ev Depozitlər Rusiyada ipoteka dərəcəsi necə dəyişdi. İpoteka bazarında vəziyyətin proqnozu Video: Sberbank-dan ipoteka

Rusiyada ipoteka dərəcəsi necə dəyişdi. İpoteka bazarında vəziyyətin proqnozu Video: Sberbank-dan ipoteka

Sberbank bu gün Rusiyanın ən böyük bankıdır. Bu, borcalana qarşı qoyulan geniş tələblərə baxmayaraq, bank və ipoteka proqramını seçərkən həlledici meyar olur. 2014-cü ildə vəziyyət dəyişəcəkmi və Sberbank hansı faiz dərəcələrini təyin edəcək?

Daşınmaz əmlak bazarında mövcud vəziyyət

2013-cü ildə daşınmaz əmlak bazarında əhəmiyyətli dəyişikliklər baş verdi - hökumət böhranı ilə bağlı qeyri-sabit iqtisadi vəziyyət səbəbindən yaşayış binalarına tələbat ya artdı, ya da azaldı. Qarşıdan gələn il müxtəlif göstəriciləri göstərir: evlər tikilir, tələbat davamlı olaraq yüksəkdir, qiymətlər tələb olunan normadan artıq deyil.

İndi ev almaq kifayət qədər sərfəlidir - 2013-cü ildə müəyyən edilmiş qiymətə bu gün siz nəinki yeni binada mənzil əldə edə, həm də bonus olaraq əlavə xidmətlər əldə edə bilərsiniz.

Bununla belə, ekspertlər əmlak vergisinin tətbiqi ilə əlaqədar daşınmaz əmlakın qiymətlərinin tezliklə arta biləcəyini ehtimal edirlər.

Qiymətin 5-7% artacağı gözlənilir. Hələlik bazarda vəziyyət az-çox stabildir və qiymətin qalxmasını gözləmədən daşınmaz əmlakı indidən almaq tövsiyə olunur.

Ödəniş üsuluna gəlincə, 2013-cü ildə olduğu kimi, nağd pul birinci yerdədir. Bir mənzil ipotekası ilə o, təqribən satın alır. 37% alıcılar. Dəyişikliklər yalnız banklardakı dəyişikliklərdən sonra mümkündür ki, bu da faiz dərəcəsini yüksəldə, bəzi müştəriləri itirə və ya aşağı sala, bazar konyukturasını 1-2% dəyişə bilər.

2014-cü ildə Sberbank-da ipoteka faizləri necə dəyişəcək?

Sberbank bu gün illik 12% faiz dərəcəsi ilə ipoteka krediti təklif edir. 2013-cü ildən bu rəqəm azaldılıb (13%-dən) və yaxın gələcəkdə hər hansı əsaslı dəyişiklik nəzərdə tutulmur.

Amma ekspertlər başqa cür hesab edirlər - daşınmaz əmlaka olan tələbatın sürətlə artması səbəbindən Sberbank faiz dərəcəsini ən azı 0,5% artıracaq.

Bankın nümayəndələri dinamika barədə susurlar. Bazarda vəziyyət sabit olsa da, faiz dərəcələrinin dəyişdirilməsi nəzərdə tutulmur.

İpoteka götürmək istəyənlərin sayı niyə azalır?

Getdikcə daha çox ev alıcıları nağd ödəməyə çalışırlar. Bunun səbəbi aydındır - böyük məbləğdə artıq ödəniş.

Məsələn, 1,5 milyon rubl dəyərində bir ev üçün 20 illik ipoteka götürsəniz, banka bu məbləğin üç qatını ödəməli olacaqsınız.

Yəni, kredit müddətinin sonunda ödənişlərin ümumi məbləği 4 milyon rubl olacaq. Bu məbləğə bir neçə və ya yaxşı şəraiti olan bir mənzil ala bilərsiniz.

İpoteka məsələsinə gəlincə, kredit götürənlər daşınmaz əmlakın girov kimi qeydiyyata alınmasının zəruriliyindən razı deyillər.İpotekanın 90%-i ödənilsə də, qalığını ödəmək imkanı olmasa belə, mənzil bankın mülkiyyətinə keçəcək.

Əslində, kredit müddəti ərzində borcalan qeyri-sabit maliyyə vəziyyəti ilə öz əmlakını riskə atır. Əlbəttə ki, sığorta ödənişlərə zəmanət verir, lakin yalnız qismən.

Daşınmaz əmlaka tələbin artması ilə banklar faiz dərəcələrini dəyişir, daha az deyil.Ötən və bu il alıcıların ipotekadan imtina etməsinin əsas səbəbi budur.

Faiz dərəcəsini təyin edən amillər

İnflyasiya nisbəti. Banklar faiz dərəcəsini təyin etməzdən əvvəl ölkədəki inflyasiyanın səviyyəsini nəzərə almalıdırlar. Bu yolla şirkət pulun dəyərdən düşməsi ilə bağlı mümkün risklərin qarşısını alır.
Kredit şərtləri. Kreditin müddəti nə qədər uzun olsa, faiz dərəcəsi bir o qədər yüksək olar. Bankın faydası göz qabağındadır - əgər borcalan bir neçə ildən sonra ödəniş etməkdən imtina edərsə, şirkət nəinki pulunu qaytaracaq, həm də yaxşı gəlir əldə edəcək. Ona görə də kredit müddətinin uzadılması ilə faiz dərəcəsində artım gözlənilməlidir.
Kreditin ölçüsü. Məbləğ nə qədər yüksəkdirsə, faiz də bir o qədər aşağıdır. Bu səbəbdən ipoteka faizləri istehlak kreditlərindən xeyli aşağıdır.
Girov.İpoteka faizlərinin aşağı olmasının digər səbəbi daşınmaz əmlakın girovudur. Bank heç bir riskə getmir - ödəniş edilmədikdə, mənzil şirkətin mülkiyyətinə keçir. Artıq qoyulmuş vəsait borcalana qaytarılmır.
Borcalanın maliyyə vəziyyəti. Borcalan etibarlı deyilsə, bank daha yüksək faiz dərəcəsi təyin etmək hüququna malikdir. Bu səbəbdən ödəmə qabiliyyətinizi təsdiq edən mümkün qədər çox sənəd gətirməyiniz tövsiyə olunur.
Bankla əməkdaşlıq. Müştərinin bankda artan əmanəti varsa və ya müntəzəm depozit qoyursa, ipoteka faiz dərəcəsi azalacaq. Şirkət kredit müddətinin sonuna qədər hesabı dondurmağı təklif edə bilər. Son ödəniş edildikdə, hesablar dondurulur.
Əmlakın vəziyyəti.Əsas ev almaq faiz dərəcələrinin aşağı olması səbəbindən daha ucuz ola bilər. Bu halda bank qəzalı mənzil almaq istəyən müştəri ilə əməkdaşlıq etməyəcək. Kredit təsdiq olunarsa, faiz dərəcəsi yuxarıya doğru dəyişəcək.

