Карта покупок беларусбанка магнит. Карта магнит беларусбанк. Подарочная карта «Магнит»

Не буду захваливать работников Беларусбанка или сам банк. Расскажу только свои пройденные нюансы в пользовании картой Беларусбанка - магнит.

Предыстория

Пользователем этой карты РАССРОЧКИ я стала в июле. У меня уже был опыт пользования картой рассрочки Халва . Я посчитала, что это довольно выгодная идея. Оформила.

Обслуживание

Стоимость обслуживания карты 1 бел. р. в месяц. (или 12 р. в год). Для простоты контроля за операциями по карте я очень рекомендую интернет-банкинг. Он бесплатный. Если МТ банк высылает очень понятные выписки на электронку, то этот банк выписки почему-то не шлет. И разобраться в платежах было бы вообще нереально.

Выписку можно еще заказывать в отделении банка. Муторное дело: идти в банк.

Рассрочка

Непосредственно самой рассрочкой от Беларусбанка мне воспользоваться так и не удалось. Что тут рассказывать? список партнеров в моем городе довольно специфичен - несколько крупных магазинов и мелкие частники. Так что на данный момент - рассрочка для меня - тоже новшество.

В теории все аналогично: покупка в отчетном месяце - рассрочка под минимальный процент 0,0001% годовых, погашение сумм в течение срока, выделенного партнером по соглашению с банком.

Кэшбек

Можно получить при расчете собственными средствами в магазинах - партнерах картой магнит. Исходя их того, что в моем обиходе таких магазинов немного - кэшбек - сомнительное удовольствие.

Овердрафт

Вот за выгодный (относительно) овердрафт я свою карту уважаю. Правда, никакая они ни рассрочка, раз уж я пользуюсь овердрафтом под проценты.

Словом, про овердрафт я и расскажу.

До конца года банк предоставляет этот кредит под ставку - равную ставке рефинансирования. Довольно выгодно, если промониторить ставки по другим банкам.

Овердрафт нужно погасить за 6 месяцев. Любыми частями. Хоть 1 платеж в конце 6-го месяца, хоть несколько платежей в течение срока. Ежемесячно обязательно гасить только проценты . Срок удобный - до 25- го числа. За октябрь - до 25-го ноября. Сумма % приходит СМС на телефон в начале месяца.

После 01.01.2018 акция заканчивается, и овердрафт будет предоставляться под другой процент: СР + 3%

Погашение

т.к. моя основная карта - в беларусбанке, то погашение сделать совершенно несложно. Перевод в пределах одного лица - бесплатно. Кредит гасится в ту же минуту, никаких дополнительных действий не нужно.

Контроль за сроками оплаты

а вот здесь у банка провал. Выписки надо опять же либо заказывать, либо через интернет банкинг. и то в последнем случает - только за месяц можно получить. В ноябре получить выписку по приходу расходу за сентябрь - не получится. Только если вы заказали выписку заранее (в октябре, скажем).

В выписке не видны сроки гашения. Для меня это минус.

Вот такой вот мой опыт пользования картой рассрочки Магнит. Балл сняла за то, что "широкая партнерская сеть " - это они, конечно, приврали.

Обновление!

Внимание. мне досталась рассрочка

Теперь я могу рассказать и о приобретении товаров в рассрочку, ибо попался мне недавно магазин, который действительно хороший партнер Беларусбанка.

И так, весь смысл рассрочки, как оказалось, в том, что с вашего разрешенного овердрафта (устанавливается каждому отдельно согласно справок о доходах или оборотах по карте) просто списывается сумма покупки, на нее НЕ начисляются проценты. Никаких выписок по этому поводу (в отличие от МТ банка) банк не рассылает. Поэтому действия мои таковы:

Узнаем у продавца (или просим уточнить) сроки рассрочки (например, 3 месяца),действует ли акция попутно можно попросить просчитать ваш ежемесячный платеж. Они обязаны это делать. Хотя частники не сильно падки на продажу в рассрочку, и даже иной раз не шевелятся уточнить

Рассчитываемся в рассрочку по карте

Следующие 3 месяца, следующие за месяцем покупки, платим равными долями за товары. никаких процентов.

