Najnowsze publikacje bankiera Andreya Vdovina. Były minister kultury Kapkow został okradziony przez pozbawioną kultury wdowę. Vdovin był zdezorientowany w swoich zeznaniach

W biografii biznesowej seryjnego bankiera Andrieja Wdovina nastąpiła przerwa, która, sądząc po ostatnich wydarzeniach, może ciągnąć się długo. Jeśli nie na zawsze. Już 1 kwietnia Bank Azji i Pacyfiku (ATB), ostatni z szeregu banków kontrolowanych przez Andrieja Wdowina, miał złożyć raport o wykonaniu polecenia Banku Centralnego dotyczącego tworzenia rezerw.

I mimo że Andriej Wdowin ze względu na jego „specjalne” relacje z Bankiem Centralnym, tym razem jego plan najprawdopodobniej nie zadziała. Od kilku miesięcy po rynku krążą pogłoski, że bankier nie kusił losu i opuścił pracę oraz kraj. Pośrednio świadczy o tym nagła interwencja szeregu „osób trzecich” w sprawie rozwodowej Wdowinów. Wierzyciele Andrieja Wdovina, do których należy Bajkał Bank, rodzina Siergiej Kapkow, firmy Inwestycje Ashaya I Rozwiązania Ari zaskarżył decyzję Sądu Chamowniczego w Moskwie w sprawie podziału majątku między Andriejem i Sofia Wdovina.

Faktem jest, że po rozwodzie małżonków ta ostatnia stała się szczęśliwą właścicielką pięknych mieszkań w Moskwie i Londynie, a także działki w obwodzie moskiewskim, podczas gdy jej mąż pozostał „bez nosa” – właściciel udziały w trzech rosyjskich spółkach z oo, a także działkę o powierzchni 10 akrów z drewnianym domem ogrodowym (popularnie ten „kompleks” nazywany jest zwykłą daczą).

Według obliczeń uważnych wierzycieli, pod względem pieniężnym, podział majątku wynosił 10 do jednego na korzyść szczęśliwej żony i podejrzewają, że taką hojność Andrieja Wdowina tłumaczy się nie tyle ciepłymi uczuciami do byłej żony, ale z zamiarem ukrycia własnego majątku przed wierzycielami.

Jednak dla zewnętrznego obserwatora najbardziej uderzająca w tym postępowaniu jest skala samej sprawy. Mówimy o majątku człowieka, który od końca lat 80. kierował bankami i zawierał transakcje warte setki milionów dolarów. Jedna z dwóch rzeczy - albo te wszystkie miliardy Vdovinów to absolutny mit i w rzeczywistości należały do ​​zupełnie innych ludzi, albo mówimy o pozostałościach po niegdyś wielkim pasztecie. A wierzyciele próbują zebrać ze stołu ostatnie okruchy. Żadna z tych opcji nie wróży dobrze Bankowi Azji i Pacyfiku. Nie komentują plotek o tym, gdzie obecnie przebywa Vdovin, ale w najnowszym raporcie za 2017 rok kwestionują samą możliwość kontynuacji działalności instytucji kredytowej.

Zamieszanie wokół banku

Wymagania finansowe stawiane bankowi to tylko widoczna część problemu ATB. Rok temu grupa żołnierzy sił specjalnych wdarła się do moskiewskiego biura instytucji kredytowej. Sprawozdawczość finansowa ich w ogóle nie interesowała. Według oficjalnych przedstawicieli ATB, siły specjalne przybyły na własne wezwanie, aby zatrzymać niektórych przedstawicieli Federalnej Służby Komorniczej, którzy prowadzili rachunki jednego z klientów.

Kilka dni później wizyta służb specjalnych została powtórzona, po czym nastąpił gwałtowny wzrost zmian kadrowych – zarówno wśród menadżerów banku, jak i wśród jego akcjonariuszy. W efekcie Andrey Vdovin, który kontrolował łącznie 67,58% banku poprzez spółki PPFIN Region i Texan Enterprises Limited, stał się udziałowcem mniejszościowym. Stało się to na wniosek Banku Centralnego, który kategorycznie zażądał, aby bankier i jego historyczni partnerzy – Masłowski i Hambro – odsunęli się od strategicznych właścicieli. W grudniu ubiegłego roku ich łączny udział spadł do 8,24% i nagle ktoś stał się głównym akcjonariuszem Maksym Czernawin, który wcześniej był postrzegany jako „gadająca głowa” Banku M2M Europe.

Te przetasowania były jawną kpiną z Banku Centralnego. Faktem jest, że łotewski Bank M2M Europe był spółką zależną rosyjskiego banku M2M Private Bank, który z kolei był spółką zależną w całości należącą do ATB. W grudniu 2016 roku Bank Centralny cofnął licencję M2M Private Bank, po czym na tej podstawie zaczął żądać od Vdovina i jego spółki opuszczenia ATB. Funkcjonalność zarejestrowanego na Łotwie M2M Europe była oczywista, doskonale wpasowała się w nią również M2M Private Bank, nastawiona na obsługę klientów zamożnych. Ale obecność w tej „fajce pieniężnej” ATB Bank, który wyrósł z radzieckiego oddziału Promstroibanku, który zachował powiązania z wiodącymi przedsiębiorstwami przemysłowymi regionu, była zbyt prowokacyjna nawet dla doświadczonych i doświadczonych pracowników bloku nadzorczego Banku Centralnego .

O jeden Daleki Wschód mniej

Podobnie jak w przypadku majątku Andrieja Wdovina, także w tym odcinku pojawia się pytanie o niezależność w podejmowaniu decyzji, bankiera, który nie jest pierwszym, który „rozświetla” rynek bankowy. Przeszli przez to” Asia-Trust», Expobank, « Moskiewski świat biznesu„(MDM) i Euroazjatycki Bank Kredytowy. Każdy z nich miał swoją, bardzo trudną historię i wszystkie zakończyły się smutno. Niemniej jednak bankierowi Wdovinowi udało się tego uniknąć. Tym razem sytuacja wygląda wyjątkowo ponuro.

