Ce bănci oferă refinanțare? Băncile implicate în refinanțarea creditelor de consum. Caracteristicile procedurii de refinanțare

Un împrumut este o oportunitate grozavă de a achiziționa proprietatea necesară și de a o folosi, achitând treptat datoria și fără a economisi ani de zile pentru visul tău. Dar, uneori, povara creditului este o povară grea pentru bugetul familiei, „mâncând” lunar partea leului. Puteți rambursa împrumuturile existente în cadrul programului de refinanțare vizată.

Sensul mecanismului de refinanțare este că împrumutatul, încheiend un nou contract de împrumut în condiții mai favorabile, rambursează una sau mai multe alte datorii. Există multe produse pentru refinanțare pe piața de credit. Pentru a alege cea mai bună variantă, este important să știți ce bănci sunt implicate în refinanțarea creditelor.

Un program de refinanțare bine ales are avantaje incontestabile:

• dobândă mai mică la împrumuturi;
• reducerea mărimii plății lunare obligatorii;
• consolidarea tuturor creditelor într-unul singur, dacă împrumutul nu este singurul.

Nu este nevoie să vă amintiți diferite date de plată, să planificați cheltuielile în numerar în funcție de acestea, să ocoliți diferite bănci. O dată pe lună se va efectua o singură plată către o singură instituție de credit.

Refinanțarea, spre deosebire de restructurare, îmbunătățește istoricul creditului. Refinanțarea în raportul BKI este reflectată ca rambursare anticipată a datoriilor. Urmează noul împrumut.

Este posibil să alegeți cel mai profitabil program în aceeași bancă unde există o datorie veche, sau în oricare alta.

Ce bănci fac refinanțare de împrumuturi și în ce condiții

În ce bancă puteți obține acest serviciu? Există o concurență intensă în sectorul bancar. Băncile sunt interesate să braconeze clienți de bună credință. Ei derulează de bunăvoie alte bănci.

La rândul lor, instituțiile financiare cu care este în vigoare acordul sunt interesate să-și păstreze clienții, desigur, cu condiția ca aceștia să nu fie debitori rău intenționați. Aceste bănci refinanță împrumuturile debitorilor lor de încredere.

Multe bănci oferă o gamă largă de programe. Unii efectuează împrumuturi cu scop, împrumuturi ipotecare, împrumuturi auto. Lista băncilor implicate în programe de refinanțare este destul de vastă:

1. Sberbank a Rusiei. Nu există comisioane pentru acordarea unui împrumut. Ratele variază de la 17,5% la 28,5%. Perioada de creditare este de până la 5 ani, valoarea maximă a împrumutului este de 1 milion de ruble. A fost lansat un nou program cu o rată a dobânzii de 14,9%.
2. VTB 24. Produsul oferit clienților are condiții foarte favorabile: suma este de la 100 de mii de ruble. până la 3 milioane de ruble, termen de până la 5 ani, costă până la 17%.
3. Banca MDM. Puteți refinanța în domeniul creditelor auto și al cardurilor de credit. Termenele împrumutului - de la 1 la 5 ani, rata anuală de la 14,5%, suma - până la 2,5 milioane de ruble.
4. Raiffeisenbank. Poate oferi debitorilor potențiali refinanțare în ruble și valute străine. Funcționează la cele mai mici dobânzi și cu cele mai lungi termene, până la 25 de ani. Rata este de la 12,5% pe an.
5. Gazprombank. Există propuneri de creditare ipotecare cu o rată scăzută a dobânzii de 13%. O condiție prealabilă este prezența unei garanții, garanții.
6. Rosbank. Se împrumută cetățenilor în valoare de până la 1 milion de ruble, pe o perioadă de până la 5 ani, la un cost de 14 până la 19%.
7. Banca Rosselhoz. Limită de împrumut - 1 milion de ruble, termen - până la 5 ani, dobândă anuală - 21,8%.

Trebuie înțeles că datele furnizate de bănci pentru programele de refinanțare sunt de bază. Pentru fiecare client, calculul va fi individual în termeni, sumă și dobândă.

După ce a studiat care bănci au cele mai favorabile condiții, împrumutatul poate naviga corect și poate alege corect cea mai bună ofertă pentru situația sa financiară.

Conditii si procedura de inregistrare

Înainte de a lua o decizie privind refinanțarea datoriilor, ar trebui să studiați cu atenție contractul de împrumut. Dacă nu este singur, atunci studiază toate disponibile. Există bănci în care rambursarea anticipată este interzisă, apoi refinanțarea este imposibilă. Multe bănci prevăd penalități pentru rambursarea anticipată, caz în care trebuie să calculați cu exactitate, sau aceasta este calea către datorii.

De asemenea, trebuie să înțelegeți că, dacă împrumutatul are un istoric de credit neimportant sau există întârzieri în plăți, atunci este puțin probabil ca băncile să ia o decizie pozitivă cu privire la cererea sa. Un împrumut deja restructurat nu poate fi refinanțat.

Băncile nu refinanță împrumuturile informale.

Condiții la care aproape toate băncile le acordă atenție: plăți ale împrumutului pe cel puțin 18 luni, suma datoriei plătite - cel puțin 20%, cel puțin trei luni rămase înainte de încheierea perioadei de împrumut.

Cerința este opțională, dar băncile salută și se angajează de bunăvoie în on-creditarea clienților lor - participanți la proiectul salarial al acestei instituții.

De asemenea, premisele pentru participarea la program sunt:

• cetățenie rusă;
• disponibilitatea inregistrarii (permanente sau temporare) in regiunea in care se afla sucursala bancara;
• limite de vârstă (cerințele bancare sunt diferite, de obicei oamenii trebuie să aibă cel puțin 23 de ani și nu mai mult de 60-65 de ani la data rambursării);
• angajare oficială, durata muncii în ultimul loc - cel puțin 4–6 luni.

Atunci când este selectată o instituție financiară adecvată, trebuie să aplicați, puteți online. După ce banca ia o decizie preliminară pozitivă, potențialul debitor contactează sucursala și oferă un portofoliu impresionant de documente:

• pașaport;
• al doilea document de identificare a persoanei (buletin militar, pașaport, certificat de pensie etc.);
• un document care confirmă angajarea (contract de muncă, contract, copie după carnetul de muncă);
• documente care confirmă veniturile, de exemplu, certificatul 2-NDFL;
• certificat de creanță refinanțată cu indicarea detaliilor bancare și numărul contractului, o copie a contractului;
• documente privind dreptul de proprietate asupra oricărei proprietăți;
• aplicația indică contacte valide (numere de telefon fix și mobil).

Într-un anumit timp, specialiștii băncii analizează datele și iau o decizie. Dacă toate punctele necesare sunt îndeplinite, este pozitiv. Clientul depune o cerere la banca anterioară pentru rambursarea anticipată a împrumutului, apoi încheie un acord cu un nou creditor. Banca de refinanțare efectuează tranzacții fără participarea împrumutatului și își rambursează datoriile prin transferul de bani către creditori. Clientul păstrează contractul și noul program de rambursare a datoriilor.

La refinanțarea unui credit ipotecar, sunt necesare costuri suplimentare pentru a determina lichiditatea proprietății și, în consecință, documente suplimentare pentru proprietate.

Nuanțe la care să acordați atenție

Clienții pun adesea întrebarea: „De ce nu poți lua un alt împrumut cu dobândă mai mică pentru a plăti datoriile existente?” Cert este că în acest caz, atunci când se ia în considerare o aplicație, funcționează un program bancar special - scoring, care evaluează fiabilitatea și solvabilitatea clientului. Acesta compară suma tuturor plăților cu venitul confirmat al împrumutatului. Dacă rezultatul procesării este negativ, banca nu va emite un împrumut.

Este necesar să participați la programul de refinanțare, care presupune căutarea rezervelor pentru achitarea datoriilor prin scăderea ratei și creșterea termenului de împrumut.

