML, který se používá jako další vrstva zabezpečení pro online kreditní a debetní karty, dvoufaktorové ověření uživatele. Visa jej vyvinula pro zlepšení bezpečnosti online plateb a nabídla zákazníkům službu Verified by Visa (VbV). Služby založené na tomto protokolu byly také přijaty společností MasterCard jako MasterCard SecureCode (MCC) a JCB International jako J/Secure.

3-D Secure přidává další autentizační krok pro online platby.

3-D Secure by se nemělo zaměňovat s kódem CVV2, který je vytištěn na zadní straně karty.

Co poskytuje bezpečnostní kód běžným držitelům karet?

1. Pokud jste dříve museli pro online nákup zadávat údaje o platební kartě, s 3-D Secure nebo SecureCode to nestačí. Nyní je potřeba zadat tajné heslo, které si musíte zapamatovat stejně jako PIN kód. Nikdo nebude moci používat údaje o kartě v nepřítomnosti jejího držitele.
2. Internetový obchod využívající tyto technologie zaručuje jeho spolehlivost, protože Visa a MasterCard vedou svůj registr.
3. Tato technologie navíc chrání i majitele obchodů, kteří si mohou být jisti, že karta patří jejímu majiteli.

Tato služba je poskytována zcela zdarma, její dostupnost navíc zvyšuje limit jednorázové transakce na internetu. Bez dalších kroků můžete nakupovat online velké sumy.

Jak nainstalovat 3-D Secure nebo SecureCode a jak to funguje?

Pokud používáte karty Kazkommertsbank, můžete si na svou kartu nainstalovat 3-D Secure nebo SecureCode pomocí finančního portálu Homebank.kz. V sekci „Finance“ v seznamu dostupných platebních karet je vedle názvu každé karty malá ikona s nápisem „3D“. Kliknutím na toto tlačítko se dostanete do nabídky nastavení, pomocí jednoduchých algoritmů nastavíte 3-D Secure nebo SecureCode ve formě speciálního „uvítání“, které se objeví pokaždé v okamžiku platby (to pomáhá snadno určit pravost stránek) a tajné heslo, které budete znát pouze vy.

3DSecure a SecureCode fungují velmi jednoduše. Když provedete nákup online, budete přesměrováni na speciální webovou stránku Kazkommertsbank, kde budete požádáni o zadání svého jedinečného hesla (např. PIN kódu v bankomatu).

Následující informace vám pomohou určit, zda jste se dostali na web Kazkommertsbank:

1. adresa stránky by měla začínat takto: https://cardsecure.kkb.kz/;
2. Na stránce se určitě zobrazí pozdrav, který jste vytvořili při instalaci 3-D Secure nebo SecureCode.

V Kazachstánu téměř všechny internetové obchody podporují technologii 3-D Secure a SecureCode. V zahraničí ne všechny stránky tuto technologii podporují, ale každým rokem jich přibývá. A v dohledné době se používání těchto technologií stane bezpečnostním standardem.

3-DSecure a SecureCode nejsou poctou technologické módě, ale jednoduchým a spolehlivým způsobem, jak zvýšit zabezpečení vaší karty na internetu.

V blízké budoucnosti nebudou 3-D Secure a SecureCode konfigurovány klientem samostatně, ale budou automaticky instalovány na všechny nově vydané a znovu vydané karty Kazkommertsbank.

Nakupujte online s radostí, nakupujte bezpečně s 3DSecure nebo SecureCode.

Článek byl připraven na základě materiálů KazkommertsNews.

Od 26. února 2015 Halyk Bank Kyrgyzstan OJSC nabízí svým klientům - držitelům platebních karet novou službu bezpečného placení na internetu 3D Secure: Verified by Visa (pro karty VISA).

Co je 3D Secure?

3D Secure je pokročilá technologie vyvinutá platebními systémy Visa (systém Verified by Visa) a MasterCard (systém Secure Code), která umožňuje dodatečnou identifikaci držitele karty zadáním hesla 3D Secure. 3D Secure výrazně sníží počet kontroverzních transakcí a míru podvodů na internetu pomocí platebních karet.

Jak funguje 3D Secure?

Nákupem pomocí technologie 3D Secure získáte nové výhody v procesu provádění plateb na internetu. Při provádění transakce v internetovém obchodě, který podporuje technologii 3D Secure, budete požádáni o zadání 3D hesla, které znáte pouze vy. Po zadání hesla dojde k navázání zabezpečeného spojení mezi internetovým obchodem a Bankou a k identifikaci vámi zadaných údajů. Platba za nákup bude provedena pouze v případě, že internetový obchod obdrží potvrzení od Banky o úspěšné identifikaci.

