Dom Krediti Valutna plaćanja putem klijent-banke: upute korak po korak. Postupak za kreiranje zahtjeva za prijenos valute u Sberbank poslovanje online Valutna plaćanja banci upute klijenta

Valutna plaćanja putem klijent-banke: upute korak po korak. Postupak za kreiranje zahtjeva za prijenos valute u Sberbank poslovanje online Valutna plaćanja banci upute klijenta

E.O. Kalinchenko, ekonomist-računovođa

Vanjskotrgovinske aktivnosti: dokumenti kontrole valute za banku

Koje dokumente i u kojem roku rezidenti koji imaju sklopljen ugovor s nerezidentom trebaju dostaviti banci?

Bankarska valutna kontrola sastavni je dio vanjskoekonomske djelatnosti. Ako ste sklopili npr. vanjskotrgovinski ugovor sa inozemnom organizacijom, potpisali ugovor s nerezidentom o pružanju usluga, najmu (lizingu), tada ne možete izbjeći komunikaciju s bankom u okviru devizne kontrole . Ali koliko će biti čvrsto ovisi o nizu čimbenika. Ovaj članak će vam pomoći da shvatite koje dokumente iu kojem roku treba dostaviti banci u vezi s ugovorom s nerezidentom.

Nerezidenti za potrebe devizne kontrole- ovo je, posebno, klauzula 7, dio 1, čl. 1. Zakona br. 173-FZ od 10. prosinca 2003. (u daljnjem tekstu: Zakon br. 173-FZ):

organizacije stvorene u skladu sa zakonima stranih država koje se nalaze izvan naše zemlje;
podružnice (stalna predstavništva) ovih organizacija koje se nalaze na teritoriju Rusije;
osobe koje nisu državljani naše zemlje (osim stranih državljana koji stalno žive kod nas (osobe bez državljanstva) koji imaju boravišnu dozvolu);
Ruski državljani koji su bili u stranoj zemlji najmanje 1 godinu:

stalno boraviti;
privremeno borave na temelju najmanje jednogodišnje radne ili studijske vize (u kombinaciji s ukupnom valjanošću od najmanje 1 godine).

Transakcijska putovnica

Čim ste sklopili ugovor s nerezidentom, prvo što trebate napraviti u okviru bankovne devizne kontrole je utvrditi trebate li izdati transakcijsku putovnicu ili ne.

Ako je iznos vašeg ugovora s nerezidentom jednak protuvrijednosti od 50 tisuća američkih dolara prema tečaju koji je utvrdila Središnja banka Ruske Federacije na dan sklapanja ugovora ili premašuje ovu vrijednost, trebate izdati transakcijsku putovnicu u ovlaštenoj banci preko koje će se izvršiti namire prema ugovoru str. 5.2, 6.1 Upute središnje banke br. 138-I od 04.06.2012. (u daljnjem tekstu Upute br. 138-I). A u situaciji kada će sva plaćanja ići preko računa u stranim bankama, morat ćete izdati putovnicu za transakciju u teritorijalnoj podružnici Središnje banke na vašoj službenoj adresi klauzula 11.1 Upute br. 138-I. Gledajući unaprijed, reći ćemo da će u budućnosti tamo biti potrebno dostaviti i potvrde o valutnoj kontroli. klauzula 11.5 Upute br. 138-I. Ako se plaćanja samo djelomično vrše preko inozemnih računa, tada se transakcijska putovnica mora otvoriti u ovlaštenoj banci i prijaviti joj str. 11.2, 11.10 Upute br. 138-I.

