Úroková sazba. Jaká je maximální úroková sazba, kterou může banka stanovit na úvěr poskytnutý fyzické osobě? Co určuje výši bankovního úroku?

Ne všechny půjčky a úvěry jsou si rovny. Pochopení zásad pro výpočet měsíčních splátek úvěru, včetně celkové výše úroků, které nakonec budete muset zaplatit pomocí vypůjčených prostředků, je velmi užitečné při výběru podmínek půjčky, které jsou pro vás ideální. Výpočet přesné částky vyžaduje určité výpočty pomocí poměrně složitého vzorce, ale tento proces lze zjednodušit, pokud použijete funkce aplikace Excel.

Kroky

Prostudování základních informací o plánované půjčce

Zadejte informace o své půjčce do kalkulačky půjčky, abyste si mohli rychle vypočítat své úrokové platby online. Výpočet úrokových plateb se neomezuje pouze na jednoduché výpočty. Ale naštěstí rychlé online vyhledávání „úvěrové kalkulačky“ vám umožní snadno spočítat pravidelnou výši anuitních splátek půjčky, pokud znáte počáteční podmínky půjčky, které je třeba zadat do kalkulačky.

Před uzavřením půjčky si zjistěte svou úrokovou sazbu.Úroková sazba určuje náklady na použití vypůjčených prostředků. Tvoří také základ pro výpočet celkové výše úroků, které zaplatíte věřiteli za celou dobu trvání půjčky. Je pro vás výhodné držet úrokovou sazbu co nejnižší. I 0,5% rozdíl může představovat obrovské množství peněz. Pokud se rozhodnete platit menší splátky půjčky, možná budete muset prodloužit dobu půjčky, přijmout vyšší úrokovou sazbu (kvůli zvýšenému riziku pro poskytovatele půjčky) a platit vyšší úrok, ale tím snížit finanční zátěž vašeho měsíčního rozpočtu. Tuto možnost půjčky preferují lidé s menšími úsporami a ti, jejichž plat je silně závislý na bonusech a provizích. Doporučujeme však zkusit najít takovou variantu úvěru, ve které úroková sazba úvěru nepřesáhne 10 %. V současné době v Rusku úrokové sazby u různých typů úvěrů v průměru kolísají v následujících mezích:

Zjistěte si frekvenci připisování úroků z půjčky. Technicky vzato, frekvence skládání určuje výši úroku placeného věřiteli. Čím častěji úroky narůstají, tím více nakonec zaplatíte, protože ve skutečnosti budete mít méně času na splacení úroků a zabráníte jejich narůstání. Pokud jste si například vzali půjčku ve výši 100 000 rublů za zvýhodněnou sazbu 4 % ročně, může se stát, že celková částka splátek půjčky se bude lišit při různých sazbách akruálního úroku:

• při ročním časovém rozlišení- 110 412,17 rublů;
• při měsíčním vyúčtování- 110512,24 rublů;
• s denním přírůstkem- 110521,28 rub.

1. Používejte delší podmínky půjčky, abyste každý měsíc platili nižší částky, s očekáváním, že nakonec zaplatíte více. Doba splatnosti úvěru určuje dobu, po kterou se zavazujete úvěr splácet. Podmínky půjčky opět závisí na konkrétních typech půjček a měli byste si vybrat takovou možnost půjčky, kde budou podmínky splácení vyhovovat vašim potřebám. Pokud si nejste jisti, že budete schopni splatit kratší půjčku s vyšší měsíční splátkou, můžete vždy zvolit dlouhodobější půjčku s nižšími měsíčními splátkami, ale vyšší celkovou částkou. Delší doba úvěru obvykle znamená zvýšení celkové výše zaplacených úroků, ale umožňuje nižší měsíční splátky úvěru. Řekněme, že si vezmete půjčku na auto ve výši 200 000 rublů za 5% ročně. Výše měsíčních anuitních splátek pro různé podmínky úvěru bude následující:

   Ruční výpočet úrokových plateb

   1. Naučte se vzorec pro výpočet složeného úroku. I přes dostupnost obrovského množství online kalkulaček pro výpočet splátek a úroků z půjček hraje pochopení principu těchto výpočtů důležitou roli při informovaném rozhodování o půjčce. Chcete-li vypočítat platby a úroky z půjčky, musíte použít matematický vzorec, který vypadá takto: Splátka = částka jistiny úvěru ∗ i (1 + i) n (1 + i) n − 1 (\displaystyle (\text(Platba))=(\text(částka jistiny úvěru))*(\frac (i(1+) i)^(n))((1+i)^(n)-1))) ,

      • kde "i" představuje úrokovou sazbu a "n" je počet splátek úvěru.
      • Stejně jako většina ostatních finančních vzorců vypadá tento vzorec jen na první pohled, ale ve skutečnosti nejsou jeho výpočty tak složité. Jakmile pochopíte, jak zapojit data do vzorce, bude výpočet měsíčních plateb hračkou.

   2. Úrokovou sazbu přizpůsobte frekvenci splácení půjčky. Před dosazením čísel do vzorce přizpůsobte úrokovou sazbu „i“ frekvenci splácení úvěru.

      Určete celkový počet splátek úvěru. Chcete-li zjistit, jaké číslo ve vzorci nahradit „n“, musíte vypočítat celkový počet splátek půjčky, které budete muset provést za celou dobu trvání půjčky.

      Spočítejte si výši měsíční anuitní splátky. Chcete-li zjistit měsíční splátku půjčky, stačí údaje zapojit do vzorce. Nadcházející výpočty se mohou zdát složité, ale pokud budete jednat krok za krokem, rychle se s výpočty vyrovnáte a zjistíte výsledek. Níže jsou uvedeny podrobné výpočty výše měsíční platby pro výše uvedený příklad.