2014-cü ilin ən ucuz nağd pul kreditini seçirik. Bankın reytinqləri və kredit şərtlərinin təhlili.

Kollektorlara qarşı mübarizə necə aparılır və nəyə gətirib çıxara bilər. Bu məqalədən öyrənə bilərsiniz.

Əsas ipoteka proqramları

Hazır mənzilin satın alınması. Bu növ kreditləşmə təkrar bazarda istənilən daşınmaz əmlakın alınması üçün nəzərdə tutulub.
Tikilməkdə olan mənzillərin satın alınması. Hələ tikilməkdə olan binada ilkin bazarda mənzil almaq mümkündür.
Yaşayış binasının tikintisi.Öz evinizin tikintisi üçün verilən kreditlər.
Ölkə mülkü. Xaricdə daşınmaz əmlak və ya torpaq almaq üçün ipoteka.

Sberbank ipoteka proqramları nə ilə fərqlənir?

Sberbank ipoteka kreditləri verməyə başlayan ilk banklardan biridir. Ölkədəki böhran və qeyri-sabit vəziyyət şirkətin işinə təsir etməyib. Kreditlər bu günə qədər verilməyə davam edir və faiz dərəcələri ən aşağı olmasa da, kifayət qədər sadiqdir.

Sberbank-ın ipoteka proqramları arasındakı əsas fərq, alınan mənzil növündən asılı olaraq kredit seçmək imkanıdır. Bu, naməlum xidmətlər üçün artıq ödəniş etmədən faiz dərəcəsini fərdi hesablamağa imkan verir.

Maksimum kredit müddəti və minimum ilkin ödəniş Sberbank-ın ipoteka proqramları arasındakı digər fərqlərdir.

Ancaq bunun üçün şirkət borcalan üçün bir sıra tələblər irəli sürür, onlara əməl edilməməsi kredit verməkdən imtinaya səbəb olur. Bu səbəbdən çoxları cəhd edir, lakin yalnız bir neçəsi Sberbank-dan daşınmaz əmlak alır.

İpoteka almaq üçün borcalan təkcə əmlakı girov kimi tərk etmir, həm də zamin kimi çıxış etmək üçün həyat yoldaşını gətirməsi tələb olunur. Eyni zamanda hər iki ailə üzvünün gəliri çox diqqətlə yoxlanılır.

İpoteka proqramları ilə Sberbank arasındakı fərq ödəniş üsulları arasında seçim təmin edilməsidir. Bunlar bərabər ödənişlər və ya hər ay azalan ola bilər.

Avtomobilə ehtiyacınız var, amma pulunuz yoxdur? Bəlkə də dövlət dəstəyi ilə avtomobil krediti axtardığınız şeydir.

Təqaüdçü üçün ən sərfəli şərtlərlə krediti haradan ala biləcəyimizi bilirik. Ətraflı burada oxuyun.

Əgər Svyaznoy-dan kredit götürməyi düşünürsünüzsə, onun müştərilərinin rəyləri nəhayət bu məsələni həll etməyə kömək edəcək. Burada Svyaznoy Bank-da kreditləşmə şərtləri ilə bağlı bütün məlumatları tapa bilərsiniz.

2014-cü ildə faiz endirimi realdırmı?

2014-cü ilin başlanğıcı ilə Sberbank-da ipoteka faizləri demək olar ki, dəyişməz qaldı. Yaya yaxın azalma tendensiyası gözlənilir, lakin hələlik proqnoz vermək mümkün deyil.

Daşınmaz əmlak bazarında davamlı yüksək mövqe, kreditlərə tələbatın artması və mənzillərin qiymətinin artması faiz dərəcəsinin aşağı salınmasında dinamikanın olmamasından xəbər verir.

Yalnız “Gənc ailə” proqramında tariflərin aşağı salınması nəzərdə tutulur. Amma bu, hələlik təxmin olaraq qalır.

Ekspert rəyi

Mütəxəssislər hesab edirlər ki, Sberbank borcalanlara sərfəli siyasət yürüdür. Faiz dərəcələrinin tədricən azalması ipoteka almaq istəyən müştərilərin sayının artmasına kömək edir.

Hətta 2014-cü ilin əvvəlindəki böhran da buna təsir etmədi. Çox sərfəli şərtlərlə n günə ipoteka krediti ala bilərsiniz.

Video: Sberbank-dan ipoteka

Ekspertlərin fikrincə, Sberbank-da kreditləşmə ən sərfəli şərtlərlə həyata keçirilir. Mövcud aşağı faiz dərəcələrinə baxmayaraq, Sberbank ilə əməkdaşlıq etmək təhlükəsizdir.

Əgər bankda əmanətiniz varsa, o zaman ipoteka daha sərfəli olur.

Əvvəllər Sberbank ilə əməkdaşlıq etmiş və krediti gecikdirmədən qaytarmış müştərilər üçün də üstünlüklər var.

Sberbank Rusiyanın ən böyük bankıdır. Burada ipoteka krediti götürmək çox sərfəlidir - aşağı faiz dərəcəsi, əlverişli şərtlər, ödəniş asanlığı. Əgər daşınmaz əmlak almaq qərarına gəlsəniz, o zaman bunu gələn ildə etməlisiniz.

4686 oxunub

Ötən ilin nəticələrinə əsasən, Sberbank hələ də Rusiya ipoteka kreditləri bazarında şəksiz lider olaraq qalır. Bankın bir çox potensial müştəriləri 2014-cü ildə Sberbank ipoteka kreditləri ilə maraqlanır, yəni: Sberbank bu il hansı kredit məhsulları, hansı şərtlərlə və hansı faiz dərəcələri ilə təqdim olunacaq, eləcə də kreditləşməni asanlaşdıracaq hansı sosial layihələr həyata keçiriləcək. mənzil alınması.

Sberbank-da mövcud olan proqramların ümumi təsviri

Sberbank çoxmənzilli və fərdi binalarda həm bitmiş, həm də tikilməkdə olan mənzillərin alınması üçün əhaliyə kreditlər verən, həmçinin qarajların və parkinq yerlərinin alınmasına kömək edən, hərbi xidmətdə olan borcalanları maliyyələşdirən dövlətin iştirakı ilə iri bankdır. ailənin analıq kapitalından istifadə etməyə imkan verir.

Bəzi kredit şərtləri bütün mövcud proqramlar üçün ümumidir:

1. 20 ildən çox olmayan müddətə verilən hərbi ipoteka istisna olmaqla, bütün proqramlar üzrə kredit müddəti 30 il müəyyən edilib.