Više informacija o registraciji, ponovnoj registraciji i zatvaranju transakcijskih putovnica je napisano:

Dešava se da na dan sklapanja ugovora nije potrebna transakcijska putovnica, budući da je iznos obveza manji od 50 tisuća američkih dolara u protuvrijednosti. Međutim, u budućnosti se obveze povećavaju (njihov ukupni iznos postaje jednak 50 tisuća dolara u protuvrijednosti ili više). I već morate izdati transakcijsku putovnicu. To se mora učiniti najkasnije do datuma kada iznos obveza prema ugovoru premaši gore navedene iznose. klauzula 6.5.3 Upute br. 138-I. Stoga, ako očekujete takav razvoj događaja, možete unaprijed dostaviti banci dokumente potrebne za dobivanje putovnice transakcije. klauzula 1. Informativnog pisma Središnje banke od 5.7.2014. br. 44.

Rok u kojem se mora izdati transakcijska putovnica ovisi o tome koja će operacija biti prva po ugovoru. U općim slučajevima morate izdati putovnicu transakcije unutar rokova navedenih u tablici.

Prva operacija po ugovoru s nerezidentom	Rok za podnošenje dokumenata za dobivanje transakcijske putovnice
Kredit na devizni račun (rublja) klauzula 6.5.1 Upute br. 138-I	Najkasnije 15 radnih dana od dana primitka novca na račun str. 2.3, 3.8 Upute br. 138-I
Zaduženje strane valute s računa (rublji) klauzula 6.5.2 Upute br. 138-I	Istovremeno s nalogom za prijenos valute ili dokumentom plaćanja str. 2.3, 3.8 Upute br. 138-I
Uvoz u Rusiju (izvoz iz Rusije) deklarirane robe u klauzula 6.5.4 Upute br. 138-I	Najkasnije do datuma podnošenja deklaracije robe (dokumenti koji se koriste kao deklaracija)
Uvoz u Rusiju (izvoz iz Rusije) neprijavljene robe u str. 6.5.5, 9.1.2 Upute br. 138-I	Najkasnije 15 radnih dana nakon mjeseca registracije otpremnih i komercijalnih dokumenata u str. 9.1.2, 9.2.2, 9.3 Upute br. 138-I
Obavljanje poslova, pružanje usluga, prijenos informacija i rezultata intelektualne djelatnosti klauzula 6.5.6 Upute br. 138-I	str. 9.1.3, 9.2.2, 9.3 Upute br. 138-I

Da biste dobili transakcijsku putovnicu, morate banci dostaviti ugovor ili izvod iz njega klauzula 6.6.2 Upute br. 138-I. Ali sklapanje sporazuma ne uključuje uvijek sastavljanje jednog dokumenta koji potpisuju strane. Možete zaključiti inozemni gospodarski ugovor razmjenom, recimo, telefaksa ili elektroničkih dokumenata (što vam omogućuje da pouzdano utvrdite da dokument dolazi od druge ugovorne strane a) klauzula 1 čl. 160., čl. 434 Građanski zakonik Ruske Federacije. Također, ugovor će se smatrati sklopljenim (u pisanom obliku) ako, primivši pisanu ponudu druge ugovorne strane, pristanete i, recimo, otpremite robu ili prenesete novac i klauzula 3 čl. 438 Građanski zakonik Ruske Federacije. Kako je pojašnjeno iz Centralne banke, u ovom slučaju ovlaštenoj banci trebate dostaviti dokumente koje ste razmijenili s inozemnim partnerom Metodološke preporuke Središnje banke od 15. lipnja 2015. br. 14-MR. Na primjer, pismo primljeno faksom od inozemne druge ugovorne strane u kojem se traži isporuka i izvornik vašeg odgovora fakture poslan partneru faksom. Ili po prihvaćanju radnjom - faktura za otpremu robe. Glavno je da dokumenti koje ste razmijenili s drugom ugovornom stranom sadrže sve bitne uvjete ugovora koji su potrebni za kontrolu valute. Konkretno, predmet ugovora (naziv isporučene robe, opis pruženih usluga itd.), cijenu ugovora, rokove u kojima strane moraju ispuniti svoje obveze.

