Pikaajaline laen väikeettevõttele. "Lepingu täitmiseks" RosEvroBank. Laen üksikettevõtjale Sovcombank

Mitte kõik "äsja vermitud" ettevõtjad ei alusta oma ettevõtet ilma meelitamiseta krediidifondid. Pangad omakorda tutvustavad pidevalt selliseid laenutooteid ja väljastavad üksikettevõtjatele laene Moskva äritegevuse arendamiseks, eelkõige seadmete ostmiseks, kaupade ostmiseks jne. Vaatleme laenu tingimusi.

Millistel tingimustel antakse üksikettevõtjatele Moskvas äritegevuseks laene?

Esiteks peab laenu taotlev ettevõte olema Vene Föderatsiooni elanik ja tegutsema panga registreerimise piirkonnas. Teine nõue, mille peaaegu kõik Moskva pangad esitasid, on laenu tagatis. Olemasoleva ettevõtte avamiseks või säilitamiseks võite saada laenu tagatisel:

• korterid;
• majad või suvilad;
• maatükk;
• transport (sh erivarustus);
• kontori-, kaubandus- ja laopinnad;
• ärikinnisvara.

Kui vajate seda Moskvas nullist, siis on ka pangad valmis seda võimalust kaaluma ja väljastama laenu kommertskinnisvara, sealhulgas ehitusjärgus oleva kinnisvara ostmiseks. See laen on mõeldud 5-10 aastaks. Sellist laenu saate taotleda ilma maksevõimet kinnitavate sertifikaatideta, samuti ilma tagatiseta või käendajateta intressimääraga 12% Venemaa Sberbankis. Ostetud kinnisvara toimib laenu tagatisena.

Laen üksikettevõtjatele ettevõtluse alustamiseks väljastatakse ainult aastal Vene rublad kontole krediteerimise teel. Sularahalaenu saab siis, kui pank pärast taotluse läbivaatamist sellise otsuse teeb.

Riikides, kus arenenud majandusÜksikettevõtlus toob riigikassasse tohutuid rahasummasid. Venemaal pole see ärikiht veel eriti arenenud, sest oma ettevõtte loomine nõuab märkimisväärseid rahalisi vahendeid. Neid saab hankida kahel viisil – meelitada investor või võtta pangast laenu. Tänapäeval on pakiline küsimus, kuidas saada laenu ilma keeldumiseta üksikettevõtjale ilma tagatiseta või ettevõtte avamiseks käendajata, sest alustavad üksikettevõtjad ei saa alati tagatist anda.

Mis on eraettevõtja laen ilma tagatiste ja käendajateta?

Alati ei ole äritegevuseks vaja soetada kinnisvara ja tehnikat, mida saaks pangale kohustuste täitmise tagatiseks pakkuda. Enamasti puudutab see teenindussektorit – rätsepatööd, juuksuritööd jne. Sellega seoses on väga olulised laenud üksikettevõtjatele ilma tagatiste ja käendajateta. Pangast saab laenata teatud summa erinevatel viisidel ning selles mängib peamist rolli laenu otstarve.

Arvelduskrediit

Arvelduskrediit on mittesihipärane laen. Eraettevõtjad kasutavad seda sageli käibekapitali täiendamiseks. See laenutoode on enamiku pangandusorganisatsioonide rida ja seda pakutakse klientidele, kellel on arvelduskonto. Arvelduskrediit koguneb üle rahajäägi ja seda kasutatakse rahapuudujäägi katmiseks või kiireloomulisteks makseteks, näiteks materjalide või seadmete tarnimiseks.

Regulaarne laen

Üksikettevõtjatele saab laenu anda ilma tagatiseta või käendajateta lihtne laen, kuhu saavad kandideerida nii alustavad ärimehed kui ka juba mitu aastat turul tegutsenud. Te ei tohiks loota suurele rahasummale, kuid kiireloomuliste probleemide lahendamiseks on seda tüüpi laen asjakohane. Ettevõtja saab sularahalaenud võtta ka lihtsa vahendina individuaalne- see laenu saamise võimalus nõuab minimaalset dokumentide paketti, kuna taotluse kinnitamine kliendi krediit see juhtub palju lihtsamalt.

Täielik krediidiliin

Krediidiliini peamine eelis arvelduskrediidi ees on see, et selline laen väljastatakse pikemaks perioodiks. See võib olla uuendatav või mitte. Esimene võimalus on eelistatavam, kuna osa võlast tasudes saate seda raha uuesti kasutada. Intress koguneb ainult kasutatud vahenditelt, mis aitab laenu ratsionaalselt majandada.

Millistel eesmärkidel annavad pangad üksikettevõtjatele laenu?

Kuigi praegu väljastavad paljud pangad eraettevõtjatele laene ilma tagatiste ja käendajateta, ei saa väita, et laenuandjad oleksid nõus seda laadi laenu võtma, kuna laenuraha mittemaksmise oht on väga tõenäoline. Kui eraomanik on töötanud mitu aastat, siis on pangast lihtsam oma äri arendamiseks raha võtta, sest laenuvõtja saab oma maksevõimet näidata finantsdokumentatsiooniga, millest selgub, et äri teeb raha. kasumit. Algajatega on olukord palju keerulisem.