      • Pokračujeme ve výše uvedeném příkladu a předpokládejme, že počáteční částka půjčky je 100 000 rublů. V tomto případě bude vzorec s nahrazenými daty vypadat takto: 100000 ∗ 0 , 00375 (1 + 0 , 00375) 3 60 (1 + 0, 00375) 3 60 − 1 (\displaystyle 100000*(\frac) (0,00375(1+0,037) (1+0,037 0,00375)^(3)60-1)))
      • 100000 ∗ 0 , 00375 (1 , 00375) 3 60 (1 + 0 , 00375) 3 60 − 1 (\displaystyle 100000*(\frac (0,00375(1,00)0370 5)(1,003670)(1,00370)(0.^(3) 3)60-1)))
      • 100000 ∗ 0 , 00375 (3 , 84769....) (1 + 0 , 00375) 3 60 − 1 (\displaystyle 100000*(\frac (0,00375(3,84769.....))7(1) (3)60-1)))
      • 100000 ∗ 0 , 01442..... (1 + 0 , 00375) 3 60 − 1 (\displaystyle 100000*(\frac (0,01442.....)((1+0,00375)^(3)60-1 )))
      • 100000 ∗ 0 , 01442..... (1 , 00375) 3 60 − 1 (\displaystyle 100000*(\frac (0,01442.....)((1,00375)^(3)60-1)))
      • 100000 ∗ 0 , 01442..... 3 , 84769..... − 1 (\displaystyle 100000*(\frac (0,01442.....)(3,84769.....-1) ))
      • 100000 ∗ 0 , 01442..... 2 , 84769..... (\displaystyle 100000*(\frac (0,01442.....)(2,84769.....)))
      • 100000 ∗ 0,00506685..... = 506,69 (\displaystyle 100000*0,00506685.....=506,69)
      • 506,69 RUB- Toto je vaše měsíční splátka půjčky.

   3. Spočítejte si celkový úrok z půjčky. Nyní, když znáte výši měsíčních splátek, můžete zjistit výši úroků, které budete muset platit po celou dobu trvání půjčky. Vynásobte celkový počet plateb částkou měsíční platby. Poté od výsledku odečtěte původní částku půjčky.

      • Pomocí výše uvedeného příkladu byste vynásobili 506,69 360 a dostali byste 182 408 rublů. Jedná se o celkovou výši splátek půjčky za celou dobu jejího trvání.
      • Od této částky odečtěte původních 100 000 rublů půjčky a zbyde vám 82 408 rublů. Poslední hodnota odráží výši úroku, který budete muset zaplatit za použití půjčky.

   Vypočítejte úrokové platby pomocí Excelu

   1. Zadejte jistinu úvěru, termín a úrokovou sazbu do jednoho sloupce v excelové tabulce. Pokud do samostatných buněk v excelové tabulce zadáte informace o výši půjčky, době půjčky a úrokové sazbě, program vám pomůže s dalšími výpočty měsíčních splátek. Dále v textu bude pro usnadnění uvažován následující příklad.

      • Výše půjčky je 100 000 rublů. Splatnost půjčky je 30 let a roční úroková sazba je 4,5 %.

   2. Zadejte původní částku půjčky s mínusem. Excel by měl toto číslo považovat za váš dluh. Za tímto účelem by měl být záporný a kromě minusu a samotných čísel již nezadávejte žádné znaky označující měnu.

      • -100000 - jistina úvěru.

   3. Uveďte počet splátek úvěru. Pokud si přejete, můžete dobu půjčky zadat v letech, aniž byste ji převedli na počet měsíců, ale pak bude výpočet proveden na základě ročního připisování úroků, nikoli měsíčně. A protože se půjčky obvykle splácejí měsíčně, musíte pro výpočet celkového počtu měsíčních plateb vynásobit dobu půjčky 12 měsíci. Výsledek zapište do buňky níže.

      • -100000 - jistina úvěru.
      • 360 - počet splátek úvěru.

   4. Úrokovou sazbu převeďte podle počtu splátek úvěru za rok. V tomto příkladu známe roční úrokovou sazbu, která platí pro celý rok. Splácení úvěru je však nutné provádět měsíčně, proto je potřeba zjistit měsíční úrokovou sazbu. Vzhledem k tomu, že sazba 4,5 % se rovná 12 měsícům, jednoduše ji vydělte 12 pro výpočet měsíční úrokové sazby. Jakmile dokončíte výpočty, nezapomeňte vyjádřit procenta jako desetinné číslo.

      Použijte funkci "=PLT()" k výpočtu anuitních splátek úvěru. Excel obsahuje hotový vzorec pro výpočet měsíčních úrokových plateb z úvěru. Chcete-li provést výpočty, stačí do něj vložit vaše data. Klikněte na prázdnou buňku tabulky a poté vyhledejte řádek vzorců a ručně zadejte vzorec do buňky. Nachází se na panelu nástrojů přímo nad tabulkou vpravo od tlačítka označeného „fx“. Klikněte na řádek a začněte do něj psát funkci "=PLT("

   5. Zadejte argumenty funkce ve správném pořadí. V závorkách uveďte údaje potřebné k výpočtu anuitních plateb a oddělte je středníkem. Ve výše uvedeném příkladu za název funkce musíte zadat následující: "(úroková sazba; počet období; počáteční částka úvěru; 0)".

      • Ve výše uvedeném příkladu by úplný záznam buňky měl vypadat takto: "=PLT(0,00375;360;-100000;0)".
      • Poslední argument musí být nula. Říká, že na konci všech plateb by měl být zůstatek vypořádání nulový.
      • Po zadání argumentů nezapomeňte uzavřít závorky.

   6. Stiskněte klávesu "Enter", aby se v buňce zobrazil výsledek výpočtu anuitních plateb. Pokud jste zadali všechny argumenty funkce správně, zobrazí se výsledek výpočtu v odpovídající buňce tabulky.

      • V uvažovaném příkladu to bude částka 506,69 RUB. Přesně taková je výše měsíční splátky této půjčky.
      • Pokud v buňce vidíte chybu „#NUMBER!“. nebo jiný nesprávný výsledek, znamená to, že jste funkci nebo její argumenty zadali nesprávně. Znovu zkontrolujte vstupní řádek a pokuste se opravit případné chyby.

   7. Vypočítejte si celkové splátky půjčky vynásobením měsíční splátky celkovým počtem splátek. Pro zjištění celkové výše splátek úvěru stačí vynásobit měsíční splátku počtem splátek za celou dobu úvěru.

      • V tomto příkladu dostaneme vynásobení 506,69 číslem 360 182 408 rublů. Jedná se o celkovou výši splátek úvěru za celou dobu trvání úvěru.

   8. Vypočítejte celkovou výši úroku snížením celkových splátek úvěru o původní částku úvěru. Pokud chcete zjistit, kolik úroků budete muset zaplatit pomocí půjčky, musíte provést jednoduchou operaci odečtení. Snižte své celkové splátky úvěru o původní částku úvěru.

      • V uvažovaném příkladu je nutné odečíst 100 000 rublů od 182 408 rublů. V důsledku toho dostanete 82408 rub. Jedná se o celkovou výši úroku za celou dobu trvání úvěru.

