Depozita fitimprurëse. Interesi i depozitave në Plus Bank Sa është interesi i depozitave në vit

Në verën e vitit 2014, Sberbank deklaroi se nuk kishte ndërmend të rriste normat e depozitave. Por në dhjetor gjithçka ndryshoi: kursi i këmbimit të rublës theu të gjitha "anti-rekordet", norma bazë u rrit me 6.5 pikë përqindjeje dhe filloi paniku midis investitorëve. Bankat, duke përfshirë ato nga 10 vendet e para, rritën normat e depozitave në 20% dhe më të larta. Sa do të zgjasë kjo dhe çfarë do të ndodhë me normat e depozitave në vitin 2015?

Si ishte në vitin 2014?

Në fillim të vitit, norma mesatare maksimale sipas kushteve të 10 organizatave kryesore që tërheqin volumin më të madh të fondeve publike ishte 8.3%, por që nga janari shifra ka ardhur në rritje të vazhdueshme. Arsyeja është mungesa e likuiditetit mes bankave.

Pritjet për zhvlerësim filluan të ndikojnë në sjelljen e depozituesve në vjeshtën e vitit 2013 dhe u intensifikuan në pranverën e vitit 2014. Për herë të parë në shumë vite, rusët dyshuan në besueshmërinë e investimeve në rubla dhe filluan të blejnë valutë të huaj. Rritja vjetore e depozitave rezultoi e parëndësishme dhe më së shumti paraqet rivlerësim të monedhës.

Nëse dinamika ishte e njëtrajtshme në 11 muajt e parë, atëherë në dhjetor pati një kërcim - në vetëm një periudhë dhjetëditore të dhjetorit, normat e depozitave u rritën me gati 5 pikë përqindjeje. (nga 10.6% në 15.3%).

Nga erdhën?

Çfarë po ndodh me sistemin?

ministrit zhvillimi ekonomik Alexey Ulyukaev beson se Rusia tani po përjeton tre kriza, arsyet për të cilat janë rritja e kostove, rënia e kërkesës dhe një situatë negative e politikës së jashtme. Shteti zhvulon Fondin e Mirëqenies për të kursyer bankat më të mëdha sanksionuar.

Oleg Tinkov beson se përveç kësaj, vendi po përjeton një krizë të huadhënies, të cilën Rusia po e përjeton për herë të parë.

Acarimi filloi me “krizën ukrainase” dhe aneksimin e Krimesë. Rusia po paguan me sanksione zgjerimin e kufijve dhe mosmarrëveshjen me qëndrimin e Shteteve të Bashkuara dhe Evropës për “çështjen” e Ukrainës. Sistemi bankar dhe gjendja e rublës filloi të përkeqësohej pas valës së parë të sanksioneve, por më pas nuk ishte aq e dukshme. Për më tepër, faktorët strukturorë filluan të ngadalësojnë ekonominë shumë kohë përpara rënies së çmimit të naftës dhe shpalljes së gjobave.

Problemet e përgjithshme ekonomike ulin aftësinë e klientëve për të paguar organizatat financiare. Kërkesa Shërbimet bankare po tkurret. Huamarrësit përballen me vështirësi në shlyerjen e kredive, gjë që përkeqësohet portofolet bankare. Borxhi i vonuar po rritet dhe bashkë me të edhe kontributet e bankave në rezerva, gjë që redukton më tej fitimet e institucioneve të kreditit.

Sanksionet po kufizojnë fondet perëndimore dhe probleme të tjera ekonomike po e bëjnë të vështirë marrjen e fondeve burimet e brendshme. Dalja masive e investimeve në dhjetor u ndal vetëm falë normave të larta të depozitave, të cilat bankat nuk kanë çfarë t'i rikuperojnë.

Shënim!

Dalja masive e investimeve në muajin dhjetor u ndal vetëm falë normave të larta të depozitave, të cilat bankat nuk kanë se çfarë t'i shlyejnë ende.

Parashikimet përditësohen rregullisht në drejtim negativ. Pak njerëz tashmë presin që çmimet e naftës të kthehen në 100 dollarë; me shumë mundësi, në vitet e ardhshme, çmimi Brent nuk do të kalojë 60-70 dollarë për fuçi. Agjencitë ndërkombëtare të vlerësimit po ulin vlerësimin e Rusisë. Vendi ishte në top 5 vendet me probabilitetin më të lartë të mospagimit.

Masat e qeverisë kundër krizës

Në lidhje me situatën e forcës madhore, të cilën qeveria e konsideron kolapsin e rublës në dhjetor, autoritetet kanë miratuar disa dispozita për të lehtësuar fluksin e investimeve në organizatat financiare.

Nëse më parë shuma e kompensimit të sigurimit për depozitat në rast falimentimi ishte 700 mijë rubla, tani ajo është rritur në 1.4 milion rubla.

Është rritur norma pa taksa për depozitat. Tani deri në 18.25% të të ardhurave nga interesi nga depozitat në rubla janë pa taksa, por ky kusht do të zbatohet vetëm deri më 31 dhjetor 2015. Më parë, ky prag ishte 13.25% për programet rubla. Për depozitat në valutë, të ardhurat e patatueshme do të jenë ende 9%.

Banka Qendrore rriti devijimin e lejuar të normave të depozitave nga vlerat maksimale mesatare të tregut: nëse më parë diferenca nuk duhet të kalonte 2 pikë përqindjeje, tani devijimi është rritur në 3.5 pikë përqindjeje. Në dhjetëditëshin e parë të janarit 2015, norma mesatare maksimale ishte 15,33%. Prandaj, bankat mund të ofrojnë lehtësisht 18.83%.