Jest całkiem oczywiste, że struktury Andrieja Wdowina, jego starego przyjaciela Paweł Masłowski i brytyjski arystokrata, który do nich dołączył Piotra Hambro odegrał systemową rolę w biznesie ATB, który był budowany rozważnie w oparciu o zasadę TBTF (zbyt duży, aby upaść). Demontaż takiego gruzu, zwłaszcza w sytuacji, gdy główny operator programów ukrywa się za granicą, nie należy do najwdzięczniejszych zadań. Ponadto mówimy o strategicznie ważnym regionie Dalekiego Wschodu. Ale jeśli Andrei Vdovin jest tylko kamerzystą, to z definicji nie interesuje go problematyka Dalekiego Wschodu.

Pod koniec kwietnia 2018 r. Sąd Rejonowy w Twersku aresztował zaocznie współwłaściciela Banku Azji i Pacyfiku Andrieja Wdovina. Jest oskarżony o oszustwo i kradzież 13 milionów dolarów.Nie tylko śledczy mają roszczenia wobec niegdyś odnoszącego sukcesy bankiera, byłego prezesa Rosyjskiego Związku Golfa i współwłaściciela sieci premium Azbuka Vkusa. Bank Centralny oskarża ATB o utworzenie piramidy finansowej (26 kwietnia upadłość banku została podjęta), a znajomi Wdovina próbują odzyskać od niego i jego wspólników wielomilionowe kwoty w sądach na całym świecie. Sam przedsiębiorca opuścił Rosję w 2017 roku. Do tej pory Vdovin nie nakreślił szczegółowo swojej wersji wydarzeń, dla „Forbesa” bankier mówił o upadku imperium biznesowego.

Złoto i pieniądze

Andriej Wdowin dużą część swojej kariery zawodowej zawdzięcza byłemu profesorowi nadzwyczajnemu Moskiewskiego Instytutu Technologii Lotniczej Pawłowi Masłowskiemu. W 1993 roku Masłowski i jego wspólnicy zorganizowali firmę Tokur-Zoloto, która była właścicielem starej fabryki wydobywania złota w kopalni Selemdzhinsky w regionie Amur. Spółka aktywnie sprzedawała swoje akcje do publicznej wiadomości. Za pieniądze akcjonariuszy w 1994 r. zakupiono licencję na poszukiwanie i zagospodarowanie złoża złota Pokrowskie. Bankiem rozliczeniowym Tokury był Blagoveshchensk Asia-Trust, którego moskiewskim biurem kierował 23-letni absolwent Akademii Finansowej przy rządzie Federacji Rosyjskiej Andrei Vdovin. Jego zastępcą został kolejny absolwent Akademii Finansowej, Cyryl Jakubowski, i to on, jak mówi Wdowin, przedstawił go Masłowskiemu.

Wkrótce Masłowski i jego pierwsi partnerzy rozstali się, poznał Anglika Petera Hambro i wraz z nim zaczął zagospodarowywać złoże Pokrowskie. Tokur i jego akcjonariusze spotkali koniec nie do pozazdroszczenia: w 1997 roku firma ogłosiła upadłość. Jednocześnie cofnięto licencję Asia-Trust. Jednak Wdowin i Jakubowski nie mieli już z bankiem nic wspólnego, w połowie lat 90. kierowali Expobankiem, do którego przenieśli się klienci z Asia-Trust. Expobank należał do firmy Wimm-Bill-Dann Gavril Yushvaev, David Yakobashvili i wspólników. W 1999 roku aktywa Expobanku zostały zakupione przez MDM Bank Andrieja Mielniczenki i Siergieja Popowa. A Wdowin i Jakubowski dostali licencję i markę za 3 miliony dolarów. Transakcję sfinansowali Masłowski i Hambro, którzy właśnie rozpoczęli wydobycie złota na złożu Pokrowskie i zaufali młodym finansistom, otrzymując w zamian za pieniądze opcję na 50% w Expobanku.

Wdowin i Jakubowski nie zawiedli poszukiwaczy złota. Udało im się zbudować wokół Expobanku grupę VMHY Holdings (akronim imion czterech współwłaścicieli, równorzędnych wspólników). Oprócz Expobanku w skład holdingu wchodziły Expo-Leasing, firma ubezpieczeniowa Helios-Reserve i faktoring FTC, a także detaliczny Bank Azji i Pacyfiku, Kolyma Bank i Narodowy Bank Rozwoju. Działalność Masłowskiego i Hambro w zakresie wydobycia złota również wzrosła: w 2002 r. ich spółka Peter Hambro Mining PLC (w 2009 r. przemianowana na Petropavlovsk PLC) umieściła akcje na Londyńskiej Giełdzie Papierów Wartościowych, a do lata 2006 r. jej kapitalizacja wzrosła 50-krotnie, do 2,4 miliarda dolarów, Masłowski znalazł się na liście Forbesa.

W 2006 roku 20% akcji ATB i Kolyma Bank (później zostały połączone) kupił fundusz East Capital Group za 23 mln dolarów. Wiosną 2008 roku Vdovinowi i Jakubowskiemu udało się zawrzeć jedną z najbardziej udanych transakcji, sprzedając Expobank z aktywami o wartości 24 miliardów rubli brytyjskiej grupie Barclay’s. Brytyjczycy dążyli do zwiększenia udziału w rynku. Obiecującym rynkiem wydawała się Rosja, ze wzrostem gospodarczym na poziomie 6-7% rocznie. Barclay's zapłacił swoim partnerom imponującą kwotę 745 milionów dolarów, wyceniając Expobank na wielokrotność 4 kapitału. Jeszcze przed tą transakcją Wdowin i Jakubowski postanowili zbudować biznes obsługujący zamożnych klientów w oparciu o Narodowy Bank Rozwoju. Polecili wszystkim deponentom Expobanku, których środki przekroczyły 100 000 dolarów, aby przenieśli się do NBR, zmieniając jego nazwę na M2M Private Bank. I odwrotnie, klienci korporacyjni opuścili NBR na rzecz Expobanku. Brytyjscy akcjonariusze Expobanku byli ostatecznie rozczarowani; jesienią 2011 roku sprzedali bank Igorowi Kimowi, odpisując około 300 milionów funtów straty.

