Кредит на жилье в белинвестбанке. В каком банке взять кредит на покупку новой квартиры Тарифы и условия
Тема жилищного кредитования актуальна для каждого, в том числе для жителей Беларуси. Так граждане республики Беларусь могут воспользоваться услугами Белинвестбанка, который работает на рынке финансовых услуг более 25 лет. Но, прежде чем обратиться к услугам кредитования, стоит внимательно изучить, какие условия предлагает банк своим клиентам, а также все процентные ставки. Какой кредит Белинвестбанка на покупку жилья можно оформить на текущий момент.
В рамках одной кредитной программы потенциальный заемщик может оформить займ на следующие нужды:
- строительство жилого дома;
- строительство иного объекта недвижимости;
- покупка готовой квартиры или дома;
- покупка иного объекта недвижимости.
Что касается основных условий кредитования, то для всех программ они едины: размер процентной ставки составляет 1,13 ставки овернайт, в свою очередь, ставка овернайт колеблется от 12 до 14% и устанавливается ежедневно. Денежные средства на покупку готового объекта недвижимости перечисляются на лицевой счет продавца, а вот денежные средства, выделенные на строительство недвижимости, предоставляются в виде невозобновляемой кредитной линии. Кстати, не стоит забывать, что для кредита требуется обязательное обеспечение в виде залога приобретаемого или построенного объекта недвижимости.
Обратите внимание, что ставка по всем кредитным программам фиксированная она зависит от ставки овернайт, это значение, которые меняется по инициативе Национального банка Республики Беларусь ежедневно. В целом, годовой процент действует на протяжении срока действия кредитного договора, если не наступают обязательства, которые требуют пересмотра годового значения в соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь.
Кроме залога в виде кредитуемого объекта, требуется поручительство физических лиц. Максимальная сумма кредита рассчитывается в зависимости от дохода заявителя и его поручителя. Кроме того, банк делает скидку на процентную ставку при некоторых обстоятельствах. Например, если заявитель нуждается в улучшении жилищных условий для него действует скидка в минус 2%, либо он предоставляет депозит в качестве обеспечения по кредиту на сумму от 21% до 70% от суммы займа скидка в среднем составляет 0,6% или 2%. Также банк делает скидку в размере 0,6%, если клиент имеет положительную историю в банке не менее 2 раз.
Поскольку речь идет о крупных суммах займа, банк в максимально проверяет платежеспособность клиента, то есть ему нужно предоставить справку о заработной плате за последние 6 месяцев. Также от заемщика потребуется паспорт, заявление-анкета и разрешение на проверку кредитной истории заемщика. Аналогичный список документов требуется от его поручителей.
Обратите внимание, что банк может затребовать дополнительные документы в зависимости от индивидуальных условий кредитования для каждого заемщика отдельно.
Программа Квартира в подарок
Данная кредитная программа рассчитана на покупку жилья в строящемся доме или на рынке вторичного жилья. В качестве продавца может выступать застройщик или юридическое и физическое лицо. Максимальный срок кредитования 25 лет, процентная ставка по кредиту плавающая, первые 25 месяцев клиент платит ставку овернайт, умноженную на 1,5 пункта, но не менее 11,5% в год, начиная с 26 месяца, процентная ставка составляет также 1,5 пункта умноженные на ставку овернайт, но не менее 13,5% максимальный срок кредитования 25 лет.
В случае положительного ответа по заявке денежные средства перечисляются на счет продавца в полном объеме, если заемщик покупает жилье на вторичном рынке жилья, то в виде невозобновляемой кредитной линии на счет застройщика, если кредит предоставляется на покупку жилья на этапе его строительства.
Что касается прочих условий кредитования, то максимальный возраст заемщика 50 лет на момент подачи заявления. Минимальная сумма собственных инвестиций заемщика 20% от стоимости объекта недвижимости. В качестве обеспечения банк предлагает поручительство физических лиц, плюс залог приобретаемого объекта недвижимости. Максимальная сумма кредита будет рассчитываться в зависимости от заработка заемщика. В рамках данной программы от заемщика потребуется полный пакет документов.
Программа квартира от партнеров
Белинвестбанк сотрудничает с несколькими компаниями-застройщиками на территории республики Беларусь, к ним относятся:
- ООО «Компания Зодчий»;
- Строминвест;
- ТЕНКинвест;
- Зубр и К
- Жилстрой и др.
