Apdrošināšanas organizāciju juridiskais statuss - apdrošināšanas uzņēmējdarbības subjekti. Apdrošinātāja juridiskais statuss. Apdrošināšanas organizāciju juridiskais statuss
3. tēma. Uzņēmējdarbības tiesību priekšmeti
3.7. Apdrošināšanas sabiedrību juridiskais statuss
Apdrošināšana pārstāv attiecības fizisko un juridisko personu mantisko interešu aizsardzībai, iestājoties noteiktiem notikumiem (apdrošināšanas gadījumiem), uz naudas līdzekļu rēķina, kas veidojas no viņu veiktajām apdrošināšanas iemaksām (apdrošināšanas prēmijām). Apdrošināšanas organizācijas, kurām ir ekskluzīva kompetence, nevar veikt ražošanas, tirdzniecības, starpniecības un banku darbības.
Apdrošinātāji atzīties juridiskām personām jebkura organizatoriskā un juridiskā forma. paredzēts Krievijas Federācijas tiesību aktos, izveidots apdrošināšanas darbību veikšanai un likumā noteiktajā kārtībā saņēmis licenci apdrošināšanas darbību veikšanai Krievijas Federācijas teritorijā.
Apdrošinātāju juridisko statusu Krievijas Federācijas teritorijā nosaka Krievijas Federācijas 1992. gada 27. novembra likums Nr. 4015-1 (ar grozījumiem, kas izdarīti 2010. gada 29. novembrī) “Par apdrošināšanas uzņēmējdarbības organizēšanu Krievijas Federācijā. Federācija."
Apdrošinātāji var būt apdrošināšanas organizācijas un savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības. Savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības veido juridiskas un fiziskas personas savu mantisko interešu apdrošināšanai. Apdrošinātāji var veikt apdrošināšanas darbības ar apdrošināšanas aģentu un apdrošināšanas brokeru starpniecību. Apdrošināšanas aģenti - tās ir fiziskas vai juridiskas personas, kas darbojas apdrošinātāja vārdā un viņa vārdā saskaņā ar piešķirtajām pilnvarām. Apdrošināšanas brokeri - legāls vai privātpersonām, reģistrēts noteiktajā kārtībā kā uzņēmēji, kas savā vārdā un pēc apdrošinājuma ņēmēja vai apdrošinātāja norādījumiem veic apdrošināšanas starpniecības darbības.
pamats finanšu stabilitāte apdrošinātājam ir apmaksātā pamatkapitāla un apdrošināšanas rezervju klātbūtne, kā arī pārapdrošināšanas sistēma.
Pārapdrošināšana pārstāv viena apdrošinātāja (pārapdrošinātāja) apdrošināšanu saskaņā ar līgumā noteiktajiem nosacījumiem par risku, ka visas vai daļas savas saistības pret apdrošināto izpildīs cits apdrošinātājs (pārapdrošinātājs)).
Apdrošinātāju maksātspējas garantija ir likumā noteiktais noteikums par obligātu normatīvās attiecības starp aktīviem un uzņemtajām apdrošināšanas saistībām ievērošanu. Gadījumā, ja apdrošinātāji ir uzņēmušies saistības apjomā, kas pārsniedz spēju tās izpildīt uz rēķina pašu līdzekļi un apdrošināšanas rezerves, tām ir pienākums apdrošināt attiecīgo pārapdrošinātāju saistību izpildes risku.
Apdrošinātāja definīcija ir ietverta Krievijas Federācijas Civilkodeksā un likumā “Par apdrošināšanas uzņēmējdarbības organizēšanu Krievijas Federācija"Saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 938. pantu apdrošinātāji ir juridiskas personas, kas slēdz apdrošināšanas līgumus un kurām ir atļaujas (licences) veikt attiecīga veida apdrošināšanu. Saskaņā ar Civilkodeksa 969. panta 2. punktu Krievijas Federācijas apdrošinātāji ir valsts organizācijas (obligātā valsts apdrošināšana "Citas valsts organizācijas nodrošina apdrošināšanu bez līguma (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 969. panta 2. punkts).