A Wdowin, Jakubowski, Masłowski i Hambro, po spłaceniu długów VMHY Holdings, po transakcji z Barclay's otrzymali 400 mln dolarów, z czego, jak mówi Wdovin, 200 mln dolarów rozdano w formie dywidendy, resztę pieniędzy przekazano pozostawieni „w biznesie” – wspólnicy przygotowywali się do dużych przejęć niezwiązanych z finansami. Zostali udziałowcami sieci supermarketów premium Azbuka Vkusa.

Dłużnik Abramowicza

Grupa firm Azbuka Vkusa, założona w 1994 roku przez Maxima Koshcheenko, Olega Lytkina, Olega Trykina i Siergieja Vereshchagina, jest klientem Expobanku od długiego czasu. Dlatego też, gdy wiosną 2008 roku Trykin i Vereshchagin podjęli decyzję o sprzedaży 30% z 50% swoich akcji, nabywcą pakietu 25% + jedna akcja została VMHY Holdings. Do 2012 roku Vdovin i jego wspólnicy zwiększyli swój udział w detalu premium do 49% - poprzez udział w dodatkowej emisji i wykup akcji Trykina i Vereshchagina, którzy opuścili akcjonariuszy sieci. Dziś Vdovin szacuje inwestycję VMHY Holdings w Azbuka Vkusa na 120 mln dolarów: „Ostatni pakiet został kupiony w oparciu o wycenę firmy na 700 mln dolarów” – wspomina bankier. Według niego akcjonariusze VMHY Holdings nigdy nie uczestniczyli w zarządzaniu operacyjnym ABC of Taste: „Dla nas zawsze była to inwestycja portfelowa”.

Równolegle wraz z Jakubowskim rozwijali działalność bankową. Chcąc zwiększyć skalę działalności banku prywatnego M2M, wspólnicy zaczęli szukać banku za granicą. Przyjrzeli się uważnie aktywom łotewskiego Parex banka i jego szwajcarskiej spółki zależnej Anlage & Privatbank. W rezultacie w połowie 2013 roku Vdovin osobiście kupił mały łotewski bank Latvijas Biznesa Banka. Bank został następnie przemianowany na Bank M2M Europe i stał się łącznikiem pomiędzy moskiewskim M2M a bankami europejskimi, gdzie zamożni klienci mogli przesyłać pieniądze.

A w 2014 roku rozpadło się partnerstwo z Jakubowskim. Znajomy Wdovina twierdzi, że Jakubowski w pewnym momencie chciał zająć się nieruchomościami (obecnie rozwija sieć hosteli Netizen) i zdecydował się zaciągnąć pożyczkę zabezpieczoną udziałami w Azbuka Vkusa. Jednak zgodnie z umową wspólników VMHY Holdings prowadziłoby to automatycznie do zastawu na akcjach Vdovina, Maslovsky'ego i Hambro. W rezultacie wspólnicy postanowili wykupić udziały Jakubowskiego. Vdovin zaprzecza istnieniu takiego mechanizmu. „Istniały różne wyobrażenia o tym, w jakim kierunku powinien podążać zespół, i być może zmęczenie psychiczne – jesteśmy partnerami od początku lat 90.” – wyjaśnia. Według niego pomysł wykupienia udziałów Jakubowskiego wyszedł od niego, na co Masłowski i Hambro się zgodzili.

Jak podaje Wdovin, 25% udziałów Jakubowskiego został kupiony za 125 mln dolarów, przy wycenie całej grupy na 600 mln dolarów, a środki na wykup pozyskano w formie dwuletniej pożyczki od spółek Invest AG Aleksandra Abramowa i spółki Romana Abramowicza. Millhouse jako zastaw 25% ABC Smaku. Wdowin twierdzi, że nie zna Abramowicza zbyt dobrze, ale dobrze zna Andrieja Gorodiłowa i Irinę Panczenkę z ekipy miliardera. Transakcja z Jakubowskim została sfinalizowana w październiku 2014 roku. I wkrótce tego pożałowali.

Według Vdovina historycznie grupa VMHY pozyskiwała finansowanie w walucie obcej, dlatego w listopadzie 2014 roku, gdy kurs rubla spadł o połowę, wspólnicy znaleźli się w klasycznych „nożyczkach”. Wspomina, że ​​Azbuka Vkusa naruszyła kowenanty w zakresie długu/EBITDA, przez co wycena spółki spadła do 250 mln dolarów: „Trzeba przyznać rację zespołowi Invest AG, spotkali się w połowie drogi i zgodzili się, że zadeklarujemy kolejne 7,5% smaku Azbuka, – mówi Vdovin. Ale problemu nie udało się całkowicie rozwiązać. Znajomy Wdovina wspomina, że ​​„Azbuka Vkusa” z trudem przetrwała wprowadzenie sankcji i zakaz dostaw produktów premium do Rosji – model biznesowy się załamywał.

Początek upadku

W latach 2015-2016 VMHY Holding (Vdovin, Maslovsky i Hambro po równo rozdzielili udziały Jakubowskiego) aktywnie poszukiwał współinwestorów. W prezentacji dla inwestorów (dostępnej dla Forbesa) zaproponowano utworzenie spółki celowej, w której 49% miałoby znajdować się ABC Smaku i 75% ATB. Wartość tych aktywów szacowano wówczas na 400-450 mln dolarów. Potencjalny inwestor miał przekazać 50% udziałów w zamian za trzyletnią pożyczkę na kwotę 300 mln dolarów. Podkreślano, że za dwa lata wartość majątku aktywa spółki celowej podwoiłyby się i osiągnęły prawie 1 miliard dolarów.Vdovin przyznaje, że toczyły się negocjacje z potencjalnymi inwestorami. Jednym z nich – powiedział – był fundusz Bonum Capital. Jest powiązany z miliarderem Suleimanem Kerimowem. Nie udało się jednak znaleźć nowego partnera. Pod koniec 2016 roku grupa nie była w stanie zapłacić Invest AG. W rezultacie Abramowicz i Abramow otrzymali 34% ABC smaku. VMHY Holdings zachował 12% udziałów.