Mnoho fanoušků online nakupování se pravidelně setkává se speciálním systémem ochrany 3D-Secure, vyvinutým speciálně pro klienty mezinárodního platebního systému Visa, později pro uživatele MasterCard. Ale co je 3D-Secure? Jak to připojit? Jaké jsou jeho výhody a nevýhody? Opravdu se to dá obejít? Zachraňuje vás to před machinacemi útočníků?

Kde najdete systém 3D-Secure

Stránky internetových obchodů jsou plné zářivých nápisů, reklam a lákají atraktivními nabídkami a slevami. A zde je vše jasné: majitelé takových virtuálních platforem používají všechny možné metody, aby přilákali pozornost nových a udrželi staré zákazníky.

Je jasné, že málokdy může někdo odmítnout lákavé sliby a snížené ceny; kromě toho k nákupu stačí zadat údaje o vaší plastové kartě. Je ale bezpečné nakupovat online? Co je 3D-Secure a jak funguje? A dokáže vás ochránit před neoprávněnou krádeží prostředků z vašeho účtu?

Co je to systém 3D-Secure?

3D-Secure je speciální bezpečnostní protokol používaný k autorizaci držitele kreditu nebo při platební transakci přes internet.

Tato technologie pomáhá chránit prodejce a banku před podvodnými transakcemi. Neposkytuje však záruku na bezpečnost finančních prostředků přímého vlastníka plastové karty.

Jak funguje protokol 3D-Secure

S obecnými znalostmi o tom, co je 3D-Secure, není těžké si představit, jak to funguje. Například se rozhodnete koupit stylovou spojku v internetovém obchodě s příslušenstvím, který se řídí výše uvedeným bezpečnostním protokolem. Přidali jste položku do košíku a zobrazují se vyskakovací okna s výzvou k provedení následujícího:

• zadejte číslo své platební karty;
• uveďte dobu platnosti (datum vydání (zřídka) a datum expirace (častěji);
• iniciály držitele karty;
• uveďte bezpečnostní čísla (uvedená na zadní straně karty).

Poté dojde k automatickému přesměrování na stránku vaší vydávající banky (úvěrové instituce, která tuto kartu vydala a obsluhuje), kde budete muset zadat další bezpečnostní kód. To je 3D-Secure. Tento kód lze navíc získat následujícími způsoby:

• prostřednictvím zprávy zaslané bankou na mobilní kontaktní číslo držitele karty;
• pomocí speciální jednorázové kódové karty nebo zařízení;
• napsáním trvalého kódu, který byl dříve zaveden a zná pouze majitel karty a banka.

Jak připojit 3D-Secure

Ne všechny banky používají takový bezpečnostní systém, nejčastěji je to kvůli vysokým nákladům na jeho údržbu. To platí zejména pro malé úvěrové instituce. Takzvaní veteráni bankovnictví (velké banky s rozvinutou maloobchodní sítí) naopak tento protokol dodržují a pravidelně využívají.

Ve většině bank, které podporují bezpečnostní systém, je 3D-Secure připojen standardně, tedy ihned po obdržení a aktivaci bankovní karty. V ostatních případech musí držitelé karty pro připojení k protokolu popsat své přání ve stanoveném formuláři žádosti.

K tomu budete zpravidla potřebovat cestovní pas a informace o bankovní kartě. V některých finančních institucích provádí připojení bezpečnostního systému ručně klient. To se provádí pomocí mobilního nebo internetového bankovnictví (vyžaduje IT zařízení a přístup k internetu).

Jaké jsou výhody a nevýhody systému

Hlavní výhodou systému je, že veškerá data zadaná klientem k identifikaci jeho identity zůstávají pouze na serveru jeho vydavatelské banky a neskončí v internetovém obchodě. Druhou důležitou výhodou je použití jednorázového hesla zaslaného bankou pro autentizaci. Ale je tu také důležitá nevýhoda. I takové heslo lze ukrást a přesměrovat na útočníky pomocí speciálního viru nebo spywaru, který se dostane do vašeho telefonu či tabletu při prohlížení nebo stahování jakýchkoli informací online.

A na závěr ještě jedno mínus. 3D-Secure je volitelný systém, takže ne všechny internetové obchody s ním umí pracovat. Čtěte dále a zjistěte, jak obejít 3D-Secure.

