AHK - pomoć hipotekarnim dužnicima. Program pomoći Sberbank hipotekarnim zajmoprimcima

Budući da postoji kategorija građana koji imaju poteškoća s plaćanjem hipoteke, proširen je program pomoći takvim dužnicima. Ažurirani program pomoći zajmoprimcima hipotekarnih kredita, koji je potpisao predsjednik Upravnog odbora Ruske Federacije Dmitrij Anatoljevič Medvedev, stupio je na snagu u kolovozu 2017.

Pomoć hipotekarnim zajmoprimcima u teškim situacijama

Ažurirana verzija projekta pojašnjava uvjete čije je poštivanje obvezno za sve građane. Dakle, koji uvjeti moraju biti ispunjeni da bi se kvalificirali za program pomoći zajmoprimcima u nevolji da otplate svoju hipoteku u 2017.?

Pogledajmo popis:

• Prvi obvezujući sporazum usmjeren je na poštivanje kategorije građana. Pomoć mogu koristiti samo građani koji su branitelji; građani koji imaju maloljetnu djecu ili su njihovi skrbnici; građani s invaliditetom.
• Druga važna točka je službena lokacija imovine. Hipotekarni kolateral mora se nalaziti samo na teritoriju Ruske Federacije.
• Također, treba uzeti u obzir da je od izdavanja hipotekarnog kredita do trenutka podnošenja zahtjeva za restrukturiranje moralo proći najmanje godinu dana.
• Zajmoprimčeva mjesečna rata porasla je za najmanje trideset posto.
• Nekretnina pod hipotekom mora biti jedini stambeni prostor u obitelji zajmoprimca. Osim toga, moguće je da ukupni udio založnog dužnika i članova njegove obitelji u pravu vlasništva na drugom stambenom prostoru ne smije biti veći od ukupno pedeset posto.

Uvjeti ažuriranog programa pomoći za hipoteku

Banke koje sudjeluju u programu u 2017

Da biste napisali zahtjev za primjenu uvjeta ovog programa na vas, važno je kontaktirati banku u kojoj je izdana hipoteka. Kasnije sama banka šalje zahtjev AHML-u. Popis banaka koje sudjeluju u programu pomoći zajmoprimcima u 2017. koji se nađu u teškoj hipotekarnoj situaciji prilično je velik.

Glavni su:

• Sberbank;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• Promsvyazbank;
• Rosbank;
• Absolut banka.

Savjet - ako vam se financijska situacija pogorša i ne možete na vrijeme otplaćivati ​​hipotekarni kredit, nemojte se skrivati ​​od banke čak ni ako se nađete u teškoj situaciji. U svakom slučaju potrebno je plaćati mjesečne rate za uzeti kredit, a odgovornim klijentima u pravilu im zajmodavac pristaje izaći u susret.

Ako ne zadovoljavate uvjete ovog programa, možete pokušati.

Pomoć za zajmoprimce s hipotekama Sberbank

Što je restrukturiranje? Ovo je promjena uvjeta ugovora kako bi se zajmoprimcu pružila podrška za mjesečna plaćanja. Obično je rezultat rada smanjenje plaćanja izdanog kredita. Program pomoći za hipotekarne kredite u Sberbanku započeo je s radom 22. kolovoza 2017. Da biste izrazili želju za restrukturiranjem, morate otići u poslovnicu banke u kojoj rade kreditni stručnjaci.

Popis dokumenata potrebnih za prijavu u Sberbank:

• putovnica državljanina Ruske Federacije;
• izvod iz matične knjige rođenih ili posvojenja djece;
• uvjerenje o ratnom veteranu;
• ugovor o zajmu;
• podaci o zaradi;
• presliku radne knjižice, ovjerenu kod javnog bilježnika;
• potvrda o prijavi stambenog prostora.

Implementacija programa kroz AHML

Klijenti hipotekarnih kredita koji se nađu u teškoj situaciji mogu se osloniti na podršku državnih agencija. Za rješavanje problema vezanih uz hipoteke postoji AHML. AHML hipotekarni program pomoći za zajmoprimce prava je pomoć u trenutnim okolnostima. Za sva vaša pitanja odgovore možete dobiti pozivom na broj telefona agencije 8 800 755 55 00. Danas su njeni partneri 72 organizacije.

Dostupne su sljedeće opcije pomoći:

• promjena valute kredita;
• snižavanje kamatne stope, ne niže od dvanaest posto;
• registracija odgode za razdoblje od najviše godinu i pol;
• smanjenje glavnog duga.

Korisnik kredita koji se nađe u teškoj situaciji odabire jedan od predloženih obrazaca i zajedno s kreditnim službenikom piše zahtjev, a zatim ga registrira. Prikupiti dokumente i čekati odluku. Ako su ispunjeni svi uvjeti, rezultat neće dugo čekati i bit će donesena pozitivna odluka. Kao rezultat toga, potpišite novi ugovor i, naravno, plaćajte mjesečne uplate na vrijeme. Treba napomenuti da je usluga restrukturiranja potpuno besplatna za klijenta. Troškove nastale tijekom rada nadoknađuje država.

Zaključak

Statistike pokazuju da se kreditne institucije najčešće susreću s dužnicima na pola puta. Glavna stvar je pridržavati se opisanih pravila za zajmoprimce koji se nađu u teškoj situaciji. Program pomoći za hipotekarni kredit za zajmoprimce dobra je prilika za revidiranje izvornih uvjeta ugovora o kreditu i smanjenje financijskog opterećenja.

Državni program pomoći zajmoprimcima, koji provodi Agencija za hipotekarno stanovanje (AHML), uveden je 2015. Potrebu za takvom potporom diktirala je visoka zaduženost stanovništva i značajan rast tečaja strane valute. Državna potpora prvenstveno je bila namijenjena osobama u teškoj materijalnoj situaciji.

Tijekom nekoliko godina postojanja takvog projekta dokazana je njegova visoka učinkovitost i potražnja, ali je program obustavljen zbog nedostatka proračunskih sredstava. Kao rezultat toga, građani su počeli dobivati ​​masovna odbijanja restrukturiranja svojih kredita. U kolovozu 2017. Vlada je odlučila produžiti subvenciju, ali su unesene neke izmjene u program.

