Как компаниям и ИП не попасть под «подозрительные» критерии Центробанка и избежать блокировки счета. Что делать, если фнс заблокировала счет в банке Может ли банк заблокировать счет ип

Блокировка счета ИП или организации

Юридические организации и бизнесмены проводят все свои финансовые операции через расчетные счета (РС). Они являются инструментом для безналичного расчета, исполнения множества операций, связанных с предпринимательской деятельностью, выдачами заработной платы и проч. За пользование расчетным счетом компания или ИП платит установленную сумму. Однако, сейчас все чаще ИП или ЮЛ стали сталкиваться с ситуацией блокировки своего РС. Эта ситуация является довольно проблематичной, ведь приостанавливается вся деятельность организации: нельзя снять средства для собственных нужд, нельзя оплатить контракты или договоры с поставщиками и проч. Рассмотрим основные причины блокировки расчетных счетов, что делать в данной ситуации и как быстрее восстановить работоспособность счета.

Что такое блокировка расчетного счета?

Она означает прекращение всех операций по расходованию средств с РС. Поступления на заблокированный РС могут производиться в штатном режиме. Процедура блокировки и разблокирования является одинаковой для счетов компаний, ИП, адвокатов и нотариусов.

Блокировать счета могут налоговые структуры, если у клиента имеются проблемы по выплате налогов и сборов, банк, если денежные средства заподозрены в нелегальности их происхождения, и суд, если вынесено решение о взыскании долга.

Право блокировать РС регламентирует ст.72 НК РФ. Согласно ей, для уплаты налогоплательщиком задолженностей по сборам и налогам инспекция может приостанавливать операции по РС в банке. По мнению налоговиков, этот способ является самым эффективным для налогоплательщика, хотя и самым страшным с точки зрения ведения бизнес-деятельности.

Банк может принять решение о блокировании РС, если возникли подозрения на отмывание денег через него, например, постоянно поступают большие суммы в иностранной валюте, или средства переводятся частным лицам или на счета других организаций, или один из контрагентов был обнаружен в списках участников, причастных к экстремистской или террористической деятельности.

Причины блокировки РС ЮЛ или ИП.

• Неисполнение требований по своевременной оплате налоговых платежей.
• Непредоставление налоговой декларации или опоздание более, чем на 10 дней.
• Применение блокирования счета в качестве обеспечительной меры, если в ходе проверок было принято решение о привлечении ИП или ЮЛ к ответственности.
• Потеря сданной отчетности проверяющими органами (такое бывает, если отчеты сдаются по почте или в руки сотрудникам, поэтому электронный вариант является самым оптимальным).
• Несвоевременное предоставление «уточненных» отчетных документов.
• Неправильно указанный КБК в поручении на оплату налогов.
• Отсутствие ЮЛ по месту указанного юридического адреса.
• Взыскание долга в пользу истца по судебному решению.
• Непредоставление документов членам комиссии камеральной проверки.

Процедура блокирования РС ИП или ЮЛ.

Если решение исходит от налоговой инспекции, то:

• Налоговый орган принимает решение о блокировании РС налогоплательщика
• Решение об этом отправляется в обслуживающий банк
• Копия решения передается владельцу аккаунта с уведомлением о получении под роспись.
• Банк блокирует РС с момента получения уведомления от налоговой инспекции и сообщает ей информацию об остатках средств на заблокированном счете.

Если решение исходит от самого банка, то:

• Банк уведомляет клиента о блокировании его счета с объяснением причин с ссылками на законодательство.
• Просит предоставить документы, подтверждающие законность поступлений.
• После рассмотрение предоставленных документов принимает решение о возобновлении обслуживания.

Если решение исходит от судебных органов, то:

• Суд передает в банк уведомление о своем решении.
• На этом основании банк блокирует РС. Копия уведомления вручается владельцу счета.

Как разблокировать расчетный счет ИП или ЮЛ?

• Узнать причину блокировки РС. Она указана в уведомлении, которое высылается по адресу клиента. Прийти уведомление может с опозданием, поэтому можно сразу же обратиться в банк и запросить причину решения о блокировке РС. Если объяснения банка покажутся расплывчатыми, то стоит обратиться в налоговую службу за специальными разъяснениями.
• Если действие счета остановлено причине несдачи вовремя декларации, то нужно срочно ее сдать. После того, как налоговые органы ее получили, разблокировка счета происходит уже на следующий день.
• Если счет заблокирован по причине налоговой задолженности, то клиент должен взять из банка выписку со счету, подтверждающую, что у него хватает средств для уплаты возникшей задолженности. В течение двух суток инспекция принимает решение о разблокировке счета и снятии с него средств для погашения налоговых долгов.
• Если счет заблокирован банком по подозрению в мошеннических действиях, то его владелец должен предоставить необходимые документы для снятия с себя всех подозрений. После проверки банк возобновляет обслуживание счета.
• Если счет заблокирован по поставлению суда, то клиент обязан выполнить его условия (выплатить долги, возместить ущерб исцу и проч.). Разблокировка счета производится только на основании решения суда, подлинник которого отправляется в банк.

