Mājokļa kredīta bankrota procedūra. Atsauksmes no Home Credit klientiem: problēmas ar noguldījumu izsniegšanu. Kāpēc tas notiek

Ir vērts atzīmēt un zināt, ka Mājas kredītu bankas problēmas sākās jau sen, jau 2013. gadā, un ne 2014., ne 2015., ne pat 2017. gadā tās netika atrisinātas. Kas attiecas uz baumām, ka banka drīzumā tiks slēgta, tās klīst arī internetā un bezsaistē, un tās arī nav no nekurienes.

Turklāt regulators, kuru pārstāv Krievijas Centrālā banka, ļoti rūpīgi uzrauga situāciju bankā un jau ne reizi vien ir veikusi noteiktus pasākumus pret banku. Tas nozīmē, ka bankā ir problēmas un tās apstiprinās.

Pati bankas vadība oficiāli paziņo, ka plāno samazināt birojus visā Krievijā, lai kaut kā stabilizētu krīzes laikā radušos situāciju. Bet vai tas novedīs pie panākumiem? Laiks rādīs.

Ko darīt Home Credit Bank noguldītājiem un klientiem?

Protams, noteikti nav vērts gaidīt, kad bankas klienti skatīsies un gaidīs, kad banka uzlabos savu pašreizējo situāciju un kļūs rentabla. Kādu iemeslu dēļ - mēs jums jau teicām rakstā:

Tieši šajā rakstā mēs izdarījām detalizētus secinājumus par to, kāpēc darbs ar banku 2018. gadā ir nedrošs jūsu maciņam.

Likumsakarīgi, ka atšķirība starp noguldītāju un klientu, kurš paņēma kredītu šajā bankā, ir manāmi atšķirīga. Parastam noguldītājam ir daudz vieglāk pamest banku, jo īpaši tāpēc, ka apkārt joprojām ir daudz banku. Kad cilvēkam, kurš paņēmis bankas kredītu, ir gandrīz neiespējami nekavējoties doties prom. Tomēr, ja jums ir tāda iespēja, tad dariet to nekavējoties.

Viens no galvenajiem iemesliem, kas mudina klientus un noguldītājus pamest banku, ir zems finanšu rādītāji- bankai nav tīrās peļņas - tā ir nerentabla, kredītportfelī ir kavēti parādi vairāk nekā 25 miljonu rubļu apmērā no kopsummas kredītportfelis 184 miljonu rubļu apjomā uz 2015. gada decembri Home Credit ievēro riskantu kredītpolitiku un piedāvā klientiem noguldījumus ar paaugstinātu cenu procentu likmes, kas rada licences atņemšanas risku.

Turklāt Krievijas Federācijas Centrālā banka arī piemēro pretpasākumus bankai, kas tiešinorāda, ka banka atkārtoti pārkāpj regulatora normas un noteikumus.

Bankas slēgšana vai reorganizācija?

Šeit nav iespējams tieši pateikt un precīzi atbildēt, kas galu galā notiks ar banku, un tas viss tāpēc, ka situācija ar banku var iet jebkurā virzienā, gan pozitīvā, gan negatīvā. Tomēr joprojām neiesakām sadarboties ar Mājas kredītu banku.

Kas ir pozitīvs Mājas kredītu bankā?

Bankas vadība cer, ka biroju slēgšanas optimizācija būs izdevīga un bankai izdosies piesaistīt jaunus klientus noguldījumiem un kredītiem. Un krīzes laikā tas nav tik vienkārši. Gribi cerēt, ka tas nāks par labu bankai un banka pati noturēsies virs ūdens? Mēs uzskatām, ka uz to nav 100% vērts cerēt.

Kas ir negatīvs Mājas kredītbankā?

Krīzes apstākļos bankā var neatnākt jauni klienti, kas reāli satricinās situāciju bankā un negatīvi ietekmēs finanšu rādītājus kopumā.