U 2018. hipotekarni zajmoprimci moći će iskoristiti državnu pomoć prema novim pravilima. Vlada obećava građanima smanjiti svoj hipotekarni dug ako se ispune određeni uvjeti. Inovacije su se uglavnom odnosile na devizne kredite.

Glavna bit državnog programa stambenog kreditiranja

Da bi iskoristio državnu pomoć u restrukturiranju hipotekarnog kredita, dužnik će morati prikupiti poseban paket dokumenata i napisati zahtjev svojoj banci. Ukoliko građanin dobije suglasnost, s dužnikom će se sklopiti dodatni ugovor uz postojeći ugovor. Nakon restrukturiranja duga, trošak mjesečnih plaćanja smanjuje se na 11,5% godišnje, a dužnik dobiva povlaštenu odgodu do jedne i pol godine.

Državne subvencije usmjerene na smanjenje glavnice duga po hipotekarnom kreditu dodjeljuju se iz saveznog proračuna. Za kontrolu financiranja stvorena je Agencija za hipotekarno kreditiranje stambenih kredita, koja je počela igrati ulogu posrednika između zajmodavca i zajmoprimca. Kao rezultat takve sheme, banka dobiva izgubljene financijske koristi, a zajmoprimac dobiva povlaštene uvjete kreditiranja.

Da biste razumjeli kako funkcionira najveći državni poslovni projekt, morate proučiti mehanizam novčanog toka ove organizacije. AHML ima dvoslojni sustav financiranja. U prvoj fazi agencija blisko surađuje s vjerovnicima koji izdaju i restrukturiraju složeni dug prema programu AHML. U drugoj fazi organizacija kupuje prava potraživanja po takvim zajmovima i, koristeći njihovo osiguranje, prikuplja sredstva na burzi izdavanjem visokolikvidnih vrijednosnih papira.

Svi sudionici u ovoj shemi imaju financijsku korist. Banka naplaćuje proviziju za servisiranje klijenta i ne razmišlja o tome gdje dobiti sredstva za kreditiranje. Zajmoprimac otplaćuje hipoteku po nižoj kamatnoj stopi. AHML ne provjerava solventnost pojedinca, jer izdaje novac banci, au slučaju neotplate duga, sva se pitanja rješavaju bez njegovog sudjelovanja.

Proširenje državnog programa subvencioniranja hipotekarnih kredita u 2018. godini omogućeno je zahvaljujući dodatnom izdanju vrijednosnih papira u iznosu od 2 milijarde rubalja.

Restrukturiranje hipotekarnog kredita prema programu AHML

Pomoć AHML-a hipotekarnim dužnicima koji se nađu u teškoj financijskoj situaciji u 2018. godini provodit će se na temelju Odluke br. 961 od 11.08.17. Prema novom programu, pojedinci mogu dobiti financijsku potporu u obliku otpisa 30% preostalog duga, ali ne više od 1,5 milijuna rubalja. Osim toga, dužnik može računati na otkazivanje obračunate kazne, koja nije otpisana odlukom pravosudnih tijela.

Nakon refinanciranja hipoteke na kuću, trošak zajma u stranoj valuti bit će 11,5% godišnje, a zajam u rubljama neće biti veći od trenutne stope banke. Država može pružiti dvije vrste pomoći tijekom restrukturiranja duga:

• pretvaranje kredita u stranoj valuti u kredit u rubljama po sniženoj stopi;
• otpisati što je moguće veći dio duga.

Restrukturiranje hipotekarnog kredita provodi se samo odlukom zajmodavca. Prilikom ustupanja prava potraživanja ne naplaćuje se provizija. AHML upravlja procesom pozajmljivanja. Prema Odluci br. 961, sljedeće kategorije građana mogu računati na povlašteno zaduživanje:

• obitelji s malodobnom djecom;
• veterani borbe;
• staratelji i staratelji koji odgajaju malu djecu;
• građani sa skupinom invaliditeta;
• osobe čije uzdržavanike čine osobe mlađe od 24 godine.

Za sve navedene osobe utvrđen je i dodatni uvjet. Njihov prosječni mjesečni prihod u posljednja tri mjeseca prije restrukturiranja trebao bi biti manji od dva egzistencijalna minimuma po članu obitelji. Minimalna plaća se određuje prema regiji prebivališta pojedinca. Osim toga, drugi uvjet bit će povećanje mjesečne uplate za 30% u odnosu na datum primitka hipoteke. Ova klauzula čini preferencijalni program refinanciranja nedostupnim za većinu zajmoprimaca u rubljama.

Krajem 2017. godine za rješavanje pitanja klijenata koji nisu bili obuhvaćeni državnim programom subvencioniranja osnovano je posebno povjerenstvo koje je pojedinačno razmatralo zahtjeve pojedinaca koji, unatoč očitoj potrebi, nisu ispunjavali utvrđene uvjete. Popis takvih osoba u potrebi sastavlja banka na temelju osobnog zahtjeva korisnika kredita. Međuresorno povjerenstvo može odlučiti udvostručiti maksimalni iznos subvencije za pojedine skupine osoba u potrebi.

Postoji mišljenje da banke namjerno odbijaju građane da refinanciraju kredit, ali to nije točno, jer je takav postupak koristan za financijsku instituciju. Prilikom ustupanja prava potraživanja financijski gubitak koji bi mogao nastati prijevremenom otplatom kredita nadoknadit će država.

Nekretnina pod hipotekom također mora ispunjavati određene uvjete. Da biste dobili povlaštene zajmove, kolateralno područje mora ispunjavati sljedeće zahtjeve:

• jednosobni stan ne bi trebao biti veći od 45 četvornih metara. m, dvosobni - 65 m2. m, trosoban stan preko 85 m2. m;
• trošak jednog kvadratnog metra ne smije biti veći od 60% utvrđene cijene u regiji;
• kupljeni stambeni prostor mora biti samo jedan građanin, dok je dopušteno zajedničko vlasništvo nad nekretninom u drugoj zgradi, ali ne više od 50% za cijelu obitelj.

Važno je napomenuti da se zahtjev za površinu i cijenu metra nekretnine ne odnosi na velike obitelji. Ako ova kategorija građana ima drugu imovinu, tada se može brzo prenijeti na druge rođake, a tada se neće izgubiti pravo na povlašteno kreditiranje uz državnu potporu.

