Sberbank küçük işletme kredi koşulları. Sberbank'tan küçük işletme kredisi

Sberbank ilk 3'te kredi kurumları Rusya Federasyonu, aktif olarak küçük ve orta ölçekli işletme. Program çeşitliliği, minimum belge paketiyle ödünç fon alma fırsatı ve uygun fiyatlı tarifeler uzun vadeli işbirliğine katkıda bulunur.

Sberbank'ta kredi verme şartları

Küçük işletmelere ve bireysel girişimcilere kredi vermek öncelikli bir faaliyet alanıdır en büyük bankaülkeler. Kesinlikle şeffaf koşullar ve esnek bir fiyatlandırma sistemi, potansiyel borçluları cezbeder. Ancak kredi veren, kredi portföyünün kalitesine özel önem verdiği için her başvuru sahibiyle işbirliği yapmaya hazır değildir.

Potansiyel bir borçlunun asgari gereksinimleri karşılaması gerekir:

• kurucular arasında Rus vatandaşlığının varlığı;
• raporlama döneminde (çeyrek, yıl) zarar yok;
• aktif icra takibinin olmaması, vergi makamlarından gelen talepler;
• faaliyet süresi - kayıt tarihinden itibaren en az 12 ay (bazı ürünler için bu süre 6 aya düşürülebilir).

Tüm kredi ürünleri 2 büyük gruba ayrılabilir: fabrika ve konveyör. (Tablo 1). Fabrika, yıllık geliri 60 milyon rubleye kadar olan LLC'leri ve bireysel girişimcileri finanse etmek için bir yöndür. Başvuru için minimum belge paketi ve hızlı işlem süreleri ile karakterize edilir. Konveyör, yılda 60 ila 400 milyon ruble geliri olan müşterilere borç alınan fonları sağlamaya yönelik bir teknolojidir. Bu yön için daha düşük bir faiz oranı sağlanmaktadır.

Bireysel girişimcilere, mikro ve küçük işletmelere yönelik tüm ürün yelpazesini Sberbank'ın resmi web sitesinde bulabilirsiniz.

Tablo 1. – Ana kredi limiti

Ürün adı	Minimum miktar, bin ruble.	Maksimum miktar bin ruble.	Yıllık yüzde, %	Borç vermenin amacı	Ek koşullar
Kredi Fabrika Programı
"Kendinden emin"	100	3000 (kredi geçmişi olmayan müşteriler için - 1000)	17 – 18,5	Herhangi	Bir garanti gereklidir (bireysel bir girişimci için - yakın bir akraba, bir LLC için - işletme sahibinin yakın bir akrabası)
Ekspres kredili mevduat	100	3000	15,5	Nakit açıklarının kapatılması	Ürün yalnızca yıllık geliri 60 milyon rubleyi aşmayan borçlular için geçerlidir.
Ekspres kefalet	300	5000	16 — 19	Herhangi	Teminat olarak likit gayrimenkul veya ekipman sağlanması
Kredi konveyörü
İş cirosu	150	3000 (diğer bankalara olan mali yükümlülüklerin ödenmesi için 3 milyonun üzerinde borç alınan fon sağlanmıştır)	13,8 – 16,5	İşletme sermayesinin yenilenmesi	İşletme sahibinden garanti alınması gerekli veya bireysel(bireysel girişimciler için) veya gayrimenkul rehni
Ticari kredili mevduat	200	17000	12,73	Nakit açığının ortadan kaldırılması	Limit açılması için ödünç alınan tutarın %1,2'si oranında ücret alınır, minimum 8,5 bin ruble, maksimum 60 bin ruble
İş yatırımı	150		11,8 – 15,5	İş genişletme, mülk edinimi, inşaat, yeni bir yönün finansmanı	Üçüncü şahıs bankalardan ve leasing şirketlerinden alınan kredilerin yeniden finanse edilmesi, anapara borcunun ödenmesinde erteleme sağlanması mümkündür.
Ticari gayrimenkul	150	yalnızca borçlunun mali yetenekleriyle sınırlıdır	11,8 – 15,5	Ticari gayrimenkul alımı	Satın alınan mülkün güvenliğine ilişkin kayıt imkanı
İş güveni	100	5000	15,5 – 17,5	Herhangi	Bir kişinin garantisi
İş projesi	2500	200000	11,8 – 14,5	İş genişletme, üretim modernizasyonu, yeni bir yöne girme	Özel veya tüzel kişinin garantisi; Ana borcun projenin başlangıcına kadar ertelenmesi