Instituțiile moderne de creditare sunt orientate către clienți și au grijă de debitori, dar acționează în interesul lor. Rata minimă poate fi compensată de ei cu o asigurare mare, un comision pentru acordarea unui împrumut, pentru plăți etc. Înainte de a încheia un acord, trebuie să-l studiați cu atenție pentru astfel de capcane. Refinanțarea are sens doar atunci când condițiile pentru un nou împrumut sunt cu adevărat, și nu pe hârtie, mai profitabile decât cele anterioare.

Motivele pentru ceea ce s-a întâmplat pot fi diferite: pierderea locului de muncă, reduceri de salarii, un acord de împrumut nefavorabil și alte circumstanțe. Există o cale excelentă de ieșire din această situație - refinanțarea împrumuturilor de la alte bănci, vom analiza în continuare cele mai bune oferte din 2018 și puteți alege opțiunea de program care este cea mai bună pentru dvs.

Top 8 cele mai bune bănci cu un program profitabil de refinanțare a creditelor

Mai jos analizăm băncile care refinanță creditele pe teritoriul Federației Ruse, luăm în considerare condițiile acestora și comparăm ofertele. De asemenea, puteți scrie o cerere de la distanță la mai multe instituții de credit și puteți afla în care dintre ele îți va fi aprobată candidatura. Asa de:

„VTB BANK OF MOSCOW”
Refinanțarea unui credit la o altă bancă vă oferă dreptul de a găsi cele mai acceptabile condiții pentru dvs., iar acest creditor vă poate oferi un program foarte interesant: suma este de până la 3 milioane ruble, rata de astăzi a fost redusă și se ridică la 12,9 % pe an, termen - până la 5 ani. Aici, cererile sunt aprobate de persoane cu cetățenie rusă, cu vârsta cuprinsă între 21-75 de ani, cu experiență de minim 3 luni la ultimul loc de muncă. Aceștia vor refuza dacă există o întârziere curentă și o datorie de peste 30 de zile pe întreaga durată a împrumutului. Puteți refinanța carduri de credit, împrumuturi în numerar, ipoteci, împrumuturi auto.

„INTERPROMBANK”
Moscow Bank este angajată în refinanțarea mai multor împrumuturi în orice sumă, dar în valoare de 45 mii și mai mult (maximum 1 milion ruble). Termenul împrumutului - de la 6 luni la 5 ani, dobânzi scăzute 12 % pe an. Plata asigurării, comisionului - nu este necesară. Acesta este cel mai bun creditor pentru cetățenii (cu vârsta cuprinsă între 18 și 75 de ani, inclusiv pensionari) al căror loc permanent de reședință este Moscova.

"ALFA BANK"
Aici, on-creditarea diferă în funcție de statutul clientului care se referă. Deținătorii de carduri de salarizare și angajații companiilor partenere beneficiază de împrumuturi în condiții mai favorabile (dobândă scăzută, pe termen lung, sumă mai mare a împrumutului). Vom lua condiții standard concepute pentru majoritatea debitorilor: suma este de la 50.000 la 3 000 000 ruble, termen - până la 7 ani, rata - de la 11,99 % pe an, este acceptabilă referirea la până la 5 împrumuturi, inclusiv împrumuturi pe carduri, credite ipotecare, produse de consum și altele. Banca are posibilitatea de a primi bani suplimentari în numerar.

"BINBANK"
BINBANK refinanțează și împrumuturile acordate de alte bănci persoanelor fizice în condiții bune. În acest moment, specialiștii organizației desfășoară o campanie care este valabilă până la sfârșitul acestui an. În cazul unui împrumut în numerar sau al refinanțării unui împrumut existent luat de la o altă companie, o instituție bancară asigură 90 de zile de utilizare fără dobândă a banilor împrumuți. Conditii generale: suma - de la 50.000 la 2 000 000 ruble, termen - până la 84 de luni. cu o rată a dobânzii la împrumut de 10,99 % pe an.

„SKB-bank”
Banca poate combina și rambursa până la 10 împrumuturi primite de la alte organizații. Oferta este cu adevărat profitabilă: tariful de la 11,9 % (diferența variază în funcție de suma împrumutului, puteți lua de la 51.000 la 1 300 000 ruble), termen - de la 6 luni. inainte de 5 ani. ÎN « SKB-bank » poți obține niște bani în plus.

Sovcombank
„Răcumpărarea” de împrumuturi în această organizație pare foarte tentantă. Este posibil să combinați mai multe împrumuturi într-unul singur, împrumutatul are dreptul de a alege o schemă de rambursare a datoriilor (anuitate / plată diferențiată), să solicite un împrumut garantat de un apartament. Cea mai mare sumă dintre toate băncile de la 700 mii la 30 de milioane rublele pot fi emise prin atragerea de co-împrumutați. Termenul maxim aici este până la 360 de luni., rata - de la 14,99 % in an. Pentru angajații de stat, clienții salariați și „de încredere”, există reduceri care fac produsul mai profitabil. Linia de credit este concepută pentru rezidenții din Moscova sau suburbiile Moscovei.

„Banca Tinkoff”
Nu există un program direct de refinanțare a consumatorilor, dar ofertele unice de creditare ale acestei bănci fac operațiunea destul de accesibilă. Deci, puteți obține un card Tinkoff, iar limita aprobată vă va permite să acoperiți o parte sau toate împrumuturile dvs. existente până la 1 000 000 ruble primite în alte bănci. Tarif pe an - de la 14,9 % Mai mult, un istoric de credit prost are un efect redus sau deloc asupra deciziei unui creditor.

„BANCA DE CREDIT ACASA”
O cerere de refinanțare a unui împrumut prin această companie bancară poate fi un colac de salvare 100% într-o situație dificilă. Pariul total 14,9 % , suma - până la 1 000 000 ruble, termen - până la 7 ani. Noul împrumut poate fi emis ca o refinanțare a unui credit ipotecar, împrumut personal, împrumut în numerar sau împrumut auto.

În această secțiune, merită menționată Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințelor (AHML), care emite credite ipotecare în cadrul programelor guvernamentale. Organizația are, de asemenea, o propunere de refinanțare a datoriei ipotecare existente, iar aici, probabil, cele mai mici rate (9,5 până la 10,5%), termenul este de până la 30 de ani, suma este de la 300.000 de ruble. Dar există cerințe stricte pentru împrumut: nu există restructurare, primele de asigurare sunt plătite la timp, nu există întârzieri mai mari de 30 de zile, numărul plăților efectuate este de 12.

Principalele avantaje ale refinanțării unui împrumut la o bancă

Un împrumut pentru refinanțarea altor împrumuturi nu poate fi obținut în toate băncile, dar în Rusia numărul de astfel de instituții este suficient pentru a rezolva problema enervantă a datoriilor. Să înțelegem mai întâi ce este refinanțarea și care sunt avantajele sale strălucitoare.

Un program de refinanțare este un nou împrumut pentru achitarea datoriilor curente rezultate din neplată, de exemplu, împrumuturi de consum, împrumuturi auto, ipoteci. Această procedură a primit termenul popular - „refinanțare” și iată principalele sale avantaje:

• Condiții de credit mai favorabile - dobândă scăzută. Așadar, dacă inițial ați contractat un împrumut la o dobândă mare, din cauza unei nevoi financiare urgente, acum puteți corecta greșeala și puteți refinanța cu competență împrumutul.
• Posibilitatea de a reduce plata lunara. Acest mod de on-creditare va ajuta la efectuarea descarcarii financiare, deoarece. termenul noului împrumut, dacă se dorește, va fi majorat, dar rețineți că nimeni nu a anulat supraplata în acest caz.
• Consolidarea tuturor creditelor într-un singur produs comun. Mulți cetățeni care locuiesc pe teritoriul Federației Ruse au în mână 2 sau mai multe obligații de credit, în plus, emise de diferite bănci. Acest lucru este incomod, necesită timp pentru a plăti, duce adesea la întârzieri, astfel încât refinanțarea va face utilizarea unui împrumut mai confortabilă. Este corect să se numească o astfel de asociație - consolidare, iar împrumutul în sine - consolidat / consolidare. Împrumuturile de consolidare pot fi de două tipuri: garantate și negarantate.
• Eliberarea de garanții din „puturi” de credit. De exemplu, un împrumut auto emis anterior și garantat de un vehicul poate fi „recumpărat” cu un produs care nu necesită garanție. Această opțiune este destul de convenabilă atunci când trebuie să vindeți urgent o mașină care se află „sub supravegherea” unei organizații bancare. Același lucru este valabil și pentru contractele de ipotecă atunci când vine vorba de vânzarea/donarea de imobile.
• Schimbarea valutei împrumutului. Acest articol este foarte relevant astăzi, deoarece. fluctuațiile valutare duc la plăți excesive uriașe pentru debitori. În ruble, datoria devine mai mică decât în ​​valută. Proiectul refinanțat va contribui la îmbunătățirea condițiilor decât cele anterioare.

