Kuras bankas drīzumā tiks slēgtas? Kuras bankas drīzumā tiks slēgtas Gada uzticamākās bankas

2017. gadā Krievijā jau ir slēgtas 45 finanšu organizācijas. Salīdzinājumam 2016. gadā kopējais licenci zaudējušo banku skaits pārsniedza simtu. Gandrīz tāda pati situācija bija vērojama 2015. gadā.

Slēgšanas sekas banku organizācija ir problēmas, kas rodas noguldītājiem un aizņēmējiem. Lai no tā pasargātu potenciālos klientus, Centrālā banka regulāri sastāda uzticamības reitingu. Tas ir izstrādāts, lai ieteiktu sadarbību ar kuru finanšu organizācija ir saistīta ar vismazāko risku. Sastādot reitingus, Centrālā banka vērtē liels skaitlis būtiski parametri, pēc kuriem tiek izdarīti atbilstoši secinājumi par banku sektorā strādājošām institūcijām.

2017. gadā uzticamības saraksta augšgalā atkal bija Sberbank, kam sekoja VTB, bet TOP-3 noslēdza Gazprombank. Tālāk seko FC Otkritie, VTB 24, Rosselkhozbank un Alfa-Bank.

Kā tiek noteikta banku uzticamība?

Lai novērtētu uzticamību, Centrālā banka ņem vērā šādus faktorus:

• neto aktīvi (visi aktīvi, izņemot parāda saistības);
• līdzekļu apjoms, ko personas ieguldījušas šajā iestādē;
• darījumu skaits starpbanku tirgū - cik kredītlīdzekļu saņemti un izsniegti.

Analizējot bankas darbu pēc piedāvātajiem parametriem, ir iespējams identificēt organizācijas, kurām ir pozitīva vai negatīva ietekme uz Krievijas banku sistēmu kopumā. Pēdējie, protams, ir apdraudēti, un viņiem var tikt atņemta licence. (Banku saraksts, kuras šogad var zaudēt licenci)

Kā tiek sadalītas vietas Centrālās bankas uzticamības reitingā Top 100?

Pirmo vietu 100 labāko Krievijas banku vidū pēc Centrālās bankas datiem 2017. gadā atkal ieguva Sberbank. Interesantas ir arī citu banku vietas, par kuru pakalpojumiem gandrīz katrs ir dzirdējis. Piemēram,

• Maskavas uzticamības vērtējums Kredītu banka ir salīdzinoši augsta un atbilst devītajai vietai starp visām Krievijas iestādēm.
• Pochta Bank reitings ir attiecīgi zemāks, salīdzinot ar MKB, tā ieguvusi 45.vietu.
• Tinkoff 38. vieta uzticamības reitingā liek domāt, ka jāuzticas pirmajam interneta banka Krievija var.
• Jautājumus nerada arī bankas Ugra 29.pozīcija.
• Unicredit top 100 ieņem 11. vietu.
• Maskavas industriālā banka ieņem 33. vietu.
• Alfa banka atrodas ar 7. numuru.
• Russian Capital saņēma pelnīto 27. vietu.
• VTB 24 tiek uzskatīta par vienu no uzticamākajām organizācijām - 5. pozīcija.

Citu pazīstamu institūciju vietas tika sadalītas šādi:

• Trasta banka – 24,
• Renesanses kredīts – 64 (starp citu, kredītu no Renaissance Credit vari saņemt jau tagad, iesniedzot pieteikumu),
• Uralsib - 20,
• Absolūtais - 32,
• Atklāšana - 4,
• Leģions - 168,
• Austrumi - 31.

10 labākās bankas Krievijā saskaņā ar Centrālās bankas datiem 2017

Interesanti, ka augsta pozīcija reitingā nav 100% garantija, ka nepastāvēs bankrota risks. Piemēram, Sovetskis bija otrajā desmitā, taču viss beidzās ar bankrotu un pāreju Tatfondbank pārziņā. Tajā pašā laikā Krievijas banku uzticamības reitings joprojām ir visdrošākais datu avots. Visuzticamākās bankas Krievijā:

• Sberbank;
• Maskavas VTB banka;
• Gazprombank;
• VTB 24;
• Rosselhozbank;
• FC Otkritie;
• Alfa banka;
• Nacionālais klīringa centrs;
• Maskava kredītbanka;
• Promsvyazbank.