Krievijas Federācijas Centrālā banka var nekavējoties un bargi sodīt banku, proti, izdot rīkojumu, kā tas tika izdarīts bankai Svjaznoj, jo ir konstatēta augsta riska kredītportfeļa un noguldījumu portfeļa veidošanās. , ko patiesībā šobrīd dara Home Credit Bank, proti, izsniedz noguldījumus zem augsts procents un izsniedz noguldītāju naudu aizdevumiem.Un, ja pieaugs bankas kavēto kredītu, tas ir, problemātisko un neatmaksājamo kredītu, daļa, tad viss, bankas licence noteikti tiks atņemta.

Negativitāti papildina arī pašreizējais nestabilais bankas stāvoklis. Lai gan ņemam vērā, ka bankas kapitāls atbilst regulatora prasībām, kopējie finanšu rādītāji neliecina par pozitīvu dinamiku.

Vispārējs secinājums par Mājas kredītu banku

Pašreizējā Mājas kredītu un finanšu bankas darbība tiek vērtēta kā neapmierinoša.

Pagājušais gads iezīmējās ar licenču atņemšanu desmitiem Krievijas banku. Krievijas Federācijas Centrālā banka, kas nodarbojas ar regulēšanu finanšu sektorā, ik nedēļu aizmirstībā aizsūtīja vairākus tirgus dalībniekus. Nav pārsteidzoši, ka cilvēkiem rodas jautājumi par to institūciju likteni, ar kurām viņi sadarbojas. Baumas, ka Home Credit banka tiek slēgta, satrauc desmitiem tūkstošu tās klientu, kuri vēlas uzzināt patiesību par tās situāciju. Steidzamies nomierināt – šobrīd organizācijai nekas nedraud.

Aizraujoša optimizācija

Viens no tenku rašanās iemesliem par HCF Bank aiziešanu no tirgus ir filiāļu tīkla samazināšana, kas sistemātiski veikta pēdējā pusotra gada laikā. Iestāde ir orientēta uz mazumtirdzniecības attīstību kopumā un jo īpaši uz kredītiem, tāpēc pirmskrīzes periodā tā aktīvi paplašinājās. Tad kredīta politika no atvērtā uz konservatīvāku, un biroju uzturēšanas izmaksas izrādījās pārāk augstas. Lai samazinātu izmaksas, vadība sāka tīkla optimizāciju, slēdzot filiāles ar šādiem simptomiem:

• zema rentabilitāte;
• nerentabilitāte;
• atrašanās vieta grūti sasniedzamās vietās vai apdzīvotās vietās.

Lielajām pilsētām nedraud scenārijs, kad Mājas kredītu bankas nodaļas tiks slēgtas: tās turpinās darboties, lai gan apvienošanās rezultātā daži biroji ir paplašināti. Izmaiņas skārušas arī personāla skaitu - 2015.gadā štatu skaits samazinājies gandrīz uz pusi.

Klienti visas šīs izmaiņas uztver piesardzīgi, taču organizācija cenšas, lai visi būtu apmierināti. Noguldītāju naudas līdzekļi nedraud – viņi savus uzkrājumus var saņemt glabāšanas termiņa beigās vai jebkurā citā laikā. Aizņēmēji turpina pildīt savas saistības, kā plānots, izmantojot vienu vai vairākas pieejamās atmaksas metodes.

Standarti un reitingi

Ja no kāda dzirdat, ka Mājas kredītu banka tiks slēgta 2016. gadā, iedrošiniet šo personu aplūkot finanšu rādītājus. Tie tiek regulāri publicēti tiešsaistē un atspoguļo patieso situāciju, ko uzrauga arī Centrālā banka. Par vissvarīgākajiem tiek uzskatīti šādi kritēriji:

1. Pamatdati. Pēc aktīvu apjoma, kapitāla un kredītportfeļa banka ir starp 40 vadošajām organizācijām un noguldījumu apjoma ziņā ierindojas top 20, kas liecina par noguldītāju uzticību. Tajā pašā laikā kredītportfelī ir diezgan liels kavēto kredītu īpatsvars (ap 15%), taču iestāde aktīvi un veiksmīgi strādā pie parāda kvalitātes uzlabošanas.

