Besueshmëria e hapjes së bankës. Vlerësimi i bankave në Rusi Vlerësimi i besueshmërisë së bankës së besimit rus

Mbajtja e sendeve me vlerë dhe parave është gjithmonë e rrezikshme. Bashkëpunimi me bankën do t'ju ndihmojë të mos humbni kursimet tuaja dhe, nëse është e mundur, të fitoni para për to. Para së gjithash, kur e zgjidhni atë, duhet të shikoni besueshmërinë. Sa më i mirë ky tregues, aq më shumë garanci që paratë tuaja nuk do të humbasin gjatë krizës së ardhshme ose një rritje të vlerës së monedhave.

Më e besueshme është vlerësimi i besueshmërisë së bankave sipas Bankës Qendrore. Organizatat që zënë vendet e para në të janë të siguruara mirë ndaj falimentimit, madje edhe në rast goditjesh të forta, ka të ngjarë të kthejnë paratë e investuara. E vetmja pengesë e tyre janë tarifat e ulëta, sepse nuk duhet të krijojnë zhurmë rreth shërbimeve të tyre dhe të tërheqin klientët.

Pra, ne paraqesim në vëmendjen tuaj Top 10 bankat më të besueshme në Rusi në 2016.

10.

Kjo është e vetmja organizatë e huaj ndër bankat më të besueshme në Rusi në vitin 2016. Të gjitha aksionet e saj u blenë nga kompania italiane UniCredit Group. Deri në vitin 2007, ajo quhej Banka Ndërkombëtare e Moskës. Asetet e saj janë rreth 1.32 trilionë. rubla. Degët e kësaj organizate gjenden në më shumë se 50 vende, dhe numri i përgjithshëm i punonjësve është rreth 150,000 njerëz. Banka është gjithashtu e angazhuar në mbrojtjen e veprave të kulturës artistike, duke mbledhur piktura nga mjeshtra rusë.

9. Qendra Kombëtare e Klerimit

Siç sugjeron edhe emri, kjo bankë është e fokusuar kryesisht në ofrimin e shërbimeve të kleringut. Kjo është, pagesa pa para midis organizatave, në të cilat qendra vepron si ndërmjetëse. Ai gjithashtu merr pjesë në tregun e letrave me vlerë. Asetet e saj për vitin 2016 janë rreth 1.39 trilionë. rubla, dhe kapitali është afërsisht 51 miliardë rubla. Shumica e aksioneve të saj janë të përqendruara në duart e lojtarëve të mëdhenj dhe të besueshëm të tregut, duke përfshirë Sberbank dhe Bankën Qendrore.

8. Banka e Moskës

Asetet e saj për vitin 2016 janë rreth 1.75 trilionë. rubla me një kapital prej 168 miliardë rubla. Ajo u hap në 1995 me pjesëmarrjen e Yuri Luzhkov. Pas privatizimit në vitin 2011, pjesa më e madhe e aksioneve shkoi në VTB Bank. Në maj 2016, Banka e Moskës u riorganizua duke iu bashkuar VTB. Numri i klientëve privatë të kësaj organizate është rreth 9 milionë, dhe më shumë se 400 zyra përfaqësuese ndodhen në të gjithë vendin. Ka edhe zyra jashtë vendit.

7.

Asetet e kësaj banke për vitin 2106 arrijnë në 2.16 trilionë. rubla, dhe kapitali është rreth 274 miliardë rubla. Ajo u ofron klientëve të gjitha llojet e shërbimeve, duke përfshirë financimin e tregut. Alfa-Bank krenohet me një numër të madh degësh në Rusi dhe jashtë saj. Klientët e saj janë rreth 14 milionë individë dhe rreth 200,000 kompani. Një fakt interesantështë se është themeluar në vitin 1991, një vit i rëndësishëm për vendin tonë. Në vitin 2014, ai fitoi një tender për riorganizimin e Bankës Baltiysky, si rezultat i të cilit, rreth vitit 2020, ai do të shkrihet me Alfa Bank.

6. Rosselkhozbank

Pronari i vetëm i Rosselkhozbank është shteti i përfaqësuar nga Agjencia Federale për Menaxhimin e Pronës Shtetërore. Fillimisht u krijua për mbështetje financiare dhe kreditore të bujqësisë. Por sot ajo është një bankë universale, shërbimet e së cilës përdoren nga miliona njerëz në të gjithë vendin. Ndryshe nga institucionet e tjera financiare, zyrat e saj ndodhen shpesh në zonat rurale, pasi këtu janë përqendruar klientët kryesorë. Në total, rreth 1100 zyra përfaqësuese të Rosselkhozbank janë hapur në të gjithë vendin. Asetet e saj janë 2.55 trilionë. rubla me një kapital prej 428 miliardë rubla.

