Εθελοντική ασφάλιση καταθέσεων. Πρόγραμμα ασφάλισης τραπεζικών καταθέσεων. Ποσό αποζημίωσης για ασφάλιση καταθέσεων

Το άρθρο 1 καθορίζει τους στόχους του νόμου N 177-FZ, καθώς και το φάσμα των σχέσεων που ρυθμίζει.

1. Το μέρος 1 του σχολιαζόμενου άρθρου ορίζει στόχουςΝόμοι, οι οποίοι είναι:

1. προστασία των δικαιωμάτων και των έννομων συμφερόντων των καταθετών των τραπεζών της Ρωσικής Ομοσπονδίας·
2. ενίσχυση της εμπιστοσύνης στο τραπεζικό σύστημα της Ρωσικής Ομοσπονδίας·
3. τόνωση της προσέλκυσης αποταμιεύσεων των νοικοκυριών στο τραπεζικό σύστημα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Το κύριο καθήκον για το οποίο εγκρίθηκε ο σχολιαζόμενος Νόμος είναι η προστασία των δικαιωμάτων των καταθετών. Ο νόμος ορίζει απαιτήσεις για τους συμμετέχοντες στον τραπεζικό τομέα να διατηρήσουν τις αποταμιεύσεις του πληθυσμού που τοποθετούνται σε καταθέσεις και λογαριασμούς σε τράπεζες στη Ρωσική Ομοσπονδία. Η διατήρηση των καταθέσεων του πληθυσμού είναι ένα σημαντικό κοινωνικό και οικονομικό καθήκον οποιουδήποτε κράτους και ιδιαίτερα της Ρωσίας, μετά τις ανατροπές σε αυτόν τον τομέα κατά τη δεκαετία του '90 του περασμένου αιώνα. Η πρακτική της δημιουργίας συστήματος ασφάλισης καταθέσεων υπάρχει και σε άλλες χώρες - ΗΠΑ, χώρες της ΕΕ, χώρες της ΚΑΚ - Καζακστάν, Ουκρανία κ.λπ. πτωχευμένες τράπεζες σε περίπτωση άρνησής τους να πληρώσουν λόγω της οικονομικής τους κατάστασης.
Το κράτος, δημιουργώντας ένα υποχρεωτικό σύστημα ασφάλισης καταθέσεων για ιδιώτες, επιτρέπει στους καταθέτες να επιστρέψουν άμεσα τις καταθέσεις τους από χρεοκοπημένη τράπεζα, χωρίς να περιμένουν την ολοκλήρωση των διαδικασιών εκκαθάρισης τραπεζών. Επιπλέον, χάρη σε αυτό το οικονομικό ίδρυμα, το κράτος κατά τη διάρκεια της χρηματοπιστωτικής κρίσης διατηρεί υψηλό επίπεδο εμπιστοσύνης των καταθετών σε ολόκληρο το τραπεζικό σύστημα της χώρας, αποτρέποντας τη μαζική απόσυρση καταθέσεων και επίσης τονώνει την προσέλκυση νέων καταθέσεων.
Η επιστροφή των καταθέσεων των πολιτών από την τράπεζα διασφαλίζεται μέσω της υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων και στις περιπτώσεις που προβλέπει ο νόμος με άλλα μέσα. Οι μέθοδοι με τις οποίες η τράπεζα διασφαλίζει την επιστροφή των καταθέσεων νομικών προσώπων καθορίζονται από τη σύμβαση τραπεζικής κατάθεσης. Κατά τη σύναψη σύμβασης τραπεζικής κατάθεσης, η τράπεζα υποχρεούται να παρέχει στον καταθέτη πληροφορίες σχετικά με την ασφάλεια της επιστροφής της κατάθεσης. Εάν η τράπεζα δεν εκπληρώσει τις υποχρεώσεις που ορίζει ο νόμος ή η σύμβαση τραπεζικής κατάθεσης για να εξασφαλίσει την επιστροφή της κατάθεσης, καθώς και σε περίπτωση απώλειας της ασφάλειας ή επιδείνωσης των συνθηκών της, ο καταθέτης έχει το δικαίωμα να απαιτήσει από την τράπεζα την άμεση επιστροφή του ποσού της κατάθεσης, καταβολή τόκων σε αυτό στο ποσό που καθορίζεται σύμφωνα με την ρήτρα 1 του άρθρου. 809 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και αποζημίωση για ζημίες που προκλήθηκαν.
Για την παροχή εγγυήσεων για την επιστροφή των κεφαλαίων των πολιτών που προσελκύονται από τις τράπεζες και την αποζημίωση για απώλεια εισοδήματος από επενδυμένα κεφάλαια, δημιουργείται ένα σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης των καταθέσεων των ιδιωτών στις τράπεζες. Οι συμμετέχοντες στο υποχρεωτικό σύστημα στις τράπεζες είναι ο οργανισμός που ασκεί τις λειτουργίες της υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων και οι τράπεζες που προσελκύουν κεφάλαια από τους πολίτες. Η διαδικασία δημιουργίας, συγκρότησης και χρήσης κεφαλαίων από το σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων φυσικών προσώπων σε τράπεζες ορίζεται με νόμο. Η συμμετοχή στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων είναι υποχρεωτική για όλες τις τράπεζες στη Ρωσική Ομοσπονδία που δέχονται καταθέσεις από ιδιώτες.
Σύμφωνα με τον Ομοσπονδιακό Νόμο αριθ. , καθώς και εποπτεία πιστωτικών ιδρυμάτων. Για τους σκοπούς αυτούς, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας έχει ευρείες εξουσίες: έλεγχος των εργασιών των τραπεζών, καθορισμός του όγκου και του χρόνου υποβολής λογιστικών και στατιστικών εκθέσεων, έκδοση δεσμευτικών εντολών για την εξάλειψη παραβιάσεων της νομοθεσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας σχετικά με τράπεζες και τραπεζικές δραστηριότητες, καθώς και καθιερωμένα οικονομικά πρότυπα.
Σε περίπτωση μη συμμόρφωσης με τις οδηγίες της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, εντοπισμός παραβιάσεων προτύπων που προκάλεσαν ζημιές σε τράπεζες και πελάτες, συνοψίζοντας τα αποτελέσματα του έτους με απώλειες και, σε σχέση με αυτό, απειλή προς τα συμφέροντα των καταθετών και άλλων πιστωτών της τράπεζας, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας έχει το δικαίωμα να υποβάλει αιτήματα στους ιδρυτές (συμμετέχοντες) της τράπεζας για τη λήψη μέτρων για την οικονομική αποκατάσταση της τράπεζας ή για την αναδιοργάνωση της την τράπεζα και να αποφασίσει για την αντικατάσταση των διαχειριστών της. Επιπλέον, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας έχει το δικαίωμα να ανακαλέσει την άδεια διεξαγωγής τραπεζικών εργασιών, η οποία θεωρείται ως απόφαση εκκαθάρισης της τράπεζας. Ο κύριος στόχος της τραπεζικής ρύθμισης και της τραπεζικής εποπτείας είναι η διατήρηση της σταθερότητας του τραπεζικού συστήματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
Κάτω από σύστημα ασφάλισης καταθέσεωνΘα πρέπει να κατανοήσουμε μια ολόκληρη σειρά μέτρων που στοχεύουν οι κυβερνητικές αρχές, καθώς και η Τράπεζα της Ρωσίας, για την προστασία των καταθέσεων ιδιωτών και την εγγύηση της επιστροφής αυτών των καταθέσεων σε περίπτωση χρεοκοπίας ενός πιστωτικού ιδρύματος. Ο σκοπός του συστήματος ασφάλισης καταθέσεων είναι να εκδίδει γρήγορα όλες τις πληρωμές στους καταθέτες από ανεξάρτητη χρηματοοικονομική πηγή (για παράδειγμα, ένα ειδικό ταμείο).
Οι θεμελιώδεις αρχές στις οποίες βασίζεται το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων είναι:

1. την αρχή της υποχρεωτικής συμμετοχής στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων·
2. την αρχή της μείωσης του κινδύνου δυσμενών συνεπειών για τους καταθέτες σε περίπτωση που η τράπεζα δεν εκπληρώσει τις υποχρεώσεις της·
3. την αρχή της διαφάνειας του συστήματος ασφάλισης καταθέσεων·
4. συγκρότηση ταμείου υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων μέσω συστηματικών εισφορών από τις συμμετέχουσες τράπεζες.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι, σύμφωνα με τις Βασικές Αρχές για Αποτελεσματικά Συστήματα Ασφάλισης Καταθέσεων (2010), που αναπτύχθηκαν από την Επιτροπή της Βασιλείας για την Τραπεζική Εποπτεία της Διεθνούς Ένωσης Ασφαλιστών Καταθέσεων, το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων πρέπει να μπορεί να χρησιμοποιεί όλους τους απαραίτητους μηχανισμούς χρηματοδότησης για τη διασφάλιση της ταχείας πληρωμής των απαιτήσεων των καταθετών, συμπεριλαμβανομένων των τρόπων απόκτησης πρόσθετων κεφαλαίων για τη συμπλήρωση της ρευστότητας, εάν είναι απαραίτητο. Η κύρια ευθύνη για την πληρωμή της ασφάλισης καταθέσεων θα πρέπει να ανήκει στις τράπεζες, καθώς αυτές και οι πελάτες τους επωφελούνται άμεσα από την ύπαρξη ενός αποτελεσματικού συστήματος ασφάλισης καταθέσεων. Για ασφαλιστικά συστήματα (ανεξάρτητα από τις μεθόδους χρηματοδότησης) που χρησιμοποιούν συστήματα διαφοροποιημένων ασφαλίστρων, τα κριτήρια που χρησιμοποιούνται για τη διαφοροποίηση ανά κίνδυνο πρέπει να είναι διαφανή και κατανοητά σε όλους τους συμμετέχοντες. Επιπλέον, πρέπει να διασφαλιστούν όλοι οι απαραίτητοι πόροι για τη σωστή διαχείριση του συστήματος ασφαλίστρων με διαβάθμιση κινδύνου (Fundamental Principles for Effective Deposit Insurance Systems / Bank for International Settlements. Ανεπίσημη μετάφραση παρέχεται από την κρατική εταιρεία Deposit Insurance Agency (αποσπάσματα κειμένου)).

Τα συστήματα ασφάλισης καταθέσεων ταξινομούνται σύμφωνα με τα ακόλουθα κριτήρια:
1) ανάλογα με τρόπο οργάνωσης του ασφαλιστικού συστήματος:

• άμεση κυβερνητική ρύθμιση και δημιουργία συστήματος υποχρεωτικής ασφάλισης λόγω των απαιτήσεων της νομοθεσίας της χώρας (ο νόμος ρυθμίζει τη διαδικασία δημιουργίας ασφαλιστικού συστήματος, επιστροφή κεφαλαίων στον καταθέτη, προθεσμίες εκπλήρωσης υποχρεώσεων κ.λπ.). Χάρη στις αυστηρές νομικές απαιτήσεις για το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων, ο καταθέτης είναι σίγουρος για την επιστροφή κεφαλαίων σε περίπτωση χρεοκοπίας τράπεζας, γεγονός που τονώνει και αυξάνει το επίπεδο εμπιστοσύνης στις τράπεζες.
• γενικές κρατικές εγγυήσεις για αποζημίωση ζημιών (δεν υπάρχει άμεση νομοθετική ρύθμιση σε αυτόν τον τομέα, ωστόσο, το κράτος εγγυάται την επιστροφή κεφαλαίων χρησιμοποιώντας άλλα μέσα). Τα ποσά και ο χρόνος αποζημίωσης θα ρυθμίζονται από τις κρατικές αρχές κατά περίπτωση. Αυτή η μέθοδος οργάνωσης ενός συστήματος ασφάλισης καταθέσεων είναι χαρακτηριστική για χώρες όπου το επίπεδο εμπιστοσύνης των καταθετών στο κράτος και το τραπεζικό σύστημα είναι υψηλό.

2) ανάλογα με τρόπους συμμετοχής των τραπεζών στο ασφαλιστικό σύστημα:

• υποχρεωτική συμμετοχή της τράπεζας στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων (η μέθοδος αυτή συνεπάγεται υποχρεωτική προϋπόθεση για όλες τις τράπεζες της χώρας να συμμετέχουν στο ασφαλιστικό σύστημα). Στην περίπτωση αυτή, οι καταθέτες έχουν ίσες εγγυήσεις αποπληρωμής, καθώς είναι πελάτες τελείως διαφορετικών τραπεζών.
• εθελοντική συμμετοχή της τράπεζας στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων (η νομοθεσία της χώρας επιτρέπει μια εθελοντική μέθοδο συμμετοχής και η τράπεζα αποφασίζει ανεξάρτητα για τη συμμετοχή στο ασφαλιστικό σύστημα). Ωστόσο, μια τράπεζα που δεν συμμετέχει στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων έχει συνήθως χαμηλότερο επίπεδο εμπιστοσύνης καταθετών σε σύγκριση με άλλες τράπεζες (αυτή η δήλωση είναι υπό όρους, καθώς η θέση της τράπεζας εξαρτάται από τις συνθήκες και τα επιχειρηματικά ήθη μιας συγκεκριμένης χώρας). Ταυτόχρονα, οι κρατικές αρχές έχουν το δικαίωμα να θεσπίσουν πρόσθετες απαιτήσεις για τέτοιες τράπεζες, για παράδειγμα, υποχρεωτική ασφαλιστική κάλυψη, χωρίς την οποία δεν μπορεί να εκδοθεί άδεια για την εκτέλεση συγκεκριμένων εργασιών.

3) ανάλογα με ποσό των εγγυήσεωνΤα συστήματα ασφάλισης καταθέσεων είναι:

• πλήρης (το σύστημα πλήρους ασφάλισης καταθέσεων διασφαλίζει την πλήρη επιστροφή όλων των καταθέσεων).
• περιορισμένη (ένα σύστημα περιορισμένης ασφάλισης καταθέσεων παρέχει μερική αποζημίωση της κατάθεσης)·
• διακριτική (το διακριτικό σύστημα ασφάλισης καταθέσεων διασφαλίζει την αποπληρωμή σε ειδικές, κρίσιμες οικονομικές συνθήκες, για παράδειγμα, κατά τη διάρκεια κρίσης στο τραπεζικό σύστημα λόγω της επέκτασης του αντικειμένου ασφάλισης)·

4) ανάλογα με βαθμό συμμετοχής της κυβέρνησηςστο ασφαλιστικό σύστημα:

• κρατικά ασφαλιστικά συστήματα (αυτός ο τύπος ασφαλιστικού συστήματος δημιουργείται με πρωτοβουλία του κράτους με υποχρεωτική ασφάλιση καταθέσεων και οι πόροι του συστήματος σχηματίζονται από κρατικά κεφάλαια και τραπεζικές εισφορές).
• ιδιωτικά ασφαλιστικά συστήματα (η ασφάλιση των καταθέσεων πραγματοποιείται μέσω ειδικών εισφορών από τράπεζες, χωρίς κρατική συμμετοχή στη διαδικασία).
• μικτά ασφαλιστικά συστήματα (η ασφάλιση καταθέσεων πραγματοποιείται τόσο με τη συμμετοχή του κράτους όσο και σε βάρος των τραπεζικών πόρων).

5) ανάλογα με οργάνωση χρηματοδότησης πληρωμών:

• με χρηματοδότηση (οι πληρωμές γίνονται από ειδικό ταμείο, το οποίο δημιουργήθηκε χάρη σε τραπεζικές εισφορές).
• χωρίς χρηματοδότηση (οι πληρωμές δεν γίνονται από ειδικό ταμείο, αλλά από οποιαδήποτε άλλη πηγή σε περίπτωση κρίσης).

2. Το μέρος 2 του σχολιαζόμενου άρθρου ορίζει το εύρος εκείνων των νομικών σχέσεων στις οποίες εφαρμόζονται οι διατάξεις του νόμου N 177-FZ. Ο νόμος ρυθμίζει τις σχέσεις:

1. για τη δημιουργία και λειτουργία συστήματος ασφάλισης καταθέσεων·
2. σχηματισμός και χρήση του ταμείου μετρητών του συστήματος ασφάλισης καταθέσεων·
3. καταβολή αποζημίωσης για καταθέσεις κατά την εκδήλωση ασφαλισμένων γεγονότων·
4. σχέσεις που προκύπτουν σε σχέση με την εφαρμογή του κρατικού ελέγχου στη λειτουργία του συστήματος ασφάλισης καταθέσεων·
5. άλλες σχέσεις που προκύπτουν σε αυτόν τον τομέα.

Λόγω των απαιτήσεων του σχολιαζόμενου Νόμου, τον Ιανουάριο του 2004, δημιουργήθηκε η κρατική εταιρεία «Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων», της οποίας τα καθήκοντα περιλαμβάνουν τη διασφάλιση της λειτουργίας του συστήματος ασφάλισης καταθέσεων. Η οικονομική βάση του συστήματος είναι το ταμείο υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων. Κύριες πηγές δημιουργίας κεφαλαίων:

1. αρχική εισφορά ιδιοκτησίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
2. ασφάλιστρα τραπεζών και κυρώσεις για καθυστερημένη πληρωμή τους.
3. έσοδα από την επένδυση των κεφαλαίων του ταμείου.

Ο υπό σχολιασμός Νόμος ορίζει υποχρεωτική ασφάλιση καταθέσεων από τις τράπεζες. Η συμμετοχή στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων είναι υποχρεωτική για όλες τις τράπεζες, καθώς μόνο όσες τράπεζες είναι ενταγμένες στο ασφαλιστικό σύστημα έχουν δικαίωμα να προσελκύουν καταθέσεις από το κοινό. Οι καταθέσεις θεωρούνται ασφαλισμένες από την ημέρα εγγραφής της τράπεζας στο μητρώο τραπεζών που συμμετέχουν στο σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων.
Οι τράπεζες που συμμετέχουν στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων υποχρεούνται να συμμορφώνονται με τρεις ομάδες χρηματοοικονομικών δεικτών (κεφάλαιο, ενεργητικό, ρευστότητα) και έναν αριθμό μη χρηματοοικονομικών δεικτών. Σε περίπτωση μη συμμόρφωσης με τις απαιτήσεις για οποιαδήποτε ομάδα δεικτών, η Κεντρική Τράπεζα έχει το δικαίωμα να απαγορεύσει στην τράπεζα να προσελκύει καταθέσεις από το 2011, οι δείκτες κερδοφορίας έχουν εξαιρεθεί από την κατηγορία των υποχρεωτικών. Ο ομοσπονδιακός νόμος της 11ης Ιουλίου 2011 N 171-FZ «Για την ακύρωση ορισμένων διατάξεων νομοθετικών πράξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας» τροποποίησε τον κατάλογο των κριτηρίων για την ανεπαρκή χρηματοοικονομική σταθερότητα των τραπεζών που αξιολογήθηκαν προκειμένου να συμπεριληφθεί η τράπεζα στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων. Ο νόμος N 171-FZ ακύρωσε τις απαιτήσεις του σχολιαζόμενου νόμου ότι η χρηματοοικονομική σταθερότητα μιας τράπεζας αναγνωρίζεται ως ανεπαρκής για τους σκοπούς της ασφάλισης καταθέσεων, εάν η τράπεζα έχει «μη ικανοποιητική» βαθμολογία για μια ομάδα δεικτών για την αξιολόγηση της κερδοφορίας, συμπεριλαμβανομένων των δεικτών απόδοση περιουσιακών στοιχείων και κεφαλαίου, διάρθρωση εσόδων και εξόδων, κερδοφορία ορισμένων τύπων λειτουργιών και της τράπεζας στο σύνολό της, για δύο διαδοχικές τριμηνιαίες ημερομηνίες αναφοράς (ρήτρα 3, μέρος 3.1, άρθρο 48 του νόμου N 177-FZ).
Σε περίπτωση πτώχευσης της τράπεζας στην οποία βρίσκεται η κατάθεση του ιδιοκτήτη, έχει το δικαίωμα να λάβει από το Πρακτορείο Ασφάλισης Καταθέσεων πληρωμή στο ποσό της κατάθεσής του, συμπεριλαμβανομένων των κεφαλαιοποιημένων (προστιθέμενων στο ποσό της κατάθεσης) τόκων, αλλά όχι περισσότερο από το ποσό που ορίζει ο νόμος. Εάν το ποσό της κατάθεσης υπερβαίνει το ποσό των πληρωμών που ορίζει ο σχολιαζόμενος νόμος, τα υπόλοιπα κεφάλαια μπορούν να ληφθούν μετά από διαδικασίες πτώχευσης σύμφωνα με τον Ομοσπονδιακό Νόμο «Σχετικά με την αφερεγγυότητα (Πτώχευση) των πιστωτικών ιδρυμάτων».
Κάτω από ασφαλισμένο συμβάνεννοείται:

1. ανάκληση (ακύρωση) της άδειας της τράπεζας από την Τράπεζα της Ρωσίας για την εκτέλεση τραπεζικών εργασιών·
2. εισαγωγή από την Τράπεζα της Ρωσίας, σύμφωνα με τον Ομοσπονδιακό Νόμο «Περί αφερεγγυότητας (Πτώχευση) Πιστωτικών Ιδρυμάτων», μορατόριουμ για την ικανοποίηση των απαιτήσεων των τραπεζικών πιστωτών.

Έτσι, ένας καταθέτης που έχει τραπεζική κατάθεση έχει το δικαίωμα να υπολογίζει στην κρατική υποστήριξη εάν η τράπεζα σταματήσει τις δραστηριότητές της ή δεν είναι σε θέση να αποπληρώσει τα χρέη της. Από την άποψη αυτή, πρέπει να σημειωθεί ότι το 2004, ο ομοσπονδιακός νόμος αριθ. των καταθέσεων ιδιωτών σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας», σύμφωνα με την οποία η επίδρασή του εκτείνεται σε νομικές σχέσεις που προκύπτουν σε σχέση με την κήρυξη σε πτώχευση τραπεζών που δεν συμμετέχουν στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων και των οποίων η άδεια διεξαγωγής τραπεζικών εργασιών. ανακλήθηκε μετά την έναρξη ισχύος του σχολιαζόμενου Νόμου. Σύμφωνα με τις απαιτήσεις του νόμου αριθ.

1. απόφαση διαιτητικού δικαστηρίου να κηρύξει έναν πιστωτικό οργανισμό σε πτώχευση·
2. λήξη της περιόδου που καθορίζεται με τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ.