Bunu bildiğim iyi oldu! 2017 yılında Sberbank, borçluların piyasa dışı koşullarda borç almalarına olanak tanıyan bireysel fiyatlandırma koşullarını uygulamaya koydu. Program 5 milyon ruble veya daha fazla miktarda borçlanma için geçerlidir. Kurmaya karar verirken faiz oranı banka ile ilişkinin derinliği dikkate alınır (mevcut ürün sayısı: kartvizitler, sigorta programları, maaş projesi, ticari satın alma vb.). Rusya'da küçük işletmelere verilen kredilerin ivme kazandığı ve Sberbank'ın bu finans sektöründe liderliğini sürdürdüğü açıkça ortaya çıktı.

En iyi küçük işletme kredi bankası!

Sberbank'ın küçük işletmelere verdiği kredilerdeki büyüme 2017 yılının ilk altı ayında %6'ya ulaştı. Sberbank'ın başkanı German Gref, Rusya Devlet Başkanı Vladimir Putin ile yaptığı toplantıda, "2017'nin bankalar için bir öncekinden daha iyi geçeceğini ve Sberbank'ın buradaki payının %40 ila %50 arasında olacağını" doğruladı.

Küçük işletme kredisi - borç verme amaçları

Sberbank'tan kurumsal kredi çeşitli amaçlarla sağlanabilir:

• nakit açıklarının kapatılması;
• üretimin modernizasyonu;
• mevcut varlıkların yenilenmesi;
• ticari gayrimenkul edinimi;
• ulaşım ve özel ekipman ve diğerlerinin satın alınması.

Banka yeni kurulan şirketlere karşı temkinli davranıyor, bu nedenle bir işletmenin gelişimi için işletme kredisi almak mümkün olmayacak. Ancak borç veren, mevcut kârlı işletmelerin yeni yönler açmasını finanse etme konusunda oldukça sadıktır.

Genel olarak, 2017 yılında Sberbank'taki küçük işletme kredi programları 2 gruba ayrılabilir: hedefli ve hedefsiz. İlki, belirli bir ürünü satın almak veya belirli bir yönü finanse etmek için tasarlanmıştır. Borçlu, alınan parayı anlaşmanın belirlediği süre içinde harcamanın tavsiye edilebilirliği konusunda borç verene rapor vermelidir. Amaçsız krediler müşterinin takdirine bağlı olarak harcanabilir.

Borç verme modları

Sberbank, Rusya'daki küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi verirken, ödünç alınan fonların sağlanması için her müşteriye, özelliklerine bağlı olarak izin veren çeşitli seçenekler uygulamaktadır. ekonomik aktivite, en uygun seçeneği bulun.

Küçük işletmeler için Sberbank aşağıdaki kredi verme şekillerini sunmaktadır:

1. Kredi. Kredi tutarının tamamının bireysel bir girişimcinin veya LLC'nin cari hesabına aktarılmasını sağlar. Bu durumda müşterinin ödünç alınan fonları kullanıp kullanmadığına bakılmaksızın kredi borcunun tamamına faiz uygulanır.
2. Kredi limiti (ON, NKL, çerçeve). ON'un bir kullanılabilirlik süresi vardır ve bu sürenin sonunda para sağlanmayacaktır. Numune kullanıldıktan sonra limit yenilenir. NKL ile kredi borcunun bakiyesine faiz uygulanır, kullanılmayan limit ise ücrete tabidir. Çerçeve seçeneğinde, borç alınan fonlar belirlenen limit dahilinde ayrı ayrı yapılan anlaşmalar kapsamında sağlanmaktadır.
3. Kredili mevduat. Bu, hesap finansmanını kontrol etmektir. Ticari işletmeler için idealdir. Cari hesaba gelir veya diğer transferler alındığında, kredili mevduat hesabı otomatik olarak silinir ve bu da faizden tasarruf etmenize olanak tanır.

Küçük işletme kredilerinin aşamaları

Başvuru sahipleri krediye doğrudan küçük işletme satış sektöründen veya SBBOL sistemi aracılığıyla başvurabilirler. Operatörler, müşteri tabanına yapılan bir çağrı sırasında ödünç alınan fonlara ihtiyaç olduğunu tespit ederse, bu bilgiyi bankanın kredi verme bölümüne ve müşterinin atandığı yöneticiye aktaracaklardır.