Как забрать деньги с заблокированного расчетного счета?

Забрать свои средства с заблокированного счета возможно только после его разблокировки. Чтобы разблокировать счет, нужно выполнить все выставленные требования или доказать их неправомерность в суде. Этот процесс является довольно долгим и сложным.

Банк вправе заблокировать расчетный счет ИП по решению суда, запросу от налоговой, или если заподозрит, что предприниматель отмывает деньги. Борьбу с отмыванием денег регулирует закон 115 ФЗ — он обязывает банки проверять денежные переводы клиентов, выявлять подозрительные и принимать меры.

Блокировка счета ИП означает заморозку денег: предприниматель не может рассчитаться с партнерами, снимать наличные и покупать товары. Открыть второй счет в том же банке не получится. Исправить ситуацию можно, но потребуется время: часто разблокировка занимает недели. Разберемся, как сохранить счет и не подвергать бизнес риску.

Почему банки блокируют счета ИП

По закону банк отвечает за контроль операций клиентов — этим занимается служба финмониторинга банка . Финмониторинг следит за поступлениями и переводами клиента и принимает меры, если видит подозрительные операции. Если операция вызвала подозрение, банк решает: блокировать расчетный счет сразу или связаться с клиентом и попробовать выяснить обстоятельства.

Банк может заблокировать счет по запросу от налоговой или судебному решению. Если предприниматель не платит налоги или должен денег по суду, налоговая или приставы отправляют банку предписание о блокировке счета. В этом случае банк блокирует расчетный счет сразу.

Что приводит к блокировке расчетного счета

• Проблемы с налогами. Центробанк считает, что налог у ИП должен быть не менее 0,9 % от оборота по счету. Это минимальная планка. Если платить меньше, банк проверяет предпринимателя. Проблема возникает, если ИП получает деньги на один счет, а налоги платит с другого. Чтобы избежать проблем, платите налог с каждого расчетного счета. Или сразу открывайте счет в банке с бесплатной бухгалтерией

• Снятие наличных . Некоторым удобнее пользоваться наличными, но частое снятие денег подозрительно для банка. Центробанк советует обращать внимание на всех клиентов, которые так делают.

• Непонятное описание платежа. Банку важно знать, за что предприниматель отправляет и получает деньги. Если в назначении платежа указано «оплата по договору», финмониторинг откажет в переводе.

• Работа не по ОКВЭД. Если предприниматель должен заниматься дизайном сайтов, а получает переводы с назначением «за поставку колбасы», финмониторингу покажется это подозрительным.

• Сомнительные контрагенты. По закону финмониторинг должен проверять и партнеров предпринимателя. Банк обязан реагировать на переводы от компаний, которые попадают под признаки «однодневок» или вызывают подозрение суммами и назначениями платежей.

Как происходит блокировка расчетного счета банком

Когда финмониторинг замечает подозрительный перевод, сотрудник банка звонит предпринимателю, чтобы разобраться в деталях: откуда пришли деньги, за какую услугу и по какому договору. Вопросы могут показаться слишком дотошными или личными. На самом деле, задача сотрудника финмониторинга — убедиться, что предприниматель не нарушает закон и помочь избежать блокировки счета.

Однако если в банк приходит запрос из суда или налоговой, счет блокируется сразу. Забрать деньги с заблокированного счета не получится. Банк блокирует снятие наличных и переводы на другие счета. Исключение — выплата зарплаты, алиментов, больничных.

Что делать, если заблокировали расчетный счет ИП

Для начала нужно понять причину блокировки расчетного счета. Для этого узнаете в банке номер и дату решения и звоните в налоговую. Передаете данные инспектору — в ответ вам называют причину блокировки. Заодно можно спросить, как ее устранить.

Когда предприниматель выполняет выставленные требования, счет разблокируют. Если требования кажутся неправомерными, это нужно доказать в суде.