Tomēr Art. Likuma “Par apdrošināšanas uzņēmējdarbības organizēšanu Krievijas Federācijā” 6. pantu likumdevējs runā par jebkādu apdrošinātāja organizatorisko un juridisko formu, bet citi šā likuma noteikumi būtiski ierobežo to juridisko personu organizatorisko un juridisko formu loku, kurās apdrošinātājs. var veikt apdrošināšanas darbības. Tādējādi Krievijas Federācijas Civilkodeksā apdrošinātāja izpratne ir plašāka nekā norādītajā likumā, un, acīmredzot, attiecībā uz valsts apdrošināšana jāvadās pēc šīs plašākas izpratnes. No otras puses, apdrošinātājam apdrošināšana ir uzņēmējdarbība, jo tā atbilst tās definīcijai, kas ietverta punktā. 3 lpp 1 art. 2 Krievijas Federācijas Civilkodekss.
Tāpēc apdrošinātājiem ir jāatzīst komerciālas organizācijas un līdz ar to var tikt izveidotas tikai organizatoriskajās un juridiskajās formās, kas paredzētas 2. panta 2. punktā. 50 Krievijas Federācijas Civilkodekss.
Apdrošinātāji ietver:
1) apdrošināšanas organizācijas (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 927. panta 1. punkts un 938. pants);
2) savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības (Krievijas Federācijas Civilkodeksa 968. panta 5. punkts).
Termins "nevajadzētu lietot" Apdrošināšanas sabiedrība" "apdrošināšanas sabiedrība" nozīmē, jo pēdējā ir saistīta ar akciju apdrošināšanas sabiedrību, un jēdziens "apdrošināšanas sabiedrība" un jēdziens "akciju apdrošināšanas sabiedrība" ir saistīti kā filozofiskas formas un saturs – pēdējais ir viens no pirmās formas apzīmējumiem, lai apzīmētu apdrošināšanas sabiedrību, jo tā ir tikai organizācijas forma. Mūsdienu juridiskajā terminoloģijā. Rietumu valstis Uzņēmums ir ekonomiska un organizatoriska vienotība, kas katrā atsevišķā gadījumā ir daudz individuālāka nekā konkrēta uzņēmuma forma. IN ārvalstu apdrošināšana“Apdrošināšanas sabiedrības” definīcija pašlaik tiek izmantota kā vispārpieņemts jēdziens.
Apdrošināšanas kompānijas kopā ar Gosstrahh mūsu valstī parādījās 80. gadu beigās. pagājušajā gadsimtā un tika izveidoti kooperatīvu veidā. Likumdošanas konsolidācija un apdrošināšanas sabiedrību darbības regulēšana parādījās 1992. gadā Krievijas Federācijas likumā “Par apdrošināšanu”. Šobrīd tiesiskā situācija ir tāda juridiskais statuss apdrošināšanas sabiedrības valsts regulējuma līmenī nosaka Krievijas Federācijas Civilkodeksa normas un Krievijas Federācijas likums "Par apdrošināšanas uzņēmējdarbības organizēšanu Krievijas Federācijā".
Krievijas Federācijas Civilkodeksam ir prioritāte Krievijas apdrošināšanas sabiedrību juridiskā statusa regulēšanā, kas praktiski izpaužas apstāklī, ka jebkurā citā normatīvajā aktā ietvertās tiesību normas ir pretrunā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa noteikumiem. , jāpiemēro Krievijas Federācijas Civilkodeksa normas. Vairākas problēmas šajā sakarā tika atrisinātas, pateicoties Krievijas Federācijas valdības 1998. gada 1. oktobra dekrētam N 1139 “Par galvenajiem attīstības virzieniem valsts sistēma apdrošināšana Krievijas Federācijā 1998. - 2000. gadā", kā arī Krievijas Federācijas valdības 2002. gada 2. oktobra rīkojums N 1361-r par Koncepcijas pieņemšanu apdrošināšanas attīstībai Krievijas Federācijā.