Το ποσό των πληρωμών από την Τράπεζα της Ρωσίας καθορίζεται με βάση το 100 τοις εκατό του ποσού των απαιτήσεων του καταθέτη που αναγνωρίζεται σύμφωνα με τη νομοθεσία για την αφερεγγυότητα (πτώχευση), αλλά όχι περισσότερο από 700.000 ρούβλια, μείον τα ποσά των προκαταβολών προς πιστωτές προτεραιότητας που γίνονται από τον σύνδικο πτώχευσης σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο "Περί αφερεγγυότητας" (πτώχευση) των πιστωτικών ιδρυμάτων."
Εάν μια τράπεζα που κηρύχθηκε σε πτώχευση ενήργησε επίσης ως πιστωτής σε σχέση με τον καταθέτη, το ποσό της πληρωμής από την Τράπεζα της Ρωσίας καθορίζεται με βάση τη διαφορά μεταξύ του ποσού των απαιτήσεων του καταθέτη που αναγνωρίζεται σύμφωνα με τη νομοθεσία περί αφερεγγυότητας (πτώχευση) και τα ποσά των ανταπαιτήσεων αυτής της τράπεζας προς τον καταθέτη και οι προκαταβολές σε πιστωτές πρώτης προτεραιότητας που πραγματοποιήθηκαν από τον σύνδικο πτώχευσης σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο "Περί αφερεγγυότητας (Πτώχευση) Πιστωτικών Ιδρυμάτων". Οι ανταγωγές της τράπεζας προς τον καταθέτη νοούνται ως οι χρηματικές υποχρεώσεις του καταθέτη προς την τράπεζα βάσει συναλλαγών αστικού δικαίου και (ή) άλλοι λόγοι που προβλέπονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, βάσει των οποίων ο καταθέτης είναι οφειλέτης της τράπεζας. Οι πληρωμές από την Τράπεζα της Ρωσίας γίνονται χωριστά σε σχέση με κάθε τράπεζα που κηρύχθηκε σε πτώχευση και δεν συμμετέχει στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων, στο οποίο ο καταθέτης έχει κατάθεση (καταθέσεις).
Σημειώνεται ότι ο σχολιαζόμενος Νόμος προστατεύει μόνο τα δικαιώματα και τα έννομα συμφέροντα τραπεζικοί καταθέτες, και όχι καταθέτες άλλων χρηματοπιστωτικών ή μη τραπεζικών πιστωτικών ιδρυμάτων. Για παράδειγμα, στις αρχές της δεκαετίας του '90, πολλοί πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας επένδυσαν τις αποταμιεύσεις τους σε διάφορες χρηματοπιστωτικές εταιρείες και συχνά απλώς σε οικονομικές πυραμίδες που υπόσχονταν υψηλές αποδόσεις στις καταθέσεις. Οι δραστηριότητες τέτοιων οργανισμών πραγματοποιήθηκαν χωρίς αδειοδότηση και, έχοντας λάβει τεράστια χρηματικά ποσά από τον πληθυσμό, οι εταιρείες έκλεισαν και οι επενδυτές έχασαν τις οικονομίες τους. Για την προστασία των καταθετών, εκδόθηκε το διάταγμα του Προέδρου της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 18ης Νοεμβρίου 1995 N 1157 «Σχετικά με ορισμένα μέτρα για την προστασία των δικαιωμάτων των καταθετών και των μετόχων». Σύμφωνα με αυτό το διάταγμα, μία από τις πιο σημαντικές κατευθύνσεις της κρατικής πολιτικής στις χρηματοοικονομικές και χρηματιστηριακές αγορές της Ρωσικής Ομοσπονδίας είναι η διασφάλιση των δικαιωμάτων των πολιτών - καταθετών πιστωτικών ιδρυμάτων και εμπορικών οργανισμών που προσελκύουν κεφάλαια από φυσικά και νομικά πρόσωπα, καθώς και ως μέτοχοι μετοχικών εταιρειών, από παράνομες επιθέσεις και εμπορικούς κινδύνους που προκύπτουν όταν τράπεζες, πιστωτικοί οργανισμοί και ανώνυμες εταιρείες ασκούν επιχειρηματική δραστηριότητα.
Επιπλέον, αναπτύχθηκε ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα μέτρων για τη διασφάλιση των δικαιωμάτων των καταθετών και των μετόχων (εγκρίθηκε με διάταγμα του Προέδρου της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 21ης ​​Μαρτίου 1996 N 408), σύμφωνα με το οποίο οι κατευθύνσεις δραστηριότητας των ομοσπονδιακών κυβερνητικών φορέων να διασφαλιστεί ότι καθορίστηκαν τα δικαιώματα των καταθετών και των μετόχων. Έτσι, τα οργανωτικά μέτρα για τη διασφάλιση των δικαιωμάτων των επενδυτών και των μετόχων περιλαμβάνουν:

1. τερματισμός των δραστηριοτήτων οργανισμών που προσέλκυσαν και (ή) προσέλκυσαν κεφάλαια από πολίτες και νομικά πρόσωπα στις χρηματοοικονομικές και χρηματιστηριακές αγορές της Ρωσικής Ομοσπονδίας χωρίς τις κατάλληλες άδειες, μέσω της εκκαθάρισής τους ή της μετατροπής τους σε άλλους οργανισμούς σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας Ομοσπονδία;
2. δημιουργία συστήματος μέτρων για να εξαναγκάσει οργανισμούς που προσελκύουν κεφάλαια από πολίτες και νομικά πρόσωπα στις χρηματοοικονομικές και χρηματιστηριακές αγορές της Ρωσικής Ομοσπονδίας να εκπληρώσουν οικονομικές υποχρεώσεις προς τους καταθέτες σύμφωνα με αποφάσεις δικαστηρίων και διαιτησίας.
3. δημιουργία ενός ολοκληρωμένου συστήματος ελέγχου των δραστηριοτήτων των εμπορικών οργανισμών στις χρηματοοικονομικές και χρηματιστηριακές αγορές της Ρωσικής Ομοσπονδίας από:

• ενίσχυση του συστήματος κρατικής προστασίας των δικαιωμάτων των επενδυτών και των μετόχων·
• ανάπτυξη ενός συστήματος δημόσιου ελέγχου επί των δραστηριοτήτων πιστωτικών ιδρυμάτων και άλλων εμπορικών οργανισμών στις χρηματοοικονομικές και χρηματιστηριακές αγορές της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Σύμφωνα με το Διάταγμα του Προέδρου της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 18ης Νοεμβρίου 1995 N 1157, δημιουργήθηκε το Ομοσπονδιακό Δημόσιο-Κρατικό Ταμείο για την Προστασία των Δικαιωμάτων των Επενδυτών και των Μετόχων. Αυτό το Ταμείο ιδρύθηκε ως μη κερδοσκοπικός οργανισμός, οι ιδρυτές του οποίου ήταν ομοσπονδιακές εκτελεστικές αρχές μαζί με δημόσιες ενώσεις που δημιουργήθηκαν για την προστασία των δικαιωμάτων των καταθετών και των μετόχων, συμπεριλαμβανομένων των επιτροπών για την προστασία των εξαπατημένων καταθετών και μετόχων. Οι στόχοι του Ιδρύματος είναι:

1. καταβολή αποζημιώσεων σε πρόσωπα που υπέστησαν ζημία στις χρηματοπιστωτικές και χρηματιστηριακές αγορές της Ρωσικής Ομοσπονδίας, σε βάρος των κεφαλαίων που διατίθενται στο Ταμείο, καθώς και σε βάρος της περιουσίας του Ταμείου·
2. δημιουργία βάσης δεδομένων πληροφοριών και τήρηση μητρώου επενδυτών και μετόχων των οποίων τα δικαιώματα παραβιάστηκαν στις χρηματοπιστωτικές και χρηματιστηριακές αγορές.
3. δημιουργία βάσης δεδομένων πληροφοριών και τήρηση μητρώου νομικών προσώπων και μεμονωμένων επιχειρηματιών που έχουν παραβιάσει νομικές πράξεις που ρυθμίζουν δραστηριότητες στις χρηματοοικονομικές και χρηματιστηριακές αγορές της Ρωσικής Ομοσπονδίας.
4. αποθήκευση, διαχείριση και συμμετοχή στην πώληση ακινήτων ή παροχή λειτουργιών ελέγχου σχετικά με τη συμμόρφωση με τους όρους αποθήκευσης και πώλησης ακινήτων που προορίζονται για την ικανοποίηση των δικαιωμάτων ιδιοκτησίας των επενδυτών και των μετόχων που παραβιάζονται ως αποτέλεσμα παράνομων ενεργειών στις χρηματοπιστωτικές και χρηματιστηριακές αγορές του Ρωσική Ομοσπονδία, καθώς και τη διασφάλιση της διανομής σύμφωνα με τους στόχους των κεφαλαίων του Ταμείου που λαμβάνονται από την πώληση της καθορισμένης περιουσίας, καθώς και άλλων περιουσιακών στοιχείων που μεταβιβάζονται στο Ταμείο με τον προβλεπόμενο τρόπο.

Επιπλέον, οι κανόνες του σχολιαζόμενου Νόμου δεν ρυθμίζεταισχέσεις για την προστασία των δικαιωμάτων και των έννομων συμφερόντων των επενδυτών στην αγορά κινητών αξιών. Ο ομοσπονδιακός νόμος αριθ. αντικείμενο είναι μετοχικοί τίτλοι, καθώς και ο καθορισμός της διαδικασίας καταβολής αποζημίωσης και παροχής άλλων μορφών αποζημίωσης για ζημίες σε μεμονωμένους επενδυτές που προκαλούνται από παράνομες ενέργειες εκδοτών και άλλων συμμετεχόντων στην αγορά κινητών αξιών.
3. Σύμφωνα με το μέρος 3 του σχολιαζόμενου άρθρου, η ισχύς του νόμου N 177-FZ δεν ισχύειγια άλλους τρόπους ασφάλισης καταθέσεων φυσικών προσώπων για τη διασφάλιση της επιστροφής τους και την καταβολή τόκων επ' αυτών. Να σημειωθεί ότι οι τράπεζες έχουν το δικαίωμα να δημιουργούν εθελοντικά ταμεία ασφάλισης καταθέσεων για να εξασφαλίσουν την επιστροφή των καταθέσεων. Κεφάλαια εθελοντική ασφάλιση καταθέσεωνδημιουργούνται ως μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί. Ο αριθμός των τραπεζών - ιδρυτών του εθελοντικού ταμείου ασφάλισης καταθέσεων πρέπει να είναι τουλάχιστον πέντε με συνολικό εγκεκριμένο κεφάλαιο τουλάχιστον 20πλάσιο του ελάχιστου ποσού εγκεκριμένου κεφαλαίου που έχει καθοριστεί σύμφωνα με τον Ομοσπονδιακό Νόμο "Περί Τραπεζών και Τραπεζικών Δραστηριοτήτων" για τις τράπεζες την ημερομηνία δημιουργίας του ταμείου. Η διαδικασία δημιουργίας, διαχείρισης και λειτουργίας των εθελοντικών ταμείων ασφάλισης καταθέσεων καθορίζεται από τα καταστατικά και τους ομοσπονδιακούς νόμους. Η τράπεζα υποχρεούται να ενημερώνει τους πελάτες για τη συμμετοχή ή μη της σε εθελοντικά ταμεία ασφάλισης καταθέσεων. Σε περίπτωση συμμετοχής στο ταμείο εθελοντικής ασφάλισης καταθέσεων, η τράπεζα ενημερώνει τον πελάτη για τους όρους ασφάλισης.
Πρέπει να σημειωθεί ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες και οι τράπεζες αναπτύσσουν και υλοποιούν από κοινού διάφορα ασφαλιστικά προγράμματα, για παράδειγμα, ασφάλιση ζωής και αναπηρίας για δανειολήπτες δανειακών κεφαλαίων. Με αυτό το είδος ασφάλισης, η τράπεζα είναι ο δικαιούχος και εάν ο δανειολήπτης χάσει τη φερεγγυότητά του λόγω θανάτου ή προσωρινής/μόνιμης αναπηρίας, καταβάλλεται στην τράπεζα το ποσό της πραγματικής οφειλής και των τόκων του δανείου. Η ασφάλεια ζωής και αναπηρίας για δανειολήπτες δανειακών κεφαλαίων εγγυάται στην τράπεζα την αποπληρωμή του δανείου που εκδόθηκε σε περίπτωση θανάτου του δανειολήπτη ή απώλειας της ικανότητας προς εργασία.
4. Ο υπό σχολιασμό Νόμος καθορίζει τις ιδιαιτερότητες του νομικού καθεστώτος των συμμετεχόντων στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων, τις προϋποθέσεις για υποχρεωτική ασφάλιση καταθέσεων, ασφαλιστική περίπτωση, πληρωμή ασφαλίστρων κ.λπ. Σημειώνεται ότι σύμφωνα με τους γενικούς κανόνες ασφάλισης που θεσπίστηκε από τον Αστικό Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και το Νόμο «Σχετικά με την Οργάνωση Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων στη Ρωσική Ομοσπονδία», ο κάτοχος της ασφάλισης καταβάλλει ασφάλιστρα στον ασφαλιστή και, όταν συμβεί ένα ασφαλισμένο συμβάν, λαμβάνει ασφαλιστική αποζημίωση. Στο πλαίσιο του νόμου N 177-FZ, η ασφαλιστική τράπεζα καταβάλλει ασφάλιστρα στον ασφαλιστή-DIA δωρεάν, αποκλειστικά προς όφελος του καταθέτη. Όταν συμβεί ένα ασφαλισμένο γεγονός, η τράπεζα δεν λαμβάνει αποζημίωση μόνο ο καταθέτης. Η προϋπόθεση αυτή είναι υποχρεωτική και για να έχει η τράπεζα το δικαίωμα να προσελκύει καταθέσεις και να ανοίγει λογαριασμούς φυσικών προσώπων, υποχρεούται να συμμετέχει στον λογαριασμό μετρητών και, κατά συνέπεια, να ενεργεί ως ασφαλισμένη, χωρίς να είναι δικαιούχος. Η άρνηση συμμετοχής στον λογαριασμό ταμιευτηρίου ή η άρνηση πληρωμής ασφαλίστρων σημαίνει ότι η τράπεζα δεν έχει πλέον το δικαίωμα να προσελκύει καταθέσεις και να ανοίγει λογαριασμούς για φυσικά πρόσωπα.
Ο καταθέτης έχει επίσης ειδικό νομικό καθεστώς στα πλαίσια του σχολιαζόμενου Νόμου, καταθέτης μπορεί να είναι μόνο ένα φυσικό πρόσωπο που έχει ανοίξει συγκεκριμένο είδος κατάθεσης ή λογαριασμό, ο οποίος θεωρείται ασφαλισμένος. Κατά την έννοια του νόμου N 177-FZ, ένα νομικό πρόσωπο ή μεμονωμένος επιχειρηματίας που έχει ανοίξει λογαριασμούς σε τράπεζα δεν μπορεί να είναι καταθέτης. Δεν ισχύει για άλλους τύπους καταθέσεων που δεν προβλέπονται από τον νόμο N 177-FZ ή για δάνεια. Έτσι, ο υπό σχολιασμό Νόμος ρυθμίζει νομικές σχέσεις που αφορούν την ασφάλιση μόνο ορισμένης ομάδας καταθετών για περιορισμένο είδος καταθέσεων.
Οι ιδιαιτερότητες του νομικού καθεστώτος της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας ως συμμετέχοντος στο DIS είναι ότι, στο πλαίσιο των αρμοδιοτήτων της, ασκεί εποπτεία και έλεγχο σε άλλες τράπεζες - συμμετέχοντες στο DIS. Η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ασκεί έλεγχο επί της οικονομικής θέσης της τράπεζας, θέτει πρότυπα για την εισαγωγή στο λογαριασμό μετρητών, διενεργεί προκαταρκτικές και επακόλουθες επιθεωρήσεις τραπεζών, εκδίδει ή ανακαλεί τραπεζικές άδειες για το δικαίωμα προσέλκυσης καταθέσεων και ανοίγματος λογαριασμών ιδιωτών , αναπτύσσει κανονιστικά έγγραφα σε αυτόν τον τομέα κ.λπ. Το ειδικό νομικό καθεστώς του ασφαλιστή-DIA ρυθμίζεται από τον νόμο N 177-FZ Η DIA είναι μια κρατική εταιρεία που δημιουργήθηκε με έξοδα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Αυτό το είδος υποχρεωτικής ασφάλισης μπορεί να παρέχεται μόνο από την DIA και όχι από άλλη κρατική ή εμπορική ασφαλιστική εταιρεία. Στις δραστηριότητές της, η DIA χρησιμοποιεί τη διεθνή εμπειρία στην υποχρεωτική ασφάλιση καταθέσεων, διεξάγει αναλυτική έρευνα στον τομέα αυτό, επιλέγοντας τις βέλτιστες λύσεις για το ρωσικό σύστημα ασφάλισης καταθέσεων. Η DIA διατηρεί αρχεία τραπεζών που συμμετέχουν στο CER, σχηματίζει ταμείο εις βάρος των ασφαλίστρων, επενδύει τα δωρεάν κεφάλαια του ταμείου για να πραγματοποιήσει κέρδη, αναπτύσσει συστάσεις και οδηγίες για τις τράπεζες σχετικά με τη συμμετοχή στο CER, υποβάλλει προτάσεις για την τροποποίηση του ισχύουσα τραπεζική νομοθεσία και εκδίδει πληρωμές επενδυτών κ.λπ.
Σύμφωνα με τις διατάξεις του σχολιαζόμενου Νόμου, μόνο δύο περιστάσεις αναγνωρίζονται ως ασφαλιστικό γεγονός - ανάκληση άδειας και μορατόριουμ στις απαιτήσεις των πιστωτών. Μια γενική οικονομική κρίση και άλλες καταστάσεις στις οποίες το τραπεζικό σύστημα της χώρας γίνεται ασταθές δεν μπορεί να είναι ασφαλιστική υπόθεση. Σε τέτοιες περιπτώσεις, η πληρωμή των καταθέσεων είναι εγγυημένη από το κράτος, καθώς η DIA είναι κρατική εταιρεία και εάν το ταμείο έχει έλλειμμα, η Ρωσική Ομοσπονδία το αναπληρώνει μέσω εισφοράς περιουσίας από τον ομοσπονδιακό προϋπολογισμό. Σημειώνεται ότι ο καταθέτης λαμβάνει ασφαλιστική αποζημίωση σε ορισμένο ποσό και εάν το ποσό της κατάθεσης υπερβαίνει το ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης, ο καταθέτης διατηρεί το δικαίωμα να αξιώσει κατά της τράπεζας κατά την εκκαθάρισή της.
5. Οι σχέσεις που προκύπτουν στον τομέα της ασφάλισης καταθέσεων φυσικών προσώπων σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας, καθώς και οι σχέσεις σχετικά με τη δημιουργία και τη λειτουργία του συστήματος ασφάλισης καταθέσεων ρυθμίζονται από:

1. Αστικός Κώδικας της Ρωσικής Ομοσπονδίας ·
2. Ομοσπονδιακός νόμος της 10ης Ιουλίου 2002 N 86-FZ «Σχετικά με την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας (Τράπεζα της Ρωσίας)».
3. Ομοσπονδιακός νόμος της 2ας Δεκεμβρίου 1990 N 395-1 «Σχετικά με τις τράπεζες και τις τραπεζικές δραστηριότητες».
4. Ομοσπονδιακός νόμος αριθ.
5. Ομοσπονδιακός νόμος της 26ης Οκτωβρίου 2002 N 127-FZ «Περί αφερεγγυότητας (Πτώχευση)».
6. Ομοσπονδιακός νόμος της 23ης Δεκεμβρίου 2003 N 177-FZ «Για την ασφάλιση των καταθέσεων φυσικών προσώπων σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας».
7. Ομοσπονδιακός νόμος της 27ης Οκτωβρίου 2008 N 175-FZ «Σχετικά με πρόσθετα μέτρα για την ενίσχυση της σταθερότητας του τραπεζικού συστήματος κατά την περίοδο έως τις 31 Δεκεμβρίου 2014».
8. κανονιστικές νομικές πράξεις της κυβέρνησης της Ρωσικής Ομοσπονδίας και κανονιστικές πράξεις της Τράπεζας της Ρωσίας.

Το άρθρο 2 ορίζει τις κύριες έννοιες που χρησιμοποιούνται στον σχολιαζόμενο Νόμο.
1. Τράπεζα- είναι πιστωτικό ίδρυμα που έχει το αποκλειστικό δικαίωμα να διενεργεί συνολικά τις ακόλουθες τραπεζικές εργασίες: προσέλκυση κεφαλαίων από φυσικά και νομικά πρόσωπα σε καταθέσεις, τοποθέτηση αυτών των κεφαλαίων για δικό του λογαριασμό και με δικά του έξοδα με όρους αποπληρωμής, πληρωμής, επείγον, άνοιγμα και διατήρηση τραπεζικών λογαριασμών φυσικών και νομικών προσώπων. Η τράπεζα θεωρείται ως συμμετέχων στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων από την ημερομηνία εγγραφής της έως την ημέρα διαγραφής της από το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων σύμφωνα με το άρθ. 28 του σχολιαζόμενου Νόμου, ενώ υποχρεούνται οι τράπεζες:

1. καταβάλλουν ασφάλιστρα στο ταμείο υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων (εφεξής καλούμενα ασφάλιστρα)·
2. εκτελεί άλλα καθήκοντα που προβλέπονται από τον ομοσπονδιακό νόμο "Για την ασφάλιση των καταθέσεων φυσικών προσώπων σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας".

Στη Ρωσία, η συμμετοχή στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων είναι υποχρεωτική για όλες τις τράπεζες που προσελκύουν κεφάλαια από ιδιώτες.
Σημειώνεται ότι οι κανόνες του σχολιαζόμενου Νόμου ισχύουν αποκλειστικά για τράπεζες που έχουν το δικαίωμα να προσελκύουν καταθέσεις από ιδιώτες. Οι κανόνες του σχολιαζόμενου Νόμου δεν ισχύουν για άλλους πιστωτικούς οργανισμούς, συμπεριλαμβανομένων των μη τραπεζικών πιστωτικών οργανισμών (μη τραπεζικός πιστωτικός οργανισμός είναι ένας πιστωτικός οργανισμός που έχει το δικαίωμα να διενεργεί ορισμένες τραπεζικές εργασίες που προβλέπονται από το νόμο N 395-1. Επιτρεπόμενοι συνδυασμοί τραπεζικών εργασιών για μη τραπεζικούς πιστωτικούς οργανισμούς ιδρύονται Τράπεζα της Ρωσίας).
Οι τραπεζικές εργασίες περιλαμβάνουν:

1. προσέλκυση κεφαλαίων από φυσικά και νομικά πρόσωπα σε καταθέσεις (κατ' απαίτηση και για ορισμένο χρονικό διάστημα)·
2. διάθεση κεφαλαίων για δικό σας λογαριασμό και με δικά σας έξοδα·
3. άνοιγμα και διατήρηση τραπεζικών λογαριασμών για φυσικά και νομικά πρόσωπα·
4. πραγματοποίηση μεταφορών κεφαλαίων για λογαριασμό φυσικών και νομικών προσώπων, συμπεριλαμβανομένων των ανταποκριτριών τραπεζών, μέσω των τραπεζικών λογαριασμών τους·
5. συλλογή κεφαλαίων, λογαριασμών, εγγράφων πληρωμής και διακανονισμού και υπηρεσίες μετρητών για φυσικά και νομικά πρόσωπα·
6. αγορά και πώληση ξένου νομίσματος σε μετρητά και μη μετρητά·
7. προσέλκυση κοιτασμάτων και τοποθέτηση πολύτιμων μετάλλων.
8. έκδοση τραπεζικών εγγυήσεων·
9. πραγματοποίηση μεταφορών χρημάτων χωρίς άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών, συμπεριλαμβανομένου του ηλεκτρονικού χρήματος (με εξαίρεση τα ταχυδρομικά εμβάσματα).