Tiešā tuvumā pirmajām 10 ir tādas finanšu organizācijas kā

• UniCredit,
• Binbank,
• Rosbank,
• Raiffeisenbank,
• Krievija,
• RostBank,
• BM-banka,
• Sovcombank,
• Sanktpēterburga,
• Uralsib.

Jūs varat uzticēties visām šīm organizācijām finanšu resursi noguldījumu veidā. Tāpat, saņemot kredītu kādā no šīm iestādēm, privātpersonām pēc aizdevēja bankrota pēc dažiem mēnešiem nebūs jānoskaidro citas organizācijas nosaukums, kurai pārskaitīt ikmēneša maksājumus. (Sīkāka informācija par to, kur maksāt kredītu, ja banka "pārsprāgst")

Kad tiks sastādīts reitings 2018. gadam?

Iepriekš Centrālā banka uzticamības reitingu nākamajam gadam publicēja tikai kārtējā gada beigās. Mūsdienās dati tiek atjaunināti katru mēnesi, lai nodrošinātu, ka tie vienmēr ir aktuāli, cik ātri situācija var mainīties. Un atšķirība starp dažām finanšu organizācijām ir minimāla.

Līdz ar to vēl 2017. gada jūnijā Otkritie FC bija reitinga piektajā pozīcijā, bet jau 2017. gada jūlijā Rosselkhozbank to atbīdīja uz 1. pozīciju. Tas notika tāpēc, ka Otkritie aktīvi uzreiz samazinājās par 4%, savukārt Rosselkhozbank aktīvi pieauga par gandrīz 8%.

Kas attiecas uz 2018. gadu, tad prognozi par tā sākšanos var sagaidīt 2017. gada decembrī. Eksperti negaida milzīgas izmaiņas, salīdzinot ar kārtējo gadu. Atsevišķas iestādes no TOP 100 var pacelties vai kristies ne vairāk kā par 10 pozīcijām. Būtiskākas izmaiņas (pieaugums vai kritums) uzrāda organizācijas, kas atrodas ārpus pirmā simta.

Situācijas, kad viena vai otra banka pasludina bankrotu vai zaudē Centrālās bankas licenci, šodien diemžēl ir kļuvušas par ierastām lietām. Vairumā gadījumu šī situācija ir pilnīgs pārsteigums finanšu iestādes klientiem. Iedzīvotāji un organizācijas, kas sadarbojās ar banku, ne vienmēr var pilnībā atgriezt līdzekļus no noguldījumiem, un viņi cieš finansiālus zaudējumus. Lai samazinātu šādas situācijas risku, vislabāk ir izvēlēties cienījamas finanšu institūcijas. Šim nolūkam tiek apkopoti īpaši banku uzticamības reitingi. 5 labāko banku vidū ir tikai labākās organizācijas stabilitātes un attīstības perspektīvu ziņā.

Lai noskaidrotu, kura banka ir visuzticamākā un kura ir vismazāk uzticama, tiek analizēta šāda informācija:

• kopējais izsniegto kredītu naudas apjoms;
• kopējais līdzekļu apjoms atvērtajos noguldījumos;
• bankas iestādes kopējais kapitāls;
• parādu esamība aizdevuma līgumi un to apjoms;
• kādu vietu finanšu iestāde ieņem aktīvu ziņā.

Balstoties uz katras pozīcijas analīzi, tiek izdarīts secinājums par to, cik bankas pakalpojumus pieprasa galvaspilsētas iedzīvotāji.

Finanšu portālā Vyberu.ru informācija par Maskavu un Krieviju kopumā tiek pastāvīgi atjaunināta. Banku uzticamības reitings tiek aprēķināts, ņemot vērā finanšu institūcijas apgrozībā nodoto līdzekļu apjomu, bankas spēju savlaicīgi un pilnībā nodrošināt savu kredītsaistību un citu saistību izpildi. Salīdzinot finanšu organizācijas savā starpā, tiek ņemta vērā to kredītprogrammu procentu likme.

Pēc noklusējuma Vyberu.ru lapā tiek rādīts banku vērtējums pēc aktīviem. Atsevišķi varat analizēt, kā finanšu iestādes tiek klasificētas noguldījumu un aizdevumu ziņā privātpersonām. Turklāt mēs publicējam banku pozīcijas lielāko starptautisko aģentūru reitingos.

