Масштабный вброс липовых пятитысячных: что делать если банкомат дал фальшивую купюру. "Банкомат мне выдал фальшивую купюру": что делать в такой ситуации Банкомат выдает фальшивые деньги
Такой казус вполне возможен, и случается он даже с самыми крупными банками, которые, однако, не хотят признавать вероятность подобного происшествия. Но как в банкомате могут оказаться поддельные купюры? Кто их туда закладывает? И что делать, если попалась фальшивая купюра среди других денег, снятых с карты в терминальном устройстве?
Факты получения подделок из банкоматов регистрируются регулярно. Банкноты-подделки номиналом в 5 тысяч рублей обнаруживались в банкоматах таких серьёзных кредитных организаций, как Сбербанк, Банк Москвы, Альфа-Банк и РосинтерБанк. Среди фальшивок встречались даже такие, что совсем не похожи на настоящие деньги, как, например, 500-ка от «Банка приколов», выданная устройством Банка Москвы. Сбербанковский же банкомат «порадовал» купюрой с изображением вместо Хабаровска Одессы. При этом на экспертизу и подтверждение, что изображена всё-таки Одесса, Сбербанку понадобилось два с половиной месяца!
Чаще всего инциденты происходят с участием банкнот высшего достоинства. И это понятно – мошенникам выгоднее заниматься именно крупными деньгами. Хотя подделки выполнены не так уж и безупречно, чтобы ввести в заблуждение кассира или обмануть счётную машину. Однако не было ни одного случая, чтобы банк возместил держателю карты потери при получении в банкомате фальшивки.
Проверка по четырём признакам
Сложно сказать, как поддельные купюры оказываются в банкомате, ведь по пути из банка деньги проходят процедуры проверки и пересчёта, как раз и нацеленные на то, чтобы исключить возможность подлога.
Банком России установлен регламент обработки наличных денег, которые загружаются в банкоматы и передаются в кассовые терминалы. Согласно положению от 2008 года, все финучреждения обязаны обрабатывать банкноты: сортировать их на ветхие и пригодные к обращению, а также проверять по нескольким машиночитаемым признакам. Из установленного нормативным актом Центробанка перечня защитных признаков проверка купюр должна выполняться не менее чем по четырём из них.
Подсчёт и проверку денежной наличности выполняют люди – работники банка и счётно-сортировальные машины – валидаторы валюты. Машины подсчитывают количество дензнаков и проверяют их подлинность по защитным знакам. Кассиры выполняют визуальную проверку каждой банкноты. Затем деньги по номиналам укладывают в кассеты. Сотрудники работают обязательно вдвоём, и сам процесс записывается на камеру.
Инкассаторы (также двое) забирают опечатанные кассеты, едут к банкомату и производят замену: из нижнего отсека устройства (сейфа) достают находящиеся там кассеты и вставляют привезённые с собой. Извлечённые из банкомата кассеты отвозят в банк, где вся процедура повторяется. После проверки и пересчёта деньги отправляются в помещение банковского хранилища.
В банкоматах-терминалах пользователи вкладывают наличные полистно, а принятые деньги выдаются клиентам без этапа банковской проверки. Поэтому требованиями Банка России предусмотрено оснащение таких аппаратов устройствами для определения машиночитаемых признаков защиты (минимум четырёх). Так что банкомат не принимает фальшивые купюры, поскольку должен их сразу же распознавать.
Кассир на подозрении
Если регламент описанной процедуры не нарушается, то в кассе банка поддельный дензнак будет выявлен счётно-сортировальной машиной. Тогда можно предположить лишь один способ попадания фальшивки в кассету. А именно – противоправные действия банковского работника в кассе пересчёта, который заполнял и опечатывал кассеты. На практике подобное, скорее всего, случалось в любом банке, но число таких махинаций ничтожно по сравнению с количеством клиентских операций.
Кроме мошеннических действий кассира причиной поступления в банкомат фальшивки может быть ошибка при отбраковке банкнот из-за невнимательности сотрудников или вообще отсутствие как таковой проверки принятой наличности. Если, конечно, клиент ничего не перепутал и не получил поддельную купюру в каком-то другом месте.
Предположив, что потерпевший держатель карты не ошибается и получил «фантик» именно в банкомате, виновным следует признать кассира. Он либо умышленно пропустил фальшивую банкноту, либо по халатности. Только такое предположение как-то не увязывается со строжайшим контролем за процессом проверки. По видеозаписи можно было бы легко обнаружить нарушения.