Pod koniec 2016 roku wspólnicy stracili nie tylko część akcji ABC Smaku – w grudniu 2016 roku Bank Centralny cofnął licencję M2M Private bank. Wdovin, przypominając to, mówi o znaczącym zaostrzeniu zasad nadzoru Banku Centralnego nad bankami w 2015 roku, na co nałożył się kryzys i pogorszenie dyscypliny płatniczej kredytobiorców. „Utworzenie rezerw na pożyczki prywatne doprowadziło do poważnego obniżenia kapitału ATB” – wyjaśnia Vdovin. - Podjęto decyzję o uzupełnieniu kapitału ATB poprzez sprzedaż jej udziałów M2M, a następnie wniesienie wkładu pieniężnego do kapitału ATB. W ten sposób M2M stał się bankiem zależnym ATB.” Finansista twierdzi, że miał plan połączenia ATB i M2M Private Bank, który był omawiany z Bankiem Centralnym co najmniej od 2014 roku.

Proponowano m.in. rezygnację z kierunku bankowości prywatnej, pozostawiając jedynie technologie M2M, a bank zaczął ograniczać swoją działalność. „Obniżyliśmy saldo M2M o 15 miliardów rubli, natomiast bank płacił klientom częściowo ze środków własnych, częściowo z kredytu ATB w wysokości 6 miliardów rubli” – wyjaśnia Vdovin. „Nie spodobało się to Bankowi Centralnemu, który zakazał ATB udzielania pożyczek M2M”. Stało się to w październiku 2016 roku, już w listopadzie M2M zaczęło mieć problemy z płynnością i opóźnieniami w płatnościach. Vdovin twierdzi, że opracowany plan umożliwił połączenie działalności obu banków bez strat dla klientów i pogorszenia działalności. „Model biznesowy ATB był bardzo rentowny, bank miał silną pozycję w regionach. Bank Centralny nie przyjął jednak naszych argumentów. W rezultacie klienci M2M stracili około 5 miliardów rubli, a ATB znalazło się na krawędzi przetrwania” – ubolewa finansista.

Bank M2M Private, który utracił licencję (Bank Centralny oszacował dziurę w kapitale na 8,8 miliarda rubli), rzeczywiście pociągnął za sobą bank Dalekiego Wschodu – gdy Bank Centralny nakazał ATB utworzenie 100% rezerw na kredyt M2M. Już pod koniec 2016 roku ATB poniosła stratę w wysokości 12 miliardów rubli, a audytor KPMG w swojej konkluzji wyraził wątpliwości co do jej zdolności do rezerwowania zadłużenia. Okazało się również, że oprócz M2M bank wyemitował ponad 5,1 miliarda rubli Andreyowi Vdovinowi, cypryjskiej spółce V.M.H.Way Holdings Limited i spółce FTC. Zadłużenie to stanowiło łącznie ponad 70% kapitałów własnych ATB.

Vdovin twierdzi, że od tego czasu nie brał udziału w zarządzaniu ATB, ponieważ znalazł się na „czarnej” liście bankowej Banku Centralnego. Ponadto regulator nakazał VMHY Holdings zmniejszenie udziałów w banku z 67% do poniżej 10%. Wymóg ten został spełniony dopiero w grudniu 2017 r., ale raczej formalnie. Akcje ATB uległy redystrybucji pomiędzy dotychczasowych akcjonariuszy: najwięksi byli pracownicy VMHY Maxim Chernavin (31,8%) i IFC (25,4%), zwiększając swoje udziały odpowiednio z 8% i 6,7%. „Nikt nie chce teraz inwestować w nieprzewidywalny sektor bankowy” – mówi Vdovin. „W związku z tym nie mogliśmy formalnie zastosować się do zarządzenia Banku Centralnego dotyczącego redukcji udziałów w ATB”. Łatwiej okazała się sprzedaż udziałów w łotewskim banku M2M Europe. Znajomy Wdovina twierdzi, że lokalny organ regulacyjny (Komisja ds. Rynku Finansowego i Kapitałowego) osobiście nalegał, aby bankier wycofał się z kapitału banku. Nowymi akcjonariuszami została grupa inwestorów na czele której stoi Signet Global Investors Ltd. Kupili akcje Vdovina latem 2017 roku za 7 mln euro i zmienili nazwę banku Signet Bank AS.

Gwarancje osobiste

Vdovin twierdzi, że pojawiła się szansa na uratowanie ATB: „Nawet po upadku M2M pozostał on niezwykle dochodowym bankiem i do kwietnia 2018 r. utworzył wszystkie rezerwy, spełniając wszystkie standardy. Posiadacze not kredytowych oraz akcjonariusz IFC zgodzili się przenieść swoje pożyczki podporządkowane (około 4 miliardy rubli) do kapitału Tier 1.” Bank Centralny przyznał, że ATB rzeczywiście utworzył 100% rezerwy przed ogłoszeniem reorganizacji. Cierpliwość regulatora została przekroczona odkryciem w banku piramidy finansowej. Okazało się, że oddziały ATB oferują weksle publiczne od firmy faktoringowej FTC, wchodzącej w skład VMHY Holdings. Sama spółka nie miała płynności finansowej, bank miał dla niej 100% rezerwy i mógł spłacać wystawione rachunki wyłącznie poprzez wystawienie nowych. „ATB Bank faktycznie zarządzał tą piramidą, sprzedając ludziom weksle spółki, której zadłużenie wobec siebie uznał za problematyczne, niemal beznadziejne do spłaty” – stwierdził Bank Centralny w komentarzu przesłanym mediom.

„Program ustawy FTC został uzgodniony przez Bank Centralny! - Andrei Vdovin jest oburzony. - Bank na bieżąco raportował wystawione rachunki. Program miał na celu refinansowanie pożyczek FTC dla ATB. Wszystkie pieniądze z bonów pozostały w banku, który znajdował się pod pełną kontrolą Banku Centralnego. Nie brałem udziału w zarządzaniu bankiem, ale wiem, że w 2018 roku planowano spłatę rachunków kosztem bieżącej działalności FTC i spłatę części zadłużenia.” Słowa finansisty, że Bank Centralny otrzymywał raporty na temat sytuacji z FTC, potwierdza korespondencja banku z regulatorem z 2016 roku, którą dysponuje „Forbes”.