2. Standarti. Šodien HCF Bank ievēro obligātos standartus ar rezervi. Kapitāla pietiekamība pārsniedz 13% ar vismaz 10%, un tūlītējā un pašreizējā likviditāte ir 210% un 149% (minimums - 15% un 50%).

3. Kredītreitingi. Organizācijai ir trīs globālu aģentūru atzinumi: S&P, Fitch Ratings un Moody’s piešķīra tai attiecīgi B+, B+ un B2 pakāpes. Analītiķi uzskata, ka bankas pozīcija ir diezgan stabila, lai gan min ar tās šauro specializāciju saistīto risku.

Tādējādi gada laikā klientiem nav jāuztraucas par to, vai Mājas kredītu banka tiks slēgta. Viņš jūtas diezgan pārliecināts, it īpaši salīdzinājumā ar simtiem citu spēlētāju Krievijas tirgus. Īpašnieku atbalsts un lētāki resursi labvēlīgi ietekmēs bankas darbību.

Mājas kredītu un finanšu banka tika izveidota tālajā 1990. gadā un saucās Technopolis. Sākotnēji viņš specializējās projektu kreditēšanā mikroelektronikas jomā. 2002. gadā banka saņēma savu pašreizējo nosaukumu un sāka specializēties patēriņa kreditēšanā privātpersonām. Atbilstoši savai stratēģijai Home Credit Bank pakāpeniski paplašināja savu funkcionalitāti no viena produkta uz pilna produkta mazumtirdzniecību un sāka sniegt klientiem pilnu bankas pakalpojumu klāstu.

Tagad banka koncentrējās uz patēriņa kreditēšanu: naudas aizdevumiem, kredītkartes, ekspreskredīti sadzīves tehnikas, mēbeļu, apģērbu iegādei mazumtirdzniecības vietās u.c. Banka arī aktīvi attīsta savu korporatīvo kanālu: piesaista organizācijas algu projektiem, norēķinu un skaidras naudas pakalpojumiem, noguldījumiem utt. Bankas partneru vidū ir lielākā mazumtirdzniecība mazumtirdzniecības ķēdes federālās un reģionālās nozīmes valstis, atsevišķi mazumtirdzniecības punkti, organizācijas. Mājas kredītu banka cenšas nostiprināt savas pozīcijas privātpersonu kreditēšana, izveidot stabilu ienesīgumu no karšu produktiem, uzlabot klientu apkalpošanu, optimizēt savu kredītportfeli un palielināt parādu piedziņas efektivitāti. Bankai ir attīstīts filiāļu tīkls: vairāk nekā 330 biroji, 80 reģionālie centri, vairāk nekā 800 termināļu un bankomātu, kas darbojas visā valstī. Kopējais klientu skaits jau pārsniedzis 30 miljonus.

Mājas kredītu bankas finansiālais stāvoklis.

Bankas finanšu pārskati ir tieši pieejami tās tīmekļa vietnē.

Pēdējā pilnajā periodā (2015. gadā) tas parādīja, ka sarežģītā ekonomiskā situācija, nacionālās valūtas kursa kritums, augsta inflācija un mājsaimniecību ienākumu kritums negatīvi ietekmēja bankas darbību. Gada beigās banka cieta zaudējumus 9 miljardu rubļu apmērā. Finansisti prognozē, ka ir iespēja gūt peļņu, samazinot iemaksas obligāto rezervju fondos, samazinot saistību nepildīšanas likmi un stabilizējot situāciju, lai gan tas ir maz ticams. Zaudējumu saņemšana saistīta arī ar valūtas nestabilitāti, izsniegto kredītu skaita samazināšanos un parādu līmeņa pieaugumu. Tas viss ietekmē bankas uzticamību.