Një rritje e normave të interesit të depozitave sjell gjithmonë një rritje të normave të kreditimit. Dhe këtu vlen të përmendet një masë tjetër kundër krizës: deri më 1 korrik 2015, rregullatori nuk do të kufizojë koston e plotë të kredisë. Më parë ishte planifikuar që nga fillimi i këtij viti, bankat të mos mund të vendosin norma interesi më shumë se një të tretën më të larta se vlera mesatare e parashikuar e kushteve për llojin përkatës të kredisë.

Cilat janë parashikimet?

Asnjë ekspert nuk do të marrë përsipër të japë parashikime të sakta, pasi përfshihen shumë faktorë, sjellja e të cilëve nuk mund të parashikohet. Edhe situata aktuale nuk është plotësisht e qartë: pas "shokut" të dhjetorit, askush nuk mund të përcaktojë ende se sa para vlen tani. Prandaj, ne mund të përshkruajmë vetëm skenarin më të mundshëm.

Normat e larta të interesit që u shfaqën në dhjetor 2014 ndaluan daljen e depozitave, por në të njëjtën kohë inflacioni u përshpejtua. Në fund të vitit, ai kaloi 10%, dhe në 2015 është e mundur që të rritet në 14%, pavarësisht se çfarë thotë Banka e Rusisë për shënjestrimin e inflacionit. Për grupe të caktuara mallrash, inflacioni mund të kalojë 20%.

Shënim!

Normat e larta të interesit që u shfaqën në dhjetor 2014 ndaluan daljen e depozitave, por në të njëjtën kohë inflacioni u përshpejtua

Bazuar në kushtet aktuale, nuk mund të presim një rritje të re të normave të depozitave. Përkundrazi, ato do të bien. Shumica e organizatave "u ngadalësuan" në dhjetor - pothuajse menjëherë pas rritjes, pasi kushtet e reja ishin shumë tërheqëse, dhe fluksi shpejt i la vendin një fluksi.

Shumë do të varet nga niveli norma kryesore. Reduktimi i tij do të sigurojë një ulje të interesit të depozitave dhe kredisë.

Kushtet aktuale

Sberbank

Për një depozitë jo të rimbushshme pa mundësinë e tërheqjes së pjesshme "Ruaj" për një periudhë nga 1 muaj deri në 1 vit, yield-i do të jetë 9.2% -10.52%, dhe nga 1 vit në 3 vjet - 8-41% -10.29% me kapitalizim. Për depozitat në dollarë amerikanë, normat e kapitalizimit për periudha të ngjashme do të jenë përkatësisht 1.08% -5.05% dhe 3.15% -4.13%, në euro - 1.8% -4.95% dhe 2.95% - 3.92%.

Norma me kapitalizimin e rimbushjes, por pa mundësinë e kryerjes së transaksioneve të debitit në depozitën "Rimbush" do të jetë 9.63% -9.26% për një periudhë 3 muaj deri në një vit dhe 7.98% -9.58% për një periudhë 1. - 3 vjet. Në dollarë, normat me kapitalizim për të njëjtat periudha do të jenë përkatësisht 3,46%-5% dhe 3,08%-4,02%, ndërsa në euro 3,46%-4,9% dhe 2,86%-3, 82%.

Depozita "Menaxhoni" lejon tërheqjen dhe rimbushjen e pjesshme. Interesi për një periudhë nga 3 muaj në një vit - 9,27% -9,88%, nga një vit në 3 vjet - 7,28% -8,51% me kapitalizim. Kur hapet në dollarë, yield-i do të jetë përkatësisht 3,41%-4,95% dhe 2,86%-3,92% me kapitalizim, në euro - 3,4%-4,85% dhe 2,65%-3,71% me kapitalizim.

Për krahasim, në pranverën e vitit 2014, diapazoni i interesit për depozitën "Ruaj" në rubla ishte 4.4%-7.76%, "Rimbush" - 4.6%-7%, dhe "Menaxho" - 4%-6.68%.

Kur hapet përmes bankës në internet Sberbank Online, kushtet për këto depozita do të jenë më të mira me 0.4-1 pikë përqindjeje.

Për një depozitë "Multi-valutore" (e rimbushshme, por pa tërheqje të pjesshme), emetuar për 1-2 vjet, interesi me kapitalizim do të jetë 0,01%-8,18% në rubla, 0,01%-3,96% në dollarë dhe 0,01%- 3.75% në euro.

Rosselkhozbank

Depozita në rubla "Kursimet maksimale" për një periudhë prej gjashtë muajsh deri në 2 vjet lëshohet në 12.7%-16%, por shuma minimale është 1.5 milion rubla. Me një shumë të ngjashme mund të hapni një depozitë “Artë” për një periudhë nga 3 muaj deri në 4 vjet me 14%-17% në rubla, 2,8%-6,1% në dollarë dhe 2,3%-5,6% në euro.

Një depozitë më "demokratike" "Klasike" pa transaksione shpenzimesh dhe mundësi rimbushjeje do të sjellë deri në 13.25% në rubla, deri në 5% në dollarë dhe deri në 4.75% në euro.

Një depozitë "e menaxhuar" me opsione rimbushjeje dhe shpenzimi është maksimumi 11.4% në rubla, 4.25% në dollarë dhe 4.05% në euro.

Më parë, yield-i maksimal i ofertave të Rosselkhozbank ishte 10.4%.

VTB 24

Produkti më fitimprurës është depozita në rubla "Bonusi juaj" pa tërheqje dhe rimbushje të pjesshme për një periudhë prej 1-3 muajsh me një shumë minimale prej 100 mijë rubla në 14.2% -15.2%.

E dyta më fitimprurëse është depozita “Fitimprurëse” për një periudhë nga 3 muaj deri në 5 vjet. Për një periudhë prej 91-395 ditësh, normat me kapitalizim në rubla do të jenë 9,09%-13,24%, 2,25%-5,55% në dollarë amerikanë dhe 2,25%-5,34% në euro. Për një periudhë prej 546 ditësh: 8,24%-9,78% në rubla, 3,41%-5,61% në dollarë dhe 3,19%-5,4% në euro.