Ärilaen nullist

Kui otsustate oma ettevõtte avada, kuid teil pole selleks piisavalt raha, võite võtta ühendust krediidiasutustega, kuigi peaksite kohe olema valmis selleks, et mitte kõik neist ei laena oma ettevõtte alustamiseks raha hea meelega. Üksikettevõtjale laenu saamiseks ilma tagatiseta või käendajata tuleb koostada kvaliteetne äriplaan. Selle dokumendi tõsiselt võtmine ja selle kohandamine regioonis töötamise tegelikkusele aitab veenda laenuandjaid teile vajalikku rahasummat laenama.

Tarbimislaen üksikettevõtjale

Nagu juba mainitud, on ettevõtjal lubatud eraisikuna pangast raha laenata. Selleks saab taotleda sihtotstarbeta tarbimislaenu, mida saad seejärel kasutada alustamiseks või oma ettevõtte arendamiseks. Selle lähenemise eeliseks on see, et pole vaja laenuandjale kulutatud raha eest aru anda. Lisaks pole vaja äriprojekti kallal töötada, eriti kuna selle koostamiseks on soovitatav kasutada spetsialistide teenuseid, kellele tuleb samuti maksta.

Investeeringute laenamine

Venemaal on tagatiseta ja käendajateta üksikettevõtjate investeerimislaenude praktika vähe arenenud. Vaid vähesed pangad on valmis sellise skeemi järgi töötama ja isegi siis kasutavad nad seda eripakkumised harva. Teise võimalusena võite pöörduda erainvestorite poole, kes on nõus idufirmadele raha eraldama, kui näevad, et saavad sellest kasumit teenida. Kuid igal juhul on selle idee elluviimiseks vaja kvaliteetset äriplaani.

Ettevõtluse arendamiseks

Likviidset tagatist ja üksikettevõtja käendajaid esitamata on lihtsam saada laenu olemasoleva ettevõtte arendamiseks. Sel juhul on soovitatav pöörduda panga poole, kus arvelduskonto on avatud. Nii saab laenuandja näha käibekapitali liikumist ja hinnata, kui tulusalt laenuvõtja äritegevus toimib. Sõltuvalt sellest ei pakuta mitte ainult teatud summat, vaid ka individuaalseid teenusetingimusi - intressimäära ja laenu tähtaega.

Edasilaenamine

Kui krediidikoormus ettevõtlusega tegelemisel muutub ülemääraseks ja olemasolevat võlga on raske tasuda, võite olemasoleva võla refinantseerimiseks võtta ühendust laenuandjaga. Eelis pangandusprogramm seisneb selles, et olemasolev võlg jagatakse pikema perioodi peale ja igakuiseid makseid vähendatakse. Siiski peate mõistma, et lõpuks peate kogunenud intressi näol pangale tagastama suure marginaali.

Liisinguprogrammid

Kui vajate raha seadmete, ärikinnisvara või sõidukite ostmiseks, pakuvad pangad üksikettevõtjatele võimalust kasutada liisinguprogramme. Programm on eriti asjakohane, kui teil on vaja osta kallist kinnisvara. Teatud tingimustel antakse ettevõtjatele kokkulepitud tasu eest kindlaks perioodiks vara, mida saab hiljem osta. Liisinguga laenutamise selge eelis üksikettevõtjate jaoks on tagatise andmise vajaduse puudumine.

Laen väikeettevõtetele ilma tagatiseta või käendajateta

Laenuprogrammid üksikettevõtjad vaheldusrikas. Pakkumised on erineva intressimääraga ja on ette nähtud kindlaks perioodiks, samuti varieerub laenusumma sõltuvalt laenuandjast. See on tingitud asjaolust, et taotlejate taotlusi vaadatakse läbi individuaalselt. Alustavatel üksikettevõtjatel on ilma käendajate ja tagatiseta laenu saamine keerulisem. Summa ise jääb väikeseks, kuna uued tulijad on esimeses riskigrupis ja pangad mängivad alati julgelt, kuna on võimalus, et nad ei saa üksikettevõtjale laenatud raha tagasi.

Intressimäärad

Kui laenuvõtja ei suuda tagatist või garantiid anda, siis ei saa laenuandjalt oodata madalaid intressimäärasid. Nende väärtus võib olenevalt valitud laenupakkumisest erineda. Intress on otseselt seotud äritegevuse edukuse, hea krediidiajaloo ja muude asjaoludega. Intressi aitab vähendada üksikettevõtjate täiendav riski- ja elukindlustus.

Laenu tähtaeg ja summa

Mis puutub raha andmise ajastusse, siis kõik sõltub valitud tootest. Näiteks arvelduskrediit antakse perioodiks üheks aastaks, samas kui krediidiliini saab avada 3 või isegi enamaks aastaks. Laenud miinimumperioodiks on populaarsed, kuna enammakse on sel juhul väike. Kui soovitakse laenu üksikettevõtjale ilma tagatiseta või käendajata, ei tasu loota suure rahasummaga. Võla tagasimaksmine võib toimuda annuiteedi, diferentseeritud või individuaalse maksegraafiku alusel.