Οι τραπεζικές εργασίες πραγματοποιούνται μόνο βάσει άδειας που εκδίδεται από την Τράπεζα της Ρωσίας. Οι άδειες που εκδίδονται από την Τράπεζα της Ρωσίας καταγράφονται στο μητρώο των εκδοθέντων αδειών για τραπεζικές εργασίες. Το μητρώο αδειών που εκδίδονται σε πιστωτικά ιδρύματα υπόκειται σε δημοσίευση από την Τράπεζα της Ρωσίας στην επίσημη δημοσίευση της Τράπεζας της Ρωσίας (Δελτίο της Τράπεζας της Ρωσίας) τουλάχιστον μία φορά το χρόνο. Οι αλλαγές και οι προσθήκες στο καθορισμένο μητρώο δημοσιεύονται από την Τράπεζα της Ρωσίας εντός ενός μηνός από την ημερομηνία εγγραφής τους στο μητρώο. Η τραπεζική άδεια προσδιορίζει τις τραπεζικές εργασίες που έχει το δικαίωμα να διενεργεί το πιστωτικό ίδρυμα, καθώς και το νόμισμα στο οποίο μπορούν να πραγματοποιηθούν αυτές οι τραπεζικές εργασίες. Η άδεια διενέργειας τραπεζικών εργασιών εκδίδεται χωρίς περιορισμό της διάρκειας ισχύος της.
Η διενέργεια τραπεζικών εργασιών από νομικό πρόσωπο χωρίς άδεια, εάν η απόκτηση τέτοιας άδειας είναι υποχρεωτική, συνεπάγεται την ανάκτηση από την εν λόγω νομική οντότητα ολόκληρου του ποσού που εισπράχθηκε ως αποτέλεσμα των εργασιών αυτών, καθώς και την είσπραξη προστίμου στο ποσό διπλάσιο αυτού του ποσού στον ομοσπονδιακό προϋπολογισμό. Η είσπραξη πραγματοποιείται στο δικαστήριο κατόπιν αιτήματος του εισαγγελέα, του σχετικού ομοσπονδιακού εκτελεστικού οργάνου που είναι εξουσιοδοτημένο από την ομοσπονδιακή νομοθεσία ή της Τράπεζας της Ρωσίας.
Η Τράπεζα της Ρωσίας έχει το δικαίωμα να υποβάλει αξίωση στο διαιτητικό δικαστήριο για την εκκαθάριση νομικής οντότητας που εκτελεί τραπεζικές εργασίες χωρίς άδεια, εάν η απόκτηση μιας τέτοιας άδειας είναι υποχρεωτική. Η Τράπεζα της Ρωσίας μπορεί να ανακαλέσει την άδεια ενός πιστωτικού ιδρύματος για την εκτέλεση τραπεζικών εργασιών στις ακόλουθες περιπτώσεις:

1. διαπίστωση της αναξιοπιστίας των πληροφοριών βάσει των οποίων εκδόθηκε η εν λόγω άδεια·
2. καθυστερήσεις στην έναρξη των τραπεζικών εργασιών που προβλέπονται από την παρούσα άδεια για περισσότερο από ένα έτος από την ημερομηνία έκδοσής της·
3. διαπίστωση γεγονότων σημαντικής αναξιοπιστίας των στοιχείων αναφοράς·
4. καθυστερήσεις άνω των 15 ημερών στην υποβολή μηνιαίων εκθέσεων (τεκμηρίωση αναφοράς)·
5. διεξαγωγή, συμπεριλαμβανομένων των εφάπαξ, τραπεζικών εργασιών που δεν προβλέπονται από την καθορισμένη άδεια·
6. μη συμμόρφωση με τους ομοσπονδιακούς νόμους που ρυθμίζουν τις τραπεζικές δραστηριότητες, καθώς και με τους κανονισμούς της Τράπεζας της Ρωσίας, εάν εντός ενός έτους το πιστωτικό ίδρυμα υπόκειται επανειλημμένα σε μέτρα που προβλέπονται από τον νόμο «για την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας (Τράπεζα της Ρωσίας )», καθώς και επανειλημμένες παραβάσεις εντός ενός έτους από τις απαιτήσεις , που προβλέπονται στο άρθ. 6, 7 του ομοσπονδιακού νόμου «Για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης (ξέπλυμα) εσόδων από έγκλημα».
7. επανειλημμένη, εντός ενός έτους, υπαίτια παράλειψη συμμόρφωσης με τις απαιτήσεις που περιέχονται στα εκτελεστικά έγγραφα των δικαστηρίων και των διαιτητικών δικαστηρίων για την είσπραξη κεφαλαίων από λογαριασμούς (καταθέσεις) πελατών πιστωτικού ιδρύματος, εάν υπάρχουν κεφάλαια στους λογαριασμούς (καταθέσεις) του αυτά τα άτομα·
8. την παρουσία αίτησης από την προσωρινή διοίκηση, εάν μέχρι το τέλος της περιόδου δραστηριότητας της εν λόγω διοίκησης που καθορίζεται από τον ομοσπονδιακό νόμο "Περί αφερεγγυότητας (Πτώχευση) Πιστωτικών Ιδρυμάτων", υπάρχουν λόγοι για το διορισμό της που προβλέπονται από την είπε ο ομοσπονδιακός νόμος·
9. επανειλημμένη αποτυχία του πιστωτικού ιδρύματος να υποβάλει στην Τράπεζα της Ρωσίας, εντός της καθορισμένης προθεσμίας, ενημερωμένες πληροφορίες που είναι απαραίτητες για την πραγματοποίηση αλλαγών στο Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων, με εξαίρεση τις πληροφορίες σχετικά με τις λαμβανόμενες άδειες·
10. παράλειψη συμμόρφωσης πιστωτικού οργανισμού που διαχειρίζεται την κάλυψη στεγαστικών δανείων με τις απαιτήσεις του ομοσπονδιακού νόμου «Περί στεγαστικών τίτλων» και των κανονιστικών νομικών πράξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας που εκδίδονται σύμφωνα με αυτόν, καθώς και αδυναμία εξάλειψης παραβιάσεων εντός του καθορισμένου χρονικού πλαισίου , εάν έχουν ληφθεί επανειλημμένα μέτρα κατά του πιστωτικού οργανισμού εντός ενός έτους, όπως προβλέπεται από τον ομοσπονδιακό νόμο "για την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας (Τράπεζα της Ρωσίας)".
11. επανειλημμένες παραβιάσεις εντός ενός έτους των απαιτήσεων του ομοσπονδιακού νόμου «Για την καταπολέμηση της κατάχρησης πληροφοριών εμπιστευτικών πληροφοριών και τη χειραγώγηση της αγοράς και για τις τροποποιήσεις ορισμένων νομοθετικών πράξεων της Ρωσικής Ομοσπονδίας» και των κανονιστικών νομικών πράξεων που εκδόθηκαν σύμφωνα με αυτόν, λαμβάνοντας υπόψη λεπτομέρειες που καθορίζονται από τον εν λόγω ομοσπονδιακό νόμο (ο κανόνας αυτός τίθεται σε ισχύ το 2013).

Το ελάχιστο ποσό ιδίων κεφαλαίων (κεφάλαιο) καθορίζεται για μια τράπεζα στο ποσό των 300 εκατομμυρίων ρούβλια, εκτός από τις περιπτώσεις που προβλέπονται στα μέρη 4 - 7 του άρθρου. 11.2 του Νόμου «Περί Τραπεζών και Τραπεζικών Δραστηριοτήτων».
Η Τράπεζα της Ρωσίας υποχρεούται να ανακαλέσει την άδεια διεξαγωγής τραπεζικών εργασιών σε περιπτώσεις:

1. εάν η κεφαλαιακή επάρκεια ενός πιστωτικού ιδρύματος πέσει κάτω από το 2 τοις εκατό. Εάν, κατά τους τελευταίους 12 μήνες που προηγούνται της στιγμής ανάκλησης της εν λόγω άδειας από πιστωτικό ίδρυμα, η Τράπεζα της Ρωσίας άλλαξε τη μεθοδολογία για τον υπολογισμό της κεφαλαιακής επάρκειας των πιστωτικών ιδρυμάτων, τη μεθοδολογία σύμφωνα με την οποία η κεφαλαιακή επάρκεια της πίστωσης ίδρυμα φτάνει τη μέγιστη τιμή που εφαρμόζεται.
2. εάν το ποσό των ιδίων κεφαλαίων (κεφάλαιο) του πιστωτικού οργανισμού είναι χαμηλότερο από την ελάχιστη αξία του εγκεκριμένου κεφαλαίου που καθορίστηκε κατά την ημερομηνία κρατικής εγγραφής του πιστωτικού οργανισμού. Η καθορισμένη βάση για ανάκληση άδειας διεξαγωγής τραπεζικών εργασιών δεν ισχύει για πιστωτικούς οργανισμούς κατά τα δύο πρώτα έτη από την ημερομηνία έκδοσης της άδειας άσκησης τραπεζικών εργασιών.
3. εάν το πιστωτικό ίδρυμα δεν συμμορφωθεί εντός της προθεσμίας που ορίζει ο Ομοσπονδιακός Νόμος «Περί αφερεγγυότητας (Πτώχευσης) Πιστωτικών Ιδρυμάτων», τις απαιτήσεις της Τράπεζας της Ρωσίας να συμμορφώσει το ποσό του εγκεκριμένου κεφαλαίου με το ποσό του ίδια κεφάλαια (κεφάλαιο)·
4. εάν το πιστωτικό ίδρυμα δεν είναι σε θέση να ικανοποιήσει τις απαιτήσεις των πιστωτών για χρηματικές υποχρεώσεις ή να εκπληρώσει την υποχρέωση να πραγματοποιήσει υποχρεωτικές πληρωμές εντός 14 ημερών από την ημερομηνία ικανοποίησης ή εκτέλεσής τους. Επιπλέον, αυτές οι απαιτήσεις συνολικά πρέπει να είναι τουλάχιστον 1000 φορές ο κατώτατος μισθός που καθορίζεται από την ομοσπονδιακή νομοθεσία.
5. εάν η τράπεζα δεν έχει συμπληρώσει το ελάχιστο ποσό των ιδίων κεφαλαίων της (κεφάλαιο) από την 1η Ιανουαρίου 2015, που καθορίζεται από το Μέρος 7 του άρθρου. 11.2 του νόμου αριθ.
6. εάν η τράπεζα, κατά την περίοδο μετά την 1η Ιανουαρίου 2015, για τρεις συνεχόμενους μήνες, επιτρέπει στο ποσό των ιδίων κεφαλαίων της (κεφάλαιο) να μειωθεί κάτω από το ελάχιστο ποσό των ιδίων κεφαλαίων της (κεφάλαιο) που καθορίζεται από το Μέρος 7 του άρθρου. 11.2 του νόμου N 395-1, με εξαίρεση τη μείωση λόγω αλλαγής της μεθοδολογίας για τον προσδιορισμό του ποσού των ιδίων κεφαλαίων (κεφάλαιο) και δεν υποβάλλει αίτηση στην Τράπεζα της Ρωσίας για αλλαγή του καθεστώτος της σε καθεστώς μη τραπεζικός πιστωτικός οργανισμός·
7. εάν μια τράπεζα της οποίας τα ίδια κεφάλαια (κεφάλαιο) από την 1η Ιανουαρίου 2007 ισούνται με 180 εκατομμύρια ρούβλια ή περισσότερο, καθώς και μια τράπεζα που δημιουργήθηκε μετά την 1η Ιανουαρίου 2007, επιτρέπει στο ποσό των ιδίων κεφαλαίων (κεφάλαιο) να μειωθεί κάτω από το ελάχιστο ποσό ίδια κεφάλαια για τρεις μήνες στη σειρά αμοιβαία κεφάλαια (κεφάλαιο) που ιδρύθηκαν την αντίστοιχη ημερομηνία του Μέρους 6 και του Μέρους 7 του άρθρου. 11.2 του νόμου N 395-1, με εξαίρεση τη μείωση λόγω αλλαγής της μεθοδολογίας για τον προσδιορισμό του ποσού των ιδίων κεφαλαίων (κεφάλαιο) και μην υποβάλετε αίτηση στην Τράπεζα της Ρωσίας για αλλαγή της κατάστασής τους στο καθεστώς μη τραπεζικού πιστωτικού οργανισμού·
8. εάν μια τράπεζα, το ποσό των ιδίων κεφαλαίων της (κεφάλαιο) από την 1η Ιανουαρίου 2007 είναι μικρότερο από 180 εκατομμύρια ρούβλια, δεν έχει φτάσει το ποσό των ιδίων κεφαλαίων της (κεφάλαιο) που καθορίζεται από τα μέρη 5 - 7 του άρθρου. 11.2 του Ν. 395-1, ή εάν η τράπεζα αυτή επιτρέπει μείωση του ποσού των ιδίων κεφαλαίων της (κεφάλαιο) για τρεις συνεχόμενους μήνες, με εξαίρεση τις περιπτώσεις τέτοιας μείωσης λόγω εφαρμογής τροποποιημένης μεθοδολογίας για προσδιορίζοντας το μέγεθος των ιδίων κεφαλαίων (κεφάλαιο) της τράπεζας σε αξία μικρότερη από τη μεγαλύτερη από τις δύο αξίες: το ποσό των ιδίων κεφαλαίων (κεφάλαιο) που είχε στη διάθεσή του από την 1η Ιανουαρίου 2007 ή το ποσό των ιδίων κεφαλαίων (κεφάλαιο) που είχε καθοριστεί από Parts 5 - 7 του άρθρου. 11.2 του νόμου αριθ.
9. εάν μια τράπεζα που είχε δικά της κεφάλαια (κεφάλαιο) από την 1η Ιανουαρίου 2007 σε ποσό ίσο με 180 εκατομμύρια ρούβλια ή περισσότερο, καθώς και μια τράπεζα που δημιουργήθηκε μετά την 1η Ιανουαρίου 2007, δεν συμμορφώθηκε με τις απαιτήσεις που ορίζονται στο Μέρος 8 της τέχνης. 11.2 του νόμου αριθ.
10. εάν η τράπεζα, η οποία είχε δικά της κεφάλαια (κεφάλαιο) μικρότερα από 180 εκατομμύρια ρούβλια από την 1η Ιανουαρίου 2007, δεν συμμορφωνόταν με τις απαιτήσεις που ορίζονται στο Μέρος 8 του Άρθ. 11.2 του νόμου αριθ. 395-1 και δεν υπέβαλε αίτηση στην Τράπεζα της Ρωσίας για αλλαγή του καθεστώτος της σε μη τραπεζικό πιστωτικό οργανισμό.

Ανάκληση άδειας διενέργειας τραπεζικών εργασιών για άλλους λόγους δεν επιτρέπεται. Μετά την ανάκληση της άδειας ενός πιστωτικού ιδρύματος για τη διενέργεια τραπεζικών εργασιών, το πιστωτικό ίδρυμα πρέπει να εκκαθαριστεί σύμφωνα με τις απαιτήσεις του άρθρου. 23.1 του νόμου N 395-1, και εάν κηρυχθεί σε πτώχευση - σύμφωνα με τις απαιτήσεις του ομοσπονδιακού νόμου "Περί αφερεγγυότητας (Πτώχευση) Πιστωτικών Ιδρυμάτων".
2. Συνεισφορά- πρόκειται για χρηματικά ποσά στο νόμισμα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή σε ξένο νόμισμα που έχουν κατατεθεί σε εμπορική τράπεζα υπό ορισμένες προϋποθέσεις για την επίτευξη κέρδους. Οι καταθέσεις είναι κεφάλαια ή τίτλοι που κατατίθενται σε τράπεζα και υπόκεινται σε επιστροφή εντός ορισμένης περιόδου υπό ορισμένες προϋποθέσεις.
Υπάρχουν διάφοροι τύποι τραπεζικών καταθέσεων:

1. Οι προθεσμιακές καταθέσεις είναι καταθέσεις που ανοίγονται για μια συγκεκριμένη περίοδο (μήνας, 3 μήνες, 6 μήνες, 1 έτος, 2 χρόνια, 5 έτη). Πριν από τη λήξη της τραπεζικής κατάθεσης, ο ιδιοκτήτης μπορεί να απαιτήσει επιστροφή κεφαλαίων, αλλά σε αυτήν την περίπτωση χάνει το συσσωρευμένο κέρδος με τη μορφή τόκων επί της κατάθεσης.
2. Κατάθεση όψεως - η κατάθεση εκδίδεται με το πρώτο αίτημα του καταθέτη, η περίοδος κατάθεσης δεν είναι περιορισμένη και τα επιτόκια είναι ελάχιστα. Οι καταθέσεις όψεως γίνονται δεκτές για φυσικό πρόσωπο ή κομιστή.
3. Οι καταθέσεις στον κομιστή είναι κεφάλαια στα οποία δεν αναφέρεται στην τράπεζα το όνομα του ατόμου που τις κατέθεσε και ο καταθέτης είναι το πρόσωπο που προσκόμισε το βιβλίο ταμιευτηρίου «στον κομιστή», σε αυτήν την περίπτωση, ο ιδιοκτήτης της κατάθεσης είναι οποιοδήποτε πρόσωπο παρουσίασε έγγραφο που πιστοποιούσε το άνοιγμα της κατάθεσης. Αυτό το είδος κατάθεσης δεν υπόκειται σε ασφάλιση.

Οι τόκοι υπολογίζονται σε τραπεζικές καταθέσεις:

1. μηνιαία - οι τόκοι κέρδους προστίθενται στην κύρια κατάθεση κάθε μήνα.
2. έως το τέλος της διάρκειας της κατάθεσης - οι τόκοι θα προστεθούν στο αρχικό ποσό της κατάθεσης στο τέλος της περιόδου κατάθεσης.
3. ανά τρίμηνο (κάθε 3 μήνες), εβδομαδιαία, ημερήσια ή στο τέλος του εξαμήνου - εξαρτάται από τους όρους της συμφωνίας με την τράπεζα.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι οι καταθέσεις αποφέρουν στους επενδυτές ένα συγκεκριμένο εισόδημα με τη μορφή τόκων, επί των οποίων πρέπει να πληρωθούν φόροι. Το κριτήριο για τον υπολογισμό του φόρου εισοδήματος φυσικών προσώπων επί των τόκων που λαμβάνονται από τραπεζικές καταθέσεις είναι το επιτόκιο αναχρηματοδότησης της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Το επιτόκιο αναχρηματοδότησης από τις 26 Δεκεμβρίου 2011 είναι 8%. Τα άτομα που λαμβάνουν εισόδημα από καταθέσεις πρέπει να πληρώσουν φόρο εισοδήματος επί των τόκων που εισπράττουν εάν:

• το επιτόκιο των καταθέσεων σε ρούβλι είναι πέντε μονάδες υψηλότερο από το επιτόκιο αναχρηματοδότησης της Κεντρικής Τράπεζας (δηλαδή, εάν το ετήσιο επιτόκιο της κατάθεσης είναι μεγαλύτερο από 13%)·
• Το ετήσιο επιτόκιο των καταθέσεων σε ξένο νόμισμα ξεπερνά το 9%.

Το ποσό των τόκων που υπερβαίνει το μη φορολογητέο ποσό των τόκων υπόκειται σε φορολογία (δηλαδή, εάν το ετήσιο επιτόκιο μιας κατάθεσης σε ρούβλι είναι 14%, ο φόρος υπόκειται σε - 14% - 13% = 1%). Για τους κατοίκους ο φορολογικός συντελεστής είναι 35%, για τους μη κατοίκους - 30%. Η τράπεζα, ως φορολογικός πράκτορας, παρακρατεί το ποσό του δεδουλευμένου φόρου και μεταφέρει ανεξάρτητα τα χρήματα στον προϋπολογισμό.
Οι καταθέσεις γίνονται δεκτές μόνο από τράπεζες που έχουν τέτοιο δικαίωμα σύμφωνα με άδεια που έχει εκδοθεί από την Τράπεζα της Ρωσίας, που συμμετέχουν στο σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης των καταθέσεων φυσικών προσώπων σε τράπεζες και είναι εγγεγραμμένες σε οργανισμό που εκτελεί καθήκοντα υποχρεωτικής ασφάλιση καταθέσεων. Οι τράπεζες διασφαλίζουν την ασφάλεια των καταθέσεων και την έγκαιρη εκπλήρωση των υποχρεώσεών τους προς τους καταθέτες. Το δικαίωμα προσέλκυσης καταθέσεων από ιδιώτες μπορεί να παραχωρηθεί σε τράπεζες των οποίων η ημερομηνία κρατικής εγγραφής έχει περάσει τουλάχιστον δύο χρόνια. Κατά τη συγχώνευση τραπεζών, η καθορισμένη περίοδος υπολογίζεται για την τράπεζα που έχει προηγούμενη ημερομηνία εγγραφής στο κράτος. Κατά τη μετατροπή της τράπεζας, η καθορισμένη περίοδος δεν διακόπτεται.
Το δικαίωμα προσέλκυσης καταθέσεων από ιδιώτες μπορεί να παραχωρηθεί σε μια νέα εγγεγραμμένη τράπεζα ή σε τράπεζα έχουν περάσει λιγότερο από δύο χρόνια από την ημερομηνία κρατικής εγγραφής της οποίας:

1. το μέγεθος του εγκεκριμένου κεφαλαίου μιας πρόσφατα εγγεγραμμένης τράπεζας ή το ποσό των ιδίων κεφαλαίων (κεφάλαιο) μιας υπάρχουσας τράπεζας είναι τουλάχιστον 3 δισεκατομμύρια 600 εκατομμύρια ρούβλια.
2. Η τράπεζα συμμορφώνεται με την υποχρέωση που ορίζεται από την κανονιστική πράξη της Τράπεζας της Ρωσίας να αποκαλύπτει σε απεριόριστο αριθμό προσώπων πληροφορίες σχετικά με πρόσωπα που έχουν σημαντική (άμεση ή έμμεση) επιρροή στις αποφάσεις που λαμβάνονται από τα διοικητικά όργανα της τράπεζας.

Η προσέλκυση κεφαλαίων σε καταθέσεις επισημοποιείται με γραπτή συμφωνία σε δύο αντίγραφα, το ένα εκ των οποίων εκδίδεται στον καταθέτη. Σύμφωνα με το άρθρο 834 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας στις τραπεζική σύμβαση κατάθεσηςένα μέρος (η τράπεζα), που αποδέχτηκε το χρηματικό ποσό (κατάθεση) που έλαβε από το άλλο μέρος (καταθέτη) ή έλαβε για αυτό, αναλαμβάνει να επιστρέψει το ποσό της κατάθεσης και να πληρώσει τους τόκους σε αυτό υπό τους όρους και με τον τρόπο που ορίζει η συμφωνία.
Μια σύμβαση τραπεζικής κατάθεσης, στην οποία ο καταθέτης είναι πολίτης, αναγνωρίζεται ως δημόσια σύμβαση (άρθρο 426 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας). Δικαίωμα προσέλκυσης κεφαλαίων ως καταθέσεων έχουν οι τράπεζες στις οποίες έχει χορηγηθεί τέτοιο δικαίωμα σύμφωνα με άδεια (άδεια) που έχει εκδοθεί με τον τρόπο που ορίζει ο νόμος.
Η σύμβαση τραπεζικής κατάθεσης συνάπτεται με τους όρους έκδοσης της κατάθεσης κατ' απαίτηση (κατάθεση όψεως) ή με τους όρους επιστροφής της κατάθεσης μετά τη λήξη της περιόδου που καθορίζεται στη συμφωνία (προθεσμιακή κατάθεση). Η συμφωνία μπορεί να προβλέπει τη διενέργεια καταθέσεων υπό άλλους όρους επιστροφής τους που δεν έρχονται σε αντίθεση με το νόμο.
Με σύμβαση τραπεζικής κατάθεσης οποιουδήποτε τύπου, η τράπεζα υποχρεούται να εκδίδει το ποσό της κατάθεσης ή μέρος αυτού κατόπιν πρώτης αίτησης του καταθέτη, με εξαίρεση τις καταθέσεις που γίνονται από νομικά πρόσωπα με άλλους όρους επιστροφής που προβλέπονται από τη συμφωνία.
Ο όρος της συμφωνίας για την παραίτηση του πολίτη από το δικαίωμα λήψης κατάθεσης κατόπιν πρώτης ζήτησης είναι άκυρος. Σε περιπτώσεις που μια προθεσμιακή κατάθεση ή άλλη κατάθεση, εκτός από κατάθεση όψεως, επιστρέφεται στον καταθέτη κατόπιν αιτήματός του πριν από τη λήξη της προθεσμίας ή πριν από την εμφάνιση άλλων περιστάσεων που καθορίζονται στη σύμβαση τραπεζικής κατάθεσης, καταβάλλεται τόκος της κατάθεσης. σε ποσό που αντιστοιχεί στο ποσό των τόκων που καταβάλλει η τράπεζα στις καταθέσεις όψεως, εκτός εάν η συμφωνία προβλέπει διαφορετικό επιτόκιο. Σε περιπτώσεις που ο καταθέτης δεν απαιτεί την επιστροφή του ποσού της προθεσμιακής κατάθεσης κατά τη λήξη της προθεσμίας ή του ποσού της κατάθεσης που έγινε με άλλους όρους επιστροφής, εφόσον συντρέχουν οι περιστάσεις που προβλέπονται από τη συμφωνία, η συμφωνία θεωρείται παρατείνεται με τους όρους της κατάθεσης όψεως, εκτός εάν προβλέπεται διαφορετικά από τη συμφωνία.
3. Μητρώο τράπεζας- αυτός είναι ένας κατάλογος τραπεζών που είναι εγγεγραμμένες στο σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων. Το μητρώο τηρείται σε ηλεκτρονική μορφή και η τήρηση του μητρώου γίνεται από το Τμήμα Ασφάλισης Καταθέσεων.
Το μητρώο περιέχει τις ακόλουθες πληροφορίες για την τράπεζα:

1. αριθμός τράπεζας σύμφωνα με το μητρώο·
2. πλήρες όνομα της τράπεζας·
3. τοποθεσία της τράπεζας·
4. τον κύριο κρατικό αριθμό μητρώου της τράπεζας ·
5. αριθμός μητρώου τράπεζας σύμφωνα με το Βιβλίο Κρατικής Εγγραφής Πιστωτικών Ιδρυμάτων·
6. ημερομηνία εγγραφής της τράπεζας στο μητρώο.