   Kalkulační tabulka pro automatický výpočet úrokových plateb

   Níže uvedená tabulka vysvětluje, jak vypočítat úrokové platby na základě jakýchkoli parametrů v Excelu, Tabulkách Google nebo jiném tabulkovém procesoru. Stačí jej vyplnit vlastními údaji. Vezměte prosím na vědomí, že tam, kde je uvedeno F x = (\displaystyle Fx=), vstup by měl být proveden prostřednictvím řádku pro zadání vzorce nad tabulkou napravo od tlačítka "Fx". Kombinace písmen a číslic (A2, C1 atd.) odpovídají označení konkrétních buněk v Excelu a aplikaci Google Sheets.

   Příklad tabulky pro výpočet anuitních plateb

   	A	B	C	D
   1	[Hlavní výše půjčky]	[Celkový počet plateb]	[Roční procentní sazba]	[Měsíční úroková sazba]
   2	S mínusem výše půjčky (-100 000)	Celkový počet plateb v měsících (360)	Roční procentní sazba jako desetinné místo (0,05)	Měsíční úroková sazba (vydělte roční sazbu 12)
   3			Měsíční platba	FX=PLT(D2;B2;A2;0). Poznámka: Poslední argument vzorce je nula.
   4			Celková částka platby	FX=PRODUKT(D3,B2)
   5			Celkový úrok z půjčky	FX=SUMA(D4;A2)

   • Pochopení principu výpočtu splátek úvěru vám umožní vyřadit nevhodné úvěrové možnosti a vybrat si přesně takové podmínky, které vám skutečně vyhovují.
   • Pokud máte variabilní příjem, je pravděpodobné, že nejlepší volbou může být půjčka, která nemusí mít nutně nejnižší sazbu, ale s delší dobou splatnosti a méně častými a menšími platbami, i když v součtu budete muset zaplatit více úroků. .
   • Pokud máte dobrý pravidelný příjem, díky kterému máte spoustu volných finančních prostředků, bylo by pravděpodobně moudřejší vzít si úvěr s výhodnou sazbou, s kratší dobou splatnosti a vyššími měsíčními splátkami, protože to zajistí snížení celkových výše úroku za celou dobu trvání úvěru.

   Varování

   • Často nejsou půjčky s minimální úrokovou sazbou z hlediska celkové výše splátek nejziskovější. Se znalostí principů výpočtu splátek úvěru budete schopni rychle odhadnout skutečné náklady na použití půjčených prostředků, které budete muset v konečném důsledku zaplatit.

   Prameny

   1. http://www.interest.com/home-equity/calculators/monthly-payment-calculator/
   2. http://www.investopedia.com/terms/i/interestrate.asp
   3. https://www.sravni.ru/avtokredity/calculator/?productType=15&isPeriodChanged=¤cy=1&IsInitialAmountInPercents=0&IsRetirees=false&CreditSubTypes=0&amount=1000000&initialAmount&0ency&per-of-1000000 =0&showAll=false&selectedBankId=false&orderBy=0&term=

Uloženo na vkladovém účtu.

Banka je organizace, jejíž hlavní příjem tvoří rozdíl mezi cenou získávání a umístění finančních zdrojů. Cenu peněz přitom stejně jako každý jiný produkt z ekonomického hlediska určuje nabídka a poptávka.

Úrokové sazby z vkladů závisí na následujících hlavních ukazatelích:

• makroekonomická situace. Pokud ekonomika vzkvétá, pak je poptávka po úvěrových zdrojích vyšší. V důsledku toho rostou sazby vkladů. Naopak, pokud se ekonomika dostane do recese, pak poptávka po penězích klesá: spotřebitelské úvěry se snižují, výroba klesá. V důsledku toho jsou banky nuceny snižovat úrokové sazby z vkladů.

Klíčovými ukazateli při určování sazeb jsou míra inflace a stabilita národní měny. Čím nižší je míra inflace a čím stabilnější je rubl, tím nižší úrokové sazby mohou banky doplňovat své zdroje. Destabilizace situace vede ke zvýšení úrokových sazeb z vkladů.

Vliv přitom nemá jen současná situace na mezinárodním či domácím trhu, ale také očekávání změn v makroekonomice, protože finančníci berou v úvahu načasování získávání a umísťování finančních prostředků;

• likvidity a peněžní zásoby v zemi. Nedostatek peněz vede ke zvýšení nákladů na úvěrové zdroje, a tedy k vysokým sazbám z bankovních vkladů. Pokud si stát například na domácím trhu ve velkém půjčuje, vede to k tzv. sterilizaci peněžní zásoby, tedy ke snížení nabídky peněz, a tedy ke zvýšení úroků. sazby z vkladů. Emise peněz, stejně jako poskytování úvěrů centrální bankou bankovnímu sektoru, naopak zvyšuje nabídku na trhu a snižuje sazby.

Úroky z vkladů jsou výrazně ovlivněny celkovou kondicí finančního sektoru a likviditou bankovního systému. Každá komerční banka si samostatně určuje, komu a na jak dlouho půjčí. Zároveň dochází k situacím, kdy finanční systém jako celek pociťuje v určitém období nedostatek finančních prostředků, které je nutné později vrátit při splácení úvěrů. V takových chvílích úrokové sazby rostou;

• vládní regulace. Přestože centrální banka a stát jako celek nemají přímý legislativní vliv na výši depozitních sazeb, tento vliv může být nepřímý. Je tak možné změnit refinanční sazbu, zdanění příjmů z vkladů v úvěrových institucích a využití dalších prostředků měnové politiky.

Regulační orgány mohou rovněž přijmout neekonomická opatření k ovlivnění úrokových sazeb, například zahájit kontroly úvěrových institucí, které platí příliš mnoho za vklady;

• mikroekonomické faktory. Kromě obecných ukazatelů pro ekonomiku země a finanční sektor odráží výše úroků z vkladů také situaci každé konkrétní banky individuálně. Pokud tedy úvěrová instituce vstoupí například na trh POS půjček a objeví se stále více nových klientů, pak nabízí vyšší úročení vkladů než za běžných podmínek. To znamená, že úroková sazba z vkladů může přímo záviset na schopnosti banky zvýšit své úvěrové portfolio a na poptávce klientů po zdrojích.