Pāriesim pie tā, kā informācija tiek pasniegta mūsu finanšu portālā. Vietnē Vyberu.ru to banku reitingā, kurām ir pārstāvniecības un reģioni, tiek ņemti vērā vadošo reitingu aģentūru dati. Tradicionāli pirmās rindas aizņem tās pašas finanšu iestādes. Nav jābrīnās, ka banku uzticamības reitings 2018. gadam nedaudz atšķiras no līdzīgā vērtējuma 2019. gadam. Izmaiņas parasti notiek tāpēc, ka daži liela banka zaudē licenci vai pasludina sevi par bankrotējušu. Turklāt var būt divu organizāciju apvienošanās vai vienas finanšu iestādes iegāde citai. Iespējams arī, ka jaunizveidota banka uzreiz ieņem augstu pozīciju vispārīgs saraksts Maskavā un Krievijā kopumā. Uzticamības reitings tiek sastādīts, ņemot vērā rādītājus dažādās bankas darbības jomās:

• pēc aktīviem,
• par noguldījumiem privātpersonām,
• par aizdevumiem privātpersonām.

• Moody's,
• Standard&Poor's,
• Forbes.

Lai skatītu informāciju par katru sadaļu, dodieties uz atbilstošo cilni mūsu vietnē.

Vyberu.ru parāda izmaiņas aktīvu, aizdevumu un noguldījumu apjomā rubļos un procentos. Starptautisko aģentūru sarakstos tiek publicēti konkrētas bankas ilgtermiņa rādītāji. Bankas pozīcija Moody's un S&P reitingos tiek izteikta ar burtu kodu, kur A nozīmē maksātspējīgus uzņēmumus, bet C ir valsts, kas ir tuvu defoltam Forbes banku uzticamības reitings tiek noteikts, ņemot vērā vadošo aģentūru datus (. Moody's, S&P un Fitch) un ir norādīts zvaigžņu veidā, kur 5 ir augstākais rādītājs, 1 ir minimums.

Kā izvēlēties labāko banku

Bankas reitingu varat izmantot kā vienu no vadlīnijām, lai izlemtu, ar kuru finanšu iestādi vislabāk sākt sadarbību. Tajā pašā laikā jums ir pieejama ne tikai informācija par konkrētas organizācijas uzticamību, bet arī informācija par to, cik pievilcīgas ir tās aizdevumu un noguldījumu programmas. Šajā sakarā ir ērti orientēties pēc viena vai vairākiem indikatoriem.

1. Pieprasījums pēc kreditēšanas programmām iedzīvotāju vidū. Ja plānojat iegūt aizņemtos līdzekļus, izmantojiet šo vērtējumu kā ceļvedi. Konkrētas finanšu institūcijas pozīcija nozīmē, cik izdevīgi klienti vērtē piedāvāto esošo aizdevumu nosacījumus.
2. Ja plānojat atvērt depozītu, pārbaudiet bankas rādītājus par noguldījumiem. Reitings tiek sastādīts, salīdzinot rentabilitāti esošās programmas un runā par to, cik ļoti viņi uzticas finanšu organizācija klientiem.
3. Kapitāla apjoms. Centrālās bankas licenci iegūst tās bankas, kurām ir noteikts apjoms pašu līdzekļi. Finanšu iestādes pamatkapitāla apjomam jāatbilst Centrālās bankas noteiktajiem minimālajiem rādītājiem. Ja organizācija mazāk līdzekļu, tā var zaudēt Centrālās bankas izsniegto licenci.

Bankas popularitāte netieši norāda arī uz to, cik ļoti iedzīvotāji uzticas tai saviem līdzekļiem un cik bieži viņi piesakās uz aizņemto naudu (un līdz ar to nodrošina ienākumus aizdevējam, maksājot kredītprocentus). Turklāt neaizmirstiet par to, cik ilgi organizācija darbojas iekšzemē finanšu tirgus, cik filiāļu ir atvērtas dažādos valsts reģionos. Vārdu sakot, augsti popularitātes rādītāji liecina, ka banka plāno strādāt ilgstoši un pildīt savas saistības pilnā apmērā.