5.

Ky anëtar i listës së bankave më të besueshme në Rusi në vitin 2016 ka asete prej 2.7 trilionë. rubla dhe një kapital prej rreth 216 miliardë rubla. Ajo vazhdon të punojë që nga viti 1993, pavarësisht ndryshimit të emrave dhe është organizata kryesore e grupit financiar Otkritie. Një nga fushat mbizotëruese të veprimtarisë së tij është puna me industrinë e nxjerrjes së arit. Për shtatë vjet, ai u njoh si banka më e mirë ruse në tregun e metaleve të çmuara. I besojnë rreth 4 milionë individë, më shumë se 117 mijë përfaqësues të bizneseve të vogla dhe të mesme dhe rreth 45 mijë klientë të korporatave. Grupi financiar Otkritie operon edhe në Amerikë dhe Britani të Madhe.

4.

Shumica e aksioneve të VTB 24 janë në pronësi të VTB Bank. Asetet e saj janë rreth 3 trilionë. rubla, dhe shuma e kapitalit është 271 miliardë rubla. Ai u shërben kryesisht individëve, bizneseve të vogla dhe sipërmarrësit individualë. Shteti i beson pjesëmarrjen kredi hipotekare për ndërtesa të reja dhe ushtarake. Banka ka mbi 1000 zyra në të gjithë Rusinë. Stabiliteti garantohet nga fakti se aksionet kryesore në VTB i takon Bankës Qendrore. VTB 24 u hap në 2006 në bazë të CJSC KB Guta-Bank, e cila nuk arriti t'i mbijetojë krizës.

3.

Hap tre të parat midis bankave më të besueshme ruse në 2016 Gazprombank. Asetet e saj janë rreth 5 trilionë. rubla, dhe kapitali është 637 miliardë rubla. Aksionarët kryesorë të tij janë Fondi i Pensioneve Joshtetërore "Gazfond" dhe OAO "Gazprom". Kjo bankë punon me industritë më të rëndësishme ekonomia ruse: gaz, metal, bërthamor, etj. Ai i kushton vëmendje të madhe edhe individëve privatë, duke zgjeruar vazhdimisht bazën e klientëve të tij. Besohet nga më shumë se 4 milionë njerëz dhe 45 mijë organizata. Gazprombank zotëron shtatë banka filiale dhe të varura në Rusi dhe jashtë saj.

2.

Asetet e kësaj banke janë rreth 8.8 trilionë. rubla, dhe shuma e kapitalit është 1 trilion. rubla. 60% e aksioneve të saj janë në pronësi të shtetit të përfaqësuar nga Agjencia Federale e Menaxhimit të Pronës. Është struktura mëmë e Grupit VTB, i cili përbëhet nga më shumë se 30 organizata që operojnë në 20 vende. Aktiviteti i saj kryesor është shërbimi i klientëve të korporatave. Ajo u themelua në vitin 1990 si Vneshtorgbank për të kryer operacione ekonomike ruse jashtë vendit. Më vonë ajo u shndërrua në një shoqëri aksionare të hapur, pjesa më e madhe e aksioneve të së cilës i kaluan shtetit.

1. Sberbank

Vendi dhe titulli i parë shumica bankë e besueshme Rusia 2016, e pushtuar me meritë nga Sberbank. Madhësia e aseteve të saj për vitin 2016 është 22.43 trilionë. rubla. Ajo u themelua në 1841 si një sistem i bankave të kursimeve. Banka Qendrore e Rusisë ka 50% plus 1% të aksioneve në të, pjesa tjetër zotërohet nga rreth 9,000 individë dhe persona juridikë. Në Rusi, ajo përfaqësohet nga më shumë se 16,000 degë që u shërbejnë rreth 110 milion njerëzve dhe 1 milion ndërmarrjeve. Sberbank operon edhe në vende të tjera, ku rreth 11 milionë njerëz janë klientë të saj. Për lehtësinë e klientëve, Sberbank ofron sisteme të përdorimit në distancë, një shumëllojshmëri ATM dhe terminale të vetë-shërbimit.

Banka Qendrore e Rusisë miratoi listën e sistemeve të rëndësishme institucionet e kreditit për vitin 2020. Kjo listë me të drejtë quhet vlerësimi i besueshmërisë së bankave, sipas Bankës Qendrore. Shihni tabelën e bankave të besueshme, sipas Bankës së Rusisë.