Bankier ze zdziwieniem komentuje zarówno swoje aresztowanie zaoczne, jak i zarzut oszustwa, za który grozi mu do 10 lat więzienia. Według Kommersanta stróże prawa ustalili, że ATB zaciągnęła od spółek offshore dwie pożyczki na 13 mln dolarów, których gwarantem był Vdovin. Pieniądze nie zostały zwrócone wierzycielom. „Sprawa karna została wszczęta na wniosek firmy Ashaya, która należy do Rustema Magdeeva” – mówi Vdovin. - Ashaya udzieliła pożyczki spółce VMHY w 2012 r. I do 2016 roku otrzymywała wysokie odsetki od tej pożyczki. Nie jest do końca jasne, dlaczego jestem o to oskarżany. Jest to nie tylko spór cywilny, ale nie mam specjalnego statusu w VMHY Holdings. Byłem jednym z akcjonariuszy poprzez fundusz rodzinny, co jest ujawniane we wszystkich dokumentach regulacyjnych.” Magdeev w rozmowie z korespondentem Forbesa zaprzeczył, jakoby Ashaya należał do niego, odmawiając dodatkowych komentarzy.

Vdovin przyznaje, że w latach 2015–2016 „popełnił głupotę”, udzielając osobistych poręczeń pod szereg pożyczek VMHY Holdings, które zostały zaciągnięte dużo wcześniej. Kim są wierzyciele? To na przykład stary znajomy Wdowina, David Yakobashvili. Powiedział Forbesowi, że w 2011 roku zdeponował około 20 milionów dolarów na koncie w M2M Private Bank pod ustną gwarancją Andrieja Wdovina. Krótko przed tym Yakobashvili wraz ze wspólnikami sprzedał PepsiCo 66% udziałów w Wimm-Bill-Dann za 3,8 miliarda dolarów.W 2012 roku Vdovin poprosił o przelew pieniędzy z banku na konto swojej cypryjskiej spółki VMHY Holdings Limited. „To właśnie zrobiłem” – mówi Yakobashvili. „Nie prosiłem go o żadne szczególne wyjaśnienia, wszystko odbywało się na zasadzie zaufania”. Wszystko było w porządku, aż w 2014 roku Jakobashvili poprosił o zwrot pieniędzy – bankier pod różnymi pretekstami odmówił. „Dziś łącznie, biorąc pod uwagę odsetki, jest mi winien około 25 milionów dolarów, mam od niego odpowiedni pokwitowanie” – zapewnia Jakobashvili. Mówi, że całkowite zadłużenie VMHY Holdings wobec niego oraz jego bliskich przyjaciół i współpracowników przekracza 130 milionów dolarów.

Wśród wierzycieli VMHY Holdings jest prezes rosyjskiej spółki Transcontinental Media Company Aleksander Mitroszenkow. W połowie 2017 r. Wysoki Trybunał w Londynie stanął po jego stronie w sprawie odzyskania 7,6 mln euro od Andrieja Wdowina, TMK nie odpowiedziało jednak na pytania „Forbesa”. Są jeszcze inne wygrane sprawy – mówi Yakobashvili – tylko około 50 milionów dolarów. Mówimy o sądach zarówno w Londynie, jak i na Cyprze. Kierując się tymi orzeczeniami sądu, Yakobashvili wraz ze swoimi wspólnikami zamierza także dochodzić roszczeń osobiście przeciwko Vdovinowi, a nie przeciwko VMHY Holdings Limited.

Jakobashvili jest przekonany, że przyczyną upadku grupy nie jest zaostrzenie nadzoru ze strony Banku Centralnego ani załamanie kursu rubla. „To była celowa wypłata pieniędzy” – jest pewien. Łączna kwota zadłużenia grupy, według jego szacunków, wynosi około 700 mln dolarów, z czego z różnych powodów nie da się już spłacić około 400 mln dolarów. „Będziemy domagać się zwrotu pozostałych 300 milionów dolarów, za które istnieją osobiste gwarancje i odpowiedzialność współwłaścicieli VMHY. Będą musieli zapłacić” – mówi Jakobaszwili, twierdząc, że ma roszczenia także wobec Masłowskiego, Hambro i Jakubowskiego. Masłowski i Hambro odmówili komentarza w sprawie tego artykułu. Jakubowski oświadczył, że od 2014 roku nie ma nic wspólnego z VMHY Holdings, a wszystkie decyzje w grupie zawsze podejmował osobiście Vdovin.

Napięte relacje z byłymi partnerami i klientami są częścią codziennej rutyny Vdovina. Na przykład na wniosek wierzycieli zamrożono pieniądze, które otrzymał ze sprzedaży łotewskiego banku. „Czuję się, jakbym zawiódł moich partnerów, nalegając, aby wykupić udziały Kiryla Jakubowskiego” – ubolewa Wdowin. Według byłego współwłaściciela ATB całkowite zadłużenie grupy VMHY wynosi 600 mln dolarów, z czego 120 mln dolarów to długi wobec byłych banków grupy M2M i ATB, około 350 mln dolarów to pożyczki od osób fizycznych. „Historycznie nigdy nie pozyskiwaliśmy finansowania z banków grupy, ale w 2014 roku, kiedy zaczęły się problemy z naszymi klientami i wierzycielami, byliśmy do tego zmuszeni” – przyznaje Vdovin.

Pod koniec 2017 r. VMHY Holdings wysłała swoim wierzycielom zawiadomienie o reorganizacji. „Chcieliśmy przeprowadzić restrukturyzację za pośrednictwem cypryjskiego sądu poprzez mechanizm bail-in (mechanizm, w którym inwestorzy, zarówno osoby fizyczne, jak i prawne, otrzymują udział w spółce będącej dłużnikiem proporcjonalnie do wniesionych wkładów – Forbesa), wyjaśnia Vdovin. „Ale po stracie kluczowych aktywów nie sądzę, że to zadziała”.

Rating Banku Azji i Pacyfiku (APB) został przez Fitch podtrzymany na poziomie negatywnym. Wartość CCC oznacza, że ​​bankowi grozi niewypłacalność. Wydaje się, że Andrey Vdovin, szef ATB, od razu przeszedł do rzeczy. Każdej jego działalności bankowej od początku towarzyszyły skandale. W 2001 roku gazeta „Wiedomosti” nazwała Expobank Vdovina „pralnią”.