Banka ima 3 radna dana da pregleda dostavljenu dokumentaciju i donese odluku. Ako banka otkrije pogreške u obrascu putovnice transakcije koji ste ispunili, nedosljednosti s podacima dostavljenih dokumenata ili nepostojanje potrebnih dokumenata, vratit će vam dostavljene dokumente kako bi otklonili nedostatke. str. 6.9, 6.10 Upute br. 138-I. Istodobno, dokumenti za izdavanje transakcijske putovnice smatraju se predanima u skladu s rokom samo ako ih je banka prihvatila u ovom utvrđenom roku i izdala transakcijsku putovnicu - potpisala obrazac koji ste ispunili, dodijelila broj i označila registraciju datum klauzula 6.7 Upute br. 138-I.

Morate unaprijed kontaktirati banku kako biste dobili putovnicu za transakciju. Idealno, odmah nakon sklapanja ugovora.

Komunikacija „kontrole valute” s bankom nije ograničena na puko izdavanje putovnice transakcije. Za daljnje transakcije po ugovoru morat ćete se javiti banci.

Izvještavanje o deviznom poslovanju za banku

Banci se morate prijaviti ne samo za operacije vezane uz obračune prema ugovoru s nerezidentom. Potreba za podnošenjem dokumenata banci može nastati, recimo, tijekom uvoza/izvoza robe ili tijekom opskrbe (izvršenja posla). Radi Vaše udobnosti, u tablici smo naveli sve informacije o tome u kojim slučajevima, koje dokumente iu kojem roku morate dostaviti banci.