Împrumuturi la creditare: există dezavantaje?

Dacă decideți să refinanțați un credit, atunci observăm imediat că aceasta nu este o procedură ușoară, deși este tentantă. Există câteva caracteristici pe care ar trebui să le luați în considerare, de exemplu:

1. Nu este foarte profitabil să refinanțați împrumuturi mici, de exemplu, credite de consum pe card sau în numerar. Un beneficiu pentru față în prezența unor obligații greoaie pe termen lung, cum ar fi produsele ipotecare.
2. Cheltuieli suplimentare. Înainte de a aplica pentru reconstrucția datoriilor, clienții băncii trebuie să calculeze totul cu atenție (utilizați calculatorul de împrumut, acesta este pe site-ul nostru). Uneori scăzut, la prima vedere, interesul unei noi oferte nu dă roade, deoarece banca poate lua un comision pentru serviciile sale, poate cere documente, a căror încasare va duce la costuri în numerar pentru client etc. rezultat, programul de refinanțare a creditelor nu va avea niciun sens.
3. Până la 5 împrumuturi curente pot fi combinate într-un singur împrumut. Acesta este numărul maxim, dacă mai mult, atunci trebuie să căutați și alte lacune pe lângă refinanțare.
4. Trebuie să obțineți permisiunea de la o altă bancă creditoare. Se dovedește că nu toți bancherii sunt pregătiți să-și „dea” clientul unei companii concurente. Prin urmare, uneori nu este întotdeauna ușor să le luați documentul necesar, dar șansele sunt reale.

Luați în considerare câteva bănci în care puteți refinanța un împrumut

• „SBERBANK”
  Această bancă este cea mai mare nu numai din Rusia, ci și din țările CSI. Un credit de consum pentru refinanțarea creditelor la Sberbank este destul de profitabil: rate mici și fixe - 13,9% și 14,9% (în funcție de termenul împrumutului), suma este de maximum 3 milioane, perioada de rambursare este de până la 5 ani. Este posibil să combinați până la 5 împrumuturi, puteți lua o sumă suplimentară fără a crește plata împrumutului pe lună. Specialiștii Sberbank împrumută persoanelor fizice, antreprenorilor individuali în cadrul acestui program fără a necesita garanți, garanții sau comisioane.
• DESCHIDEREA BANCII"
  În linia ofertelor unei instituții bancare, există un program profitabil „Refinanțare ipotecară”, care face ca rambursarea unui credit pentru locuințe să fie mai puțin costisitoare pentru debitor. Grupul financiar poate atrage cetățeni cu următoarele condiții: suma - 500.000-30.000.000 de ruble (Moscova, Regiunea Moscova, Sankt Petersburg, Regiunea Leningrad), 50.000-15.000.000 de ruble (alte regiuni ale Federației Ruse), termen - 5-30 de ani inclusiv.
• GAZPROMBANK
  Creditele de consum refinanțează cu ușurință multe bănci din țară, dar acest creditor este capabil să facă un credit refinanțat rezistent la fluctuațiile financiare. Aici oferă condiții speciale pentru îndeplinirea obligațiilor din alte contracte de împrumut, cum ar fi: rata - de la 12,25%, termen - până la 7 ani, sumă - până la 3,5 milioane de ruble. Pentru înregistrare sunt necesare mai multe documente (pașaport, certificat 2-NDFL, certificat de asigurare, formular de cerere etc. - site-ul oficial vă va informa mai detaliat).
• BANCA „MDM”.
  Oferta dintre instituția de credit și debitor se încheie în condiții individuale. Rata dobânzii va fi de cel puțin 13% pe an, fondurile de refinanțare sunt furnizate în valoare de 30 mii până la 2,5 milioane de ruble. Dar există un punct important: cu un împrumut solicitat în valoare de peste 750 de mii de ruble, banii sunt emiși după ce împrumutatul oferă un garant.
• „POCHTA BANK”
  Dacă căutați unde refinanțarea este mai profitabilă, atunci asigurați-vă că luați în considerare programul unui creditor de succes, care este Post Bank. Inițial, va trebui să vă lăsați datele în chestionar, o decizie cu privire la cerere va veni foarte repede. Conditii: rata - de la 14,9% pe an, pensionari - oferte speciale (dobanda mica), bancherii dau bani suplimentari in numerar.
• RAIFFEISENBANK
  Când refinanțați un credit în această instituție de credit, veți primi o dobândă semnificativ mai mică atunci când vă gândiți la creditele pentru locuințe. Rata aici este de 10,5% pe an, termenul este de la 1 an la 30 de ani, iar suma maximă este de 26.000.000 de ruble. Puteți gestiona împrumutul de la distanță prin Raiffeisen-Online.
• "CREDIT DE RENASARE"
  Condițiile favorabile în rândul organizațiilor care activează pe segmentul de refinanțare îl pot surprinde pe acest creditor. Revenind aici, puteți obține cu adevărat o rată a dobânzii redusă de la 19,9% pe an. Suma împrumutului ajunge la 500.000 de ruble, termene de rambursare pentru alegerea împrumutatului: 18, 24, 36, 48 și 60 de luni. O cerere online trimisă la bancă va fi revizuită în 10 minute, adică. deja în aceeași zi veți afla care va fi „verdictul” la un împrumut în „stil” expres. Asistența financiară aici se eliberează fără garanții și garanți - doar două documente (pașaport și oricare altul din care să alegeți), iar dacă doriți o reducere și mai mare a tarifelor, va trebui să ridicați un anumit pachet de certificate. Dacă există parametri corespunzători, procentele vor fi ușor reduse.
• "ROSBANK"
  Programul „Refinanțarea creditelor de consum” din această bancă diferă pentru diferite categorii de debitori (pentru clienții de salarizare și angajații companiilor partenere, condițiile sunt mai favorabile). Pentru cetățenii obișnuiți, se aplică următoarele condiții: suma este de 50.000-1.000.000 de ruble, termenul este de 12-60 de luni, rata este de 15% - 17% pe an. Este posibil să se execute o tranzacție cu un client cu întârziere la creditele curente, dar nesemnificativă.

Cum să obțineți un împrumut pentru refinanțare - informare generală

Sunteți deja client al uneia sau mai multor bănci? Deci, trebuie să înțelegeți cerințele creditorilor față de vizitatorii lor. Băncile care refinează împrumuturile propun aceleași cerințe. De asemenea, trebuie să știe despre nivelul dvs. de solvabilitate, starea istoricului de credit etc. Apropo, istoricul creditului în acest caz poate fi privit dintr-un unghi diferit, adică. o organizație bancară este capabilă să facă îngăduință și să acorde un împrumut persoanelor cu o reputație deteriorată, mici întârzieri (până la 25/30 de zile).

Deci, să trecem prin procesul pas cu pas:

1. Studiați lista creditorilor care sunt implicați în refinanțarea datoriilor, citiți recenzii despre activitatea lor cu privire la resursele terțelor părți. În continuare, în recenzie, puteți vedea ratingul candidaților căutați care oferă asistența necesară.
2. Contactați banca selectată (străină sau proprie), care, în opinia dumneavoastră, oferă cele mai bune condiții de refinanțare. Puteți aplica online prin internet.
3. Colectați numărul necesar de certificate pentru ca banca să vă evalueze situația financiară și așteptați decizia lor.
4. Dacă ați ales o nouă instituție de credit la care doriți să solicitați un împrumut pentru refinanțare, va trebui să luați un acord documentar de la creditorul „nativ” pentru această operațiune.
5. În cazul obținerii aprobării ambelor părți, se semnează un acord, conform căruia toate problemele tale vechi vor fi rezolvate de un nou creditor, inclusiv problemele organizatorice.
6. Dacă decideți să refinanțați la o altă bancă, iar împrumutul curent este garanție (ipotecă cu contribuție / sprijin de stat, contract de împrumut auto), trebuie să reînregistrați obiectul la o nouă societate bancară prin reemiterea documentelor.
7. După finalizarea reînregistrării, puteți achita împrumutul la o rată redusă, adică. în condiţii mai favorabile.