Kur zgjedhin se ku të hapni një depozitë, shumë përpiqen:

Mund të ndihmojë një listë e institucioneve kreditore të rëndësishme sistematike, të cilat shumë i referohen edhe si "vlerësimi i bankave për sa i përket besueshmërisë, sipas Bankës Qendrore". Kjo listë përpilohet çdo vit. Për disa vite me radhë, kishte vetëm 10 institucione financiare në të, por disa vjet më parë, Banka Qendrore shtoi në këtë listë PJSC Moscow Credit Bank. Që atëherë, ai nuk ka ndryshuar. Si rezultat, sot lista përfshin 11 banka ruse, të cilat përbëjnë më shumë se 60% të totalit të aktiveve të sektorit bankar rus.

Shumë ekspertë besojnë se përfshirja e një organizate në këtë vlerësim të bankave do të thotë pambytje e saj. Edhe nëse banka do të shqetësohet kohë të vështira, ai nuk do të lejohet të mbyllet, pasi funksionimi i ekonomisë së vendit varet nga puna e tij e qëndrueshme. Nuk është çudi që këto banka quhen të rëndësishme sistematike.

Ky mendim, në fakt, konfirmohet nga situata me Promsvyazbank dhe FC Otkritie, të cilat u gjendën në një situatë të vështirë, por Banka Qendrore nuk i la të shemben, por vendosi t'i shpëtojë.

Në parim, meqenëse depozitat e individëve në banka janë të siguruara, klienti mund të llogarisë në një pagesë deri në 1.4 milion rubla, edhe nëse Banka Qendrore heq licencën nga banka ku është hapur depozita.

Por shumë ende preferojnë të mos shqetësohen edhe një herë për paratë e tyre dhe të zgjedhin bankën më të besueshme, edhe nëse ajo nuk ofron interesin më të lartë për depozitat. Vlerësimi i besueshmërisë së bankave, sipas Bankës Qendrore për vitin 2020, do t'ju ndihmojë të zgjidhni se ku të hapni një depozitë në mënyrë që të përqindje e lartë merrni, dhe mos u shqetësoni se Banka Qendrore do të heqë licencën.

Vlerësimi i bankave për sa i përket besueshmërisë për vitin 2020, sipas Bankës Qendrore

Këtu është një listë e institucioneve të kreditit sistematikisht të rëndësishme në Rusi për vitin 2020. Duhet të theksohet se në listën e publikuar në faqen zyrtare të Bankës Qendrore të Rusisë, bankat nuk janë të vendosura sipas vlerësimit të besueshmërisë, por sipas numrit të regjistrimit serial. Ato janë të vendosura në të njëjtën mënyrë në këtë faqe.

Vlerësimi i bankave - vlerësimi i objekteve sipas shkallës së përputhshmërisë me parametra të ndryshëm. Kjo ju lejon të jepni informacion objektiv në lidhje me aktivitetet e institucionit. Ai është përpiluar nga një organizatë e pavarur dhe autoritative, e cila mund të luhet si nga Banka Qendrore e Federatës Ruse ashtu edhe nga agjencitë e vlerësimit.

Kriteret për vlerësimin e bankave

Bankat më të besueshme përcaktohen nga niveli i besimit që formohet sot nga numri:

• të gjitha kapitalet.

Janë marrë parasysh treguesit e likuiditetit dhe të aftësisë kreditore afatgjatë.

Këto metrika mund të përdoren për të përcaktuar stabilitetin financiar struktura bankare. Sa më të lartë të gjithë treguesit, aq më pak ka gjasa që të krijohet një situatë falimentimi.

Vlerësimi i besueshmërisë së bankave

Të dhënat për arkëtimet dhe qarkullimin e parave të gatshme përditësohen çdo muaj. Sipas të dhënave të Bankës Qendrore, përpilohet një vlerësim i bankave sipas besueshmërisë. Është marrë parasysh aftësia e një institucioni të caktuar për të përmbushur plotësisht detyrimet e tij ndaj individëve dhe personave juridikë. Banka Qendrore e Federatës Ruse kontrollon me kujdes

përputhshmëria e institucioneve me tregues të caktuar.

Vlerësimi i bankave në Federatën Ruse, i përpiluar Banka Qendrore, konsiderohet themelore. Ky organ siguron një gjendje të unifikuar Politika monetare. Lista e hartuar nga kjo strukturë mund të prekë jo vetëm bankat, por edhe NPF-të dhe kompanitë e sigurimit. Ai bazohet në tregues raportimin financiar dhe rezultatet e institucioneve.

Si të përpiloni në mënyrë të pavarur një vlerësim të besueshmërisë së bankave ruse dhe të bëni zgjedhjen e duhur?