Borç alma süreci aşağıdaki aşamaları içerir:

1. Danışma. Kredi ürününün seçimi, kredi alma koşulları hakkında bilgi verilmesi.
2. Belgelerin toplanması. Credit Factory teknolojisi minimum bir belge paketi gerektirir (kayıt belgeleri, mali tablolar raporlama dönemi için Federal Vergi Servisi tarafından kabul edildiğine dair bir makbuz, SRO (gerekirse), lisans (lisanslı faaliyet türleri için), karar vericinin pasaportu). "Konveyör" teknolojisi gelişmiş finansal analiz Başvuru sahibinin faaliyetleri nedeniyle belge listesi genişliyor.
3. Sağlanan bilgilerin analizi, işlemin yapılandırılması. Analistler, güvenlik ve teminat hizmeti temsilcileriyle birlikte işlemin yasal saflığını kontrol eder ve borçlunun notunu hesaplar. “Fabrika” ürünleri için müşteri yöneticisi tarafından tam bir analiz gerçekleştirilir.
4. Sigortalama servisine işlem bilgilerinin sağlanması. Uzmanlar işlemin riskliliğini, borçlunun ödeme gücünü ve güvenilirliğini değerlendiriyor. Alınan bilgilere göre başvuru hakkında bir karar verilir.
5. Bir anlaşmanın imzalanması. Kredi anlaşması banka ofisinde imzalanmıştır. Kayıt sırasında işlem tutarı 5 milyon rublenin üzerindeyse sözleşmeye dayalı ilişkiler Bir güvenlik uzmanının bulunması gerekmektedir.

Bunu bildiğim iyi oldu! Bazı durumlarda işlemin onayı kredi komitesi aracılığıyla gerçekleştirilir. Başvuru sahibinin görevlendirildiği bir müşteri yöneticisi, ticari satış departmanı başkanı, bir analist ve sigortacılardan oluşur. Olumlu karar oy çokluğu ile alınır.

1. Para transferi. Amaca uygun olmayan ürünlerde BEC ofisi tarafından başvurunun değerlendirilmesi sonrasında para cari hesaba aktarılır. Hedeflenen krediler için para yalnızca kesin olarak belirlenmiş bir biçimde sağlanır.

Küçük işletmelere yönelik kredi hacimlerinin artırılması - Video

Sberbank Business Online sistemine (SBBOL) bağlantı

Sberbank, küçük işletmelerle aktif işbirliği yapan en büyük oyuncudur. Kredi ürünlerine ilişkin koşulları iç pazardaki en iyi koşullar olarak kabul edilmektedir (banki.ru'ya göre). Banka, mevcut işletmeleri ve bireysel girişimcileri aktif olarak desteklemekte, onlara demokratik ve sadık koşullar sağlamaktadır. Borçlanmaların işlenmesine yönelik belge paketi, diğer oyuncularla karşılaştırıldığında, özellikle "Kredi Taşıyıcı" teknolojisi kullanıldığında minimal olarak adlandırılamaz.

Akıllı kredi Sberbank - yeni kredi verme teknolojilerinin tanıtımı

© Fotoğraf — Almanca Gref

Sberbank, Rusya'daki küçük ve mikro işletmeleri desteklemek için sürekli olarak yeni ilkeler ve yaklaşımlar sunmaktadır. Yeniliklerden biri akıllı işletme kredisi programının başlatılmasıydı. Peki Akıllı Kredi nedir? Bu programın bir parçası olarak, banka hesabından para akışı olan bir müşteriye kredi için ön onay verilebilir. Kredinin büyüklüğü, oranı ve koşulları aşağıdakilere göre hesaplanır: Cari işlemler cirosunun analizi. Bu hizmetin avantajı başvuru sürecinin ve fon yükleme işleminin neredeyse bir günde tamamlanabilmesidir. Program halihazırda kalitesini takdir eden birçok şirket tarafından kullanılıyor.

1 Eylül 2017 itibarıyla bazı banka göstergeleri!

Sberbank'ın net varlıkları 23.337 milyar ruble (Rusya'da lider), sermaye miktarı (Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın gereksinimlerine göre) 3.473 milyar, Kredi portföyü- 15.554. milyar, nüfusa olan yükümlülükler - 11.429 milyar.

Evgeniy Malyar

# İşletme kredileri

Girişimcilere kredi verme şartları

Sberbank of Russia, 1841 yılında İmparator I. Nicholas tarafından kuruldu. Şu anda Rusların %70'i bu finans kurumunun hizmetlerini kullanıyor.