Koji će dokumenti biti potrebni za restrukturiranje kredita u 2018

Da biste refinancirali hipotekarni zajam u okviru državnog programa, svojoj banci morate dostaviti zahtjev, dokumente koji potvrđuju identitet zajmoprimca, njegovo pravo na povlašteno kreditiranje i hipoteku na nekretninu. Banka također dobiva razne potvrde o statusu postojećeg kredita i izvršenim uplatama. Ovisno o uvjetima zajma, popis dokumenata može uključivati ​​dodatne obrasce, a neke potvrde s općeg popisa mogu biti neobvezne.

Primjer popisa dokumenata izgleda ovako:

• obrazac zahtjeva za reviziju trenutnih uvjeta hipotekarnog kredita u okviru državnog programa subvencija s obveznim navođenjem razloga;
• Osobne iskaznice svih članova obitelji (putovnice, rodni listovi);
• u slučaju promjene prezimena, dužnik daje potvrdu o razvodu ili braku;
• skrbnici će trebati izvod iz sudske odluke kojom se potvrđuje njihov status;
• braniteljsko uvjerenje;
• dokument koji potvrđuje skupinu invaliditeta podnositelja zahtjeva ili njegove djece;
• izvadak iz financijskog i osobnog računa s podacima o izvanbračnoj zajednici osoba mlađih od 24 godine;
• potvrdu škole ili fakulteta da dijete studira redovno;
• presliku radne knjižice za radnog građanina s napomenom da je zajmoprimac trenutno zaposlen;
• za pojedinačne poduzetnike, potvrdu o registraciji ili izvod iz Jedinstvenog državnog registra poduzetnika;
• originalna radna knjižica za nezaposlene;
• potvrdu o primanju naknade za nezaposlene za prijavljene na burzi rada;
• potvrda o prihodu u obrascu 2-NDFL od svih zaposlenih članova obitelji;
• porezna prijava, patent;
• za umirovljenika - potvrdu o visini mirovine za posljednjih 12 mjeseci, za studenta - dokument koji potvrđuje visinu stipendije;
• važeći ugovor o kreditu i mjesečni raspored otplate hipoteke.

Za zalog se dostavljaju sljedeći dokumenti:

• dokument o vlasništvu (potvrda);
• hipoteka (ako postoji);
• izjava zajmoprimca o prisutnosti druge imovine;
• ugovor o udjelu u novoj zgradi u izgradnji;
• album za procjenu kolaterala;
• tehnička i katastarska putovnica prostora.

Nakon što su svi dokumenti pripremljeni, paket se mora poslati u banku, zauzvrat će zajmodavac dostaviti dokumentaciju na provjeru AHML-u. Sukladno propisima, razmatranje zahtjeva ne bi trebalo trajati duže od 30 dana. Ukoliko je potrebno dati dodatne podatke o dužniku, postupak može potrajati i nekoliko mjeseci.

Država nastoji osigurati da hipotekarni krediti budu dostupni svakoj osobi. Provedba ovog cilja ključni je element aktivnosti Agencije za hipotekarno stambeno kreditiranje.

Službena web stranica AHML je dom.rf. Za pristup web stranici morate kliknuti na sljedeću poveznicu.

Na glavnoj stranici portala prikazani su osnovni podaci o tvrtki:

• Glavne vijesti i najave organizacije;
• Analitički podaci;
• Hipotekarne stope
• Zanimljivi videozapisi o odabiru pravog kućišta
• Stopa inflacije i tako dalje.

Na vrhu web stranice podnositelj zahtjeva može kliknuti na poveznice koje ga zanimaju, kao što su hipoteka, najam, zemljište, o tvrtki i tako dalje.

Od 2018. odjel je promijenio naziv iz "AHML" u "DOM.RF". Glavna zadaća je pomoći građanima u stambenom zbrinjavanju te osigurati dostupnost i transparentnost izbora.

Za postizanje glavnog cilja tvrtka provodi sljedeće funkcionalne odgovornosti:

• Razvoj sekundarnog stambenog hipotekarnog kreditiranja;
• Razvoj stambenog najma;
• Davanje zemljišnih čestica u državnom vlasništvu na dražbu radi prodaje;
• Iznajmljivanje u svrhu stambene izgradnje, uzimajući u obzir sve zahtjeve investitora;
• Prijenos zemljišta na prevarene dioničare ili velike obitelji;
• Formiranje banke na temelju koje klijenti mogu dobiti sve usluge vezane uz odabir, kupnju, registraciju stambenog prostora, uz naknadno servisiranje;
• Osiguravanje pouzdanosti. Radi samo s provjerenim kreditnim institucijama i programerima;
• Formiranje povoljne infrastrukture podržavanjem procesa poboljšanja kvalitete, razvoja urbanog okoliša i uzimajući u obzir društvene i gospodarske smjernice zemlje.

DOM.RF se stalno razvija. U svojoj strategiji rasta od 2016. do 2020. postavila je ciljeve poput povećanja obujma hipotekarnih kredita na 500 milijardi rubalja, uključujući do 14 tisuća hektara državnog zemljišta i tako dalje.

Obavezno zapamtiti! Kako ne biste propustili važne vijesti u vezi s hipotekama, gradnjom kuća ili zakonima o stambenim zgradama, trebali biste redovito posjećivati ​​stranicu i pratiti objave. Radi praktičnosti, možete spremiti vezu u svoje oznake kako biste uštedjeli vrijeme.

Osobni prostor

Interakcija s AHML-om odvija se putem VTB banke ili vašeg osobnog računa, kojem se može pristupiti putem veze.

Račun zajmoprimca omogućuje vam obavljanje raznih transakcija bez VTB posrednika, kao što su:

• Podnošenje zahtjeva za djelomičnu ili potpunu otplatu duga;
• Kontrola dospjelih potraživanja;
• Zaprimanje podataka o izvršenim uplatama i povijesti otplate;
• Provjera podataka o stanju duga, mjesečnoj uplati i sl.

Važno. Da biste uvijek bili svjesni vijesti o dospjelim dugovima i datumu otplate duga, trebali biste se registrirati na portalu home.rf. i primajte sve potrebne informacije izravno na svoju e-poštu. Za registraciju vam je potrebna potvrda ugovora o pružanju usluga te podaci o vašem punom imenu, datumu rođenja, hipotekarnom broju i kontakt telefonu.