Μια τράπεζα εγγράφεται στο μητρώο βάσει ειδοποίησης από την Τράπεζα της Ρωσίας ότι έχει εκδώσει άδεια στην τράπεζα για την προσέλκυση καταθέσεων από ιδιώτες και για το άνοιγμα και τη διατήρηση τραπεζικών λογαριασμών για ιδιώτες. Ο Οργανισμός αποφασίζει να εγγράψει την τράπεζα στο μητρώο την ημέρα που λαμβάνει αυτήν την ειδοποίηση από την Τράπεζα της Ρωσίας. Στην περίπτωση αυτή, η ημερομηνία εγγραφής της τράπεζας στο μητρώο είναι η ημερομηνία έκδοσης της καθορισμένης άδειας σε αυτήν.
Μια τράπεζα αποκλείεται από το μητρώο στις ακόλουθες περιπτώσεις:

1. ανάκληση (ακύρωση) της άδειας της Τράπεζας της Ρωσίας και ολοκλήρωση από τον Οργανισμό της διαδικασίας πληρωμής αποζημίωσης για καταθέσεις. Ο Οργανισμός αποφασίζει να αποκλείσει μια τράπεζα από το μητρώο το αργότερο εντός 3 εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία λήψης των πληροφοριών σχετικά με την ολοκλήρωση της εκκαθάρισης της τράπεζας. Σε αυτή την περίπτωση, η ημερομηνία εξαίρεσης της τράπεζας από το μητρώο θεωρείται η ημερομηνία εγγραφής στο Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων μιας καταχώρισης σχετικά με τον τερματισμό των δραστηριοτήτων της συγκεκριμένης νομικής οντότητας.
2. τερματισμός του δικαιώματος προσέλκυσης καταθέσεων κεφαλαίων από ιδιώτες και ανοίγματος και διατήρησης τραπεζικών λογαριασμών ιδιωτών σε σχέση με την αντικατάσταση της άδειας της Τράπεζας της Ρωσίας και την εκπλήρωση των υποχρεώσεών της προς τους καταθέτες. Ο Οργανισμός αποφασίζει να αποκλείσει μια τράπεζα από το μητρώο εντός 3 εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία λήψης πληροφοριών σχετικά με την εκπλήρωση των υποχρεώσεών της προς τους καταθέτες από την τράπεζα·
3. τερματισμός των δραστηριοτήτων της τράπεζας σε σχέση με την αναδιοργάνωσή της (εκτός από την αναδιοργάνωση με τη μορφή μετασχηματισμού). Ο Οργανισμός αποφασίζει να αποκλείσει μια τράπεζα από το μητρώο το αργότερο εντός 3 εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία λήψης πληροφοριών σχετικά με την αναδιοργάνωση της τράπεζας από την Τράπεζα της Ρωσίας. Σε αυτή την περίπτωση, η ημερομηνία εξαίρεσης της τράπεζας από το μητρώο θεωρείται η ημερομηνία εγγραφής στο Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων μιας καταχώρισης σχετικά με τον τερματισμό των δραστηριοτήτων της συγκεκριμένης νομικής οντότητας.

Οι αποφάσεις για ένταξη τράπεζας στο μητρώο και εξαίρεση τράπεζας από το μητρώο λαμβάνονται από το Διοικητικό Συμβούλιο του Οργανισμού. Κατά την τήρηση του μητρώου δημιουργείται αρχείο για κάθε τράπεζα που είναι εγγεγραμμένη στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων. Το αρχείο περιλαμβάνει πρωτότυπα ή αντίγραφα εγγράφων που επιβεβαιώνουν τις πληροφορίες που περιέχονται στο μητρώο.
4. Επενδυτής- πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας, ξένος πολίτης ή ανιθαγενής που έχει συνάψει σύμβαση τραπεζικής κατάθεσης ή συμφωνία τραπεζικού λογαριασμού με την τράπεζα, ή οποιοδήποτε από αυτά τα πρόσωπα υπέρ των οποίων έγινε η κατάθεση. Οι καταθέτες είναι ελεύθεροι να επιλέξουν μια τράπεζα για την κατάθεση των κεφαλαίων τους και μπορεί να έχουν καταθέσεις σε μία ή περισσότερες τράπεζες. Οι καταθέτες μπορούν να διαχειρίζονται καταθέσεις, να λαμβάνουν έσοδα από καταθέσεις και να πραγματοποιούν πληρωμές χωρίς μετρητά σύμφωνα με τη συμφωνία. Καταθέτης εγγεγραμμένης κατάθεσης είναι το πρόσωπο στο όνομα του οποίου γίνεται αποδεκτή ή πιστώνεται η κατάθεση. Η κατάθεση μπορεί να γίνει στο όνομα άλλου προσώπου, το οποίο στην περίπτωση αυτή γίνεται ο καταθέτης.
Η διαχείριση της κατάθεσης ενός ενήλικα καταθέτη γίνεται από:

1. Η κατάθεση ενός ενήλικα ικανού καταθέτη διαχειρίζεται ο ίδιος ο καταθέτης ή ο εξουσιοδοτημένος αντιπρόσωπός του. Στην περίπτωση αυτή, το εξουσιοδοτημένο πρόσωπο πρέπει να είναι ενήλικας.
2. Η κατάθεση ενήλικου ανίκανου επενδυτή διαχειρίζεται κηδεμόνας. Για να πραγματοποιηθεί μια συναλλαγή εξόδων, απαιτείται προηγούμενη γραπτή άδεια από την αρχή κηδεμονίας και επιτροπείας.
3. Η κατάθεση ενήλικου καταθέτη που αναγνωρίζεται από το δικαστήριο ως περιορισμένης δικαιοπρακτικής ικανότητας διαχειρίζεται ο καταθέτης με τη γραπτή συγκατάθεση του διαχειριστή. Για να πραγματοποιηθεί μια συναλλαγή εξόδων, απαιτείται επίσης προηγούμενη γραπτή άδεια από την αρχή κηδεμονίας και επιτροπείας.

Ο καταθέτης έχει το δικαίωμα: να λάβει εισόδημα με τη μορφή τόκων, να ανοίξει μία ή περισσότερες καταθέσεις χωρίς περιορισμό του ποσού της κατάθεσης, να λάβει την κατάθεση τμηματικά ή πλήρως, να πραγματοποιήσει πληρωμές χωρίς μετρητά, να κληροδοτήσει την κατάθεση, να εκδώσει εξουσιοδότηση πληρεξούσιο για τη διάθεση της κατάθεσης.
Ο καταθέτης έχει το δικαίωμα να κάνει μία ή περισσότερες καταθέσεις στην τράπεζα, ενώ δεν επιτρέπεται η αποδοχή μίας κατάθεσης στο όνομα περισσότερων προσώπων. Κατά την κατάθεση κεφαλαίων σε τράπεζα, ο καταθέτης υποχρεούται να εξοικειωθεί με τους κανονισμούς και τα τιμολόγια που ισχύουν στην τράπεζα. Ο καταθέτης έχει το δικαίωμα να λάβει το ποσό της κατάθεσης (υπόλοιπο λογαριασμού) ή μέρος αυτού κατόπιν πρώτου αιτήματός του.
Για να συνάψετε μια συμφωνία τραπεζικής κατάθεσης, ένα άτομο που επιθυμεί να κάνει μια κατάθεση πρέπει να επικοινωνήσει προσωπικά με την τράπεζα με δήλωση πρόθεσης να συνάψει συμφωνία σχετικά με τους όρους της λίστας των αποδεκτών καταθέσεων που παρέχεται από την τράπεζα. Ο δωρητής πρέπει να συμπληρώσει τη φόρμα και με την υπογραφή του επιβεβαιώνει ότι όλες οι πληροφορίες σχετικά με αυτόν είναι αξιόπιστες. Εάν ανοίξει κατάθεση για τρίτο μέρος, ο καταθέτης παρέχει πληροφορίες από έγγραφα ταυτοποίησης σχετικά με τον τρίτο και επιβεβαιώνει με την υπογραφή του ότι αυτές οι πληροφορίες είναι αξιόπιστες. Για ανηλίκους, ο καταθέτης υποχρεούται να προσκομίσει αντίγραφα των απαιτούμενων εγγράφων. Ένας τρίτος (καταθέτης που είναι καταθέτης κεφαλαίων), προκειμένου να συνάψει το δικαίωμα διάθεσης της κατάθεσης, επικοινωνεί προσωπικά με την τράπεζα γραπτώς, συμπληρώνει το αίτημα του τρίτου για είσοδο στο δικαίωμα διάθεσης της κατάθεσης και προσκομίζει έγγραφο ταυτοποίησης.
Ο καταθέτης μπορεί να διαχειριστεί την κατάθεση προσωπικά ή μέσω αντιπροσώπου. Εκπρόσωποι του καταθέτη μπορεί να είναι νομικά ικανά άτομα που έχουν πληρεξούσιο από αυτόν, καθώς και πρόσωπα εξουσιοδοτημένα να εκπροσωπούν τον καταθέτη σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας (γονείς, θετοί γονείς, κηδεμόνες).
Η τράπεζα εγγυάται το απόρρητο των καταθέσεων, οι πληροφορίες σχετικά με τα ποσά των καταθέσεων παρέχονται μόνο στους καταθέτες, τους νόμιμους εκπροσώπους τους, τους πληρεξούσιους, καθώς και τα πρόσωπα που έχουν ανοίξει λογαριασμό στο όνομα άλλου προσώπου, έως ότου το τελευταίο έρθει σε επαφή με την τράπεζα. Σε ορισμένες περιπτώσεις που προβλέπονται από τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας, πληροφορίες σχετικά με τις καταθέσεις μπορούν να εκδίδονται κατόπιν γραπτών αιτημάτων από εξουσιοδοτημένους φορείς και υπαλλήλους.
Οι καταθέσεις είναι απαραβίαστες και χωρίς την άδεια του καταθέτη, τα κεφάλαια δεν μπορούν να μεταφερθούν για πληρωμές. Η έκδοση κεφαλαίων από κατάθεση μπορεί να ανασταλεί μόνο εάν η κατάθεση αυτή κατασχεθεί κατόπιν υποβολής δικαστικής απόφασης, προανακριτικού οργάνου ή ανακριτικού οργάνου στην τράπεζα. Επιπλέον, η κατάθεση μπορεί να επιβληθεί βάσει δικαστικής απόφασης που έχει τεθεί σε ισχύ, οπότε η κατάθεση χορηγείται στα πρόσωπα που αναφέρονται στη δικαστική απόφαση. Επίσης, η τράπεζα, χωρίς εντολή του καταθέτη, παρακρατεί και μεταφέρει στον προϋπολογισμό φόρο εισοδήματος φυσικών προσώπων για το ποσό του υλικού οφέλους (βλ. άρθρο 214.2, Μέρος 2 του Φορολογικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας).
Οποιοσδήποτε γονέας μπορεί να λάβει χρήματα από μια κατάθεση που ανοίγει στο όνομα ανηλίκου κάτω των 14 ετών με την επίδειξη διαβατηρίου και γραπτής άδειας από την αρχή κηδεμονίας και επιτροπείας. Όταν το τέκνο για το οποίο ανοίγεται η κατάθεση συμπληρώσει το 14ο έτος της ηλικίας του, έχει το δικαίωμα να διαθέσει την κατάθεση με την επίδειξη διαβατηρίου, καθώς και γραπτή άδεια από την αρχή κηδεμονίας και κηδεμονίας και γραπτή άδεια ενός εκ των γονέων. Όταν ένα παιδί φτάσει τα 18, μπορεί να διαχειριστεί ανεξάρτητα την κατάθεση.
Η κατάθεση ανηλίκου επενδυτή ηλικίας 14 έως 18 ετών διαχειρίζεται ο ίδιος, λαμβάνοντας υπόψη τα ακόλουθα. Συντάξεις, επιδόματα, διατροφή, ασφάλιση, ποσά κληρονομιάς κ.λπ., ποσά που μεταφέρονται σε λογαριασμό ανηλίκου ηλικίας 14 έως 18 ετών, ποσά που μεταφέρονται από τρίτους, καθώς και κεφάλαια που γίνονται δεκτά σε μετρητά από τρίτους, συμπεριλαμβανομένων των νόμιμων εκπροσώπων, χορηγούνται σε ανήλικο (που διαγράφονται από ανηλίκους) με προηγούμενη γραπτή άδεια της αρχής κηδεμονίας και επιτροπείας και γραπτή συγκατάθεση:

• ένας από τους γονείς (θετούς γονείς, ανάδοχοι γονείς) ή κηδεμόνας·
• ο επικεφαλής (εκπρόσωπος της διοίκησης) του ιδρύματος στο οποίο διαμένει ο ανήλικος (σε καταθέσεις ανηλίκων που υποστηρίζονται πλήρως από το κράτος σε εκπαιδευτικά ιδρύματα, ιατρικά ιδρύματα, ιδρύματα κοινωνικής πρόνοιας και άλλα παρόμοια ιδρύματα). Ο επικεφαλής του ιδρύματος μπορεί να παράσχει γραπτή συγκατάθεση χωρίς να εμφανιστεί σε διαρθρωτική μονάδα της τράπεζας, εκδίδοντας συγκατάθεση στο επιστολόχαρτο του ιδρύματος και επικυρωμένη με τη σφραγίδα αυτού του ιδρύματος.

Τα ποσά των μισθών και των υποτροφιών που πιστώνονται σε λογαριασμό ανηλίκου ηλικίας 14 έως 18 ετών, ποσά που μεταφέρονται από τον ίδιο τον ανήλικο, τόκοι κατάθεσης, καθώς και μετρητά που καταθέτει ο ίδιος ο καταθέτης, εκδίδονται στον ανήλικο (διαγράφονται στο ανήλικος) χωρίς τη συγκατάθεση νόμιμων εκπροσώπων και χωρίς προηγούμενη γραπτή άδεια από την αρχή κηδεμονίας και επιτροπείας.
Ανήλικος επενδυτής ηλικίας 14 έως 18 ετών έχει το δικαίωμα να εκδώσει πληρεξούσιο για τον λογαριασμό. Εκδίδεται πληρεξούσιο στην τράπεζα ή γίνεται αποδεκτό πληρεξούσιο επικυρωμένο εκτός τράπεζας με την προσκόμιση της έγγραφης συγκατάθεσης του διαχειριστή ή ενός εκ των γονέων (θετών) του ανηλίκου και της γραπτής άδειας της κηδεμονίας και επιτροπείας εξουσία διάθεσης της κατάθεσης από διαχειριστή βάσει πληρεξουσίου.
Η έγγραφη προκαταρκτική άδεια από την αρχή κηδεμονίας και κηδεμονίας μπορεί να προβλέπει τόσο την έκδοση μετρητών όσο και μη μετρητά από την κατάθεση ποσών σε προκαθορισμένα ποσά ή τη χορήγηση του δικαιώματος διάθεσης της κατάθεσης για ορισμένο χρονικό διάστημα.
Για ανηλίκους, ηλικίας κάτω των δεκατεσσάρων ετών (ανήλικοι), οι συναλλαγές μπορούν να γίνουν για λογαριασμό τους μόνο από τους γονείς, τους θετούς γονείς ή τους κηδεμόνες τους. Ανήλικοι κάτω των 14 ετών (ανήλικοι) δεν έχουν το δικαίωμα να ανοίγουν ανεξάρτητα τρεχούμενους λογαριασμούς, καταθέσεις και καταθέτουν κεφάλαια σε τρεχούμενους και καταθετικούς λογαριασμούς. Ο νόμιμος εκπρόσωπος του ανηλίκου υποχρεούται να προσκομίσει στην τράπεζα:

1. διαβατήριο (άλλο έγγραφο που αποδεικνύει την ταυτότητα του εκπροσώπου)·
2. πιστοποιητικό γέννησης παιδιού (ανήλικου)·

• θετός γονέας - δικαστική απόφαση για τη θέσπιση υιοθεσίας ή πιστοποιητικό υιοθεσίας ή διαβατήριο με την κατάλληλη καταχώρηση.
• κηδεμόνας - έγγραφο που επιβεβαιώνει το διορισμό του ως κηδεμόνα ανηλίκου.

Ανήλικοι ηλικίας 14 έως 18 ετώνέχει το δικαίωμα να ανοίγει ανεξάρτητα λογαριασμούς καταθέσεων και να καταθέτει κεφάλαια σε λογαριασμούς καταθέσεων. Τρεχούμενος ή καταθετικός λογαριασμός στο όνομα ανηλίκου ηλικίας 14 έως 18 ετών μπορεί να ανοίξει ο νόμιμος εκπρόσωπός του (γονέας, θετός γονέας). Ο νόμιμος εκπρόσωπος ανηλίκου ηλικίας 14 έως 18 ετών υποβάλλει στην τράπεζα:

1. το διαβατήριό σας (άλλο έγγραφο που αποδεικνύει την ταυτότητα του εκπροσώπου)·
2. διαβατήριο ανηλίκου (άλλο έγγραφο που αποδεικνύει την ταυτότητα ανηλίκου)·
3. έγγραφο που επιβεβαιώνει την εξουσία του ως αντιπροσώπου:

• γονέας - διαβατήριο με την αντίστοιχη καταχώρηση?
• θετός γονέας - δικαστική απόφαση για τη θέσπιση υιοθεσίας ή πιστοποιητικό υιοθεσίας ή διαβατήριο με την αντίστοιχη καταχώριση.
• κηδεμόνας - έγγραφο που επιβεβαιώνει το διορισμό του ως κηδεμόνα ανηλίκου.

Μια κατάθεση στο όνομα ανηλίκου (κάτω των 18 ετών) μπορεί να ανοίξει από τρίτο. Τρίτος μπορεί να είναι οποιοδήποτε πρόσωπο (συμπεριλαμβανομένου του νόμιμου εκπροσώπου ανηλίκου, εάν αυτός ενεργεί για δικό του λογαριασμό).
Κατάθεση ή τρεχούμενος λογαριασμός στο όνομα ενός ενήλικα επί του οποίου έχει συσταθεί η κηδεμονία (στο όνομα του ανίκανο άτομο) ή κηδεμονία (στο όνομα του πρόσωπο με περιορισμένη δικαιοπρακτική ικανότητα), μπορεί να ανοιχτεί από τρίτο μέρος. Τρίτος μπορεί να είναι οποιοδήποτε πρόσωπο (συμπεριλαμβανομένου του νόμιμου εκπροσώπου ανίκανου ή μερικώς ικανού ατόμου, εάν ένας τέτοιος εκπρόσωπος ενεργεί για δικό του λογαριασμό). Στην περίπτωση αυτή, ο κηδεμόνας υποβάλλει στην τράπεζα:

1. έγγραφο ταυτοποίησης·
2. έγγραφο που επιβεβαιώνει το διορισμό του ως κηδεμόνα του προσώπου στο όνομα του οποίου ανοίγει ο καταθετικός λογαριασμός.

Ένα ενήλικο πρόσωπο που αναγνωρίζεται από δικαστήριο ως με περιορισμένη δικαιοπρακτική ικανότητα, δεν έχει δικαίωμα να ανοίγει καταθετικούς λογαριασμούς στο όνομά του. Λογαριασμός στο όνομα ενηλίκου που αναγνωρίζεται από το δικαστήριο ως περιορισμένης ικανότητας δικαίου μπορεί να ανοίξει από τον νόμιμο εκπρόσωπό του (καταπιστευματοδόχο), ενεργώντας για λογαριασμό του εκπροσωπούμενου προσώπου (του προσώπου με περιορισμένη δικαιοπρακτική ικανότητα).
5. Αποζημίωση κατάθεσης (ασφαλιστική αποζημίωση)- αυτό είναι το χρηματικό ποσό που πρέπει να καταβληθεί στον καταθέτη σύμφωνα με τις απαιτήσεις του σχολιαζόμενου Νόμου κατά την επέλευση ενός ασφαλιστικού συμβάντος. Η αποζημίωση για καταθέσεις σε τράπεζα για την οποία συνέβη ένα ασφαλιστικό συμβάν καταβάλλεται στον καταθέτη στο ποσό του 100 τοις εκατό του ποσού των καταθέσεων στην τράπεζα, αλλά όχι περισσότερο από 700 χιλιάδες ρούβλια. Εάν ένας καταθέτης έχει πολλές καταθέσεις σε μία τράπεζα και το συνολικό ποσό των υποχρεώσεων της τράπεζας προς αυτόν σε αυτές τις καταθέσεις υπερβαίνει τα 700.000 ρούβλια, τότε καταβάλλεται αποζημίωση για καθεμία από τις καταθέσεις ανάλογα με το μέγεθός τους. Εάν η κατάθεση τοποθετηθεί σε ξένο νόμισμα, το ποσό της αποζημίωσης για τις καταθέσεις υπολογίζεται σε ρούβλια με το επιτόκιο που καθορίζεται από την Τράπεζα της Ρωσίας την ημέρα που συνέβη το ασφαλισμένο συμβάν. Η πληρωμή της αποζημίωσης για τις καταθέσεις γίνεται σε ρούβλια. Εάν η τράπεζα ενήργησε και ως πιστωτής σε σχέση με τον καταθέτη (έδωσε στον καταθέτη δάνειο, δάνειο κ.λπ.), τότε το ποσό της αποζημίωσης για τις καταθέσεις καθορίζεται με βάση τη διαφορά μεταξύ του ποσού των υποχρεώσεων της τράπεζας προς τον καταθέτη. και το ύψος των ανταπαιτήσεων της τράπεζας προς τον καταθέτη.
6. Άδεια από την Τράπεζα της Ρωσίας- άδεια που εκδίδεται από την Τράπεζα της Ρωσίας για την τράπεζα να προσελκύει κεφάλαια από ιδιώτες ως καταθέσεις και να ανοίγει και να διατηρεί τραπεζικούς λογαριασμούς για ιδιώτες με τον τρόπο που ορίζει ο ομοσπονδιακός νόμος «Για τις τράπεζες και τις τραπεζικές δραστηριότητες». Οι πιστωτικοί οργανισμοί υπόκεινται σε κρατική εγγραφή σύμφωνα με τον Ομοσπονδιακό Νόμο "Περί Κρατικής Εγγραφής Νομικών Προσώπων" λαμβάνοντας υπόψη τις απαιτήσεις του Ομοσπονδιακού Νόμου "Για τις τράπεζες και τις τραπεζικές δραστηριότητες". Για την εκτέλεση των λειτουργιών ελέγχου και εποπτείας, η Τράπεζα της Ρωσίας διατηρεί το Βιβλίο Κρατικής Εγγραφής Πιστωτικών Ιδρυμάτων με τον τρόπο που ορίζεται από τους ομοσπονδιακούς νόμους και τους κανονισμούς της Τράπεζας της Ρωσίας που εγκρίνονται σύμφωνα με αυτούς.
Η άδεια για την εκτέλεση τραπεζικών εργασιών ενός πιστωτικού οργανισμού εκδίδεται μετά την κρατική εγγραφή του. Η άδεια Τράπεζας της Ρωσίας είναι ένα έγγραφο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, βάσει του οποίου ένα πιστωτικό ίδρυμα έχει το δικαίωμα να διενεργεί τραπεζικές εργασίες. Η άδεια διεξαγωγής τραπεζικών εργασιών καθορίζει έναν κατάλογο τραπεζικών εργασιών που το πιστωτικό ίδρυμα έχει το δικαίωμα να πραγματοποιήσει.
Οι ακόλουθοι τύποι αδειών για τραπεζικές εργασίες μπορούν να εκδίδονται σε πιστωτικό ίδρυμα:

1. άδεια διεξαγωγής τραπεζικών εργασιών με κεφάλαια σε ρούβλια και ξένο νόμισμα (χωρίς το δικαίωμα προσέλκυσης κεφαλαίων από ιδιώτες ως καταθέσεις).
2. άδεια προσέλκυσης κοιτασμάτων και τοποθέτησης πολύτιμων μετάλλων. Αυτή η άδεια μπορεί να εκδοθεί σε τράπεζα εάν διαθέτει ή ταυτόχρονα με άδεια διεξαγωγής τραπεζικών εργασιών με κεφάλαια σε ρούβλια και ξένο νόμισμα.
3. άδεια προσέλκυσης καταθέσεων κεφαλαίων από ιδιώτες σε ρούβλια.
4. άδεια προσέλκυσης καταθέσεων από ιδιώτες σε ρούβλια και ξένο νόμισμα ·
5. γενική άδεια. Μια γενική άδεια μπορεί να εκδοθεί σε τράπεζα που διαθέτει άδειες για την εκτέλεση όλων των τραπεζικών εργασιών με κεφάλαια σε ρούβλια και ξένο νόμισμα και επίσης πληροί τις απαιτήσεις για το ποσό των ιδίων κεφαλαίων της (κεφάλαιο) που ορίζονται από τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 395-1 .