А вот высококачественную подделку кассир торговой точки вполне может пропустить. На видеозаписи пересчёта и загрузки наличности в кассеты не будет зафиксировано ничего необычного. При невнимательной проверке в банковской кассе пересчёта фальшивые деньги попадут в терминальное устройство. Поэтому даже если клиент предъявит банку претензии, то вряд ли ему поверят – ведь в видеозаписях всё выглядит нормально.
Сбербанк заявляет, что за многолетнюю практику обслуживания терминальных устройств не было ни одного случая обнаружения в них неплатёжных купюр. Банк использует аппараты от разных производителей, но процесс загрузки денег в кассеты во всех моделях банкоматов исключает возможность поступления в диспенсер поддельных банкнот.
При этом на сегодняшний день программным обеспечением устройств не предусмотрена фиксация номеров выдаваемых купюр, а значит и нельзя категорически отрицать возможность получения из банкомата фальшивки. Клиент, конечно же, может обратиться в банковское отделение с письменным изложением проблемы, указав номер дензнака и дату операции. Кредитная организация проверит записи процессов пересчёта денег и заполнения кассет.
Будет ли компенсация?
Когда пострадавший пишет жалобу в банк, последний начинает внутреннее расследование для установления деталей происшествия, выявления причин и виновных, принимает меры к предупреждению подобных нарушений в последующем. Это так называемое событие операционного риска, которое в банковской практике происходит крайне редко. Расследуется оно с участием всех подразделений: службы безопасности, операционного блока, бизнеса, IT и др. Проверке и изучению подвергаются все видеозаписи банкомата, его логирующие файлы и другая внутренняя информация. Банковские специалисты определяют вероятность подобного события как один случай к нескольким миллионам транзакций.
Каждый случай обращения пострадавшего клиента является уникальным, а значит индивидуальным будет и итог рассмотрения жалобы. Задача банка – изучить конкретный случай и найти решение проблемы для пользователя и для самой организации. Если ситуация клиента достаточно прозрачна и ясна, то у него есть шансы на удовлетворение претензии.
Ещё один вариант получения подделки существует при использовании аппаратов cash recycling, в которых наличность находится в замкнутом цикле. Банкомат выдаст фальшивую купюру ничего не подозревающему пользователю, если мошенники загрузили её перед этим в аппарат. Речь идёт об устаревших моделях устройств самообслуживания, не оснащённых валидаторами. Хотя мошенники научились обманывать и защищённые банкоматы. Из-за этого многие банки в конце 2013 года вынуждены были прекратить приём в своих терминальных устройствах банкнот достоинством 5 тыс. руб.
Хоть банкоматы с замкнутым оборотом денег и являются более совершенными и надёжными, банки пока что не спешат их широко внедрять. Например, у Альфа-Банка из существующих 3600 АТМ только 600 имеют замкнутый цикл. А вот Сбербанк вообще не использует подобные банкоматы, хотя большинство известных инцидентов с получением фальшивых денег происходит именно с его терминалами.
К сожалению, невозможно дать какой-либо совет жертвам обмана. Если даже пользователь сразу заметит «фантик» среди выданных купюр, то доказать его происхождение из банкомата будет очень нелегко, скорее – невозможно. Единственное, что нужно сделать сразу же, как говорится, не отходя от кассы, это вызвать полицию, чтобы зафиксировать случай и написать заявление по факту. Не стоит безнадёжно отмахиваться и от обращения в банк – вдруг вопрос решится в пользу пострадавшего.
Фальшивую купюру примут в любом банке и выдадут справку, однако настоящими деньгами не заменят. Желание избавиться от подделки вполне понятно, но категорически не рекомендуется пытаться рассчитаться ею где-либо. Здесь уже потерпевший может перейти в противоположную категорию и стать нарушителем Уголовного кодекса РФ по статье об изготовлении и сбыте поддельных денег.
Фальшивые деньги - весьма неприятно. Такие инциденты возможны даже в устройствах крупнейших банков, хотя они сами обычно отрицают возможность подобного события. Расскажем, как подделки могут оказаться в банкомате и что делать, когда это случилось.
Подобные случаи объединены схожим финалом - никакого возмещения банкиры не выплатили. Очень часто фигурируют купюры в 5000 рублей, поскольку подделывать наивысший номинал намного выгоднее, чем «мелочь». Самое странное в этом, что купюры не настолько качественно подделаны, чтобы обмануть счетную машину или кассира банка.