Особенности магнита:

1. разрешенный лимит можно использовать как на рассрочку, так и на наличку, расчеты в счет овердрафта. т.е. эти деньги можно направлять на любые цели (в отличие от Халвы).

2. Сроки гашения надо разграничивать и помнить, контролировать - 6 месяцев овердрафт, жесткие сроки от 1- до 12 месяцев в рассрочку по магазинам партнерам.

3. Уточняйте, какая цена действует при рассрочке, и действуют ли акции при рассрочке.

Карта Магнит от Беларусбанка – это кредитно-дебетовая карта с помощью которой Вы можете легко можно рассчитываться за товары и услуги, как по территории Беларусии, так и за ее пределами.

Основные преимущества:

• международного образца (MasterCard Standart) с технологией PayPass;
• валюта – белорусский рубль;
• период действия карточки – три года;
• возможность использовать рассрочку сроком 12 месяцев, при совершения покупок в магазинах, с которыми сотрудничает банк. В случае, если на карте будут отсутствовать личные деньги, то покупка будет осуществлена за счет кредитных средств (овердрафт);

Как пользоваться cash back

За каждую покупку, которую Вы совершите в магазинах-партнера (за собственные деньги на карточке), Беларусбанк вернет до 12% от потраченной суммы.

Возврат средств происходит в последний рабочий день отчетного месяца. Дополнительно, возвращенные средства будут облагаться налогом, согласно законодательства.

В списке партнеров Беларусбанка представлено 10568 торговых точек, с которыми активно сотрудничают.

Лимит овердрафта

Лимит по карте Магнит устанавливается индивидуально исходя из данных клиента. Минимум 50 рублей, максимум 10000 BYN. Основной параметр, который рассматривает банк — средняя заработная плата за последние 3 месяца.

Процентная ставка за пользование кредитным лимитом составляет 11,5% годовых.

Стоит отметить, что если на счете есть личные средства, то в первую очередь они будут списываться, а затем кредитные.

Снятие наличных

Помимо безналичных операций, клиенты могут также снимать и наличные средства с карты. Но, стоить отметить, что этот продукт больше рассчитан как «инструмент для покупок».

Дополнительные сервисы

ОАО «АСБ Беларусбанк» при оформлении карты магнит предоставляет своим клиентам ряд сервисов, без дополнительной платы. Среди которых:

1. Возможность изменения Пин-кода карточного счета.
2. Возможность использовать « «, для контроля карты.
3. Смс-информирования о суммах ежемесячного платежа.

Каналы пополнения

Пополнить карту можно практически через любой канал погашения, нужно только знать ее реквизиты. Основные:

Каналы оформления

Карту магнит могут оформить лица, которые являются резидентами и гражданами РБ или имеют постоянное место жительства на территории Беларусь.

Выдача карты происходит после окончательного положительного решения со стороны Беларусбанка, по заявленным данным клиента. Подать заявку можно через: отделения банка, оставив онлайн заявку, по номеру горячей линии, в инфокиоске или в интернет/м-банкинге.

Тарифы

После того, как карта будет оформлена банк взымает единоразовую комиссию в размере 4 BYN за весь период.

Ежемесячная комиссия составляет 1 BYN. Она не будет списана, при условии, что в текущем месяце была проведена операция на сумму свыше 50 BYN.

ОАО АСБ «Беларусбанк» не был первым в Беларуси банком предложившим карту рассрочки, но подошел к ее выпуску со всей основательностью, присущей крупнейшему кредитному учреждению Республики.

Карта рассрочки «Магнит» - это классический для нашей страны образец сочетания карты рассрочки и дисконтной карты.

У карты «Магнит» есть сеть из более 19 000 магазинов-партнеров, в которых можно совершать покупки с рассрочкой до 12 месяцев за счет овердрафтного кредита со ставкой в одну десятитысячную процента (0.0001%). Здесь нужно обратить внимание, что период рассрочки определяется магазином и ограничивается для многих из них 1 месяцем.

Оценить широту партнерской программы с первого взгляда сложно, большую ее часть составляют одиночные продавцы и сервисы индивидуальных предпринимателей. Хотя среди них есть объединения, вроде сети всех торговых предприятий Калинковичского РАЙПО.