Ένα πιστωτικό ίδρυμα έχει το δικαίωμα να πραγματοποιεί τραπεζικές εργασίες από τη στιγμή που λαμβάνει άδεια που εκδίδεται από την Τράπεζα της Ρωσίας.
7. Έλλειμμα του ταμείου υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων- ανεπάρκεια του ταμείου υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων για την καταβολή αποζημιώσεων για καταθέσεις. Το ταμείο υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων είναι μια συλλογή κεφαλαίων και άλλων περιουσιακών στοιχείων που σχηματίζονται και χρησιμοποιούνται σύμφωνα με τις απαιτήσεις του σχολιαζόμενου Νόμου. Το Ταμείο Υποχρεωτικής Ασφάλισης Καταθέσεων αποτελεί τη βάση του συστήματος ασφάλισης καταθέσεων. Το Ταμείο ανήκει στον Οργανισμό και προορίζεται να χρηματοδοτήσει την πληρωμή αποζημίωσης για καταθέσεις. Το ταμείο υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων διαχωρίζεται από άλλα περιουσιακά στοιχεία του Οργανισμού και τηρείται χωριστή λογιστική για το ταμείο υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων. Επιπλέον, τα κεφάλαια του υποχρεωτικού ταμείου ασφάλισης καταθέσεων λογιστικοποιούνται σε έναν ειδικά ανοιγμένο λογαριασμό Οργανισμού στην Τράπεζα της Ρωσίας. Για υποστήριξη οικονομική σταθερότηταΣτο σύστημα της υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων, το κράτος μπορεί να διαθέσει κεφάλαια από τον ομοσπονδιακό προϋπολογισμό στον Οργανισμό εάν παρουσιαστεί έλλειψη κεφαλαίων στο ταμείο.
Σύμφωνα με τη Μεθοδολογία για την αξιολόγηση της χρηματοοικονομικής σταθερότητας του συστήματος υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων (εγκεκριμένη με απόφαση του Διοικητικού Συμβουλίου της Κρατικής Εταιρείας «Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων» της 16ης Ιουλίου 2005, Πρωτόκολλο αρ. 43), προσεγγίσεις για την αξιολόγηση της χρηματοοικονομικής σταθερότητα του συστήματος υποχρεωτικής ασφάλισης από την κρατική εταιρεία "Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων" καθορίζονται οι καταθέσεις (εφεξής - CER) σε περίπτωση ασφαλισμένων γεγονότων σε τράπεζες που συμμετέχουν στο σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων. Η αξιολόγηση της χρηματοοικονομικής σταθερότητας της ασφάλισης καταθέσεων πραγματοποιείται προκειμένου να προβλεφθούν οι δαπάνες του ομοσπονδιακού προϋπολογισμού για την κάλυψη του πιθανού ελλείμματος του ταμείου υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων (εφεξής καλούμενο Ταμείο Ασφάλισης Καταθέσεων) το επόμενο έτος. Για την αξιολόγηση της χρηματοοικονομικής σταθερότητας του CER, λαμβάνεται υπόψη η μεταβολή της αξίας του FER την επόμενη περίοδο, η οποία παρουσιάζεται ως εξής:

VFOSVt+1 = VFOSVt + PFOSVt - RFOSVt,

όπου VFOSVt είναι η τιμή του FOSV στην αρχή της επόμενης περιόδου.
PFOSVt - εισπράξεις στο Ομοσπονδιακό Ταμείο Υδάτων την επόμενη περίοδο.
RFOSVt - έξοδα του FOSV την επόμενη περίοδο.
VFOSVt+1 - η τιμή του FOSV στο τέλος της επερχόμενης περιόδου.

Εάν η αξία του Αμοιβαίου Κεφαλαίου στην αρχή και στο τέλος της επόμενης περιόδου είναι μεγαλύτερη ή ίση με το μηδέν, τότε το μέγεθος του Ταμείου Αμοιβαίων Κεφαλαίων θεωρείται επαρκές για την καταβολή αποζημίωσης για καταθέσεις σε αυτήν την περίοδο και η Έκπτωση Το ταμείο θεωρείται οικονομικά σταθερό.
Εάν η αξία του MCIF στην αρχή ή στο τέλος της περιόδου λάβει αρνητική τιμή, αυτό σημαίνει ότι κατά την περίοδο που αξιολογείται θα υπάρχει έλλειμμα του MCIF και το CER θα θεωρείται οικονομικά ασταθές.
8. αντεγκλήσεις- αυτές είναι οι χρηματικές υποχρεώσεις του καταθέτη προς την τράπεζα στο πλαίσιο αστικών συναλλαγών στις οποίες ο καταθέτης είναι οφειλέτης της τράπεζας.
Εάν υπάρχουν αντεγκλήσεις από την τράπεζα προς τον καταθέτη (για παράδειγμα, για δάνειο), το ποσό τους κατά τον υπολογισμό της ασφαλιστικής αποζημίωσης θα αφαιρεθεί από το ποσό των καταθέσεων, ενώ η καθορισμένη οφειλή προς την τράπεζα δεν θα αποπληρωθεί. Ο δανειολήπτης πρέπει να συνεχίσει να αποπληρώνει το δάνειό του σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα που ορίζει η δανειακή σύμβαση. Εάν, μετά την καταβολή της ασφαλιστικής αποζημίωσης, μέρος των κεφαλαίων στην τραπεζική κατάθεση (λογαριασμό) παραμένει σε εκκρεμότητα, τότε για να τη λάβει ο καταθέτης πρέπει να υποβάλει στην τράπεζα αίτημα επιστροφής του υπολοίπου ποσού, το οποίο θα είναι αποπληρωθεί κατά την εκκαθάριση της τράπεζας. Κατά την περίοδο λειτουργίας της προσωρινής διοίκησης στην τράπεζα για τη διαχείριση της τράπεζας, ο καταθέτης έχει το δικαίωμα να στείλει το αίτημά του στην τράπεζα στην προσωρινή διοίκηση στη διεύθυνση της τράπεζας. Εάν έχουν ξεκινήσει διαδικασίες εκκαθάρισης κατά της τράπεζας, τότε η απαίτηση κατά της τράπεζας αποστέλλεται στον πτωχευτικό σύνδικο (εκκαθαριστή) στη διεύθυνση που έχει υποδείξει.
Υπάρχουν δύο πιθανοί τρόποι προσδιορισμού του ποσού των ανταγωγών:

1. πρώτα - λαμβάνονται υπόψη όλες οι χρηματικές υποχρεώσεις του επενδυτή που προέκυψαν πριν από την ημέρα του ασφαλισμένου συμβάντος.
2. δεύτερον - λαμβάνονται υπόψη μόνο οι υποχρεώσεις των οποίων η περίοδος εκτέλεσης έληξε πριν από το ασφαλιζόμενο γεγονός.

1. Σημειωτέον ότι η ασφάλιση μπορεί να γίνει με προαιρετικές και υποχρεωτικές μορφές, ενώ η ασφάλιση που διενεργείται κατ' ισχύ νόμου είναι υποχρεωτική. Τα είδη, οι προϋποθέσεις και η διαδικασία για την υποχρεωτική ασφάλιση καθορίζονται από τους σχετικούς νόμους της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Η πρώτη αρχή που αναφέρεται στο σχολιασμένο άρθρο είναι αρχή της υποχρεωτικής συμμετοχήςόλες οι τράπεζες που έχουν το δικαίωμα να προσελκύουν ιδιωτικές καταθέσεις στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων (DIS). Σύμφωνα με τις απαιτήσεις του σχολιαζόμενου Νόμου, μια τράπεζα θεωρείται ως συμμετέχων στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων από την ημερομηνία εγγραφής της έως την ημέρα διαγραφής της από το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων. Έχοντας λάβει την ιδιότητα του τραπεζικού συμμετέχοντος στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων, οι τράπεζες υποχρεούνται:

1. καταβάλλουν ασφάλιστρα στο ταμείο υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων·
2. να παρέχει στους καταθέτες πληροφορίες σχετικά με τη συμμετοχή τους στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων, τη διαδικασία και το ποσό λήψης αποζημίωσης για καταθέσεις·
3. δημοσίευση πληροφοριών σχετικά με το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων σε χώρους της τράπεζας που είναι προσβάσιμοι στους καταθέτες όπου παρέχονται υπηρεσίες καταθετών·
4. να διατηρεί αρχεία των υποχρεώσεων της τράπεζας προς τους καταθέτες και τις αντεγκλήσεις της τράπεζας προς τον καταθέτη, διασφαλίζοντας την ετοιμότητα της τράπεζας να δημιουργήσει σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος, καθώς και οποιαδήποτε ημέρα κατόπιν αιτήματος της Τράπεζας της Ρωσίας (εντός επτά ημερολογιακών ημερών από την ημερομηνία που η τράπεζα λαμβάνει την καθορισμένη απαίτηση) ένα μητρώο των υποχρεώσεων της τράπεζας προς τους καταθέτες με τον τρόπο και τη μορφή που καθορίζει η Τράπεζα της Ρωσίας κατόπιν πρότασης του Οργανισμού·
5. εκτελεί άλλα καθήκοντα που προβλέπονται από τον σχολιαζόμενο Νόμο.

Η αρχή της υποχρεωτικής συμμετοχής των τραπεζών στο CAS διασφαλίζει την ισότιμη προστασία των δικαιωμάτων των καταθετών, ανεξάρτητα από το αν είναι πελάτες εμπορικών ή κρατικών τραπεζών. Επιπλέον, χάρη στην αρχή της υποχρεωτικής συμμετοχής των τραπεζών στο CER, δημιουργούνται ίσες συνθήκες ανταγωνισμού για τις τράπεζες.
Τον Ιούλιο του 2008, η Επιτροπή της Βασιλείας για την Τραπεζική Εποπτεία (BCBS) και η Διεθνής Ένωση Ασφαλιστών Καταθέσεων (IADI) συμφώνησαν να συνεργαστούν για την ανάπτυξη διεθνώς συμφωνημένων «Βασικών Αρχών» χρησιμοποιώντας τις «Βασικές Αρχές για Αποτελεσματικά Συστήματα Ασφάλισης Καταθέσεων» της IADI ως μια βάση. Συγκροτήθηκε κοινή ομάδα εργασίας για την προετοιμασία των «Θεμελιωδών Αρχών» που επρόκειτο να υποβληθούν στην BCBS και την IADI για συμφωνία και έγκριση. Σύμφωνα με τις Θεμελιώδεις Αρχές, ένα σύστημα ασφάλισης καταθέσεων καθιστά σαφείς τις υποχρεώσεις των αρχών (ή, εάν το σύστημα είναι ιδιωτικό, των μελών του) προς τους καταθέτες, περιορίζει την πιθανότητα εθελοντικών αποφάσεων, μπορεί να συμβάλει στην αύξηση της εμπιστοσύνης του κοινού, συμβάλλει στη μείωση του σχετικού κόστους με εξυγίανση τραπεζών και μπορεί να διασφαλίσει ότι η χώρα έχει μια εύρυθμη διαδικασία για την αντιμετώπιση προβληματικών και αποτυχημένων τραπεζών, καθώς και μηχανισμό χρηματοδότησης από τις ίδιες τις τράπεζες του κόστους που σχετίζεται με την κατάρρευση μεμονωμένων τραπεζικών ιδρυμάτων.
Η δημιουργία ή η μεταρρύθμιση ενός συστήματος ασφάλισης καταθέσεων μπορεί να είναι πιο επιτυχημένη εάν το τραπεζικό σύστημα της χώρας είναι υγιές και το θεσμικό περιβάλλον επαρκές. Για την απόλαυση της εμπιστοσύνης του κοινού και την αποφυγή πρόκλησης ανευθυνότητας («ηθικός κίνδυνος»), είναι απαραίτητο το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων να αποτελεί μέρος ενός σωστά οργανωμένου συστήματος χρηματοοικονομικής ασφάλειας της χώρας, σωστά σχεδιασμένο και διαμορφωμένο. Το δίχτυ χρηματοοικονομικής ασφάλειας περιλαμβάνει συνήθως προληπτική ρύθμιση και εποπτεία έσχατης ανάγκης δανειστή και ασφάλιση καταθέσεων. Η κατανομή των εξουσιών και των ευθυνών μεταξύ των συμμετεχόντων στο σύστημα χρηματοοικονομικής ασφάλειας καθορίζεται από την επιλογή των στόχων και των μέσων εφαρμογής της δημόσιας πολιτικής, καθώς και από τα μεμονωμένα χαρακτηριστικά και τις συνθήκες μιας συγκεκριμένης χώρας.
Η συμμετοχή στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων θα πρέπει να είναι υποχρεωτική για όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που προσελκύουν καταθέσεις από εκείνα που προσδιορίζονται ως πιο χρήζουν προστασίας (για παράδειγμα, καταθέτες λιανικής) ώστε να διασφαλίζεται ότι στο σύστημα περιλαμβάνονται μόνο αδύναμα ιδρύματα.

2. Μείωση ρίσκουΗ εμφάνιση δυσμενών συνεπειών για τους καταθέτες σε περίπτωση αδυναμίας εκπλήρωσης των υποχρεώσεών τους από τις τράπεζες είναι η δεύτερη θεμελιώδης αρχή που προσδιορίζεται στο σχολιαζόμενο άρθρο.

Αντικείμενο προστασίας θα πρέπει να είναι εκείνοι οι καταθέτες που, γενικά, δεν είναι σε θέση να αξιολογήσουν ανεξάρτητα αντικειμενικά τον κίνδυνο πτώχευσης της τράπεζας στην οποία εμπιστεύτηκαν τα χρήματά τους (για παράδειγμα, οι καταθέτες). Ο σκοπός της πολιτικής, επομένως, είναι επίσης να προστατεύσει αυτούς που τη χρειάζονται περισσότερο (και δεν έχουν την πολυτέλεια να χάσουν κεφάλαια).
Η μείωση του επιπέδου του ηθικού κινδύνου θα πρέπει να διασφαλίζεται με τον εξοπλισμό του συστήματος ασφάλισης καταθέσεων με τα κατάλληλα χαρακτηριστικά, καθώς και με τη χρήση άλλων στοιχείων του συστήματος χρηματοοικονομικής ασφάλειας. Ο ηθικός κίνδυνος αναφέρεται στην παρουσία κινήτρων για τράπεζες ή άλλα άτομα που επωφελούνται από την παρεχόμενη προστασία για την ανάληψη υπερβολικού κινδύνου. Αυτή η συμπεριφορά μπορεί να προκύψει, για παράδειγμα, σε καταστάσεις όπου οι καταθέτες και άλλοι πιστωτές προστατεύονται ή πιστεύουν ότι προστατεύονται από ζημίες ή πιστεύουν ότι δεν θα επιτραπεί σε μια συγκεκριμένη τράπεζα να πτωχεύσει σε καμία περίπτωση. Η ηθική βλάβη μπορεί να μειωθεί εάν το CIC έχει τα κατάλληλα χαρακτηριστικά, όπως: περιορισμός του ποσού της ασφαλιστικής κάλυψης. εξαίρεση ορισμένων κατηγοριών καταθετών από τον αριθμό των ασφαλισμένων· και την εισαγωγή συστημάτων διαφοροποιημένων ή προσαρμοσμένων ως προς τον κίνδυνο συνεισφορών.
Εκτός από την παροχή ειδικών χαρακτηριστικών στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων, ο ηθικός κίνδυνος θα πρέπει επίσης να ελαχιστοποιηθεί με τη βοήθεια άλλων στοιχείων του συστήματος χρηματοοικονομικής ασφάλειας - δημιουργώντας και προωθώντας ορισμένα κίνητρα για υψηλής ποιότητας εταιρική διακυβέρνηση και αξιόπιστη διαχείριση κινδύνων σε μεμονωμένες τράπεζες. αποτελεσματική πειθαρχία της αγοράς και ένα σύστημα αποτελεσματικής προληπτικής ρύθμισης και εποπτείας και νομοθεσίας.
Ένα σύστημα ασφάλισης καταθέσεων θα πρέπει να διασφαλίζει ότι οι καταθέτες έχουν γρήγορη πρόσβαση στα ασφαλισμένα κεφάλαιά τους. Ως εκ τούτου, ο ασφαλιστής καταθέσεων πρέπει να ειδοποιείται ή να ενημερώνεται εκ των προτέρων - αρκετά εκ των προτέρων - για καταστάσεις όπου μπορεί να είναι απαραίτητο να οργανωθεί η πληρωμή της αποζημίωσης και να έχει πρόσβαση σε μια βάση δεδομένων πληροφοριών για τους καταθέτες. Οι καταθέτες θα πρέπει να έχουν νόμιμο δικαίωμα ανάκτησης μέχρι το όριο ασφαλιστικής κάλυψης και θα πρέπει να γνωρίζουν πότε και υπό ποιες προϋποθέσεις ο ασφαλιστής καταθέσεων θα ξεκινήσει τη διαδικασία ανάκτησης, το χρονικό πλαίσιο εντός του οποίου θα καταβληθεί η αποζημίωση και εάν θα πραγματοποιηθούν προκαταβολές ή ορόσημα και ποιο είναι το όριο ασφαλιστικής κάλυψης που τους ισχύει.

3. Η αρχή της διαφάνειαςΗ λειτουργία του συστήματος ασφάλισης καταθέσεων απαιτεί την πλήρη αποκάλυψη των απαραίτητων πληροφοριών, οι οποίες πρέπει να είναι προσβάσιμες, κατανοητές από όλους τους συμμετέχοντες και να στοχεύουν στην αύξηση της αξιοπιστίας και της εμπιστοσύνης των μερών.

Τα συστήματα ασφάλισης καταθέσεων δεν μπορούν να είναι αποτελεσματικά εάν δεν υπάρχουν οι απαραίτητοι νόμοι ή εάν το νομικό καθεστώς είναι ασυνεπές. Ένα σωστά συγκροτημένο νομικό σύστημα θα πρέπει να περιλαμβάνει ένα σύστημα επιχειρηματικών νόμων, συμπεριλαμβανομένων εταιρικών, πτωχευτικών, συμβολαίων, προστασίας των καταναλωτών και νόμων περί ιδιωτικής ιδιοκτησίας, που εφαρμόζονται σωστά και με συνέπεια και παρέχουν έναν μηχανισμό για δίκαιη επίλυση διαφορών και διαφωνιών. Άλλοι παράγοντες που απαιτούν εξέταση περιλαμβάνουν: την ικανότητα του υφιστάμενου νομικού καθεστώτος να υποστηρίζει την ταχεία παρέμβαση στις δραστηριότητες των προβληματικών τραπεζών ή το κλείσιμό τους. η παρουσία στη νομοθεσία (άλλες κανονιστικές πράξεις) κανόνων που ρυθμίζουν σαφώς τις διαδικασίες για την πώληση περιουσιακών στοιχείων και την ικανοποίηση των απαιτήσεων των πιστωτών· παροχή νομικής προστασίας στους συμμετέχοντες στο οικονομικό δίχτυ ασφαλείας και σε όσους εργάζονται για αυτούς.
Εκτός εάν οι τράπεζες που περιλαμβάνονται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων υπόκεινται σε αυστηρή ρύθμιση και εποπτεία, το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων θα υπόκειται σε απαράδεκτα υψηλό επίπεδο κινδύνου. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό σε περιπτώσεις όπου το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων προορίζεται να περιλαμβάνει μη παραδοσιακές τράπεζες, όπως ιδρύματα μικροδανεισμού ή άλλα πιστωτικά ιδρύματα που δεν υπόκεινται στον ίδιο κανονισμό με τις υπάρχουσες τράπεζες-μέλη. Οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής και οι νομοθέτες πρέπει να αποφασίσουν εάν όλες οι επιλέξιμες τράπεζες θα εγγραφούν αυτόματα στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων ή εάν θα πρέπει να υποβάλουν αίτηση για ένταξη.
Η τελευταία επιλογή δίνει στον ασφαλιστή καταθέσεων κάποια ευελιξία στον έλεγχο των κινδύνων που αποδέχεται θέτοντας ορισμένα κριτήρια για την ένταξη των τραπεζών στο σύστημα. Μπορεί επίσης να συμβάλει στη διασφάλιση της συμμόρφωσης των τραπεζών με τις απαιτήσεις και τα πρότυπα προληπτικής εποπτείας. Σε τέτοιες περιπτώσεις, θα πρέπει να υπάρχει κατάλληλο σχέδιο μετάβασης που να περιγράφει λεπτομερώς τα κριτήρια, τη διαδικασία και το χρονοδιάγραμμα για την εξέταση και τη χορήγηση των αιτήσεων για ένταξη στο σύστημα, και τα ίδια τα κριτήρια θα πρέπει να είναι διαφανή.
Σε ορισμένες χώρες, η ιδιότητα μέλους σε σύστημα ασφάλισης καταθέσεων αποτελεί προϋπόθεση προκειμένου μια τράπεζα να είναι σε θέση να συμμετάσχει σε σχετικές τραπεζικές δραστηριότητες και ο ασφαλιστής δεν έχει το δικαίωμα να αρνηθεί να εισαγάγει μια τράπεζα στο σύστημα εάν η τράπεζα έχει λάβει άδεια να το κάνει έτσι από τη ρυθμιστική αρχή. Σε τέτοιες περιπτώσεις, θα πρέπει να προβλεφθεί προηγούμενη έγκριση ή ειδοποίηση του ασφαλιστή καταθέσεων σχετικά με εκκρεμείς αιτήσεις αδειών, ώστε να μπορεί να προετοιμαστεί για συνεργασία με τη νέα τράπεζα.
Εάν η εποπτική αρχή ανακαλέσει την τραπεζική άδεια τράπεζας που συμμετέχει στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων, η συμμετοχή της τράπεζας στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων πρέπει ταυτόχρονα να τερματιστεί (ή, εάν ο ασφαλιστής καταθέσεων έχει αποκλείσει την τράπεζα από το σύστημα, η αρμόδια υπηρεσία πρέπει να ανακαλέσει τραπεζική άδεια της τράπεζας).
Για την αποτελεσματική λειτουργία του ασφαλιστικού συστήματος, είναι απαραίτητο το κοινό να ενημερώνεται για τα οφέλη και τους περιορισμούς του συστήματος ασφάλισης καταθέσεων. Η ευαισθητοποίηση του κοινού για το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων, την ύπαρξη και τη λειτουργία του (συμπεριλαμβανομένου του επιπέδου ασφαλιστικής κάλυψης και κάλυψης, και του τρόπου λειτουργίας της διαδικασίας εκδίκασης και ικανοποίησης των απαιτήσεων) διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στη διασφάλιση της αποτελεσματικής λειτουργίας του συστήματος ασφάλισης καταθέσεων.
Όλοι οι ασφαλιστές καταθέσεων θα πρέπει να εργάζονται συνεχώς για την αύξηση της ευαισθητοποίησης του κοινού σχετικά με το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων, προκειμένου να συμβάλουν στην οικοδόμηση και διατήρηση της εμπιστοσύνης του κοινού. Οι στόχοι του προγράμματος ευαισθητοποίησης του κοινού πρέπει να δηλώνονται με σαφήνεια και να συνάδουν με τους στόχους δημόσιας πολιτικής και την εντολή του ασφαλιστή καταθέσεων. Κατά την ανάπτυξη ενός προγράμματος ενημέρωσης του κοινού, οι ασφαλιστές καταθέσεων θα πρέπει να προσδιορίζουν με σαφήνεια το κύριο κοινό-στόχο και τις υποομάδες τους (π.χ. γενικός πληθυσμός, καταθέτες, τράπεζες μέλη). Η χρήση ενός ευρέος φάσματος διαφορετικών εργαλείων και καναλιών επικοινωνίας μπορεί να βοηθήσει να διασφαλιστεί ότι οι επικοινωνίες του ασφαλιστή καταθέσεων φθάνουν στο κοινό για το οποίο προορίζονται.
Γενικά, ο ασφαλιστής καταθέσεων θα πρέπει να είναι πρωτίστως υπεύθυνος για την ευαισθητοποίηση του κοινού σχετικά με την ασφάλιση των καταθέσεων και θα πρέπει να συνεργάζεται στενά με τις τράπεζες μέλη και άλλους συμμετέχοντες στο χρηματοοικονομικό δίχτυ ασφαλείας για να διασφαλίσει τη συνοχή των πληροφοριών που διαδίδονται και να μεγιστοποιήσει τις συνέργειες. Όλα αυτά τα ινστιτούτα και το προσωπικό τους παίζουν σημαντικό ρόλο σε αυτό.
Ο ασφαλιστής καταθέσεων πρέπει να αναπτύξει προληπτικά ένα πρόγραμμα για την ενημέρωση του κοινού σε καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, όπως η πτώχευση μιας μεμονωμένης τράπεζας, πολλών τραπεζών ή η εμφάνιση συστημικής κρίσης.

4. Η τελευταία αρχή, σύμφωνα με την οποία βασίζεται το εγχώριο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων, προϋποθέτει σωρευτική φύση του σχηματισμού κεφαλαίωνυποχρεωτική ασφάλιση. Το ταμείο σχηματίζεται μέσω τακτικών ασφαλιστικών εισφορών από τράπεζες που συμμετέχουν στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων. Οι πολιτικοί και οι νομοθέτες έχουν την επιλογή μεταξύ της χρηματοδότησης του συστήματος εκ των προτέρων, εκ των υστέρων ή συνδυασμού των δύο.