Makale navigasyonu

• Tüzel kişiler için koşullar
• Kredi başvurusunda bulunan bir LLC için gereksinimler
• Girişimciler için Sberbank kredisi türleri
• Güven kredisi hakkında neler biliniyor?
• Sıfırdan işletme kredisi
• İş planı gereksinimleri
• Kalkınma kredisi
• Kalkınma kredisi almak için hangi belgelere ihtiyaç var?
• Sberbank şartlarına göre işletme kredisi hesaplayıcısı
• Reddedilmekten Nasıl Kaçınılır?
• sonuçlar

İş desteği ulusal öneme sahip bir konudur. Öncelikle bir işletme açmak ve büyütmek için gereken paradan bahsediyoruz. Rusya'da çok sayıda var kredi kurumları, iş yapılarının finansmanı, ancak bu süreçteki asıl rol elbette Sberbank'a ait.

Liderliğin nedenleri öncelikle benzersiz mali fırsatlardır: Ülke vatandaşlarının yarısından fazlası tasarrufları konusunda bu bankaya güveniyor. İkincisi, bir devlet kuruluşu değilse yerli işletmeyi başka kim desteklemeli?

Tinkoff'tan 2 milyon alın

Makale, kredinin şartlarını - tutar, vade, oran, kime verdikleri ve ne için verdikleri - ayrıntılı olarak açıklayacaktır. Bireysel bir girişimci Sberbank şubesine gelip başvuruda bulunabilir mi? Almak için hangi belgelere ihtiyaç var? Ne kadar talep edebilir? Sana para verecekler mi? Ne tür krediler sunuluyor? İncelememizde bu soruların yanıtlarını vermeye çalışacağız.

Tüzel kişiler için koşullar

Küçük ve orta ölçekli işletmeleri temsil eden firmalar limited şirket veya özel işletme olarak tescil edilebilir. Her işletme, aşağıdakilerden birine göre Sberbank'a kredi başvurusunda bulunma hakkına sahiptir. mevcut programlar, mülk tarafından güvence altına alınan bir kredinin verilmesiyle, onsuz veya üçüncü şahısların garantisi altında.

Kredi başvurusunda bulunan bir LLC için gereksinimler

Çoğu durumda Sberbank'tan borç alınan parayla şirket açmak imkansızdır. Bunun istisnası, aşağıda ayrıntılı olarak tartışılacak olan Business Start programıdır (bireysel girişimciler için).

Krediye başvuran şirketin en az altı aydır mevcut olması gerekir - bu yerleşik düzen. Startup'lar doğası gereği maceracıdır ve çoğunlukla başka yerlerde yatırımcı aramak zorunda kalacaklardır. Faaliyet gösteren şirketler, Sberbank kredi programlarından aşağıdaki amaçlarla yararlanma fırsatına sahiptir:

• işletme sermayesinin yenilenmesi;
• leasing işlemleri için finansal destek;
• diğer kredilerin yeniden finansmanı (vadesi geçmemiş);

Yeniden finansman

Sberbank da dahil olmak üzere yalnızca birkaç Rus bankası bu tür kredilerle ilgileniyor. Diğer finansal kuruluşlardan alınan kredilerin yeniden finansmanı, yıllık cironun 400 milyon ruble ile sınırlandırılmasına ilişkin gerekliliklerin ortak olduğu üç paket halinde gerçekleştirilmektedir. ve üçüncü taraf alacaklılara karşı vadesi geçmiş borç yükümlülüklerinin bulunmaması.

1. İş cirosunun yeniden finansmanı. Bu bankacılık ürünü, daha önce bahsedilen aynı isimli OBS satın alma kredisi programıyla karıştırılmamalıdır. İsmin benzerliği, bu durumda işletme sermayesi alımı için alınan kredilerin Sberbank'tan değil diğer bankalardan yeniden finanse edilmesinden kaynaklanmaktadır. Minimum miktar – 3 milyon ruble. %14,55 oranında.
2. İş Yatırımı. Adından da anlaşılacağı gibi yatırımların yeniden finansmanından ve sabit kıymetlerin modernizasyonu veya onarımı için alınan kredilerden bahsediyoruz. Minimum miktar – 3 milyon ruble. yıllık %14,48 oranında. Kredi on yıla kadar bir süre için verilmektedir.
3. Ticari Gayrimenkul. Programın adı da “anlatıyor”. Sberbank, diğer borçlulardan krediyle satın alınan gayrimenkulleri 150 bin ruble'ye kadar yeniden finanse ediyor. Yıllık %14,28 faiz oranıyla on yıla kadar geri ödeme süresine sahip.