Krievijas tiesību akti nosaka apdrošināšanas sabiedrības tiesībspēju, kas ir cieši saistīta ar civiltiesisko atbildību. Krievijas Federācijas Civilkodekss Art. 49 noteica rīcībspēju apdrošināšanas sabiedrībai, kas veic likumā noteiktās darbības.
Apdrošināšanas sabiedrības kā juridiskas personas galvenās iezīmes:
1. Tehniskā un organizatoriskā vienotība, kas nodrošina personu grupas darbību kā vienotu veselumu, vienotas gribas veidošanos, kas izteikta apdrošināšanas sabiedrības statūtos, līgumā, likumā, administratīvajā aktā.
2. Patstāvīga mantiskā atbildība, jo apdrošināšanas sabiedrība ekonomiskajā sistēmā darbojas kā patstāvīgi funkcionējoša vienība un par savām saistībām atbild ar saviem apdrošināšanas līdzekļiem. Vienlaikus ekonomiski izolētas apdrošināšanas sabiedrības attiecības ar citiem apdrošinātājiem veido uz pārapdrošināšanas un kopapdrošināšanas bāzes.
3. Apdrošināšanas sabiedrības nosaukuma esamība kā sava nosaukuma, kas atšķiras no citu tiesību objektu nosaukuma un ir nepieciešams tā identificēšanai civilajā apritē.
Apdrošināšanas organizācija
Apdrošināšanas organizācija ir dažāda veida apdrošināšanas uzņēmumi, iestādes, apdrošināšanas sabiedrības (IC), akciju apdrošināšanas sabiedrības (AIS), reģionālās un starptautiskās finanšu grupas, kopīgas Krievijas un ārvalstu pārapdrošināšanas asociācijas (uzņēmumi, personālsabiedrības, privātfirmas, valsts apdrošināšanas sabiedrības (GSIC) uc Tā darbojas vispārējā valsts ekonomiskajā sistēmā kā neatkarīga saimnieciska vienība).
Juridiski apdrošināšanas organizācija ir atsevišķa jebkuras sociālās un juridiskās formas struktūra, kas paredzēta Krievijas Federācijas tiesību aktos un kas veic apdrošināšanas darbības tās teritorijā (slēdz apdrošināšanas līgumus; veido apdrošināšanas rezerves un līdzekļus; iegulda īslaicīgi bez maksas). Nauda ienesīgos objektos, vērtspapīri, obligācijas; kreditēšana noteiktām cilvēka darbības jomām utt.).
Apdrošināšanas organizāciju tiešās darbības priekšmets nevar būt ražošana, tirdzniecība un starpniecība un banku sektors. Apdrošināšanas organizācijai ir raksturīga ekonomiskā izolācija no valsts ekonomikas sistēma, kas izpaužas tā resursu un apgrozāmā kapitāla pilnīgā neatkarībā. Apdrošināšanas organizācijas savas attiecības ar citiem apdrošinātājiem veido uz pārapdrošināšanas un kopapdrošināšanas pamata, kurā apdrošināšanas objektu var apdrošināt saskaņā ar vienu līgumu kopīgi vairāki apdrošinātāji.
Apstākļos tirgus ekonomika jebkuras īpašuma formas apdrošināšanas organizācijas patstāvīgi nosaka savu organizatorisko struktūru, darba samaksas un darbinieku darba stimulēšanas kārtību.
Tomēr apdrošināšanas darbības specifika nosaka divu kategoriju darbinieku izmantošanu:
1) kvalificēti pilna laika speciālisti, kas veic vadības, saimniecisko, konsultatīvo, metodisko un citu darbību;
2) ārštata darbinieki, kas veic iegādes (pirkšanas) un iekasēšanas funkcijas (naudas iekasēšana un izmaksa).
Pie pilnas slodzes darbiniekiem pieder: apdrošināšanas kompānijas prezidents, viceprezidents (galvenais ekonomists), izpilddirektors, izpilddirektors (vadītājs), galvenais grāmatvedis, asistenti, eksperti, nodaļu vadītāji jomās (apdrošināšanas veidi), inspektori, darbinieki datoru centrs, nodaļas darbinieki, apkalpojošais personāls.