Как избежать блокировки расчетного счета

• Платите налоги с расчетного счета и следите, чтобы их было не менее 0,9 % от оборота.
• Снимайте наличные как можно реже.
• Указывайте подробное назначение платежа. Если оплачиваете услугу по договору, укажите его номер и дату. Если переводите деньги на личную карту, пишите: «перечисление личных средств».
• Работайте по ОКВЭД. Если сфера бизнеса изменилась или расширилась, поменяйте коды ОКВЭД или добавьте новые.
• Проверяйте контрагентов — запрашивайте информацию в банке, налоговой или таких сервисах, как «Спарк» и «Моёдело.Бюро».
• Не игнорируйте звонки из банка — помните, что банку не выгодно блокировать счета, и сотрудники банка хотят вам помочь.

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки.

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что . В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер. Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки. Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

• если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
• при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
• стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
• у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
• ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
• если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

В любом случае, все операции приостанавливаются, а вам остаётся только ждать. Средний период блокировки счёта 1,5 месяца. В это время распоряжаться им вы не сможете. Чем быстрее будут предоставлены обосновывающие документы, тем скорее банк займётся рассмотрением вашей заявки на разблокировку.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

Как только ваш счёт заморожен, эта информация рассылается во все банки, а потому обращение в другой банк ситуацию не исправит. Данная мера является законной, и противостоять ей вы не вправе.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

• узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
• подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
• если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
• при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
• закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

Владелец сайта для его успешной работы и анализа постоянно пользуется различными сервисами в сети.

Рассказывая о своих достижениях и ошибках на сайте через , я уже сообщала о том, что столкнулась с проблемой блокировки своего IP адреса. Некоторое время у меня не было доступа к нужному мне сервису.

Что делать, если заблокировали IP адрес Вашего компьютера ? Т.е. при обращении к какому-то сайту выдается ошибка 403 Forbidden (блокировка доступа).

Как избавиться от автоматических запросов, если Яндекс пишет «Ой» или Google блокирует поиск?

Я сторонник честного решения проблемы.

Проверка на вирусы.

1. Если такое с Вами случилось, то, прежде всего, необходимо хорошенько проверить свой компьютер на наличие вирусов. Для этого воспользуйтесь антивирусной программой, которая у Вас установлена, или установите новую.

Узнайте у Вашего провайдера, какой у Вас IP адрес: динамический или статический.

Если у Вас статический IP адрес, то он принадлежит лично Вам (читайте дальше пункт 4).

Если у Вас динамический IP адрес, следовательно, он может меняться и переходить к другому лицу. Если Вы отсоедините свой сетевой кабель (или отключите все устройства, которые обеспечивают Ваше соединение с сетью) и будете находиться в отключенном состоянии некоторое время, то есть вероятность того, что Ваш бывший динамический IP адрес перераспределится другому лицу (устройству), а Вы при подключении получите другой динамический IP адрес.

Т.е. при отсутствии вирусов на Ваших компьютерах и каких-либо неправомерных поступков с Вашей стороны, Вы могли быть и не виноваты в тех действиях, которые привели к блокировке данного динамического IP адреса. Возможно, что он был заблокирован из-за действий того, кому он принадлежал ранее.

Если после подключения к сети Ваш динамический IP адрес изменился, то все ранее полученные блокировки перестают действовать, и Вы можете спокойно работать дальше.

4. Если при повторном подключении к сети Ваш IP адрес не изменился и остался прежним, значит нужно писать письмо администраторам сервиса (форума, социальной сети) с просьбой Вас разблокировать. Они проверят такую возможность и, если Вы устранили причину блокировки, то Вас разблокируют. При этом Вы должны обязательно сообщить свой IP адрес, который Вы определили в пункте 3.

Срочное временное подключение.

5. Что делать, если заблокировали IP адрес Вашего компьютера, а Вам крайне необходимо быстро получить доступ к какому-то ресурсу в сети. Пусть это будет временно, пока идет разбор полетов с администратором сервиса, который Вас заблокировал.

Выход есть. Можно воспользоваться услугами прокси серверов, которые выступят в роли промежуточного звена и обеспечат Вам доступ туда, где заблокировали Ваш IP адрес. По поиску легко найти тех, кто предоставляет такие услуги, стоит только набрать «Дай доступ» или прокси сервер. Через них можно получить доступ к заблокированному ресурсу, если это нужно срочно, например, здесь http://daidostup.ru .

Смените дислокацию — поменяете IP адрес!

Еще одним из простейших способов смены IP адреса является изменение Вашего местопребывания. Смените свое географическое расположение: сходите со своим ноутбуком в кафе с доступом к интернету или к друзьям. Там у Вас будет другой адресок.

Заходили на сайт с компьютера? Попробуйте с телефона. Или наоборот.