Kurumsal kredi

Program, Sberbank ile uzun süredir işbirliği yapan ve iyi bir itibara sahip tüzel kişilere sunulmaktadır. Kurumsal kredilendirme, diğer faktörlerin yanı sıra hizmet süresine bağlı olarak bireysel tercihli oranların kullanılmasını içerir; ancak en önemlisi ciro olan diğer faktörler de etkilenir. Genellikle teminat veya kefil olmadan verilir.

Güven kredisi hakkında neler biliniyor?

Sberbank'ın özel kredisi "Doverie" öncelikle bireysel girişimciler de dahil olmak üzere küçük işletmelere (yıllık cirosu 60 milyon rubleye kadar) yöneliktir, ancak orta ve büyük firmalar da bu tekliften yararlanabilir.

Bunun avantajları bankacılık ürünü açıktır:

• kredi çekme fırsatı bireysel girişimciler teminat veya kefil olmadan (faiz oranı biraz daha yüksek olacaktır);
• kayıt işleminin basitliği ve hızı (üç güne kadar);
• 3 milyon rubleye kadar miktar;
• uygun yıllık oran;
• zorunlu olmaması kullanım amacı Bu aynı zamanda bireysel girişimciler için de özellikle değerlidir.

Kredinin hedefe yönelik olmayan yapısı banka için belirli riskler yaratmaktadır, bu nedenle artan oran teminatın yokluğunda bu durumda yıllık fazla ödeme %18,5'tir. Rehin veya kefil varsa bu oran daha düşük – 14,52. Sberbank paraya neden ihtiyaç duyulduğunu sormayacak.

Sberbank'ın bir diğer hedefsiz kredisine ise “Ekspres” adı veriliyor. Fon borçlanması, yalnızca gayrimenkul veya diğer değerli mülklerin (örneğin teknolojik ekipman) güvenliği için 300 bin ila 5 milyon ruble tutarında gerçekleştirilir. dört yıla kadar bir süre için. “Çatal”daki faiz oranı %15,5-19'dur.

Sıfırdan işletme kredisi

Kendi işini kurmaya karar veren vatandaş, başlangıç ​​sermayesinin yokluğu veya yokluğu engelini aşabilir. Sberbank'ta Business Start programı, yeni başlayan girişimcilerin bir iş planı karşılığında kredi almasına olanak tanıyor. Finansman alabilmek için bir dizi zorunlu gereksinimi karşılamanız gerekir.

Business Start, yalnızca hedefe yönelik bir kredidir. Bu, borçlunun, borç verene, alınan fonların nasıl harcanacağı hakkında eksiksiz bilgi vermek ve ardından onaylanan planı sıkı bir şekilde takip etmek zorunda olduğu anlamına gelir. Business Start programı kapsamında küçük bir işletme açmak için kredi koşulları:

1. Geri ödeme süresi - 42 aya kadar.
2. Minimum kredi tutarı 100 bin ruble, maksimum 3 milyon ruble.
3. Geri ödeme türü yıllık gelirdir, yani eşit paylardadır.
4. Faiz oranı, üzerinde anlaşılan kredi vadesine bağlıdır: altı aydan iki yıla kadar – %17,5; iki ila üç buçuk yıl (42 ay) – %18,5.
5. Bir iş planının zorunlu sağlanması.

İş planı gereksinimleri

Kural olarak, Sberbank Business Start programından yararlanmak isteyen borçlunun parası veya likit mülkü yoktur. Borç verenin neredeyse teminatsız yaptığı yatırımlarını güvence altına alma isteği açık ve mantıklı görünüyor. Bir iş planı hazırlama süreci açıkça düzenlenmiştir ve aşağıdaki iki yöntemi içerir.

Sberbank'ta geliştirilen standart bir numunenin kullanılması

Borçlu için bir iş planının temelini oluşturma işini yapan Sberbank, kendi çıkarlarını gözetiyor: geri ödememe riskini en aza indiriyor. Bu, borç verenin ve alacaklı tarafın, açılan işletmenin başarısına yönelik ortak isteklerini gösterir. Standart bir iş planının bölgesel özelliklere uyarlanması ve Sberbank uzmanlarının biriktirdiği zengin deneyim bu hedefe ulaşmaya katkıda bulunuyor - tipik hataları ve acemi iş adamlarının mahvolmasının ana nedenlerini biliyorlar.