Për produktet që lejojnë tërheqjen ose rimbushjen e pjesshme ("Rehatshme", "Akumulative") rendimenti nuk kalon 11.5% në rubla, 5.56% në dollarë dhe 5.34% në euro.

Vetëm një vit më parë, norma maksimale e depozitave të VTB 24 nuk e kalonte 8.6%.

Alfa Bank

Kjo bankë ishte ndër të parat që rriti normat e depozitave në dhjetorin “turbulent” dhe ndër të parat që i uli ato.

Depozitoni "Victory" pa transaksione rimbushje dhe debiti: 11.71% -16.08% për një periudhë nga 3 muaj në një vit dhe 14.99% -17.28% për një periudhë nga një vit në 3 vjet në rubla. Në dollarë, yield-i për periudhat përkatëse do të jetë 2,61%-6,17% dhe 5,83%-6,56%, dhe në euro 2,61%-5,64% dhe 5,29%-5,96%.

Më parë, të ardhurat maksimale sipas këtij programi ishin 11.87%.

Depozita "Premium", e cila ju lejon të tërhiqni interesin çdo muaj: yield-i në rubla për të njëjtat kushte do të jetë 11.6%-15% dhe 13.6%-14%. Kur hapni në monedhë, performancën maksimale janë të njëjta për të gjitha afatet mbi një vit: 2.6%-6% në dollarë dhe 2.6%-5.5% në euro.

Aftësia për të rimbushur dhe shpenzuar fonde (depozita "Potenciale") zvogëlon rendimentin në 8,10%-10% në rubla, 1,4%-4,5% në dollarë dhe 1,4%-4% në euro.

Cila bankë të zgjidhni në 2014 në Moskë për të investuar fonde? Ku është më shumë përqindje e lartë? A janë fitimprurëse depozitat afatshkurtra?

Për shkak të ngjarjeve të fundit të vitit 2014, normat e interesit bankare të treguara në materialet e mëposhtme kanë humbur në një farë mënyre rëndësinë e tyre. Megjithatë, parimet e përgjithshme përzgjedhja e ofertave të depozitave ka mbetur e pandryshuar.

Tinkoff Credit Systems (të dhënat që nga dhjetori 2014) interesi për depozitat - deri në 20% në rubla dhe 6-7% në vit në USD dhe EUR

Zgjedhja e një depozite të veçantë në qytetin e Moskës ndikohet nga dëshirat e klientëve. Qëllimi i përdorimit të një instrumenti kursimi është shumë i rëndësishëm: akumulimi ose llogaritja. Sigurisht, ka më shumë zgjedhje në qendër të Rusisë sesa në rajone, për shembull në Ufa, kështu që konsumatori është i fokusuar jo vetëm në normat e larta të depozitave, por edhe në bonuset shoqëruese. Sa më i madh të jetë funksionaliteti i një depozite të caktuar, aq më i lartë është norma që banka i cakton asaj. Të gjitha kontributet mund të ndahen në grupet e mëposhtme:

• Kursimet - banka ndalon tërheqjen dhe rimbushjen e bilancit të llogarisë;
• Kursimet - banka ju lejon vetëm të rimbushni gjendjen e llogarisë;
• Zgjidhja - banka e tyre ju lejon të depozitoni dhe tërhiqni para prej tyre.

Cila depozitë bankare ka normën më të lartë të interesit në vitin 2014? Nëse llogaritni shumën e bastit në bazë të sasisë së fondeve të investuara, atëherë një përqindje e lartë e depozitës vërehet vetëm në ofertat promocionale. Depozitat afatshkurtra në përgjithësi nuk ju lejojnë të fitoni para të mira.

Për banorët e zakonshëm Federata Ruse Depozitat bankare mbeten mënyra e vetme për të kursyer para. Gjithçka këtu është e arritshme dhe e kuptueshme; nuk kërkohet njohuri e veçantë për menaxhimin e llogarive të parave të gatshme. Në këtë rast, është më mirë të zgjidhni depozitat me kapitalizim. Normat më të larta të interesit për depozitat në vitin 2014 janë për depozitat që plotësohen urgjentisht, nuk kanë mundësi të tërheqin një pjesë të kursimeve dhe interesat kapitalizohen çdo muaj. Këtu zbatohet formula e interesit të përbërë.

Për t'i dhënë paratë në bankë, fillimisht duhet të studioni me kujdes të gjitha ofertat që janë në treg në vitin 2014 dhe të bëni llogaritë.

Standardi rus

Banka Standarde Ruse ka oferta të ndryshme, më fitimprurësit prej të cilave janë:

• Përralla e dimrit - llogaritja e të ardhurave për një depozitë të tillë është 10.5%. Pagesa bëhet në fund të periudhës së depozitimit. Standardi Ruse kryen regjistrimin nga 23 nëntor 2013 deri më 31 janar 2014. Gjatë periudhës së depozitimit, ju mund të rrisni kursimet tuaja. Periudha e vendosjes zgjatet automatikisht. Interesi varet nga gjendja e llogarisë.
• Përqindja e lartë - të ardhurat janë 9,25%. Periudha llogaritet me një saktësi prej një dite. Standardi Ruse rrit normën me rritjen e kursimeve.
• Qiramarrësi - llogaritja e normës së depozitës është 8.25%. Standardi rus bën pagesa të përhershme ose kapitalizim. Këtu zbatohet formula e interesit të përbërë. Të ardhurat rriten me investime shtesë. Klienti zgjedh metodën me të cilën transferohet interesi: çdo tremujor ose çdo muaj.
• Pension plus - Standardi Rus llogarit fitimin më të lartë në këtë depozitë në 9%. Periudha e ruajtjes së depozitave tregohet me saktësi prej një dite. Të ardhurat rriten ndërsa rimbushni, formula e interesit të përbërë funksionon. Interesi paguhet rregullisht, si dhe ekziston mundësia për të marrë një kartë bankare falas.
• I përshtatshëm - marzhi i fitimit mund të arrijë deri në 8.75%. Depozita mund të rimbushet rregullisht, dhe një pjesë e parave mund të tërhiqet nga depozita. Standardi rus ju lejon të zgjidhni shumën e bilancit minimal kur lidhni një marrëveshje.
• Investime përrallore - të lëshuara nga 4 tetor 2013 deri më 31 mars 2014. Llogaritja e fitimit arrin në 13.5%. Standardi Ruse vendos para në të njëjtën kohë në depozitë dhe fond të përbashkët. Shuma e përfitimit përbëhet nga afati, shuma dhe pjesa në fondin e përbashkët.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank gjithashtu punon me individë në depozita; ndër ofertat në Rosselkhozbank për vendosjen e depozitave janë opsionet e mëposhtme:

• Klasik – interesi rritet me rritjen e afatit të depozitës, vlera e tyre mund të arrijë deri në 10.75%. Depozita nuk mund të plotësohet. Rosselkhozbank kërkon një investim të parë minimal prej 3,000 rubla. Tërheqja është e ndaluar.
• Kumulative - llogaritja e të ardhurave rritet në raport me periudhën e investimit, mund të arrijë deri në 8.4% në vit. Ju mund të rimbushni llogarinë tuaj, por nuk mund të tërhiqni pjesërisht. Shuma më e madhe e depozitës nuk duhet të kalojë 1,500,000 rubla.
• Menaxhuar - llogaritja e fitimit rritet me rritjen e periudhës së investimit; madhësia e tij mund të arrijë deri në 7.1%. Savings Rosselkhozbank ju lejon të rimbushni dhe tërhiqni deri në bilancin minimal. Kufiri i depozitës është 1,500,000 rubla.
• Pensioni i artë – interesi rritet me rritjen e periudhës së punësimit, duke arritur në 8.25%. Rosselkhozbank lejon që depozitat të rimbushen, por paratë mund të tërhiqen pjesërisht prej saj - jo. Shuma e investimit është maksimumi 3 000 000. Formula e interesit të përbërë funksionon.
• Pension plus – llogaritja e fitimit arrin deri në 8.15% dhe varet nga periudha e investimit. Rosselkhozbank ju lejon të rimbushni dhe tërhiqni një pjesë të kursimeve tuaja deri në bilancin minimal. Madhësia e investimit nuk duhet të kalojë 3 000 000. Formula e interesit të përbërë funksionon.
• Për fëmijë - fitimi mund të jetë maksimumi 9,15%, në varësi të periudhës së vendosjes. Rosselkhozbank ju lejon të rritni kursimet tuaja në llogarinë tuaj. Formula e interesit të përbërë funksionon. Ju nuk mund të tërhiqni një pjesë të parave nga depozita. Madhësia maksimale e investimit është 5,000,000.
• Ari – rendimenti maksimal prej 10,75%. Rosselkhozbank ndalon rimbushjen dhe tërheqjen e një pjese të kursimeve. Madhësia e depozitës është e pakufizuar.
• Platini - rendimenti maksimal prej 7,45%. Rosselkhozbank ju lejon të rimbushni dhe tërhiqni fonde nga llogaria juaj. Shuma e investimit nuk duhet të kalojë pesëfishin e shumës së vendosjes fillestare.
• Plus i menaxhuar – kthimi maksimal nga investimi 7.7%. Mund të mbushni dhe tërhiqni. Shuma e investimeve për këtë depozitë në Rosselkhozbank nuk duhet të kalojë trefishin e shumës së vendosjes fillestare.

Për tre depozitat e fundit, Rosselkhozbank kërkon një depozitë minimale prej 1,500,000 rubla.

Sberbank

Sberbank u ofron klientëve të saj një numër të madh depozitash, duke përfshirë:

• Një certifikatë kursimi nga Sberbank ju lejon të merrni të ardhura të larta në krahasim me investimet konvencionale. Norma është maksimale 9.3%. Sberbank kërkon një investim të parë minimal prej 10,000 rubla për një periudhë prej 91 ditësh.
• Kurseni nga Sberbank - ju lejon të merrni të ardhura maksimale. Rentabiliteti i depozitave – 7,76%. Sberbank kërkon një investim të parë minimal prej 1000 rubla. Periudha e investimit - 1 muaj.
• Mbushja nga Sberbank - shërben për të krijuar kursime. Tërheqjet e pjesshme nga llogaria janë të ndaluara, por depozitat janë të lejuara. Sberbank cakton një periudhë ruajtjeje prej 3 muajsh. Norma – 7,26%. Kontributi nga 1000 rubla.
• Menaxhoni nga Sberbank - krijuar për të përdorur një pjesë Paratë nga llogaria pa humbje të ardhurash. Sberbank ju lejon të rimbushni dhe tërhiqni fonde nga llogaria juaj. Kontributi nga 30 000 Periudha e investimit – 3 muaj. Norma e depozitave është 6.68%.
• Give Life nga Sberbank - shërben për të ndihmuar fëmijët me sëmundje të rënda. Rimbushja nga 10,000, periudha e ruajtjes - 1 vit, Sberbank jep një normë depozite prej 6.56%.
• Multimonedha Sberbank e Rusisë - për të marrë të ardhura nga spekulimet çiftet e monedhës. Sberbank nuk lejon tërheqjen. Mund të investoni nga 5 rubla. Periudha e ruajtjes – 1 vit, norma – 6.21%.
• Llogaria e kursimeve nga Sberbank - e krijuar për të qenë në gjendje të punoni me fonde në llogari. Sberbank ju lejon të tërhiqni dhe rimbushni llogarinë tuaj, norma është 2.3%.
• E dobishme nga Sberbank - norma zvogëlohet me kalimin e kohës. Deri në një vit ruajtje - 8%, pas së cilës zvogëlohet në 3%. Kontributet nga 1000, afati – 2 vjet.