Băncile implicate în refinanțarea microcreditelor

În ceea ce privește piața de microfinanțare, aici lucrează o „bucătărie” puțin diferită. Organizațiile bancare care oferă refinanțare nu au un program special pentru repetarea microcreditelor către IFM. Cu toate acestea, situațiile sunt diferite, de exemplu, există 4 împrumuturi în bănci diferite și 1 microîmprumut într-o IFM, dar este permisă combinarea a doar 5 împrumuturi. Puteți încerca să contactați una dintre instituțiile de credit și să încercați să negociați, dar sub rezerva respectării tuturor cerințelor bancare pentru debitor (CI bun, disponibilitatea de muncă etc.).

Nu toți debitorii reușesc să obțină un împrumut în condiții favorabile pentru ei înșiși, dar realizarea acestui fapt vine doar după ce contractul de împrumut a fost deja semnat, iar plățile lunare lovesc dureros bugetul familiei. Dar acesta nu este un motiv de disperare, pentru că sunt multe bănci care sunt gata să emită un credit pentru a refinanța împrumuturi de la alți creditori, în condiții mai favorabile. Pentru mulți debitori, aceasta este o șansă reală de a-și îmbunătăți situația financiară. Să aruncăm o privire mai atentă asupra băncilor care refinanțează împrumuturile și în ce condiții.

Care este scopul refinanțării

Refinanțarea sau on-creditarea reprezintă executarea unui nou împrumut în condiții mai favorabile pentru client. Cuantumul plăților lunare va fi mai mic datorită dobânzii reduse și prelungirii duratei contractului. În termeni simpli, acesta este un nou împrumut țintit, fondurile pot fi folosite doar pentru achitarea datoriilor către alți creditori.

Un împrumut pentru refinanțare poate închide orice împrumut, card, consum, împrumut auto sau ipotecă. Mai mult, puteți împrumuta bani pentru a plăti mai multe împrumuturi. Doar pentru bancă, sau mai bine zis, pentru majoritatea dintre ei, este important ca la momentul încheierii contractului împrumutatul să nu aibă plăți restante la alte bănci. Adică nu trebuie să pierdeți timpul și să vă încălcați obligațiile față de alți creditori, este mai înțelept să vă gândiți la refinanțare în avans.

Împrumut de refinanțare. Selecția băncii

Astăzi, multe bănci cu un program de refinanțare, on-creditare sunt pregătite să-și ofere serviciile debitorilor. Dar fiecare creditor are propriile condiții și cerințe, ceea ce este cel mai important atunci când se caută o ofertă mai bună. Prin urmare, vom lua în considerare în continuare care bănci refinanță împrumuturile de la alte bănci, ce condiții oferă noul creditor și ce se cere debitorului.

În unele cazuri, nu are sens să contactați o bancă terță, deoarece multe instituții financiare oferă refinanțarea împrumuturilor clienților lor în condiții mai favorabile.

Sberbank a Rusiei

Aici, debitorii pot solicita un împrumut pentru refinanțarea împrumuturilor de la bănci terțe și Sberbank din Rusia. Cu un nou credit, un client poate închide până la 5 obligații existente față de creditori.

Deci care sunt condițiile:

• termenul actualului contract de împrumut nu trebuie să fie mai mic de șase luni;
• trebuie să rămână cel puțin 3 luni până la expirarea actualului contract de împrumut;
• la momentul depunerii cererii, clientul nu trebuie să aibă datorii restante;

Conform condițiilor băncii, o rată a dobânzii de 14,9% este disponibilă numai pentru clienții de salarizare, termenul maxim este de până la 5 ani, suma este de până la 1 milion de ruble.

Apropo, aici suma noului împrumut depinde de preferințele clientului, adică nu trebuie să fie egală cu valoarea datoriei față de creditori. Sau, cu alte cuvinte, cu ajutorul unui nou credit, clientul poate nu doar să achite datorii existente, ci să primească și o anumită sumă pentru nevoi personale.
De asemenea, printre avantaje, se poate evidenția faptul că nu este necesară nicio garanție sau garanție pentru a solicita un împrumut. Dacă împrumutul anterior a fost emis cu gaj, atunci după rambursare, grevarea este înlăturată.

Ofertă de la Sberbank din Rusia

Cum să obțineți bani în datorii: trebuie să veniți la bancă și să lăsați o cerere. printre documente, împrumutatul va avea nevoie de un pașaport, o copie a cărții de muncă, un certificat de venit, contracte de împrumut și un certificat de sold al datoriei. În două zile, creditorul revizuiește chestionarul și ia o decizie, dacă este pozitivă, trebuie să vii la sucursală și să semnezi un nou contract. Apropo, potrivit acestuia, rata dobânzii va fi de 20,9 - 22,9%, dar după confirmarea utilizării țintite a fondurilor, rata va scădea la 15,9 - 17,9% pe an.

Banca Rosselhoz

În această instituție financiară, puteți obține un împrumut pentru a refinanța datorii către alte bănci. Un împrumut nou poate închide mai multe contracte deodată. Condițiile unui nou împrumut vor depinde de mulți factori, de exemplu, pentru clienții băncii existenți sau pentru debitorii responsabili cu un istoric de credit pozitiv, rata va fi redusă cu 5-6%. Angajații din sectorul public au posibilitatea de a împrumuta bani în condiții preferențiale la o rată redusă. Dacă refuzi asigurarea, dimpotrivă, tariful poate fi majorat cu 3%.

Deci, rata dobânzii depinde în întregime de solvabilitatea împrumutatului, de istoricul său de credit, precum și de termenul împrumutului și de disponibilitatea garanțiilor. Procentul minim este de 20,9%, cel maxim este de 24,9%. Suma împrumutului aici depinde în întregime de venitul împrumutatului, împrumutatul însuși determină pragul superior pe baza documentelor depuse, plata lunară nu trebuie să depășească 40% din venit. Pentru a crește suma împrumutului, puteți atrage un co-împrumutat, venitul acestuia urmând să fie luat în considerare și de către creditor.

Pentru a obține un împrumut, trebuie să lăsați o cerere și să atașați toate documentele necesare, inclusiv contractele de împrumut și certificatele cu privire la valoarea datoriei. În cazul unei decizii pozitive, puteți veni la biroul de vânzări și puteți încheia un nou contract. După emiterea de numerar, ar trebui să plătiți datoriile existente și să furnizați documente creditorului.

Oferta de la Rosselkhozbank

Vă rugăm să rețineți că acesta este un împrumut țintit, așa că dacă împrumutatul nu confirmă utilizarea intenționată a fondurilor, banca poate modifica termenii împrumutului în mod unilateral.

VTB 24

Iată pentru client care sunt cele mai favorabile condiții ale creditului pentru refinanțare:

• fixarea ratei creditului pentru toți debitorii – 15%;
• valoarea maximă a împrumutului este de 3 milioane de ruble;
• termenul de împrumut până la 5 ani;
• Cu un împrumut nou, puteți închide până la 6 împrumuturi și puteți primi o sumă suplimentară pentru nevoi personale.

Dar există și un dezavantaj semnificativ - creditorul abordează cu atenție alegerea debitorilor. La momentul contactării băncii, clientul nu ar trebui să aibă nerambursări curente la credit. În plus, în ultimul an nu ar trebui să existe deloc delicvență față de creditori.

VTB 24 Bank garantează aprobarea 100% a cererii unui împrumutat de bună credință, unul care nu a efectuat cu întârziere plățile obligațiilor de împrumut în ultimele 12 luni.