Фальшивые деньги в банкомате - вполне реально
Как эти фальшивки оказываются в кассетах банкомата - вопрос интересный. Путь купюр, получаемых в банкомате держателем пластиковой карты, начинается в хранилище банка. Кассиры вскрывают привезенные из хранилища пачки банкнот и пересчитывают деньги при помощи счетчиков купюр. Эти устройства имеют валидаторы валюты. При подсчете денег их подлинность проверяется по ряду признаков. Также кассиры каждую банкноту проверяют визуально. Затем купюры помещаются в кассеты (в каждой кассете должны находиться банкноты одинакового номинала) и опечатываются. Описанные процедуры кассиры совершают всегда вдвоем, помимо этого, весь процесс фиксируется на камеру.
В общем, все банкноты проходят обязательную проверку. Также проверке подвергается и загружаемая в банкоматы иностранная валюты. Если банк пользуется программно-техническими средствами (банкоматами-терминалами), конструкцией которых предусматривается полистное вложение наличности клиентом и выдача принятых наличных денежных знаков клиенту без обработки в кредитном учреждении, то они, исходя из требований, также должны иметь опцию распознавания минимум четырех защитных машиночитаемых признаков банкнот Госбанка. Перечень данных признаков установлен соответствующим нормативным актом ЦБ.
Затем кассеты передают инкассаторам, которые приезжают к банкомату, открывают сейф банкомата, достают находящиеся в нем кассеты и устанавливают новые, опечатанные. Работают инкассаторы тоже вдвоем. По прибытию в офис кассиры вскрывают кассеты, извлеченные из банкомата, пересчитывают и проверяют купюры, потом отправляют их в хранилище.
В сети достаточно часто встречаются случаи, когда человек описывает получение в банкомате не просто фальшивой, хорошо сделанной купюры, а откровенного фэйка: банкноты из магазина «приколов» или очевидной подделки, когда даже город на банкноте другой. Как такие «произведения» попали в кассету банкомата, если она заполняется с такой тщательностью и проходит многоступенчатые проверки.
В Сбербанке комментирую возмущенные сообщения обманутых пользователей банкоматов так: «В долгой практике обслуживания банковских автоматов Сбербанка не было инцидентов, связанных с обнаружением неплатежных банкнот в кассетах диспенсера. Устройства самообслуживания Сбербанка представлены банкоматами различных производителей, но мы с уверенностью утверждаем, что процесс загрузки кассет наличностью построен так, что ситуация с попаданием в диспенсер неплатежной банкноты исключена».
«При обращении клиента с такой претензией в банке инициируется расследование «случая операционного риска», - рассказывает господин Дынин. - Переводя на понятный язык, запускается процедура, позволяющая установить детали случившегося, выявить виновных, причины, меры к предотвращению таких событий в будущем. И, конечно же, вынести решение по обращению клиента. В процедуре участвуют подразделения бизнеса, безопасности, информационных технологий, операционного блока и других. Поднимают всю доступную внутреннюю информацию, включая видеозаписи, файлы Log ATM и прочее. Скажу из практики: этот вид событий операционного риска крайне редкий - один случай на несколько миллионов транзакций.
Каждое подобное обращение уникально. Соответственно, и итоги рассмотрения каждой претензии индивидуальны. Безусловно, при некоторой прозрачности ситуации у владельца карты, действительно попавшего в такую ситуацию, есть шанс на благоприятный исход разбирательства».
Что же сотрудники банка понимают под термином «благоприятный исход»? Вы думаете, что обманутый пользователь банкомата получит назад свои деньги, очень жаль, но таких вариантов не предусмотрено, прецедентов, когда человек вернул свои деньги не зафиксировано в практике подобных эксцессов.
Признаки подлинности купюры номиналом пять тысяч
В банкомат фальшивые купюры попали от плательщика
Но мы не рассказали еще об одной возможности - человек может получить подделку, загруженную в аппарат другим клиентом. Мы говорим о банкоматах, имеющих замкнутый цикл оборота наличности, технологию cash recycling. Каждое устройство, умеющее принимать деньги, оборудовано встроенным валидатором купюр, но фальшивомонетчикам уже удавалось их обманывать - такие инциденты фиксируются регулярно, а в 2013-ом многие кредитные организации даже решили отключить прием пятитысячных банкнот в своих банкоматах. Но практически всегда мошенники нацеливаются на морально устаревшие модели ATM, а устройства с замкнутым оборотом наличности относятся к самым новым и совершенным.
Так или иначе, эти банкоматы пока не сильно распространены. Так, у Альфа-Банка подобных аппаратов примерно 600 (из 3600). Зато у Сбербанка, с устройствами которого, по мнению пользователей банковских форумов, происходит большинство таких инцидентов, банкоматов с замкнутым циклом нет вообще.