Kako dobiti hipoteku

Da biste dobili hipoteku morate učiniti sljedeće:

1. Ispunjavanje online prijave, nakon čega zaposlenik banke kontaktira zajmoprimca radi odabira optimalnih uvjeta kredita;
2. Prikupljanje potrebnih dokumenata za potvrdu prijave. Razdoblje pregleda je do dva dana;
3. Odabir odgovarajućeg smještaja. Voditelj tvrtke kontaktira zajmoprimca kako bi mu pomogao oko izbora;
4. Dobivanje hipoteke u jednoj od poslovnica partnera.

Popis partnera možete provjeriti u kartici "Hipotekarni proizvodi" klikom na "naši partneri".

Otvorit će se prozor s izborom odgovarajućih partnera, ovisno o lokaciji. Partneri djeluju u cijeloj Rusiji; samo odaberite željeni grad ili regiju s popisa.

Kako izračunati hipoteku?

Web stranica nudi online kalkulator koji vam omogućuje izračun roka i iznosa mjesečne uplate.

Da biste to učinili, trebate odabrati hipotekarni program, troškove stanovanja, majčinski kapital (opcionalno), predujam i željeni rok hipoteke.

Na primjer, ako odaberete program "Nova zgrada", troškovi stanovanja bit će 2.000.000 rubalja, predujam će biti 400.000 rubalja, a rok kredita će biti 15 godina, a kamatna stopa i mjesečna rata će biti:

Vrste hipotekarnih proizvoda i zahtjevi za zajmoprimce

Usluga AHML ima mnoge prednosti, kao što su:

• Provođenje svih transakcija na državnoj razini, što minimizira financijske rizike;
• Uštede zbog odsutnosti provizija;
• Pružanje online usluge koja vam omogućuje kontrolu dovršenih radnji, uvjeta otplate i tako dalje.

Važno!

Popis potrebnih dokumenata za registraciju pojedinog programa možete pronaći na poveznici https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/how/loandocs/

DOM.RF nudi sljedeće vrste hipotekarnih programa:

1. Spremno stanovanje. Kamatna stopa se kreće od 9,25% do 9,75% (ovisno o udjelu).

Zahtjevi:

• Dob zajmoprimca je od 21 do 65 godina;
• Rad na neodređeno vrijeme najmanje 6 mjeseci;
• Rok kredita je od 3 do 30 godina i tako dalje.

1. Nova zgrada. Kamatna stopa od 9,0% do 9,50%, što ovisi o ukupnom iznosu kredita.
2. Posuđivanje. Kamatna stopa se kreće od 9,0% do 9,50%. Objekt u izgradnji može biti u bilo kojoj fazi izgradnje.

Zahtjevi za prethodni zajam:

• Nema dospjelih dugova;
• Isplate su izvršene za šest kamatnih razdoblja;
• Nema restrukturiranja.

1. Obiteljska hipoteka. Kamatna stopa od 6%. Proizvod se daje obiteljima čije je drugo ili treće dijete rođeno od 2018. do 2022. godine. Prva potrebna uplata mora iznositi najmanje 20% iznosa stambenog prostora.
2. Osiguran apartmanom. Ocijenite od 9,25%. Minimalni iznos kredita je 500.000 rubalja. Uvjet za stan je da vlasnici nekretnine ne mogu biti maloljetne ili poslovno nesposobne osobe.
3. Vojna hipoteka. Kamatna stopa od 9,0%. Kapara već od 20%. Zajmoprimac mora biti stariji od 25 godina. Maksimalni iznos kredita je oko 2,5 milijuna rubalja.
4. Regionalni programi. Ima relativno nisku kamatnu stopu (od 6%). Sudionike programa određuje regionalna vlada. To mogu biti mlade ili velike obitelji, proračunski zaposlenici i tako dalje.

Važno. Popis područja u kojima se održavaju regionalni programi možete pronaći ovdje.

1. Socijalna hipoteka. Program je sastavila vlada Moskovske regije. Sudionici su liječnici, učitelji, mladi znanstvenici ili jedinstveni stručnjaci. Program se odnosi na ljude koji rade u Moskvi, ali i na one koji se žele preseliti u glavni grad. Prednost je u tome što zajmoprimac dobiva besplatno gotov stambeni prostor o trošku države, a plaća samo obračunate kamate.

Važno. Popis traženih slobodnih radnih mjesta i sve potrebne informacije o socijalnim hipotekama mogu se pronaći na službenoj web stranici.

Državni program pomoći zajmoprimcima

Organizacija pomaže zajmoprimcima pri kupnji stana koji se nađu u teškoj financijskoj situaciji.

Sudionici programa mogu postati:

• Roditelji malodobne djece ili djece s invaliditetom;
• veterani;
• Osobe s invaliditetom;
• Roditelji čija djeca redovno studiraju i mlađa su od 24 godine.

Da biste dobili podršku, morate učiniti sljedeće:

• Kontaktiranje banke;
• Pojašnjenje mogućnosti za dobivanje pomoći;
• Prikupljanje potrebne dokumentacije;
• Primanje pravomoćne odluke.

Važno. Dodatne informacije o državnom programu možete dobiti na poveznici.

Pažnja! Sve informacije na ovoj stranici predstavljene su samo u informativne svrhe. Stranica ne prikuplja niti obrađuje osobne podatke. Savezni zakon br. 152-FZ od 27. srpnja 2006. "O osobnim podacima" nije prekršen.

Dom.rf na Instagramu

Nestabilnost ekonomske stvarnosti i pojava poteškoća u privatnom životu mogu dovesti do toga da dužnik ne može ispuniti prethodno preuzete obveze za otplatu hipotekarnog duga u istom iznosu. Bankarske organizacije zainteresirane su da građani ne gomilaju dugove po kreditima, pa restrukturiraju dug ili daju kreditne godišnjice. Ali svi ti koraci nisu uvijek u stanju pomoći obiteljima koje se nađu u teškim situacijama.

Da biste dobili državnu potporu, morate ispuniti utvrđene kriterije i proći postupak registracije.

Od 2016. godine počeo je djelovati državni program usmjeren na pomoć dužnicima hipotekarnih kredita koji zbog trenutnih okolnosti ne mogu otplaćivati ​​svoj kredit. Iz proračuna se izdvajaju određeni iznosi novca koji se koriste za djelomičnu otplatu hipotekarnog duga.