Atkarībā no jomas, kurā vēlaties sadarboties ar konkrētu finanšu organizāciju, varat vadīties pēc atbilstošā reitinga datiem.

Informācijai no atklātajiem avotiem var būt liela nozīme bankas izvēlē:

• ekspertu paziņojumi plašsaziņas līdzekļos,
• īpaši raksti, kas veltīti konkrētam produktam vai bankai kopumā,
• to cilvēku iespaidi, kuri jau izmanto dažu pakalpojumus finanšu iestāde(gan interneta forumos, gan paziņas, draugi, radi).

Sekojoša informācija var papildus palīdzēt izvēlēties finanšu iestādi:

• ērtas tiešsaistes bankas pilnas un mobilās versijas klātbūtne planšetdatoram;
• Lietotāju atbalsta pieejamība (vai ir iespējams veikt zvanus bez maksas un visu diennakti);

Banku reitings tiek veidots, pamatojoties uz finanšu institūcijas darbības rezultātiem, ekspertu un dažādu reitingu aģentūru atzinumiem. Ir iesaistīti gan ārvalstu, gan vietējie uzņēmumi. Aprēķinot, tiek ņemts vērā:

• peļņas dinamika.

Sastādīts. Viņš izvērtēšanai apstiprināja īpašu rādītāju - pašu līdzekļu apjomu. Šis kritērijs apliecina ilgtspēju, pareizu un savlaicīgu saistību izpildi pret klientiem. Jo vairāk kapitāla ir finanšu organizācijai, jo uzticamāka tā ir. Ja tās apjoms samazināsies, Krievijas Centrālā banka pēc rūpīgas pārbaudes licenci var likvidēt.

Bankas reitings saskaņā ar Krievijas Federācijas Centrālās bankas datiem 2020

Centrālā banka ieviesa pašu bankas līdzekļu pietiekamības standartu N 1.0. Tas ir galvenais rādītājs, kas jāievēro visām finanšu iestādēm. vidējā vērtība pietiekamība ir noteikta 10-11% apmērā 2020. gadā. Ja rādītājs nokrītas līdz 2% vai mazāk, tad iespēja, ka uzņēmumam tiks atsaukta licence, ir ļoti liela.

• aktīvi,
• noguldījumi,
• aizdevumi,
• kapitāls,
• aizdevuma parāds.

Ja vēlaties patstāvīgi pārbaudīt finanšu organizācijas uzticamību, jums būs jāizpēta:

• struktūra un finanšu pārskati iestādes,
• dibinātāju sastāvs,
• vērtējums, pamatojoties uz atsauksmēm,
• procentu likmes noguldījumiem un aizdevumiem,
• garantijas saistības.

Banku reitingi dažādās reitingu aģentūrās var atšķirties. Mūsu valstī vislabāk ir ņemt par pamatu informāciju, ko sniedz Krievijas Federācijas Centrālā banka. Šajā gadījumā jūsu kapitāla zaudējums tiek samazināts. Svarīgs ir arī reitings. Šis ir finanšu un kredītu uzņēmumu reitings, kas balstīts uz vienu kritēriju. Vērtējums un reitings izceļas ar objektivitāti.

Kam vispirms jāpievērš uzmanība banku reitingā?

• pašu naudu
• noguldītāju finanses,
• starpbanku aizdevumi,
• obligāciju emisija.

Tieši aktīvi bankai nes peļņu. Līdz ar to, pamatojoties uz to skaitu, var tikt atrisināts jautājums par uzņēmuma likviditāti.

Tikpat svarīgi ir kapitāls, tas ir, finanšu iestādes pašu resursi. Šis rādītājs ietver ne tikai naudu, bet arī jebkuras citas vērtslietas, kuras var novērtēt naudas izteiksmē. Attiecīgi naudas līdzekļi, ko klienti noguldījuši kontos, nepieder bankai. Kapitāls ļauj gūt peļņu ar investīciju manipulācijām.

TOP bankās ir arī organizācijas, kas izceļas ar savu stabilitāti. Tajos ietilpst lielākie finanšu holdingi, kas pastāv jau ilgu laiku un ilgstoši ieņēmuši vadošus amatus dažādos reitingos. Tiek uzskatīts, ka arī šāda banka ir uzticama.