Nõuded laenuvõtjatele

Lisaks pankade kohustuslikele nõuetele äritegevuse õnnestumiseks või hästi kirjutatud äriplaanile peab laenuvõtja ise vastama teatud parameetritele. Igal laenuandjal on ideaalsest laenuvõtjast oma ettekujutus, kuid enamiku pangaasutuste jaoks on domineerivad järgmised parameetrid:

• Vene Föderatsiooni kodakondsus;
• registreerimine äritegevuse piirkonnas;
• vanusevahemik (peamiselt 21–60 aastat);
• positiivne krediidiajalugu;
• palgatud töötajate olemasolu (mitte alati).

Eriprogrammid väikeettevõtetele

Osariik föderaal- ja piirkondlikul tasandil osaleb aktiivselt eraomanike toetamises, eriti kui tegemist on uuenduslike projektidega. Kui ettevõte on alles noor ja tegutsenud mitte rohkem kui 2 aastat, võite arvestada riigipoolse dotatsiooniga, mida saab kulutada seadmete või materjalide ostmiseks ja üüri maksmiseks. Selleks tuleb läbida noorettevõtja kursus ja koostada äriplaan. Kohustuslikud laenutingimused on kättesaadavus omavahendid ja raha kasutamise aruanne.

Riigipoolsele toetusele võivad loota ka tööbörsil registreeritud, kuid oma ettevõtlusega alustada soovivad kodanikud. Neile eraldatakse käivitamiseks kuni 60 000 rubla. Investeeringu saamiseks peate koostama äriplaani ja pärast selle elluviimist aru andma kasutatud raha kohta. Tasub arvestada, et soodusraha riigile tagastada pole vaja – need eraldatakse tasuta.

Kuidas saada laenu ettevõtjale

Üksikettevõtjale laenu saamiseks ilma tagatiseta või käendajata peavad olema täidetud mitmed tingimused. Esiteks peate avama arvelduskonto ja seda saab teha mitte ainult isikliku pangakülastuse ajal, vaid ka veebis. Kui olete oma tulevase tegevusvaldkonna üle otsustanud, peate registreerima üksikettevõtja. Protseduur on tasuline ja täna on selle maksumus 800 rubla.

Järgmises etapis on vaja koostada kvaliteetne äriplaan ja seejärel otsustada, millisest pangast kavatsete laenu võtta sularaha. Kui kahtlete konkreetse asutuse suhtes, võite saata avalduse korraga mitmele laenuandjale ja seejärel valida endale sobivaima variandi. Seejärel algab dokumentide kogumise protsess – mida rohkem pabereid saate esitada, seda parem. Pank peab nägema teie maksevõimet. Pärast seda peate allkirjastama laenuleping ja võite hakata oma ideed ellu viima.

Milliseid dokumente on vaja üksikettevõtja laenu saamiseks?

Pangad, kes võtavad potentsiaalse laenutaotleja avalduse vastu, nõuavad talt rea dokumente. Olenevalt laenuandjast võib nimekiri oluliselt erineda, seega peate olema valmis esitama lisaks järgmistele dokumentidele täiendavaid dokumente:

• pass;
• üksikettevõtja registreerimistunnistus;
• väljavõte ühtsest riiklikust üksikettevõtjate registrist;
• Maksutagastus;
• väljavõte sissetulevate ja väljaminevate tehingute kohta.

Millisest pangast saab ettevõtjale laenu ilma käendajateta ja tagatiseta?

Iga ärimees valib laenuandja teatud kriteeriumide alusel, kuid nagu praktika näitab, on laenu saamise tõenäosus suurem, kui võtta ühendust pangandusasutus kus teid teenindatakse. Siin on kümme soodsaid pakkumisi sellel ajal:

1. Venemaa Sberbank pakub laenu ettevõtte avamiseks või arendamiseks, samuti käibekapitali täiendamiseks.
2. OTP-pank. Individuaalne lähenemine igale kliendile juhtimisaruandluse ülevaatamise võimalusega.
3. Raiffeisenbank. Üksikettevõtjatele, kelle aastakäive ei ületa 55 miljonit rubla, pakutakse laenu võimalusega ennetähtaegne tagasimaksmine ja vahendustasusid pole.
4. Promsvyazbank. Väljastab fikseeritud või ujuva intressimääraga laene üksikettevõtjatele.
5. Alfa pank. Väljastab mis tahes eesmärgil raha ilma tagatiseta või käendajateta, tingimusel et avatakse arvelduskonto.
6. Panga avamine. Tegeleb kiirlaenu andmisega pangakontode omandamisel ja arvelduskonto avamisel.
7. Bank Zenit. Pakub laenu mis tahes otstarbeks, uuenevaid ja mittetaasendavaid krediidiliine.
8. UBRD. Pakutakse tagatiseta laene, arvelduskrediiti ja liisinguprogramme.
9. VTB 24. Pakub erinevat tüüpi laenuprogramme nii alustavatele üksikettevõtjatele kui ka äri arendajatele.
10. Moskva krediidipank. Laenab raha niipea kui võimalik lihtsustatud vastuvõtuprogrammi alusel minimaalse dokumendipaketi esitamisel