Jak obejít bezpečnostní systém

Jak se ukazuje, zdánlivě závažný bezpečnostní systém má řadu nedostatků, které umožňují útočníkům jej snadno obejít. Zejména většina „kartových darebáků“ se při krádeži dat na kartě snaží nakupovat v těch internetových obchodech, které nepodporují bezpečnostní protokol. Připomeňme, že aby fungoval, musí ho podporovat nejen prodejce, ale i vaše vydavatelská banka.

Při platbě za zboží v takových obchodech zpravidla stačí zadat pouze číslo karty a kód umístěný na zadní straně karty. Mimochodem, někteří prodejci ve snaze ochránit své klienty před krádeží kontaktních údajů a peněz z karty používají malý mazaný trik. Obrátí se na vydávající banku s žádostí o zablokování malé částky na účtu kupujícího; a poté by měl držitel karty zavolat do banky zpět a odpovědět na řadu objasňujících otázek pro identifikaci; vyslechněte si přesnou výši blokace a sdělte ji zástupci internetového obchodu.

Jak se vyhnout setkání s podvodníky

Jak vidíte, systém 3D-Secure nemůže zaručit 100% ochranu pro všechny účastníky transakce. To však neznamená, že každý držitel karty nemůže zabránit neoprávněné krádeži vlastních prostředků. Naopak, vše je ve vašich rukou. Stačí dodržovat jednoduchá bezpečnostní pravidla.

Nejprve se snažte pravidelně aktualizovat svůj antivirus na IT médiích používaných k platbám kartou. Za druhé, snažte se nenavštěvovat, natož nakupovat, stránky, které neznáte, protože podvodníci často organizují falešné webové stránky s cílem ukrást finanční prostředky z kreditních karet.

Za třetí, nastavte si individuální limit pro svou kreditní kartu a stáhněte si příslušnou bankovní mobilní aplikaci pro úplnou kontrolu nad stavem svého účtu. Za čtvrté si pečlivě přečtěte text zpráv odeslaných z banky a bezpečnostního systému. A nakonec okamžitě kontaktujte banku, pokud váš telefon přestane přijímat síť operátora, což naznačuje možné opětovné vydání SIM karty.

Nyní víte, co je 3D-Secure, a také jste obeznámeni s výhodami a nevýhodami tohoto systému.

Bezpečná platba za zboží a služby na internetu/internetových obchodech

Vážení klienti Kyrgyzkommertsbank OJSC, níže se můžete seznámit s funkcemi používání hesel pro internetové platby 3D Secure a Secure Code.
V případě dotazů nás kontaktujte na čísle +996 312 333 000 (ext. 1)

1. Co je 3D Secure / SecureCode?​

   3D Secure nebo SecureCode je vaše vlastní heslo požadované pro bezpečné internetové platby. Při platbě za nákup v internetovém obchodě, který tuto technologii podporuje, budete požádáni o zadání hesla 3D Secure/SecureCode.

   Tato operace je podobná zadání PIN kódu v bankomatu. Kartu tak budete moci používat k platbám za zboží/služby online pouze vy. Díky technologii 3D Secure/SecureCode je online nakupování bezpečnější.

   Internetová hesla 3D Secure / Secure Code jsou povinná pro platební karty Visa a MasterCard vydané Kyrgyzkommertsbank OJSC.

2. Jak funguje 3D Secure / Secure Code?

   Při nákupu online budete jako konečné potvrzení platby přesměrováni na speciální stránku s formulářem pro zadání hesla 3DSecure (pokud je vaše karta VISA) nebo SecureCode (pokud je vaše karta MasterCard) s požadavkem na zadání vašeho tajné heslo.

   Po zadání vašeho tajného hesla vás systém identifikuje a platba bude potvrzena.

3. Jak nainstalovat 3D Secure / Secure Code?

   Pozor: tento pokyn je relevantní pouze pro držitele karet Kyrgyzkommertsbank, držitelé karet jiných bank by se měli obrátit na svou banku, která kartu vydala.

   Nastavení hesla pro online platby je velmi jednoduché a nezabere mnoho času.

   Přejděte do sekce Platební karty

   Klikněte na ikonu 3DSecure / SecureCode, která se nachází pod číslem vaší karty

   Vytvořte si vlastní heslo a pečlivě jej zadejte do příslušného pole.