Të gjithë mund të përpilojnë në mënyrë të pavarur vlerësimin e tyre të bankave për sa i përket besueshmërisë. Për ta bërë këtë, hulumtoni:

• struktura dhe dokumentet raportuese;
• përbërja e themeluesve;
• vlerësimet dhe vlerësimet e përdoruesve të tjerë;
• Normat e interesit;
• disponueshmëria e garancisë.

Përpara se të zgjidhni një institucion financiar, përqendrohuni nëse ai është anëtar sigurimi shtetëror depozitat. Sa më të mëdhenj të jenë themeluesit, aq më i besueshëm është institucioni financiar. kushtojini vëmendje organizatave me kapital vendas që u shërbejnë ndërmarrjeve më të mëdha industriale në Rusi.

Ne ofrojmë një vlerësim të bankave ruse, të përpiluar duke marrë parasysh të dhëna të ndryshme. Me të, ju mund të gjeni institucionet financiare më të besueshme që plotësojnë të gjitha kushtet për të garantuar sigurinë e klientëve.

Analizon dhe më pas publikon në faqen e saj vlerësimin zyrtar të bankave për sa i përket besueshmërisë. Lista e 2019 përfshin institucionet financiare më të mëdha dhe më të rëndësishme.

Si përpilohet vlerësimi i besueshmërisë?

Banka Qendrore është shumë e vëmendshme ndaj përpilimit të vlerësimit të besueshmërisë. Për të përpiluar këtë vlerësim, duhet të merren parasysh shumë faktorë, si:

• treguesit e kapitalizimit, rentabilitetit (përfitueshmërisë) dhe likuiditetit të bankës;
• disponueshmëria e një sasie të mjaftueshme fondesh për zbatimin e shlyerjeve dhe operacioneve aktuale;
• numrin e aktiveve në pronësi të bankës, si dhe numrin e burimeve të tjera financiare;
• dinamika e zhvillimit të treguesve të bankës.

Sidoqoftë, këto të dhëna nuk janë të mjaftueshme, kështu që ekspertët vlerësojnë gjithashtu:

• aktivet neto, domethënë ky është aktivi real i bankës, i cili nuk merr parasysh detyrimet e borxhit;
• numri i transaksioneve që banka kryen çdo vit. Të gjitha transaksionet llogariten. Këto mund të jenë si transaksione të zakonshme ndërmjet individëve ashtu edhe transaksione me banka të tjera;
• numri dhe shuma e depozitave të individëve.
• Një kriter shumë i rëndësishëm vlerësimi është madhësia e kapitalit të vetë bankës. Duhet të jetë së paku 10%. Norma është 10-11%. Nëse një organizatë financiare dhe kreditore nuk e plotëson këtë parametër, domethënë, shuma e kapitalit është më pak se 10%, atëherë nuk mund të hyjë në vlerësim. Nëse kjo shifër është shumë e ulët, atëherë Banka Qendrore ka të drejtë të revokojë licencën. Siç ka ndodhur me shumë banka në vitet e kaluara.

Janë këta tregues që ndihmojnë në përcaktimin e pozicionit aktual të bankës në tregun financiar. Është interesante që vlerësimi i bankave sipas Bankës Qendrore për vitin 2019 tregon se dhjetë bankat kryesore zënë më shumë se 50% të tregut.

Cilat banka, bazuar në vlerësimin, janë më të besueshmet?

Pra, arritëm te gjëja kryesore - vetë vlerësimi i Bankës Qendrore të Rusisë, për të cilin tashmë është thënë shumë sot. Siç e kuptoni, ai përfshin vetëm përfaqësuesit më të mirë të industrisë, të cilët me të drejtë zënë pozicione drejtuese në të gjithë vendin dhe plotësojnë të gjitha kërkesat e mësipërme. Ja si duket vlerësimi sot.

Duke pasur parasysh se viti 2018 është një vit i vështirë jo vetëm për popullatën, por për të gjitha institucionet financiare, shumë organizata kanë humbur pozicionet e tyre në renditjen e më të mirëve. Sidoqoftë, ndriçuesit e industrisë - Sberbank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, VTB 24, Banka e Moskës, Gazprombank dhe të tjerë konfirmuan edhe një herë pozicionet dhe statusin e tyre, duke dëshmuar se kriza nuk ka fuqi mbi ta.

Rreshti i parë i vlerësimit mbahet, natyrisht, nga Sberbank i Rusisë. Organizata më e fuqishme, e cila, pavarësisht nga të gjitha problemet, tregon një rritje të qëndrueshme të aseteve, bazës së klientit dhe të tjera. treguesit financiarë. Në të njëjtën kohë, dinamika e rritjes këtu është gjithmonë pozitive.