U úvěrové instituce je velikost úrokových sazeb ovlivněna i její likviditou, tedy poměrem načasování získávání prostředků a doby, na kterou jsou umístěny. V případě nedostatečné likvidity a tím spíše, když hrozí tzv. cash gap, jsou banky připraveny platit na vkladech více.

Velikost depozitních sazeb je tedy dána celou řadou externích i vnitřních složek banky. Konkurence mezi úvěrovými institucemi zároveň vede k postupnému vyrovnávání úrokových sazeb. Aktuální situaci na trhu bankovních sazeb naleznete ve specializované sekci „Vklady“ webu Banki.ru.

Při výpočtu úroků splatných vkladateli a při porovnávání výnosnosti vkladů je nutné zohlednit režim placení úroků. Četnost splácení úroků je určena dohodou. Může se jednat o jednorázovou platbu na konci období vkladu, kdy je vrácena částka jistiny. Banky také nabízejí vklady s periodickými splátkami úroků – roční, čtvrtletní nebo měsíční. Občas existují vklady i s denními úrokovými platbami. Periodické platby mohou být vázány buď na datum otevření vkladu nebo na kalendářní období - např. časové rozlišení bude provedeno k prvnímu kalendářnímu (nebo prvnímu pracovnímu) dni v měsíci nebo čtvrtletí. V případě pravidelné platby je důležitý směr výplaty úroků. Zaplacené úroky lze zasílat buď na běžný nebo kartový účet klienta (v takovém případě může klient s naběhlými úroky volně disponovat), nebo je lze přičíst k jistině vkladu. Kromě toho bude v následujících obdobích z částky vkladu navýšené o zaplacený úrok narůstat úrok. Výsledné platby na těchto vkladech – s kapitalizací úroku – budou vyšší ve srovnání s opcí, kdy k výpočtu dojde jednou, v den expirace.

V případě předčasného ukončení smlouvy o vkladu z podnětu vkladatele banka zpravidla přepočítává úrok na základě sazby vkladu na požádání akceptované bankou, nebo za zvýhodněné sazby za předčasné ukončení, jsou-li tak stanoveny dohoda.

Jak správně určit v pracovní smlouvě výši procentní odměny (např. 10 %) za práci v oblastech odpovídajících okresům Kr. Severní.

Odpovědět

V pracovní smlouvě může být uvedeno: „Procentuální zvýšení mezd za délku služby na Dálném severu je vypláceno v souladu se zákonem.“ Vysvětluje to tím, že výše bonusu je upravena zákonem a nelze ji měnit pracovní smlouvou.

Můžete také uvést: „Za pracovní zkušenosti na Dálném severu se vyplácí procentní zvýšení mezd o 10 %. Výše procentního pojistného přitom musí odpovídat výši stanovené zákonem. Rovněž při změně velikosti procentního navýšení bude nutné uzavřít dodatečnou dohodu k pracovní smlouvě (viz).

Další podrobnosti k tomu naleznete v materiálech v odůvodnění.

Odůvodnění této pozice je uvedeno níže v materiálech „Systému právníků“ .

« Jak určit velikost procentuálního bonusu za práci na Dálném severu

Výše procentuálního bonusu za práci na Dálném severu závisí na:

• z oblasti, ve které zaměstnanec pracuje;
• na věku zaměstnance;

• na dobu jeho působení (pobytu) v daném regionu.

Vyplývá to z ustanovení čl. 317 zákoníku práce Ruské federace, odst. 16 Pokynu schváleného nařízením Ministerstva práce RSFSR ze dne 22. listopadu 1990 č. 2, odst. 6 Pokynu schváleného rozkazem. Ministerstva práce RSFSR ze dne 22. listopadu 1990 č. 3, nařízení vlády RSFSR ze dne 26. prosince 1991 č. 199-r.

Například v regionech Dálného severu se během prvních šesti měsíců práce nevyplácí žádný bonus. V oblastech rovnající se regionům Dálného severu se platové prémie začínají vyplácet po roce práce (článek 16 Pokynu, schváleného nařízením Ministerstva práce RSFSR ze dne 22. listopadu 1990 č. 2). Více informací o výši procentních náhrad naleznete v tabulce.

Zaměstnanci do 30 let mají nárok na zvýšený bonus. Aby však mohli využít zvýšeného procentního nárůstu, potřebují bydlet v odpovídajícím regionu po dobu alespoň jednoho roku (čl. 16 Pokynu schváleného nařízením Ministerstva práce RSFSR ze dne 22. listopadu 1990 č. 2).

Zvláštní pravidla pro výpočet úrokových přirážek mohou být stanovena v odvětvových dohodách. Takové dohody jsou však pro obchodní organizace závazné pouze tehdy, pokud se k nim připojí (článek 48 zákoníku práce Ruské federace). Například zaměstnanci v uhelném průmyslu do 30 let mají nárok na zvýhodněné řízení pro výpočet odměn. Na rozdíl od obecného postupu mají právo na prémii od prvního dne práce. K tomu však musí tito zaměstnanci žít na Dálném severu (ekvivalentní oblasti) po dobu nejméně pěti let. To je uvedeno v odstavci 3.2.9 Federální průmyslové dohody o uhelném průmyslu na léta 2010–2012.

Při výpočtu vyšší úrokové přirážky prosím dodržujte obecný maximální limit v daném regionu. To znamená, že v regionech Dálného severu nelze účtovat bonus ve výši více než 100 nebo 80 procent výdělku. A v oblastech rovnající se regionům Dálného severu - více než 50 procent (další podrobnosti viz tabulka).

Taková pravidla jsou stanovena v odstavci 16 Pokynu schváleného nařízením Ministerstva práce RSFSR ze dne 22. listopadu 1990 č. 2 a odst. 6 Pokynu schváleného nařízením Ministerstva práce RSFSR ze dne 22. listopadu 1990 č. 3.

Zkušenosti za bonus

Závisí bonus za práci na Dálném severu na délce služby zaměstnance v tomto regionu?

Procentní navýšení závisí nejen na regionu a věku zaměstnance, ale také na jeho pracovních zkušenostech v daném regionu (článek 317 zákoníku práce Ruské federace). Délka odslouženého období zakládající nárok na odměny se zjišťuje v kalendářních dnech práce v příslušném kraji na akruální bázi. Přestávky v práci a jejich doba trvání, jakož i důvody rozvázání pracovního poměru nemají vliv na postup při výpočtu délky služby. Vyplývá to z ustanovení odstavce 1 nařízení vlády Ruské federace ze dne 7. října 1993 č. 1012 a ustálené soudní praxe, jejíž obecný přístup je uveden v přezkumu Nejvyššího soudu Ruské federace. Federace ze dne 26. února 2014.