Что делать с фальшивой купюрой, полученной в банкомате
К сожалению, нам нечего порекомендовать жертвам притаившихся в банкоматах фальшивок. Даже если вы сразу же выявите подделку среди полученной наличности, доказать, что вам ее выдал именно банкомат, будет почти невозможно. Единственное, чего точно не стоит делать, - пытаться ею где-нибудь расплатиться, поскольку вы при этом подпадаете под статью 186 УКРФ о фальшивомонетничестве. Несите эту купюру в любой банк: у вас ее заберут и выдадут соответствующую справку.
Конечно, это вряд ли утешит в случае потери пятитысячной купюры, но не попасть под действие УК РФ уже хорошо.
Ответ эксперта 0 + -
В прошлом году Центробанк России насчитал в обращении более 60 тысяч фальшивых банкнот. Это меньше, чем в 2015 году, когда регулятор зафиксировал 72 тысячи подделок. А за три квартала текущего года ЦБР было выявлено 35 тысяч фальшивых денег. Чаще всего подделывают пятитысячные купюры (59% от всего количества фальшивых денег), их с начала года было изъято более 6 тысяч. А может ли выдать поддельные банкноты банкомат?
Много фальши.
Может ли банкомат принять фальшивую купюру
Что делать, если банкомат выдал поддельную купюру
Вброс фальшивых пятитысячных купюр заставил некоторые банки временно приостановить выдачу банкнот. Каковы риски получения поддельных купюр клиентами и как отличить фальшивые деньги от настоящих?
Часть российских банкоматов перестала принимать купюры номиналом в 5000 рублей, выяснила газета «Ведомости». Проблема коснулась банкоматов компании NCR, которая, по данным издания, на прошлой неделе предупредила банки о крупном вбросе поддельных купюр. Мошенникам удалось обмануть приемники со старыми устройствами для проверки подлинности купюр. Среди банков, получивших предупреждение и, вероятно, приостановивших прием купюр номиналом 5000 рублей, - МКБ, Альфа-банк и «Открытие». Ущерб от действий мошенников оценивается в несколько миллионов рублей на каждый банк, уточняет газета.
Вброс фальшивых купюр в банкоматы никак не скажется на клиентах банков, уверяет начальник управления по развитию систем самообслуживания Альфа-банка Максим Дарешин. Речь идет только о приеме фальшивых купюр, что вредит самим банкам. Клиентам же в этом случае ничто не угрожает, поскольку принявшие поддельные купюры банкоматы работали только на прием, а не на выдачу. «Опасность здесь грозит банкам, а не клиентам», - уверяет Дарешин.
Как распознать подделку
По данным Банка России, купюра номиналом в 5000 рублей подделывается мошенниками чаще всего. Во втором квартале 2018 года регулятор выявил почти 7000 таких фальшивок. Второй по популярности среди мошенников является банкнота номиналом в 1000 рублей - таких подделок регулятор обнаружил во втором квартале около 2300 штук.
По словам опрошенных Forbes экспертов, подделки купюр бывают двух видов: одни - для людей, другие - для банкоматов. «Фальшивки, которые делаются для людей, как правило, не распознаются машинами, мошенники их делают красивыми и похожими на оригинал только внешне. Во втором случае мошенники подделывают только машиносчитываемые признаки. Тогда внешний вид банкноты будет очевидно говорить о подделке», - объясняет Максим Дарешин.
Дело в том, что банкомат при идентификации купюры оценивает такие параметры, как габариты, вплоть до нанометров, расположение и материал исполнения «ныряющих» защитных линий, плотность бумаги, наличие люминесцентных и магнитных элементов, объясняет управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский.
«В итоге из-за «дальтонизма» большинства современных банкоматов фальшивые купюры, предназначенные для них, делают черно-белыми, и часть из них вообще лишена рисунка - копируются только элементы, необходимые для распознавания оцифрованной купюры с цифровым же слепком», - рассказывает Жарский. То есть человек такие банкноты сможет легко отличить.
А вот подделки, распространявшиеся среди людей, а не автоматов, обычный клиент вряд ли сможет распознать, считает управляющий партнер Национальной юридической службы «Амулекс» Егор Коваленко. Такие банкноты могут выявить лишь эксперты или кассовые работники, которые знают отличительные признаки видов печати, применяемых при изготовлении банкнот, элементы защиты банкнот от подделки, а также способы имитации этих элементов.
Так что качественную подделку распознать не удастся, поэтому, чтобы себя обезопасить на случай обмана, стоит соблюдать несколько простых правил. А именно: всегда запрашивать банковский чек при получении денежных средств из банкомата и хранить его у себя, не использовать сомнительного вида банкоматы, имеющие накладки на клавиатуре, вмятины или иные признаки нецелостности, советует Коваленко.