2. Minimum kredit məbləği 45 min rubl müəyyən edilir. Bütün kreditlər, "analıq" və "hərbi" kreditlər istisna olmaqla, həm rubl, həm də xarici valyutada (avro və dollar) verilir. Kreditin maksimum məbləği hər bir konkret halın fərdi xüsusiyyətlərinə əsaslanaraq Sberbankın özü tərəfindən müəyyən edilir.

Bu məbləğ bir neçə şərt əsasında hesablanır, yəni:

sənədləşdirilmiş gəlir (əsas və əlavə iş yerindən əmək haqqı, fərdi sahibkarlıq fəaliyyəti, pensiya ödənişləri və ya fərdi təcrübədən əldə olunan gəlir və qanunla qadağan olunmayan hər hansı digər gəlir mənbələri, məsələn, icarəyə götürülmüş daşınmaz əmlak, əqli mülkiyyətdən istifadəyə görə və ya müqavilə əsasında alınan mükafatlar) mülki hüquq müqaviləsi);
borcalanın, birgə borcalanın və ya onların ailə üzvlərinin satdığı əmlakın sənədlərlə təsdiq edilmiş dəyəri (yeni daşınmaz əmlakın alınması üçün ilkin ödəniş etmək imkanı əldə etmək üçün satılan daşınmaz əmlak nəzərdə tutulur). Bu halda kreditin maksimal məbləği satılan əmlakla alınan əmlak arasındakı fərqdən çox ola bilməz.

3. Ən aşağı faiz dərəcəsi:

rublla, faiz dərəcəsi "ana" kreditləri və şəhər xaricində istisna olmaqla, 12% səviyyəsində müəyyən edilir, dərəcəsi 11,5% ola bilər;
yaşayış binasının tikintisi üçün kredit və faiz dərəcəsinin 10,5% müəyyən edildiyi “qaraj” krediti istisna olmaqla, xarici valyutada kreditlər 10%-lə verilir.

Bilməlisiniz ki, birbaşa faiz dərəcəsi fərdi olaraq hesablanır və aşağıdakı parametrlərdən asılıdır:

borcalanın aid olduğu kateqoriya (aşağıda daha ətraflı təsvir olunur);
ilkin ödənişin məbləği;
alınmış əmlakın qeydiyyata alındığı tarix (əgər əmlak qeydiyyatdan əvvəl qeydiyyata alınıbsa, faiz dərəcəsi artır).

Yəni, ipotekanın dəyərini mümkün qədər azaltmaq üçün aşağıdakıları etməlisiniz:

ipoteka qeydiyyata alındıqdan sonra alınmış əmlakı qeydiyyata almaq;
mümkün olan maksimum məbləği ilkin ödəniş kimi etmək;
potensial borcalanların “imtiyazlı” kateqoriyasına aiddir.

Bu praktikada nə kimi görünür?

Yuxarıda göstərilənlərin hamısını aydın şəkildə nümayiş etdirmək üçün aşağıda artıq ödənişləri nəzərə almadan ipoteka kreditlərinin hesablanmasının konkret nümunələri verilmişdir.

1. Borcalan əmək haqqını Sberbank kartında alır. O, 5 milyon rubl dəyərində olan yeni binada mənzil almaq istəyir. Sberbank yeni binanın tikintisində maliyyə rolunu oynadı. İpoteka qeydiyyata alındıqdan sonra əmlak qeydiyyata alınıb. Nəticədə 51% ilkin ödəniş şərti ilə 10 il müddətinə verilib, faiz dərəcəsi minimum 12% məbləğində müəyyən edilib.

2. Sberbank-dan maaş alan borcalan bankın iştirakı ilə 5 milyon rubla tikilmiş yeni binada mənzil almaq və ya oxşar qiymətli, lakin yaxınlıqda tikilmiş binada yerləşən mənzildə qalmaq barədə qərar verə bilməz. başqa bankın iştirakı ilə. İpoteka eyni 10 il müddətinə veriləcək, lakin ilkin ödəniş cəmi 10% olacaq.

Belə bir kreditin faiz dərəcəsi aşağıdakı kimi hesablanacaq:

Sberbank tərəfdaşı tərəfindən tikilmiş evdə, mənzil ipoteka qeydiyyata alındıqdan sonra qeydiyyata alınarsa, faiz dərəcəsi 12,5% səviyyəsində müəyyən ediləcək;
başqa bankın iştirakı ilə tikilmiş evdə, əmlakın qeydiyyata alınma tarixinin əhəmiyyəti yoxdur, istənilən halda kredit dərəcəsi 12,5% olacaq;
Sberbank-ın iştirakı ilə tikilmiş evdə yerləşən əmlak ipotekadan daha erkən qeydiyyata alınarsa, faiz dərəcəsi 13,5% -ə qədər artırılacaqdır.

3. 2-ci bənddən olan borcalan Sberbank vasitəsilə əmək haqqı almırsa, onun üçün faiz dərəcələri fərqli şəkildə hesablanacaq:

İpoteka qeydiyyatından sonra qeydiyyata alınan və Sberbank-ın iştirakı ilə tikilmiş evdə yerləşən mənzil üçün 12,5%;
mənzil ipotekadan əvvəl qeydiyyata alındıqda 13,5%;
eyni 13,5% ipotekanın qeydiyyatından sonra qeydiyyata alınmış, lakin başqa bankın iştirakı ilə tikilmiş evdə yerləşən mənzil üçün;
İpotekadan əvvəl qeydə alınmış eyni mənzil üçün 14,5%.

Nəticə etibarı ilə, Sberbank vasitəsilə əmək haqqı almayan və ipoteka krediti üzrə maksimum dərəcəsi almaq istəməyən borcalanlar istədikləri əmlakı diqqətlə seçməli və onun qeydiyyat tarixinə ciddi diqqət yetirməlidirlər.

4. Bütün proqramlar üzrə ilkin minimum ödəniş 10%, şəhərdən kənarda ev tikmək üçün kredit üçün isə 15%-ə çatır.

5. Potensial borcalanın kateqoriyası. Sberbank-da borcalanlar üç kateqoriyaya bölünür: bank tərəfindən akkreditə olunmuş müəssisələrin işçiləri, maaşları bankın cari hesabına köçürülən müştərilər və digər borcalanlar. Birinci kateqoriyadan olan müştərilər üçün faiz dərəcəsi nəzərəçarpacaq dərəcədə aşağı olacaq.

Potensial borcalanların proqram seçimi ilə bağlı qərar vermələrini asanlaşdırmaq üçün Sberbank-ın bəzi mövcud kredit məhsullarını daha ətraflı nəzərdən keçirmək lazımdır.