In rest, conditiile de aici sunt aceleasi, mai intai ai nevoie de un certificat al soldului datoriilor pentru obligatiile curente, apoi confirmarea expirarii contractelor de imprumut anterioare. Cerințele pentru debitori sunt standard: un pașaport cu o marcă de înregistrare și un certificat de venit. Cererea poate fi depusă la bancă sau pe site-ul oficial al acesteia, termenele de examinare a chestionarului sunt de până la 3 zile lucrătoare.

Oferta de la VTB 24

BinBank

Un alt creditor care oferă clienților un împrumut pentru refinanțarea unui împrumut la o altă bancă în condiții acceptabile este BinBank. O caracteristică distinctivă a programului aici este un termen de împrumut de până la 7 ani. Rata dobânzii depinde de sumă, până la 300 de mii de ruble - 20,5%, de la 300 de mii la 3 milioane de ruble - 16,5%. Dar aceste tarife sunt valabile doar pentru clienții creditorilor și angajații din sectorul public; pentru clienții noi, rata va fi cu 4% mai mare.

Condițiile de împrumut sunt standard. Clientul necesită cetățenie a Federației Ruse, înregistrare permanentă pe teritoriul țării noastre, vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani și un loc de muncă permanent. O condiție prealabilă este un istoric de credit ideal și absența delincvențelor actuale ale creditului. Timpul de procesare a cererii este de până la 4 zile lucrătoare.

Banca Alfa

Această bancă acordă un împrumut doar pentru refinanțarea creditelor ipotecare. Dacă ai luat un credit ipotecar, dar condițiile nu ți se potrivesc, atunci ești aici. Rata creditului de la 11,5%,în continuare, creșterea sa depinde de asigurarea de viață și de sănătate a debitorului, proprietatea. Dacă refuzați să respectați această condiție, tariful va fi majorat.

Deci, care este esența acestui program: depuneți o cerere, banca rambursează împrumutul ipotecar emis anterior, creditorul inițial înlătură grevarea de pe obiect și îl lăsați Alfa-Bank drept garanție pentru un credit de refinanțare. Suma minimă a împrumutului este de la 600 de mii de ruble, iar maximul nu trebuie să depășească 85% din valoarea obiectului colateral.

Refinanțare cu restanțe curente

Cu siguranță vor exista debitori care vor fi interesați de întrebarea care bănci refinanțează împrumuturile cu plăți restante. Într-adevăr, conform condițiilor creditorilor, la momentul depunerii cererii, toate datoriile curente trebuie achitate. Dar există și creditori care sunt loiali unor astfel de clienți, așa că îi vom lua în considerare și pe ei.

Vă rugăm să rețineți că banca ia decizia de a acorda un credit individual pentru fiecare client, neexistând garanția de 100% că banca va aproba creditul pentru refinanțare cu plăți restante curente.

Acasă Credit Bank

Această bancă s-a remarcat întotdeauna printr-o atitudine loială a clientului, chiar și clienții cu un istoric de credit deteriorat, dar fără datorii față de alți creditori, ar putea obține cu ușurință un împrumut aici. Creditorul a acoperit riscurile cu rate mari la credite, ceea ce pune sub semnul întrebării beneficiile refinanțării, deoarece esența acesteia este scăderea dobânzii, și nu invers.

Programe de creditare de la Home Credit Bank

Deci, să ne uităm la condiții:

• durata contractului de până la 5 ani;
• suma de la 50 la 500 de mii de ruble;
• rata 19,9%;

Orice tip de creditare poate fi încheiat cu un împrumut: cu card, împrumut de consum, împrumut auto sau ipotecar, deși suma propusă, evident, nu va fi suficientă pentru aceasta. Pentru a aplica, veniți la bancă cu toate actele, asigurați-vă că luați o adeverință a soldului datoriei pe împrumutul curent. În cazul unei decizii pozitive, banca, după semnarea contractului, transferă ea însăși banii pentru achitarea datoriei.

Alte optiuni

După cum am menționat mai devreme, băncile iau în considerare în mod individual fiecare candidat, așa că puteți aplica la mai multe bănci, există cel puțin o mică șansă ca împrumutătorul să se întâlnească cu împrumutatul la jumătatea drumului. Apropo, există bănci care acordă împrumuturi cu întârziere la plată, dar nu mai mult de o lună, cum ar fi, de exemplu, AgroSoyuz Bank.

Dar dacă situația este critică și nu este nimic de plătit și nu ați aplicat încă pentru refinanțare, atunci este mai bine să încercați să găsiți fonduri pentru a plăti plata curentă. Aici vin în ajutor organizațiile de microfinanțare., obținerea unui împrumut de până la 30 de mii de ruble nu va fi o problemă, în plus, în ziua aplicării și fără referințe. Pentru mulți, această opțiune va părea extrem de dezavantajoasă, dar este mai bună decât amânarea și reducerea șanselor de a obține un credit pentru refinanțare. În plus, IFM organizează adesea promoții pentru a atrage noi clienți și pentru a reduce ratele dobânzilor pentru aceștia.

Ce bancă este mai bine să alegeți

Într-adevăr, există destul de multe propuneri: aproximativ jumătate dintre băncile din țara noastră refinanță împrumuturi și este destul de dificil să luăm în considerare fiecare propunere. Alegerea clientului depinde în principal de rata dobânzii, deoarece cu cât aceasta este mai mică, cu atât plata lunară este mai mică. Dacă această condiție este fundamental importantă pentru tine, atunci alegeți creditorul a cărui rată este fixă ​​pentru toată lumea. Dacă se indică faptul că tariful este de la o anumită valoare, atunci cel mai probabil este disponibil pentru o categorie de clienți, de exemplu, beneficiarii de salarizare.

Dacă sunteți un client de salarizare, un deponent sau un împrumutat responsabil în trecutul unei bănci, de exemplu, Sberbank, atunci ar fi mai înțelept să începeți de aici. Pentru că pentru astfel de potențiali debitori, creditorul va găsi cu siguranță cea mai bună ofertă.
Aplicați la mai multe bănci în același timp pentru a compara ofertele și pentru a alege condiții mai favorabile. Iar pentru a-ți calcula beneficiul, folosește calculatorul de împrumut online, acesta este disponibil pe site-urile multor bănci.

Așadar, refinanțarea împrumuturilor de la alte bănci va fi o măsură profitabilă doar atunci când un alt creditor este gata să ofere noi condiții. Și va fi mai ales inconsecvent atunci când bugetul familiei este stricat nu de unul, ci de mai multe credite, pentru că este mult mai ușor să plătești la o singură bancă. Doar nu permiteți întârzieri, deși băncile se luptă între ele pentru fiecare client, debitorii iresponsabili sunt întotdeauna refuzați.

Ce bănci sunt angajate în refinanțarea împrumuturilor? Se pot refinanța credite ipotecare, credite de consum și carduri, credite restante? Anterior, instituțiile financiare nu erau angajate în acest tip de activitate, dar în condițiile crizei actuale, această regulă nerostită este tot mai încălcată, băncile oferă diverse programe de refinanțare, facilitând plățile către clienți, minimizând riscurile de neplată.

Refinanțarea este creditarea direcționată, în care fondurile primite într-o sumă strict definită sunt folosite pentru rambursarea unui credit existent într-o altă bancă (sau în aceeași instituție financiară). Ca urmare, clientul are ocazia de a facilita rambursarea, de a reduce plățile lunare și dobânda, iar banca achiziționează un nou client. În ce bancă este mai bine să refinanțați un împrumut anul acesta? Nu se va putea da un răspuns fără ambiguitate, fiecare are programe diferite, acestea vizează condiții care diferă unele de altele. De exemplu, dacă trebuie să refinanțați mai multe împrumuturi de consum, inclusiv împrumuturi cu card, trebuie să alegeți o bancă care vă permite să combinați astfel de împrumuturi într-unul singur și apoi să rambursați suma emisă într-o singură plată.