Bank jako pierwszy w Rosji zasłynął z oskarżenia o pranie pieniędzy. Andrey Vdovin za wszystko obwiniał pozbawionych skrupułów klientów. Czas jednak pokazał, że najprawdopodobniej bankier jest sam sobie winny wszystkich swoich kłopotów. Expobank był pierwszym bankiem Vdovina, który popadł w skandal. Bankier sprzedał go angielskiemu bankowi Barklays za 4-krotność jego ceny. Jak to się stało? Okazało się, że wiele środków zostało po prostu ulokowanych w banku po mocno zawyżonych stopach procentowych. Kiedy angielski bank się zorientował, było już za późno. Barklays w wyniku „udanego zakupu” stracił 2/3 zainwestowanych środków – 0,5 miliarda funtów szterlingów. W tamtym czasie kwota była po prostu ogromna.

Dzięki wpływom ze sprzedaży Expobanku Vdovin przejął M2M Bank i ATB. M2M był pierwotnie przeznaczony dla specjalnych klientów. Innymi słowy, najwyraźniej wypłacić mu pieniądze w interesie Andrieja Wdowina. I „płynęli” w kierunku, którego potrzebował?

Bank Centralny to zauważył i zakazał mu transferu środków klientów za granicę. Organ regulacyjny ograniczył także kwotę, jaką sam bank mógł przekazać do 10 mln dolarów. Następnie Vdovin zaczął pompować pożyczki M2M za pośrednictwem ATB. Zostały rozesłane do firm o wątpliwej reputacji i najwyraźniej nie zostały zwrócone. Prawdopodobnie w ten sposób pieniądze zostały już pobrane z ATB.

Kiedy Bank Centralny zakazał ATB udzielania pożyczek M2M, od razu stało się jasne, że nie jest to dobre rozwiązanie na rynku bankowym. Bank spełnił swoją rolę „odkurzacza”, jaką najwyraźniej przypisał mu Vdovin. W grudniu 2016 roku odebrano mu licencję. Zaraz potem zaczęły się problemy z samym ATB. Przestał udzielać kredytów przedsiębiorstwom, zadłużenie na koniec 2016 roku sięgało 2 miliardów rubli. Wszystkie próby Andrieja Wdovina, aby jakoś naprawić sytuację, nie dały żadnego rezultatu. A potem zaczęła się „huśtawka” z Bankiem Centralnym.

Niewykonawczy Vdovin?

Z zupełnie nieznanego powodu regulator zapewnił Vdovinowi preferencyjny plan ratalny na rok w celu utworzenia rezerw dla M2M. Jest to przypadek bez precedensu w przypadku banku prywatnego. I wywołało to wiele zamieszania na rynku. Może Bank Centralny brał udział w machinacjach Wdovina z M2M? Bo, co zaskakujące, Andrei Vdovin nie żąda przestrzegania własnych instrukcji.

Czy Elvira Nabiullina powie prawdę?

Bank Centralny nakazał akcjonariuszom banku zmniejszenie w ciągu 90 dni swoich akcji do 10%. Jeżeli ten wymóg nie zostanie spełniony, Bank Centralny może je obniżyć decyzją sądu. Termin minął w kwietniu, ale Bank Centralny nie zareagował wobec akcjonariuszy. Zmniejszenie udziałów Andrieja Wdovina w ATB umożliwiłoby mu usunięcie go z kierownictwa ATB ze względu na nadszarpniętą reputację. Dlaczego jeszcze tego nie zrobiono?

W maju Bank Centralny zażądał od ATB utworzenia dodatkowo rezerw M2M na pożyczki w wysokości 5 miliardów rubli. Kwota ta została udzielona Andriejowi Wdovinowi przez bank w formie pożyczek. Zamiast zastosować się do nakazu, Vdovin oświadczył, że nie uznaje roszczeń z tytułu pożyczek. Termin na naliczanie dodatkowych opłat upłynął w czerwcu. I znów nie było reakcji ze strony Banku Centralnego.
Eksperci sugerują, że Andrei Vdovin po prostu nie ma pieniędzy, aby zastosować się do instrukcji. Dziś kredyty zagrożone stanowią 70% kapitału ATB. I nadal musi utworzyć rezerwy dla banku M2M w wysokości 7 miliardów rubli w 2017 roku. A jak Vdovin zrobi to bez pieniędzy?

Bankier rzucił się na poszukiwanie inwestorów. Negocjacje prowadzono z Bankiem St. Petersburg i Bankiem MTS. Jednak najwyraźniej ta próba zakończyła się niepowodzeniem. I nie jest to całkowicie zaskakujące. W ten sposób kupujesz coś od Vdovina, a potem znacząco tracisz na tym pieniądze. A reputacja bankiera wcale nie sprzyja prowadzeniu z nim jakichkolwiek wspólnych interesów.

Bankier - oszukałeś?

W 2015 roku Andrey Vdovin zaciągnął pożyczkę na 204 miliony rubli. w BaikalBank, największej instytucji finansowej w Buriacji. A w 2016 roku Vdovin zaprzestał obsługi tej pożyczki. Najwyraźniej początkowo nie miał zamiaru go zdradzać. I nawet nie pojawił się w sądzie, gdzie toczyła się sprawa windykacyjna. Wdovin pożyczył 150 milionów dolarów od Romana Abramowicza i Aleksandra Abramowa, aby stworzyć sieć supermarketów Azbuka Vkusa. Kiedy trzeba było zwrócić pieniądze, Vdovin ich nie miał. Jego wspólnicy biznesowi musieli udać się do cypryjskiego sądu. Powodowie chcieli pieniędzy od Wdovina, musieli jednak zadowolić się jedynie udziałami Wdovina. Przynajmniej udało im się coś wyciągnąć od przebiegłego bankiera.

W sierpniu okazało się, że bankier jest winien Finprombankowi 11 mln dolarów, które pożyczył 30 września 2016 r. Pozew przeciwko Vdovinowi o ogłoszenie jego upadłości złożył syndyk masy upadłościowej banku, któremu 19 września cofnięto licencję. A potem pojawiła się informacja, że ​​biznesmen był w stanie rozwodu. Najwyraźniej rozważny Vdovin postanowił w ten sposób skomplikować alienację swojej własności. Żona rzekomo rości sobie prawo do połowy majątku Vdovina.