Hipoteka kao poseban program kreditiranja razvijen je i implementiran u Ruskoj Federaciji kako bi građanima omogućio kupnju nekretnina bez većih početnih ulaganja. Sama bit ovog programa je pomoći ljudima. Mnoge obitelji imaju priliku ne štedjeti dugi niz godina za stan, već ga kupiti danas i, živeći u njemu, otplaćivati ​​posuđene iznose. Hipoteka se izdaje na rok do 30 godina, a sva sredstva utrošena za stanovanje, zajedno s kamatama za njihovo korištenje, plaćaju se u mjesečnim ratama.

Hipotekarni program je dobar i pogodan za sve, ali ima i značajan nedostatak - ne možete predvidjeti svoju dobrobit za desetljeća koja dolaze. Život svake osobe prolazi kroz promjene i, nažalost, nisu sve pozitivne. Tijekom mnogih desetljeća građanin može osnovati obitelj, djecu, izgubiti dobro plaćeni posao ili čak zdravlje. Sam princip hipotekarnog kreditiranja podrazumijeva da se, ako osoba više ne može plaćati mjesečne rate, stambeni prostor prodaje i banka preuzima ostatak neplaćenog duga, a razliku u iznosu vraća bivšem dužniku. Naravno, takav se ishod smatra žalosnim, jer godine uplaćenih doprinosa odlaze u vodu, a da ne govorimo o tome da vlasnik kuće završi na ulici. Kako bi se spriječila takva situacija, 2015. godine razvijen je državni program za potporu hipotekarnim zajmoprimcima.

Zakonodavni okvir

Ovaj sustav je počeo s radom 2016. godine. Njegovi temelji postavljeni su u Uredbi Vlade Ruske Federacije br. 373 „O glavnim uvjetima za provedbu programa pomoći...” od 20. travnja 2015. Manje od dvije godine bio je obustavljen, ali onda ponovno nastavio. U kolovozu 2017. Vlada Ruske Federacije odlučila je nastaviti s programom koji je do tada bio zaustavljen, što je sadržano u Rezoluciji br. 961 od 11. kolovoza 2017. Datum isteka državne potpore nije određen, a 2018. vrijedi u utvrđenom opsegu. Državnu potporu do danas je dobilo gotovo 19.000 obitelji koje su se našle u teškoj materijalnoj situaciji.

Rezolucija br. 373 od svog prvog donošenja stalno se usavršavala i poboljšavala, u nju su uvedene nove značajne točke koje su poboljšale postupak interakcije i vodile računa o interesima, prije svega, zajmoprimaca. Dokumentom se utvrđuju osnovni uvjeti za sudjelovanje u programu te visina sredstava koja se izdvajaju iz posebnog državnog fonda. U 2017. godini za provedbu programa izdvojeno je dvije milijarde rubalja.

Potporno tijelo

Program državne potpore hipotekarnim zajmoprimcima provodi se preko Ministarstva graditeljstva Ruske Federacije, a izravno ga provodi dioničko društvo „Agencija za hipotekarno stambeno kreditiranje“ (AHML). Ova je struktura ovlaštena razmatrati kandidate koji se prijavljuju za novčanu potporu države i poticati stambeno kreditiranje.

AHML je državna organizacija i njen proračun se sastoji od 100% državnog kapitala. Ova struktura ima jasnu svrhu - pružiti podršku bankama koje se bave dugoročnim hipotekarnim kreditiranjem.

Suradnja između banaka i AHML odvija se prema sljedećoj shemi:

1. Građanin se obraća kreditnoj instituciji i od nje dobiva zajam za kupnju stambenog prostora.
2. Ako su ispunjeni određeni uvjeti, dužnik se obraća AHML-u za državnu potporu. Dodijeljeni novac ne daje se u gotovini potrebitima, već se izravno prenosi vjerovniku za djelomičnu otplatu duga.
3. Iz izdanih sredstava banka obnavlja svoje financijske rezerve, a preneseni iznos se otpisuje iz duga platitelja.

Banka u takvim poslovima poštuje svoje interese, a korisnik kredita dobiva financijsku potporu države i produžava mogućnost povrata duga.

Kategorije dužnika

Vladina Uredba br. 373 daje potpuni popis građana koji imaju pravo računati na sudjelovanje u razvijenom programu. Popis je odobren 2015. i malo korigiran u studenom 2016. Uključuje:

1. Roditelji koji imaju jedno ili više malodobne djece.
2. Skrbnici ili staratelji koji odgajaju jedno maloljetno dijete ili više djece do 18 godina.
3. Građani koji su sudjelovali u neprijateljstvima.
4. Osobe s bilo kojim stupnjem invaliditeta, uz službenu potvrdu ove činjenice.
5. Roditelji koji odgajaju dijete s invaliditetom.
6. Roditelji koji uzdržavaju djecu stariju od 18 godina, a mlađu od 24 godine, pod uvjetom da su redoviti studenti u obrazovnim ustanovama.

Uvjeti se odnose samo na osobe koje imaju rusko državljanstvo, rusku putovnicu i trajnu prijavu u Rusiji.

Zahtjevi za zajmoprimce

Otplata hipoteke na teret države je moguća, ali je potrebno ispuniti utvrđene uvjete. Zajmoprimac mora spadati u jednu od navedenih kategorija i biti državljanin Ruske Federacije, ali to ne jamči da će pomoć biti pružena.

Jedan od najvažnijih pokazatelja je trenutna razina plaća i omjer veličine otplate kredita na dan registracije i na dan podnošenja zahtjeva u AHML. Kandidat mora imati niska mjesečna primanja. Ograničenje plaće izračunava se na sljedeći način:

1. Iznos otplate hipoteke odbija se od vašeg mjesečnog prihoda.
2. Preostali iznos ne smije biti veći od dvostrukog minimuma egzistencije. Kao osnova uzima se PM određene regije. Iznos prihoda dijeli se na sve članove obitelji.

U izračun se uzimaju podaci za zadnja tri mjeseca. Stručnjaci AHML-a polaze od činjenice da bi se prethodno utvrđena otplata kredita trebala povećati za najmanje 30%. Ovakva situacija često se događa kod onih građana koji su podigli devizni hipotekarni kredit ili kredit uz promjenjivu kamatnu stopu.