Ndër dhjetë më të besueshmet Gazprombank. Është një nga më të mëdhenjtë. Kjo bankë u shërben 4 milionë klientëve dhe më shumë se 40 mijë organizatave. VTB 24 aktualisht ka asete me vlerë 3 trilionë. rubla dhe ka më shumë se 70 zyra në Rusi. Kjo bankë ofron të gjitha shërbimet bazë: llogari bankare, depozita, huadhënie. Është gjithashtu e mundur të kryeni shumicën e operacioneve nga distanca përmes një aplikacioni celular.

Hapja e bankësështë gjithashtu një nga më të besueshmet. Asetet e saj janë më shumë se 2.8 trilionë. fshij. Banka është e angazhuar në shërbimin e individëve dhe personave juridikë. Më shpesh, kjo korporatë financiare u shërben klientëve me pakicë dhe bizneseve të vogla, nga të cilët janë më shumë se 44,000.

Bankat e tjera u ngadalësuan pak, duke ngadalësuar rritjen e aktiveve të tyre. Ngadalësimi, natyrisht, nuk është kritik, por i dukshëm, nuk mund të mos e vërejmë.

10 bankat më të besueshme në Rusi sipas Forbes

Vlerësimi i besueshmërisë së bankave në Rusi përpilohet jo vetëm nga banka qendrore, por edhe nga organizata të tjera, kjo është ajo që analistët e revistës Forbes përgatitën në 2018.

1. Rosbank
2. UniCredit Bank
3. Raiffeisenbank
4. Sberbank
5. Citibank
6. Nordea
7. Banka e Kinës
8. intesa
9. Gazprombank

Vlerësimi i bankës sipas vlerësimeve të klientëve

Vlerësimi i besueshmërisë së bankave për vitin 2019, 100 më të mirat e të cilave janë paraqitur në faqen zyrtare të internetit, është formuar edhe në bazë të vlerësimeve të klientëve. Sigurohuni që të merrni parasysh vlerësimin e tyre për bankën dhe cilësinë e shërbimit. Një tregues tjetër i rëndësishëm është se sa shpejt dhe me efikasitet zgjidh banka problemet e klientëve.

Grafiku tregon vlerësimin e bankave bazuar në vlerësimet e klientëve. Siç mund ta shihni, Tinkoff Bank është në krye. Kjo bankë është relativisht e re, kështu që po përpiqet të marrë mbështetjen e klientëve. Vlerësimi i besueshmërisë së bankave ruse për depozitat në vitin 2019 nuk ka ndryshuar ndjeshëm. Ndër më të mirat janë edhe UBRIR, Renaissance Credit, Binbank, Otkritie e të tjera.

Banka Ural për Rindërtim dhe Zhvillim ka komente shumë të mira nga klientët e saj. Shumica janë vërtet të kënaqur me shërbimin dhe kjo e karakterizon bankën si të mirë dhe të besueshme. Ky vlerësim tregon gjithashtu se sa aktive banka zgjidh në mënyrë të pavarur problemet e klientëve të saj. Më aktivet tani janë Tinkoff Bank, Ural Bank për Rindërtim dhe Zhvillim dhe MKB, të cilat po rriten dhe zhvillohen me shpejtësi.

Një tjetër vlerësim jashtëzakonisht i rëndësishëm, i cili sigurisht do të jetë me interes për të gjithë ata që kërkojnë të mbrojnë fondet e tyre nga inflacioni dhe të fitojnë para prej tyre. Në parim, duke folur për vlerësimin e bankave për sa i përket besueshmërisë së depozitave, mund të themi se lidershipi këtu mbahet nga të gjitha organizatat e njëjta. Nëse i renditni në një rend hierarkik, ju merrni foton e mëposhtme.

1. Sberbank i Rusisë
2. Rosselkhozbank
3. Gazprombank
4. Alfa Bank
5. FC Otkritie
6. Binbank
7. Sovcombank

Pra, për ata që duan të rrisin fondet e tyre, zgjidhja më e mirë do të ishte të kontaktonin një nga organizatat e paraqitura më sipër. Për më tepër, shikoni vitrinën tonë, në seksionin "", ku publikojmë rregullisht ofertat më të mira, sipas mendimit tonë, të ditës së sotme.

Pse klientët u besojnë më shumë këtyre bankave?

Tinkoff është një bankë moderne dhe e besueshme. E veçanta e saj është se shumica e veprimeve mund të bëhen nga distanca. Për shembull, për të porositur një kartë, mund të paraqisni një aplikim online në faqen e internetit. Brenda pak ditësh, një punonjës me një kartë do të vijë tek ju dhe do t'ju ndihmojë të plotësoni dokumentet. Klientët nuk kanë nevojë të kontaktojnë një degë bankare ose të presin një kohë të gjatë për një kartë. Në të njëjtën kohë, banka garanton besueshmërinë e kursimit të të dhënave personale dhe fondeve.