Но главное достоинство партнерской сети «Беларусбанка» - наличие в ней всех сервисов Евроопта. Всего с 2 месяцами рассрочки, с 1% кэшбэка. Также рассчрока действует в более 19 000 объектов торговли и сервиса.

Возможности карты «Магнит»

Карта «Магнит» имеет привычный для такого рода продуктов функционал. Ее основные возможности таковы:

• Приобретение товаров и услуг в партнерской сети за счет овердрафта.

Период рассрочки при таких покупках варьируется от 1 месяца до 1 года. В этом случае годовая процентная ставка составляет 0,0001% (одну десятитысячную), т.е. кредит становится практически беспроцентным.

• Расчеты картой «Магнит» в сети партнеров за счет собственных средств.

Здесь карта становится дисконтной и позволяет получать обратно на карт-счет до 12% от стоимости покупки.

Такая операция называется кэшбэк. Его величина определяется соглашением банка и партнера. Весь дисконт от истраченных сумм возвращается на карту в последний рабочий день текущего месяца. Сумма возврата признается доходом владельца карты и облагается налогом на общих основаниях.

• Платежи вне партнерской сети за счет банковского овердрафта.

На первую покупку за счет овердрафта банк предлагает льготный грейс-период в 30 дней. В течение этого срока также действует ставка в 0,0001%. Затем она возрастает и начисляется по формуле: размер текущей ставки рефинансирования + 3,6% . Полностью гасить овердрафт при покупках вне партнерской сети необходимо в течение 6 месяцев.

• Платежи за счет собственных средств проходят на обычных для всех карт условиях, без скидок, наценок и обязательств.

При ближайшем рассмотрении Карта рассрочки «Магнит» выглядит продуктом сравнительно простым, для пользования удобным.

Можно предположить, что «Беларусбанк» учел прошлый опыт других банков и выбрал оптимальные решения.

Список партнеров уже сравнительно велик и, можно ожидать, вырастет еще.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

По всей Беларуси количество магазинов-партнеров, принимающих карту рассрочки «Магнит» ОАО «АСБ Беларусбанк», составляет более 7400 организаций.

Список ежедневно расширяется: в числе партнеров банка — сеть продуктовых магазинов «Евроопт», MART INN, магазины техники «Е-Техно», сеть АЗС «А100», салон связи «АЛЛО», магазины мебели «Мебель «Гомельдрев», «Мир мебели», «Настоящая мебель», торговый дом «Свислочь», сеть магазинов «Твой велик», Eliz, салон дверей «Дверной стиль», строительный магазин «Эксперт», спортивные магазины Sportsity.by, «Фитспорт», фитнес-клуб «ФитКервс», магазин «Экспедиция», магазин одежды Conver, «Милавица», «Дезира», Conte, «Дом Меха», «Модный гардеробчик», «Мир сумок», салоны обуви Sun Dali, «Белвест», магазины косметики «Дом натуральной косметики», «Мир косметики», клиника женского здоровья «Ева», фирменный магазин «Блакiт», магазин «Мир швейных машин» и многие другие.

В преддверии отпускного сезона многих заинтересует возможность приобрести туристическую поездку в рассрочку до 5 месяцев. Уже сегодня среди партнеров банка следующие туристические компании и агентства: «Топ-Тур», «БАЛКАНИНТУР», «Глоубал Трэвэл», «Нью ист лайн», «АВАЛОН-ТУР», «АСТРЭВЕЛ», «Дельта-Тур», «Турлюкс», Boden-Luft Tour и другие.

При совершении покупок в магазинах-партнерах банка при расчете за счет средств овердрафтного кредита рассрочка платежа составляет до 12 месяцев. При расчете собственными средствами в магазинах-партнерах возврат денежных средств (кэшбэк) достигает 12%. Картой также можно рассчитываться и в организациях торговли (сервиса), не участвующих в партнерской программе банка. В таком случае расчет за товары и услуги может осуществляться за счет средств овердрафтного кредита. Процентная ставка — в размере ставки рефинансирования Национального банка Беларуси плюс процентных пункта, а если оплата производится собственными средствами, кэшбэк не начисляется.