Rrjeti i Sberbank është më i madhi në Rusi, kështu që ruajtja e kursimeve në llogaritë e saj është më e sigurta.

VTB 24

VTB 24 Bank ofron depozitat e mëposhtme për klientët e saj:

• VTB 24 kontribut Zgjedhja optimale– periudha e vendosjes nuk i kalon 18 muaj. VTB 24 pranon rimbushje nga 30 000. Llogaritja e tarifës mund të rritet deri në 9%. Ju mund të zgjidhni mënyrën dhe frekuencën e pagesës së interesit. Mund të bëni investime shtesë dhe të tërhiqni fonde deri në nivelin e përcaktuar nga VTB 24.
• Depozita VTB 24 Maksimumi - periudha e vendosjes së fondeve nuk duhet të kalojë 3 vjet. Llogaritja e shumës minimale të rimbushjes është 250 000. Të ardhurat mund të jenë të barabarta me 7,25%. Interesi paguhet vetëm pas përfundimit të depozitës. Ju nuk mund të tërhiqeni ose të rimbushni llogarinë tuaj.
• Depozita VTB 24 Liria e zgjedhjes - depozitat mund të vendosen në euro. Periudha e vendosjes është deri në 5 vjet. Mbushje nga 15,000 rubla në 3,000 euro. Llogaritja e normës maksimale është 6.8% në rubla, 1.30 në euro. Norma plus kapitalizimin (formula e interesit të përbërë) është 7,52 në rubla dhe 1,33 në euro.
• VTB 24 Active – depozitat mund të vendosen në euro. Periudha e vendosjes nuk mund të jetë më shumë se 3 vjet. VTB 24 pranon depozita nga 15,000 rubla në 3,000 euro. Norma mund të jetë deri në 6.3% në rubla dhe 1.15 në euro. Norma plus kapitalizimin (formula e interesit të përbërë) është 6.92% në rubla, 1.12% në euro.

Orientimi në oferta bankare

Nëse llogaritni me kujdes, nga ofertat për depozitat në banka të ndryshme është e qartë se klienti duhet të udhëhiqet nga qëllimet e tij, atëherë ai do të gjejë kushte të përshtatshme për veten e tij. Depozitat afatshkurtra nuk kanë gjithmonë të ardhura të ulëta, por shumica e tyre janë me fitim të ulët.

Ku është vendi më i mirë për të ruajtur para? Shtëpi me para në dorë ose lëreni kartën e pagës? Po sikur të doni të kurseni një shumë të caktuar, por nuk ju pëlqen kur fondet "hahen" nga inflacioni? Në fund të fundit, çmimet po rriten pothuajse çdo javë dhe shumat që mbahen boshe thjesht bëhen më të vogla para syve tanë, nëse vlerësojmë fuqinë e tyre blerëse.

Ekziston një zgjidhje e thjeshtë dhe e përballueshme - një depozitë bankare, ose një depozitë për individët. Por kur i besoni para një banke, ju dëshironi që fondet të jenë të siguruara, në mënyrë që normat e interesit të kalojnë inflacionin dhe kapitalizimi i këtij interesi të ndodhë çdo muaj. Vlen t'i kushtoni vëmendje depozitave për individët e Plus Bank, me të cilat mund të njiheni.

Shumë prej atyre që zgjedhin një lloj depozite e kanë të vështirë të zgjedhin një nga ofertat bankare. Sido që të quhen depozitat bankare në një ose një organizatë tjetër, nuk është e vështirë t'i kuptosh ato, duke ditur llojet kryesore të depozitave bankare dhe duke kuptuar se çfarë nënkuptojnë përkufizime dhe terma të caktuar.

Depozitat me interes për banka të ndryshme mund të ndryshojnë, por tendenca e përgjithshme mbetet e njëjtë: sa më e gjatë të jetë periudha gjatë së cilës banka mund të menaxhojë paratë tuaja, aq më shumë interes vjetor nga depozitat. Megjithatë, ka një kufi të arsyeshëm për gjithçka: interesi për depozitat në 2014 është gjithmonë i kufizuar nga Banka Qendrore. Prandaj, interesi vjetor i depozitave që tejkalon kufijtë e rregullatorit nuk mund të kalojë vlerën e vendosur nga rregullatori. Për shembull, një nga ofertat më të arsyeshme dhe optimale në treg është depozita në rubla "Golden Plus Standard", kushtet e së cilës mund të lexohen në faqen zyrtare të bankës.

Nga llojet e tyre varen normat e interesit të depozitave. Kështu, një depozitë me afat vendoset për një periudhë të specifikuar në marrëveshje, për shembull, për gjashtë muaj ose një vit. Normat e interesit për depozitat në banka, kur bëhet fjalë për depozitat me afat, janë më të lartat. Nga ana tjetër, depozitat me afat ndahen në kursime, kursime dhe shlyerje. Një depozitë kursimi nuk nënkupton rimbushje ose tërheqje të parakohshme të fondeve, megjithatë, interesi bankar për depozita të tilla është sa më i lartë që të jetë e mundur. Depozitë kursimi ju lejon të depozitoni fonde në një llogari; interesi për një depozitë të tillë është zakonisht më i ulët. Llogaria rrjedhëse lejon si rimbushjen ashtu edhe tërheqjen e fondeve; interesi për depozita të tilla është më i ulët.

Depozitat pa afat janë gjithashtu të njohura. Ndryshe nga depozitat me afat, depozita të tilla vendosen për një periudhë të pacaktuar, dhe institucion financiar merr përsipër t'i kthejë këto depozita me kërkesën e parë të klientit. Interesi për depozita të tilla është zakonisht i ulët. Sidoqoftë, depozita të tilla janë interesante nëse duhet të kurseni para afatgjatë, dhe kur mund të nevojiten nuk është plotësisht e qartë. Depozita të tilla shpesh përfshijnë produkte financiare të projektuara posaçërisht, për shembull, vendosjen e fondeve në favor të fëmijëve.