Délka praxe pro získání procentuálního navýšení je určena pracovním sešitem nebo osvědčeními vydanými organizacemi* (čl. 33 Pokynů schváleného nařízením Ministerstva práce RSFSR ze dne 22. listopadu 1990 č. 2, čl. 28 Pokynů schváleného nařízením Ministerstva práce RSFSR ze dne 22. listopadu 1990. č. 3).

Pro pracovníky na směny pracující na Dálném severu a v podobných oblastech délka služby zahrnuje:

• skutečný čas (kalendářní dny) směny v regionech Dálného severu a jim ekvivalentních oblastech;
• skutečné dny cesty (stanovené rozvrhem práce na směny) z místa shromažďování (sídlo organizace organizující práci) na místo výkonu práce a zpět.

Tato pravidla jsou stanovena v článku 302 zákoníku práce Ruské federace.

Jak vypočítat bonus za práci na Dálném severu

Bonus vzniká ode dne, kdy na něj zaměstnanci vznikne nárok. Pro zaměstnance na částečný úvazek pracující v organizaci získávají procentuální bonusy za délku služby v regionech Dálného severu stejným způsobem jako ostatní zaměstnanci (část 3 článku 285 zákoníku práce Ruské federace).

Bonus uplatnit na skutečný výdělek zaměstnance, včetně odměn za odslouženou dobu a na základě výsledků práce za rok, stanovený systémem odměňování. Neúčtujte příplatek*:

• na regionální koeficient;
• u plateb na základě průměrného výdělku, např. náhrada dovolené, platba za pracovní cesty atd.;
• za finanční pomoc;
• u plateb, které mají jednorázový motivační charakter a nejsou určeny systémem odměňování (bonusy při výročích, svátcích apod.).

Tento přístup potvrzuje odstavec 19 Pokynu, schváleného příkazem Ministerstva práce RSFSR ze dne 22. listopadu 1990 č. 2, odst. 7 Pokynu schváleného příkazem Ministerstva práce RSFSR ze dne 22. listopadu. , 1990 č. 3, odstavec 1 upřesnění schváleného usnesením Ministerstva práce Ruska ze dne 11. září 1995 č. 49 a rozhodnutí Nejvyššího soudu ze dne 1. prosince 2015 č. AKPI15-1253 a 17. července , 2000 č. GKPI00-315.

Pokud jsou odměny vypláceny na základě výsledků práce za jakékoli období, částka této odměny pro výpočet příspěvků se rozdělí mezi měsíce vykazovaného období v poměru k odpracované době. Toto rozdělení je nutné pro správný výpočet severního bonusu na prémii. Při výpočtu bonusu z výše bonusu za čtvrtletí, půl roku atd. se řiďte následujícím. Použijte částku pojistného, ​​která je stanovena pro měsíc účetního období, ke kterému se částka pojistného vztahuje.

Tento postup pro výpočet bonusu stanoví odstavec 19 Pokynu, schváleného příkazem Ministerstva práce RSFSR ze dne 22. listopadu 1990 č. 2 a odst. 7 Pokynu schváleného příkazem MPSV č. RSFSR ze dne 22. listopadu 1990 č. 3.“

DOI: https://doi.org/10.15688/lc.jvolsu.2017.3.15

MDT 34.466.3 LBC 67.304.1

ÚROKOVÁ SAZBA DLE SMLOUVY O ÚVĚRU VE SVĚTLE SOUDNÍ PRAXE

Irina E. Mikheeva

O.E. Kutafin Moskevská státní právnická univerzita (MSLA), Moskva, Ruská federace

Igor A. Ostapenko

Volgogradská státní univerzita, Volgograd, Ruská federace

Úvod: Podmínka úrokové sazby úvěru je podstatná pro úvěrovou smlouvu. Občanské právo nestanoví požadavky na maximální úrokovou sazbu ze smlouvy o úvěru, což vede v praxi ke sporům. Cílem studie jsou právní precedenty aplikace ruské legislativy o úrocích podle úvěrové smlouvy a změně úrokové sazby jak dohodou smluvních stran, tak jednostranně. Metody: metodologickým rámcem této studie je soubor vědeckých metod, mezi nimiž hlavní místo zaujímá metoda analýzy a metoda komparativního práva. Výsledky: na základě práce autorův pohled vychází z legislativy a soudní praxe, autor dochází k závěru, že podmínka úrokové sazby může být soudem zrušena, pokud se úroková sazba výrazně liší od tržních podmínek z důvodu nevýhodnost takového stavu.

Právní povaha zvýšeného úroku závisí na tom, z jakého důvodu byla úroková sazba zvýšena, což může za určitých podmínek sloužit jako závazek nebo nový poplatek za úvěr.

Závěry: zákon stanoví právo úvěrové instituce jednostranně zvýšit úrokovou sazbu v případech stanovených ve smlouvě, nově stanovená úroková sazba by však měla být v souladu se zásadami dobré víry a přiměřenosti; dále musí banka prokázat důvody, pro které uvažuje o možnosti jednostranné změny úrokové sazby.

Klíčová slova: úroková sazba, změna úrokové sazby, úvěrové instituce, dlužníci, nevýhodnost, tržní podmínky.

MDT 34.466.3 BBK 67.304.1

VELIKOST ÚROKOVÉ SAZBY DLE SMLOUVY O ÚVĚRU VE SVĚTLE SOUDNÍ PRAXE

Irina Evgenievna Mikheeva

Moskevská státní právnická univerzita pojmenovaná po. O.E. Kutafina (MSAL),

^ Moskva, Ruská federace

Igor Anatoljevič Ostapenko

C Volgogradská státní univerzita, Volgograd, Ruská federace

n Úvod: pro smlouvu o úvěru je zásadní podmínka výše úroku za čerpání úvěru. Občanské právo nestanoví požadavky na maximální úrokovou sazbu ze smlouvy o úvěru, což v praxi vede ke kontroverzním situacím. ® Účelem studie je soudní praxe aplikace ustanovení současné ruské legislativy o úrocích ze smlouvy o půjčce, změně úrokové sazby jak dohodou stran, tak jednostranně. Metody: metodologickým základem této studie 2 je soubor metod vědeckého poznání, mezi nimiž hlavní místo zaujímají metody ® analýzy a komparativní právní. Výsledky: postoj autora doložený v práci je založen na

legislativa a soudní praxe. Autor dochází k závěru, že podmínka úrokové sazby může být soudem zrušena, pokud se úroková sazba výrazně liší od tržních podmínek, a to z důvodu zotročení takové podmínky.