Operacija	Kada se trebate javiti banci?	Dokumenti dostavljeni banci	Rok za predaju dokumenata
Poslovi vezani uz novčane namire prema ugovoru
Primitak deviza na tranzitni račun klauzula 2.1 Upute br. 138-I	Stalno. klauzula 2.4 Upute br. 138-I	Dodatak 1 Naputku br. 138-I. 2. Dokumenti povezani s valutnom transakcijom, na primjer, ugovori, fakture, akti Dio 4 čl. 23. Zakona br. 173-FZ. U potvrdi o deviznom poslovanju koju dostavljate u vezi s primitkom deviza možete navesti i podatke o zaduženju primljenog novca s tranzitnog deviznog računa. klauzula 2.1 Upute br. 138-I	Najkasnije 15 radnih dana od dana primitka valute na tranzitni račun klauzula 2.3 Upute br. 138-I. Banka vas mora obavijestiti o primitku valute na vaš račun najkasnije sljedeći radni dan klauzula 3.1 Upute Centralne banke br. 111-I od 30. ožujka 2004.
Otpis deviza s računa a klauzula 2.1 Upute br. 138-I	Stalno. Uz nekoliko iznimaka, na primjer: <или>u ugovoru s bankom stoji da banka može samostalno ispuniti potvrdu o mjenjačkom poslovanju klauzula 2.4 Upute br. 138-I; <или>valuta je otpisana korištenjem bankovne kartice prema ugovoru za koji nije izdana transakcijska putovnica i klauzula 2.5 Upute br. 138-I		<если>valuta je otpisana bez bankovne kartice - istovremeno s nalogom za prijenos valute klauzula 2.3 Upute br. 138-I; <если>valuta se otpisuje bankovnom karticom prema ugovoru za koji se izdaje transakcijska putovnica - najkasnije 15 radnih dana nakon mjeseca otpisa klauzula 2.5 Upute br. 138-I
Primitak rubalja na račun od nerezidenta klauzula 3.6 Upute br. 138-I	klauzula 3.6 Upute br. 138-I. Iznimka - u ugovoru s bankom navedeno je da banka može samostalno ispuniti potvrdu o mjenjačkom poslovanju klauzula 3.9 Upute br. 138-I		Najkasnije 15 radnih dana od dana primitka rubalja na račun klauzula 3.8 Upute br. 138-I
Otpis rubalja u korist nerezidenta klauzula 3.6 Upute br. 138-I			<если>rublji su otpisani bez bankovne kartice - istodobno s dokumentom o namirenju za transakciju valute i klauzula 3.8 Upute br. 138-I; <если>rubalja terećeno bankovnom karticom - najkasnije 15 radnih dana nakon mjeseca terećenja klauzula 3.10 Upute br. 138-I
Obračuni sa stranom ugovornom stranom preko računa u nerezidentnoj banci str. 11.5, 11.10 Upute br. 138-I	Ako se na temelju ugovora izdaje transakcijska putovnica i klauzula 2.6 Upute br. 138-I	1. Potvrda o deviznom poslovanju x str. 11.5, 11.10 Upute br. 138-I. 2. Kopije bankovnih izvoda - samo ako plaćanja po ugovoru samo djelomično idu preko računa u nerezidentnoj banci str. 11.2, 11.10 Upute br. 138-I	Najkasnije 30 radnih dana nakon mjeseca terećenja računa kod nerezidentne banke (dobrenje novca na račun) str. 11.5, 11.10 Upute br. 138-I
Poslovi za izvoz robe iz Rusije
Izvoz robe iz Rusije uz podnošenje carinske deklaracije klauzula 9.8 Upute br. 138-I	Ako: roba je izvezena uz uvjet odgode plaćanja klauzula 9.8 Upute br. 138-I	klauzula 9.8 Upute br. 138-I	klauzula 9.8 Upute br. 138-I
Izvoz iz Rusije robe deklarirane dokumentima osim carinske deklaracije klauzula 9.1.1 Upute br. 138-I		str. 9.1, 9.2 Upute br. 138-I. klauzula 9.1.1 Upute br. 138-I; klauzula 4 čl. 180 TK TS	klauzula 9.2.1 Upute br. 138-I
Izvoz robe iz Rusije u zemlje EAEU klauzula 9.1.2 Upute br. 138-I	Ako se na temelju ugovora izda transakcijska putovnica	1. Potvrda o popratnim dokumentima x str. 9.1, 9.2 Upute br. 138-I.	klauzula 9.2.2 Upute br. 138-I. Pitanje 6 Informativnog pisma Središnje banke od 21. siječnja 2014. br. 43
Operacije za uvoz robe u Rusiju