Zahtjevi zajma

Za dobivanje financijske pomoći iznimno je važno da sam kredit udovoljava utvrđenim uvjetima. Odnose se uglavnom na iznos hipotekarnog kredita. Krajnje je nerazumno postavljati bilo kakva ograničenja u novčanom smislu, jer cijena stambenih nekretnina varira ovisno o regiji i lokalitetu, pa se zahtjevi postavljaju izravno na nekretninu uzetu pod hipoteku. Kolateralni smještaj mora ispunjavati sljedeće kriterije:

1. Površina nekretnine ne smije biti veća od 45 m2 za 1-sobni stan, 65 m2 za 2-sobni stan i 85 m2 za 3-sobni stan.
2. Trošak jednog kvadratnog metra izračunava se na temelju prosječne cijene u određenom mjestu. Prekoračenje prosjeka dopušteno je za najviše 60%.
3. Nekretnina pod hipotekom jedini je stambeni prostor zajmoprimca. Ako ima udio u drugim prostorijama, onda je važno da ne prelazi 50% ukupne površine. Podaci o raspoloživosti ostalih nekretnina preuzeti su iz 2015. godine.

Napominjemo da se sva navedena ograničenja kredita i stambenog prostora ne odnose na obitelji s troje i više malodobne djece.

Uvjeti za sudjelovanje u programu

Za državnu potporu možete se prijaviti samo ako ispunjavate jedan od glavnih uvjeta, koji dužnici često ne uzimaju u obzir - hipotekarni kredit mora biti izdan prije najmanje godinu dana. Ako je kredit podignut prije samo nekoliko mjeseci, ne treba računati na restrukturiranje duga. Svi napori države nisu usmjereni na oslobađanje zajmoprimca od kreditnih obveza. Potpora samo smanjuje plaćanja na prihvatljivu razinu, ostavljajući građaninu iznos koji može sam vratiti.

Na financijsku pomoć možete računati samo jednom. Štoviše, ako je zahtjev odbijen zbog nedovoljne osnove, građanin se može žaliti posebnom međuresornom povjerenstvu. Odobren je 2017. godine i omogućuje individualniji pristup razmatranju situacija. Povjerenstvo može ne samo odlučiti o potrebi za pomoći na prethodno odbijenom zahtjevu, već i povećati iznos naknade za bilo koji broj jedinica, do 100%.

Format pomoći

Konačni rezultat državne pomoći izražava se u novcu, no koji će se format odabrati u svakom konkretnom slučaju ovisi o mnogim okolnostima. Postoje dva glavna načina za smanjenje mjesečnih plaćanja:

1. Smanjenje dužničkih obveza dužnika.
2. Pretvaranje kredita u stranoj valuti u protuvrijednost u rubljama.

Odabir opcije ovisi prije svega o početnim podacima o uzetom kreditu.

Program državne potpore razvijen je nakon što je gospodarska kriza značajno oslabila financijske mogućnosti obveznika. Prije nekoliko godina, hipoteke su izdane s promjenjivim stopama, budući da ovaj aspekt nije reguliran od strane države. Ovaj postupak dobro štiti samu kreditnu instituciju od gubitka dobiti, ali za zajmoprimca može postati dužnička zamka, što se zapravo dogodilo mnogim obveznicima.

Teške okolnosti i činjenica da je velikom broju građana ozbiljno smanjena razina primanja negativno su se odrazile prije svega na njihovu solventnost.

Smanjenje obveza zajmoprimca

Obveze zajmoprimca se smanjuju prema određenoj shemi. Prva stvar o kojoj financijska institucija odlučuje je koliko će nadoknaditi podnositelju zahtjeva. U ovom slučaju ne postoji utvrđena minimalna veličina, ali postoji maksimalna. Često se nadoknađuje 20-30% ukupnog duga po hipoteci. Propisano je da iznos državne potpore ne smije biti veći od milijun i pol rubalja.

Sljedeće kategorije građana moći će otplatiti 30% duga:

1. Obitelj ima dvoje malodobne djece.
2. Utvrđena je invalidnost.
3. Roditelji odgajaju dijete s invaliditetom.
4. Podnositelj zahtjeva je ratni veteran.

Obitelji s jednim djetetom mogu dobiti samo 20% preostalog hipotekarnog duga. Napominjemo da se od ovog pravila može napraviti iznimka ako međuresorno povjerenstvo odluči da se mora platiti veliki iznos duga.

Važno je utvrditi ne samo koliko će se novca nadoknaditi iz proračunskih sredstava, nego i kako se to osigurava. Postoje dvije mogućnosti pomoći:

1. Cjelokupni ugovoreni iznos otpisuje se iz stanja duga, nakon čega se preračunava iznos mjesečnih rata.
2. Osigurani iznos novca podijeljen je na dijelove od kojih će svaki biti iskorišten za nadoknadu mjesečne uplate. U ovom slučaju postoje dva značajna ograničenja. Prvo, ne možete nadoknaditi više od 50% mjesečnog doprinosa. I drugo, trajanje takvog plaćanja ne bi trebalo biti duže od 18 mjeseci.

Koju će opciju izabrati odlučuju zajmoprimac i zajmodavac, ali prerogativ je dan građaninu, jer financijska organizacija ni u jednom slučaju ne gubi ništa.

Zamjena hipoteka u stranoj valuti onima u rubljama

Mnogi hipotekarni dužnici našli su se u neugodnoj situaciji financijskog kolapsa upravo zato što su svojedobno podigli kredit u stranoj valuti. Dugogodišnja stabilnost na deviznom tržištu oslabila je budnost građana i počelo se činiti da ništa neće poljuljati postojeće stanje. Iznos uzetih hipotekarnih kredita zbog skoka tečaja porastao je nekoliko puta. A s obzirom na kamatnu stopu koja se na njih primjenjuje, otplata dugova postala je jednostavno nerealna.

Program državne potpore omogućuje građanima koji su podigli hipoteku u stranoj valuti pretvaranje kredita u protuvrijednost u rublji.

Restrukturiranje takvih kredita ne provodi se prema utvrđenoj stopi, već prema danas usvojenim zakonima. Kamatna stopa koja se primjenjuje na protuvrijednost u rublji ne bi trebala premašiti onu koju banka danas daje za izdavanje hipotekarnih programa. Stopa se može povećati samo u jednom slučaju, ako je dužnik prekršio utvrđena pravila osiguranja predviđena ugovorom o kreditu.