Krediidiusaldus Sberbankis üksikettevõtjatele

Suurim pank Riik ei nõua alustavatelt ettevõtjatelt laenu saamiseks tagatist. Toode "Usaldus" ei ole sihtlaen ja seda pakutakse mis tahes eesmärgil. Lisatasusid ei võeta, kuid laene väljastatakse tingimusel, et üksikettevõtja aastakäive (sissetulek) ei ületa 60 miljonit rubla. Laenu tagasimakse tähtaeg on piiratud kolme aastaga ja intress alates 17% aastas. Maksimaalne summa, millega saate arvestada, on 3 miljonit rubla.

Laenud üksikettevõtjatele Rosselkhozbankis

Põllumajandusvaldkonnas tegutsevatele ettevõtjatele saab Venemaa Põllumajanduspank väljastada laenu ilma käendajaid ja tagatisi andmata erinevatel eesmärkidel - alates arvelduskrediidist kuni refinantseerimiseni. Laenusummad, tähtajad ja aastamäärad arvutatakse iga juhtumi põhjal eraldi. Pank pakub nii oma laenutooteid kui valitsuse programmid.

Alfa pank – laen üksikettevõtjale

Kui teil on asutuses arvelduskonto, saavad üksikettevõtjad turvaliselt vormistada veebipõhine rakendus, sest neil on võimalus laenata kuni 6 miljonit rubla minimaalse intressimääraga 12,55 aastas. Vahendeid antakse mis tahes eesmärgil ilma tagatiseta või käendajateta. Lisaks saavad algajad ettevõtjad kasutada muid finantsasutuse teenuseid:

• panga garantii;
• veebiteenus üksikettevõtjate või LLC-de registreerimiseks dokumentide koostamiseks;
• veebipõhise raamatupidamise kasutamise eritingimused;
• esimene ärireklaam Yandexis;
• tasuta juriidiline nõustamine.

Laen üksikettevõtjale Sovcombank

Tagatiseta laen eest maksimaalne summa Algav ärimees võib ilma sertifikaatide või käendajateta saada kuni 1 miljon rubla mis tahes eesmärgil 19% aastas. Super Plus laenu maksimaalne tähtaeg on 5 aastat ning laenu ennetähtaegne tagastamine on lubatud igal ajal ilma trahvideta. Sovcombank pakub üksikettevõtjatele end täiendavalt kaitsta, registreerudes teenuse kasutajaks vabatahtlik kindlustus.

Ilma tagatiseta ja käendajateta laenu andmise plussid ja miinused alustavale ettevõtjale

Oluline on mõista, et üksikettevõtjale mõeldud laenul ilma tagatiseta või käendajata on nii positiivseid kui ka negatiivseid külgi. Üheks miinuseks on kõrged intressimäärad, mistõttu on selliste laenude maksumus kõrgem kui tagatisel väljastatud laenudel. Lisaks väljastavad pangad väikeseid summasid. Peamine eelis on see, et raha saab kätte ilma tagatist andmata ning laenu väljastamiseks on vaja väikest hulka dokumente ja pädevat äriplaani.

Üksikettevõtjate raamatupidamise hõlbustamiseks kasutage.

Video

Ettevõtluslaenude valik on praegu väga suur. Tihtipeale suudab ettevõtja tõeliselt tulusa laenu leida alles pärast pikka erinevates pankades ringi jooksmist ja mitut keeldumist. Vaatame üle atraktiivsed ja populaarsed võimalused.

Madala intressiga laenud juriidilistele isikutele

Kui teie prioriteet on saada "odavat" raha, siis pöörake tähelepanu järgmised pangad(üksikasjaliku kirjelduse ja analüüsi jaoks järgige linke):

Promsvyazbankil on mitu reaalset pakkumist 10% aastas. VTB 24 pakub ka suhteliselt soodsaid võimalusi, Sberbankiga on olukord keerulisem (programmide rohkuse tõttu), kuid see riigipank võib anda ka laenuvõtjatele häid tingimusi.

Rosselkhozbank teeb koostööd juriidiliste isikute ja üksikettevõtjatega põllumajandus, kalakasvatus, metsaraie ja töötlemine. Neid tööstusi toetab riik; VKEd võivad loota headele võimalustele.

Kiire töötlemise ja tagatisrahata

Intress on sel juhul kõrgem, mõnikord oluliselt kõrgem (spetsiifika oleneb äri spetsiifikast). Kuid tagatist pole vaja ja selliste laenude tagasilükkamise määr on palju madalam kui esimesel juhul.

Kõige sagedamini on lepingus laenuvõtja eraisik - omanik (üksikettevõtja puhul on erinevused tähtsusetud).

Kõige tulusamad laenud üksikettevõtjatele

Tegelikult ei ole väga õige üksikettevõtjaid eraldi välja tuua ja käsitleda neid juriidilistest isikutest eraldatuna. Samamoodi võib üksikettevõtja olla huvitatud soodsast intressimäärast või vajaduse puudumisest oma raskelt teenitud vara tagatisega koormata.