UBRIR është në top 5, nëse shikoni vlerësimin e bankave në vitin 2019 për sa i përket besueshmërisë. UBRIR (Banka Ural për Rindërtim dhe Zhvillim) është një nga bankat me rritje më të shpejtë aktualisht. Në të kryhen absolutisht të gjitha operacionet e nevojshme: kreditimi (përfshirë biznesin), puna me aksione dhe letrat me vlerë, transferta, depozita. Banka Ural për Rindërtim dhe Zhvillim ka mbi 1 milion klientë!

Degët e saj janë të vendosura në të gjithë Rusinë, dhe ka edhe degë në MB dhe Irlandë. Që nga sot, aktivet e bankës janë më shumë se 334,290 milion rubla, dhe kapitali i saj është 26,592 milion rubla. Shuma të tilla të mëdha tregojnë se ju mund të investoni në mënyrë të sigurt paratë në këtë bankë, pasi ajo do të jetë në gjendje t'i kthejë ato me interes.

Për më tepër, Banka Ural për Rindërtim dhe Zhvillim ka kushte shumë të favorshme për depozitat. Norma e interesit nga 10.5%, ndërsa ekziston mundësia e zgjidhjes së parakohshme të kontratës me ruajtje të pjesshme. norma e interesit. Një depozitë është e mundur në shumën nga 50 mijë rubla në 10 milion rubla për periudha të ndryshme. UBRIR është një nga bankat më të mira për sa i përket besueshmërisë së depozitave, kështu që ju mund të aplikoni me siguri atje.

MKB (Moscow Credit Bank) u shfaq në 1992 dhe tani ofron të gjitha shërbimet e nevojshme si për individët ashtu edhe për personat juridikë. Tani MKB ka më shumë se 60 zyra shtesë dhe vazhdon të zhvillohet.

PromsvyazBank është gjithashtu një bankë e suksesshme dhe me rritje të shpejtë me një ofertë shumë të favorshme për kartat e debitit që pranohen në të gjithë botën. Ai tani ka një milion e gjysmë klientë. Krahas shërbimit ndaj individëve dhe personave juridikë, banka bashkëpunon edhe me bizneset e vogla dhe të mesme. Tani banka ka më shumë se 300 degë në Rusi. Përveç kësaj, banka bashkëpunon ngushtë me të tjerët bankat e mëdha si: MDM Bank, Alfa-Bank dhe Rosselkhozbank.

Si të përcaktohet në mënyrë të pavarur besueshmëria e bankës?

Treguesit zyrtarë të besueshmërisë së bankës janë, natyrisht, të mirë, veçanërisht pasi një person privat është i pamundur të ketë akses në shumicën e informacionit që ka Banka Qendrore. Por, përveç kësaj, do të ishte e dobishme të kryheshin kërkime të pavarura për të formuar përfundimisht një mendim për një organizatë të caktuar.

1. Vlera e aseteve të vetë bankës (kjo u përmend më shumë se një herë në fillim të ekskursionit). Sa më të mëdha të jenë, aq më e lartë është garancia që do t'i ktheni fondet nëse është e nevojshme.
2. Dinamika e rritjes së kapitalit dhe fitimet e pashpërndara. Ju lutemi vini re se këta tregues duhet të tregojnë rritje, dhe jo të qëndrojnë në vend dhe, për më tepër, të bien. Dhe mos shikoni faktin që tani institucionet financiare po kalojnë larg nga kohërat më të mira, një bankë e mirë me specialistë kompetentë në shtet do të gjejë mënyra për të rritur të ardhurat. Dhe nëse ai nuk mund ta bëjë këtë, atëherë pse t'i besoni atij paratë e tij?
3. Do të ishte gjithashtu e dobishme të vlerësoheshin treguesit e likuiditetit të aktiveve të bankës. Ky informacion zakonisht nuk është i disponueshëm në burimet elektronike të institucioneve, por nëse dëshironi, mund të kërkohet në faqen e internetit të Bankës Qendrore.

Likuiditeti i referohet aftësisë së bankës për të përmbushur detyrimet e saj të borxhit. Një nga treguesit e tij - H2 duhet të jetë së paku 15%, tjetri (H3), të kalojë 50%. Nëse nuk është kështu, atëherë është më mirë të mos kontaktoni fare bankën.