Przez cały rok Andrey Vdovin walczy z ATB jak kaczka z lodem. I jedyne, co go ratuje, to to, że Bank Centralny nie podejmuje zdecydowanych kroków przeciwko bankierowi. Jednak najwyraźniej Vdovin rozliczył się ze swojej bankowej „sztuki” już blisko. Jeśli ATB nie zarezerwuje w pełni pożyczki w wysokości 7 miliardów rubli, wskaźniki kapitału stałego i kapitału całkowitego spadną odpowiednio do 3,1 i 6,1%, czyli poniżej minimalnych wymogów Banku Centralnego. Jak na razie Vdovin twierdzi, że wszystko przebiega zgodnie z planem i 32% kredytu M2M zostało już zarezerwowanych.

Do końca roku pozostało już tylko półtora miesiąca, więc tempo rezerwacji raczej nie będzie odpowiadać planowi, o którym wciąż mówi bankier. Oczywiście może powiedzieć, co chce, ale Andrei Vdovin nie wierzy już w rynek bankowy. A już niedługo Vdovin może znaleźć się przy popękanym korycie brzegowym, z którego przez wiele lat się karmił.

„Oceny”

« Motywy«

"Aktualności"

Bankier został aresztowany zaocznie

Twerski Sąd Rejonowy w Moskwie aresztował zaocznie współwłaściciela Banku Azji i Pacyfiku (ATB) Andrieja Wdowina. Bankierowi postawiono dwa zarzuty oszustwa: według śledczych pan Vdovin brał udział w kradzieży łącznej kwoty 13 milionów dolarów otrzymanych przez bank w formie pożyczek. Jego prawnik argumentował, że mówimy o cywilnoprawnych stosunkach prawnych w sferze biznesowej, z którymi sam bankier nie ma z tym nic wspólnego, ale sąd nie był przekonany.

Sąd aresztował zaocznie współwłaściciela Banku Azji i Pacyfiku

Twerski Sąd Rejonowy w Moskwie aresztował zaocznie Andrieja Wdowina, współwłaściciela Banku Azji i Pacyfiku (ATB) i mniejszościowego akcjonariusza sieci supermarketów Azbuka Vkusa, pod zarzutem oszustwa. RAPSI zgłasza to.

Pietropawłowsk bez bankierów

Bank Azji i Pacyfiku (ATB), do końca 2017 roku kontrolowany przez współzałożycieli spółki wydobywającej złoto Pietropawłowsk Paweł Masłowski, Peter Hambro i Andrey Vdovin, postanowili sprzedać 9% tej spółki. Pod koniec ubiegłego roku przedsiębiorcy ci mieli możliwość wykupienia tego pakietu (de facto zastawili go bankowi w ramach kredytu), jednak nie ma oficjalnych informacji na temat ich udziału w nadchodzącej transakcji.

1 marca zarząd ATB rozpatrzy kwestię wycofania się banku z kapitału zakładowego spółki wydobywającej złoto Pietropawłowsk, poinformował bank w komunikacie.

Głównybankier Andrey Vdovin został redaktorem „Rosja” Spears

Prezes zarządu M2M Private Bank, współwłaściciel sieci supermarketów Azbuka Vkusa i prezes Rosyjskiego Stowarzyszenia Golfa Andrei Vdovin objął stanowisko redaktora naczelnego rosyjskiej wersji magazynu Spear's Russia . Obiecuje, że pod jego kierownictwem w publikacji będą publikowane artykuły o osobistych osiągnięciach bankierów, ich wzlotach i upadkach w biznesie.
link: http://www.rbcdaily.ru/media/ 562949988800533

Khait i partnerzy negocjują zakup Guta Insurance i Moscovy

Ponadto partner B. Khaita w Banku Azji i Pacyfiku, Andrei Vdovin, negocjuje przejęcie firmy ubezpieczeniowej Moscovia, podało agencji inne źródło. Jednocześnie, zdaniem rozmówcy agencji, negocjacje trwają już ponad sześć miesięcy i nie weszły jeszcze w końcową fazę. Zasugerował, że „to właśnie z powodu opóźnienia w osiągnięciu porozumienia z Moscovią podjęto zdecydowane kroki w kierunku Guta Insurance”.
link: http://www.asn-news.ru/smi/ 8013

Bank Azji i Pacyfiku obniżył oprocentowanie kredytów

OJSC Asian-Pacific Bank został założony w 1992 roku w Błagowieszczeńsku pod nazwą Amurpromstroybank. W 2006 roku bank przeszedł pod kontrolę PPFIN Holding i otrzymał obecną nazwę. Strategicznym kierunkiem działalności jest działalność detaliczna. Przed zakończeniem fuzji z OJSC Kolyma-Bank i OJSC Kamchatprombank Andrey Vdovin, Pavel Maslovsky, Peter Hambro i Kirill Yakubovsky kontrolowali po 16,82% akcji, fundusz inwestycyjny East Capital - 17,5%, IFC - 10%, prezes zarządu banku Jewgienij Aksenow – 4,83%.
link: http://credit-lines.ru/aziatsko-tikhookeanskii-bank-snizil-stavki-po-kreditam

Ifc inwestuje prawie 1 miliard rubli w Bank Azji i Pacyfiku

Asia-Pacific Bank jest częścią grupy spółek Pietropawłowsk, której beneficjentami są Kirill Yakubovsky, Andrey Vdovin, a także założyciele brytyjskiej firmy wydobywającej złoto Peter Hambro Mining Peter Hambro i Pavel Maslovsky. Szwedzki fundusz East Capital jest już mniejszościowym udziałowcem Banku Azji i Pacyfiku. Na podstawie wyników pierwszego półrocza 2008 roku Bank Azji i Pacyfiku zajmuje 163. miejsce pod względem aktywów w rankingu Interfax-100 sporządzonym przez Interfax-CEA.
link: http://rosinvest.com/novosti/ 432996

M2M Private Bank wybrał nowego Prezesa Zarządu

Ze względu na priorytet tego projektu dla akcjonariuszy Banku, a także ze względu na jego jeszcze bardziej dynamiczny rozwój, Zgromadzenie Wspólników M2M Private Bank OJSC odbyło się w dniu 30 czerwca 2009 roku. Andrey Vadimovich Vdovin został wybrany na prezesa zarządu OJSC M2M Private Bank. 1 lipca 2009 jego kandydatura została oficjalnie zatwierdzona przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej
link: http://bankir.ru/bank/news/ 93280/2278362