Credite de consum și auto

Ce bănci fac refinanțare a creditelor de consum și a împrumuturilor auto? Lista este destul de mare, dar următoarele instituții financiare oferă cele mai bune programe:

• Rosselkhozbank (pentru 10 mii-1 milion la 21% și până la 5 ani);
• Tinkoff (până la 750 mii, rată de 18%, termen - 5-60 de luni);
• Deschidere (rată 19%, se eliberează fonduri în valoare de 30 mii-500 mii, durata maximă a contractului este de 3 ani);
• Sberbank (poți obține până la un milion la o rată de 17-25,5%, contractul se încheie pe o perioadă de până la 5 ani) ( cum să refinanțați un împrumut la Sberbank?)

Ce bănci refinanță împrumuturi pentru achiziționarea de mașini sau bunuri de larg consum, inclusiv împrumuturi cu carduri, dacă valoarea datoriei ajunge la un milion de ruble? În acest caz, se pot distinge două bănci care oferă condiții și dobânzi favorabile: VTB 24 și Rosbank. Soluția problemei depinde însă de tipul creditului existent, de soldul sumei, de prezența sau absența întârzierilor.

• Rosbank lucrează cu credite de consum și auto, oferind refinanțare până la 1 milion la 16-18,5%, contractul fiind încheiat pe o perioadă de până la 60 de luni.
• De asemenea, VTB 24 este angajată în credite de consum de reîncredere în următoarele condiții: suma emisă este de 30 mii-1 milion la 16-17,5, contractul se încheie pe 60 de luni-50 de ani.

Atentie: Conditiile specificate sunt de baza, ratele exacte, suma fondurilor, timpul contractului depind de soldul datoriei, valoarea garantiei, varsta debitorului si nivelul veniturilor acestuia! După furnizarea unui pachet de documentație necesară (fiecare instituție financiară îl înființează independent), se face o ofertă către client dacă decizia de refinanțare a fost pozitivă (on-creditarea este permisă).

Refinanțare ipotecară

Nu toate băncile sunt implicate în contracte de credit ipotecar, deoarece astfel de împrumuturi sunt asociate cu riscuri ridicate pentru instituția financiară în sine. Dintre cele mai bune oferte, trebuie menționate următoarele:

• Rosbank oferă refinanțare în valoare de 1,5 milioane-15 milioane, rata dobânzii este de 12,75-19%. Contractul se încheie pe o perioadă de la șase luni până la 60 de luni;
• VTB 24 preferă împrumuturile interne, adică propriile contracte ipotecare, dar există și programe externe: în valoare de 500 mii până la 75 milioane la 15-17%, termene 60 luni-50 ani, condițiile sunt oferite individual dupa revizuirea documentatiei depuse;
• Alfa Bank este angajată și în refinanțarea creditelor ipotecare, oferind sume de până la 60 milioane la 17,6%, termenul maxim posibil este de 25 de ani.

Ce să faci dacă există un credit restante?

Anterior, refinanțarea în prezența unui istoric de credit prost nu a fost efectuată deloc. Dar acum, din cauza volumului mare de default, unele bănci au început să ofere programe de refinanțare doar pentru astfel de împrumuturi - cu întârziere. Care este beneficiul băncii? Este simplu - permite clientului să reducă povara plăților lunare și își reduce propriile riscuri de nerambursare a împrumutului. Un astfel de serviciu s-ar putea să nu fie asigurat neapărat de banca unde a fost acordat creditul anterior, unele companii lucrând cu împrumuturi de la alte instituții.

Cum să obțineți o refinanțare și care sunt șansele acesteia? In functie de banca aleasa, clientul este supus urmatoarelor conditii:

• încălcări minime (întârzierea nu trebuie să fie mare);
• disponibilitatea garanțiilor cu valoare adecvată;
• garant sau co-împrumutat.

Alegerea unei bănci trebuie făcută pe baza mărimii viitoarei plăți lunare și a sumei plății în exces, a datei rambursării finale. Ce bănci refinanță împrumuturi cu restanțe? Lista include:

• SB (Sberbank a Rusiei);
• Rosbank;
• Gazprombank;
• BM (Banca Moscovei);
• Alfa Bank;
• Deschidere;
• VTB 24;
• Raiffeisen;
• Credit la domiciliu;
• Standard rusesc și alții.

Condițiile fiecăreia dintre ele sunt diferite, ele vizează satisfacerea unor situații diferite. De exemplu, SB oferă opțiunea de refinanțare a creditelor externe cu o rată de 17-20% și posibilitatea de a primi fonduri în valoare de 15.000-1.000.000 (în funcție de soldul datoriei).

VTB 24 preferă să-și refinanțeze propriile împrumuturi, dar în condiții favorabile cu o rată de 15-17%. Poate refinanța obligațiile terților, dar este extrem de reticent, dar totul depinde de disponibilitatea garanțiilor și de soldul datoriei.

Atunci când solicită refinanțare la orice instituție financiară, un client va avea nevoie de o serie de documente:

• pașaport pentru confirmarea identității și a locului de înregistrare;
• confirmarea venitului (formularul 2-NDFL);
• o copie legalizata a contractului de munca/cartei de munca.

Lista completă depinde de bancă, unele necesită dovada proprietății, încheierea unui acord de garanție sau co-împrumut. De asemenea, trebuie amintit că fondurile nu sunt emise clientului în numerar, ele merg imediat în contul creditorului pentru rambursarea integrală a creditului. Din acest moment intră în vigoare noi condiții pe care clientul s-a angajat să le respecte.

Într-o epocă de mare concurență între bănci, produse de împrumut profitabile apar în mod constant. Mai ales dacă împrumutul este mare și pe termen lung, atunci clientul este supărat că a luat un împrumut la o dobândă incomodă.

Dar există o cale de ieșire - aceasta este refinanțarea. LA În ce bănci sunt angajate și care sunt beneficiile pe care le vom lua în considerare în acest material.

Din cauza situației financiare instabile, poate deveni dificil pentru o persoană să ramburseze un împrumut. Sau clientul vede că există noi oferte profitabile, de exemplu, pentru credite pentru locuințe, decât împrumutul pe care l-a luat înainte.

Dacă împrumutatul are mai multe împrumuturi în bănci diferite și este incomod pentru el să plătească în locuri diferite. Pentru a veni în întâmpinarea nevoilor clientului sau pentru a ajuta la suportarea poverii financiare, a fost creat un produs - refinanțarea creditului.

Scopul acestui program este de a ajuta oamenii:

1. Acest program va ajuta la închiderea unui împrumut scump, care este incomod din cauza dobânzii mari, a plăților lunare pe termen scurt și mari. Într-o astfel de situație, banca oferă un credit pentru suma creditului luat de la o altă bancă, dar în condiții favorabile (dobândă mică, termen lung, plată mai mică).
2. Combinați împrumuturile de la diferite bănci într-una cu o rată a dobânzii mai bună. În această situație, banca închide datoriile clientului pe conturi din alte organizații, și deschide un cont de credit propriu. Clientul beneficiaza de faptul ca a devenit mai convenabil sa plateasca intr-un singur loc iar creditul este mai ieftin datorita dobanzii mai mici.
3. Cu ajutorul împrumutului, nu numai că puteți închide un împrumut scump sau puteți combina mai multe într-unul, dar puteți primi și o sumă suplimentară pentru cheltuieli personale.
4. Cu ajutorul on-creditării, puteți schimba moneda în care a fost luat împrumutul, ceea ce este foarte important într-o economie instabilă.

Deci, putem concluziona că refinanțarea este o ofertă a băncii de a închide datorii existente în condiții mai favorabile.

Un credit existent poate fi sub orice formă: card de credit, credit de consum, credit ipotecar, credit auto. Oferta unei instituții financiare oferă împrumutatului posibilitatea de a reduce costul deservirii împrumutului, iar banca achiziționează un nou client în persoana acestui împrumutat.

Majoritatea creditelor de pe piata sunt emise la o dobanda de 20-30%, te poti intalni si mai mare. La refinanțare, rata anuală poate fi redusă la 10-20%, acest lucru este benefic dacă clientul nu a închis încă o sumă mare de datorie. Deoarece rambursarea principală a dobânzii merge la primele plăți conform graficului.