Për shkak të faktit se këto të dhëna janë bazë, ato duhet të jenë të disponueshme lirisht, të paktën në faqen e internetit të Bankës Qendrore. Ju mund t'i rregulloni të gjitha këto në formën e një tabele, në mënyrë që më vonë të jetë më e lehtë për të krahasuar parametrat dhe për të bërë një zgjedhje. Përveç thjesht treguesit ekonomikë, besueshmëria e bankës vlerësohet nga faktorë të zakonshëm, por jo më pak të rëndësishëm. Të tilla si reputacioni i organizatës, qëndrimi i saj ndaj klientëve, siguria e transaksioneve, etj. Natyrisht, të gjithë këta parametra nuk mund të reduktohen në numra, por ato mund të analizohen pa shumë vështirësi. Si ta bëjmë këtë - ne do të tregojmë më tej.

2. Pyetni punonjësit e bankës për kushtet e ofrimit të shërbimeve të ndryshme për të përcaktuar nëse ato ju përshtaten. Mos kini frikë dhe mos ngurroni të bëni pyetje, në fund të fundit, ndihma dhe këshillimi është punë dhe detyrë e tyre. Nga rruga, një bisedë e tillë me punonjësit e bankës do t'ju lejojë të vlerësoni nivelin e tyre të kompetencës profesionale dhe mënyrën se si ata i trajtojnë klientët. Epo, nëse për ndonjë arsye nuk mundeni ose nuk dëshironi të kontaktoni bankën, lini komente nën këtë artikull në të cilin bëni të gjitha pyetjet tuaja, ne do ta zbulojmë menjëherë informacionin përmes kanaleve tona dhe do t'ju informojmë.

Është e rëndësishme të mbani mend se nëse një institucion financiar ju ofron një kthim të madh në një depozitë ose një normë shumë të ulët interesi për një kredi, atëherë kjo mund të jetë një arsye për të qenë të kujdesshëm. Meqenëse është e mundur që kjo të jetë një nga arsyet për të tërhequr klientë të rinj, por vetë organizata nuk është e besueshme. Edhe pse ndonjëherë bankat ofrojnë kushte vërtet të favorshme për klientët e tyre të rregullt.

Pse na duhet një vlerësim i bankave më të besueshme?

Banka Qendrore nuk analizon vetëm aktivitetet e bankave. Kjo bëhet për një sërë arsyesh:

• duke mbajtur sistemi bankar gjendje në gjendje të mirë;
• vlerësimi i stabilitetit financiar të organizatave;
• zbulimi i problemeve në organizata të caktuara financiare dhe kreditore;
• përzgjedhja e bankave më me ndikim. Kjo bëhet për t'u siguruar atyre mbështetje shtetërore në kushte të vështira ekonomike.

Gjithashtu, njohja e vlerësimit do t'i ndihmojë depozituesit të vendosin nëse do t'i besojnë bankës apo jo. Për më tepër, nëse Banka Qendrore konstaton se ndonjë bankë ka probleme financiare ose rentabiliteti bie ndjeshëm, atëherë mund t'i heqë licencën.

Shumica e njerëzve që duan të përdorin produkteve bankare, vlerësojnë paraprakisht jo vetëm atraktivitetin e kushteve, por edhe nivelin e përgjithshëm organizimi financiar. Dhe kjo nuk është për t'u habitur, sepse çdo shërbim institucionet bankare të lidhura me rreziqe të caktuara për konsumatorët e tyre. Kjo është arsyeja pse pothuajse çdo klient, përpara se të fillojë bashkëpunimin me një bankë, përpiqet të sigurohet për besueshmërinë e saj. Ky është hapi i parë drejt sigurimit të rreziqeve tuaja. Vlerësimi i bankave më të mira në Rusi përdoret më shpesh si burim informacioni.

Kriteret e vlerësimit të bankave

Vlerësimi pasqyron një vlerësim të aktiviteteve të organizatës, zhvillimin dhe rolin e saj në sistemin bankar rus. Analiza kryhet duke krahasuar treguesit e besueshmërisë institucione të ndryshme. të tilla të rëndësishme karakteristikat financiare organizatat që ndikojnë në rezultatin total gjatë llogaritjes duhet të përfshijnë:

• Numri i degëve të bankës.
• aktivet bankare.
• Numri i ATM-ve të instaluara.
• Sasia dhe cilësia e shërbimeve të ofruara për popullatën.
• Vëllimi i operacioneve të kredisë për sipërmarrësit individualë (hipotekë, kredi për vetura, kredi konsumatore etj.).
• Numri i depozitave të ofruara për publikun.
• Faktoret e rrezikut.
• Karakteristikat e taksimit.
• Niveli i përfitueshmërisë së bankës dhe pozicionet e saj në treg.
• Numri i kredive të vonuara.