Dokumenti za restrukturiranje

Financijske organizacije razmatraju zahtjev za restrukturiranje duga uz pomoć državne potpore samo ako zajmoprimac pruži potreban paket dokumenata za razmatranje svoje kandidature. Podaci o njegovoj financijskoj i obiteljskoj situaciji moraju biti potvrđeni i odgovarati uvjetima programa.

Popis dokumenata sastoji se od sljedećih obrazaca:

1. Putovnica.
2. Važeći ugovor o kreditu.
3. Dokumenti za maloljetnu djecu - rodni listovi.
4. Potvrda o invalidnosti ili sudjelovanju u neprijateljstvima i primanje veteranskog statusa.
5. Potvrda zdravstvene ustanove ako maloljetno dijete ima invaliditet.
6. Potvrda o prihodima za zadnja tri mjeseca.
7. Preslika radne knjižice od poslodavca ili njezin original ako osoba trenutno ne radi.
8. Potvrda obrazovne ustanove da je punoljetno dijete redoviti student.
9. Skrbnici i posvojitelji moraju dostaviti odluku organa starateljstva i sudski nalog.
10. Izvadak iz Jedinstvenog državnog registra.
11. Polica osiguranja.

Popis se može dopuniti prema odluci kreditne institucije. U prilogu članka nalazi se uzorak zahtjeva za restrukturiranje hipoteke.

Postupak

Da bi dobio državnu financijsku potporu za otplatu dijela preostalog hipotekarnog kredita, zajmoprimac će morati proći kroz postupak korak po korak. Sastoji se od sljedećih koraka:

1. Paket dokumenata podnosi se kreditnoj instituciji koja je izdala hipotekarni kredit.
2. Banka pregledava podneseni zahtjev i donosi pravorijek.
3. Ako je odluka pozitivna, podnositelj zahtjeva prelazi na sljedeći korak, a ako je odluka negativna, može se obratiti interresornom povjerenstvu radi detaljnijeg razmatranja okolnosti i individualnijeg odgovora.
4. Sklapa se novi ugovor o kreditu ili se izrađuje dodatni ugovor na postojeći oblik.

Najprije banka otplaćuje razliku iz vlastitih sredstava, a zatim cjelokupni navedeni iznos nadoknađuje AHML

Kontaktiranje banke

Mnogi zajmoprimci žale se da banka odbija restrukturirati njihov hipotekarni kredit, ne želeći razmotriti dokumente za dobivanje državne potpore. Treba uzeti u obzir da nisu sve kreditne institucije uključene u popis AHML-a, što komplicira mogućnost suradnje. Ako je odbijanje inicijativa banke, tada možete sigurno podnijeti zahtjev međuresornoj komisiji, jer se takve radnje smatraju nezakonitim.

Zajmoprimac koji prema vlastitom mišljenju ispunjava utvrđene zahtjeve i uvjete državne potpore dužan je ispuniti obrazac zahtjeva. Ovaj obrazac se potvrđuje prikupljenim dokumentima i dostavlja vjerovniku na ispitivanje i donošenje pravomoćne presude.

Pozitivna odluka rezultira revizijom prethodno utvrđenih iznosa plaćanja. Prije potpisivanja novih ugovora s bankom, trebali biste odlučiti o načinu naknade - jednokratno ili u obrocima za otplatu mjesečnih rata.

Kontaktiranje AHML-a

Cijeli postupak registracije provodi se u bliskoj suradnji između banke i AHML-a. Ako proces slijedi standardni put, tada se građanin neće morati sam prijaviti AHML-u; to će riješiti zajmodavac. Već pregledane dokumente banka dostavlja agenciji koja na temelju njih doznačuje ugovoreni iznos naknade financijskoj organizaciji.

Ako je vjerovnik odbio zahtjev za restrukturiranje duga ili je odlučio nadoknaditi samo manji dio duga, što je, prema mišljenju samog vlasnika nekretnine, neopravdano, može se pokrenuti komisijska kontrola stanja. U nekim slučajevima komisija može odlučiti platiti 100% duga, ali u tu svrhu razlozi moraju biti vrlo uvjerljivi.

Uzorci dokumenata

Moglo bi vas zanimati

Početak 2008. obilježio je početak gospodarske krize u zemlji, što je dovelo do oštrog slabljenja nacionalne valute, rublje, i, kao posljedica toga, povećanja tečajeva glavnih stranih valuta. Od toga su trpjeli svi dužnici stambenih kredita, a posebno oni koji su uzeli hipoteku na nekretninu u dolarima ili eurima.

Brojni javni skupovi koji su se održali diljem zemlje natjerali su državu da traži načine za stabilizaciju situacije na tržištu hipotekarnih kredita, što je u konačnici dovelo do stvaranja programa AHML za pomoć hipotekarnim zajmoprimcima, koji vrijedi i 2018.-2019. Glavni uvjeti programa, paket dokumenata, oblik i iznosi potpore opisani su u nastavku.

Usvajanjem Rezolucije 373 2015. godine, ruska je vlada dala poseban popis zajmoprimaca s mogućnošću restrukturiranja. Ovaj regulatorni akt definira uvjete za provedbu programa pomoći AHML zajmoprimcima koji se nađu u teškoj financijskoj situaciji. Što je utvrđeno?

Poštovani čitatelji! Pokrivamo standardne metode za rješavanje pravnih problema, ali vaš slučaj može biti jedinstven. pomoći ćemo besplatno pronađite rješenje za svoj problem- jednostavno nazovite našeg pravnog savjetnika na:

Brz je i besplatno! Također možete brzo dobiti odgovor putem obrasca za konzultante na web stranici.

Utvrđeni su zahtjevi za dužnike

Na pomoć mogu računati osobe koje imaju n/l djecu, djecu s invaliditetom ili su svrstane u kategoriju boraca.

Na dan podnošenja zahtjeva za restrukturiranje, ukupni prihod građanina koji je podigao hipoteku, podijeljen s brojem svih članova njegove obitelji, bez otplate hipoteke, 1,5 puta je manji od egzistencijalnog minimuma.

Osoba koja je dobila kredit može dokumentirati smanjenje ukupnih primanja svoje obitelji u posljednja tri mjeseca prije podnošenja zahtjeva za restrukturiranje za više od 30% u odnosu na prosječnu mjesečnu plaću za posljednju kalendarsku godinu ili povećanje uplate po ugovor o zajmu za više od 30% u odnosu na prethodno proizvedeni.