Darbinieki, kas nav darbinieki, ir apdrošināšanas aģenti, brokeri, apdrošināšanas kompāniju pārstāvji, medicīnas pārbaudītāji un citi.
Pilnas slodzes darbinieku galvenais funkcionālais pienākums ir nodrošināt apdrošināšanas sabiedrības ilgtspējīgu darbību, augstu rentabilitāti, maksātspēju un konkurētspēju.
Galvenie ārštata darbinieku funkcionālie pienākumi ir: propagandas darba veikšana starp organizācijām, akciju sabiedrībām, firmām un iedzīvotājiem, lai tos iesaistītu apdrošināšanā, no jauna noslēgto un atjaunoto līgumu sastādīšana, kā arī savlaicīgas samaksas kontroles nodrošināšana. apdrošināšanas iemaksu (maksājumu, prēmiju) no apdrošinājuma ņēmējiem un apdrošināšanas maksājumu veidošanu no apdrošinājuma ņēmēju puses un apdrošinātāju ražošanu, iestājoties apdrošināšanas gadījumiem, t.i., ārštata darbinieku galvenais uzdevums ir veicināt apdrošināšanas pakalpojumi no apdrošinātāja līdz apdrošinājuma ņēmējam.
Visas apdrošināšanas sabiedrības ir sadalītas organizatoriskajās struktūrās pēc vadības (vadības) un pēc darbības jomām.
Pārvaldībā visplašāk izmantotā organizatoriskā struktūra, kuras pamatā ir šādus principus:
– lēmumi apdrošināšanas sabiedrībā netiek pieņemti vienpusēji;
– apdrošināšanas kompānijas darbinieki ne tikai vadās pēc priekšnieku pavēlēm, bet arī viņiem ir savas jomas un rīcības plāni ar pilnvarām un kompetencēm;
– atbildība nav koncentrēta apdrošināšanas sabiedrības augstākajā vadības līmenī. Tā ir daļa no citu darbinieku kompetences darbības jomās;
– augstākai iestādei apdrošināšanas sabiedrības organizatoriskajā struktūrā ir tiesības pieņemt tos lēmumus, kurus zemākām iestādēm nav tiesību pieņemt;
– vadības struktūras vadošais princips ir pilnvaru un atbildības deleģēšana no augšas uz leju.
Pie šādas organizatoriskās vadības struktūras katrs darbinieks, neatkarīgi no tā, kādā līmenī viņš strādā, ir atbildīgs tikai par to, ko viņš ir izdarījis vai neizdarījis savu pilnvaru ietvaros. Priekšnieks ir atbildīgs par darbinieka kļūdām tikai tajos gadījumos, kad viņš nav pildījis savus vadītāja pienākumus.
Funkcijas, kas jāveic apdrošināšanas sabiedrības augstākajai vadībai, ir:
– apdrošināšanas sabiedrības vispārējā mērķa noteikšana šajā posmā;
– atbilstošas stratēģijas izstrāde un apdrošināšanas sabiedrības darba plānošana;
– vadības struktūras attīstība;
– mārketinga koncepcijas izstrāde;
- definīcija finanšu politika;
– darbības jomu veidošana (personas apdrošināšana, īpašuma apdrošināšana, civiltiesiskās atbildības apdrošināšana, pārapdrošināšana);
– koordinācija starp darbības jomām;
– personāla un sociālās politikas lēmums.
Apdrošināšanas sabiedrības organizatoriskā struktūra pēc darbības jomām nozīmē, ka apdrošināšanas sabiedrības funkcijas tiek veidotas neatkarīgi no darbinieku spējām, bet saskaņā ar šo organizatorisko struktūru.
To darot, viņi vadās pēc tālāk norādītajiem.
1) visās nodaļās un visos līmeņos ir darbinieki, kuru spējas pārsniedz viņu amatu un pilnvaru līmeni.
2) līdzās viņiem ir arī darbinieki, kuru spējas neatbilst vai tikai daļēji atbilst ieņemamā amata prasībām.