Kështu, në bazë të të dhënave të marra, organizatat më të mëdha bankare përcaktohen nga aktivet, kreditë, depozitat etj. Për bankat, një vlerësim i tillë është një faktor shtesë në tërheqjen e klientëve dhe rritjen e rentabilitetit të kompanisë.

Kush i rendit bankat

Vlerësimi i besueshmërisë së institucioneve financiare bëhet nga agjencitë e vlerësimit, të cilat janë të specializuara dhe universale. Agjencitë e specializuara janë: Rus rating, AK&M, NAUFOR, universal - Expert RA, Interfax, si dhe përfaqësues të agjencive të huaja që operojnë në Rusi. Deri më sot, Agjencia Kombëtare e Vlerësimit konsiderohet lider midis organizatave të tilla vlerësuese. Në aktivitetet e tij, ai bazohet në gjendjen aktuale të tregut, si dhe në të dhënat e besueshme të disponueshme për institucionin. Shtëpitë botuese të informacionit, si gazeta Kommersant dhe revista Expert, kryejnë punën e tyre vlerësuese. Për më tepër, me ndihmën e burimeve të ndryshme të Internetit, çdokush mund të njihet vlerësim popullor bazuar në vlerësimet e shumta të klientëve. Ky vlerësim përfshin gjithashtu një vlerësim të përgjigjeve të institucioneve financiare ndaj komenteve të përdoruesve dhe numrin e problemeve të zgjidhura.

Vlerësimi i besueshmërisë së bankave ruse në 2016-2017

Në vitin 2016, Banka Qendrore shpalli listën zyrtare të institucioneve financiare më të rëndësishme të vendit, të cilat janë: Gazprombank, Sberbank i Rusisë, UniCredit, Rosselkhozbank, FC Otkritie, Promsvyazbank, Rosbank, VTB, Raiffeisenbank, Alfa-Bank. Gjatë përcaktimit të besueshmërisë së bankave, vëmendje e veçantë iu kushtua aktiveve të institucioneve financiare dhe numrit të depozitave për individët.
Sipas vlerësimit të përpiluar nga agjencitë kryesore ndërkombëtare, Agjencia Kombëtare e Vlerësimit, si dhe të dhënave të publikuara në faqen e Bankës Qendrore, është e mundur të përpilohet një listë e përgjithshme e bankave më të mira në Federatën Ruse.

TOP - 10 bankat shtetërore dhe tregtare më të besueshme në Rusi

• "Sberbank i Rusisë". Institucioni me të drejtë zë vendin e parë në vlerësimin e besueshmërisë, pasi është më i madhi kompani financiare në Rusi dhe vendet e CIS, e themeluar në 1841. Sot, Sberbank është kreditori kryesor i ekonomisë së vendit, duke zbatuar në mënyrë aktive programet qeveritare. 17493 degë në të gjithë Rusinë bëjnë të mundur ofrimin e shërbimeve bankare me cilësi të lartë për pothuajse çdo banor të vendit. Asetet e bankës arrijnë në 21,321.1 miliardë rubla. Sberbank zë një pozitë udhëheqëse për sa i përket vëllimit të transaksioneve financiare për individët, duke tejkaluar ndjeshëm institucionet e tjera bankare.

• Banka VTB. Institucioni financiar renditet i dyti në vlerësimin e besueshmërisë për sa i përket treguesve kryesorë, duke i dhënë Sberbank për sa i përket aktiveve (2,629.2 miliardë rubla). Kjo organizatë është financat kryesore grup që operon në 19 vende të botës (Evropë, Azi, Afrikë, CIS). Është interesante se banka ka disa filiale që funksionojnë me sukses (VTB 24, Banka e Moskës), të cilat gjithashtu plotësojnë tregues të lartë të besueshmërisë. VTB është institucioni i parë financiar në Federatën Ruse që prezantoi një program për të stimuluar kreditimin sipërmarrës.
• Rosselkhozbank. Ky institucion financiar është krijuar në vitin 2000, ndërsa 100% e aksioneve të bankës i përkasin shtetit. Banka u krijua për të mbështetur industrinë bujqësore të vendit dhe sot organizata po zbaton në mënyrë aktive programe kreditimi, dhe shërbimet financiare sipërmarrësit, si dhe individët. Organizata ofron kredi me mbështetjen e qeverisë dhe ofron një gamë të gjerë programesh depozitash fitimprurëse për popullatën. Më shumë se 1500 degë shpërndajnë shërbime bankare në të gjithë territorin Federata Ruse, duke përfshirë edhe qytetet e vogla.