Upis hipotekarnog kredita mora prethoditi razdoblju od 12 mjeseci u kojem građanin može podnijeti zahtjev za gospodarsku potporu.

Uvjeti za hipotekarni kredit

Utvrđuju se uvjeti koje mora ispunjavati izdani hipotekarni kredit:

• • namjena izdanog kredita je zajednička gradnja, veliki popravci ili drugo neodvojivo poboljšanje stambenog prostora ili refinanciranje kredita izdanog u te svrhe;
  • kašnjenje u plaćanju kredita traje od 30 do uključivo 120 dana od dana podnošenja zahtjeva;
  • Hipotekarni zajam izdan je počevši od 01.01.15.

Kreditna institucija koja je izdala kredit mora biti sudionik u programu. U protivnom je nemoguće dobiti potporu.

Zahtjevi za stambenu nekretninu pod hipotekom

Sljedeći zahtjevi vrijede za imovinu osiguranu ugovorom o hipoteci:

• Stanovanje pod hipotekom jedino je za građanina, a osoba koja je podigla stambeni kredit može imati u vlasništvu zajednički dio vlasništva drugog stana, ali ne više od 1/2 u bilo kojem stambenom objektu;
• trošak 1 m2 Hipotekarna nekretnina ne smije biti više od 50% viša od slične cijene koja prevladava na sekundarnom ili primarnom stambenom tržištu, pri čijem se izračunu uzimaju u obzir regionalni troškovni pokazatelji i podaci statističkog tijela u trenutku sklapanja ugovora o kreditu.

Za obitelji zajmoprimaca s 3 ili više djece ne primjenjuju se zahtjevi u pogledu cijene i površine hipotekarnog stambenog prostora.

Za mogućnost primjene državne potpore zajmoprimcu u okviru programa pomoći JSC AHML u okviru Rezolucije br. 373, veličina duga po hipotekarnom zajmu, valuta zajma i činjenice o sudjelovanju zajmoprimca u prethodnim restrukturiranja nisu važna.

Program pomoći zajmoprimcu AHML: paket dokumenata za sudjelovanje

Popis dokumenata zahtijeva od zajmoprimca da potvrdi svoju usklađenost s uvjetima državnog programa restrukturiranja hipoteka iz 2017. uz pomoć AHML-a.

Ovo uključuje sljedeće dokumente:

• zahtjev za restrukturiranje - obrazac u kreditnoj instituciji ispunjava osobno zajmoprimac ili stručnjak banke;
• potvrde, potvrde, potvrde koje potvrđuju stav građana prema kategorijama utvrđenim Rezolucijom br. 373 (o rođenju djece, o sudjelovanju u neprijateljstvima, o invalidnosti);
• podaci o financijskom stanju zajmoprimca, koji ukazuju na pad njegove razine blagostanja za više od 30% (2 potvrde o porezu na dohodak, iz centra za zapošljavanje, porezne prijave itd.);
• preslike ugovora o kreditu, raspored plaćanja, potvrdu hipotekarnog dužnika, izvještaj o procjeni kolaterala u trenutku obrade kredita itd.
• ugovor o zajedničkom sudjelovanju u stambenoj izgradnji;
• izvadci iz Jedinstvenog državnog registra nekretnina koje izdaje Rosreestr kao kolateral za hipotekarni kredit, druge nekretnine u vlasništvu zajmoprimca i članova njegove obitelji.

Konačni popis sastavlja financijska institucija, a zajmoprimac ga razjašnjava izravno s bankom koja je kreditirala.

Odlukom od 10. veljače 2017. br. 127 produljeno je razdoblje važenja programa pomoći hipotekarnim dužnicima na razini Vlade do uključivo 31. svibnja 2017. (moguće je daljnje produljenje). Naknada u okviru programa pomoći zajmoprimcima hipotekarnih kredita AHML-a predviđena je za stambene kredite za koje su ugovori o restrukturiranju sklopljeni prije 31. svibnja 2017. godine.

Novčanu programsku potporu možete dobiti kao hipotekarnu pomoć od državnog AHML-a u banci kreditoru (njezinom sljedniku u slučaju oduzimanja licence prvoj ili u slučaju bankrota) u mjestu gdje je sklopljen restrukturirani kredit. Glavni uvjet programa pomoći AHML za hipotekarne zajmoprimce je sudjelovanje u njemu banke koja je izdala hipotekarni zajam.

Oblik i visina potpore u okviru programa pomoći AHML

U skladu s izdanjem Rezolucije 373 iz 2017., maksimalni iznos naknade za svaki kredit za obitelji s dvoje ili više djece povećan je na 30% ostatka njegovog iznosa na dan sklapanja ugovora o restrukturiranju, ali ne i više od 1,5 milijuna rubalja.

Zajmoprimac samostalno bira jedan od oblika pružanja ekonomske državne pomoći koju je uspostavila vlada u okviru programa pomoći AHML:

• jednokratni otpis iznosa kredita;
• smanjenje iznosa obvezne uplate svakog mjeseca na kredit za razdoblje do 12 mjeseci ukupno za cijelo razdoblje do 200 tisuća rubalja;
• oprost dijela duga kada se valuta kredita promijeni u rublju;
• prijenos kredita u stranoj valuti u kredit u rublji;
• neplaćanje glavnog duga za određeno razdoblje s odgodom na kasniji datum.

Maksimalni mogući iznos potpore je smanjenje iznosa kredita za 10% nepodmirenog duga.

Važno! Opseg pomoći po zajmoprimcu ne može premašiti 1,5 milijuna rubalja, a za hipotekarni kredit u stranoj valuti - stopa se smanjuje na najviše 12% godišnje za razdoblje valjanosti ugovora o kreditu, za hipoteku u rubljama - na stopa čiji je iznos primjenjiv tijekom restrukturiranja.

Povećanje stope moguće je samo ako zajmoprimac značajno krši uvjete kredita. Zabranjeno je naplaćivanje naknada zajmoprimcu ili naknada za pomoć u Programu pomoći za hipoteku. Potpora se odnosi samo na otplate zajma, isključujući druge obveze zajmoprimca, na primjer, one povezane s osiguranjem ili procjenom.