Starp apdrošināšanas sabiedrībām šo organizatoriskā struktūra var saukt par akciju apdrošināšanas sabiedrībām, savstarpējās apdrošināšanas sabiedrībām.
Valsts apdrošināšanas sabiedrība ir organizatoriska forma, ko izveido valsts vai kas izveidota, nacionalizējot akciju apdrošināšanas sabiedrību un pārvēršot tās īpašumus valsts īpašumā.
Starp jaunajām apdrošināšanas biznesa ekonomiskajām un organizatoriskajām struktūrām var izdalīt šādas.
Koncerni ir uzņēmumu apvienības, tostarp apdrošināšanas sabiedrības.
Uzņēmēju asociācijas ir uzņēmumu un apdrošināšanas sabiedrību līgumiskas asociācijas.
Konsorciji – pagaidu līgumsabiedrības ražošanas uzņēmumi un apdrošināšanas sabiedrībām, lai risinātu konkrētas problēmas, īstenotu lielas mērķprogrammas un projektus.
Apdrošināšanas darbība (apdrošināšanas bizness) ir apdrošinātāju darbības joma apdrošināšanā, pārapdrošināšanā, savstarpējā apdrošināšanā, kā arī apdrošināšanas brokeri, apdrošināšanas aktuāri ar apdrošināšanu un pārapdrošināšanu saistītu pakalpojumu sniegšanā.
Apdrošinātāji ir juridiskas personas, kas izveidotas, lai sniegtu apdrošināšanu, pārapdrošināšanu, savstarpējo apdrošināšanu un saņemtas licences likumā noteiktajā kārtībā.
Apdrošināšanas saimnieciskās darbības subjekti, lai koordinētu savu darbību, pārstāvētu un aizsargātu savu biedru kopīgās intereses, var veidot apvienības, biedrības un citas biedrības.
Apdrošinātāji novērtē apdrošināšanas risku, saņem apdrošināšanas prēmijas, veido apdrošināšanas rezerves, iegulda aktīvus, nosaka zaudējumu vai bojājumu apmēru, ražo apdrošināšanas maksājumi, veikt citas darbības, kas saistītas ar apdrošināšanas līguma saistību izpildi.
Apdrošināšanas aģenti ir fiziskas vai juridiskas personas, kas pastāvīgi dzīvo Krievijas Federācijas teritorijā un veic savu darbību uz civiltiesiskā līguma pamata, kas pārstāv apdrošinātāju attiecībās ar apdrošinājuma ņēmēju un darbojas apdrošinātāja un tā vārdā. saskaņā ar piešķirtajām pilnvarām.
Apdrošināšanas brokeri ir fiziskas vai juridiskas personas, kas pastāvīgi dzīvo Krievijas Federācijas teritorijā un noteiktā kārtībā reģistrētas kā individuālie uzņēmēji, kas darbojas apdrošinājuma ņēmēja vai apdrošinātāja interesēs un veic darbības, lai sniegtu pakalpojumus, kas saistīti ar apdrošināšanas līgumu noslēgšanu starp apdrošinātāju un apdrošinājuma ņēmēju, kā arī ar šo līgumu izpildi.
Apdrošinātājiem (izņemot savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības) jābūt pilnībā apmaksātam statūtkapitālam.
Apdrošinātāja pamatkapitāla minimālo apmēru nosaka, pamatojoties uz tā pamatkapitāla lielumu, kas vienāds ar 30 miljoniem rubļu.
Apdrošinātāju grupas:
2) apdrošināšanas organizācijas (nodarbojas ar apdrošināšanu profesionāli un pakalpojumus sniedz trešajām personām (apdrošinājuma ņēmējam, apdrošinātajai personai); var dibināt gan komerciālu, gan bezpeļņas organizāciju veidā)
1) savstarpējās apdrošināšanas biedrības (juridiskas un fiziskas personas, kuras izveidojušas uz dalības pamata apdrošināšanas aizsardzībai, šīs sabiedrības biedru īpašuma aizsardzībai; forma - bezpeļņas organizācija).
Apdrošināšanas saimnieciskās darbības subjektu darbības licencēšana tiek veikta, pamatojoties uz to iesniegumiem un dokumentiem.