   Znovu zadejte heslo do příslušného pole, vytvořte a zadejte jedinečný pozdrav do příslušného pole a klikněte na „Další“

   Na vaše mobilní telefonní číslo obdržíte SMS kód pro potvrzení operace, zadejte jej do příslušného pole.

   Pokud zadáte SMS kód správně, obdržíte následující upozornění - „Aktivace 3DSecure / SecureCode byla úspěšná! Zabezpečení internetových plateb bylo zvýšeno!“

   Technologie 3D Secure od Sberbank PJSC je nezbytná pro zajištění bezpečnosti jakýchkoli finančních transakcí s elektronickými finančními nástroji. Hlavní oblastí využití technologie jsou bezhotovostní platby při platbě za zboží v internetových obchodech. Proto je důležité vědět, jak připojit 3d secure Sberbank a zkontrolovat, zda je tato služba připojena nebo zda je třeba ji připojit.
   3D Secure využívá vícevrstvé schéma šifrování dat, které k potvrzení platby používá hesla a dvojici zařízení. To znamená, že bude zkontrolována bankovní karta a telefon, ke kterému je tato karta připojena.

   Popis technologie a oprávnění

   Sberbank, stejně jako jakákoli jiná bankovní organizace, využívá opatření ke zvýšení bezpečnosti finančních prostředků svých klientů. Při provádění finančních transakcí proto uživatelé musí zadat maximální množství dat ze své bankovní karty. Navíc lze zadat stejná data, která jsou vyznačena na mapě. Jedná se o jméno/příjmení majitele, datum vypršení platnosti karty a třímístný kód.

   Jednou z funkcí systému 3D Secure jsou hesla, která lze zadat pouze jednou. Uplatňují se jak v online aplikaci, tak během používání. Pokud má klient mobilní banku, pak je lepší dostávat jednorázová hesla na telefon, a pokud ho nemá, získat je přes bankomat.

   Vzhledem k tomu, že banka používá ke zpracování plateb 3D Secure, vývojáři udělali vše pro to, aby se systém snadno používal. Při přijímání hesel prostřednictvím terminálu bude uživateli vydána účtenka na 20 hesel. Tento papír s hesly musíte uložit co nejdále od karty a při zadávání hesla je musíte použít v pořadí uvedeném na papíru.

   Jedná se o spolehlivý systém, který vás ale 100% nezachrání před ztrátou peněz. Takovou záruku nemůže poskytnout žádná banka.

   3D secure systém zajišťuje bezpečné platby kartou

   Princip fungování systému 3D Secure

   Samotná technologie 3D Secure byla vyvinuta mezinárodním systémem SWIFT a nyní je tato technologie používána ve VISA. Hardware celého mechanismu tvoří klasické servery umístěné u poskytovatelů a také zařízení mobilní sítě. Toto je funkce, jak připojit 3d secure Sberbank.

   Zabezpečení je dosaženo ukládáním informací o kartě na bankovních serverech. Integrace systému s celulárními sítěmi je nezbytná pro rychlé zablokování bankovní karty v případě její krádeže nebo ztráty. Data a informace jsou navíc mnohokrát duplikovány.

   Servery banky jsou chráněny obrazovkami s hloubkovou filtrací dat. Při přístupu k nim je povinná identifikace uživatele a přístup pomocí dat. Jinými slovy, ne každý uživatel a ne každý počítač bude mít přístup k informacím, které jsou na serveru banky. To umožňuje Sberbank efektivněji odhalit podvodníky.

   Dalším významným detailem schématu ochrany je automatická detekce útoků. Detekce se provádí standardními metodami. Například pokud jsou informace z bankovní karty požadovány z neobvyklého telefonního čísla nebo neobvyklého počítače.

   Jak zkontrolovat, zda existuje 3D Secure

   V tuto chvíli banka připojuje každého svého klienta automaticky, pokud má klient debetní nebo kreditní kartu. To se provádí pomocí hesel zaslaných do telefonu prostřednictvím SMS. Toto opatření bylo použito za účelem zvýšení bezpečnosti nákupů online. Před několika lety však byli lidé k takové autentizaci připojeni až po napsání písemné žádosti.

   V současné době není 3D Secure k dispozici, pokud je deaktivováno mobilní bankovnictví. Pro připojení k 3D Secure tedy stačí připojit ekonomický nebo plnohodnotný balíček mobilního bankovnictví. Rozdíl mezi ekonomickým a plným balíčkem je ten, že u ekonomického balíčku banka neodešle odpovídající zprávu.