Здесь условия сотрудничества строго индивидуальны, процентная ставка колеблется от 9,9% в год и выше, сроки кредитования от 20 до 25 лет. Размер первоначального взноса от 10% и выше. В качестве поручителя могут выступать физические лица, плюс в качестве обеспечения выступает приобретаемое жилье.
Строительство жилой недвижимости с использованием субсидии
Кредит Белинвестбанка на строительство жилья предоставляется с использованием субсидии в рамках Указа № 240 от 04.07.2017. Согласно условиям кредитования сумма кредита зависит от стоимости приобретаемой недвижимости, процентная ставка фиксированная, она составляет ставку рефинансирования + 4 пункта. Кредит предоставляется только на участие в долевом строительстве, то есть денежные средства по кредиту перечисляются на счет застройщика в виде невозобновляемой кредитной линии.
Теперь стоит разобраться, в чем заключается суть программы субсидирования жилищного кредита. На самом деле в рамках указа президента республики Беларусь кредит предоставляется при выполнении некоторых условий:
- Получить кредит могут граждане, состоящие на учете, как нуждающиеся в улучшении жилищных условий, в отношении которых уполномоченные органы признали решение о предоставлении субсидии на уплату части процентов или суммы основного долга.
- Взять жилищный кредит можно только на покупку квартиры в многоквартирном доме или строительство индивидуального жилого дома.
- Максимальный размер кредита зависит от платежеспособности заемщика и не может превышать среднюю стоимость жилого помещения, установленную Исполкомом.
- В качестве обеспечения банк допускает привлечение физических лиц.
- Приобретаемое жилье находится в залоге у банка до полного исполнения кредитных обязательств заемщиком.
- Минимальный размер первоначального взноса 10%, который уплачивает заемщик за счет собственных средств.
Обратите внимание, в рамках данного предложения от заемщика потребуется полный набор документов, плюс выписка из решения Исполкома о предоставлении субсидии.
Подведем итог что, жилищный займ, несомненно, можно взять в Белинвестбанке, но стоит обратить внимание, на процентные ставки. Если говорить о выгодности ипотечных кредитов в РБ, то, учитывая годовой процент, едва ли такие займы можно считать выгодными и целесообразными для заемщика. Но проблема заключается в том, что здесь слишком высокая ставка рефинансирования Национального банка Беларуси, именно в связи с этим годовые проценты по кредитам довольно высокие.
Тема ипотечного кредитования интересует многих, не исключение и граждане Беларуси. Так, они могут оформить кредит на жилье в «Белинвестбанке», который существует на рынке кредитования больше 25 лет. Но перед оформлением необходимо тщательно изучить, какие предложения есть в банке для заемщиков и все ставки по ссудам.
«Белинвестбанк» предлагает программу финансирования, которая предполагает приобретение либо строительство жилой и коммерческой недвижимости. Также есть льготное предложение на оформление кредита с государственной поддержкой.
Тарифы и условия
В 2019 году процентная ставка по всем видам программ, кроме льготной, составляет 15%. По субсидируемой– 14%. В обоих случаях ставка плавающая, но в первом привязана к ставке овернайт, устанавливаемой Нацбанком Беларуси (1,25), во втором – к ставке рефинансирования (+ 3%).
Максимальная сумма зависит заемщика, а в льготной программе рассчитывается от нормируемой стоимости жилья с учетом платежеспособности клиента. Также в ряде областей (Витебская, Минская и Могилевская) действуют специальные программы на квартиры от партнеров-застройщиков, по которым предусмотрены сниженные проценты.
Кредит «На финансирование недвижимости»
Сумма кредита
зависит от заемщика
сроки кредита
от 10 до
20 лет
ставка кредита
от 14%
годовых
* - досрочное погашение без штрафных санкций
Кредиты на строительство и приобретение жилой недвижимости предоставляются сроком на 20 лет, иной – на 10 лет. В случае покупки это разовая выдача, а при строительстве либо разовая, либо невозобновляемая кредитная линия. По всем предложениям средства предоставляются безналичным перечислением на счет продавца (при покупке на вторичном рынке) либо застройщика.
Также действует ряд дополнительных условий:
- внесение заемщиком собственных средств в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
- наличие поручителя;
- залог построенного объекта на время действия ипотеки после получения на него документов;
- возможность досрочного погашения без доплат.