Moskiewska firma chce kupić Parex banka

Właścicielami VMHY w równych częściach są obywatele Rosji Cyryl Jakubowski, Andriej Wdowin i Paweł Masłowski, a także Anglik Peter Hambro. „Nazwa powstała od pierwszych liter nazwisk współwłaścicieli” – wyjaśnił Business&Baltia Andrey Novikov, dyrektor zarządzający PPFIN Holding Ltd (spółki zależnej VMHY, która zarządza jej aktywami bankowymi).
link: http://www.kompromat.lv/item. php?docid=readn&id=5734

Andrey Vdovin objął stanowisko Prezesa Zarządu M2M Private Bank

Jak podała służba prasowa instytucji kredytowej, 28 lipca Andrey Vdovin objął stanowisko prezesa zarządu M2M Private Bank. 30 czerwca został wybrany na to stanowisko przez zgromadzenie akcjonariuszy banku. W komunikacie czytamy także, że na jego pierwszego zastępcę wybrany został Władimir Zrazhevsky.
link: http://www.banki.ru/news/lenta/?id=1377815

Barclays Bank PLC nabył 100% udziałów Expobank CB LLC za 745 mln dolarów.

Andrey Vdovin i Kiril Yakubovsky zachowają swoje miejsca w Radzie Dyrektorów banku. Sergey Radchenkov zachowa stanowisko dyrektora generalnego i będzie podlegał A. Khanowi.
link: http://www.cko-info.ru/bank3/

VMHY Holdings, którego właścicielami są Andrey Vdovin, Kirill Yakubovsky, Pavel Maslovsky i Peter Hambro, zamierza kupić część aktywów łotewskiego Parex banka

VMHY Holdings, którego właścicielami są Andriej Wdowin, Kirył Jakubowski, Paweł Masłowski i Peter Hambro, zamierza kupić część aktywów Parex banka, poinformował jego przedstawiciel. 1 marca VMHY złożyło wniosek do Łotewskiej Agencji Prywatyzacji (głównego właściciela banku), dyrektor zarządzający PPFin-Holding (właściciel VMHY) Andrey Novikov przekazany za pośrednictwem przedstawiciela. Według niego spółkę interesuje tylko ta część działalności Parexu, która dotyczy zarządzania dużymi kapitałami prywatnymi: Parex Assets Management i szwajcarski Anlage & Privatbank. Spółka spodziewa się reakcji akcjonariuszy „w najbliższej przyszłości” – powiedział Nowikow, odmawiając dyskusji na temat ewentualnych parametrów transakcji. Masłowski przekazał pytania swojemu wspólnikowi Wdowinowi: „Ja zajmuję się częścią górniczą [biznesu ogólnego – Pietropawłowsk], a Wdowin – częścią bankową”. Nie można było skontaktować się z Vdovinem.
link: http://www.top-personal.ru/pressissue.html?22628

Bankowość prywatna w języku łotewskim

Według M2M Private Bank obecny prezes zarządu Andrey Vdovin będzie zaangażowany w rozwój strategiczny i pozostanie członkiem zarządu. „Uświadomiliśmy sobie, że jesteśmy gotowi poszerzać granice naszej obecności i służyć nie tylko klientom rosyjskim. Aby wdrożyć strategiczne plany rozwoju na poziomie międzynarodowym, potrzebujemy menedżera z zachodnim doświadczeniem, który cieszy się nienaganną reputacją w międzynarodowej społeczności bankowej” – powiedział pan Vdovin.
link: http://www.rbcdaily.ru/2010/10/12/finance/562949978982973

M2M zorganizowało Russian Challenge Cup 2012

M2M Banker’s Cup Pro–Am Russian Challenge Cup 2012 zgromadził imponującą kadrę graczy – głównie klientów i przyjaciół banku, osobiście zaproszonych przez akcjonariusza banku Andreya Vdovina. Łącznie na starcie stanęło 25 drużyn, podczas których miłośnicy golfa mieli niepowtarzalną okazję przemierzać pole golfowe ramię w ramię z doświadczonymi profesjonalistami European Challenge Tour.
link: http://finparty.ru/section/events/record/1551/

Byli właściciele Expobanku chcą przedostać się do Szwajcarii przez Łotwę

Główny akcjonariusz M2M Private Bank, grupa VMHY, której właścicielami są Andrey Vdovin, Pavel Maslovsky, Peter Hambro i Kirill Yakubovsky, planuje wejście na rynek szwajcarski. Jak powiedział dziennikowi RBC Robert Idelson, prezes zarządu M2M Private Bank, grupa ma plany zakupu banku w Szwajcarii. VMHY chce wejść na ten rynek, aby stworzyć infrastrukturę dla pełnego zakresu usług obsługi kapitału krajowego i zagranicznego klientów – wyjaśnił Idelson.

„Tworzymy infrastrukturę typową dla Europy, ale wyjątkową dla Rosji” – wyjaśnił Robert Idelson. - W Rosji wszystkie oferty sprowadzają się w zasadzie do dwóch rzeczy: albo lokaty w banku, albo zarządzania portfelem inwestycyjnym na lokalnym rynku, co oznacza dość wąski wachlarz ofert. Zwykła bankowość prywatna powinna zapewniać klientowi możliwość lokowania kapitału na całym świecie.”
link: http://www.rbcdaily.ru/2011/06/02/finance/562949980356781

M2M Private Bank w pierwszej trójce rosyjskich banków – nagroda SREAR’S Russia Wealth Management Award 2011

M2M Private Bank był jednym z trzech liderów ubiegających się o nagrodę „Najlepszy rosyjski bank prywatny”, wraz z Alfa-Bankiem („A-Club”) i VTB24 Private Banking. Podobne stanowisko zajmują banki zagraniczne reprezentowane w Rosji: Credit Suisse, Deutsche Bank i UBS Wealth Management. Andrey Vdovin, Prezes Zarządu M2M Private Bank, znalazł się na liście nominowanych do nagrody „Gentleman of the Industry”. Pełna lista zakwalifikowanych organizacji i osób jest prezentowana na oficjalnym portalu projektu PBWM.ru.
połączyć:

Fitch ostrzegł przed możliwą niewypłacalnością ATB. Czy Andrey Vdovin straci bank?