Xüsusi ipoteka məhsulları

Hərbi ipoteka krediti illik 10,5% faiz dərəcəsi ilə verilir. Kreditin maksimal müddəti 20 il, minimum ilkin ödəniş 10% təşkil edir. Bu kredit yalnız hərbi qulluqçuları mənzillə təmin etmək üçün ipoteka əmanət proqramında iştirak edənlərə verilir. Borcalan 45 yaşı tamam olana qədər krediti tam ödəməlidir. Kreditin maksimum məbləği aşağıdakı kimi hesablanır: bank işçisi alınmış binanın müqavilə dəyəri ilə ekspert rəyindən onun təxmin edilən dəyərini müqayisə edir və kreditin məbləği onlardan az olanının 90%-dən çox olmamalıdır.
Analıq kapitalının mövcudluğuna əsaslanan ipoteka yalnız tikilməkdə olan və ya hazır mənzil almağa kömək edən proqramları seçən potensial borcalanlar üçün etibarlıdır. Analıq kapitalı ilkin ödənişin bir hissəsi kimi çıxış edə bilər və ya onu tamamilə əvəz edə bilər.

2014-cü ildə Sberbank ipotekası: əsas ipoteka məhsulları

Hazır mənzillərin alınması təkrar daşınmaz əmlak bazarında hər hansı yaşayış binası almaq niyyətində olan bank müştərilərinə verilən məhsuldur. Bu kredit üzrə minimum faiz dərəcəsi 12% təşkil edir.
Tikilməkdə olan mənzilin satın alınması yeni binada və ya tikilməkdə olan binada yaşayış sahəsi almaq istəyən borcalanlar üçün nəzərdə tutulmuş məhsuldur. Şərtlər və faiz dərəcəsi praktiki olaraq 1-ci bənddə təsvir olunan kreditdən fərqlənmir.
Yaşayış binalarının tikintisi fərdi tikinti üçün nəzərdə tutulmuş məhsuldur. Bu məhsul üzrə faiz dərəcəsi illik 12,5-15% təşkil edir. Maksimum ipoteka dəyəri Sberbank-dan əmək haqqı almayan və akkreditə olunmuş müəssisələrdə işləməyən, mənzil dəyərinin 15% -dən çoxunu ilkin ödəniş kimi ödəyə bilməyən borcalanlar üçün müəyyən ediləcək, xüsusən də gələcək evin qeydiyyatı. ipotekanın qeydiyyatından əvvəl yer.
Şəhərdən kənarda daşınmaz əmlak, bağ evi, kottec və ya torpaq almaq və ya tikmək üçün vəsaitə ehtiyacı olanlar üçün bir proqramdır. Kreditin şərtləri 3-cü bənddə göstərilənlərdən demək olar ki, fərqlənmir.
Qaraj krediti, həmçinin "rəqəmsal" məlumatlara görə, 3-cü bənddə təsvir olunanlardan demək olar ki, fərqlənmir, lakin bu proqram bu obyektin tikilməsindən və ya tikilməsindən asılı olmayaraq park yeri və ya qaraj almaq istəyənlər üçün nəzərdə tutulub. artıq hazırdır.

Əlavə olaraq qeyd etmək lazımdır ki, qaraj binalarının alınması üçün proqramlar bütün Rusiya banklarında mövcud deyil, lakin Sberbank-da digər böyük qurumlara nisbətən nəzərəçarpacaq dərəcədə daha böyük ilkin ödəniş tələb olunur.

Yeni il gəldi, bu o deməkdir ki, 2014-cü ildə daşınmaz əmlak və ipoteka bazarlarında vəziyyətin necə olacağı ilə bağlı ilkin proqnoz vermək artıq mümkündür. Ev krediti haqqında düşünən və ya artıq mənzil almaq üçün kredit götürmüş insanlar üçün nə gözləmək lazımdır: faizlər artacaq, yoxsa azalacaq? Daşınmaz əmlak qiymətləri necə olacaq? İpoteka almaq daha çətin və ya asan olacaq və borc alanlar ən böyük bazar oyunçularından: Sberbank, VTB24 və Alfa-Bankdan nə gözləməlidirlər?

Əmlak bazarı

Rusiyada daşınmaz əmlakın qiymətinə görə yumşaq desək, hamı üçün əlçatan olmadığından danışmağa belə ehtiyac yoxdur. Eyni zamanda, paradoksal bir vəziyyət yaranır: bir tərəfdən, mənzilə potensial tələbat ödənilməkdən çox uzaqdır; digər tərəfdən, bazarda adekvat qiymət-keyfiyyət nisbətinə malik təkliflər çox azdır, üçüncüsü, təkrar bazarda alıcıların tələbatına cavab verməyən, daşınmaz əmlakdan asılı olan çoxlu mənzil təklif olunur. bir neçə ay ardıcıl olaraq saytlar. Başqa sözlə, daşınmaz əmlak qiymətləri praktiki olaraq vaxtı qeyd edirdi; Bəzi ekspertlər bu vəziyyəti “qiymətin qorunması” adlandırır və ən azı 2014-cü ilin ilk aylarında onun dəyişməsi üçün heç bir ilkin şərtlərin olmadığını iddia edirlər. Çoxları tendensiyanın uzunmüddətli xarakterinə istinad edir: mənzil bazarında qiymətlərin durğunluğu (GdeEtoDom.Ru-nun məlumatına görə, orta illik artım təxminən 6% təşkil edir) artıq dördüncü ildir ki, müşahidə olunur.

İqtisadiyyatdakı ümumi qeyri-müəyyənliyi də əlavə edək: ÜDM-in demək olar ki, sıfır artımı və tənəzzül təhlükəsi, Mərkəzi Bankın rublu zəiflətmək siyasəti, bazar faizləri ilə mənzil vergisinin tətbiqi perspektivləri, bahalı ipoteka kreditləri - bütün bunlar inamın artmasına kömək etmir. gələcəkdə ya ipoteka haqqında düşünən insanlar arasında, ya da tərtibatçılardan. Sonuncunu xüsusi qeyd etmək lazımdır: tikinti sektorunun yüksək bürokratikləşməsi, eləcə də torpağın yüksək qiyməti və adətən ucadan müzakirə olunmayan digər amillər tikintinin əhəmiyyətsiz həcmdə aparılmasına gətirib çıxarır ki, bu da sadəcə olaraq mümkün deyil. orta gəlirli vətəndaşların əlverişli mənzilə olan tələbatını ödəmək.

Təəccüblü deyil ki, 2014-cü il üçün proqnozlarında ekspertlər daşınmaz əmlak bazarında durğunluğun davam edəcəyi və daşınmaz əmlak qiymətlərinin təxminən 2013-cü ilin sonunda olduğu kimi qalacağı ilə razılaşırlar. Yalnız tikilməkdə olan metro stansiyalarının yaxınlığında yerləşən yaşayış obyektləri (xüsusən də Moskvada) əhəmiyyətli dərəcədə bahalaşacaq.