При совершении первой расходной операции за счет средств овердрафта предоставляется однократный 30-дневный период уплаты процентов за пользование овердрафтным кредитом по льготной ставке 0,0001%, так называемый грейс-период.

Без дополнительной платы можно сменить ПИН-код карты и зарегистрироваться в Интернет-банкинге.

Если объем безналичных расходных операций с использованием карты или ее реквизитов в организациях торговли и сервиса составляет 50 руб. и более, не взимается ежемесячное вознаграждения за обслуживание карточки. Если сумма меньше, то плата за обслуживание карты составит 1 руб. в месяц.

ОАО «АСБ Беларусбанк» предлагает своим клиентам универсальный платежный инструмент, который включает в себя достоинства кредитной, дебетовой и овердрафтной карточки. Карта рассрочки Магнит позволяет использовать заемные средства без уплаты процентов и получать до 12% кэшбэк при оплате товаров в магазинах.

Принцип работы карточки

Фото: magnit.belarusbank.by

Банковский инструмент «Магнит» является дебетовой картой с установленным лимитом овердрафта. Овердрафт – это заемные средства, которые автоматически выдаются клиенту при недостаточности собственных денег для совершения расходной операции. Кредитный лимит устанавливается индивидуально и действует при различных расходных операциях по-разному:

• Использование средств кредитной организации при покупках в магазинах-партнерах не облагается процентами. Действует рассрочка платежа. Срок безвозмездного пользования деньгами устанавливает продавец, информация о рассрочке есть на сайте банка и в партнерских торговых точках. Минимальный срок рассрочки составляет 1 месяц, максимально растянуть выплаты можно на 1 год.
• При использовании лимита овердрафта для покупок в остальных магазинах, на фактическую сумму задолженности начисляется процент по ставке 16% годовых. Существует возможность погасить всю задолженность и уплатить символические 0,0001% в течение льготного периода, который равняется 30 дням.
• За расходные операции в магазинах-партнерах с использованием собственных средств, банк начисляет кэшбэк. Условия возврата части от покупки зависят от торговой точки. На остаток денег кредитная организация насчитывает проценты по ставке 0,5% годовых.

Получить наличные деньги можно как из собственных накоплений, так и за счет заемных средств. Рассрочка на выдачу наличных распространяться не будет, владелец может воспользоваться льготным периодом для погашения задолженности.

Карта Магнит выпускается в рамках платежной системы MasterCard и действует по всему миру. Пластик оборудован NFC-меткой для совершения бесконтактных платежей и возможности расчетов с помощью ApplePay и GooglePay.

Срок действия карты составляет три года, выпуск дополнительных платежных инструментов не предусмотрен.

Как оформить карту рассрочки «Магнит»

Сделать собственную карту рассрочки Магнит от Беларусбанка могут граждане Беларуси, которые имеют постоянный доход на территории страны. Подать заявку на карточку можно несколькими способами:

• В отделении кредитной организации;
• Через интернет-банкинг ОАО АКБ Берарусбанк и мобильное приложение для смартфонов М-банкинг;
• По телефону горячей линии, короткий номер 147;
• С помощью устройств самообслуживания.

Карта выдается банком после принятия решения о возможности предоставить кредитный лимит. При подаче заявления дистанционным способом, банк принимает предварительное решение, после чего клиенту необходимо предоставить в банк оригиналы следующих документов:

• Паспорта;
• Справки о доходах и расходах.

После принятия окончательного положительного решения о предоставлении лимита овердрафта, клиенту необходимо подойти в отделение еще раз, чтобы получить карточку и произвести оплату за изготовление платежного инструмента.

Тарифы и условия по использованию карточки

Условия обслуживания зависят от того, какими средствами пользуется владелец карточки, на личные деньги клиента банк начисляет процент и кэшбэк за покупки, кредитные средства выдаются на условиях срочности и платности.

Стоимость обслуживания

Карта «Магнит» удобна для клиентов тем, что нет необходимости заводить отдельную дебетовую и кредитную карточки, затем платить по каждой комиссию за выпуск и ежегодное вознаграждение за обслуживание.

Для платежного инструмента «Магнит» предусмотрена единовременная оплата за выпуск в размере 4 рубля.