Apdrošināšanas uzņēmējdarbības subjektiem tiek izsniegta licence apdrošināšanas, pārapdrošināšanas, savstarpējās apdrošināšanas un apdrošināšanas brokeru darbības veikšanai (turpmāk arī licence).
Tiesības veikt darbības apdrošināšanas jomā tiek piešķirtas tikai apdrošināšanas subjektam, kas saņēmusi licenci.
Lai saņemtu licenci brīvprātīgās un (vai) obligātās apdrošināšanas veikšanai, licences pretendents apdrošināšanas uzraudzības iestādei iesniedz:
1) licences pieteikums;
2) licences pretendenta dibināšanas dokumenti;
3) dokuments par licences pretendenta kā juridiskas personas valsts reģistrāciju;
4) dibinātāju sapulces protokols par licences pieprasītāja dibināšanas dokumentu apstiprināšanu un apstiprināšanu licences pieprasītāja vienīgās izpildinstitūcijas, koleģiālās izpildinstitūcijas vadītāja amatā;
5) informācija par akcionāru (dalībnieku) sastāvu;
6) dokumenti, kas apliecina pamatkapitāla apmaksu pilnā apmērā;
7) dokumenti par to juridisko personu valsts reģistrāciju, kas ir apdrošināšanas saimnieciskās darbības subjekta dibinātāji, revīzijas ziņojums par to finanšu pārskatu ticamību par pēdējo pārskata periodu, ja šīm personām ir paredzēta obligāta revīzija;
40. Apdrošināšanas organizāciju juridiskais statuss.
Apdrošināšana ir attiecības, lai aizsargātu fizisko un juridisko personu, Krievijas Federācijas, Krievijas Federācijas veidojošo vienību un pašvaldību intereses noteiktu apdrošināšanas gadījumu gadījumā uz līdzekļu rēķina, ko apdrošinātāji veido no samaksātajām apdrošināšanas prēmijām (apdrošināšanas iemaksām), kā arī uz citu apdrošinātāju līdzekļu rēķina.
Apdrošināšanas darbība (apdrošināšanas bizness) ir apdrošinātāju darbības joma apdrošināšanā, pārapdrošināšanā, savstarpējā apdrošināšanā, kā arī apdrošināšanas brokeri, apdrošināšanas aktuāri ar apdrošināšanu un pārapdrošināšanu saistītu pakalpojumu sniegšanā.
Apdrošinātāji ir juridiskas personas, kas izveidotas, lai sniegtu apdrošināšanu, pārapdrošināšanu, savstarpējo apdrošināšanu un saņemtas licences likumā noteiktajā kārtībā.
Apdrošināšanas saimnieciskās darbības subjekti, lai koordinētu savu darbību, pārstāvētu un aizsargātu savu biedru kopīgās intereses, var veidot apvienības, biedrības un citas biedrības.
Apdrošinātāji novērtē apdrošināšanas risku, saņem apdrošināšanas prēmijas, veido apdrošināšanas rezerves, iegulda aktīvus, nosaka zaudējumu vai bojājumu apmēru, veic apdrošināšanas maksājumus un veic citas darbības, kas saistītas ar apdrošināšanas līguma saistību izpildi.
Apdrošināšanas aģenti ir fiziskas vai juridiskas personas, kas pastāvīgi dzīvo Krievijas Federācijas teritorijā un veic savu darbību uz civiltiesiskā līguma pamata, kas pārstāv apdrošinātāju attiecībās ar apdrošinājuma ņēmēju un darbojas apdrošinātāja un tā vārdā. saskaņā ar piešķirtajām pilnvarām.
Apdrošināšanas brokeri ir fiziskas vai juridiskas personas, kas pastāvīgi dzīvo Krievijas Federācijas teritorijā un noteiktā kārtībā reģistrētas kā individuālie uzņēmēji, kas darbojas apdrošinājuma ņēmēja vai apdrošinātāja interesēs un veic darbības, lai sniegtu pakalpojumus, kas saistīti ar apdrošināšanas līgumu noslēgšanu starp apdrošinātāju un apdrošinājuma ņēmēju, kā arī ar šo līgumu izpildi.