Банкомат выдал фальшивку. Что делать?
Если все-таки клиент подозревает, что банкомат выдал ему поддельную или даже просто испорченную, порванную или грязную купюру, нужно совершить следующие действия, объясняет Егор Коваленко.
Во-первых, следует связаться с банком по номеру телефона, который обычно размещен на банкомате, объяснить ситуацию и сообщить номер банкомата или место его нахождения. Во-вторых, нужно дождаться сотрудников банка и передать им по акту сомнительную банкноту, при этом обязательно сохранив экземпляр акта и чек.
Сотрудники банка должны будут передать купюру на экспертизу, которая проводится специальным подразделением ЦБ. «Если экспертиза установит признаки ее подделки, то нужно быть готовым к общению с сотрудниками полиции, которые будут выяснять все обстоятельства происхождения данной банкноты. В этом случае как раз и могут пригодиться ранее составленные с банком акт передачи банкноты и банковский чек, выданный банкоматом», - поясняет Коваленко.
Если по факту проверки подтвердится, что банкомат выдал фальшивую купюру, банк должен отменить операцию по снятию средств и вернуть деньги владельцу счета. Источник http://www.forbes.ru/
При копировании ссылка http://elitetrader.ru/index.php?newsid=414548 обязательна
Условия использования материалов
Лучший европейский брокер
40 лет На финансовом рынке. 20 лет Лицензирована в Великобритании. 0.2 pips спреды с быстрым исполнением. 24/5 Служба поддержки клиентов с персональным менеджером
Брокер бинарных опционов
Binarium предоставляет профессиональные услуги начиная с 2012 года. Получите бонус 100% на депозит от 2000 рублей 
По сообщению сайта Аргументы и Факты
Ответ эксперта 0 + -
В прошлом году Центробанк России насчитал в обращении более 60 тысяч фальшивых банкнот. Это меньше, чем в 2015 году, когда регулятор зафиксировал 72 тысячи подделок. А за три квартала текущего года ЦБР было выявлено 35 тысяч фальшивых денег.
Что делать, если банкомат выдал фальшивую купюру?
Чаще всего подделывают пятитысячные купюры (59% от всего количества фальшивых денег), их с начала года было изъято более 6 тысяч. А может ли выдать поддельные банкноты банкомат?
Отвечает Артем Никитенко, юрист Castle Family Office в России и СНГ: «В банкомате все денежные купюры хранятся в специальных кассетах, в каждую из которых помещается в среднем 2,5 тысячи банкнот. Учитывая, что обычно банки загружают банкоматы суммами больше миллиона, то если и происходит попадание фальшивой купюры внутрь терминала, так в основном только после того, как сам банк уже проверил все денежные знаки.
Статья по теме Финансовый ликбез. Что делать, если у вас оказалась фальшивая купюра? Есть вероятность, что сам пользователь сможет обмануть валидатор банкомата и зачислить себе на счет фальшивые купюры. Однако в таком случае необходимо иметь в виду, что банкомат сохраняет информацию по каждой совершенной операции и при проверке кассеты можно отследить как время проведения операции, так и получить фото лица, вносившего поддельные купюры, и данные владельца счета, через который совершалась такая мошенническая операция.
Шанс попадания фальшивой купюры в руки ничего не подозревающего гражданина увеличивается при использовании банкомата с функцией кэш-ресайлинга - когда терминал может выдавать банкоматы без инкассирования банком. В этом случае пострадавшему клиенту рекомендуется не пытаться воспользоваться поддельной купюрой, а составить претензию с описанием деталей получения такой купюры (время, место, номер банкомата) и передать ее в соответствующий банк, который должен будет осуществить проверку факта выдачи. Однако такие обращения очень редки, а шанс доказать, что купюра была получена из конкретного банкомата, практически минимальны. Есть большая вероятность, что банк изымет поддельную купюру, выдаст клиенту только справку об изъятии, а деньги не вернет».
Банкоматы и платежные терминалы Сбербанка России в очередной раз подверглись атаке со стороны мошенников, которые пытались отмыть фальшивые деньги посредством них.
На сайте Сбербанка указано, что урон был нанесен незначительный, а все фальшивые банкноты, которыми мошенникам удалось накормить банкоматы, уже обменены в Центробанке на настоящие.
Недавно появилась в сети информация о том, что банкоматы Сбербанка были атакованы фальшивомонетчиками, которые посредством автоматических терминалов пытались отмыть ненастоящие банкноты. В дальнейшем представители Сбербанка России подтвердили данную информацию, отметив, что данный вопрос был взят на контроль и в текущий момент решается. Отмечено также и то, что виною могло послужить использование самим банком недорогих банкоматов.