Eshte mbaruar! Që nga 10 nëntori, Banka e Rusisë ndaloi rregullimin e korridorit të vlerës së shportës së dy valutave dhe më në fund "lëshoi" Rubla ruse not falas. Monedha jonë ka luhatur mjaft gjatë ditëve të fundit - deri në 48 rubla për dollar dhe deri në 60 për euro. Në një mjedis zhvlerësimi të rëndë, mjetet valutore janë me të vërtetë interes kombëtar. Më të thjeshtat dhe më të arritshmet prej tyre për popullatën janë depozitat bankare në valuta të huaja, kryesisht në euro dhe dollarë. Tema e artikullit është dhjetë ofertat më tërheqëse për depozitat në valutë të huaj për individë nga bankat ruse (*).

Masa e atraktivitetit do të jetë norma e interesit për depozitat në valutë (që është krejt e natyrshme), si dhe niveli i qëndrueshmërisë (dhe besueshmërisë) të institucionit bankar.

Le të fillojmë të analizojmë depozitat në valutë në banka me propozime nga organizatat më të mëdha financiare sistematike.

1. Sberbank

Depozitat në valutë të huaj në Sberbank përfaqësohen nga dy produkte interesante - depozitat "Save" dhe "Multicurrency Sberbank of Russia".

Në depozitën e parë, banka vendos norma maksimale të interesit, si për depozitat në rubla ashtu edhe për depozitat në valutë. Dollarët ose eurovalutat mund të vendosen për një periudhë nga një muaj deri në tre vjet duke përfshirë. Depozitimi dhe tërheqja e fondeve të pjesshme nuk ofrohet. Depozita minimale është njëqind dollarë ose euro.

Interesi llogaritet çdo muaj me shtesë në shumën e depozitës (kapitalizimi). Të ardhurat nga interesi mund të tërhiqen pa pritur datën e skadimit të depozitës. Normat e depozitave varen nga afati dhe madhësia e depozitës.
Për shumat që variojnë nga 100 deri në 3 mijë dollarë/euro dhe nga një muaj në dy, norma është 0.3% në vit. Nëse shuma e dollarit rritet mbi 100 mijë dhe për një periudhë tre vjeçare, norma e thjeshtë e interesit është 2,95%, dhe norma e interesit e përbërë është 3,08% në vit. Me parametra të ngjashëm të një depozite në euro, norma është 2.60% (2.70%) në vit.
Nëse ndërpritet përpara datës së caktuar brenda gjashtë muajve të parë, Sberbank paguan 0.01% në vit. Nëse klienti zgjidh kontratën pas më shumë se gjashtë muajsh, dy të tretat e tarifës bazë.

Shumë depozitë në valutë Banka hapet në tre monedha njëherësh - rubla dhe dy monedha kryesore të huaja (dollar/euro) nga një deri në dy vjet. Shumat minimale janë ulur në 5 dollarë/euro. Modaliteti i llogarisë ju lejon ta rimbushni atë me para në dorë nga 100 dollarë/euro. Nuk ka kufizime për rimbushjen pa para. Ju nuk mund të tërhiqni para nga depozita.

Depozitat në valutë të këtij lloji në Sberbank kanë një shkallë të diferencuar të normave të interesit në varësi jo vetëm nga periudha, por edhe nga madhësia e bilancit minimal. Me vlerën e kësaj të fundit 5 dollarë/euro, është e barabartë me vetëm 0.01% në vit. Nëse investitori siguron 100 mijë dollarë/euro, atëherë për një periudhë dyvjeçare ai mund të kërkojë 1.75% (1.78% interes të përbërë) në vit. Shuma e bilancit minimal është fiksuar në marrëveshjen e depozitës ose në një marrëveshje shtesë për të.

Të ardhurat nga interesi grumbullohen një herë në tre muaj dhe mund të tërhiqen ose kapitalizohen. Kushtet për përfundimin e parakohshëm janë të ngjashme me kushtet për depozitën "Ruaj".

Avantazhi kryesor i një depozite me shumë valuta është mundësia e transferimit pa para midis monedhave (konvertimi) brenda bilancit të llogarisë, pa asnjë komision.

2. VTB24

Konkurrenti kryesor shtetëror i Sberbank në tregun me pakicë, VTB24, e pozicionon depozitën "Fitimprurëse" si më tërheqëse. Periudha - nga tre deri në gjashtëdhjetë muaj (pesë vjet). Interesi grumbullohet dhe paguhet çdo muaj ose kapitalizohet sipas dëshirës së depozituesit. Ndalohet tërheqja e parave pjesërisht nga depozita. Nëse përfundimi i parakohshëm i kontratës ka ndodhur jo më herët se 180 ditë, atëherë VTB24 ngarkon 0,6 të tarifës së aplikueshme për depozitën në datën e përfundimit. Shumat minimale– 3 mijë dollarë/euro.
Është interesante që normat më të larta të "Përfituese" nga VTB24 janë saktësisht të njëjta me normat e depozitës "Save" nga Sberbank, por shumat mund të jenë më të vogla.

Pra, për një depozitë prej 50 mijë dollarë për një periudhë prej 1102 ditësh (nga tre vjet) është e barabartë me 2.95% (3.08% interes i përbërë). Për një shumë prej më shumë se 50 mijë euro për të njëjtën periudhë – 2,60% (2,70%).

3. "Banka e Moskës"

Përsërit normat maksimale të këmbimit valutor të bankave shtetërore dhe Bankës Komunale të Moskës. Normat më tërheqëse të interesit, si depozitat në rubla ashtu edhe ato në valutë, pozicionohen nga banka në produktin “Të ardhurat maksimale”.
kufiri i poshtëm për shumat e pranuara – 100 dollarë/euro. Afatet e depozitës variojnë nga 90 ditë deri në tre vjet. Periudha mujore e interesit. Një procedurë kapitalizimi ose pagese interesi është e mundur. Një promovim interesant - nëse një depozitë hapet në internet (përmes bankingut në internet), atëherë klienti ka një shtesë në normën prej 0.1% në vit.