Franchising'e dayalı bir işletme açmak

Tanınmış bir marka altında faaliyet gösteren bir işletme açmak, çoğunlukla borçlunun düzenli gelir elde etmesiyle sonuçlanır. Sberbank müşterinin ödeme gücüyle ilgileniyor. Ayrıca franchise sahibi (franchise veren) çoğu zaman garantör olarak hareket etmektedir. Franchise sahibinden (franchise hakkını satın alan) da gelir elde ettiği için kendisine başarılar diler. Bu seçeneğin önemli bir koşulu, müşterinin franchise maliyetinin beşte biri tutarında bir miktar başlangıç ​​​​sermayesine sahip olmasıdır (Sberbank gerekli miktarın% 80'ini ihraç eder).

Verilen kredi ile satın alınan işletmenin varlıkları teminat görevi görmektedir. Tüm kredi süresi boyunca sigortalı olmalıdır - bu aynı zamanda dikkate alınması gereken ek masrafları da gerektirir. Önerilen franchise'ların bir listesi Sberbank tarafından sağlanmaktadır.

Kalkınma kredisi

İşletme halihazırda faaliyet gösteriyorsa ve sıfırdan başlamaya gerek yoksa, genellikle ek fon bulmaya ihtiyaç duyulur. Küçük bir işletmeyi geliştirmek için Sberbank'tan kredi almak çok kolay değil: her başvuru dikkatlice inceleniyor ve analiz ediliyor ve krediyi onaylama kararı her zaman verilmiyor. Reddetme nedenleri aşağıdaki durumları içerebilir:

• Müşterinin finansal iflası. Bir işletmenin likit varlıkları yoksa ve işletmesi sırasında önemli bir başarı elde edememişse, gelecekte onlar için umut etmek için de çok az neden vardır.
• Kötü kredi geçmişi. Önceki kredilere sorunlarla hizmet verildiyse, böyle bir müşteriyle uğraşmak pek mantıklı değil.

Kalkınma kredisi almak için hangi belgelere ihtiyaç var?

Kredi süreci başvuru formunun doldurulması ile başlar. Bu çoğunlukla en yakın Sberbank şubesinde olur. Anketin incelenmesi ve içinde belirtilen bilgilerin doğruluğunun kontrol edilmesi yaklaşık bir hafta sürer. Bundan sonra müşteriye, garantörler hakkındaki bilgiler de dahil olmak üzere (çoğunlukla) sunulması gereken belge ve sertifikaların bir listesi hakkında bilgi verilir.

Garantör (bireysel veya tüzel kişilik) 2-NDFL sertifikası ve vergi beyannamesi sunmalısınız, yani gerçek ödeme gücünüzü teyit etmelisiniz.

Potansiyel borçlunun ibraz etmesi gereken belgeler:

• Bireysel girişimciler için - Rusya Federasyonu vatandaşının pasaportu ve devlet tescil belgesi.
• LLC'nin koşulları tüm bankalarda standarttır: kurucu paket, sözleşmenin kopyası, kayıt belgesi Vergi muhasebesi, lisanslar (etkinlik profili gerektiriyorsa) ve diğer belgeler.

Liste her özel durumda desteklenebilir. Nihai versiyonu borçlu tarafından ancak başvuru formunun incelenmesinden sonra öğrenilecektir. Kural olarak, bilinçli müşteriler gerekli paketi sağlamada sorun yaşamazlar.

Sberbank şartlarına göre işletme kredisi hesaplayıcısı

Borç verme koşullarıyla ilgili çok fazla bilgi olduğundan, her potansiyel borçlu hemen başvurmaya karar vermez. Psikolojik olanlar da dahil olmak üzere çeşitli nedenler vardır. Sberbank'tan sıfırdan bir işletme için kredi almak isteyen bir girişimci, reddedilmekten korkabilir veya tahakkuk eden faizi ödeyemeyeceğine inanabilir.

Muhtemel müşterilerin şansları ve koşullarıyla ilgili objektif değerlendirmesi aşağıdakiler tarafından kolaylaştırılır: kredi hesaplayıcı herkesin aşağıdaki gibi parametrelerin ön hesaplamasını yapabileceğini kullanarak:

• faiz oranı;
• ödenecek toplam tutar;
• fazla ödeme tutarı.

Sonuç, ödeme tarihleri, kalan borç tutarları vb. hakkında ayrıntılı bilgi içeren kredi geri ödeme planını içeren bir tablo şeklinde elde edilebilir.

Bu araca Sberbank web sitesinden veya aşağıdaki bağlantıdan ulaşabilirsiniz. Hizmet öncelikle küçük işletmelerin ilgisini çekmektedir. Küçük işletmelerin kadrosunda, belirli koşullar altında belirtilen parametrelerin tamamını doğru bir şekilde hesaplayabilecek nitelikli ekonomistler veya finansörler bulunmayabilir. Bu nedenle bireysel girişimciler için kredi hesaplayıcı özellikle değerlidir.