Lai samazinātu izmaksas, Home Group optimizēja savu biznesu Krievijā visu 2016. gadu. Jo īpaši tika slēgti neefektīvie biroji un atlaisti atlaisti darbinieki. Rezultātā banka spēja samazināt izmaksas par gandrīz 700 miljoniem rubļu.

Aizdevuma parāds.

Par 2016. gada 9 mēnešiem Home Credit Bank izsniedza aptuveni 164 miljardus rubļu, ieskaitot naudas aizdevumus, kredītkartes, hipotēkas kredītus, auto kredītus, korporatīvie aizdevumi un tā tālāk. Eksperti atzīmē vienmērīgu kavēto parādu īpatsvara samazināšanos bankas kopējā kredītportfelī: 14,4% 2015. gadā un 7,7% 2016. gada septembrī. Tā kā “finanšu dibens” vēl nav pārvarēts, bankas analītiķi neuzņemas veikt pagājušā gada rezultātu prognozi . Maksājumu samazinājums saistīts ar mazumtirdzniecības vietās izsniegto POS kredītu apjoma pieaugumu.

Tādējādi Home Credit daļa Eldorado federālajā tīklā aprīkojuma kredītu izsniegšanai ir pieaugusi līdz gandrīz 27%, un vidējais čeks sasniedz 37 tūkstošus rubļu. Kā atzīmē banka, kavēto parādu apjoms šajā kreditēšanas jomā ir ievērojami mazāks nekā naudas aizdevumiem. Efektīva pārvaldība arī veicināja likumpārkāpumu samazināšanos kredītrisku Un labs darbs parādu piedziņas nodaļa. Šīs pozitīvās izmaiņas pozitīvi ietekmēja bankas kredītportfeļa kvalitāti. Vērts atzīmēt, ka Mājas kredītu bankā kavēto rezervju segšanas koeficients ir diezgan labs - 126%. Banka plāno tādā pašā tempā samazināt kavēto maksājumu līmeni.

Noguldījumu likmes Mājas kredītbankā.

Samazināšanās dēļ galvenā likme Centrālā banka 2017. gadā piespieda visas bankas samazināt noguldījumu procentu likmes. 2017. gada janvāra beigās vidējā noguldījumu procentu likme starp TOP-50 iekļautajām bankām ir 7-7,5%. Home Credit Bank noguldījumu līnija izskatās diezgan pievilcīga, pamatojoties uz pašreizējiem nosacījumiem:

• Depozīta summa – no 1 tr.
• Ilgums: no 9 mēnešiem līdz 3 gadiem.
• Rentabilitāte: no 7 līdz 9% (ieskaitot kapitalizāciju).

Noguldījumus var atvērt gan birojā, gan internetbankā. Ņemot vērā to, ka banka tirgū darbojas vairāk nekā 20 gadus un tai ir ārvalstu investori, Jūs varat bez bailēm veikt noguldījumus mājokļa kredītā. Banka nepiekopj riskantu naudas piesaistes politiku un nepiedāvā uzpūstus noguldījumu procentus. Tas nozīmē, ka viņam ir pietiekami daudz līdzekļu, lai veiktu savas darbības. Tomēr, ņemot vērā pašreizējo situāciju un stingro Centrālās bankas uzraudzības sistēmu, joprojām nav vērts glabāt vairāk par apdrošinājuma summu uz vienu cilvēku (1,4 miljoni RUB). Ja plānojat izvietot lielu summu, varat to sadalīt apdrošināšanas summās pārējiem ģimenes locekļiem, lai licences atņemšanas gadījumā summas tiktu atmaksātas pilnībā.

Pēc banku sektora ekspertu domām, Home Credit Bank 2018. gadā saskārās ar nopietnām problēmām un var būt uz bankrota un licences atņemšanas sliekšņa. Tā ir patiesība? Lasiet jaunākās ziņas par Home Credit Bank un pieņemiet pārdomātus investīciju lēmumus.