За обслуживание карты банк снимает 1 рубль каждый месяц.

Ежемесячной платы можно избежать, если совершать покупки в торгово-сервисной сети на сумму более 50 рублей в месяц.

Стоимость СМС-оповещения составляет 2 рубля/месяц. Изменить ПИН-код можно бесплатно.

Таблица обслуживания карточки:

Условие	Размер вознаграждений
Единоразовая плата При оформлении карты «Магнит» владельцу карты клуба «Шчодры» – скидка в размере 50% от общей стоимости	4 бел. руб.
Ежемесячная плата (в последний раб. день текущего месяца списывается с баланса) Для карт, оформленных с 15.08.2017 г. – при закрытии счета до окончания его срока действия, стоимость обслуживания уплачивается единовременно за весь оставшийся период.	1 бел. руб.
Плата взимается на протяжении всего срока действия карты, а именно на следующий месяц после оформления по месяц окончания ее срока действия.
Если денежные средства хранятся на счету, то предусмотрено начисление %, то есть карта «Магнит» выступает в роли накопительной	0,5 годовых

Полный перечень размеров вознаграждений по карте рассрочки «Магнит»

Требования к клиенту

Владельцами карточки рассрочки Магнит от Беларусбанка могут быть граждане страны или лица, постоянно проживающие на территории Беларуси. Стаж на последнем месте работы должен быть не менее трех месяцев. Работоспособность, доходы и гражданство необходимо подтвердить документально.

Условия беспроцентной рассрочки

Не платить за использование заемных средств можно, если купить товар в организациях-партнерах, которых в Беларуси насчитывается более 18000 организаций. Рассрочка действует на покупки, совершенные за счет средств из овердрафта.

Общая стоимость товара не может превышать лимит овердрафта.

После приобретения товара в рамках программы рассрочки, лимит овердрафта уменьшается на общую стоимость покупки. Клиент должен погасить задолженность согласно условиям предоставления рассрочки. В каждом магазине-партнере действуют собственные условия по программе приобретения товаров в кредит, которые позволяют разбить оплату от 1 месяца до 12.

Процентную ставку в 0,0001% можно не учитывать, потому что при расходовании максимального кредитного лимита в 10000 рублей в течение одного года процент составит 1 копейку.

Для расчета ежемесячных платежей пользователю достаточно разделить стоимость товара на количество месяцев рассрочки, никаких дополнительных переплат не будет.

Когда действует овердрафт

Кредитные средства расходуются после того, как спишутся все собственные деньги клиента. В рамках лимита овердрафта можно также покупать товары и снимать наличные. Если операция проведена не в магазине-партнере, то при нехватке собственных средств начнет действовать овердрафт.

Кредитный лимит может составлять от 50 до 10000 белорусских рублей.

Задолженность необходимо погасить в течение 6 месяцев. Пользователю на телефон и в системе интернет-банкинга будут приходить сообщения о размере минимального платежа для погашения займа. Процентная ставка по овердрафту составляет 16% годовых. Если клиент в течение 30 дней с начала использования лимита, закроет задолженность полностью, то проценты не начисляются.

Как начисляется кэшбэк

Получить возврат средств обратно на карту можно при расходовании собственных средств. Величина кэшбэка устанавливается торговой точкой, в разных магазинах размер кэшбэка колеблется от 1 до 12 % от суммы покупки.

Как оплачивать задолженность по карточке

По карте рассрочки Магнит сначала списываться собственные средства клиента, затем заемные.

Величина израсходованного лимита овердрафта является задолженностью клиента перед банком. Сотрудники банка информируют клиента о размере минимального ежемесячного платежа и об общей величине кредита через СМС и в личном кабинете интернет-банка.

Внести деньги в оплату задолженности желательно заблаговременно, за 2 – 3 дня до даты платежа.

Чтобы погасить задолженность достаточно пополнить карту любым возможным способом.