Právní povaha zvýšeného úroku závisí na tom, na jakém základě bylo zvýšení úrokové sazby provedeno, což může za určitých podmínek působit jako míra odpovědnosti nebo nový poplatek za využití úvěru.

Závěry: zákon stanoví právo úvěrové instituce jednostranně zvýšit úrokovou sazbu v případech stanovených ve smlouvě, nově stanovená úroková sazba však musí odpovídat zásadám dobré víry a přiměřenosti, navíc banka musí prokázat důvody, se kterými spojuje možnost jednostranné změny úrokové sazby.

Klíčová slova: úroková sazba, změna úrokové sazby, úvěrové organizace, dlužníci, otroctví, tržní podmínky.

Úvod

Výše úroku za použití úvěru v souladu s čl. 809, 819 občanského zákoníku Ruské federace je určeno dohodou stran smlouvy o půjčce.

Přitom, jak na začátku minulého století poznamenal A.E. Worms, „výše smluvního úroku není zákonem omezena“ (citováno z:). Až dosud „moderní ruské občanské právo nestanoví žádná omezení maximální výše úroku, a tedy ani důsledky stanovení vysoké úrokové sazby“.

V souladu s tím si strany úvěrové smlouvy mohou sjednat libovolnou maximální úrokovou sazbu za čerpání úvěru. Zároveň vzhledem k tomu, že úvěrové instituce jsou profesionálními účastníky těchto právních vztahů, je v praxi možné zneužití z jejich strany.

Navzdory absenci přímých omezení výše úroku v právní úpravě se v posledních letech v soudní praxi ustálil postoj, že výše úrokové sazby ze smlouvy o úvěru musí být sjednána s přihlédnutím k tržní hodnotě úroku. hodnotit.

Požadavky na tržní úrokovou sazbu

Úroková sazba by měla být stanovena s ohledem na tržní podmínky, jak uvádí plénum Nejvyššího soudu Ruské federace v odstavci. 2 bod 14 vyhlášky ze dne 22. listopadu 2016 č. 54 „O některých otázkách

změny obecných ustanovení Občanského zákoníku Ruské federace o závazcích a jejich plnění“ (dále jen Usnesení Nejvyššího soudu Ruské federace č. 54). Pokud úvěrové instituce tento požadavek nesplní, existuje riziko, že jim bude odmítnuto vymáhat přebytečnou část úroků u soudu.

Úroková sazba, jejíž velikost se výrazně liší od tržní sazby, může naznačovat nastolení extrémně nevýhodných podmínek této smlouvy pro žalobce (dlužníka) a zotročení úvěrové smlouvy. Zotročující transakce může být prohlášena za neplatnou.

V Informačním dopise Prezidia Nejvyššího rozhodčího soudu Ruské federace ze dne 10. prosince 2013 č. 162 „Přezkoumání praxe při uplatňování článků 178 a 179 Občanského zákoníku Ruské federace rozhodčími soudy“ došel k závěru, že ustanovení o zotročení transakce se vztahují na občany provozující podnikatelskou činnost, aniž by zakládali právnickou osobu, přestože povaha jejich činnosti, stejně jako u obchodních organizací, je spojena s podnikatelským rizikem. Jak uvedl soud, „v souladu s článkem 179 Občanského zákoníku Ruské federace mezi prvky stanovené pro prohlášení transakce za neplatnou jako zotročující patří uzavření transakce za extrémně nevýhodných podmínek, což může být doloženo zejména nadměrné překročení smluvní ceny ve srovnání s jinými smlouvami tohoto typu. Přítomnost této okolnosti však není nezbytná pro zneplatnění transakce provedené pod vlivem podvodu, násilí, hrozby nebo zlomyslné dohody mezi zástupcem jedné strany a druhou stranou.

Při vyhovění žalobě vycházel soud z toho, že žalobcem provedené důkazy potvrdily skutečnost souběhu obtížných okolností na straně žalobce. Současně soud konstatoval, že v souhrnu výše úroků podle sporné smlouvy o úvěru, která se nadměrně liší od úrokových sazeb podle uzavřených smluv stejného druhu, a její trvání nasvědčuje tomu, že podmínky této smlouvy byly splněny. zjištěno jako krajně nevýhodné pro žalobce (dlužníka). Úroková sazba podle sporné smlouvy byla navíc o tolik vyšší než průměrná úroková sazba převažující na úvěrovém trhu pro úvěrové smlouvy s podobnými podmínkami (ne více než 30–40 procent ročně), že souhrn výše uvedených okolností dostatečně naznačuje zotročení uvedené dohody.<...>. Soud zdůraznil, že postavení žalobce jako samostatného podnikatele neznamená, že se na něj nevztahují zákonné záruky ochrany majetkových zájmů účastníků občanskoprávních transakcí, a to i při transakcích za extrémně nevýhodných podmínek.<...>».

Kontroverzní smlouva o půjčce byla soudem prohlášena za neplatnou na základě ust. 179 občanského zákoníku Ruské federace.

Postup při změně úrokové sazby

Změna úrokové sazby na základě smlouvy o půjčce se provádí podle obecných pravidel stanovených občanským zákoníkem Ruské federace o změně smlouvy s přihlédnutím ke zvláštním ustanovením stanoveným zákonem pro smlouvu o půjčce.

Podle odstavce 1 Čl. 450 Občanského zákoníku Ruské federace, změna smlouvy je možná po dohodě stran, pokud občanský zákoník Ruské federace, jiné zákony nebo smlouva nestanoví jinak.

Změna úrokové sazby dohodou stran zpravidla v praxi nevyvolává kontroverzní situace.

Jednostranná změna úrokové sazby

Stanoveny obecné požadavky na postup při jednostranných změnách závazků

jsme klauzule 2 čl. 310 občanského zákoníku Ruské federace, který stanoví důvody pro takovou změnu v závislosti na povaze činností smluvních stran (podnikatelské, osobní).

Vzhledem k tomu, že jednostranná změna úrokové sazby je jednostrannou změnou závazku, použijí se pravidla odstavce 2 Čl. 450.1 Občanského zákoníku Ruské federace, za předpokladu, že v případě jednostranného odmítnutí smlouvy (uskutečnění smlouvy) zcela nebo částečně, pokud je takové odmítnutí povoleno, se smlouva považuje za ukončenou nebo změněnou.