Uvoz robe u Rusiju uz podnošenje carinske deklaracije klauzula 9.8 Upute br. 138-I	Ako: prema ugovoru je izdana transakcijska putovnica; izvezena roba plaćena je unaprijed klauzula 9.8 Upute br. 138-I	Potvrda o popratnim dokumentima x klauzula 9.8 Upute br. 138-I	Najkasnije 15 radnih dana nakon mjeseca prijave robe u klauzula 9.8 Upute br. 138-I
Uvoz u Rusiju robe deklarirane dokumentima osim carinske deklaracije klauzula 9.1.1 Upute br. 138-I	Ako se na temelju ugovora izda transakcijska putovnica	1. Potvrda o popratnim dokumentima x str. 9.1, 9.2 Upute br. 138-I. 2. Dokumenti koji se koriste kao deklaracija, na primjer prijevozni dokumenti klauzula 9.1.1 Upute br. 138-I; klauzula 4 čl. 180 TK TS	Najkasnije 15 radnih dana nakon mjeseca, dokumenti koji se koriste kao deklaracija označavaju se datumom puštanja (uvjetnog puštanja). Ako postoji više takvih oznaka otpuštanja, razdoblje se računa od posljednjeg datuma klauzula 9.2.1 Upute br. 138-I
Uvoz robe u Rusiju iz zemalja EAEU klauzula 9.1.2 Upute br. 138-I	Ako se na temelju ugovora izda transakcijska putovnica	1. Potvrda o popratnim dokumentima x str. 9.1, 9.2 Upute br. 138-I. 2. Transport (otprema), komercijalni dokumenti. 3. Statistički obrazac za evidentiranje kretanja robe u Dodatak broj 1 Pravilnika, odobren. Uredba Vlade br. 40 od 29. siječnja 2011. Podaci o tome ne moraju biti navedeni u potvrdi popratnih dokumenata x Pitanje 6 Informativnog pisma Središnje banke od 21. siječnja 2014. br. 43	Najkasnije 15 radnih dana nakon mjeseca registracije prateće (otpremne i komercijalne) dokumentacije u klauzula 9.2.2 Upute br. 138-I. Izuzetak je statistički oblik evidentiranja kretanja robe. Ne postoji rok za predaju. Morat ćete odnijeti statistički obrazac u banku nakon što ga ispunite i predate carini. Pitanje 6 Informativnog pisma Središnje banke od 21. siječnja 2014. br. 43. Učinite to prije zatvaranja putovnice transakcije
Ostale operacije
Obavljanje poslova, pružanje usluga, prijenos informacija i rezultata intelektualne djelatnosti, uključujući isključiva prava na njih klauzula 9.1.3 Upute br. 138-I	Ako se na temelju ugovora izda transakcijska putovnica. Iznimka - ugovori o najmu, ugovori o leasingu, pružanje komunikacijskih usluga ili osiguranje u smislu periodičnih fiksnih plaćanja klauzula 9.5 Upute br. 138-I	1. Potvrda o popratnim dokumentima x str. 9.1, 9.2 Upute br. 138-I. 2. Popratni dokumenti, kao što su potvrde o prihvaćanju, fakture, licencni ugovori klauzula 9.1.3 Upute br. 138-I; Popis, odobren. MVES Rusije 01.07.97 br. 10-83/2508, Državni carinski odbor Rusije 09.07.97 br. 01-23/13044, VEK Rusije 03.07.97 br. 07-26/3628	Najkasnije 15 radnih dana nakon mjeseca upisa popratnih dokumenata u klauzula 9.2.2 Upute br. 138-I
Drugo ispunjenje obveza iz ugovora (na primjer, povrat prethodno izvezene (uvezene) robe u) CH. 12 Upute br. 138-I. Nakon što primi potvrdu o deviznom poslovanju (potvrda o popratnim dokumentima), banka će provjeriti je li ista ispravno sastavljena i jesu li podaci navedeni u njoj (uključujući šifru vrste devizne transakcije i šifru vrste popratne isprave). ) odgovara podacima u priloženim dokumentima i podacima koje je carina poslala banci klauzula 18.1 Upute br. 138-I. Banka mora provjeriti potvrdu o deviznim transakcijama klauzula 18.2 Upute br. 138-I: kod terećenja novca s tekućeg računa - najkasnije jedan radni dan nakon dostave potvrde; prilikom prijenosa novca - najkasnije 3 radna dana od dana podnošenja potvrde. A