Kui aga lähtuda väljakujunenud praktikast, mille järgi, siis tasub tähelepanu pöörata ettevõtjatele lojaalsematele pankadele. Teatud kokkuleppega on need Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank ja eelmises jaotises loetletud valikud. Tagatiseta laenu kiire väljastamine tähendab, et krediidiasutus on valmis tegema tihedat koostööd üksikettevõtjaga.

Mida on vaja, et jääda võitjaks?

Laenulepingul on palju tingimusi. Ülal on kaks äärmuslikku varianti: "odav, kuid aeganõudev ja paberimajandusega" ja "kallis, kuid kiire ja ilma erinõuded«Loomulikult võib sama pank töötada mõlema tüübiga.

Tegelikult seda ei juhtu" soodsad tingimusedüldiselt." On ainult laenud, mis sobivad või ei sobi konkreetsesse olukorda.

Näiteks kui teil on hooajaline lühikese tsükliga äri, siis on määravaks teguriks aeg ja taotluse kohta positiivse otsuse tegemise tõenäosus. Peate kiiresti raha saama, investeerima selle ärisse ja teenima kasumit. Paar lisaprotsenti pole sel juhul probleem, eriti kui õnnestub tasuda enne tähtaega.

Ja kui alustate uut projekti, mis näeb ette pikka investeerimishorisonti, siis võite võtta aega, saata avaldusi mitmele pangale, võrrelda võimalusi, võib-olla isegi oodata, kuni ilmub mõni pakkumine või koostada spetsiaalselt krediidiajalugu.

Ehk siis hindamisel ja analüüsimisel krediidiprogramm, peate arvestama:

1. intressimäär (see on ilmne);
2. tagatise suurus ja vorm (vajalik, mittevajalik, milline);
3. läbivaatamise ja töötlemise aeg;
4. dokumentide pakett (juhul kui see võib olla minimaalne);
5. positiivse otsuse tõenäosus;
6. täiendavad vahendustasud ja üldkulud (sageli mitte ilmne kulu on elukindlustus);
7. lepingu täitmiseks kuluv aeg ja raha.

Viimast punkti jäetakse sageli tähelepanuta. Inimesed kulutavad mõnikord palju isiklikku (kallist!) aega avalduste saatmisele, erinevates pankades ringi jooksmisele ja kooskõlastustele. Nad kulutavad ka bensiini reisimiseks, maksavad erinevate valitsuse sertifikaatide hankimise eest... lihtsalt selleks, et tõestada pangale oma maksevõimet ja saavutada poole protsendiline kasum.

Ja see 0,5% osutub mõnikord palju väiksemaks kui kulude ja närvide summa. Suurepärane näide sellisest suhtumisest ärisse on jäädvustatud Yu Dubovi teoses "The Big Ration".

Veel neli päeva ei teinud kontoris keegi midagi muud - kõik korraldasid tema eest läbirääkimisi Moskva jõelaevanduse juhtkonnaga. Selles restoranis, selles restoranis... Larry ei pidanud vastu ja küsis: Marik, millest sa nendega nii kaua räägid? Ja vastab uhkelt, et lööb puksiiri hinna kolme tuhande võrra alla. Larry liigutas vuntsid, ilmselt lugedes, kui palju selle eest restoranidele kulutati, kuid ei öelnud midagi.

Seetõttu tuleb arvesse võtta kõiki kriteeriume. Soovime teile tulusaid laene!

Enamikus riikides Lääne-Euroopa Saate elada töötu abirahast. Kui tüdinete lõputust lakke sülitamisest ja ei taha tööle minna, minge panka, võtke laenu ja avage oma äri nullist. Peamine on soov töötada ja raha teenida. Kahjuks Venemaal ainult soovist veel ei piisa, kuid mõningaid edusamme selles suunas on juba näha.

Ärilaen nullist

Enne kriitilist olukorda majanduses anti kodumaistele ettevõtjatele laenu väga meelsasti. Tänaseks on olukord halvemaks muutunud ja suure tõenäosusega ei õnnestu sul raha küsida absoluutse nulliga ja ei midagi muud.

Tänapäeval väljastatakse neid neile, kes on iseseisvalt vee peal püsinud vähemalt 6 kuud.

Isegi kui töötasite mõnda aega edukalt majanduse hallis sektoris, kuid läksite üle ametlikule maksusüsteemile, on ka aruandeid esitamata võimalus leida end laenuvõtja rollist väga suur. Siin on oluline tegelik edukas kogemus konkreetses valdkonnas, samuti ettevõttega seotud varade olemasolu seadmete või käibekapitali näol.