Neskatoties uz lielo mikrofinansēšanas organizāciju un lielāko komercbanku skaitu, ne daudzas var atļauties iekļūt banku TOP 100. Izmantojot mūsu vietni, jūs varat viegli atrast piemērotu iespēju. Dodoties uz finanšu iestādes lapu, jūs saņemsiet informāciju par uzņēmuma darba iezīmēm un tā licences numuru.

Kapitāla atdeve

Parāda, cik efektīvi tiek izmantoti bankas pašu līdzekļi. Aprēķinot rādītāju, tīrā peļņa tika atbrīvota no īpašnieka bezatlīdzības palīdzības, kas RAS atskaitēs atspoguļojas peļņas vai zaudējumu aprēķinā un bieži vien kropļo rentabilitāti. Ja šī situācija turpinās ilgu laiku, īpašnieki var kļūt vīlušies banku biznesā un pārstāt atbalstīt banku vai pat sākt izņemt aktīvus, izsniedzot aizdevumus tehnoloģiju uzņēmumiem.
Pēdējā gadījumā finansiālais stāvoklis banka var ātri un dramatiski pasliktināties.
Rentabilitāte ir virs vidējā līmeņa banku sistēma(-4,4% pie 100 lielākās bankas) var norādīt uz ievērojamu lētas klientu bāzes daļu, veiksmīgām spekulatīvajām operācijām un aktīvu izvietošanu ļoti ienesīgās riskantās operācijās. Šis rādītājs tiek novērtēts kopā ar kapitāla pietiekamību (N1).

Tūlītējs likviditātes rādītājs

Ierobežo risku, ka banka zaudē maksātspēju vienas dienas laikā. Tā ir aktīvu, ko banka var pārdot vienas kalendārās dienas laikā, attiecība pret pašas bankas saistībām, kuras tai jāizpilda vienas kalendārās dienas laikā. Centrālās bankas noteiktā minimālā H2 vērtība ir 15%.

Kapitāla pietiekamība

Zema kapitāla pietiekamības (mazāk par 11%) un zemas kapitāla atdeves (mazāk par 10%) kombinācija ir bīstama. Zema kapitāla pietiekamība nozīmē, ka turpmākai aktīvu izaugsmei ir nepieciešams atbilstošs kapitāla pieauguma temps. Ja rentabilitāte būs zema, vai nu bankas bizness stagnēs, vai arī īpašniekiem tā būs pastāvīgi jāatbalsta ar kapitāla injekcijām.
Ar augstu rentabilitāti, lai palielinātu kapitālu, īpašniekiem ir tikai jāatsakās no lielām dividendēm. Turklāt bankas zemais kapitāla pietiekamības līmenis liecina par tās neaizsargātību negaidītu zaudējumu gadījumā, piemēram, aizņēmēja saistību nepildīšanas gadījumā, kas iepriekš neradīja nopietnas bažas.

Publiskie noguldījumi

Augsts lielo kredītrisku līmenis ir raksturīgs bankām, kas nodarbojas ar juridisko personu kreditēšanu, un tas var liecināt gan par šauru klientu loku, gan par kreditēšanu ļoti lieliem uzņēmumiem. Abos gadījumos lielam aizņēmējam sarunās ar banku ir iespēja izspiest zemo procentu likmi – līdz ar to arī šāda kreditēšanas zemā rentabilitāte. Tāpēc lielu kredītu finansēšana ar privātpersonu noguldījumiem, kas ir diezgan dārgs saistību veids, var iedragāt bankas rentabilitāti un pēc tam finanšu stabilitāte burka.