Всего было зафиксировано сразу несколько попыток вброса фальшивых банкнот в приемники банкоматов. Как отмечают сами сотрудники Сбербанка, большинство попыток сбыть фальшивые деньги посредством банкоматов припадает на столичный регион и в частности город Москва.
О том, как именно злоумышленниками осуществлялся вброс фальшивых денег в банкоматы журналистам рассказал заместитель председателя правления Сбербанка России Станислав Кузнецов.
Также представитель Сбербанка отметил, что использовались не фальшивые купюры а их порезанные версии. Мошенники умеют разрезать деньги в нужных местах, а потом обратно склеить их особым образом, что получается лишняя купюра, точнее её аналог, содержащий все защитные банковские знаки, считываемые банкоматом.
Работники банков уже обратились к производителям банкоматов, в конструкцию считывающих элементов и программное оборудование были внесены изменения, и теперь фальшивомонетчики не могут применить уже испытанный метод для преступного заработка.
В основном подделывают 5-тысячные купюры. Их производство наиболее рентабельно.
— Будем откровенны: сам человек крайне редко обнаруживает поддельную купюру. Это может происходить, когда он, например, расплачивается в магазине и продавец видит, что с купюрой что-то не так. Юридически ваши действия и действия работника торговой точки в таком случае никак не регулируются, стало известно readweb.org. На практике кассир (крайне редко) вызывает полицию.
Массовые вбросы в банкоматы фальшивых пятитысячных! Выдают ли фальшивые?
Гораздо чаще просто предлагает вам расплатиться другой купюрой, – рассказывает заместитель главного редактора портала Banki.ru Семен Новопрудский.
Нести купюру обратно в банк в этом случае нет смысла, информирует therussiantimes.com. Доказать, что вы «взяли ее позавчера в этом банкомате», невозможно. Но представим другую ситуацию.
Получив из автомата деньги, вы что-то заподозрили. И прямо тут же, не выходя из банка, потребовали проверить подлинность купюр. И что же - фальшивка!
В этом случае банк оказал вам некачественную услугу и обязан заменить выданный товар - то есть деньги.
Банковская система прочно вошла в жизнь современных людей. Ежедневно в банкоматах снимаются огромные суммы. Поэтому среди миллионов банкнот есть шанс столкнуться с фальшивкой, даже пользуясь услугами крупных и надежных организаций. Что делать, если банкомат выдал фальшивую купюру?
Выдача фальшивых или порванных денег банкоматами довольно редкое, но не невозможное явление. Обычно фальшивомонетчики работают с крупными купюрами, особенно популярны 5000 рублей. Известна пара случаев, когда терминал выдавал бумажку из магазина приколов и банкноту с изображением Одессы вместо Хабаровска. Однако сотрудники банков на вопрос о том, могут ли быть фальшивые деньги в банкоматах, с уверенностью отвечают отрицательно, ведь все купюры перед загрузкой проходят четырехступенчатую проверку , которая должна исключить возможность фальсификации.
- Центральный банк установил определенные правила обработки наличных денежных средств, загружаемых в терминалы. С 2008 года все финансовые организации обязаны проводить сортировку купюр на ветхие и пригодные к обращению, а также проверять их по стандартным машиночитаемым признакам, причем банкнота должна соответствовать минимум 4 из них.
- Также подсчетом и проверкой денег занимаются кассиры и специальные устройства – валидаторы. Аппараты проверяют количество банкнот и их подлинность по защитным знакам, люди же проводят визуальный осмотр, и только после этих действий деньги раскладываются по кассетам с учетом их номинала. Стоит отметить, что сотрудники работают попарно и под камерами видеонаблюдения.
- На следующем этапе запечатанные кассеты получает минимум двое инкассаторов, которые развозят их по банкоматам. На месте они извлекают из нижнего отсека находящиеся там денежные средства и ставят привезенные новые кассеты. Вытащенные купюры возвращаются в банк для проверки и пересчета, после чего их переносят в хранилище.
- Система безопасности также позаботилась о проверке подлинности банкнот, которые вносятся в терминалы обычными гражданами. В банкоматах установлены специальные сканеры, проверяющие деньги на подлинность , поэтому внесение средств происходит по одной бумажке.
Таким образом, банкомат просто не примет подозрительную деньгу, если она не соответствует параметрам подлинности. Слабым местом банковской организации могут стать банкоматы с замкнутым циклом оборота денег, то есть гражданин получает на руки купюры, которые до этого внес другой человек. В некоторых случаях фальшивомонетчики могли обманывать валидаторы, поэтому было принято решение о запрете внесения 5000 рублей в такие устройства.