Jak vysvětlil Nejvyšší soud RF, v odstavci 13 usnesení Nejvyššího soudu RF č. 54, na základě odstavce 1 čl. 1 písm. 450.1 Občanského zákoníku Ruské federace, právo jednostranně změnit podmínky smluvního závazku nebo jednostranně odmítnout jeho plnění může oprávněná strana uplatnit vhodným oznámením druhé straně. Smlouva se mění nebo ruší okamžikem, kdy je toto oznámení doručeno nebo se považuje za doručené podle pravidel čl. 165.1 občanského zákoníku Ruské federace, pokud občanský zákoník Ruské federace, jiné zákony, jiné právní úkony nebo podmínky transakce nestanoví jinak nebo nevyplývá ze zvyklostí nebo praxe zavedené ve vztahu stran .“

Nejkontroverznějšími situacemi v oblasti vymáhání práva jsou situace související se zvýšením úrokové sazby, o kterých bude blíže pojednáno.

Jak již bylo uvedeno, zvýšení úrokové sazby na základě smlouvy o půjčce je možné pouze u dlužníků, kteří jsou podnikatelskými subjekty, a je nemožné u občanů spotřebitelů.

Řešení otázky vztahu úroku z peněžitého závazku a úroku jako míry odpovědnosti za nesplnění peněžitého závazku je dáno rozdílem v právní podstatě obou úroků.

Právní povaha zvýšené úrokové sazby ze smlouvy o úvěru v případě nesplnění povinnosti dlužníkem se určuje s přihlédnutím k povaze porušení ze strany dlužníka, které lze rozdělit do dvou důvodů:

snížení dluhu z úvěru po splatnosti (jistina); za všechna ostatní porušení, pro která je ve smlouvě o úvěru stanoveno zvýšení úrokové sazby.

Pojďme si blíže rozebrat naznačené důvody pro zvýšení úrokové sazby podle úvěrové smlouvy.

Podle Čl. 811 občanského zákoníku Ruské federace, pokud zákon nebo smlouva o půjčce nestanoví jinak, v případech, kdy dlužník nesplatí půjčenou částku včas, je z této částky splatný úrok ve výši stanovené v odstavci 1 čl. . 395 občanského zákoníku Ruské federace ode dne, kdy měla být vrácena, do dne, kdy byla vrácena věřiteli, bez ohledu na platbu úroků podle odstavce 1 čl. 809 občanského zákoníku Ruské federace.

Otázka právní povahy úroků narůstajících v souvislosti se vznikem dluhu po splatnosti na úvěru zůstává v bankovní praxi dlouhodobě kontroverzní.

Soudy však opakovaně upozornily, že zvýšení úrokové sazby v případě dluhu po splatnosti je typem občanskoprávní odpovědnosti za porušení povinností. Plénum Nejvyššího rozhodčího soudu Ruské federace č. 14 ze dne 8. října 1998 tak v odstavci 15 usnesení pléna Nejvyššího soudu Ruské federace č. 13 „O praxi aplikace ust. občanského zákoníku Ruské federace o úrocích za použití cizích finančních prostředků“ se vysvětluje, že „v těchto případech „Pokud smlouva o půjčce nebo úvěrová smlouva stanoví zvýšení výše úroku z důvodu pozdní platby dluhu , za jinou výši úroku stanovenou smlouvou v souladu s 395 odst. 1 o. z. je třeba považovat výši sazby, o kterou se zvyšuje poplatek za použití úvěru.“

Úroková sazba za nezákonné použití finančních prostředků v souladu s čl. 395 Občanského zákoníku Ruské federace lze vypočítat na základě klíčové sazby Ruské banky, která byla v platnosti v rozhodných obdobích bez jiné dohody stran, nebo ve výši sazby, kterou úroková sazba se zvyšuje na základě dohody stran.

Současně byl v literatuře také vyjádřen postoj, že úroky narůstaly při výskytu prodlení

dluh na hlavním dluhu může být ve světle soudních objasnění jak mírou odpovědnosti (článek 395 občanského zákoníku Ruské federace), tak běžným úrokem za použití vypůjčených prostředků, který se mění pouze za podmínky, že splacení úvěru ve stanovené lhůtě. Zvýšení úroku je třeba považovat za změnu úrokové sazby za použití úvěrové částky při naplnění určité podmínky - prodlení se splácením úvěrové částky. V tomto ohledu je třeba do jistiny dluhu započítat zvýšený úrok.

Tento postoj se však zdá nepřesvědčivý, protože čl. 811 občanského zákoníku Ruské federace stanoví načítání úroků v případě dluhu po splatnosti podle čl. 395 občanského zákoníku Ruské federace.

V případech, kdy je ve smlouvě o úvěru stanoveno zvýšení úrokové sazby pro nesplnění povinností na straně dlužníka (s výjimkou vzniku dluhu po splatnosti na úvěru), je jednostranně změněnou úrokovou sazbou poplatek za použití úvěru. úvěru, nestanoví-li smlouva o úvěru jinak.

Tento postoj opakovaně vyjádřila i justice.

Prezidium Nejvyššího rozhodčího soudu Ruské federace v odst. 13 Informačního dopisu Předsednictva Nejvyššího rozhodčího soudu Ruské federace ze dne 13. září 2011 č. 147 „Přezkoumání soudní praxe při řešení sporů souvisejících s podáním žádosti ustanovení občanského zákoníku Ruské federace o smlouvě o půjčce“ stanovil, že „soud vymáhal dluh podle smlouvy o půjčce, obsahující podmínku zvýšení výše úroku v případě zhoršení zajištění úvěru, as dále pokles ukazatelů finanční a ekonomické aktivity dlužníka uvedených ve smlouvě, zvýšený úrok v plné výši, konstatující, že došlo ke ztrátě jistoty za plnění závazků ze smlouvy a nebyla poskytnuta nová jistota.<...>podmínku zvýšení úroku v tomto případě nelze považovat za podmínku odpovědnosti za porušení povinnosti splácet úvěr...“

Tedy zvýšená úroková sazba za jiná porušení než ta, která vznikají

zvýšení dluhu po splatnosti na jistině (úvěru), není-li dohodou stran stanoveno jinak, bude novou výší úroků za použití úvěru.