Η προκαταβολή απαιτεί τη συσσώρευση και τη διατήρηση ενός κεφαλαίου για την κάλυψη των ασφαλισμένων απαιτήσεων κατάθεσης και του κόστους διαχείρισης του συστήματος πριν από το πραγματικό ασφαλισμένο συμβάν. Τα κεφάλαια του ταμείου σχηματίζονται κυρίως από εισφορές συμμετεχόντων στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων, ασφάλιστρα και άλλες πηγές. Τα κεφάλαια του αμοιβαίου κεφαλαίου μπορούν να συσσωρεύονται σε περιόδους οικονομικής σταθερότητας, όταν οι απώλειές του μπορεί να είναι ασήμαντες, ως ασφάλιση έναντι της ανάγκης για κεφάλαια στο μέλλον, όταν η οικονομική κατάσταση είναι λιγότερο ευνοϊκή και οι ζημίες είναι μεγαλύτερες, γεγονός που μειώνει την προκυκλικότητα της χρηματοδότησης.
Η προκαταβολή μπορεί να συμβάλει στη μείωση της εξάρτησης του συστήματος ασφάλισης καταθέσεων από την κρατική οικονομική στήριξη σε περιόδους οικονομικής κρίσης και αναταραχής. Για τις χώρες που χρησιμοποιούν προκαταβολική χρηματοδότηση, η μέθοδος που χρησιμοποιείται για τον καθορισμό της αναλογίας στόχου ή του διαστήματος για το μέγεθος του αμοιβαίου κεφαλαίου θα πρέπει να διασφαλίζει ότι υπάρχουν επαρκή κεφάλαια στο ταμείο για τη μείωση της πιθανότητας αποτυχίας κεφαλαίων σε αποδεκτό επίπεδο.
Σε συστήματα με χρηματοδότηση βάσει συμβάντων, τα κεφάλαια για την ικανοποίηση απαιτήσεων από ασφαλισμένες καταθέσεις συλλέγονται από τράπεζες που συμμετέχουν στο σύστημα μόνο όταν συμβεί πραγματική χρεοκοπία τράπεζας και προκύψει η ανάγκη καταβολής αποζημίωσης για ασφαλισμένες καταθέσεις. Τα συστήματα χρηματοδότησης catch-up ενδέχεται να είναι λιγότερο επιβαρυντικά για τις συμμετέχουσες τράπεζες (αφήνοντας περισσότερα κεφάλαια διαθέσιμα στο τραπεζικό σύστημα) εάν υπάρχουν λίγες ή καθόλου πτωχεύσεις τραπεζών, καθώς εισπράττονται λιγότερες προμήθειες από τις τράπεζες και επομένως λιγότερα διοικητικά έξοδα που συνδέονται με την είσπραξη εισφορών και τη διαχείριση των κεφάλαιο. Για να είναι αποτελεσματικό ένα σύστημα pay-as-you-go, τέτοια συστήματα πρέπει να μπορούν να έχουν σχεδόν άμεση πρόσβαση σε υποστηρικτική χρηματοδότηση από τρίτους (καθώς έχουν ελάχιστους ή καθόλου δικούς τους πόρους).
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι πολλά συστήματα με προκαταβολή περιλαμβάνουν επίσης κάποιο στοιχείο των συστημάτων pay-as-you-go (για παράδειγμα, τη δυνατότητα αύξησης των ασφαλίστρων, χρέωσης πρόσθετων προμηθειών και λήψης εσόδων σε μετρητά από την εκκαθάριση τραπεζών που απέτυχαν), ώστε να μπορούν να ταξινομηθούν ως συστήματα με συνδυασμένη ή υβριδική χρηματοδότηση.
Ανεξάρτητα από το εάν η επιλογή θα γίνει για τη χρηματοδότηση του συστήματος με χρήση προκαταρκτικής, βασισμένης σε εκδηλώσεις ή συνδυασμού μεθόδων, οι τράπεζες θα πρέπει να φέρουν την κύρια ευθύνη και το βάρος που σχετίζεται με την κάλυψη του κόστους ασφάλισης καταθέσεων, καθώς αυτές και οι πελάτες τους επωφελούνται άμεσα από έχοντας ένα αποτελεσματικό σύστημα ασφάλισης καταθέσεων. Ωστόσο, θα πρέπει να γίνει κατανοητό ότι σε ορισμένες συγκεκριμένες καταστάσεις, όπως μια συστημική κρίση, όταν υπάρχει πραγματική απειλή για τη σταθερότητα του χρηματοπιστωτικού συστήματος, αυτός ο κανόνας ενδέχεται να μην τηρείται.

Ασφάλιση καταθέσεων– σύστημα που επιτρέπει σε ιδιώτες επενδυτές - ιδιώτες να λαμβάνουν κεφάλαια σε περίπτωση ανάκλησης άδειας ή πτώχευσης πιστωτικού ιδρύματος. Για να γίνει αυτό, οι τράπεζες καταβάλλουν ασφάλιστρα για τις προσελκυσμένες καταθέσεις σε ένα εξειδικευμένο ταμείο, από όπου πραγματοποιούνται οι πληρωμές σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων.

Ιστορία ασφάλισης καταθέσεων

Το πρώτο σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων για ιδιώτες εμφανίστηκε στις Ηνωμένες Πολιτείες κατά τη διάρκεια της Μεγάλης Ύφεσης το 1933 με βάση τον νόμο Glass-Segal. Αρχικά, η ειδικά δημιουργημένη Federal Deposit Insurance Corporation δεν πλήρωσε περισσότερα από 5 χιλιάδες δολάρια ανά καταθέτη. Στη συνέχεια, το ποσό αυτό αυξήθηκε σε 100 χιλιάδες Για το χειμώνα του 2017, είναι 250 χιλιάδες δολάρια. Παρόμοια συστήματα ασφάλισης καταθέσεων υπάρχουν και σε άλλες χώρες.

Ασφάλιση τραπεζικών καταθέσεων στη Ρωσία

Ταυτόχρονα, η υποχρεωτική ασφάλιση καταθέσεων φυσικών προσώπων στη Ρωσική Ομοσπονδία χρησιμεύει ως προϋπόθεση για την απόκτηση άδειας προσέλκυσης χρημάτων από πολίτες.

Ποσό αποζημίωσης για ασφάλιση καταθέσεων

Όταν συμβαίνει ένα ασφαλιστικό συμβάν στην τράπεζα, καταβάλλεται αποζημίωση όχι μόνο σε ιδιώτες, αλλά και, δευτερευόντως, σε μεμονωμένους επιχειρηματίες (IP). Οι Ρώσοι πελάτες λαμβάνουν το 100%* του ποσού της ασφαλισμένης τραπεζικής κατάθεσης, αλλά όχι περισσότερο από 1,4 εκατομμύρια ρούβλια για όλους τους λογαριασμούς σε μία τράπεζα. Επίσης, από την 1η Ιανουαρίου 2019 το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων θα επεκταθεί σε πολύ μικρές και μικρές επιχειρήσεις. Εάν η Κεντρική Τράπεζα ανακαλέσει την άδειά της, μια εταιρεία που περιλαμβάνεται στο Μητρώο Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων θα μπορεί να επιστρέψει τα χρήματα που τοποθετήθηκαν στον λογαριασμό ή να καταθέσει έως και 1,4 εκατομμύρια ρούβλια.

Σε αυτήν την περίπτωση, το νόμισμα μετατρέπεται σε ρούβλια με τη συναλλαγματική ισοτιμία της Κεντρικής Τράπεζας την ημέρα που συνέβη το ασφαλισμένο συμβάν. Οι ασφαλιστικές πληρωμές για κατάθεση σε μια τράπεζα δεν επηρεάζουν το ποσό της αποζημίωσης σε περίπτωση αθέτησης υποχρεώσεων σε άλλη τράπεζα για τον ίδιο πελάτη.

*Όμως, εάν υπάρχει δάνειο από την ίδια τράπεζα, ο πελάτης θα λάβει το ποσό της κατάθεσης μείον το ποσό της οφειλής.

Ανασφάλιστες καταθέσεις

Τα μη ασφαλιστικά ταμεία, δηλαδή που δεν υπόκεινται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων για φυσικά πρόσωπα, περιλαμβάνουν τους ακόλουθους τύπους κεφαλαίων:

καταθέσεις στον κομιστή·

κεφάλαια που μεταφέρονται στην τράπεζα για διαχείριση καταπιστεύματος·

καταθέσεις σε ξένα υποκαταστήματα ρωσικών τραπεζών.

Μεταφορές χρημάτων χωρίς άνοιγμα λογαριασμού.

κεφάλαια σε αδιάθετους μεταλλικούς λογαριασμούς.

Για να είναι εγγυημένη η αποζημίωση σε περίπτωση ανάκλησης της άδειας τράπεζας ή πτώχευσης, ο καταθέτης πρέπει να βεβαιωθεί ότι το πιστωτικό ίδρυμα στο οποίο ανοίγει λογαριασμό είναι συμμετέχων στο σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων για ιδιώτες. Τέτοιες πληροφορίες μπορούν να ληφθούν, για παράδειγμα, στον ιστότοπο της DIA.

Σύστημα υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων (CDI)– ειδικό κρατικό πρόγραμμα που εφαρμόζεται σύμφωνα με τον Ομοσπονδιακό Νόμο της 23ης Δεκεμβρίου 2003 Αρ. 177-FZ «Σχετικά με την ασφάλιση καταθέσεων σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας».

Οι κύριοι στόχοι του CER είναι:

• προστασία των δικαιωμάτων και των έννομων συμφερόντων των καταθετών των τραπεζών της Ρωσικής Ομοσπονδίας·
• ενίσχυση της εμπιστοσύνης στο τραπεζικό σύστημα της Ρωσικής Ομοσπονδίας και τόνωση της προσέλκυσης κεφαλαίων στο τραπεζικό σύστημα της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Η κρατική εταιρεία «Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων» (εφεξής ο Οργανισμός) δημιουργήθηκε για να διασφαλίσει τη λειτουργία του DIS και, πρώτα απ 'όλα, να εξασφαλίσει την καταβολή αποζημίωσης για καταθέσεις στις συμμετέχουσες τράπεζες του DIS σε περίπτωση ασφαλισμένο συμβάν.

Λειτουργία του συστήματος υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων

Η συμμετοχή στο SSV είναι υποχρεωτική για όλες τις τράπεζες που έχουν δικαίωμα να συνεργάζονται με καταθέσεις ιδιωτών. Οι καταθέσεις θεωρούνται ασφαλισμένες από την ημέρα εγγραφής της τράπεζας στο μητρώο τραπεζών που συμμετέχουν στο CER. Ο τρέχων κατάλογος των τραπεζών που συμμετέχουν στο CER δημοσιεύεται στον επίσημο ιστότοπο του Οργανισμού στο δίκτυο πληροφοριών και τηλεπικοινωνιών του Διαδικτύου

Επί του παρόντος, οι καταθέτες 721 (στοιχεία 24 Ιανουαρίου 2020) τραπεζών που συμμετέχουν στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων προστατεύονται από CER, συμπεριλαμβανομένων:

• λειτουργικές τράπεζες με άδεια συνεργασίας με ιδιώτες - 360·
• υφιστάμενα πιστωτικά ιδρύματα που αποδέχονταν προηγουμένως καταθέσεις αλλά έχασαν το δικαίωμα να προσελκύουν κεφάλαια από ιδιώτες -6.
• τράπεζες σε διαδικασία εκκαθάρισης - 355.

Τα κεφάλαια των καταθετών που έχουν συνάψει σύμβαση τραπεζικής κατάθεσης ή συμφωνία τραπεζικού λογαριασμού με την τράπεζα, συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων που πιστοποιούνται με πιστοποιητικά ταμιευτηρίου, υπόκεινται σε ασφάλιση.

Σύμφωνα με την ομοσπονδιακή νομοθεσία, οι καταθέτες περιλαμβάνουν:

• άτομα - πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας, αλλοδαπός πολίτης, ανιθαγενής.
• ιδιώτες - μεμονωμένοι επιχειρηματίες (IP).
• νομικά πρόσωπα ταξινομημένα σύμφωνα με νομοθεσίατης Ρωσικής Ομοσπονδίας σε μικρές επιχειρήσεις, πληροφορίες για τις οποίες περιέχονται στο ενιαίο μητρώο μικρομεσαίων επιχειρήσεων (ΜΜΕ) που διατηρεί η Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία της Ρωσίας.

Τα ακόλουθα κεφάλαια δεν είναι ασφαλισμένα:

• τοποθετούνται σε τραπεζικούς λογαριασμούς (καταθέσεις) δικηγόρων, συμβολαιογράφων και άλλων προσώπων, εάν αυτοί οι τραπεζικοί λογαριασμοί (καταθέσεις) έχουν ανοιχτεί σε σχέση με επαγγελματικές δραστηριότητες·
• τοποθετούνται σε τραπεζικές καταθέσεις, η κατάθεση των οποίων πιστοποιείται από πιστοποιητικά καταθέσεων·
• μεταφέρονται σε τράπεζες για διαχείριση καταπιστεύματος·
• κατατίθεται σε κατάθεση σε υποκαταστήματα τραπεζών της Ρωσικής Ομοσπονδίας που βρίσκονται εκτός της επικράτειας της Ρωσικής Ομοσπονδίας·
• είναι ηλεκτρονικό χρήμα?
• τοποθετούνται σε ονομαστικούς λογαριασμούς, με εξαίρεση τους χωριστούς ονομαστικούς λογαριασμούς που ανοίγονται από κηδεμόνες ή διαχειριστές προς όφελος των θαλάμων·
• τοποθετούνται σε λογαριασμούς εξασφαλίσεων·
• τοποθετούνται σε καταθέσεις μειωμένης εξασφάλισης·
• που τοποθετούνται από νομικά πρόσωπα ή υπέρ αυτών, με εξαίρεση τα κεφάλαια που τοποθετούνται από μικρές επιχειρήσεις ή υπέρ αυτών.

Το δικαίωμα του καταθέτη για αποζημίωση για τις καταθέσεις προκύπτει με την επέλευση ενός ασφαλιστικού συμβάντος.

Ένα ασφαλισμένο συμβάν είναι ένα από τα ακόλουθα συμβάντα:

1) ανάκληση (ακύρωση) από την Τράπεζα της Ρωσίας της άδειας της τράπεζας για την εκτέλεση τραπεζικών εργασιών· 2) εισαγωγή από την Τράπεζα της Ρωσίας σύμφωνα με νομοθεσίαΗ Ρωσική Ομοσπονδία έχει μορατόριουμ για την ικανοποίηση των απαιτήσεων των τραπεζικών πιστωτών. Ένα ασφαλιστικό συμβάν θεωρείται ότι συνέβη από την ημερομηνία ανάκλησης (ακύρωσης) της άδειας χρήσης της τράπεζας από την Τράπεζα της Ρωσίας ή από την ημερομηνία εισαγωγής μορατόριουμ για την ικανοποίηση των απαιτήσεων των πιστωτών της τράπεζας.

Ενημέρωση καταθετών για επέλευση ασφαλιστικού συμβάντος από τον Οργανισμό

Πληροφορίες σχετικά με την εμφάνιση ενός ασφαλισμένου συμβάντος σε σχέση με μια τράπεζα δημοσιεύονται στον επίσημο ιστότοπο της Τράπεζας της Ρωσίας και στον επίσημο ιστότοπο του Οργανισμού στο Διαδίκτυο, καθώς και στα μέσα ενημέρωσης. Ο Οργανισμός, εντός 5 εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία παραλαβής από την τράπεζα για την οποία συνέβη το ασφαλιστικό συμβάν, δημοσιεύει το μητρώο των υποχρεώσεων της τράπεζας προς τους καταθέτες στον επίσημο ιστότοπο του Οργανισμού στο Διαδίκτυο και το αποστέλλει και σε αυτήν την τράπεζα. ως προς την Τράπεζα της Ρωσίας για ανάρτηση στον επίσημο ιστότοπο της στο δίκτυο πληροφοριών και τηλεπικοινωνιών Διαδικτύου και στην περιοδική έντυπη δημοσίευση στην τοποθεσία αυτής της τράπεζας, ένα μήνυμα που περιέχει πληροφορίες σχετικά με τον τόπο, την ώρα, τη μορφή και τη διαδικασία αποδοχής αιτήσεων από καταθέτες για καταβολή αποζημιώσεων για καταθέσεις. Επιπλέον, εντός 1 μηνός από την ημερομηνία παραλαβής από την τράπεζα του μητρώου των υποχρεώσεων της τράπεζας προς τους καταθέτες, ο Οργανισμός αποστέλλει επίσης αντίστοιχο μήνυμα σε κάθε καταθέτη αυτής της τράπεζας, του οποίου τα στοιχεία περιλαμβάνονται στο μητρώο και στον οποίο, όπως της ημερομηνίας αποστολής αυτού του μηνύματος, η τράπεζα έχει υποχρεώσεις για καταθέσεις.

Ο επενδυτής μπορεί να λάβει όλες αυτές τις πληροφορίες καλώντας την ανοιχτή γραμμή του Οργανισμού (8-800-200-08-05) (οι κλήσεις εντός της Ρωσίας είναι δωρεάν).

Ο καταθέτης μπορεί επίσης να εγγραφεί σε νέα για την τράπεζα που τον ενδιαφέρει στον επίσημο ιστότοπο του Οργανισμού στο Διαδίκτυο. Σε αυτήν την περίπτωση, ο καταθέτης αποστέλλεται αυτόματα ειδήσεις που δημοσιεύονται στον ιστότοπο του Οργανισμού στην ενότητα «Ασφάλιση Καταθέσεων/Ασφαλισμένα Συμβάντα» για αυτήν την τράπεζα στη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου που καθόρισε κατά την εγγραφή.

Ποσό ασφαλιστικής αποζημίωσης

Το ποσό της αποζημίωσης που καταβάλλεται για τις καταθέσεις καθορίζεται με βάση το ποσό των υποχρεώσεων της τράπεζας προς τον καταθέτη που είναι ασφαλισμένο σύμφωνα με την ομοσπονδιακή νομοθεσία.

Η αποζημίωση για καταθέσεις καταβάλλεται από τον Οργανισμό σε τραπεζικό καταθέτη στο ποσό του 100 τοις εκατό του ποσού όλων των καταθέσεων του, συμπεριλαμβανομένων των τόκων, αλλά όχι περισσότερο από 1,4 εκατομμύρια ρούβλια. Συνολικά.

Για μεσεγγυητικούς λογαριασμούς που ανοίγουν για διακανονισμούς στο πλαίσιο συναλλαγής αγοραπωλησίας ακινήτων και για διακανονισμούς βάσει συμφωνίας για συμμετοχή σε κοινόχρηστη κατασκευή, το μέγιστο ποσό ασφαλιστικής αποζημίωσης είναι 10 εκατομμύρια ρούβλια. Η αποζημίωση για μεσεγγυητικούς λογαριασμούς υπολογίζεται και καταβάλλεται χωριστά από την αποζημίωση για άλλες καταθέσεις.

Οι τόκοι υπολογίζονται την ημερομηνία του ασφαλιστικού γεγονότος με βάση τους όρους κάθε συγκεκριμένης σύμβασης τραπεζικής κατάθεσης (λογαριασμού).

Για τραπεζικές καταθέσεις σε ξένο νόμισμα, το ποσό της αποζημίωσης υπολογίζεται στο νόμισμα της Ρωσικής Ομοσπονδίας με το επιτόκιο που καθορίζεται από την Τράπεζα της Ρωσίας την ημέρα που συνέβη το ασφαλισμένο γεγονός.

Τα ποσά των αντεγκλήσεων της τράπεζας προς τον καταθέτη (π.χ. για δάνειο που έχει λάβει ο καταθέτης από την ίδια τράπεζα) αφαιρούνται κατά τον υπολογισμό της αποζημίωσης που καταβάλλει ο Οργανισμός από το ποσό των καταθέσεων. Παράλληλα, η αφαίρεση του ποσού των ανταπαιτήσεων δεν σημαίνει αυτόματη εξόφλησή τους (ολική ή μερική). Οι υποχρεώσεις του καταθέτη προς την τράπεζα παραμένουν οι ίδιες και πρέπει να εκπληρώνονται σωστά σύμφωνα με τους όρους των συμφωνιών που έχουν συναφθεί με την τράπεζα.

Εάν ο καταθέτης εξοφλήσει την οφειλή προς την τράπεζα εν όλω ή εν μέρει, ο καταθέτης έχει το δικαίωμα να λάβει ασφαλιστική αποζημίωση στο ανάλογο ποσό. Ταυτόχρονα, μπορεί να στείλει δωρεάν αίτηση στην τράπεζα για να κάνει τις κατάλληλες αλλαγές στο μητρώο των υποχρεώσεων της τράπεζας προς τους καταθέτες.

Μπορείτε να λάβετε πληροφορίες σχετικά με όλες τις διαθέσιμες μεθόδους αποπληρωμής δανείου και να πληρώσετε ένα δάνειο σε τράπεζα της οποίας η άδεια διεξαγωγής τραπεζικών εργασιών έχει ανακληθεί στην πύλη πληρωμών του Οργανισμού: www.payasv.ru.

Καταβολή ασφαλιστικής αποζημίωσης

Η αποδοχή αιτήσεων από καταθέτες για καταβολή αποζημίωσης για καταθέσεις και πληρωμή αποζημίωσης για καταθέσεις αρχίζει, κατά κανόνα, 10–14 ημερολογιακές ημέρες μετά την εκδήλωση του ασφαλισμένου συμβάντος. Ο Οργανισμός χρειάζεται τον καθορισμένο χρόνο για να λάβει πληροφορίες από την τράπεζα σχετικά με καταθέσεις (μητρώο υποχρεώσεων), να τον επαληθεύσει και να οργανώσει τις πληρωμές.

Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για πληρωμή καθ' όλη τη διάρκεια της εκκαθάρισης της τράπεζας. Κατά μέσο όρο, η διαδικασία εκκαθάρισης τράπεζας διαρκεί περίπου 3 χρόνια.

Η ασφαλιστική αποζημίωση για τους καταθέτες που δεν είχαν χρόνο να υποβάλουν αίτηση για πληρωμή ασφαλιστικής αποζημίωσης πραγματοποιείται από τον Οργανισμό κατόπιν αιτήσεων σε εξαιρετικές περιπτώσεις, για παράδειγμα, σε περίπτωση σοβαρής ασθένειας, μακροχρόνιου επαγγελματικού ταξιδιού στο εξωτερικό ή στρατιωτικής θητείας.

Προκειμένου να εξασφαλιστεί η ταχύτερη δυνατή καταβολή αποζημίωσης για καταθέσεις, η αποδοχή από τους καταθέτες αιτήσεων για πληρωμή αποζημίωσης καταθέσεων (το έντυπο αίτησης είναι αναρτημένο στην επίσημη ιστοσελίδα του Οργανισμού στο Διαδίκτυο) και άλλων απαραίτητων εγγράφων, καθώς και η πληρωμή της ίδιας της αποζημίωσης, μπορεί να πραγματοποιηθεί από τον Οργανισμό μέσω πρακτόρων τραπεζών, ενεργώντας για λογαριασμό του και με δικά του έξοδα.

Η επιλογή των πρακτόρων τραπεζών πραγματοποιείται σε ανταγωνιστική βάση. Η ανακοίνωση των αποτελεσμάτων της επιλογής των πρακτόρων τραπεζών αναρτάται στον επίσημο ιστότοπο του Οργανισμού στο Διαδίκτυο το αργότερο 7 ημέρες μετά την εκδήλωση του ασφαλισμένου συμβάντος.

Η πληρωμή της αποζημίωσης για τις καταθέσεις πραγματοποιείται εντός 3 εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία που ο καταθέτης υποβάλλει στην τράπεζα πρακτόρων αίτηση για πληρωμή αποζημίωσης για καταθέσεις και έγγραφο ταυτοποίησης. Η πληρωμή της αποζημίωσης μπορεί να γίνει είτε σε μετρητά είτε με μεταφορά χρημάτων σε τραπεζικό λογαριασμό που έχει ανοίξει στην τράπεζα που έχει ορίσει ο καταθέτης. Η πληρωμή αποζημίωσης για καταθέσεις μεμονωμένων επιχειρηματιών πραγματοποιείται μόνο σε λογαριασμό που έχει ανοιχτεί για επιχειρηματικές δραστηριότητες. Η καταβολή αποζημίωσης για καταθέσεις μικρής επιχείρησης γίνεται στον τραπεζικό λογαριασμό της μικρής επιχείρησης που έχει ανοίξει στην τράπεζα.

Οι ημερομηνίες έναρξης των πληρωμών και το όνομα της πράκτορας τράπεζας, συμπεριλαμβανομένων των διευθύνσεων των γραφείων της όπου μπορούν να ληφθούν ασφαλιστικές αποζημιώσεις, δημοσιεύονται στον επίσημο ιστότοπο του Οργανισμού στο Διαδίκτυο και στα μέσα ενημέρωσης.