Ko mēs domājām

Vienas aģentūras reitings ir vienkāršākais veids, kā novērtēt bankas uzticamību. Ja rodas problēmas un pēc tam reitingu pazemināšana, bankas bieži lauž līgumus ar aģentūrām. Reitinga neesamība nenozīmē, ka bankai ir problēmas, taču augsta reitinga esamību var uzskatīt par zināmu uzticamības garantiju. Lakmusa papīrs bankā notiekošajam var būt arī atsevišķi rādītāji, piemēram, pārmērīga darbības koncentrēšanās uz nozarēm vai klientiem uz nelielas kapitāla rezerves un likviditātes fona, zema rentabilitāte apvienojumā ar zemu kapitāla pietiekamību uz nozīmīgas situācijas fona. mājsaimniecību noguldījumu īpatsvars, ilgtermiņa aizdevumu finansēšana juridiskām personām ar noguldījumu starpniecību fiziskām personām Šogad mainījām metodiku: papildus starptautiskajām reitingu aģentūrām ņēmām vērā Centrālās bankas akreditētās aģentūras Expert RA reitingus. Pirmajā posmā mēs atlasījām bankas, pamatojoties uz trim parametriem: reitinga esamība, aktīvi vairāk nekā 10 miljardu rubļu apmērā un individuālo noguldījumu daļa, kas pārsniedz 3% no saistībām. Ja bija vairāki vērtējumi, tika ņemts vērā maksimums. Katrā no piecām uzticamības grupām bankas ieņem vietas atbilstoši reitingiem un aktīvu lielumam.

Banku uzticamība 2020. gadā palīdzēs novērtēt Krievijas banku reitingu, pamatojoties uz to pamatkapitāla lielumu. Kā norāda Centrālā banka, šis rādītājs šodien tiek ņemts vērā, pieņemot lēmumus par licences atņemšanu kredītiestādei.

Izvēloties, kur ieguldīt naudu, klienti parasti pievērš uzmanību procentu likmes par noguldījumiem un, protams, banku uzticamību. Tas tiek vērtēts pēc daudziem rādītājiem, tostarp, pamatojoties uz dažādiem banku uzticamības reitingiem 2020. gadā. Viņi ir:

√ Žurnāls Forbes katru gadu prezentē savu Krievijas banku uzticamības reitingu;

√ tā sauktais " populāri vērtējumi bankas” veido dažas tīmekļa vietnes.

Bet daudzi investori vēlas atrast tieši banku uzticamības reitings saskaņā ar Centrālās bankas datiem.

Diemžēl pat tad, ja Centrālā banka to apkopo, tā to oficiāli nepublicē. Tomēr Centrālā banka izveidoja sistēmiski nozīmīgu Krievijas banku sarakstu, kurā bija iekļautas 11 lielākās kredītiestādes valstīm. Zināmā mērā to var uzskatīt Centrālās bankas reitings. Bet kā novērtēt citu banku uzticamību?

Banku uzticamība 2020, saskaņā ar Centrālās bankas datiem

Pati Krievijas Federācijas Centrālā banka, pieņemot lēmumu par konkrētas bankas licences atņemšanu, cita starpā pievērš uzmanību pašu kapitāla pietiekamības rādītājam (kapitālam) N1.0. Šis ir pamatstandarts, kas pēc pieprasījuma Centrālā banka, visām Krievijas bankām ir jāievēro.

Standarta N1.0 vidējo vērtību Krievijas Federācijas Centrālā banka nosaka 10 - 11% apmērā. Ja kādai bankai šis rādītājs, pēc Centrālās bankas domām, kļūst zems, piemēram, mazāks par 2%, tad Krievijas Federācijas Centrālā banka var atsaukt tai licenci.

Līdz ar to pašu kapitāla pietiekamību šodien var uzskatīt par vienu no banku uzticamības rādītājiem, norāda Centrālā banka.

Krievijas banku uzticamības reitings - 2020 pēc pamatkapitāla

Pašu kapitāla pietiekamības standartu N1.0 vērtības lielākajai daļai banku ir publicētas Krievijas Federācijas Centrālās bankas oficiālajā tīmekļa vietnē kredītiestāžu pārskatu veidlapā 135. Bet jūs varat novērtēt banku pamatkapitāla lielumu, izmantojot reitingu aģentūras RAEX (“Expert RA”) apkopoto reitingu.

Tās vadītājs, protams, ir Krievijas Sberbank. Starp 10 labākajām bankām pēc pamatkapitāla šodien ir arī: VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Credit Bank of Moscow, FC Otkritie Bank, UniCredit Bank, Raiffeisenbank un Rosbank.

50 populārākās bankas Krievijā 2020. gadā pēc pamatkapitāla

Šis uzticamības vērtējums nav pamats viennozīmīgiem secinājumiem par tajā iekļauto organizāciju stabilas un ilgtspējīgas darbības perspektīvām. 10 banku vietne neuzņemas nekādu atbildību par jebkādas šī reitinga interpretācijas un uz tā pamata pieņemto lēmumu sekām.