İpoteka kreditləri

Bank sektorunun “təmizlənməsindən” sonra Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı və Elvira Nabiullina şəxsən ipoteka kreditlərinin dəyərinin azaldılması üçün effektiv mexanizmlər hazırlamağa başladılar. Dövlət qurumlarının təşəbbüsü yeni deyil: hələ 2012-ci ilin may ayında Rusiya Federasiyası Prezidentinin “Vətəndaşların əlverişli və rahat mənzillə təmin edilməsi tədbirləri haqqında” 600 saylı Fərmanı verilmişdir. Mənzil kreditləri üzrə faiz dərəcəsinin inflyasiya üstəgəl 2,2 faiz bəndinə endirilməsi, habelə verilən ipoteka kreditlərinin sayının 30 faiz artırılması vəzifəsi qoyulub. Praktikada vəziyyət, təəssüf ki, hələ də əksinədir: mənzil kreditləri üzrə orta faiz dərəcəsi (rublla) illik 11,9%-dən (2012-ci ilin yanvar-fevral ayları) 12,6%-ə (2013-cü ilin üçüncü rübünün sonu) yüksəlib. AHML hətta dördüncü rübün sonunda orta ipoteka dərəcəsinin illik 13%-ə çatacağını proqnozlaşdırır.

Buradan belə çıxır ki, 2014-cü ildə ipoteka faizlərində azalma böyük ehtimalla baş tutmayacaq. Bu, yalnız o halda baş verə bilər ki, Mərkəzi Bank yuxarıda qeyd etdiyimiz çox “effektiv mexanizmləri” eyni vaxtda tətbiq etməklə ən iri bazar oyunçularına təzyiq göstərsin. Ancaq bu halda belə, hələlik "inflyasiya + 2,2%" (yəni illik təxminən 9%) nisbətinə arxalana bilməzsiniz. Birincisi, bu, bankların sadəcə razılaşmayacağı çox radikal azalmadır, ikincisi, bu dərəcə yenidən maliyyələşdirmə dərəcəsini (Mərkəzi Bankın bütün kommersiya banklarına kredit verdiyi) 1 faiz bəndindən də az üstələyir - indi 8,25-dir. % . (Əslində, təkcə bu rəqəm ipoteka faizlərinin 11%-dən aşağı düşməsini unutmağınız üçün kifayətdir.)

Bu qənaəti təsdiqləmək üçün “Ekspert RA” reytinq agentliyinin Rusiya banklarının yüksək vəzifəli şəxsləri arasında keçirdiyi sorğunun nəticələrini misal göstərmək olar: bazar iştirakçılarının 88%-i növbəti altı ayda ipoteka faizlərində dəyişiklikləri proqnozlaşdırmır. Başqa sözlə, dərəcələr çox güman ki, indiki səviyyələrində qalacaq və ya kiçik dəyişikliklərə məruz qalacaq (0,5% daxilində). Eyni zamanda, RA ekspertləri bildirirlər ki, bankların gözləntiləri onların ipoteka faizləri ilə bağlı planları ilə praktiki olaraq üst-üstə düşür: respondentlərin 75%-i yaxın gələcəkdə onları dəyişməz qoymağı planlaşdırır. Maraqlıdır ki, hər beşinci respondent onun bankının ev kreditinin dəyərini 0,5%-dən çox azaltmağı düşündüyünü etiraf edib.

Kredit almaq üçün səbirsizlənirsiniz

Bu ifadədə vergülü hara qoymaq lazımdır - hər kəs özü üçün qərar verməli olacaq. Hazırda bank seçərkən faiz dərəcəsi əsas parametrdir (RA Expert agentliyinin sorğusunda iştirak edən bankirlərin 83%-nin fikri belədir). İpoteka kreditləşməsi seqmentinin liderləri - Sberbank və VTB 24 - kifayət qədər yüksək dərəcə təyin etdilər: illik 13-14 faiz. Lakin əmək haqqı müştəriləri və bank tərəfindən akkreditasiya olunmuş müəssisələrin işçiləri üçün güzəştli şərtlərlə bu cür şərtlər yumşaldılır və hər iki dövlət bankında belə müştərilər çoxdur.

Deməli, əmlakın qiyməti qalxmır, hökumətin gördüyü tədbirlər nəticəsində faizlər də aşağı düşə bilər. Sual yaranır: 2014-cü ildə ipoteka almağa dəyərmi, yoxsa gözləyə bilərsinizmi? Bir tərəfdən, ipoteka faizləri azala bilər - ciddi məbləği nəzərə alsaq, hətta 0,7 bənd azalma borcalana yaxşı qazanc verəcək, bu da o deməkdir ki, Mərkəzi Bankın "ipoteka-faiz" inkişaflarını gözləyə bilərsiniz. sənədlərin səhifələri real həyatda. Digər tərəfdən, heç kim inflyasiyanı da ləğv etməyib - 2013-cü ilin sonunda bu, təxminən 7% olacaq; Təbii ki, daşınmaz əmlak da bahalaşır. Nəticə etibarı ilə, ipoteka almağı gözləyən və gələn il onu götürməməyi düşünən hər kəs nəzərə almalıdır ki, 2014-cü ilin sonuna qədər onlar mənzil üçün indikindən daha böyük məbləğdə kredit götürməli olacaqlar (və buna görə də daha çox ödəyəcəklər. mütləq mənada faiz).

Banklardan nə gözləmək olar

Liderlərin payı Sberbankdır, Və – hazırda ipoteka bazarının 68%-ni təşkil edir. 2014-cü ildə VTB Qrupu (ipoteka krediti üzrə orta VTB24 dərəcəsi 12,43%) öz ipoteka portfelini 40%, Sberbank isə onu 49%-ə (hazırda 48%) "artırmaq" niyyətindədir. Bu o deməkdir ki, hər iki bank öz ev kreditlərini fəal şəkildə təşviq etməyə davam edəcək - və bazar liderləri kimi mövqelərindən istifadə edərək, faizləri bir qədər aşağı sala bilər.

– ən böyük bDövlətin iştirakı olmayan bank eyni 12,5% (orta hesabla) ipoteka təklif edir və təşviqat aparır: 5 dekabr 2013-cü ildən 5 fevral 2014-cü il tarixinə qədər 5 milyon rubl və ya daha çox məbləğdə kredit götürmüş müştərilər alırlar. standart faiz dərəcələrinə 0,5% endirim. İndi işçilər üçün 11,7-13 faiz, fərdi sahibkarlar və biznes sahibləri üçün 12,2-13 faiz təşkil edir. Aksiyanı nəzərə alaraq, Alfa-Bank ipoteka borcalan bazarda ən aşağı faiz dərəcələrindən birini (illik 11,2-12,5 faiz) təklif edən AHML-də olduğu kimi demək olar ki, eyni faiz dərəcəsi ilə ev krediti ala biləcək. Nəhayət, Qazprombank-dan 12-14,55 faizlə ipoteka ala bilərsiniz.