Εάν το δικαστήριο αποφασίσει να εκκαθαρίσει την τράπεζα, διακανονισμοί με καταθέτες σε ποσό που υπερβαίνει την πληρωμή που έχει κάνει ο Οργανισμός διενεργούνται κατά τη διαδικασία πτώχευσης ή αναγκαστικής εκκαθάρισης που διενεργείται με απόφαση του διαιτητικού δικαστηρίου. Τέτοιες απαιτήσεις των καταθετών ικανοποιούνται ως μέρος των απαιτήσεων των πιστωτών πρώτης προτεραιότητας.

Οικονομικές Βασικές Αρχές CER

Για την πραγματοποίηση ασφαλιστικών πληρωμών, ο ομοσπονδιακός νόμος προβλέπει τη σύσταση ενός υποχρεωτικού ταμείου ασφάλισης καταθέσεων (εφεξής καλούμενο Ταμείο). Το Ταμείο σχηματίζεται από ασφάλιστρα τραπεζών - συμμετεχόντων στο CER, εισόδημα από την επένδυση προσωρινά δωρεάν κεφαλαίων του Ταμείου και την εισφορά περιουσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Τα ασφάλιστρα καταβάλλονται από τις τράπεζες που συμμετέχουν στο CER σε τριμηνιαία βάση. Το ποσοστό των ασφαλίστρων καθορίζεται από το Διοικητικό Συμβούλιο του Οργανισμού. Από το τρίτο τρίμηνο του 2015 έχει θεσπιστεί μηχανισμός καταβολής εισφορών με διαφοροποιημένα ποσοστά. Η εφαρμογή αυξημένων επιτοκίων εξαρτάται από τα ανώτατα επιτόκια των τραπεζών για τις καταθέσεις που προσελκύουν και την αξιολόγηση της οικονομικής τους κατάστασης από την Τράπεζα της Ρωσίας, συμπεριλαμβανομένων των μέτρων εποπτικής αντίδρασης που εισήγαγε η Τράπεζα της Ρωσίας.

Η διαδικασία και οι μηχανισμοί ελέγχου της επένδυσης των προσωρινά διαθέσιμων κεφαλαίων του Ταμείου καθορίζονται από την κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Ο κατάλογος των περιουσιακών στοιχείων που επιτρέπονται για επένδυση ρυθμίζεται αυστηρά. Τα στοιχεία για τα έσοδα από την επένδυση των κεφαλαίων του Ταμείου δημοσιεύονται στις ετήσιες εκθέσεις του Οργανισμού.

Τα κεφάλαια του Ταμείου που δαπανήθηκαν για πληρωμές επιστρέφονται εν όλω ή εν μέρει στο Ταμείο μετά την ικανοποίηση των απαιτήσεων του Οργανισμού έναντι των υπό εκκαθάριση τραπεζών που μεταφέρθηκαν σε αυτόν ως αποτέλεσμα της καταβολής ασφαλιστικής αποζημίωσης στους καταθέτες τους.

Τα κεφάλαια του Ταμείου έχουν αυστηρό σκοπό και μπορούν να δαπανηθούν μόνο για την πληρωμή αποζημιώσεων για καταθέσεις. Για τον έλεγχο των προβλεπόμενων δαπανών, τα κεφάλαια του Ταμείου λογιστικοποιούνται σε έναν ειδικά ανοιγμένο λογαριασμό Οργανισμού στην Τράπεζα της Ρωσίας.

Η οικονομική σταθερότητα του CER διασφαλίζεται από την περιουσία του Οργανισμού και, εάν είναι απαραίτητο, από κεφάλαια από τον ομοσπονδιακό προϋπολογισμό, καθώς και από δάνεια που παρέχονται από την Τράπεζα της Ρωσίας.

Νόμος περί Ασφάλισης Καταθέσεων

Γλωσσάρι βασικών όρων

Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων (DIA)– ένας μη κερδοσκοπικός οργανισμός που δημιουργήθηκε από το κράτος για την παροχή εργασίας Συστήματα ασφάλισης καταθέσεων (DIS)και προστασία των συμφερόντων επενδυτές. Η DIA λειτουργεί με βάση τον ομοσπονδιακό νόμο της 23ης Δεκεμβρίου 2003 αριθ. 177-FZ «Σχετικά με την ασφάλιση καταθέσεων σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας» (Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 177-FZ). Η οργανωτική και νομική μορφή της DIA είναι μια κρατική εταιρεία. Είναι η DIA που οργανώνει την καταβολή αποζημιώσεων σε φυσικά και νομικά πρόσωπα για καταθέσεις,η ασφάλιση των οποίων πραγματοποιείται σύμφωνα με Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 177-FZ,από ταμεία ταμείο υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων.

Η τράπεζα είναι μέλος του SSV– πιστωτικό ίδρυμα που έχει το δικαίωμα να προσελκύει κεφάλαια από το κοινό καταθέσεις. Η τράπεζα πρέπει να πληρώσει ασφάλιστρα V Υποχρεωτικό Ταμείο Ασφάλισης Καταθέσεων.ενημερώνει τους καταθέτες για τη συμμετοχή τους στα ταμειακά αποθέματα, για τη διαδικασία και το ποσό λήψης αποζημίωσης για καταθέσεις· τηρεί αρχείο με τις υποχρεώσεις της τράπεζας προς τους καταθέτες.

Συνεισφορά– κεφάλαια που τοποθετούνται από επενδυτές σε τράπεζες - συμμετέχοντες στο CERστο έδαφος της Ρωσικής Ομοσπονδίας βάσει συμφωνίας τραπεζικής κατάθεσης ή συμφωνίας τραπεζικού λογαριασμού. Η έννοια της «κατάθεσης» περιλαμβάνει κεφαλαιοποιημένους (συσσωρευμένους) τόκους επί του ποσού της κατάθεσης. Οι καταθέσεις τόσο σε ρούβλια όσο και σε ξένο νόμισμα υπόκεινται σε ασφαλιστική προστασία. Η εξαίρεση ορισμένων ειδών χρηματικών υποχρεώσεων από την ασφάλιση ορίζεται με νόμο. Ειδικότερα, δεν υπόκεινται σε ασφάλιση: κεφάλαια που τοποθετούνται σε τραπεζικούς λογαριασμούς (καταθέσεις) δικηγόρων, συμβολαιογράφων και άλλων προσώπων που ανοίγονται για επαγγελματικές δραστηριότητες. καταθέσεις, η πραγματοποίηση των οποίων πιστοποιείται με πιστοποιητικό κατάθεσης· κεφάλαια που μεταφέρονται σε τράπεζες για διαχείριση καταπιστεύματος· καταθέσεις σε υποκαταστήματα ρωσικών τραπεζών που βρίσκονται στο εξωτερικό. ηλεκτρονικό χρήμα? κεφάλαια που τοποθετούνται σε ονομαστικούς λογαριασμούς, με εξαίρεση τους ονομαστικούς λογαριασμούς που ανοίγονται για κηδεμόνες ή καταπιστευματοδόχους και οι δικαιούχοι των οποίων είναι οι θάλαμοι, οι λογαριασμοί εξασφαλίσεων και οι λογαριασμοί μεσεγγύησης, εκτός εάν ορίζεται διαφορετικά Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 177-FZ; κεφάλαια που τοποθετούνται σε καταθέσεις μειωμένης εξασφάλισης· κεφάλαια που τοποθετούνται από νομικά πρόσωπα ή υπέρ αυτών, με εξαίρεση τα κεφάλαια που τοποθετούνται από μικρές επιχειρήσεις ή υπέρ αυτών. Επιπλέον, οι καταθέσεις που δεν είναι εκφρασμένες σε νομισματικές μονάδες (για παράδειγμα, σε γραμμάρια πολύτιμων μετάλλων) δεν υπόκεινται σε ασφάλιση.

Επενδυτής– πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας, αλλοδαπός πολίτης, απάτριδα, συμπεριλαμβανομένων όσων ασχολούνται με επιχειρηματικές δραστηριότητες, ή νομική οντότητα ταξινομημένη σύμφωνα με τη νομοθεσία της Ρωσικής Ομοσπονδίας ως μικρή επιχείρηση, πληροφορίες για την οποία περιέχονται στην ενοποιημένη μητρώο μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων, που τηρείται σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο της 24ης Ιουλίου 2007 αριθ. 209 - Ομοσπονδιακός νόμος «για την ανάπτυξη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων στη Ρωσική Ομοσπονδία», έχοντας συνάψει τραπεζική με την τράπεζα συνεισφοράή σύμβαση τραπεζικού λογαριασμού. Ο επενδυτής δικαιούται από το νόμο να λάβει ασφαλιστική αποζημίωσηστην τράπεζα για την οποία η ασφαλιστική υπόθεση. Για την άσκηση αυτού του δικαιώματος, σε μεμονωμένο καταθέτηΑρκεί να υποβάλει αντίστοιχη αίτηση και έγγραφο που να αποδεικνύει την ταυτότητά του. αντεγκλήσεις– χρηματικές υποχρεώσεις επενδυτήςπρος την τράπεζα (υπόλοιπο χρέους επί δανείου, υπερανάληψη κ.λπ.). Οι αντεγκλήσεις μειώνουν το ποσό των υποχρεώσεων κατά τον διακανονισμό ασφαλιστική αποζημίωση. Η καταβολή της ασφαλιστικής αποζημίωσης δεν τερματίζει αυτόματα (συμψηφίζει) τις ανταγωγές.

Μητρώο τραπεζών – συμμετεχόντων στο CER– κατάλογος τραπεζών, καταθέσειςστην οποία είναι ασφαλισμένοι σύμφωνα με Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 177-FZ. Το μητρώο τηρείται από τη ΔΙΑ. Είναι διαθέσιμο για αναθεώρηση στην επίσημη ιστοσελίδα της DIA στο Διαδίκτυο. Εάν η τράπεζα έχει α ασφαλιστική υπόθεση, τότε υπόκειται σε αποκλεισμό από το μητρώο αφού η DIA ολοκληρώσει τις διαδικασίες πτώχευσης (εκκαθάρισης) της τράπεζας.

Μητρώο τραπεζικών υποχρεώσεων– κατάλογο των υποχρεώσεων της τράπεζας προς τους καταθέτες και ανταγωγέςτράπεζα προς στους επενδυτές, βάσει του οποίου γίνεται η πληρωμή ασφαλιστική αποζημίωση. Περιέχει πληροφορίες: περίπου επενδυτές; Ο εισφορέςκαι περίπου ανταγωγέςτράπεζα προς στον επενδυτή.

Σύστημα Ασφάλισης Καταθέσεων (DIS)– ειδικό κρατικό πρόγραμμα που εφαρμόζεται σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο «για την ασφάλιση καταθέσεων σε τράπεζες της Ρωσικής Ομοσπονδίας». Το κύριο καθήκον του είναι να προστατεύσει τις αποταμιεύσεις του πληθυσμού που τοποθετούνται σε ρωσικές τράπεζες. Το SSV επιτρέπει στους επενδυτέςμε την επέλευση ενός ασφαλισμένου συμβάντος, λάβετε αποζημίωσηγια καταθέσεις εντός του ανώτατου ποσού της ασφαλιστικής αποζημίωσης που ορίζει ο νόμος. Ο μηχανισμός ασφάλισης καταθέσεων είναι όσο το δυνατόν απλούστερος και δεν απαιτεί προκαταρκτικές ενέργειες από τον καταθέτη: καταθέσειςκαι λογαριασμούς φυσικών και νομικών προσώπων στη συμμετέχουσα τράπεζα του CER, που υπόκεινται σε ασφάλιση σύμφωνα με Ομοσπονδιακός νόμος αριθ. 177-FZ, ασφαλίζονται «αυτόματα» από τη στιγμή που τα κεφάλαια τοποθετούνται στην τράπεζα βάσει τραπεζικής κατάθεσης/σύμβασης λογαριασμού.

Ασφαλιστική αποζημίωση (αποζημίωση για κατάθεση/καταθέσεις)– χρηματικό ποσό που πρέπει να καταβληθεί στον επενδυτήκατά την άφιξη ασφαλισμένο συμβάν. Καθορίζεται με βάση το ύψος των υποχρεώσεων της τράπεζας προς επενδυτήςμείον ανταγωγέςδοχείο.
Η αποζημίωση για καταθέσεις καταβάλλεται στο ποσό του 100% του ποσού όλων των καταθέσεων στην τράπεζα, αλλά όχι περισσότερο από το μέγιστο ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης που ορίζει ο νόμος. Το ποσό της κατάθεσης περιλαμβάνει τόσο το ποσό των κεφαλαίων που συνεισφέρει ο καταθέτης όσο και τους κεφαλαιοποιημένους (συσσωρευμένους) τόκους της κατάθεσης. Η ασφαλιστική αποζημίωση καταβάλλεται σε ρούβλια εντός τριών εργάσιμων ημερών αφότου ο καταθέτης (εκπρόσωπός του, κληρονόμος, νόμιμος διάδοχός του) υποβάλει αίτηση πληρωμής και τα απαραίτητα έγγραφα (έγγραφο ταυτότητας, πληρεξούσιο, έγγραφο για το δικαίωμα κληρονομιάς), αλλά όχι νωρίτερα πέραν των 14 εργάσιμων ημερών από την ημερομηνία επέλευσης ασφαλιστικού συμβάντος, εκτός εάν με απόφαση του Δ.Σ. Οι καταθέσεις σε ξένο νόμισμα μετατρέπονται σε ρούβλια με τη συναλλαγματική ισοτιμία της Τράπεζας της Ρωσίας την ημερομηνία ασφαλισμένο συμβάν.

Μέγιστο ποσό ασφαλιστικής αποζημίωσης– νόμιμο όριο στο συνολικό ποσό της αποζημίωσης για καταθέσεις που καταβάλλονται σε έναν καταθέτη σε μία τράπεζα. Από τις 30 Δεκεμβρίου 2014, το μέγιστο ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσης είναι 1,4 εκατομμύρια ρούβλια Σε προηγούμενες περιόδους λειτουργίας, το CIC ορίστηκε ίσο με 100.000, 190.000, 400.000, 700.000 ρούβλια, ανάλογα με την ημερομηνία εμφάνισης του γεγονότος. Για ορισμένους τύπους λογαριασμών ( δεσμευτικοί λογαριασμοί που ανοίγουν για διακανονισμούς στο πλαίσιο συναλλαγής αγοραπωλησίας ακινήτων και μεσεγγυικοί λογαριασμοί που ανοίγουν για διακανονισμούς βάσει συμφωνίας για συμμετοχή σε κοινόχρηστη κατασκευή) το μέγιστο ποσό ασφαλιστικής αποζημίωσης είναι 10 εκατομμύρια ρούβλια.

Ασφαλιστική υπόθεση– ανάκληση (ακύρωση) από τράπεζα - συμμετέχων στο CERάδειες της Τράπεζας της Ρωσίας για διεξαγωγή τραπεζικών εργασιών ή η εισαγωγή από την Τράπεζα της Ρωσίας μορατόριουμ για την ικανοποίηση των απαιτήσεων των πιστωτών της τράπεζας.

Τραπεζικά ασφάλιστρα– τριμηνιαίες εισφορές από τις συμμετέχουσες τράπεζες στο ταμείο υποχρεωτικής ασφάλισης καταθέσεων. Από την 1η Ιουλίου 2015 καθιερώθηκαν διαφοροποιημένα ποσοστά ασφαλίστρων: βασικά, πρόσθετα και αυξημένα πρόσθετα.

Ταμείο Υποχρεωτικής Ασφάλισης Καταθέσεων –οικονομική βάση του CER. Το ταμείο αποτελείται από την εισφορά περιουσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας, τα ασφάλιστρα των τραπεζών που συμμετέχουν στο DIC, τα έσοδα από την τοποθέτηση κεφαλαίων σε κρατικούς και εταιρικούς τίτλους, μετρητά και περιουσιακά στοιχεία που λαμβάνονται από την ικανοποίηση των δικαιωμάτων απαίτησης της DIA, που αποκτήθηκαν ως αποτέλεσμα της καταβολής τους αποζημίωσης για καταθέσεις. Τα κεφάλαια του Ταμείου χρησιμοποιούνται για πληρωμές ασφαλιστική αποζημίωση για καταθέσεις και άλλους σκοπούς που καθορίζονται από ομοσπονδιακούς νόμους.

Ποια είναι η λίστα με τις τράπεζες που περιλαμβάνονται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων; Ποια είναι τα χαρακτηριστικά της ασφάλισης καταθέσεων για φυσικά και νομικά πρόσωπα; Τι κάνει ένα πρακτορείο ασφάλισης καταθέσεων;

Καλημέρα, αγαπητοί αναγνώστες! Καλωσορίσατε στον Denis Kuderin, ειδικό ασφαλιστικών.

Συνεχίζουμε τη σειρά άρθρων που είναι αφιερωμένα στην ασφαλιστική προστασία της περιουσίας, των οικονομικών και της υγείας των πολιτών. Το θέμα αυτού του άρθρου είναι η ασφάλιση καταθέσεων.

Το υλικό θα είναι ενδιαφέρον και χρήσιμο για όλους όσους αποθηκεύουν χρήματα σε τράπεζες ή πρόκειται να ανοίξουν μια κατάθεση. Η επενδυτική ασφάλεια είναι η πιο σημαντική προϋπόθεση για την οικονομική ευημερία.

Λοιπόν, ας ξεκινήσουμε!

1. Τι είναι η ασφάλιση καταθέσεων;

Οι τραπεζικές καταθέσεις είναι ο πιο δημοφιλής και δημοφιλής τρόπος εξοικονόμησης χρημάτων στη Ρωσία και τις χώρες της ΚΑΚ. Οι καταθέσεις προστατεύουν τα χρήματα από τον πληθωρισμό και την κλοπή και σας επιτρέπουν ακόμη και να έχετε ένα μικρό κέρδος.

Με την ανάπτυξη της τραπεζικής, η διαδικασία διαχείρισης χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων έγινε απλούστερη και πιο βολική: οι μισθοί και οι συντάξεις μεταφέρονται σε προσωπικούς λογαριασμούς και οι τεχνολογίες Διαδικτύου σάς επιτρέπουν να λειτουργείτε με χρήματα χωρίς να βγείτε από το σπίτι σας.

Για να αυξήσει την εμπιστοσύνη των πολιτών στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και να τους ενθαρρύνει να ανοίξουν νέους λογαριασμούς, το κράτος ανέπτυξε και εισήγαγε ένα ιδιωτικό σύστημα ασφάλισης καταθέσεων.

Σκοπός αυτού του συστήματος είναι να εγγυηθεί την επιστροφή των κεφαλαίων σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος, δηλαδή σε περίπτωση πτώχευσης τράπεζας ή ανάκλησης της άδειας μιας εταιρείας για τη διεξαγωγή χρηματοοικονομικών συναλλαγών.

Στη Ρωσία, όλοι οι ιδιώτες και οι μεμονωμένοι επιχειρηματίες υπόκεινται στον νόμο για την ασφάλιση καταθέσεων. Σύμφωνα με τη ρύθμιση αυτή, οι τράπεζες επιτρέπεται να ανοίγουν ιδιωτικές καταθέσεις μόνο εάν η εταιρεία συμμετέχει σε πρόγραμμα υποχρεωτικής ασφάλισης.

Για τους απλούς πολίτες, αυτό εγγυάται αποζημίωση για καταθέσεις που η τράπεζα για κάποιο λόγο δεν μπορεί να επιστρέψει. Ταυτόχρονα, οι ίδιοι οι πελάτες δεν χρειάζεται να υπογράφουν πρόσθετα έγγραφα κατά το άνοιγμα μιας κατάθεσης: τα χρήματα ασφαλίζονται αυτόματα από τις τράπεζες.

Μια σημαντική απόχρωση - οι καταθέσεις υπόκεινται σε ασφάλιση μέχρι 1,4 εκατομμύρια ρούβλια Οι καταθέσεις που υπερβαίνουν αυτό το ποσό μπορούν επίσης να ασφαλιστούν, αλλά σε εθελοντική βάση. Δεν έχει σημασία αν κρατάτε χρήματα σε μία ή περισσότερες τράπεζες - κάθε κατάθεση είναι ασφαλισμένη ξεχωριστά. Μέχρι το 2015, το ύψος των κεφαλαίων που υπόκεινται σε ασφαλιστική προστασία ήταν το μισό.

Τώρα στη Ρωσική Ομοσπονδία υπάρχουν περίπου 900 τράπεζες - επίσημοι συμμετέχοντες στο ενοποιημένο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων (DIS). Έτσι, όταν ανοίγετε μια κατάθεση σε ένα άγνωστο σε εσάς χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να ρωτήσετε εάν η τράπεζα βρίσκεται σε αυτήν τη λίστα.

Δεν υπόκεινται σε υποχρεωτική ασφάλιση όλα τα είδη τραπεζικών καταθέσεων.

Η λίστα των λογαριασμών που δεν είναι ασφαλισμένοι στο ενοποιημένο σύστημα περιλαμβάνει:

• απρόσωποι μεταλλικοί λογαριασμοί.
• καταθέσεις σε ηλεκτρονικό νόμισμα·
• καταθέσεις σε υποκαταστήματα ξένων τραπεζών·
• καταθέσεις στον κομιστή·
• περιουσιακά στοιχεία που μεταβιβάζονται στη διαχείριση καταπιστεύματος·
• καταθέσεις που υπερβαίνουν το ποσό που υπόκειται σε υποχρεωτική προστασία.

Θεωρητικά, είναι πολύ πιθανό να επιστραφούν τέτοιες καταθέσεις μετά την πτώχευση μιας χρηματοπιστωτικής εταιρείας. Όλα εξαρτώνται από την επιτυχή πώληση των περιουσιακών στοιχείων της χρεοκοπημένης τράπεζας. Τέτοιες διαδικασίες, καθώς και η ίδια η ασφαλιστική αποζημίωση, διεκπεραιώνονται από μια κρατική υπηρεσία – την Υπηρεσία Ασφάλισης Καταθέσεων (DIA).

Πρώτα απ 'όλα, ο οργανισμός επιστρέφει καταθέσεις ιδιωτών, στη συνέχεια μεμονωμένους επιχειρηματίες, μετά από αυτό - εκείνους των οποίων οι καταθέσεις ξεπέρασαν το ποσό των 1,4 εκατομμυρίων της υποχρεωτικής ασφάλισης εξυπηρετούνται .

3. Ποιες τράπεζες περιλαμβάνονται στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων - ανασκόπηση των TOP 5 εταιρειών

Όπως ήδη αναφέρθηκε, εκατοντάδες ρωσικές τράπεζες συμμετέχουν στο CER.

Παρουσιάζουμε τα πέντε πιο αξιόπιστα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα όσον αφορά την ασφάλεια των πολιτικών καταθέσεων.

1) VTB + Τράπεζα της Μόσχας

Ο Όμιλος VTB Banking ενώνει περισσότερους από 20 χρηματοοικονομικούς οργανισμούς. Η εταιρεία είναι εταιρεία χαρτοφυλακίου και δραστηριοποιείται στην εγχώρια ρωσική αγορά και στον διεθνή χώρο. Η VTB δεσμεύεται με σιγουριά στην αύξηση της εμπιστοσύνης, της αξιοπιστίας και της διαφάνειας των πελατών.

Οργανισμοί που ενώνονται με το σήμα VTB ασχολούνται με δανεισμό, ασφάλιση, αποθήκευση και πολλαπλασιασμό των καταθέσεων φυσικών και νομικών προσώπων. Μέτοχος της τράπεζας είναι, ειδικότερα, η κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

2) Alfa-Bank

Η εταιρεία περιλαμβάνεται σταθερά στους ΚΟΡΥΦΑΙΟΥΣ χρηματοοικονομικούς οργανισμούς στη Ρωσία. Διαθέτει αρκετές θυγατρικές, εκατοντάδες υποκαταστήματα και χιλιάδες ΑΤΜ σε όλη τη χώρα. Μία από τις πιο δημοφιλείς τράπεζες μεταξύ των ιδιωτών επενδυτών.

Η Alfa Bank είναι μόνιμο μέλος του CER, νικητής εθνικών και διεθνών βραβείων και βραβείων που απονέμονται στους καλύτερους χρηματοοικονομικούς οργανισμούς. Έχει την υψηλότερη βαθμολογία A++ από το ανεξάρτητο πρακτορείο «Expert».

3) BINBANK

Ιδιωτικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Τοποθετείται ως ένας από τους πιο αξιόπιστους οργανισμούς στη Ρωσία, κάτι που επιβεβαιώνεται από τις αξιολογήσεις των εθνικών και διεθνών οργανισμών αξιολόγησης. Λειτουργεί από το 1996 και διαθέτει περισσότερα από 500 υποκαταστήματα σε πόλεις της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Διατηρεί μια πορεία για έναν αρμονικό συνδυασμό της εμπειρίας των διεθνών χρηματοοικονομικών εταιρειών με την πραγματικότητα της τοπικής αγοράς. Κάθε κατάθεση φυσικών προσώπων απαιτείται να είναι ασφαλισμένη στο πλαίσιο ενός ενιαίου συστήματος ασφάλισης καταθέσεων.