Atsauksmes no Home Credit klientiem: problēmas ar noguldījumu izsniegšanu

Krievijā pēdējā laikā arvien biežāk izskan ziņas par problēmām vienā vai otrā bankā. Skandāls ap sistēmu veidojošo “Maskava” vēl nav paspējis norimt. kredītbanka", kas klientus neapkalpoja nedēļu, oficiālu iemeslu dēļ, it kā sistēmas atjauninājuma dēļ, kad internetā sāka klīst baumas, ka ar Home Credit banku sācies kaut kas dīvains.

Pēdējās dienās cilvēki sāka sūdzēties, ka šīs finanšu iestādes darbinieki, aizbildinoties, atsakās dot naudu pēc depozīta termiņa beigām, un, pēc klientu domām, runa ir gan par ārvalstu valūtas, gan rubļu noguldījumiem.

Krievijas Monitor korespondents, analizējot jaunākos pārskatus par banku vietnē Banki.ru, secināja, ka problēmas tās darbā nav sākušās vakar, un šīs problēmas nav saistītas tikai ar noguldījumu samaksu. Proti, saskaņā ar 3. oktobra apskatu viens no klientiem nav varējis iegūt apdrošināšanu vairāk nekā mēnesi pēc aizdevuma atmaksas:

Bija arī sūdzības, ka finanšu iestāde patur tiesības mainīt debetkartes procentu aprēķināšanas nosacījumus. Pārskats, starp citu, ir arī “svaigs” - datēts ar 3. oktobri:

Patiešām, vietnē ir daudz sūdzību, ka Home Credit atsakās izsniegt noguldījumus pēc depozīta termiņa beigām, pat neskatoties uz to, ka klienti, kā norādīts līgumā, iepriekš pasūtīja atbilstošu summu un par savu gatavību ir paziņojuši finanšu iestādei. izņemt iekārtas. Konkrēti, kā 2.oktobrī rakstīja viens no bankas lietotājiem, 29.septembrī viņš čatā pasūtīja nepieciešamo summu, savukārt 1.oktobrī, ierodoties bankā pēc skaidras naudas, izrādījās, ka pasūtījuma nav. Rezultātā ar bēdām uz pusēm vīrietis “izsita” pusi naudas, bet otra puse joprojām “iestrēga” vai nu kontā, vai arī nav skaidrs, kur vispār. Sīkāka informācija par recenzijas tekstu atrodama šeit.

Kopumā laika posmā no 1. oktobra līdz 3. oktobrim ieskaitot, šo rindu autors vietnē Banki.ru saskaitīja 17 negatīvas atsauksmes par Home Credit no 29, kas palikušas norādītajā laika periodā. Pamatā cilvēki sūdzas par “slazdiem” sadarbības gaitā (zemākas procentu likmes, nekā iepriekš bija norunāts). debetkartes utt.), uz pretīgo pakalpojuma kvalitāti un, patiesi, uz atteikšanos izsniegt noguldījumus, izmantojot visus iespējamos ieganstus.

Joprojām nav skaidrs, ar ko tieši problēmas saistītas – no bankas nav saņemta oficiāla informācija vai paskaidrojumi, tomēr interneta kopienas biedru vidū arvien biežāk izskan bažas par to, vai nauda būs jāsaņem ar noguldījumu apdrošināšanas asociācijas starpniecību. .

Par Mājas kredītbanku

Mājas kredītbanka - komerciāla finanšu iestāde, kas ir viens no līderiem vietējā tirgū patēriņa kreditēšana. Tā dibināta 1997. gadā, agrākais nosaukums bija “Technopolis”. Pamatkapitāls uz 2016. gadu tas ir 4,4 miljardi rubļu. Tā ieņem 26.vietu lielāko Krievijas banku reitingā pēc kapitāla un 32.vietu no 46 pēc neto aktīviem.