Sual yaranır: 2014-cü ildə ipoteka almaq asan olacaq, yoxsa çətin olacaq? Burada cavab aydındır: dəyişiklik yoxdur. Baxmayaraq ki, hələ 2012-ci ildə banklar borcalanlara olan tələblərini aşağı salsalar da (bəziləri heç bir gəlir sübutu olmadan ipoteka krediti veriblər) və bu sədaqət gecikmiş ödənişlərin artması ilə onları təqib edə bilsə də, banklar çətin ki, borcalanlar üçün vintləri sıxsınlar. 2014-cü ilin əvvəli. Ənənəvi olaraq ciddi tələblərə məruz qalan borcalanların yeganə kateqoriyası təvazökar ilkin ödənişi olan insanlardır. Ancaq bu baxımdan, gələn il heç bir sürpriz olmayacaq: belə müştərilər üçün tariflər daha yüksək idi və belə də sərt olaraq qalacaq.

Beləliklə, borcalanlar müxtəlif ipoteka təklifləri və promosyonlar gözləyə bilərlər. Ancaq biz hələ qiymətlərdə kəskin azalma gözləyə bilmərik, nə də əlverişli mənzil bazarında artım gözləyə bilərik.

Potensial ipoteka borcalanının bu gün kredit almağı bir neçə ay gecikdirməsinin heç bir mənası yoxdur. 2014-cü il üçün faiz dərəcələrinin əhəmiyyətli dərəcədə azalacağı ehtimalı azdır.

Gələn il bəzi banklar borcalanların hər ay kredit üzrə gəlirlərinin yarıdan çoxunu ödəməli olduğu qaydaları poza bilər.

Maddə əsasdır

BN tərəfindən sorğu edilən yerli ipoteka bazarının oyunçularının əksəriyyəti yeni tikililərə tələbatın sürətli artımını ötən ilin əsas tendensiyası kimi müəyyən edib.

Xüsusilə, “İnterkommerts Bank”ın pərakəndə biznesin inkişafı departamentinin rəhbəri Tatyana Pavlovanın sözlərinə görə, bu tendensiya bu cür kreditlər üzrə faiz dərəcələrinin təkrar bazar dərəcələri ilə bərabərləşdirilməsi ilə izah olunur. Sadə dillə desək, kreditorlar investisiya dövrü üçün (hazır mənzilin banka girov kimi təhvil verilməsinə qədərki vaxt) məhsullarında qiymət artımını getdikcə daha çox silirlər. Mütəxəssis xatırladır: "Dövlət kapitalında iştirak edən banklar faiz dərəcələrini ilk dəfə aşağı saldılar (Sberbank, VTB24) və bununla da bütün digər ipoteka oyunçularını onlardan nümunə götürməyə məcbur etdilər".

Aleksandr Əmlak agentliyinin Şimal filial şəbəkəsinin direktoru Mixail Qavrilovun sözlərinə görə, ilkin ipoteka kreditlərinin populyarlığı o həddə çatıb ki, bu, hətta daşınmaz əmlak bazarının digər seqmentlərinə mənfi təsir göstərib. "İlkin kreditləşmənin artımı kirayə mənzillərə zərbə vuraraq, işə qəbul üzrə ixtisaslaşmış agentliklərin gəlirlərini azaldıb" dedi.

Təbii ki, belə açıq bir proses tez sönə bilməz. Müvafiq olaraq, gözlənilməlidir ki, növbəti ildə ipoteka bazarının artımı da əsasən ilkin bazarda mənzil alınması üçün kreditləşmə hesabına baş verəcək.

Ümumilikdə, 2013-cü ildə ölkə üzrə verilən ipoteka kreditlərinin ümumi həcmi 2012-ci illə müqayisədə demək olar ki, 30% artaraq 1,3 trilyon rubla çatıb. Lakin 2014-cü ildə daha mülayim artım gözlənilir. AHML Analitik Mərkəzinin rəhbəri Mixail Qoldberqin proqnozuna görə, bu, təxminən 15% təşkil edəcək.

Sinif mübarizəsi

Yeni ilə davam edən növbəti tendensiya nisbətən bahalı mənzillərin alınması üçün ipoteka kreditlərinin getdikcə populyarlaşmasıdır.

Aydınlaşdıraq ki, bu gün bir sıra regionlarda yeni ekonom sinifli binalar seqmentində mənzillərin 50%-ə qədəri mənzil krediti hesabına alınır. Lakin buna paralel olaraq, ötən il ərzində digər seqmentlərdə ipoteka əməliyyatlarının sayı artıb. RBI holdinqinin investisiyaların cəlb edilməsi departamentinin direktoru Andrey Ostanin iyun ayında BN-ə deyib: "Biz lüks mülklər üçün ipotekaya marağın görünməmiş artımını müşahidə edirik".

On milyonlarla rubl dəyərində bir obyekt almaq üçün kredit almaq artıq nadir hal deyil. "2013-cü ildə Sankt-Peterburqdakı ən böyük ipoteka əməliyyatımız tikilməkdə olan bir evdə mənzil almaq üçün 40 milyon rubl məbləğində kreditin verilməsi idi" dedi Şimal-ın tərəfdaş departamentinin direktoru Arkadi Boçarnikov. Rusiyanın Sberbankının Qərb sahili.

“50 milyon rubl məbləğində ən böyük kredit. Keçən il biz müştəriyə Kurortnı rayonunda torpaq sahəsi olan bağ evi almaq üçün kredit verdik”, - Raiffeisenbank QSC-nin Şimal-Qərb regional mərkəzinin direktoru Aleksandr Konışkov qeyd edir.

"Müştəri şəhərin mərkəzində, Şpalernaya küçəsində beş otaqlı mənzil aldı" dedi Rosbank-ın Şimal-Qərb İdarəsinin regional direktoru İlya Zlunitsyn. – Təxminən 250 kvadratmetrlik mənzilin qiyməti. m 32 milyon rubla bərabərdir. Kredit 15 milyon rubl təşkil edib”.

Yada salaq ki, 2012-ci ilin sonunda analoji sorğu zamanı bankirlər əksəriyyətdə daha təvazökar rəqəmlər göstərmişdilər.

Biznes və elit sinif seqmentlərində ipoteka əməliyyatlarının sayında artım gələn ildə də davam edəcək. Buna, digər məsələlərlə yanaşı, artan rəqabət nəticəsində bankirlərin itələdiyi kreditlərin verilməsi şərtlərinin artan liberallaşdırılması kömək edəcək.