Për një depozitë mbi 75 mijë dollarë për një periudhë trevjeçare, po aq 2,95% (3,08%) në vit. Për një depozitë nga 75 mijë euro – 2.60% (2.70%).

4. Gazprombank

Pak me shume kushte fitimprurëse mund të gjendet në një institucion tjetër bankar shtetëror - Gazprombank. Depozitat me rendiment më të lartë në dollarë, euro dhe rubla janë të përqendruara në program depozitimi"Gazprombank - Perspektiva". Periudhat e vendosjes variojnë nga 181 ditë deri në tre vjet plus një ditë. Shumat minimale janë 500 dollarë/euro. Rimbushja dhe shpenzimi i depozitave janë të ndaluara. Të ardhurat nga interesi paguhen për depozitat me maturim deri në një vit - në fund të periudhës. Për ato më të gjata - çdo vit dhe në fund të mandatit.
Një depozitë në dollarë jep interesin më të lartë (3.1% në vit) për shuma nga 10 mijë për një periudhë trevjeçare e një ditore. Për euro po aq 3.1% për një depozitë 10 mijë dhe për të njëjtën periudhë maksimale. Kështu, oferta në euro nga Gazprombank është disi më fitimprurëse sesa nga bankat nr. 1-3. Por ky përfitim i vogël anulohet nga mosdisponueshmëria e interesit deri në fund të depozitës (ose vitin e parë për depozitat për më shumë se një vit).

5. Rosselkhozbank

Më së shumti depozitat fitimprurëse në euro dhe dollarë, si dhe në rubla, ofrohen në Rosselkhozbank nga 28 tetor 2014 në depozitën "Golden". Paratë mund të depozitohen përmes një ATM ose banking në internet (“zyra e internetit”). Shuma minimale e depozitës është shumë e lartë – 50 mijë dollarë/euro. Të ardhurat nga interesi paguhen në fund të marrëveshjes së depozitës. Depozitat dhe tërheqjet e pjesshme janë të ndaluara. Afatet - nga 91 në 1460 ditë (4 vjet). Normat për një afat katërvjeçar janë 4.0% në vit për dollarin dhe 3.75% për euron. Interesi është mjaft interesant, por rendi i pagesës së tij (në fund viti i katërt) turbulloni figurën. Për një vit kemi 3.3% në vit për dollarin dhe 3.05% për euron.

6. Promsvyazbank

Depozitat në dollarë dhe depozitat në euro kanë normat më tërheqëse të interesit për produktin “Big Rates”. Nëse depozitimi bëhet në zyrën e Promsvyazbank, atëherë shuma minimale është 1000 dollarë ose euro. Kur hapni një llogari përmes Internet banking PSB-Retail, reduktohet në 300 njësi valutore. Periudha e depozitimit - 397 ditë. Rimbushja është e mundur (pa kufizime gjatë 91 ditëve të para). Janë dy periudha e interesit. E para - deri në 184 ditë dhe e dyta - nga dita e 185-të deri në ditën e 397-të. Për periudhën e parë, pavarësisht nga shuma, norma është 1.5% në vit për të dyja monedhat. Për të dytën - 4.0% në vit. Vlera mesatare është 2.75% për mandatin e plotë. Interesi mund të merret pas përfundimit të periudhave përkatëse ose të kapitalizohet. Nëse klienti e ka mbajtur depozitën për më shumë se gjysmën e afatit, atëherë në rast përfundimi të parakohshëm interesi i përllogaritur mbahet i plotë.

Promsvyazbank, e ngjashme me Sberbank, po promovon versionin e saj të një depozite me shumë monedha - "Shporta me shumë monedha". Gjithashtu, brenda një depozite mund të hapni në tre monedha - rubla, dollar dhe euro. Konvertimi pa para në dorë midis monedhave funksionon me kursin e këmbimit bankar në datën e transaksionit. Ekziston një funksion për rimbushjen e llogarisë (jo më vonë se 30 ditë para skadimit të depozitës). Shpenzimet janë të mundshme brenda bilancit minimal për çdo monedhë. Shuma maksimale e depozitës në valutë është e kufizuar në gjysmë milioni dollarë ose euro.

Gjendja minimale, e njohur edhe si depozita minimale për monedhën e përcaktuar si kryesore, është 300 (nëpërmjet Internet banking) / 1000 (nëpërmjet zyrës) dollarë ose euro. Për monedhat shtesë – 1 dollar/euro.
Afati i depozitimit është 91, 184 dhe 397 ditë.
Norma maksimale (397 ditë) për dollarin është 3% në vit, për euron - 2.6%.

7. Alfa-Bank

Me i madhi banka private Rusia ofron depozitën Pobeda me nivelet më të larta të të ardhurave në bankë. Minimumi për vendosje është 500 euro ose dollarë. Afatet - nga 92 ditë në tre vjet. Interesi kapitalizohet çdo muaj. Nga 1 nëntori 2014, norma më e lartë e interesit për dollarin është e vlefshme për një periudhë trevjeçare për shumat mbi 120 mijë dhe është e barabartë me 4.5% në vit. Për një depozitë prej 120 mijë eurosh për tre vjet kemi 4.3% në vit. Normat llogariten duke përdorur metodën e interesit të përbërë.