RBC avots vienā no kiberdrošības kompānijām sacīja, ka ar viņiem sazinājās apmēram desmit bankas, kuras, iespējams, ir skārusi Petya vīruss, kuru, iespējams, izmantojuši hakeri.

Sberbank apliecināja RBC, ka visas bankas sistēmas darbojas kā parasti. Alfa Bank pārstāvis sacīja, ka uzbrukumi nav fiksēti.

"Banka "Otkritie", tāpat kā citas bankas, tiek pakļauta līdzīgiem uzbrukumiem vairākas reizes nedēļā. Mūsu drošības sistēmas tos veiksmīgi atspoguļo. Mēs strādājam kā standarts un nepārtraucam savu drošības sistēmu uzlabošanu,” RBC skaidroja bankas Otkritie informācijas drošības direktors Vjačeslavs Kasimovs.

Krievijas Bankas preses dienests ziņoja par datoruzbrukumiem, kas vērsti pret kredītiestādēm. Kā norāda Centrālā banka, uzbrukumu rezultātā fiksēti atsevišķi informācijas infrastruktūras objektu inficēšanās gadījumi. Traucējumi banku sistēmu darbībā vai pakalpojumu sniegšanai klientiem netika fiksēti.
“Šobrīd Krievijas Bankas datoruzbrukumu uzraudzības un reaģēšanas centrs kredītu un finanšu sfērā (FinCERT) kopā ar kredītiestādes strādā, lai likvidētu identificēto datoruzbrukumu sekas," RBC sacīja regulatora preses dienests.

Agrāk otrdien Nacionālā banka Ukraina (NBU), ka vairākas Ukrainas komercbankas un citi uzņēmumi tika pakļauti "ārējam hakeru uzbrukumam nezināma vīrusa dēļ".

“Šādu kiberuzbrukumu rezultātā šīm bankām ir grūtības apkalpot klientus un izpildīt banku operācijas", teikts NBU paziņojumā.

Jo īpaši par uzbrukumu ziņoja viena no lielākajām Ukrainas bankām Oschadbank, kā arī OTP, Pivdenny un citas.

“Mēs veicam pasākumus, lai nodrošinātu bankas drošību kibertelpā. Šajā sakarā var rasties īslaicīgas grūtības ar apkalpošanu bankā. Banku filiāles šodien strādā konsultāciju režīmā,” teikts Pivdenny Bank paziņojumā.

Vīruss, kas izplatās visā Ukrainā, skar ne tikai bankas, bet arī virkni citu uzņēmumu un iestāžu - no Ukrenergo līdz Ukrpoštai.

Problēmas radās arī ar Krievijas uzņēmumi. Jo īpaši hakeru uzbrukumam tika pakļauta uzņēmuma Evraz informācijas sistēma, kuras lielākais līdzīpašnieks ir Romāns Abramovičs. Pēc uzņēmuma pārstāvja teiktā, informācijas sistēma Bija kļūme, bet pamatražotne turpina darboties, uzņēmumu un darbinieku drošībai nav draudu.

Tāpat kļuva zināms par hakeru uzbrukumu tūrisma operatoru Mouzenidis Travel un Anex tour datorsistēmām. Kā portālam TourDom.ru pastāstīja Mouzenidis Travel ģenerāldirektors Aleksandrs Tsandekidi, uzbrucēji uzlauzuši tiešsaistes rezervācijas sistēmu un vienlaikus bloķējuši piekļuvi uzņēmuma vietējiem datoriem, par kuru atdošanu prasīja naudu.

"Tas nekādā veidā neietekmēs tūristu lidojumus uz atpūtas vietām un viņu atgriešanos mājās," apliecināja Tsandekidi.

Iepriekš otrdien Rosņeftj ziņoja par "spēcīgu hakeru uzbrukumu" saviem serveriem vairāku banku un uzņēmumu datori Ukrainā tika atspējoti vīrusu uzbrukuma dēļ.