Действия при обнаружении фальшивой купюры
По факту замена настоящей купюры на подделку происходит по вине сотрудников банка, а именно - кассиров. Руководители крупных финансовых организаций признают, что человеческий фактор может сыграть свою роль в возникновении такой неприятной ситуации, но подобные случаи редко попадают в официальную статистику ввиду их малочисленности. Действия кассира находятся под постоянным наблюдением и контролируются, поэтому даже при подозрении в мошенничестве легко провести проверку.
Допустим, банкомат выдал фальшивую 5000 купюру, что делать в этом случае гражданину? Главное, заметить дефект, не отходя от устройства выдачи, чтобы была возможность доказать, что деньги были получены в конкретном терминале.
В некоторых случаях целесообразно вызвать сотрудника полиции или охранника банка, которые зафиксируют выдачу фальшивки и скоординируют по дальнейшим действиям. Также стоит обратиться в банк для выяснения обстоятельств происшествия.
- В первую очередь гражданину нужно написать претензию в отделение банка , где указывается дата и время получения купюры, а также номер УС.
- На основании обращения банк должен провести проверку, включающую изучение процесса пересчета кассет в поисках дефектных и пригодных к использованию купюр. Данные действия затрагивают множество структурных подразделений начиная с кассиров и заканчивая службой безопасности.
- Также в ходе расследования устанавливаются детали происшествия , определяются предполагаемые виновные и возможные риски.
- При прозрачности ситуации гражданин может получить компенсацию в размере полной стоимости купюры , но, к сожалению, такой исход случается нечасто.
В банковской практике известно слишком мало случаев, когда гражданин выигрывал разбирательство с банком, потому что доказать, что ложная купюра была выдана в конкретном терминале конкретного банка, очень сложно. Камеры не фиксируют выдаваемые деньги и их индивидуальные номера. Если банкомат все-таки выдал рваную или поддельную купюру, не пытайтесь сбыть ее в магазине или иным способом. Так, из потерпевшего вы сами станете мошенником, которому грозит уголовный срок по 186 статье. Фальшивые банкноты необходимо отнести в отделение банка, где вам выдадут справку с соответствующим содержанием без возмещения их стоимости.
Банкомат сканирует у банкнот лишь определенные, наиболее защищенные области. Кроме того, многие банкоматы не в полной мере оснащены оборудованием для проведения регламентированной законом проверки. В результате мошенникам удается вставить в терминал поддельную купюру, из-за чего страдают законопослушные граждане России. Но не нужно отчаиваться: если быстро обратиться в банк после обнаружения фальшивки, в большинстве случаев банк идет клиенту навстречу.
Банкомат проверяет деньги в очень быстром режиме: часто люди опускают в купюроприемник целые пачки банкнот, после чего, в течение нескольких секунд, банкомат проверяет все и сообщает, успешно загрузились ли они. Разумеется, при такой скорости обработки обнаруживать все фальшивые банкноты просто нереально.
Поэтому, в зависимости от обстоятельств, банкомат может принять фальшивую купюру, причем неважно, принадлежит ли терминал Сбербанку или же маленькому банку . Правда, происходит это в большинстве случаев со сторублевыми купюрами или номиналом в 200-500 рублей. Способы проверки тысячных купюр в банкоматах куда более серьезные.
Но даже со сторублевыми купюрами «трюк» не всегда удается: если мошенники не удосужились нанести хотя бы часть защитных знаков на банкноту (например, фольгированную нить), банкомат просто выдаст купюру обратно. В случае с купюрами, более крупных номиналов так происходит практически всегда.
Почему-то считается, что при обнаружении фальшивки банкомат автоматически посылает об этом сигнал в центральное управление банка. На самом деле банкомат считает купюру не фальшивой, а недействительной - банкнота может стать носителем такого статуса просто из-за чрезмерного износа, механических повреждений и т.д.
Поэтому, если вы вставили деньги в купюроприемник и одна из них оказалась фальшивой, не паникуйте - никто в полицию звонить не станет . Это хорошо, т.к. вам в такой ситуации желательно первыми обратиться в правоохранительные органы, тем самым обеспечив себе хотя бы минимальную юридическую защиту.
Как терминал определяет подделку?