Apdrošinātājiem (izņemot savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības) jābūt pilnībā apmaksātam statūtkapitālam.
Apdrošinātāja pamatkapitāla minimālo apmēru nosaka, pamatojoties uz tā pamatkapitāla lielumu, kas vienāds ar 30 miljoniem rubļu.
Apdrošinātāju grupas:
2) apdrošināšanas organizācijas (nodarbojas ar apdrošināšanu profesionāli un pakalpojumus sniedz trešajām personām (apdrošinājuma ņēmējam, apdrošinātajai personai); var dibināt gan komerciālu, gan bezpeļņas organizāciju veidā)
1) savstarpējās apdrošināšanas biedrības (juridiskas un fiziskas personas, kuras izveidojušas uz dalības pamata apdrošināšanas aizsardzībai, šīs sabiedrības biedru īpašuma aizsardzībai; forma - bezpeļņas organizācija).
Apdrošināšanas saimnieciskās darbības subjektu darbības licencēšana tiek veikta, pamatojoties uz to iesniegumiem un dokumentiem.
Apdrošināšanas uzņēmējdarbības subjektiem tiek izsniegta licence apdrošināšanas, pārapdrošināšanas, savstarpējās apdrošināšanas un apdrošināšanas brokeru darbības veikšanai (turpmāk arī licence).
Tiesības veikt darbības apdrošināšanas jomā tiek piešķirtas tikai apdrošināšanas subjektam, kas saņēmusi licenci.
Lai saņemtu licenci brīvprātīgās un (vai) obligātās apdrošināšanas veikšanai, licences pretendents apdrošināšanas uzraudzības iestādei iesniedz:
1) licences pieteikums;
2) licences pretendenta dibināšanas dokumenti;
3) dokuments par licences pretendenta kā juridiskas personas valsts reģistrāciju;
4) dibinātāju sapulces protokols par licences pieprasītāja dibināšanas dokumentu apstiprināšanu un apstiprināšanu licences pieprasītāja vienīgās izpildinstitūcijas, koleģiālās izpildinstitūcijas vadītāja amatā;
5) informācija par akcionāru (dalībnieku) sastāvu;
6) dokumenti, kas apliecina pamatkapitāla apmaksu pilnā apmērā;
7) dokumenti par to juridisko personu valsts reģistrāciju, kas ir apdrošināšanas saimnieciskās darbības subjekta dibinātāji, revīzijas ziņojums par to finanšu pārskatu ticamību par pēdējo pārskata periodu, ja šīm personām ir paredzēta obligāta revīzija;
8) ziņas par licences pieprasītāja vienīgo izpildinstitūciju, koleģiālās izpildinstitūcijas vadītāju(-iem), galveno grāmatvedi, revīzijas komisijas vadītāju (revidentu);
9) informācija par apdrošināšanas aktuāru;
10) apdrošināšanas noteikumi šajā likumā paredzētajiem apdrošināšanas veidiem, kam pievienoti izmantoto dokumentu paraugi;
11) apdrošināšanas likmju aprēķini, izmantojot izmantoto aktuāro aprēķinu metodiku un norādi par sākotnējo datu avotu, kā arī tarifu likmju struktūru;
12) noteikumi par apdrošināšanas rezervju veidošanu;
13) apdrošināšanas veidu īstenošanas ekonomiskais pamatojums.
To nosaka federālā likuma 6. pants apdrošinātāji Tiek atzītas jebkuras Krievijas Federācijas tiesību aktos paredzētās organizatoriskās un juridiskās formas Krievijas juridiskās personas, kas izveidotas, lai veiktu apdrošināšanu, pārapdrošināšanu, savstarpējo apdrošināšanu un noteiktā kārtībā saņemtas licences.
Apdrošināšanas likums nosaka pazīmes(nosacījumi), kas nosaka apdrošinātāja (apdrošināšanas organizācijas) profesionālā dalībnieka statusu apdrošināšanas tirgus:
1) Par apdrošinātāju var būt tikai juridiska persona.