Väikeettevõtluse arendamise laen

Millised tingimused ootavad juriidilisi isikuid, aga ka üksikettevõtjaid väikeettevõtluse arendamiseks laenu taotlemisel? Vaatleme vahelduseks Sberbanki pakkumiste asemel Moskva kommertspanga pakutavaid tingimusi. Selles finantseerimisasutus On olemas finantstoode nimega "Laen väikeettevõtluse arendamiseks". Laenaja valiku kriteeriumid on järgmised:

• Intressimäär määratakse individuaalselt, lähtudes laenuvõtja krediidivõimelisuse tasemest.
• Taotluste esitamine on saadaval üksikettevõtjatele ja juriidilised isikud LLC, CJSC ja OJSC kujul.
• Nõutav vähemalt 9-kuuline ettevõtluskogemus.
• Ettevõte ei tohi asuda panga krediididivisjonist kaugemal kui 200 km.
• Fondide väljastamise periood on kuni 5 aastat.
• Summa ei ületa 150 miljonit rubla.
• Kohustuste tagatiseks on teretulnud igasugune potentsiaalsele laenuvõtjale kuuluv väärtuslik vara.

Laenud väikeettevõtetele riigilt 2015. a

Pöördugem tagasi Sberbanki juurde, sest väikeettevõtetele laenu andmise protsesside hindamisel on võimatu teha ilma selle organisatsiooni tegevust analüüsimata. Kommertsasutus võtab aktiivse positsiooni ettevõtluse toetamisel riigis, laenutooteid pakutakse Krediidigarantii Agentuuri lisatagatisel. Sellise praktika tulemusena saab intressimäära alandada summas 1 kuni 4%, olenevalt laenutingimustest.

Väikeettevõtte laen nullist riigilt

Alates koostööst krediidigarantii agentuuriga (CGA) on Sberbank väljastanud juba 138 laenu kogusummas 505 miljonit rubla, mis moodustavad 264 miljonit garantiifondi. 2015. aastal põhipank riik kavatseb AKG osalusega väikestele ja keskmise suurusega ärimeestele “jagada” 60 miljardit rubla.

Laen väikeettevõtte alustamiseks nullist

Riik on viimasel ajal asunud tõsiselt toetama uustulnukaid, kes arendavad kõrgtehnoloogiaid ja muid vajalikke projekte läbi startupide loomise. Äsja vermitud ettevõtjatel on juurdepääs mitte ainult laenudele eritingimused, samuti kvalifitseeritud juristide ja rahastajate konsultatsioone ja väärtuslikke nõuandeid. Lisaks juurdepääsule sooduslaenuprogrammidele on andekatel ettevõtjatel juurdepääs rahastamisviisile, näiteks toetusele.

Sberbanki laen väikeettevõtetele nullist

Sberbank laenab väikeettevõtetele aktiivsemalt kui teised äriinstitutsioonid ja selle tingimused on ehk ka kõige soodsamad. Teeme ettepaneku kaaluda laenu saamise funktsioone selles konkreetses struktuuris. Laenu taotlemiseks vajate:

• Loendi saamiseks võtke ühendust lähima Sberbanki filiaaliga vajalikud dokumendid ja õigeks ajaks tagasi koos ettevalmistatud paberitega.
• Valige programm "Business Start" - see annab kõige vastuvõetavamad tingimused oma ettevõtte alustamiseks.
• Registreeruge riiklikus maksuinspektsioonis üksikettevõtjana ja registreerige registreerimise fakt ühtses riiklikus üksikettevõtjate registris.
• Uurib Sberbanki frantsiisiandja partnerite ettepanekuid.
• Valige optimaalne frantsiis.
• Töötada välja pädev äriplaan, mis tegelikult tähendab üksikettevõtjale selliste organisatsiooniliste küsimuste lahendamist nagu ruumide leidmine ja rentimine, toote promokampaania väljatöötamine jne.
• Taotlege laenu.
• Sissemakseks koosta 30% küsitud summast.

Laen ettevõtluse alustamiseks nullist ilma tagatiseta

Tänapäeval on Vene Föderatsiooni finantstoodete turul ettevõtetele nullist ilma tagatiseta laenude segment stagnatsioonifaasis, mis on seletatav majanduskriisiga. Kommertspangad Nad on äärmiselt vastumeelsed riskantsete tehingute tegemisele, nii et isegi kui tagatist ei nõuta, kompenseerivad selle täiendavad garantiid vormis tõstetud määrad ja lisatud dokumentide laiendatud paketid.

Laenud alustavatele ärimeestele, kes ei soovi mängureegleid järgida panga poolt asutatud, praktiliselt välja ei anta. Seetõttu otsivad paljud pürgivad ettevõtjad alternatiivseid rahastamisallikaid. Selliste toodete teenindamine on palju kallim, ettevõtte kasumlikkus väheneb järsult, areng aeglustub, mistõttu majanduse kasvutempo riigis tervikuna peatub.

Väikeettevõtte laen ilma tagatiseta

Väljend “ärilaen ilma tagatiseta” viitab sageli nn mikrolaenudele, mida pakuvad erinevad alternatiivsed laenuorganisatsioonid. Sellise laenu maksumus jääb vahemikku 1–3% päevas (!). 12-kuulise perioodi arvestuses jääb intressisumma vahemikku 360-1000%, kuid olemas on ka laenu keha! Mikrolaene peetakse äärmiselt kahjumlikuks ja ettevõtlusele ohtlikuks. Nii kalli skeemi alusel laenu andmise riski võtmine on mõttekas ainult siis, kui kavatsete raha kasutada ja lühikese aja jooksul tagasi maksta.