Как пополнить карту

Внести деньги на пластик можно наличными средствами или переводом. Для пополнения карточки используются следующие банковские инструменты:

• Банкоматы и инфокиоски, с помощью устройств можно перевести деньги на номер карты Магнит или внести наличные сразу на карту, если терминал оборудован купюроприемником;
• Интернет-банкинг и мобильный банкинг Беларусбанка и других кредитных организаций, позволяет перевести средства на карточку Магнит;
• Сотрудники в отделениях Беларусбанка примут денежные средства на карту или сделают перевод;
• Перечислением с вклада или с расчетного счета организации на реквизиты карточки Магнит.

При пополнении карты сначала гасится рассрочка, затем овердрафт. Когда задолженность перед банком закроется, перечисленные деньги будут храниться на основном счете платежного инструмента.

Как проверить баланс карты

Информация об остатке доступна в банкоматах и терминалах Беларусбанка, в системах дистанционного банковского обслуживания, в СМС-сообщениях, полученных в рамках услуги СМС-информирования.

В структуре баланса необходимо различать сумму собственных средств, общий лимит кредитования и доступный лимит овердрафта.

Как снять наличные с карты, стоимость операции

Получить наличные с карты можно в банкоматах по всему миру. В устройствах Беларусбанка, БПС-Сбербанка, Белинвестбанка и Белагропромбанка комиссии за выдачу денег не будет, в устройствах других кредитных организаций придется заплатить вознаграждение в размере 2% от суммы, минимум 50 копеек.

Денежные средства можно получить в офисах кредитных организаций, при этом в Беларусбанке деньги выдадут бесплатно, в отделениях других финансовых учреждений комиссия составит 3% от суммы, минимум 1 рубль.

С карты можно снимать собственные и кредитные средства.

Где действует рассрочка и кэшбэк: магазины-партнеры для карты «Магнит»

Выбрать организации, в которых можно получить рассрочку или кэшбэк по карте Магнит можно на сайте.

Портал предлагает отфильтровать предприятия-партнеры:

• По областям и городам Беларуси;
• По размеру кэшбэка;
• По периоду рассрочки.

Для удобного поиска предприятия разбиты по отраслям и видам деятельности.

С помощью карточки Магнит можно купить одежду и обувь, косметику и аксессуары, электронику и бытовую технику, продуты и промтовары, заплатить за услуги ресторанов, кафе, салонов красоты, спортивных и развлекательных комплексов.

Категория	Наименование магазина	Период рассрочки в месяцах	Кэшбэк, %
Продукты (4576 магазинов)	Евроопт	1	1
	Бруснiчка	1	1
	Припятский Альянс	От 3 до 6	От 3 до 6
	Гомельдрев	7	7
	Ласточка	До 4	До 4
Мебель и интерьер (1217 партнеров)	Максигрупп	12	12
	Столбцовское	До 10	До 10
	Патриот Строй	От 3 до 9	От 3 до 9
	Виромакс	8	8
	Файнкурс	7	7
Одежда (магазины насчитывают 1273)	Меха	6	6
	Снежинка	6	6
	Базисторг	От 3 до 5	От 3 до 5
	Ин Стайл	5	5
	Фиксики. Детский секонд-хенд	4	4
Бытовая техника и электроника (989 партнеров)	Интернет-магазин «Милтим»	6	6
	ТехноБар	6	6
	Связной	3	3
	Гуд Моторс	От 2 до 12	От 2 до 12
	ЦЕНТР	10	10
Ремонт и строительство (1935 магазина)	Максигрупп	От 2 до 12	От 2 до 12
	Отличные окна	12	12
	Кварталчасстрой	10	10
	Патриот Строй	От 3 до 9	От 3 до 9
	Дверной магазин	8	8
Услуги и товары для владельцев автомобиля (954 партнера)	ВитебскАВтоСити	12	12
	ИСиКо	1	1
	Автозапчасти	8	8
	Мотомото	7	7
	Автоджокерсервис	6	6
Детские товары (591 магазин)	Алёнка	6	6
	Дочки и сыночки	6	6
	Арбуз	От 3 до 5	От 3 до 5
	Твой	5	5
	Фиксики. Детский секонд-хенд	4	4

Телефон горячей линии

Получить консультацию по работе карты рассрочки Магнит можно по единому справочному номеру Беларусбанка – 147. Для звонков из-за границы можно использовать телефон +375-17-218-84-31.