za provjeru potvrde o popratnim dokumentima banci se daje sljedeći rok i klauzula 18.2 Upute br. 138-I: ako se potvrda izdaje za prijavljenu uvezenu robu plaćenu unaprijed, odnosno izvezenu robu za koju je odobrena odgoda plaćanja - najkasnije u roku od 10 radnih dana od dana dostave potvrde; u ostalim slučajevima - najkasnije u roku od 3 radna dana od dana dostave potvrde. Banka neće prihvatiti potvrdu ako pronađe bilo kakve pogreške ili nedosljednosti. Povratno ćete dobiti neispravnu potvrdu s datumom i razlogom povrata. str. 18.5, 18.6 Upute br. 138-I. U roku koji odredi banka, morat ćete dostaviti novu potvrdu o deviznom prometu (na pratećim dokumentima), eliminirajući sve komentare klauzula 18.7 Upute br. 138-I. Upiti o deviznim transakcijama i popratnim dokumentima smatraju se predanim na vrijeme, Ako klauzula 18.9 Upute br. 138-I: pravovremeno ste ih poslali banci; banka ih je ovjerila i prihvatila. Stoga, što prije banci dostavite potvrde o “valuti”, to bolje. Postoje pojašnjenja Rosfinnadzora, gdje se navodi: kada se banci dostave potvrde o deviznim transakcijama, potvrde o popratnim dokumentima i sami popratni dokumenti, "razdoblje za ispunjenje obveze od strane rezidenta ne uključuje razdoblje za njihovu ovjeru od strane ovlaštene banke” Dopis Rosfinnadzora od 5. listopada 2012. br. 43-01-06-25/4133. Ali sudska praksa pokazuje da se ipak možete suočiti s novčanom kaznom ako banci nakon isteka roka određenog za podnošenje potvrda dostavite novu, ispravnu potvrdu o deviznim transakcijama (na popratnim dokumentima) umjesto pravodobno dostavljene, ali pogrešne. Vraćanjem potvrde banka Vam određuje rok za otklanjanje nedostataka i dostavu nove potvrde. No, prema nekim sudovima, upute banke ni na koji način ne utječu na rok određen za podnošenje prava na Rezolucija 1 AAS-a od 30. ožujka 2015. br. A43-21628/2014.. Što se tiče dostavljenih potvrda o deviznom prometu i popratnih dokumenata, ne može se voditi načelom „pošalji i zaboravi“. Uostalom, ako se promijene podaci navedeni u tim potvrdama (osim promjene podataka o rezidentu ili ovlaštenoj banci), morat ćete dostaviti ispravnu potvrdu. To se mora učiniti najkasnije 15 radnih dana nakon datuma izvršenja dokumenata koji potvrđuju promjene. Ove dokumente treba dostaviti banci zajedno s potvrdom str. 2.9, 3.15, 9.7 Upute br. 138-I. S bankom se možete dogovoriti da vam na temelju dokumenata koje priložite sama banka izda str. 2.4, 3.9, 6.3, 9.4 Upute br. 138-I: putovnica transakcije; potvrde o deviznim transakcijama; potvrde o popratnim dokumentima. Ove usluge se, naravno, plaćaju. Za cijene provjerite kod svoje banke. Možda biste radije platili iznos unutar 5000 rubalja. za izdavanje transakcijske putovnice (unutar 1500 rubalja za izdavanje potvrda), umjesto da to radite sami. Ali imajte na umu da ćete ipak morati razumjeti pravila za izdavanje transakcijskih putovnica i potvrda. Uostalom, priprema ovih dokumenata od strane banke ne oslobađa Vas odgovornosti za njihov točan sadržaj i poštivanje rokova! Ako banci ne dostavite potrebne dokumente na vrijeme, banka neće moći na vrijeme izdati putovnicu ili potvrdu o transakciji. Nakon što banka ispuni putovnicu (ili potvrdu) transakcije, morat ćete provjeriti ovaj dokument. A ako pronađete pogreške i netočnosti, morate podnijeti zahtjev banci za njegovo ponovno izdavanje (ili ispravnu potvrdu) u roku od 15 radnih dana nakon datuma primitka putovnice transakcije (potvrde) str. 2.10, 3.9, 6.11, 9.4 Upute br. 138-I.