De ce este benefic pentru bancă? Pentru o organizație financiară, în primul rând, este important un client conștiincios, care își plătește cu onestitate facturile. Probabilitatea ca un debitor care a plătit deja un împrumut în condiții incomode și va continua să plătească același împrumut, dar în condiții convenabile, într-o altă bancă, este mult mai mare decât doar un nou client care a venit pentru un împrumut.

Ce bănci refinanță împrumuturile - o listă completă și condiții

În Rusia, nu toate băncile oferă un serviciu atât de profitabil precum refinanțarea unui împrumut existent de la o altă organizație. Înainte de a plasa o aplicație, trebuie să comparați toate ofertele de pe piață.

LokoBank - oferă reemiterea unui împrumut în valoare de până la 5.000.000 de ruble, la o rată a dobânzii de 10,4%. Durata acestui împrumut va fi de până la 7 ani, iar garanții nu vor fi necesari.

Decizia se va lua de la câteva ore la 3 zile. După o decizie pozitivă, solicitantul are dreptul să se gândească până la 30 de zile dacă este de acord cu termenii împrumutului sau nu.

Pentru a aplica pentru refinanțare, este suficient să completați formularul de cerere de împrumut de pe site-ul oficial.

După semnarea contractului, întreaga sumă este emisă la un moment dat. Această organizație abia începe să se dezvolte pe piața produselor de credit, așa că oferta este destul de profitabilă. De remarcat că rata pleacă de la 10,4%, ceea ce înseamnă că decizia finală poate avea o cifră diferită.

- oferta unică a produsului constă în faptul că dobânda de 11,99% -14,99% pe an, din al doilea an se reduce la 9,99% dobândă la soldul datoriei.

Puteți combina până la 5 împrumuturi la una sau la diferite bănci într-un singur împrumut. În același timp, pot fi până la trei împrumuturi mari:

• Credit ipotecar.
• Credit de consum.
• Împrumut auto.

Sau până la patru cărți de credit în același timp. Dar în comparație cu banca anterioară, aceasta este inferioară în ceea ce privește valoarea maximă a împrumutului. Nu poate fi mai mult de 2 milioane de ruble, în timp ce suma minimă este de 90 de mii.

Numărul de luni de utilizare a creditului nu poate depăși 60 de luni, iar cel minim este de 13.

În plus, banca oferă posibilitatea de a primi bani gratuit pentru cheltuieli personale.

Pe lângă toate plusurile, în cazul în care după 3 luni, după primirea unui împrumut de către un client, biroul de credit nu furnizează informații că împrumuturile împrumutatului sunt închise, banca majorează dobânda anuală la soldul datoriei. cu 8 puncte.

Același lucru se întâmplă dacă împrumutatul nu furnizează un certificat de rambursare integrală a împrumutului pentru care a primit sprijin financiar. Pentru o plată neachitată la timp, Raiffeisen atribuie un ban în valoare de 0,1% din valoarea întârzierii pentru fiecare zi de plată ratată.

Cerințe pentru solicitant:

1. Un cetățean al Federației Ruse de la 23 (de la 21 este potrivit pentru participanții la proiecte salariale bancare) până la 65 de ani la momentul închiderii datoriei.
2. Disponibilitatea unui număr de telefon mobil și a unui număr de telefon fix de serviciu.
3. Cerința principală este ca solicitantul să nu fie antreprenor individual.

Pachetul de documente necesar:

1. Formular de cerere completat.
2. Pașaportul Federației Ruse.
3. Certificat de venit sub forma: 2-NDFL, 3-NDFL sau sub forma unei banci pe o perioada de 3 luni.
4. Documente care confirmă angajarea: o copie a muncii (sau a contractului pentru militari), certificată și cu dosar că angajatul este înregistrat în prezent, licență de funcționare sau certificat de avocat.
5. Documente care confirmă venituri suplimentare (dacă există): un certificat sub forma unei bănci sau impozit pe venit pentru 2 persoane, un certificat de proprietate și o copie a contractului de închiriere, un certificat cu valoarea pensiei de la Fondul de pensii.

Pentru clienții care primesc un salariu pe un card Raiffeisen sunt suficiente doar un chestionar și un pașaport rusesc. Decizia se ia de la o oră. O cerere de examinare poate fi lăsată pe site-ul băncii.

De asemenea, puteți veni la sucursală sau puteți comanda o vizită la domiciliu de către un ofițer de credite.

Zenith Bank - se oferă să reducă dobânda la 12,5%, în timp ce este pregătită să reemite până la 5 împrumuturi de la organizații terțe. Suma este de până la 3 milioane de ruble, iar termenul este de până la 7 ani. De asemenea, banca permite solicitantului să primească bani pentru cheltuieli personale.

Din documentele de care ai nevoie:

• profilul solicitantului;
• pașaport rusesc cu înregistrare permanentă;
• adeverință care confirmă venitul;
• document suplimentar (SNILS, TIN, pașaport al unui cetățean al Federației Ruse, permis de conducere);
• o copie a cărții de muncă/contract, toate paginile completate.

Cererea este luată în considerare de către bancă în cel mult 2 zile. Chestionarul este completat pe site-ul web, apoi solicitantul trebuie să sune la banca însuși la 8-800-50-59-733. Dacă decizia este pozitivă, clientul trebuie să conducă la cel mai apropiat birou Zenith și să semneze contractul.

Sistemele de credit Tinkoff - reemite împrumuturi către Tinkoff în cadrul programelor - „Transfer de sold” și „Transfer de sold”. Totul se întâmplă prin transferul de fonduri dintr-un cont aparținând unui card de credit bancar.

O trăsătură distinctivă a acestei oferte este că, pe lângă scăderea dobânzii, clientul primește și o perioadă de grație de 4 luni pe card, păstrând în care puteți achita datoria fără plăți în plus.

Avantajul cardului este ca dupa inchiderea datoriei, banii pot fi cheltuiti din nou pe cumparaturi, servicii sau alte nevoi. De asemenea, avantajul faptului că acesta este un card, și nu un împrumut obișnuit, este cashback. Adică de la fiecare achiziție de pe card clientului i se returnează 1% din sumă.

Principalul dezavantaj al împrumutării este că suma maximă este de 300 de mii de ruble, iar rata dobânzii este de la 8% pe an.

Puteți plăti cu cardul în plăți convenabile clientului, dar acestea nu trebuie să fie mai mici decât suma minimă stabilită. Este format din limita totală aprobată și nu este mai mare de 8% din datoria totală, dar nu mai puțin de 600 de ruble.

Cardul poate fi eliberat de orice cetățean al Federației Ruse cu un permis de ședere permanent între 18 și 60 de ani. Dintre documentele pentru eliberarea unui card, este nevoie doar de pașaport, iar o cerere poate fi lăsată pe site-ul oficial.

VTB (VTB, VTB 24 și Banca Moscovei au fuzionat într-o singură bancă din 2018) - grupul de companii VTB își propune să le transfere toate împrumuturile existente la o rată de 12,5% pe an. Suma minimă care poate fi primită este de 100 de mii de ruble, maximul este de 5 milioane de ruble.

Termenul de plată va fi de 5 ani, pentru clienții corporativi și de salarizare sunt permise până la 7 ani. Este permis să combinați până la 6 împrumuturi și carduri de credit diferite, precum și să primiți o sumă suplimentară în plus față de datoria existentă.

Garanții și garanțiile pentru împrumuturi nu sunt necesare, fondurile sunt transferate în conturi în alte organizații - fără comision.

Condiții de credit:

1. Solicitantul este cetățean al Federației Ruse cu un permis de ședere permanent în regiunea în care se află sucursala băncii (lista regiunilor poate fi vizualizată pe site-ul oficial).
2. Un pachet de documente: un pașaport, SNILS, un acord pentru un împrumut pe care solicitantul urmează să-l refinanțeze, certificatul original sub formă de bancă, impozit pe venit pentru 2 persoane sau în formă gratuită pentru ultimele șase luni (pentru statul de plată clienți, nu este necesară dovada veniturilor).