Manevr üçün otaq

"Dövlət banklarının ipoteka bazarında payı təxminən 80% təşkil edir, buna görə də qalan banklar verilən ipoteka kreditlərinin həcmini saxlamaq və təklif olunan şərtlərdən güzəştə getməmək üçün şiddətli rəqabət şəraitində işləməli olurlar" deyə Tatyana Pavlova izah edir. . “Komfort” və “elit” siniflərinin daşınmaz əmlak bazarları xüsusi şərtlər sayəsində ikinci dərəcəli oyunçuların irəliləyişlərinin mümkün olduğu sahələr olaraq qalır.

Rezervasiya edək: əksər aparıcı oyunçular artıq yüksək ilkin ödəniş və gəlirləri təsdiq edən azaldılmış sənədlər paketi ilə kredit proqramlarını işə salıblar. Tatyana Pavlova deyir: "İki sənəd üzrə kredit yeni deyil və əksər bankların öz sıralarında bu kredit var". Nəzərinizə çatdıraq ki, bunlar yüksək gəlirli ruslar arasında məşhur olan məhsullardır.

Növbəti DTI-yə yanaşmanın nəzərdən keçirilməsidir. Borcun gəlirə nisbəti borcun gəlirə nisbətidir. Və bu gün əksər banklar kredit çərçivəsində borclunun aylıq qazancının 45-50% -dən çoxunu ödəyə bilməsi qaydasına riayət edirlər. Əks halda, borcalanın defolt riskinin həddindən artıq artacağı iddia edilir. Ancaq VTB24 İpoteka Kredit Mərkəzinin ipoteka kreditləşməsi şöbəsinin müdiri Tatyana Xobotova qeyd edir ki, müəyyən bir vətəndaş gündəlik ehtiyaclarını ödəmək üçün lazım olandan daha çox qazanırsa, o, gəlirinin 70% -ni hər ay ödəyə bilər.

Yəni, qarşıdan gələn ildə biz “yüksək” DTI ilə ipoteka məhsullarının rəsmi görünüşünü gözləmək olar. Və təbii ki, böyük maaş alan ruslar ekonom səviyyəli mənzillərə maraq göstərmirlər.

Bundan əlavə, VTB24-dən sonra bir sıra oyunçuların 5 milyon rubldan yuxarı kreditlərə əlavə endirimlərlə proqramlara başlaması tamamilə mümkündür. Bu, həm də ipoteka ilə nisbətən bahalı daşınmaz əmlakın alınmasının artan populyarlığına töhfə verəcək.

Böyük Qardaşlar

Həmçinin, bank texnologiyalarının inkişafı borcalandan tələb olunan sənədlər paketinə olan tələblərin sadələşdirilməsinə gətirib çıxarır. Müxtəlif kompüter proqramları, sənədlərdə deyil, anketdə və ya digər məlumat mənbələrində əks olunan parametrlər əsasında potensial borcalanın gələcək davranışını proqnozlaşdırmağa getdikcə daha çox imkan verir. Müvafiq olaraq, bir dəstə sertifikatı yoxlamağa ehtiyac yoxdur.

Məsələn, 2013-cü ilin sonunda Milli Kredit Bürosu və potensial borcalanların qiymətləndirilməsi üçün proqram təminatı yaradan şirkət FICO, yaxın ətrafdakı insanların davranışlarını nəzərə alaraq, borcalanın defoltunu proqnozlaşdırmağa imkan verən yeni proqram məhsulu hazırladı. O cümlədən sosial şəbəkələrdən tanışların davranışını nəzərə almaq. Sadəcə olaraq, potensial borcalanın dostları arasında çoxlu borclu varsa, onlar kredit verməyə bilər.

“Bizim kredit tarixçəmizin məlumat bazasında 62 milyon borcalanın qeydləri var”, - BNBKİ-nin marketinq direktoru Aleksey Volkov proqramın prinsiplərini BN-ə izah etdi. – Hər bir borcalanın telefon nömrələri, ünvanları, kredit hesabları və digər xüsusiyyətləri var. Bu cür parametrlər iki borcalan üçün üst-üstə düşdükdə, onlar arasında əlaqə haqqında danışırıq. Məsələn, iki borcalanın eyni ev telefon nömrəsi varsa, onların qohum olduğunu güman edə bilərik”.

Qiymətləndirmə modellərinin təkmilləşdirilməsinin növbəti ildə də davam edəcəyini təxmin etmək çətin deyil.

Bununla belə, texnoloji inqilab təkcə gələcək borcalanların yoxlanılması üsullarına aid deyil. Keçən il Sberbank onlayn olaraq qarşı tərəflərlə əməkdaşlığı köçürdü. Xüsusilə, bu, daşınmaz əmlak agentliklərinin əməkdaşlarına və tərtibatçılara real vaxt rejimində kredit müraciətinin doldurulması prosesinə nəzarət etməyə imkan verir. Rusiya Sberbank ASC-nin Şimal-Qərb Bankının sədr müavini Marina Çubrina qeyd edir: "Ərizə yeddi gün ərzində baxılırsa, bank mütəxəssisinin monitorunda sözün həqiqi mənasında qırmızı yanır".

2014-cü ilin mənzil krediti bazarında bütün Rusiya oyunçuları üçün onlayn rejimə keçid ili olacağını gözləmək məntiqlidir. Yəni müraciətlərə baxılma müddəti daha da azalacaq.

dövlət işi

Qarşıdan gələn ilin mühüm tendensiyalarından biri müxtəlif dövlət qurumlarının ipoteka bazarında rolunun davamlı olaraq gücləndirilməsi olacaq. İlk növbədə nəzarət gücləndiriləcək. Məsələn, kredit müqavilələrinin, o cümlədən ipoteka müqavilələrinin tərtibi qaydalarını ciddi şəkildə tənzimləyən istehlak kreditləşməsinə həsr olunmuş iki qanun layihəsi üçüncü oxunuşda gözlənilir.

O, öz növbəsində AHML-in işini gücləndirəcəyini vəd edir.

Aydınlaşdıraq ki, noyabr ayında Agentlik ipoteka bazarında iş prinsiplərinə köklü yenidən baxıb. Xüsusilə, borcalanların gəlirlərini 2NDFL formasında sertifikatla təsdiqləmələri üçün əvvəllər məcburi olan tələbi aradan qaldırdı.

İndi AHML satışın stimullaşdırılmasına yönəlmiş yeni seçimlər hazırlayır. Məsələn, o, “Moving” proqramının yeni versiyasını işə salmağa hazırlaşır. AHML-in innovasiyalar, metodologiya və standartlaşdırma departamentinin direktoru Mariya Polyakovanın sözlərinə görə, məhsulun təqdimatı 2014-cü ilin birinci rübündə gözlənilir. Nəzərinizə çatdıraq ki, “Köçmə” mövcud daşınmaz əmlakla təminatla yeni ev almaq üçün verilən kreditdir. Bu zaman borcalana köhnə evi satmaq üçün iki ilə qədər möhlət verilir. Məhsul həm də şəhərlərarası səyahət üçün hazırlanmışdır.