Klijenti - nerezidenti Ruske Federacije vrše transfere u stranoj valuti bez ograničenja.

Zahtjevi za stanovnike Ruske Federacije

Transferi rezidenata Ruske Federacije u stranoj valuti, kao i transferi u ruskim rubljama uz sudjelovanje nerezidenata Ruske Federacije, podliježu deviznoj kontroli.

U skladu s valutnim zakonodavstvom:

prijenosi rezidenata Ruske Federacije prilikom plaćanja u korist nerezidenata Ruske Federacije u rubljama i stranoj valuti provode se bez ograničenja;
prijenosi u stranoj valuti između rezidenata Ruske Federacije su zabranjeni, s izuzetkom operacija navedenih u članku 9., dijelu 6. čl. 12, dijelovi 3 čl. 14 Saveznog zakona od 10. prosinca 2003. br. 173-FZ "O valutnoj regulaciji i valutnoj kontroli", uključujući između bliskih rođaka ().
prijenosi rezidenata Ruske Federacije iz Ruske Federacije u korist drugih fizičkih osoba rezidenata na njihove račune otvorene u bankama koje se nalaze izvan teritorija Ruske Federacije ne smiju premašiti protuvrijednost od 5.000 američkih dolara prema službenom tečaju koji je utvrdila Središnja banka Ruske Federacije na dan terećenja sredstava s računa fizičke osobe - rezidenta Ruske Federacije na jedan transakcijski dan.

Prilikom sastavljanja platnog dokumenta, nepostojanje u polju "svrha plaćanja" informacija koje omogućuju određivanje ekonomskog značenja valutne transakcije i/ili dokumenata i informacija, kao i pozivanje na te dokumente u platnom dokumentu, je osnova za odbijanje izvršenja valutne transakcije. Prilikom uplate za treću osobu, u polju “Svrha uplate” pored ostalih podataka potrebno je navesti i puno ime i prezime osobe za koju se vrši uplata.

Zahtjev za dostavljanje popratnih dokumenata odnosi se na valutne transakcije povezane s prijenosima:

u korist pravnih osoba - nerezidenata Ruske Federacije za iznos jednak ili veći od 600.000 rubalja u protuvrijednosti rublja na dan plaćanja;
Prilikom obračuna s nerezidentima Ruske Federacije - pravnim osobama za iznos jednak ili veći od 600.000 rubalja u protuvrijednosti rublja na dan plaćanja, potrebno je dostaviti dokumente koji opravdavaju prijenos. Takvi dokumenti mogu biti:
sporazumi (ugovori);
fakture (računi, dostavnice i sl.);
dopisivanje s uplatiteljem putem e-maila ili na papiru;
drugi dokumenti predviđeni člankom 23. Saveznog zakona br. 173-FZ, na temelju kojih se provodi valutna transakcija.
u korist fizičkih osoba - nerezidenata Ruske Federacije u iznosu većem od protuvrijednosti od 5.000 američkih dolara prema tečaju Banke Rusije na dan plaćanja;
Prilikom plaćanja s nerezidentima Ruske Federacije - fizičkim osobama za iznos veći od protuvrijednosti od 5.000 američkih dolara na dan plaćanja, potrebno je dostaviti podatke o potvrdi valute i računovodstvenog statusa primatelja (nerezidenta) Ruske Federacije) sredstava i sadržaja transakcije. Informacije se mogu dostaviti u bilo kojem obliku, uključujući i one navedene u polju "svrha plaćanja" dostavljenog dokumenta o plaćanju (na primjer, "Financijska pomoć nerezidentu Ruske Federacije").
u korist fizičkih osoba - rezidenata Ruske Federacije, koji su supružnici ili bliski rođaci klijenta, na račune tih osoba otvorene u bankama koje se nalaze na teritoriju Ruske Federacije - bez obzira na iznos prijenosa;
Za popis potrebnih dokumenata pogledajte sljedeći odlomak.