VTB propune, de asemenea, cerințe pentru împrumuturile pe care clientul dorește să le reînregistreze în această bancă:

1. Plățile rămase ale creditului pentru cel puțin 3 luni.
2. Împrumutul a fost luat de la o organizație terță, și nu de la băncile Grupului BTB.
3. Împrumut în ruble.
4. În ultimele șase luni, datoria a fost rambursată în mod regulat și în prezent nu există întârzieri.

Puteți reemite împrumuturi pentru bunuri mobile și imobile, împrumuturi de consum și carduri de credit.

Pentru a aplica pentru fonduri, trebuie să accesați site-ul oficial al VTB, să completați un formular de cerere și să așteptați un răspuns prin SMS.

Banii sunt creditați în conturile împrumuturilor acordate anterior și în mâini dacă clientul a lăsat o cerere pentru o sumă suplimentară.

Sberbank din Rusia - se oferă să reemite împrumuturi cu o rată fixă ​​de 13,5%. Un bonus frumos este că nu solicită clientului să ofere confirmarea că împrumutatul a închis împrumuturile.

Suma maximă posibilă este de 3 milioane de ruble, până la 5 ani și până la 30 dacă este o restructurare ipotecară. Puteți combina până la 5 împrumuturi de la diferite instituții financiare și efectuați o plată doar o dată pe lună și într-un singur loc. Având în vedere numărul mare de sucursale și bancomate ale Sberbank, acest lucru este foarte convenabil!

Ca și în cazul multor alte bănci, puteți lua o sumă suplimentară pentru cheltuieli personale.

Pentru reînnoirea împrumuturilor trebuie îndeplinite următoarele condiții:

1. Rambursarea la timp a datoriilor pe întreaga durată a împrumutului (dacă împrumutul a fost acordat cu mai mult de un an în urmă, atunci în ultimele 12 luni).
2. Lipsa restructurarii creditului refinantat pe toata perioada de valabilitate a acestuia.
3. Un împrumut de la o bancă terță trebuie să fie emis numai în ruble.
4. Cerințe pentru perioada de valabilitate a creditelor refinanțate: împrumuturi de la Sberbank - cel puțin 6 luni de la data încheierii contractului de împrumut, împrumuturi de la o bancă terță - fără restricții.

Clientul care aplică trebuie să aibă peste 21 de ani, iar la momentul rambursării datoriei nu trebuie să aibă mai mult de 75 de ani. De asemenea, o condiție prealabilă este un permis de ședere permanentă pe teritoriul Federației Ruse. Vechimea totală în muncă este de cel puțin 12 luni, iar la postul actual, vechimea în muncă trebuie să fie de cel puțin șase luni.

Din documentele de care solicitantul va avea nevoie: pașaport, declarație de venit, contracte de împrumut care necesită restructurare. În plus, Sberbank poate solicita un certificat de lipsă de delincvență pentru împrumuturile existente.

Atunci când alege cea mai bună ofertă, împrumutatul poate acorda atenție diferiților indicatori. Dacă scopul este de a închide o sumă mare, atunci VTB și LokoBank sunt potrivite aici. Dacă clientul caută o dobândă mică, atunci Tinkoff, LokoBank și Raiffeisen Bank câștigă aici. Tinkoff beneficiază și de faptul că după transferul de fonduri pentru achitarea datoriei mai există o perioadă de grație de 4 luni.

Refinanțarea creditelor pentru pensionari

Din propunerile de mai sus, pensionarii pot obține restructurarea împrumuturilor existente în Sberbank, VTB și Raiffeisen. Pentru pensionarii care primesc pensie pe un card Sberbank prin refinanțare la această bancă, solicitantul primește condiții de bonus la rata minimă a dobânzii.

Există și oferte suplimentare potrivite pentru pensionari.

Alfa-Bank - împrumută populației până la 75 de ani. Suma maximă care poate fi emisă este de 3 milioane de ruble. Termenul începe la 24 de luni și se încheie la 7 ani. În plus, dacă clientul se așteaptă să ramburseze împrumutul pentru cel mult 5 ani, atunci suma maximă care poate fi emisă este de 5 milioane de ruble. Din soldul datoriei se percepe o rată a dobânzii de 11,99% pe an.

Rosselkhozbank - emite fonduri de până la 3 milioane de ruble la 3% din sold. Totodată, acolo pot intra până la 3 împrumuturi de la alte organizații, iar jumătate din sumă poate fi luată în numerar și cheltuită pentru nevoi personale.

Oferta unică este că poți alege data plății, dar există un număr limitat de ele (în fiecare zi de 5, 10, 15, 20 a lunii) și spre deosebire de multe oferte, poți alege un sistem de plată lunar: anuitate sau diferențiat. .

Durata împrumutului până la 5 ani. Veți avea nevoie de pașaport și dovada de venit.

În ce bancă este posibilă refinanțarea dacă există o întârziere a împrumutului

Dacă clientul întârzie plata datoriei, atunci întârzierea începe în ziua următoare datei radierii. Pentru astfel de încălcări, bănuți sunt atribuiți și plătiți pentru fiecare zi de întârziere curentă.

Toate istoriile de plată sunt transferate de către bancă către birourile de credit, iar de acolo alte bănci preiau informații atunci când decid dacă aprobă împrumutul.

Din care putem concluziona că prezența întârzierilor afectează primirea asistenței financiare de la bancă.

Deci este posibilă reemiterea unui împrumut în prezența întârzierilor. Mai întâi trebuie să vă dați seama care întârzieri nu vor conta:

1. Pentru a restructura un credit, banca evaluează ultimele 6-12 luni de plată, dacă întârzierea a fost mai devreme, atunci cel mai probabil nu va fi luată în considerare.
2. Întârzierile închise mai mici de 15 zile nu vor afecta decizia.

Adică, problemele în timpul restructurării apar doar cu împrumuturile deschise. Chestia este că decizia în acest caz este influențată de mai mulți factori:

• Dacă împrumutatul plătește prost acum, atunci cel mai probabil va fi rău să plătească mai târziu.
• Dificultatea de a calcula cu acuratețe soldul datoriei datorat bănuților acumulați.
• Posibilitate de litigiu datorita intarzierii mari.

Ce ar trebui să facă un client dacă are o datorie deschisă și vrea să se ocupe de ea?

În primul rând, trebuie să contacteze banca la care are o datorie deschisă. Poate că organizația are oferte de a reemite un împrumut cu ei. Schimbați data plății, reduceți dimensiunea acesteia, sau alte propuneri pentru ca clientul să corecteze situația actuală.

În cazul în care se ia decizia de schimbare a băncii, banca va fi de acord cu re-împrumut în următoarele cazuri:

• Clientul combină mai multe credite și doar unul dintre ele este delincvent deschis.
• Întârziere deschisă de cel puțin 30 de zile calendaristice.
• Daca solicitantul primeste un salariu in contul din banca la care aplica.

Atunci când solicită un împrumut unui client cu o întârziere deschisă, împrumutatul trebuie să fie pregătit pentru faptul că rata dobânzii la împrumut va fi mai mare decât media pentru toate propunerile.

Lista băncilor gata să accepte un împrumutat cu o plată ratată:

1. Rosselkhozbank poate lua o decizie pozitivă pentru clienții cu întârzieri mici (nu mai mult de 30 de zile).
2. Binbank, în condiții de întârziere de cel mult 30 de zile și un pachet extins de documente, poate emite refinanțare cu o rată a dobânzii de peste 20% pe an, din soldul contului.
3. Citibank, în condițiile asigurării de viață și de sănătate, și eventual cu un împrumut, va răspunde nevoilor clientului.

Chiar dacă în aceste organizații clientul este refuzat, atunci el are o cale de ieșire pentru a-și corecta istoricul de credit - IMF, există un procent foarte mare, o perioadă scurtă și o sumă de cel mult 1 milion de ruble. Dar, cu toate acestea, IMF oferă și CI birourilor de credit și astfel, după ce ați plătit un microîmprumut, vă puteți îmbunătăți istoricul plăților și puteți obține un împrumut de la bancă.

Alegerea celei mai bune oferte de refinanțare a creditelor din următorul videoclip:

30 august 2018 Ajutor pentru beneficii

Puteți pune orice întrebare mai jos