Ön hesaplamaların sonuçları genel olarak potansiyel müşteriyi tatmin ediyorsa, en yakın Sberbank şubesinden daha ayrıntılı bilgi alması onun için mantıklı olacaktır.

Hesap makinesi

Reddedilmekten Nasıl Kaçınılır?

Hedefli bir kredi almanın zorlukları, bazı bireysel girişimcileri, işleri için gereken tutarı ne pahasına olursa olsun elde etmek için çeşitli hilelere başvurmaya sevk etmektedir. Reddedilmeden Sberbank'tan nakit olarak nasıl kredi alınır?

Başlangıç ​​​​olarak, başarının her şeyden önce borç alan bankada hesap açılmasıyla kolaylaştırıldığını bilmelisiniz. Eğer mali faaliyetler girişimci tamamen kontrol altındadır, ona daha fazla güven duyulur.

Çok "güzel" olmayan bir kredi geçmişi bile, en azından son altı ayda borçların olmamasıyla telafi edilebilir; bu, müşterinin "iyileştiğinin" ve eskisinden daha iyi durumda olduğunun kanıtıdır. Diğer krediler aynı kurallara göre verilir, örneğin: Tüketici kredisiİnternet üzerinden veya şubeden verilir.

Güvenilir bir mülk güvenliği veya bir garantörün garantisi varsa hemen hemen tüm sorunlar çözülür.

Sberbank, bireysel girişimcilere acil akıllı krediler sağlayan mikrofinans kuruluşlarının rekabetiyle karşı karşıya. 2018 yılında devletin böyle bir teklifi yok. Bu kredilerin faizi çok yüksek ve koşullar, kural olarak, borçlunun kritik umutsuz durumunu hesaba katıyor. Sberbank'tan kredi almak daha zor ama ödemesi daha kolay.

sonuçlar

Sberbank, küçük ve orta ölçekli işletmelere kabul edilebilir koşullarla çeşitli kredi programları sunmaktadır. Ayrıca, her durumun kredinin kendi hedef yönelimi vardır:

• İşletme sermayesinin hızlı bir şekilde yenilenmesi için – “İşletme Cirosu” ve “İşletme Güveni” programları.
• Ekipman alımı için “İşletme-Varlık”, “Ekspres-Varlık” veya “İşletme-Yatırım” kredisi alınır.
• Araç satın almak için Business Auto veya Express Auto programlarını kullanmak en iyisidir.
• Üretim alanları, depolar, ofisler - “Ticari Gayrimenkul” (satın alma) veya “Ticari Kiralama” (kira).
• Yatırım için borç para mühendislik için en uygun kredi programı"İş projesi".
• Yeni başlayan girişimciler için Business Start paketi en uygunudur.

Bu kadar geniş çeşitlilik, bir kredinin amacını bir bankacılık ürünü olarak sınıflandırmanın basitliğiyle açıklanmaktadır.

Faiz oranı miktara, şartlara, güvenlik derecesine ve diğer özelliklere bağlıdır. Diğer şeyler eşit olmak üzere yaklaşık olarak aynı olacaktır. İnternette halka açık bir kredi hesaplayıcı kullanarak faiz oranınızı önceden hesaplayabilirsiniz.

Herhangi bir devlet kurumu gibi Sberbank da biraz bürokratik bir yapıdır. Bu dezavantaj telafi ediliyor iyi koşullar müşterilere sunulmaktadır.

Sberbank küçük işletmelere çeşitli krediler sunmaktadır.

Rusya'da girişimcilerin gelişmesi oldukça zordur çünkü iş kurmak önemli yatırımlar gerektirir.

Kendi işinin sahiplerinin başlangıçta kendi yapılarını oluşturmak için maliyelerine yatırım yapmaları gerekiyor ve Sberbank bu konuda yardıma hazır.

Artık franchise'ı ne için satın alacağınız, her şeyi sıfırdan açmak, şirketi genişletmek ve pazarda yer edinmek için parayı nereden alacağınız konusunda endişelenmenize gerek yok.

Sberbank'tan küçük işletme kredisi alın, sorunlarınızı uygun şartlarda çözün.

boşuna değil bu banka Bu kadar büyük bir popülariteye sahip çünkü oranlar ve borç verme koşulları kriz sırasında bile oldukça kabul edilebilir ve uygun fiyatlı.

Küçük işletmeler için Sberbank'tan kredi türleri

İki tip var:

• yatırım;
• kısa.