Кредитование с господдержкой предполагает целевое использование средств – на строительство жилых помещений и одноквартирных жилых домов.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Средства предоставляются гражданам Беларуси при соблюдении вышеназванных условий. Чтобы участвовать в льготном кредитовании, необходимо документально удостоверить нуждаемость в жилой площади. Это относится в первую очередь к тем, кто живет в аварийных домах. Другими словами, необходимо пойти в администрацию по адресу своего проживания и встать в очередь на жилье.
В рамках получения жилищного кредита нужно предоставить полный пакет документов, который включает:
- паспорт;
- анкеты;справку о доходах не менее чем за последние 3 месяца (либо зарплатную карту «Белинвестбанка»);
- копию трудовой книжки;
- согласие заемщика и поручителей на предоставление кредитного отчета;
- документы на объект залога;
- иные бумаги по требованию банка.
Паспорт и анкета предоставляются как заемщиком, так и поручителями.
Решать ли квартирный вопрос с помощью кредита? сайт и застройщик узнали, какие кредиты на покупку недвижимости предлагают банки и сколько придется платить.
По своим условиям кредиты на недвижимость похожи на автокредиты. Тут тоже понадобится собственное участие в покупке и обеспечение. Собственное участие зависит от условий конкретного банка и обычно составляет не более 30%. В качестве страховки банк может попросить залог и поручительство.
Для кредитов на жилье сейчас самый длительный максимальный срок. Клиент может рассчитывать на 15−20 лет для погашения кредита. При этом максимальный срок по потребительским кредитам чаще всего составляет 5 лет, а по кредитам на покупку автомобиля — 7 лет.
Отличия есть и в процентных ставках. Кредиты на недвижимость будут дешевле остальных — 12−14% в основной массе вместо 13−18% по потребительским.
|
Банк, кредит |
Ставка, максимальная сумма, максимальный cрок |
Процент собственного участия, обеспечение |
|---|---|---|
|
Беларусбанк
, |
первые 2 года — 11% , потом 14% |
10%, до 50 000 рублей: свыше 50 000 рублей: |
| АСБ «Лизинг»
, партнерская программа на готовое жилье |
|
|
|
Банк БелВЭБ
, |
13% , до 100 000 руб., до 20 лет |
|
|
Белагропромбанк
, |
первые 2 года — 11% , потом 14% , до 150 000 руб., до 20 лет |
|
|
Беларусбанк
, |
12% , сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет |
25%, до 50 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита свыше 50 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения |
|
Белгазпромбанк
, |
13,9% , сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет |
|
|
Белинвестбанк
, |
14,69% |
минимум 10%, |
|
БПС-Сбербанк
, |
первые 2 года — 14% , потом 13,5% |
|
|
Паритетбанк
, |
15,5% , до 100 000 руб., до 15 лет |
|
|
Приорбанк
, |
10% — первый год, потом 14% |
|
|
Приорбанк
, |
10% — первый год, потом 14% |
|
|
Приорбанк
, |
10% — первый год, потом 14% , до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет |
20%, залог недвижимости |
|
Франсабанк,
|
16% |
|
|
Банк, кредит |
Ставка, максимальная сумма, максимальный срок, |
|
|---|---|---|
|
Беларусбанк
, |
первые 2 года — 11% , потом 14% , сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет 10%, до 50 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита свыше 50 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения |
|
|
Банк БелВЭБ
, |
13% , до 100 000 руб., до 20 лет 20%, при кредитовании до 60% стоимости — 1−2 поручителя либо залог, выше 60% стоимости — 2 поручителя и залог приобретенного имущества |
|
|
Белагропромбанк
, |
первые 2 года — 11% , потом 14% , до 150 000 руб., до 20 лет 10%, 2 поручителя и (или) залог приобретенного имущества |
|
|
Беларусбанк
, |
12% , сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет 25%, до 50 000 рублей: поручительство, залог и иные способы, предусмотренные законодательством РБ, кроме неустойки и страхования риска невозврата кредита свыше 50 000 рублей: поручительство и залог (ипотека) строящегося жилого помещения |
|
|
Белгазпромбанк
, |
13,9% , сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет минимум 20%, залог приобретаемой недвижимости и поручительство (при необходимости) |
|
|
Белинвестбанк
, |
14,69% (есть возможность понизить дополнительным обеспечением), сумма ограничена платежеспособностью, до 20 лет минимум 10%, поручительство (есть возможность добавить другие способы и тем самым понизить ставку) |