u korist fizičkih osoba - rezidenata Ruske Federacije, koji su supružnici ili bliski rođaci klijenta, na račune tih osoba otvorene u bankama izvan teritorija Ruske Federacije, ako iznos prijenosa prelazi protuvrijednost od 5.000 američkih dolara prema tečaju Banke Rusije na dan plaćanja;
Kod plaćanja između bračnih drugova ili bliskih srodnika (srodnici u ravnoj uzlaznoj i silaznoj liniji - roditelji i djeca, djedovi i bake i unuci), punorodne i polubraće i sestara (koji imaju zajedničkog oca ili majku), braće i sestara, posvojitelja i posvojenika, mogu se dostaviti sljedeći dokumenti: koji potvrđuju odnos:
izvode iz matičnih knjiga (vjenčanih, rođenih i dr.);
sudske odluke;
osobne isprave koje sadrže podatke o djeci i supružnicima;
drugi dokumenti predviđeni zakonodavstvom Ruske Federacije.
Direktiva Banke Rusije od 20. srpnja 2007. br. 1868-U „O dostavljanju dokumenata koji se odnose na određene valutne transakcije od strane fizičkih osoba rezidenata ovlaštenim bankama”

Devizna plaćanja u rubljama i stranoj valuti imaju niz nijansi i poteškoća. To je osobito istinito ako se plaćanje vrši pomoću posebnog programa "Klijent-banka". U nastavku ćemo razmotriti koje su značajke takve operacije, a također ćemo analizirati korak po korak upute za djelovanje.

Valutno plaćanje: opće znanje

Prilikom prijenosa između različitih zemalja može biti potrebno više informacija nego kod obavljanja transakcija unutar zemlje. Zato je vrijedno objasniti teoretsku osnovu kako bismo bolje razumjeli redoslijed radnji i formulirali ispravan nalog za prijenos novca.

Ovdje Važno je uzeti u obzir sljedeće pojmove :

BRZ- ujedinjenje financijskih institucija na međunarodnoj razini. Kreditne institucije iz različitih zemalja registriraju se u sustav i dobivaju individualni kod (11 znakova).
BIC kod- skup brojeva koji je sličan običnom SWIFT-u. Prilikom postavljanja ovog koda koristi se ISO standard
BEI kod- identifikator klijenta banke. Dodjeljivanjem ovog parametra plaćanje se odvija brže i zajamčeno je da će biti namijenjeno.

Uz gore navedene kratice mogu se pojaviti: IBAN (zajednički identifikator), ISO kod, adresa, korisnik (primatelj sredstava). kao i financijska institucija koja djeluje kao posrednik (korespondent). Valutna plaćanja se provode ispravno ako je nalog za prijenos novca ispravno sastavljen, odnosno svi navedeni parametri su ispravno navedeni.

Složenosti SQIFT plaćanja

Tijekom transakcija koje uključuju valutu mogu se pojaviti brojni problemi , među kojima:

Uvođenje zabranjenog SWIFT simbola(na primjer, @, ”, =, \ i drugi). Detaljan popis nalazi se u softveru. U nekim slučajevima program automatski zamjenjuje znakove onima koji su potrebni.
Identifikacijski podaci korisnika. Bez pružanja takvih informacija, plaćanje u valuti neće proći. Banka će jednostavno ignorirati nalog za prijenos novca kao netočno ispunjen.
Prisutnost na "crnoj listi". SQIFT plaćanja ne prolaze ako je sudionik u posebnom imeniku osoba koje podliježu ograničenjima.

Kako izraditi nalog za prijenos novca: upute

Nakon pregleda terminologije, možete krenuti na posao. Upute korak po korak uključuju izvođenje sljedećih koraka:

Prijavite se u "Klijentsku banku" i idite na karticu dokumenata, a zatim - valutne naloge. Sada preostaje samo kreirati nalog za prijenos novca. Ispunjenom dokumentu automatski se dodjeljuje broj. Ovdje morate odabrati bankovnu instituciju. U ovoj fazi plaćanja u stranoj valuti vrijedi saznati veličinu provizije. Da biste dobili ove podatke, odaberite odgovarajuću opciju s padajućeg popisa.

Navedite šifru valute i iznos plaćanja. Ako trebate prebaciti sredstva u drugu valutu, morate pristati na predloženi tečaj i postupak konverzije. Banka izvršava nalog i prenosi novac u traženu valutu.