Rusiya ipoteka bazarının digər oyunçularından yalnız DeltaCredit Bank AHML təcrübəsini mənimsəməyə çalışdı. DeltaMoving məhsulu ötən il sentyabrın 30-da təqdim edilib.

Ümumiyyətlə, AHML-in 2014-cü il üçün planlarından aşağıdakıları daşınmaz əmlak bazarı üçün ən əhəmiyyətlisi hesab etmək olar. Agentlik ölkədə, o cümlədən sosial ipoteka seqmentində mənzil subsidiyalarının vahid sistemini tətbiq etmək niyyətindədir. "Sosial məhsullarda agentlik müxtəlif kateqoriyalı borcalanlar üçün subsidiyaların verilməsi şərtlərinin birləşdirilməsi məsələsi üzərində işləyir" dedi Maria Polyakova. Onun sözlərinə görə, bu gün borc alanların hər bir kateqoriyası müxtəlif dəstək formaları alır: müxtəlif məbləğlərdə və müxtəlif şərtlərlə. Vahid formada daha böyük subsidiya nəzərdə tutulur, lakin sonradan alıcıdan xərclərin ödənilməsi tələb olunacaq.

Bahislərinizi qoyun

Nəhayət, faiz dərəcələri haqqında bir neçə kəlmə demək lazımdır. Potensial borcalanlar üçün cari proqnozlar əlverişlidir. Məzənnələr ya indiki səviyyədə qalacaq, ya da daha da azalacaq.

Baltik İpoteka Korporasiyasının baş direktoru Qalina Afanasenko deyir: "2014-cü ildə tariflərin azalması yalnız "Gənc Müəllimlər", "Gənc Alimlər" və sair kimi sosial məhsullar hesabına baş verəcək. Mixail Qoldberq də faizlərin 0,1-0,2 faiz bəndi qədər bir qədər azalacağını proqnozlaşdırır.

Bununla belə, BN cari proqnozlara ehtiyatla yanaşmağı təklif edir. Ötən ilin əvvəlində ekspertlər yekdilliklə qiymətlərin on iki ay ərzində artacağını iddia edirdilər. Tavan 13,5% adlandırıldı. Lakin mart ayından etibarən 12,9%-ə çataraq orta çəkili dərəcələr aşağı düşüb.

Yeri gəlmişkən, biz Telegram-da daşınmaz əmlak və daşınmaz əmlak texnologiyaları ilə bağlı ən maraqlı xəbərləri dərc etdiyimiz kanala başlamışıq. Bu materialları ilk oxuyanlardan biri olmaq istəyirsinizsə, abunə olun: t.me/ners_news.

Yeniliklərə abunə olun

2014-cü ildə ipoteka hansı şərtlərlə verilir: faiz dərəcəsi, digər şərtlər. Gənc ailələrə dəstək üçün xüsusi proqramlar, yeni binalarda daşınmaz əmlakın alınmasını stimullaşdırmaq və s. İpoteka şərtlərini necə yaxşılaşdırmaq olar: zaminlərin və birgə borcalanların cəlb edilməsi.

Əgər gələn il yaşayış şəraitinizi yaxşılaşdırmağı planlaşdırırsınızsa, 2014-cü ildə ipoteka sizin üçün ən aktual mövzulardan biri olacaq. Çox az adamın sırf öz vəsaiti ilə mənzil almaq imkanı var, ona görə də əhalinin əksəriyyəti üçün yeni mənzillərin olması ipoteka şərtlərindən çox asılıdır.

İpoteka 2014: faiz dərəcələrini azaldan xüsusi proqramlar

2014-cü ildə ipotekanın veriləcəyi orta faiz dərəcəsi illik 13% təşkil edir. Ödəniş müddəti 30 ilə qədər olan kredit üçün bu, çox yüksək faizdir. Yeni mənzillərin alınmasını təşviq edən proqramlar vasitəsilə müəyyən dərəcədə azaldıla bilər, lakin dəyəri kreditlərə xidmət kifayət qədər yüksək olaraq qalır.

Buna görə də, öz imkanlarınızı qiymətləndirməyə çox diqqətlə yanaşmaq lazımdır. İpoteka 2014 müxtəlif sosial proqramlardan istifadə etməklə daha sərfəli ola bilər. Onların həyata keçirilməsi əhali üçün ipoteka kreditlərinin mövcudluğuna nəzarət edən dövlət qurumu olan AHML tərəfindən həyata keçirilir. Dövlət proqramları əhalinin müxtəlif təbəqələrini dəstəkləmək üçün nəzərdə tutulub: gənc müəllimlər, hərbi qulluqçular, gənc ailələr və digər kateqoriyadan olan vətəndaşlar.

Xüsusi proqramlar çərçivəsində siz illik 7,65%-ə qədər tarif endiriminə arxalana bilərsiniz, lakin belə dərəcələr çox nadirdir, maksimum endirim əldə etmək üçün proqramın şərtlərinə tam əməl etməlisiniz. Çox vaxt borcalanlar daha kiçik faydalar alırlar. Lakin 2014-cü ilin ipoteka krediti borcalan üçün 1% ucuz olsa belə, bu, maddi qənaət təmin edəcək.

İpoteka şərtlərinizi yaxşılaşdırmağın digər yolları

Hamının güzəştli şərtlərlə 2014-cü il ipotekasına çıxışı yoxdur, lakin dövlət proqramlarından istifadə etmədən kredit şərtlərini bir qədər yaxşılaşdırmağın və kredit almaq şansınızı artırmağın bir neçə yolu var:

Birgə borcalanın cəlb edilməsi ərizənizin təsdiqlənmə şansını artırır. Kredit parametrləri hesablanarkən ortaq borcalanın gəliri nəzərə alınır və kreditin qaytarılmasına görə məsuliyyət bütün birgə borcalanların üzərinə düşür;

Zəmanətçi cəlb etmək fiziki və ya hüquqi şəxs, həmçinin banka kreditin qaytarılması üçün əlavə təminatlar verir;

İpoteka üzrə ilkin ödəniş nə qədər çox olarsa, bir o qədər əlverişli şərtlərə arxalana bilərsiniz. İlk ödəniş analıq kapitalından istifadə etməklə ödənilə bilər ki, bu da ilkin ödənişsiz ipotekanı faktiki əldə etməyə imkan verir; Borcalanın gəliri nə qədər yüksək və sabit olarsa, bank bir o qədər həvəslə ipoteka verəcək, buna görə də bütün əlavə gəlir mənbələrini açmaq məntiqlidir.