Oma ettevõtte avamiseks on sageli vaja lisavahendeid. Abi saamiseks võite pöörduda finantsorganisatsioonide poole, kes annavad laenu ettevõtte alustamiseks nullist.

Eksperdid märgivad, et selline laen tasub ära ühe aasta jooksul. Seetõttu teevad paljud pangad koostööd alustavate ärimeestega. Pärast majanduskriis Suurlaenu andmise tingimusi on karmistunud, kuid pädeva lähenemisega saate suurendada taotluse rahuldamise võimalusi.

Üksikettevõtja laenu saamise võimaluste suurendamiseks on soovitatav koostada asjatundlikult äriplaan, leida käendajad või anda likviidne tagatis kinnisvara näol. Kättesaadavus on positiivne krediidiajalugu, Samuti oluline näitaja potentsiaalne laenuvõtja.

Kust saada laenu üksikettevõtjale (üksikettevõtjale) ettevõtte nullist avamiseks (väikeettevõtte jaoks)

Paljud pangandusorganisatsioonid töötavad välja spetsiaalseid programme eraettevõtjatele, kes soovivad alustada nullist. Sel juhul võtab laenuandja arvesse ainult laenuvõtja plaane ja ideid. Seega kannavad finantsasutused suuri riske, mistõttu on alustamiseks antava laenu suurus väike ja intressimäär kõrge.

Enne pangaga ühenduse võtmist peate välja töötama äriplaani, mis peaks sisaldama järgmisi andmeid:

• Vajalik kogutav rahasumma.
• Raha kasutamise eesmärk.
• Hinnanguline kasum äritegevusest.
• Millise summa saab ringlusest välja võtta, et teha kohustuslikke laenumakseid.
• Alternatiivsed äriarenduslahendused.

See dokument võimaldab laenuandjal hinnata laenu andmise otstarbekust. Lisaks võetakse otsuse tegemisel arvesse äriplaani olemasolu.

Pangandusorganisatsioonid pakuvad ärimeestele järgmisi tooteid:

• Kiirlaen. Mõeldud üksikettevõtjatele, kes vajavad kiiresti lisavahendeid. Otsus tehakse ühe tunni jooksul. Laenuvõtja peab esitama minimaalselt dokumente. Oluline on märkida, et selline laen väljastatakse vastu kõrged intressimäärad.
• Tarbimislaenüksikettevõtjatele. Sel juhul peate koguma vajaliku dokumendipaketi. Samuti võidakse nõuda tagatist või käendust.
• Sularahalaen ärimeestele. Mõned finantsasutused pakuvad algajatele ettevõtjatele krediidiliine.

Oluline on märkida, et mitte kõik pangad ei tee alustavate ärimeestega koostööd. Seetõttu peate tingimusi hoolikalt uurima. Eksperdid soovitavad taotleda laenu finantsasutusest, kus saab avada arvelduskonto.

2017. aasta parimad laenupakkumised ärimeestele

Venemaa Sberbank

Venemaa Sberbank pakub alustavale üksikettevõtjale tulusat laenu. Toode “Usaldus” võimaldab teil oma ideed realiseerida. Ärilaenu tingimused:

• Laen antakse mis tahes eesmärgil, ilma likviidset tagatist andmata.
• Tagatise korral väljastatakse laen alandatud intressimääraga.
• Baasintress on vaid 16,5%.
• Laenu limiit on 3 000 000 rubla.
• Maksimaalne laenuperiood on 3 aastat.

Moskva Pank

Finantsorganisatsioon on välja töötanud universaalse laenu äritegevuse avamiseks ja arendamiseks.

• Laenu suurus on 150 000 – 150 000 000 rubla.
• Laenuperiood 1-60 kuud.
• Intressimäär määratakse individuaalselt.
• Tagatis on vajalik.
• Taotluse kohta tehakse otsus mitte rohkem kui 5 päeva jooksul.

OTP pank

OTP Panga peamiseks eeliseks on see, et saate täita veebilehel avalduse ja teada saada otsusest mõne minuti jooksul.

• Laenu suurus on 15 000 – 750 000 rubla.
• Laenuperiood 12-48 kuud.
• See määr on 14,9%.
• Tagatist pole vaja.

Renessansi krediit

Finantsasutus on spetsialiseerunud pakkumisele tarbimislaenud mitte ainult elanikkonnale, vaid ka üksikettevõtjatele.

• Laenu suurus on 30 000-500 000 rubla.
• Intress määratakse individuaalselt ja see võib olla 15,9-29,1%.
• Laenuperiood: 24-60 kuud.
• Tagatist pole vaja.
• Kandideerimiseks piisab kehtiva Venemaa passi ja lisadokumendi esitamisest.

Sovcombank

Laenutingimused:

• Maksimaalne laenu suurus võib olla 400 000 rubla.
• Baasintress on 12%.
• Taotlus täidetakse veebis ja laen väljastatakse finantsasutuse esinduses.
• Maksimaalne laenuperiood on 5 aastat.
• Otsus tehakse ühe tunni jooksul.