Банкомат определяет фальшивость купюры с помощью двух инструментов:
- Лазера, реагирующего на размер банкноты. Так, например, если вставленная в терминал купюра номиналом 100 рублей оказалась существенно меньше или больше, чем должна быть, банкомат посчитает ее недействительной;
- Ультрафиолетового света. Он считывает все те защитные знаки, что присутствуют на банкноте: фольгированную нить и гравировку цифр на ней, маленькие разноцветные полосы, как бы рассыпанные по банкноте, голограммы и т.д.;
- Сканирования на предмет магнитного поля. Каждая крупная банкнота (1000, 2000 и 5000 рублей) еще в процессе создания приобретает собственную магнитную метку - ее чрезвычайно сложно подделать, поэтому она необходима для взаиморасчетов с участием крупных сумм. Большая часть банкоматов обладают таким считывающим устройством, но, к сожалению, не все.
При этом лазер и ультрафиолетовый свет сканируют лишь определенные области банкноты, чем часто пользуются мошенники: если знать расположение этих зон, можно склеить купюры разного номинала (например, 100 и 5000 рублей) и вставить в банкомат под видом банкноты наиболее крупного размера.
Банкомат автоматически проверит области, где предусмотрительно вклеены элементы 5000 рублей, и посчитает ее оригиналом. В результате мошенники могут из одной единственной купюры крупного номинала сделать сразу несколько таких «банкнот».
Может ли банкомат выдать фальшивую купюру?
Как мы уже разобрались выше, да, терминал может выдать фальшивку. Раз мошенникам ежегодно удается загрузить в аппараты самообслуживания десятки миллионов поддельных рублей, то и их выдача происходит так же часто.
Причина такого значительного вброса заключается в обычной халатности или чрезмерной экономии: не все банкоматы обладают достаточной степенью защищенности, на многих отсутствует сканер магнитной метки. Это касается даже крупнейших банков России вроде Сбербанка, ВТБ и тому подобных - правда, на терминалы крупные организации стараются не скупиться, поэтому количество скандалов у них сравнительно невелико.
И хотя ответ на вопрос, может ли банкомат отдать фальшивую купюру в 5000 рублей, был найден, не все так просто: деньги в обязательном порядке проверяются перед их выдачей «простым людям». Так, деньги поступают сначала из банковского хранилища, свежие пачки купюр вскрывают банковские специалисты, пересчитывают их и визуально проверяют на целостность и отсутствие дефектов. Затем денежные средства помещаются в специальные кассеты и опечатываются. При этом все действия специалистов фиксирует видеокамера.
Согласно требованию Банка России 318 П от 24. 04.2008 г., наличные деньги, выдаваемые терминалами, в обязательном порядке должны сначала проверяться специалистами в банке. При этом в процессе должны участвовать считывающие машины, в автоматическом режиме проверяющие банкноты на пригодность к обращению.
Подытоживая все вышесказанное, по идее количество фальшивых купюр, выдаваемых терминалами, должно было быть сведено к нулю. Однако, наличие человеческого фактора у банковских специалистов, а также растущая изощренность мошенников в итоге привело к распространению подделок.
Что делать, если банкомат выдал фальшивую купюру?
Если так получилось, первое, что нужно запомнить - ни в коем случае не пытайтесь вставлять купюру обратно в терминал. В случае неудачи вся ответственность за нарушение закона падет на вас, а на ответную попытку доказать свою невиновность могут уйти долгие месяцы судебных тяжб.
Далее взгляните на часы и запомните время выдачи купюры - это понадобится для подачи заявления в банк. Запомните также адрес отделения или места нахождения банкомата, где вы получили фальшивку. Саму банкноту держите при себе, желательно в том же виде, в каком она была при выдаче.
Идите в ближайшее отделение банка и пишите письменную претензию. Составлено оно должно быть в обязательном порядке в двух экземплярах, на каждом из них должна стоять подпись сотрудника банка и печать организации.
В претензии следует указать:
- Номинал фальшивой банкноты, ее серийный номер;
- Адрес терминала, выдавшего фальшивку;
- Время обналичивания денег;
- Если так получилось, что снятие денег происходило при свидетелях - укажите их в претензии;
Не забудьте письменно попросить сотрудников сохранить записи с камер видеонаблюдения. Все дело в том, что многие банки хранят записи в течение 48 или 72 часов. Если никто не потребовал их сохранить, банковские сотрудники их просто удаляют для освобождения места на жестких дисках. В свою очередь, запись вашего пребывания в отделении, когда вы снимали деньги, может сыграть решающую роль при возможном судебном разбирательстве.
В большинстве случаев банк старается быстро «замять дело», удовлетворив требования клиента. За редким исключением признание ошибки и обмен подделки на оригинальную купюру может сильно затянуться, в таком случае следует обращаться в полицию.
Для помощи следствию нужны те же данные - время обналичивания, адрес, сама поддельная купюра и записи с видеокамер, поэтому на этом инструкция заканчивается: все дальнейшие действия подскажут полицейские.