|
|
БПС-Сбербанк
, |
первые 2 года — 12% , потом 14% (со страховкой — снижается на 0,5%), до 150 000 USD в эквиваленте, до 20 лет 10−30% (в зависимости от обеспечения), поручительство или залог имущества или имущественных прав / гарантийный депозит |
|
|
Паритетбанк
, |
15,5% , до 100 000 руб., до 15 лет минимум 30%, до 15 000 руб. — неустойка; до 50 000 руб. — поручительство физических лиц; до 100 000 руб. — залог |
|
|
Приорбанк
, |
10% — первый год, потом 14% , до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет 20%, залог недвижимости, поручительство близких родственников |
|
|
Приорбанк
, |
10% — первый год, потом 14% , до 21 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет 20%, поручительство супруги/супруга, родственников или надежных друзей |
|
|
Приорбанк
, |
10% — первый год, потом 14% , до 108 000 EUR в эквиваленте, до 15 лет 20%, залог недвижимости |
|
|
Франсабанк,
|
16% , до 100 000 рублей, до 15 лет от 10 000 до 25 000 рублей — неустойка, поручительство и (или) залог приобретаемого жилого помещения от 25 000 рублей и при сумме свыше 50% от стоимости приобретаемого жилого помещения — 2 поручителя и залог приобретаемого жилого помещения от 25 000 рублей и при сумме кредита ниже 50% от стоимости жилого помещения — залог приобретаемого жилого помещения |
|
Какие сейчас условия действуют?
- Процентные ставки по кредитам на недвижимость сейчас варьируются в пределах от 12 до 16%, при этом основная масса ставок оставляет 13−14%.
- Белагропромбанк, Беларусбанк, БПС-Сбербанк, Приорбанк в первые годы снижают основную процентную ставку. Так, например, Приорбанк в первый год снижает ставку до 10%, в то время как основная составляет 14%.
- Банки готовы предложить кредиты сроком до 20 лет. Исключение: Приорбанк, Паритетбанк и Франсабанк, которые предлагают срок 15 лет.
- Собственное участие сейчас составляет 10−30%. При этом самый маленький процент участия просят Беларусбанк, Белагропромбанк, Белинвестбанк и БПС-Сбербанк — 10%.
Сколько придется платить?
Предположим, вам не хватает для покупки квартиры 20 тысяч долларов (условно — 40 тысяч белорусских рублей). Мы рассчитали платежи и переплату на примере кредита от Банка БелВЭБ (самая низкая основная процентная ставка).
Максимальный ежемесячный платеж для такого кредита на срок 20 лет составит примерно 600 рублей, а общая переплата — около 52 216 рублей (если погашать все в срок и по графику).
Партнер проекта:
Группа компаний «А-100 Девелопмент» 12 лет успешно работает на рынке недвижимости Беларуси. Сейчас компания предлагает приобретения готовых квартир в жилых районах «Новая Боровая» и «Зеленый Бор» — 5,5% годовых, что является самым низким показателем на белорусском рынке.
Приобретение жилой площади в большинстве случаев связано с привлечением кредитных средств. Белинвестбанк предлагает несколько кредитных жилищных программ для населения республики Беларусь.
Кредит «На финансирование недвижимости»
Получить заёмные средства можно на строительство жилого дома, или другого объекта недвижимости, либо на приобретение готовой жилплощади.
Размер кредита зависит от оценочной стоимости объекта недвижимости, при этом заёмщик должен внести не менее 10% собственных средств на оплату жилья. Учитываются платежеспособность основного заёмщика и созаёмщиков.
Допускается поручительство не только физических, но и юридических лиц.
На любом сроке кредитования разрешается частичное либо полное досрочное погашение без взимания штрафов.
Пакет документов
Для получения жилищного займа потребуется подготовить следующие документы:
заявление основного заёмщика, с указанием анкетных данных;
- паспорт заёмщика;
- паспорта поручителей;
- справка о доходах за последние 6 месяцев заёмщика и поручителей;
- письменное согласие заёмщика и его поручителей на предоставление кредитного отчета.
Банк вправе запросить дополнительные документы заёмщика, либо поручителей.
Порядок получения кредита
Оставить заявку на получение кредита для приобретения жилья можно оставить в отделении Белинвестбанка, либо на официальном сайте организации. Заёмщик не получает на руки кредитные средства. Банк безналичным способом перечисляет деньги на счёт застройщика объекта, либо продавца готовой недвижимости.