   Jak připojit 3D Secure

   Dnešní technologie je spolehlivá. S ohledem na to mnoho držitelů bankovních karet přemýšlí o tom, jak propojit Sberbank 3D secure, aby ochránili své prostředky.

   Nyní je tato služba součástí standardního balíčku při vydání bankovní karty. K aktivaci nedochází při převzetí karty, ale po provedení první platby pomocí ní. Poté při každém nákupu v obchodech automaticky vyskočí požadavek na povolení služby. Pokud se tak nestane, můžete si službu aktivovat prostřednictvím svého účtu nebo pobočky banky. Jaké jsou vlastnosti jednotlivých metod?

   

   3d secure se můžete připojit prostřednictvím systému Sberbank Online

   Jak připojit technologii 3D Secure pomocí služby Sberbank Online

   Ochrana 3D Secure funguje v , a proto pro připojení stačí vybrat vhodnou možnost připojení 3D Secure. Sberbank umožňuje každému svému klientovi připojení takové ochrany zdarma, a to i s přihlédnutím k tomu, že ochrana vyžaduje odpovídající technické vybavení.

   Pokud potřebujete nakupovat tam, kde není podpora 3D Secure, můžete použít spolehlivý a bezpečný výměník s malou provizí. Také, pokud neexistuje žádná ochrana, můžete za zboží zaplatit klasickým bankovním převodem.

   Existuje další způsob, jak platit za nákupy v obchodech, které nemají 3D Secure – tím je dočasná deaktivace služby na vašem bankovním účtu.

   Připojení ke službě 3D Secure pomocí telefonu

   Chcete-li aktivovat rozšířený bankovní balíček s podporou 3D Secure po telefonu, postupujte takto:

   1. Do SMS zprávy zadejte slovo „Full“ a odešlete ji z telefonního čísla přiřazeného ke kartě.
   2. Pošlete zprávu na krátké číslo 900.
   3. Poté vám po nějaké době přijde odpovědní SMS zpráva, že pro aktivaci plného tarifu je potřeba odeslat další zprávu se čtyřmístným kódem (tyto čtyři číslice budou ve zprávě).
   4. Dále musíte zadat stejné čtyři číslice a odeslat na stejné číslo 900.
   5. Obdržíte novou SMS zprávu potvrzující aktivaci služby.

   Poté, když zaplatíte na jakékoli webové stránce, obdržíte zdarma SMS zprávy s hesly k platbě za nákup.

   Služba 3D Secure je klientům bank poskytována zdarma, pro samotnou Sberbank je však takový mechanismus velmi drahý.

   

   3d secure systém a implementace pro použití kreditních karet ochrání finanční prostředky držitelů karet

   Jak bezpečný je systém 3D Secure?

   Jak již bylo zmíněno výše, žádná banka nemůže poskytnout 100% záruku, že použití 3D Secure je bezpečné. Technologie, software a útoky hackerů a dalších podvodníků se neustále zdokonalují a aktualizují a sami uživatelé ne vždy dodržují bezpečnostní pravidla při nákupech a zadávání osobních údajů.

   Za účelem zlepšení bezpečnosti transakcí vydala Sberbank několik doporučení:

   • klient musí uchovávat osobní údaje v tajnosti před ostatními uživateli;
   • Během nákupu byste neměli ukládat hesla a údaje o své bankovní kartě;
   • Nejlepší je stanovit určité limity výdajů a nákupů za den;
   • propojený telefon by měl být uložen s heslem na nepřístupném místě;
   • Bylo by dobré pravidelně měnit PIN kód vaší bankovní karty;
   • Pokud dojde k ohrožení informací a osobních údajů, měli byste zablokovat svou kartu, změnit si hesla a zavolat do Sberbank o radu.

   Je možné vypnout ochranu

   Stejně jako jiné banky ani Sberbank neposkytuje možnost deaktivovat 3D Secure, pokud již byla připojena osobně uživatelem nebo ve výchozím nastavení při registraci karty. A toto pravidlo je jednou ze splněných povinností Sberbank ve věcech zajištění bezpečnosti osobních údajů a finančních prostředků.

   Systém 3D Secure pro ochranu osobních údajů a finančních prostředků je unikátní technologie, která představuje postupnou identifikaci uživatele při nákupu v internetovém obchodě. Proto je takový systém důležitý pro každého uživatele, zejména při častých platbách. 3D Secure se aktivuje samostatně, takže se nemusíte starat o to, zda má karta takovou ochranu či nikoliv.