8. "Kredi i Rilindjes"

Nga pikëpamja e përfitimit maksimal, banka kombinon depozitat në euro dhe dollarë, si dhe në rubla, në depozitën "Fitimprurëse". Shuma minimale është dyqind dollarë/euro. Investitori merr interes në fund të afatit. Periudhat për të cilat Kredia e Rilindjes pranon para për depozitën fitimprurëse janë 731, 367, 181 dhe 91 ditë. Për një periudhë prej 367 ditësh, norma e dollarit dhe euros është 4.75% në vit. Depozitat dhe tërheqjet janë të ndaluara. Nëse ndërprerja e parakohshme ndodh pas ditës së 367-të, banka rillogarit të ardhurat nga interesi me një normë prej 2.25% në vit.

9. "SB Bank"

Le të kalojmë te bankat që japin normat më të larta të depozitave për depozitat në valutë.
SB Bank pozicionon produktin e saj “Të ardhura të garantuara”. Depozita jep norma shumë të mira edhe me një pushim të hershëm. Shuma minimale është një mijë e gjysmë dollarë ose euro. Periudha e vendosjes është nga një deri në një vit e gjysmë. Interesi është i disponueshëm për tërheqje në fund të afatit. Është e mundur të rimbushni pa kufizime, por jo më vonë se një muaj para përfundimit të kontratës. Tërheqjet e pjesshme janë të ndaluara. Norma për të dy llojet e valutave është fikse dhe e barabartë me 5.5% në vit. Në rast të ndërprerjes së parakohshme gjatë periudhës nga dita e 366-të deri në ditën e 547-të, zbatohet norma prej 5% në vit për dollarë dhe euro.

10. Banka "Ugra"

Depozita më e mirë në valutë në vitin 2014 sipas vlerësimit tonë është depozita “Përmbushja e dëshirave” nga Ugra Bank. Periudha e programit është nga 1 nëntori i vitit aktual deri më 28 shkurt 2015. Kufiri i poshtëm i shumave të pranuara është 300 euro ose dollarë. Afatet – 61 – 730 ditë. Ju mund të plotësoni një shumë prej njëzet dollarësh/euro, jo më vonë se 30 ditë kalendarike përpara përfundimit të depozitës. Një tërheqje një herë e fondeve lejohet gjatë periudhës së vlefshmërisë së marrëveshjes, në një shumë prej jo më shumë se 40% të shumës së depozituar në hapje. Normat për periudhat nga 547 deri në 730 ditë për dollarin janë 5.7% në vit, për euron - 4.7%. Kapitalizimi i interesit lejohet.

Secili prej nesh mendon periodikisht për opsionet e kursimit dhe përdorimit të fondeve në dispozicion. Nëse keni një shumë të lirë fondesh, atëherë mund ta përdorni në mënyra të ndryshme: thjesht vendoseni në një derrkuc nën jastëk, ose gjeni një mundësi depozitimi fitimprurës për veten tuaj. Janë depozitat që lejojnë jo vetëm ruajtjen e kapitalit të disponueshëm, por edhe rritjen e tij nëpërmjet akumulimit të interesit.

Norma të favorshme interesi për depozitat

Normat e favorshme të interesit për depozitat varen kryesisht nga lloji i depozitës:

• depozitat me afat, për të cilat periudha e tërheqjes së fondeve nga depozita është rreptësisht e kufizuar, kanë gjithmonë normat më të mira, sepse banka e di saktësisht se për sa kohë do t'i ketë paratë tuaja;
• depozitat e përhershme ose afatshkurtra, sipas kushteve të të cilave mund të tërhiqni të gjitha paratë në çdo kohë, norma të favorshme nuk kanë depozita.

Për më tepër, depozitat fitimprurëse bankare ndryshojnë në kohën e pagesës së interesit:

• çdo ditë;
• një herë në javë;
• njehere ne muaj;
• një herë në të katërtën;
• vetëm në fund të mandatit.

Sipas kushteve të depozitave 2020, normat më të favorshme të interesit janë përllogaritur për depozitat me interes të paguar në fund të afatit.

Zgjedhja e një banke për një depozitë fitimprurëse

Kur zgjidhni një bankë për të vendosur depozitën tuaj, duhet t'i kushtoni vëmendje pikave të mëposhtme të rëndësishme në kushtet:

• norma e interesit që do të ngarkohet në shumën e depozitës suaj;
• një shumë e caktuar për rimbushjen mujore të depozitave;
• A ka ndonjë kufizim në minimumin dhe shuma maksimale kontribut;
• për cilën periudhë minimale dhe maksimale mund të bëhet një depozitë?
• çfarë dokumentesh kërkohen për të marrë këtë shërbim;
• çfarë sanksionesh vendosen për tërheqjen e parakohshme të parave, a ofrohet fare një mundësi e tillë;

Për momentin, unë propozoj që bankat të hapin depozita fitimprurëse në rubla dhe valutë për individët, për pensionistët dhe për kategoritë e tjera të qytetarëve.

Sigurisht, është sistemi i llogaritjes së interesit ai që është një nga faktorët vendimtarë në zgjedhjen e një programi bankar dhe depozitash. Kështu, sot bankat si Sberbank dhe VTB ofrojnë kushtet më të favorshme për depozitat me afat për një periudhë prej 3 vjetësh ose më shumë pa mundësinë e rimbushjes ose tërheqjes së pjesshme.

Si të hapni një depozitë fitimprurëse?

Në këtë faqe do të gjeni depozitat bankare më fitimprurëse. do t'ju ndihmojë të llogaritni shpejt të gjitha kushtet. Për ta bërë këtë, futni kërkesat tuaja fillestare në një formë të veçantë:

• shuma e depozitës;
• afati i depozitës;
• mundësia e rimbushjes;
• kushtet e kapitalizimit;
• mundësia e tërheqjes së pjesshme;
• disponueshmëria e rinovimit automatik.

Sistemi do t'ju tregojë më pas opsionet e depozitave që përputhen me kërkesat tuaja.

Pasi të zgjidhni opsionin e depozitimit dhe bankën tuaj, gjithçka që ju nevojitet është pasaporta juaj, paratë që dëshironi të depozitoni dhe një vizitë në bankë.