Při navyšování úrokové sazby u smluv o úvěru jsou splněny požadavky čl. 10 občanského zákoníku Ruské federace, to znamená, že věřitel nesmí porušovat přiměřenou rovnováhu práv a povinností stran nebo jinak porušovat základní soukromoprávní zásady přiměřenosti a dobré víry, což bylo opakovaně konstatováno u soudu rozhodnutí.

Ilustrujme tento závěr na konkrétním soudním sporu.

Prezidium Nejvyššího rozhodčího soudu Ruské federace, projednávající věc č. A71-10080/2010-G33, v usnesení č. 13567/11 ze dne 6. března 2012 uvedlo: „<...>Při uplatnění práva stanoveného ve smlouvě o úvěru na jednostrannou změnu podmínek úvěru je banka povinna jednat v přípustných mezích výkonu občanských práv a prokázat existenci důvodů, se kterými je podle podmínek smlouvy možné je spojena jednostranná změna ze strany banky ve výši platby (úroku) za úvěr.

Smlouvou zakotvené právo banky jednostranně změnit úrokovou sazbu z úvěru neznamená, že dlužník, který s takovými změnami nesouhlasí, nemůže prokázat, že jednostranná změna smluvních podmínek porušuje přiměřenou rovnováhu práv a povinností banky. strany, odporuje zavedeným obchodním zvyklostem nebo jinak porušuje základní soukromoprávní zásady přiměřenosti a dobré víry.“

Obdobný postoj vyjádřil i Nejvyšší soud Ruské federace, který v odstavci 14 usnesení č. 54 Nejvyššího soudu Ruské federace uvedl, že „když strana uplatní právo jednostranně změnit podmínky závazku nebo jednostranně odmítnout jej splnit, musí jednat rozumně a v dobré víře, s ohledem na práva a oprávněné zájmy druhé strany (článek 3 čl. 307, čl. 450 odst. 4 čl. 450 odst. 1 občanského zákoníku Ruské federace).

Například na tomto základě soud odmítne inkasovat část úroků ze smlouvy o půjčce v případě jednostranného

bezpodmínečné nepřiměřené zvýšení úrokové sazby banky.

Rovněž je třeba vzít v úvahu, že banka musí prokázat důvody, se kterými je spojena možnost jednostranné změny úrokové sazby.

Výše úroků z úvěrové smlouvy by se neměla nadměrně lišit od úrokových sazeb dle uzavřených smluv, to znamená, že musí odpovídat tržním podmínkám.

Podmínka úrokové sazby, která se výrazně liší od tržní sazby, může naznačovat zotročení úvěrové smlouvy.

Při zvýšení úrokové sazby ze smlouvy o půjčce jsou splněny požadavky čl. 10 občanského zákoníku Ruské federace, to znamená, že věřitel nesmí porušovat přiměřenou rovnováhu práv a povinností stran ani jinak porušovat základní soukromoprávní zásady přiměřenosti a dobré víry.

Jednostrannou změnu úrokové sazby banky ze smlouvy o úvěru může soud prohlásit za neplatnou, prokáže-li se, že jednání banky narušuje obecnou rovnováhu zájmů stran a odporuje zásadám přiměřenosti a dobré víry (čl. 1, 10 odst. 1 písm. občanského zákoníku Ruské federace), včetně podmínek tržní úrokové sazby, nebo se dlužník dostal do podmínek, které mu neumožňovaly řádně splnit závazek.

Důsledkem bezdůvodného jednostranného zvýšení úrokové sazby v rozporu se zásadami dobré víry a přiměřenosti je odmítnutí inkasovat část úroků ze smlouvy o úvěru; zrušení kontroverzních smluvních podmínek, a to i podle pravidel čl. 428 Občanský zákoník Ruské federace.

BIBLIOGRAFIE

1. Dubrovskaya, I. Právní povaha zvýšeného zájmu / I. Dubrovskaya // EZh-Lawyer. -2013. - č. 38. - str. 1.

2. Egorova, M. A. Úrok z peněžního závazku: stručný komentář k článku 317.1

Občanský zákoník Ruské federace / M. A. Egorova, K. M. Arslanov // Bulletin arbitrážní praxe. - 2017. - č. 1. - S. 15-21.

3. Eseje o úvěrovém právu / ed. A.E. Vor-msa. - M.: Finanční nakladatelství NKF SSSR, 1926. - 167 s.

4. Chkhutiashvili, L. V. Aktuální otázky regulace úvěrové smlouvy podle ruského práva / L. V. Chkhutiashvili // Bankovní právo. - 2012. - č. 1. - S. 65-68.

1. Dubrovskaya I. Pravovaya priroda povyshennykh protsentov. EZh-Yurist, 2013, no. 38, str. 1.

2. Egorova M.A., Arslanov K.M. Protsenty po denezhnomu obyazatelstvu: kratkiy kommentariy statyi 317.1 GK RF. Vestnik arbitrazhnoy praktiki, 2017, no. 1, str. 15-21.

3. Vorms A.E., ed. Ocherki kreditnogo prava. Moskva, Finansovoe izd-vo NKF SSSR, 1926. 167 s.

4. Chkhutiashvili L.V. Aktualnye voprosy regulirovaniya kreditnogo dogovora po rossiyskomu pravu. Bankovskoe právo, 2012, no. 1, str. 65-68.

Informace o autorech

Irina E. Mikheeva, kandidátka právních věd, docentka, zástupkyně vedoucího katedry bankovního práva, O.E. Kutafin Moskevská státní právnická univerzita (MSLA), Sadovaya-Kudrinskaya St., 9, 125993 Moskva, Ruská federace, [e-mail chráněný].

Igor A. Ostapenko, postgraduální student, Katedra občanského a mezinárodního práva soukromého, Volgogradská státní univerzita, Základní oddělení Jižního vědeckého centra Ruské akademie věd, Prosp. Universitetsky, 100, 400062 Volgograd, Ruská federace, [e-mail chráněný].

Irina Evgenievna Mikheeva, kandidátka právních věd, docentka, zástupkyně vedoucího katedry bankovního práva Moskevské státní právnické univerzity. O.E. Kutafina (MGYuA), st. Sadovaya-Kudrinskaya, 9, 125993 Moskva, Ruská federace, [e-mail chráněný].

Igor Anatolievich Ostapenko, postgraduální student Katedry občanského a mezinárodního práva soukromého, Volgogradská státní univerzita, základní oddělení Jižního vědeckého centra Ruské akademie věd, prosp. Universitetsky, 100, 400062 Volgograd, Ruská federace, [e-mail chráněný].