Seega saab algaja ärimees valida soodsatel tingimustel pakkumise.

Laenutingimused üksikettevõtjatele Sberbankis. Kalkulaator 2017. aastaks

Venemaa Sberbank pakub üksikettevõtjatele erinevaid tooteid. Üks sellistest programmidest on "Äriprojekt", mis võimaldab teil mitte ainult avada uut ettevõtet, vaid ka seda moderniseerida ja laiendada.

Sellise pikaajalise laenu peamised eelised on:

• Märkimisväärsed laenusummad.
• Pikk periood.
• Vajadusel saate edasilükkamise.
• Konsultatsioon spetsialistidega.

Üksikettevõtjale laenu andmise tingimused:

• Laenuperiood on 3-120 kuud.
• Minimaalne pakkumine protsent on 11,8%.
• Laenu antakse ainult Vene rublades.
• Minimaalne omaraha olemasolu: 10%.
• Põhivõla tasumist saab edasi lükata ühe aasta võrra.
• Laenu suurus: 2 500 000 – 200 000 000 rubla.
• Nõutav on tagatis likviidse tagatise või käenduse näol.
• Lisatasusid pole.
• Tagatisraha andmisel peab vara olema kindlustatud.

Ettevõtluse alustamiseks laenu saamiseks peate täitma Sberbanki veebisaidil elektrooniline vorm rakendusi. Keeldumisohu välistamiseks peab kogu teave olema usaldusväärne.

Laenu ligikaudse enammakse ja igakuiste maksete summa arvutamiseks peate minema aadressile: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Täitke kõik väljad ja klõpsake nuppu "Arvuta".

Oluline on märkida, et kalkulaator võimaldab teil välja selgitada ligikaudsed arvud. Täpsem info tuleks selgeks teha pangajuhiga.

Laen ilma tagatiseta või käendajateta Sberbankist. Kas on võimalik registreeruda ja kuidas seda teha?

Venemaa Sberbank annab ambitsioonikatele ettevõtjatele võimaluse saada laenu ilma kinnisvara või sõidukite kujul likviidset tagatist andmata.

Laenu saamiseks minge finantsasutuse veebisaidi jaotisesse "Väikeettevõte", seejärel valige "Laenud ja tagatised", kus klõpsate tariifil "Ettevõtte usaldus".

Laen väljastatakse perioodiks kuni 4 aastat. Minimaalne intressimäär on 18,5%. Laenusumma võib ulatuda 3 000 000 rublani ilma lisatasusid võtmata.

Saamise eest pikaajaline laen, peate täitma mitu sammu:

• Täitke avaldus esinduses pangandusorganisatsioon või ametlikul veebisaidil.

• Esitage vajalike dokumentide loetelu (asutamis-, finants-, äritegevuse dokumentatsioon).
• Oodake võlausaldaja otsust.
• Kui taotlus rahuldatakse, helistab juht potentsiaalsele laenuvõtjale, et selgitada kõik laenu saamise nüansid.

Oluline on märkida, et sellisel programmil on teatud piirangud ja seetõttu pole see saadaval kõigis Venemaa linnades.

Kui tulevane klient ei leia käendajaid ega anna tagatist, siis on üksikettevõtja arendamiseks laenu saamiseks veel üks võimalus. Selleks tuleb esitada tarbimislaenu taotlus.

Laenutingimused:

• Laen on mittesihipärane.
• Maksimaalne laenu suurus võib olla 1 500 000 rubla.
• Laenuperiood 3-60 kuud.
• Varjatud tasusid pole.
• Tagatist pole vaja.
• Intress määratakse individuaalselt ja see võib olla 14,9-22,9%.

Seega saab algaja ärimees ära kasutada mitmeid finantsasutuse pakkumisi.

Laen üksikettevõtjatele null aruandlusega

Üksikettevõtja peab esitama eriaruandeid ka siis, kui ta ei tegele oma põhitegevusega. Sellist aruandlust loetakse nulliks. Kas sellises olukorras on võimalik saada luba laenu saamiseks?

Ükskõik milline finantseerimisasutus, enne üksikettevõtja taotluse kohta otsuse tegemist võtab esmalt arvesse finantsaruanded. Seetõttu püütakse mitte teha koostööd ärimeestega, kelle aruandlus on null. Heakskiidu võimaluste suurendamiseks peate esitama likviidse tagatise või leidma maksejõulised käendajad.

Peamised nõuded:

• Kui ettevõtja null deklaratsioon, siis laenu andmise peamiseks tingimuseks on tegevuste elluviimine üle 1 aasta, peale registreerimismenetluse läbimist. Kui laenuvõtja suudab oma sissetulekuid dokumenteerida, ei pruugi tagatist nõuda.
• Dokumentide esitamine: teave selle kohta rahaline seisukord, registreerimistunnistus, null aruandlus ja teised.

Siiski peate mõistma, et sel juhul püüavad pangad oma riske minimeerida, nii et nad pakuvad väike kogus kõrgete intressimääradega, võrreldes laenudega, mida väljastatakse olemasoleva sissetulekuga ettevõtetele.