Но лучше все-таки списаться с администратором и честно решить возникшую проблему, выяснив, почему заблокировали Ваш IP адрес. Скорее всего, Вы достигнете взаимопонимания, и доступ к ресурсу Вам будет возобновлен.

Возможно, Вас заинтересует и другая информация из категории «Ликбез молодого вебмастера» , посмотрите ее .

Банк вправе заблокировать расчетный счет ИП по решению суда, запросу от налоговой, или если заподозрит, что предприниматель отмывает деньги. Борьбу с отмыванием денег регулирует закон 115 ФЗ — он обязывает банки проверять денежные переводы клиентов, выявлять подозрительные и принимать меры.

Блокировка счета ИП означает заморозку денег: предприниматель не может рассчитаться с партнерами, снимать наличные и покупать товары. Открыть второй счет в том же банке не получится. Исправить ситуацию можно, но потребуется время: часто разблокировка занимает недели. Разберемся, как сохранить счет и не подвергать бизнес риску.

Почему банки блокируют счета ИП

По закону банк отвечает за контроль операций клиентов — этим занимается служба финмониторинга банка . Финмониторинг следит за поступлениями и переводами клиента и принимает меры, если видит подозрительные операции. Если операция вызвала подозрение, банк решает: блокировать расчетный счет сразу или связаться с клиентом и попробовать выяснить обстоятельства.

Банк может заблокировать счет по запросу от налоговой или судебному решению. Если предприниматель не платит налоги или должен денег по суду, налоговая или приставы отправляют банку предписание о блокировке счета. В этом случае банк блокирует расчетный счет сразу.

Что приводит к блокировке расчетного счета

• Проблемы с налогами. Центробанк считает, что налог у ИП должен быть не менее 0,9 % от оборота по счету. Это минимальная планка. Если платить меньше, банк проверяет предпринимателя. Проблема возникает, если ИП получает деньги на один счет, а налоги платит с другого. Чтобы избежать проблем, платите налог с каждого расчетного счета. Или сразу открывайте счет в банке с бесплатной бухгалтерией

• Снятие наличных . Некоторым удобнее пользоваться наличными, но частое снятие денег подозрительно для банка. Центробанк советует обращать внимание на всех клиентов, которые так делают.

• Непонятное описание платежа. Банку важно знать, за что предприниматель отправляет и получает деньги. Если в назначении платежа указано «оплата по договору», финмониторинг откажет в переводе.

• Работа не по ОКВЭД. Если предприниматель должен заниматься дизайном сайтов, а получает переводы с назначением «за поставку колбасы», финмониторингу покажется это подозрительным.

• Сомнительные контрагенты. По закону финмониторинг должен проверять и партнеров предпринимателя. Банк обязан реагировать на переводы от компаний, которые попадают под признаки «однодневок» или вызывают подозрение суммами и назначениями платежей.

Как происходит блокировка расчетного счета банком

Когда финмониторинг замечает подозрительный перевод, сотрудник банка звонит предпринимателю, чтобы разобраться в деталях: откуда пришли деньги, за какую услугу и по какому договору. Вопросы могут показаться слишком дотошными или личными. На самом деле, задача сотрудника финмониторинга — убедиться, что предприниматель не нарушает закон и помочь избежать блокировки счета.

Однако если в банк приходит запрос из суда или налоговой, счет блокируется сразу. Забрать деньги с заблокированного счета не получится. Банк блокирует снятие наличных и переводы на другие счета. Исключение — выплата зарплаты, алиментов, больничных.

Что делать, если заблокировали расчетный счет ИП

Для начала нужно понять причину блокировки расчетного счета. Для этого узнаете в банке номер и дату решения и звоните в налоговую. Передаете данные инспектору — в ответ вам называют причину блокировки. Заодно можно спросить, как ее устранить.

Когда предприниматель выполняет выставленные требования, счет разблокируют. Если требования кажутся неправомерными, это нужно доказать в суде.

Как избежать блокировки расчетного счета

• Платите налоги с расчетного счета и следите, чтобы их было не менее 0,9 % от оборота.
• Снимайте наличные как можно реже.
• Указывайте подробное назначение платежа. Если оплачиваете услугу по договору, укажите его номер и дату. Если переводите деньги на личную карту, пишите: «перечисление личных средств».
• Работайте по ОКВЭД. Если сфера бизнеса изменилась или расширилась, поменяйте коды ОКВЭД или добавьте новые.
• Проверяйте контрагентов — запрашивайте информацию в банке, налоговой или таких сервисах, как «Спарк» и «Моёдело.Бюро».
• Не игнорируйте звонки из банка — помните, что банку не выгодно блокировать счета, и сотрудники банка хотят вам помочь.