Yatırım - inşaat veya yeniden inşa, modernizasyon, kiralama yoluyla iş için ekipman satın alınması, ayrıca üretimin modernizasyonu ve ticari gayrimenkul satın alınmasına yöneliktir.

Sberbank'tan küçük işletmelere kısa vadeli krediler bir yıla kadar bir süre için sağlanmaktadır. Onlar içerir:

• kredili mevduat;
• devlet sözleşmeleri kapsamındaki yükümlülükleri yerine getirmek;
• işlemler için banka garantileri;
• ciro için gerekli fonları yenilemek.

Teminat ve sigorta gerektirmeden kredi veriyorlar. Bu şartlar olmadan ve isteğiniz üzerine düzenleyebilirsiniz.

Siz veya diğer işletme sahipleri kefil olabilirsiniz, çalışanlarınızın da buna hakkı vardır.

Sberbank'tan bir borçlunun küçük bir işletmeye kredi alabilmesi için gerekenler

Herhangi bir banka gibi Sberbank da ideal müşteriler arıyor, bu nedenle kredi verme herkese açık değil.

IP gereksinimleri:

• bireysel bir girişimcinin yaşı 23 ila 60 arasında olmalıdır;
• geçici veya kalıcı kayıt;
• altı ay süreyle bir iş kurmak.

Tüzel kişiler için gereksinimler:

• Küçük işletmelerin Sberbank'tan izin alabilmesi için işletmelerini Rusya'da tescil ettirmeleri gerekmektedir;
• yıllık geliri 400 milyon rubleyi aşmayan;
• en az 2 yıl boyunca bir işletmeyi yönetmek.

Bir işadamının deneyimi, faaliyet alanına göre değerlendirilir. Örneğin ticarette en az 3 ay dayanmanız gerekir.

Mevsimlik işlerde ise bir yıldan fazla çalışmanız gerekiyor. Aynı şey inşaat şirketleri için de söylenebilir; onlarda çalışma süresi iki yıldan fazla olmalıdır.

Sberbank'ın sıfırdan iş kurmak için de kredisi olduğunu, dolayısıyla çıkış şartı olmayacağını düşünmeye değer.

Kazançlarınızı gizlemek istiyorsanız, bu banka sizi hemen reddedecektir çünkü her adımın hesabını vermek zorunda kalacaksınız.

Sberbank'ta küçük bir işletmeye kredi belgeleri

Bankaya yapılacak bir gezi dikkatli bir hazırlık gerektirir çünkü Sberbank, güvenilir bir banka statüsüne uymak için tüm belgeleri kontrol edecektir.

Başlangıçta, bir Sberbank şubesini ziyaret etmeniz gereken birkaç belgeyi toplamalısınız. Bunlar şunları içerir:

• anket;
• ifade;
• pasaport;
• erkekler askeri kimlik göstermelidir;
• mali tabloları içeren belgeler.

Küçük işletme kredisi için belgelerinizi inceledikten sonra Sberbank, krediyi onaylayacak veya reddedecektir.

Bankanın krediyi onaylaması durumunda aşağıdaki belgelerin hazırlanması gerekmektedir:

• bireysel girişimci kayıt belgeleri;
• lisans;
• beyanlar;
• gelir ve gider defteri;
• cari hesap tabloları;
• borç yokluğu beyanı;
• mülkiyet belgeleri;
• karşı taraflarla anlaşma.

Sberbank'tan küçük işletmelere yönelik programlar

Aşağıdaki programları kullanarak işinizi geliştirebilirsiniz:

1. Ekspres kefalet;
2. Kendinden emin;
3. İş güveni.

Ekspres kefalet üç yıla kadar verilir, ancak planlanandan önce geri ödenebilir. Kredi tutarı 300 ila 5 milyon ruble arasında değişiyor.

Faiz vadeye bağlıdır. Oran %16 ila %23 arasında değişebilir.

Bu programın avantajı, fon alma amacınızı belirtmenize gerek olmamasıdır. Önemli olan, işletmenin bir yıldan fazla bir süredir sahibi olmanızdır.

Teminat gerektirmez ancak kayıt için banka kefilleri gerektirir.

Küçük işletmeler için Sberbank'tan üç milyona kadar kredi alabilirsiniz. Oran %19,5 ila %26,5 arasında değişmektedir.

Business Trust kredisi 4 yıla kadar vade imkanıyla sunuluyor ve bu da bu programın bir avantajı.

Yüzde işinizin başarısından gelir ve %18'den başlar.