Το μεγαλύτερο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα στη Ρωσική Ομοσπονδία. Σύνθημα: «Σε κρατική κλίμακα, προς το συμφέρον όλων!» Περιλαμβάνεται στο TOP 3 με τη μεγαλύτερη επιρροή ρωσικές τράπεζες. Κατέχει ηγετική θέση όσον αφορά τον όγκο κεφαλαίων, την αξιοπιστία και την κερδοφορία των καταθέσεων.

Εξυπηρετεί βασικούς τομείς της ρωσικής οικονομίας και έχει θυγατρικές στο Καζακστάν, τη Λευκορωσία, την Αρμενία, την Κίνα και την Ελβετία. Έχει περισσότερους από 4 εκατομμύρια ιδιώτες επενδυτές.

Τράπεζα που ειδικεύεται στην έκδοση στεγαστικών δανείων. Οποιεσδήποτε συναλλαγές ιδιωτών προστατεύονται απαραίτητα από ασφάλιση. Ένας αξιόπιστος βοηθός στην επίλυση στεγαστικών και πιστωτικών ζητημάτων. Ταχύτητα κατά τη λήψη απόφασης για την έκδοση δανείων, γρήγορη εκτέλεση εγγράφων, συμφέροντα προγράμματα και προσφορές.

4. Πώς να ασφαλίσετε επικερδώς τις καταθέσεις για φυσικά και νομικά πρόσωπα - 3 χρήσιμες συμβουλές

Παρά το γεγονός ότι η ασφάλιση καταθέσεων στις τράπεζες που συμμετέχουν στο πρόγραμμα CVS είναι μια υποχρεωτική διαδικασία, πολλοί πελάτες έχουν ερωτήσεις σχετικά με τους μηχανισμούς και τις αρχές για την προστασία των αποταμιεύσεών τους.

Επιπλέον, ένας τεράστιος αριθμός καταθετών δεν γνωρίζει ότι η κατάθεσή τους είναι αξιόπιστα ασφαλισμένη έναντι ζημιών σε περίπτωση χρεοκοπίας και ανάκλησης της άδειας λειτουργίας της εταιρείας.

Μερικές συμβουλές για τραπεζικούς πελάτες που θέλουν να προστατεύσουν τα χρήματά τους 100%.

Συμβουλή 1. Βεβαιωθείτε ότι η τράπεζα συμμετέχει στο SSV

Πώς να βεβαιωθείτε ότι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα περιλαμβάνεται στο πρόγραμμα CER; Είναι πολύ απλό - μεταβείτε και βρείτε την τράπεζά σας στη λίστα των συμμετεχόντων.

Εάν ένα ίδρυμα δεν περιλαμβάνεται στη λίστα ή, επιπλέον, βρίσκεται στη λίστα των εταιρειών που εξαιρούνται από το σύστημα, τότε δεν πρέπει να εμπιστεύεστε τα περιουσιακά σας στοιχεία σε ένα τέτοιο ίδρυμα.

Συμβουλή 2.Αποφύγετε τα λάθη κατά τη συμπλήρωση εγγράφων

Κατά την κατάθεση, ελέγχετε πάντα ότι τα προσωπικά σας δεδομένα είναι γραμμένα σωστά – ονοματεπώνυμο, αριθμός διαβατηρίου, διεύθυνση κατοικίας.

Εάν αλλάξετε το όνομα, τη διεύθυνση ή το διαβατήριό σας, να ενημερώνετε πάντα την τράπεζά σας για τέτοιες αλλαγές. Αυτό θα σας βοηθήσει να βρείτε εύκολα το συμβόλαιό σας όταν πληρώνετε για ασφάλιση.

Συμβουλή 3.Βεβαιωθείτε ότι η συνεισφορά σας καλύπτεται από το CER

Υπάρχουν καταθέσεις που δεν υπόκεινται σε υποχρεωτική ασφάλιση. Έχουμε ήδη δώσει μια λίστα με αυτά παραπάνω.

Να θυμάστε επίσης ότι η ασφάλιση καλύπτει όχι μόνο τον οργανισμό κατάθεσης, αλλά και τους συσσωρευμένους τόκους.

Εάν έχετε απορίες σχετικά με το πώς να ασφαλίσετε τις καταθέσεις σας και να μην κάνετε λάθη, μπορείτε να ζητήσετε βοήθεια από έμπειρους δικηγόρους της ηλεκτρονικής υπηρεσίας.

Παρακολουθήστε ένα ενδιαφέρον βίντεο σχετικά με το θέμα της ασφάλισης καταθέσεων.

5. Πρακτορείο Ασφάλισης Καταθέσεων - τι είναι και ποιες είναι οι λειτουργίες του;

Η DIA είναι μια κυβερνητική υπηρεσία υπεύθυνη για τη σταθερότητα του τραπεζικού συστήματος στη χώρα.

Τα κεφάλαια αυτού του οργανισμού σχηματίζονται από συστηματικές εισφορές τραπεζών. Η DIA έχει το δικαίωμα όχι μόνο να συγκεντρώσει κεφάλαια και να τα καταβάλει ως αποζημίωση, αλλά και να τα επενδύσει με σκοπό τον πολλαπλασιασμό. Αυτό σας επιτρέπει να δημιουργήσετε ένα αποθεματικό σε περίπτωση που υπάρχουν πάρα πολλά αιτήματα προς τον οργανισμό.

Η DIA ασχολείται επίσης με την πώληση περιουσιακών στοιχείων τραπεζών που έχουν εκκαθαριστεί και κηρυχτεί σε πτώχευση. Τα έσοδα από τέτοιες συναλλαγές χρησιμοποιούνται για την ικανοποίηση των απαιτήσεων των πιστωτών.

Ο οργανισμός όχι μόνο προστατεύει τις καταθέσεις των πολιτών, αλλά δημιουργεί και ευνοϊκότερες συνθήκες για τις τράπεζες. Οι δραστηριότητες αυτής της δομής ελέγχονται από την κυβέρνηση της Ρωσικής Ομοσπονδίας και εκπροσώπους της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσίας.

6. Πώς να επιστρέψετε χρήματα κατάθεσης εάν η άδεια της τράπεζας έχει ανακληθεί - 4 απλά βήματα

Για να πάρετε πίσω την κατάθεσή σας εάν η τράπεζα χρεοκοπήσει ή κλείσει, πρέπει να ακολουθήσετε ένα συγκεκριμένο σχέδιο.

Βήμα 1.Πηγαίνουμε στην ιστοσελίδα του πρακτορείου ασφάλισης καταθέσεων

Ήδη μια μέρα μετά την ανάκληση της άδειας (άδειας) της τράπεζας, οι επίσημες πληροφορίες σχετικά με αυτό εμφανίζονται στον ιστότοπο της DIA. Οι ίδιες πληροφορίες δημοσιεύονται στον ιστότοπο της Τράπεζας της Ρωσίας.

Η πύλη του Οργανισμού δημοσιεύει επίσης πληροφορίες σχετικά με τις πράκτορες τράπεζες που αναλαμβάνουν να πραγματοποιούν πληρωμές για καταθέσεις.

Οι καταθέτες έχουν το δικαίωμα να υποβάλουν αίτηση για ασφαλιστική αποζημίωση από την ημερομηνία του ασφαλιστικού συμβάντος μέχρι την πλήρη εκκαθάριση της τράπεζας.

Εάν, για βάσιμους λόγους, ένα άτομο δεν το κατάφερε εντός της καθορισμένης προθεσμίας, η DIA θα εξετάσει επίσης την αίτησή του σε αυτήν την περίπτωση και, πιθανότατα, θα καταβάλει επίσης αποζημίωση.

Βήμα 2.Επικοινωνήστε με την τράπεζα αντιπροσώπων

Εντός 72 ωρών από τη στιγμή που ανακοινώνεται η ασφαλιστική κατάσταση, η DIA επιλέγει μια πρακτορική τράπεζα που θα χειρίζεται τις πληρωμές.

Μετά από αυτό, εντός μιας εβδομάδας ο Οργανισμός δημοσιεύει πληροφορίες σχετικά με τον ακριβή τόπο και χρόνο των πληρωμών. Καταρτίζονται πίνακες καταθετών, καθένας από τους οποίους γνωστοποιείται εγγράφως η ασφαλιστική αποζημίωση.

Οι καταθέτες απευθύνονται στην πράκτορα τράπεζα με σκοπό να λάβουν τα χρήματά τους με ασφάλιση. Ένα άτομο μπορεί να ασκήσει το δικαίωμά του σε αποζημίωση εντός 2 ετών. Σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι δυνατή η ανάληψη χρημάτων μετά από αυτήν την περίοδο.

Βήμα 3.Κάνοντας δήλωση

Η τράπεζα αντιπροσώπων θα σας δώσει μια φόρμα που πρέπει να συμπληρώσετε σύμφωνα με την καθιερωμένη φόρμα. Ο λήπτης της ασφάλισης θα πρέπει να επιβεβαιώσει την ταυτότητά του ή να έχει πληρεξούσιο επικυρωμένο σε συμβολαιογράφο (εάν λάβει χρήματα ως εκπρόσωπος του επενδυτή).

Μπορείτε επίσης να κατεβάσετε το έντυπο αίτησης από την πύλη DIA.

Βήμα 4.Λαμβάνουμε πληρωμές

Το ασφαλιστικό ποσό πρέπει να καταβληθεί εντός 72 ωρών από την ημερομηνία κατάθεσης της αίτησης, αλλά όχι νωρίτερα από 2 εβδομάδες από την ημερομηνία αναγνώρισης του ασφαλιστικού συμβάντος.

Η αποζημίωση καταβάλλεται είτε σε μετρητά είτε μεταφέρεται με τραπεζικό έμβασμα σε τραπεζικό λογαριασμό που καθορίζεται από τον πελάτη. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η DIA πραγματοποιεί πληρωμές χωρίς τη συμμετοχή πρακτόρων τραπεζών.

Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την επιστροφή της κατάθεσής σας, μπορείτε.

Για λόγους σαφήνειας, έχουμε εμφανίσει οδηγίες για τους επενδυτές με τη μορφή πίνακα:

Θα βρείτε χρήσιμες πληροφορίες στο άρθρο "

Οι αδειοδοτημένες τράπεζες μπορούν να συμπεριληφθούν στο τραπεζικό ασφαλιστικό σύστημα. Δεδομένου ότι υπάρχουν διάφορες παραβιάσεις εκ μέρους των διευθυντών τραπεζών, θα πρέπει να μάθετε περισσότερα για τις αξιόπιστες τράπεζες των οποίων τις υπηρεσίες μπορείτε να χρησιμοποιήσετε χωρίς να φοβάστε ότι θα πιάσουν.

Αγαπητέ αναγνώστη! Τα άρθρα μας μιλούν για τυπικούς τρόπους επίλυσης νομικών ζητημάτων, αλλά κάθε περίπτωση είναι μοναδική.

Αν θέλεις να μάθεις πώς να λύσετε ακριβώς το πρόβλημά σας - επικοινωνήστε με τη φόρμα ηλεκτρονικού συμβούλου στα δεξιά ή καλέστε τηλεφωνικά.

Είναι γρήγορο και δωρεάν!

Τι είναι το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων

Προκειμένου οι πολίτες να έχουν μεγαλύτερη εμπιστοσύνη στον τραπεζικό κλάδο και στην προστασία των κεφαλαίων τους, η κυβέρνηση δημιούργησε έναν οργανισμό ασφάλισης καταθέσεων και κεντρική αποστολή του είναι να ανακτήσει ζημίες από ασφαλισμένους λογαριασμούς σε περίπτωση χρεοκοπίας.

Τράπεζες και συνοπτικά χαρακτηριστικά τους

Οι τράπεζες είναι ένας συνδυασμός χρηματοπιστωτικών και πιστωτικών οργανισμών που παρέχουν τις υπηρεσίες τους στο δημόσιο ως σύνολο και στους ανθρώπους μεμονωμένα. Οι σύγχρονες τράπεζες παρέχουν στους πελάτες τους έως και 200 ​​τύπους διαφορετικών τραπεζικών προσφορών, είτε πρόκειται για δάνειο είτε για άνοιγμα λογαριασμού.

Οι τράπεζες ταξινομούνται ανάλογα με τις υπηρεσίες που παρέχουν:

• μη ειδικές υπηρεσίες·
• ειδικές υπηρεσίες·
• υπηρεσίες για ιδιώτες·
• υπηρεσίες για νομικά πρόσωπα·
• ενεργητικές και παθητικές λειτουργίες·
• επί πληρωμή και δωρεάν υπηρεσίες·
• υπηρεσίες σε συνδυασμό με την κίνηση ενός υλικού προϊόντος.

Sberbank

Από το 2005, η Sberbank περιλαμβάνεται στη συλλογή των τραπεζών που περιλαμβάνονται στο SSV. Είναι το νούμερο 417 σε αυτή τη λίστα. Ένα άτομο που έχει ασφαλισμένο συμβάν αποζημιώνεται για την επένδυσή του στο ποσό του 100% του ποσού της επένδυσης, αλλά όχι περισσότερο από 700.000 ρούβλια.

Λογαριασμοί στη Sberbank στους οποίους θα επεκταθεί σίγουρα το CER, δηλαδή θα προστατεύονται:

• λογαριασμοί σε κάρτες μισθοδοσίας·
• τιμολόγια που γίνονται εξ αποστάσεως (μέσω διαδικτυακών πόρων)·
• λογαριασμοί τρέχουσας ζήτησης·
• επείγοντες λογαριασμούς.

Λογαριασμοί στη Sberbank που δεν καλύπτονται από SSV:

• κεφάλαια που διατηρούνται σε απρόσωπους λογαριασμούς·
• κεφάλαια που δίνονται στην τράπεζα για διαχείριση καταπιστεύματος·
• «Αποταμιευτικά βιβλία» και «Αποταμιευτικά πιστοποιητικά» επικυρωμένα στον κομιστή.

Επιπλέον, τα χρήματα σε λογαριασμούς δικηγόρων δεν ασφαλίζονται εάν έχουν βεβαιωθεί ως εισόδημα από επαγγελματική εργασία.

VTB

Στην VTB Bank, σύμφωνα με το νόμο, υπόκεινται σε ασφάλιση οι ακόλουθοι λογαριασμοί:

• καταθέσεις καθορισμένης διάρκειας και καταθέσεις σε ξένο νόμισμα·
• λογαριασμοί ζήτησης·
• λογαριασμούς επιχειρηματιών που άνοιξαν για επιχειρηματική εργασία·
• λογαριασμούς υποψηφίων κηδεμόνων και γονέων που ενεργούν ως κηδεμόνες·
• λογαριασμοί που χρησιμοποιούνται με πλαστικές κάρτες: για μισθούς, κοινωνικές υπηρεσίες. πληρωμές, υποτροφίες και συντάξεις·
• λογαριασμοί που έχουν δημιουργηθεί για πληρωμή στο πλαίσιο συμβάσεων ακίνητης περιουσίας.

Τα παρακάτω χρήματα δεν υπόκεινται σε ασφάλιση στην VTB Bank εάν είναι:

• παραμονή σε λογαριασμούς χωρίς όνομα.
• βρίσκεται σε υποκαταστήματα τραπεζών που βρίσκονται εκτός των συνόρων της Ρωσίας·
• χρήματα που δίνονται στην τράπεζα για ανεξάρτητη διαχείριση·
• «Αποταμιευτικά βιβλία» και «Αποταμιευτικά πιστοποιητικά», τα οποία επικυρώθηκαν στον αιτούντα.
• χρήματα που τηρούνται σε λογαριασμούς νομικών προσώπων σε σχέση με επαγγελματική εργασία.

Gazprombank

Η JSC Gazprombank είναι μια από τις μεγαλύτερες καθολικές χρηματοπιστωτικές τράπεζες στη Ρωσική Ομοσπονδία.

Η Gazprombank είναι επίσης μέλος του συστήματος ασφάλισης καταθέσεων. Τα κεφάλαια σε αυτή την τράπεζα μπορούν να ασφαλιστούν σύμφωνα με τους κλασικούς κανόνες που ισχύουν για όλες τις τράπεζες.

Otkritie Financial Corporation

Η Otkritie Bank βρίσκεται στο μητρώο CER από το 2005 με τον αριθμό 498. Όλοι οι πελάτες αυτής της εταιρείας μπορούν να υπολογίζουν σε 100% απόδοση των επενδύσεών τους σε περίπτωση χρεοκοπίας.

Τύποι λογαριασμών που υπόκεινται σε τραπεζική ασφάλιση:

• λογαριασμοί ζήτησης·
• επείγουσες καταθέσεις?
• τρεχούμενους λογαριασμούς που χρησιμοποιούν οι άνθρωποι χρησιμοποιώντας πλαστικές κάρτες για να λαμβάνουν μισθούς, συντάξεις και υποτροφίες·
• λογαριασμούς μεμονωμένων επιχειρηματιών.

Alfa Bank

Η Alfa Bank είναι η μεγαλύτερη εμπορική τράπεζα. Από το 2010, είναι η έβδομη τράπεζα στη Ρωσία από άποψη ενεργητικού. Μπορείτε να ασφαλίσετε τις καταθέσεις σας σε αυτήν την τράπεζα σύμφωνα με τους κλασικούς κανόνες που ισχύουν για όλες τις τράπεζες.

Rosselkhozbank

Η Ρωσική Αγροτική Τράπεζα συμπεριλήφθηκε στο CER το 2005. Ο αριθμός μητρώου του είναι 760.

Οι ακόλουθοι λογαριασμοί μπορούν να ασφαλιστούν στην Rosselkhozbank:

• λογαριασμούς γεμάτους με οποιοδήποτε νόμισμα που βασίστηκαν σε συμφωνία μεταξύ ενός ατόμου και μιας τράπεζας·
• λογαριασμούς επιχειρηματιών που ιδρύθηκαν από αυτούς για εργασία·
• λογαριασμούς υποψηφίων κηδεμόνων ή διαχειριστών·

Οι παρακάτω λογαριασμοί δεν υπόκεινται σε ασφάλιση:

• ηλεκτρονικό χρήμα?
• λογαριασμούς που βρίσκονται σε τραπεζικά υποκαταστήματα που βρίσκονται εκτός της Ρωσικής Ομοσπονδίας·
• χρήματα που μεταφέρονται χωρίς άνοιγμα τραπεζικών λογαριασμών.
• «Αποταμιευτικά βιβλία» και «Αποταμιευτικά πιστοποιητικά», τα οποία επικυρώθηκαν στον κομιστή.

UniCredit Bank

Η UniCredit Bank είναι μέλος του SSV από το 2004 και έχει τον αριθμό 306 στο κρατικό μητρώο.

Σε αυτή την τράπεζα, τα κεφάλαια υπόκεινται σε ασφάλιση σύμφωνα με τους κλασικούς κανόνες που ορίζει ο νόμος.

Raiffeisenbank

Η Raiffeisenbank είναι μέλος της SSV από το 2005 και έχει τον αριθμό 574 στο κρατικό μητρώο. Σύμφωνα με τους νόμους περί ασφάλισης λογαριασμών, αποζημίωση κεφαλαίων στην τράπεζα όταν συμβεί ένα ασφαλιστικό συμβάν, επιστρέφονται στον καταθέτη κεφάλαια στο ποσό του 100% του ποσού της επένδυσής του στην τράπεζα. Η τράπεζα είναι επίσης μέρος του ευρωπαϊκού τραπεζικού ομίλου Raiffeisen, ο οποίος της παρέχει πρόσθετη οικονομική αξιοπιστία.

Οι λογαριασμοί σε αυτήν την τράπεζα υπόκεινται σε ασφάλιση σύμφωνα με τους κλασικούς κανόνες που τηρούνται σε όλες τις τράπεζες.

Όλοι οι λογαριασμοί ανθρώπων στη Raiffeisen Bank υπόκεινται σε ασφάλιση, με εξαίρεση:

• επενδύσεις στον κομιστή·
• χρήματα που δίνονται στις τράπεζες για δική τους διάθεση·
• επενδύσεις σε τραπεζικά υποκαταστήματα στη Ρωσική Ομοσπονδία που βρίσκονται στο εξωτερικό.

Πώς μπορείτε να ελέγξετε τη συμμετοχή μιας τράπεζας στο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων;

Πριν συντάξετε έγγραφα και κάνετε κατάθεση στην τράπεζα, θα πρέπει να μάθετε για την τοποθεσία της τράπεζας στο CER.

Αυτό μπορεί να γίνει με τους εξής τρόπους:

• μεταβείτε στον ιστότοπο του Οργανισμού Ασφάλισης Καταθέσεων και δείτε εάν η τράπεζα είναι στη λίστα DIC.
• καλώντας το κέντρο 8-800-200-0805.
• επισκεφθείτε τον ιστότοπο της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Επιπλέον, η παρουσία της τράπεζας στο CER επιβεβαιώνεται από ειδική πινακίδα που είχε τοποθετήσει ο Οργανισμός. Η πινακίδα ονομάζεται «Σύστημα Ασφάλισης Καταθέσεων. Οι καταθέσεις είναι ασφαλισμένες». Μπορεί να τοποθετηθεί στο τζάμι ενός ταμείου τράπεζας στην είσοδο του κτιρίου της τράπεζας. Η τράπεζα έχει επίσης το δικαίωμα να τοποθετήσει αυτή την πινακίδα στους ιστότοπούς της ως απόδειξη ότι ανήκει στο CER.

Ο Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων, εκτός από την έκδοση χρημάτων στα θιγόμενα άτομα, παρέχει επίσης μια σειρά συστάσεων, μετά από τις οποίες μπορείτε να προστατευθείτε από προβλήματα που αντιμετωπίζει ένα άτομο όταν παρέχει στην τράπεζα τα χρήματά του.

• Πριν επενδύσετε σε τράπεζα και υπογράψετε έγγραφα κατάθεσης, συνιστάται να βεβαιωθείτε ότι το επιλεγμένο τραπεζικό ίδρυμα βρίσκεται στο CER.
• είναι απαραίτητο να βεβαιωθείτε ότι ο επιλεγμένος τύπος κατάθεσης είναι ασφαλισμένος από την DIA, καθώς δεν μπορούν να ασφαλιστούν όλοι οι τύποι καταθέσεων εκεί.
• εάν ένα άτομο δεν μπορεί να πάει ανεξάρτητα στο πρακτορείο ασφάλισης καταθέσεων για να συντάξει συμφωνία επιστροφής χρημάτων, έχει το δικαίωμα να στείλει την αίτησή του ταχυδρομικώς μόνο σε αυτήν την περίπτωση, η ατομική υπογραφή πρέπει να επικυρωθεί από συμβολαιογράφο.
• Κατά τη συμπλήρωση της σύμβασης κατάθεσης, θα πρέπει να είστε ιδιαίτερα προσεκτικοί και να βεβαιωθείτε ότι όλα τα διαβατήρια, τα προσωπικά δεδομένα και η ταχυδρομική διεύθυνση έχουν εισαχθεί σωστά, εάν κάποια από αυτές τις πληροφορίες αλλάξει, πρέπει να ενημερώσετε την τράπεζα για να λαμβάνετε έγκαιρα νέα για όλες τις αλλαγές στις διατάξεις της κατάθεσης·
• όταν λαμβάνετε νέα για ένα ασφαλισμένο συμβάν, δεν πρέπει να τρέχετε αμέσως στην τράπεζα και να στέκεστε εκεί άσκοπα σε τεράστιες ουρές με την ελπίδα να λάβετε τα χρήματά σας πίσω, καθώς η χρεοκοπία της τράπεζας διαρκεί κατά μέσο όρο μισό χρόνο, τότε τα χρήματα μπορούν να επιστραφούν αργότερα ;
• Πρέπει επίσης να γνωρίζετε ότι το μεγαλύτερο ποσό που μπορεί να επιστραφεί είναι 1,4 εκατομμύρια χιλιάδες ρούβλια, οπότε αν θέλετε να δώσετε στην τράπεζα ολόκληρο το τεράστιο ποσό ταυτόχρονα, τότε θα είναι ασφαλέστερο να χρησιμοποιήσετε τις υπηρεσίες πολλών τραπεζών με CER.

Συμπεράσματα και Συμπεράσματα

Το σύστημα ασφάλισης καταθέσεων εγγυάται αξιόπιστη προστασία των κεφαλαίων των καταθετών και παρέχει έδαφος για την εμπιστοσύνη των πολιτών στο τραπεζικό σύστημα. Χάρη στο CER, αυξάνεται η αύξηση των καταθέσεων, που αποτελούν το κέντρο για τη διαμόρφωση των τραπεζικών υποχρεώσεων.