2) Apdrošinātāju raksturo īpaša tiesībspēja - tā izveidošana apdrošināšanas darbību veikšanai. Un tiešs aizliegums iesaistīties ražošanas, tirdzniecības, starpniecības vai banku darbībās.
Tajā pašā laikā apdrošināšanas darbība ir jāuztver ne tikai kā darbība apdrošināšanas tiesisko attiecību subjektu mantisko interešu apdrošināšanas aizsardzībai, bet arī kā darbība naudas (apdrošināšanas) līdzekļu veidošanai, attīstībai un palielināšanai. kuru izmaksas tiek izmaksātas apdrošināšanas atlīdzības gadījumā, iestājoties apdrošināšanas gadījumiem. Federālā likuma 26. panta 4. punkta pamatojums - apdrošinātājam tiek dotas tiesības ieguldīt vai citādi izvietot līdzekļus no apdrošināšanas rezervēm. (izsniegt aizdevumus apdrošinājuma ņēmējiem saskaņā ar personu apdrošināšanas līgumiem, kas noslēgti uz vismaz 5 gadiem, izveidoto rezervju ietvaros).
3) Apdrošināšanas organizācijas izveidošana likumā paredzētajā organizatoriskajā un juridiskajā formā. Taču Federālā likuma 32. panta 2. punktā ir noteikts to dokumentu saraksts, kuri tiek sniegti, lai pieņemtu lēmumu par licences izsniegšanu, uz kura pamata pretendentam jāiesniedz dokuments, kas apliecina pamatkapitāla apmaksu pilnā apmērā.
Līdz ar to, veidojot apdrošināšanas organizācijas, var izmantot tikai tās juridisko personu organizatoriskās un juridiskās formas, kurās tiek pieņemta to dalībnieku (dibinātāju) mantas konsolidācija pamatkapitāla veidā:
Papildu atbildības uzņēmums
Apdrošinātāju nevar izveidot biznesa partnerību, ražošanas kooperatīvu (neparedz pārvaldības sabiedrību veidošanu), unitāru uzņēmumu (valsts izveidots, lai veiktu
uzņēmējdarbību, bet paredz pamatkapitāla, nevis kapitāla veidošanu).
4) Minimālais izmērs apdrošināšanas organizāciju pamatkapitāls dienā, kad pretendents iesniedz dokumentus, lai saņemtu licenci apdrošināšanas darbību veikšanai, ir atkarīgs no paredzēto darbību veidiem un ir noteikts Federālā likuma 25. panta 3. punktā.
30 miljoni rubļu - apdrošināšanai pret nelaimes gadījumiem un slimībām, veselības apdrošināšana kā arī īpašuma apdrošināšana, civiltiesiskā atbildība un biznesa riskiem.
60 miljoni rubļu - dzīvības apdrošināšanas īstenošanai vai kopīgas dzīvības apdrošināšanas un apdrošināšanas pret nelaimes gadījumiem, slimībām un medicīniskās apdrošināšanas īstenošanai.
120 miljoni rubļu - pārapdrošināšanai un apdrošināšanai kombinācijā ar pārapdrošināšanu.
5) Pamatkapitāls jāveido no līdzekļiem. Apmaksātais pamatkapitāls kopā ar apdrošināšanas rezervēm un pārapdrošināšanas sistēmu ir apdrošinātāju finansiālās stabilitātes pamats.
6) Pamatkapitālam jābūt pilnībā apmaksātam, izsniedzot licenci apdrošināšanas darbības veikšanai.
7) Apdrošinātājam ir jābūt atļaujai (licencei) veikt apdrošināšanas darbības.
Apdrošinātāju darbība nav slēgta. Viņiem ir jāpublicē gada finanšu pārskati pēc tam, kad revīzija ir apstiprinājusi tajos ietvertās informācijas pareizību. Federālā likuma 29. pants.
Savukārt apdrošinātājiem ir tiesības iegūt komercnoslēpumu un veikt pasākumus tā aizsardzībai. Komercnoslēpumu veidojošo ziņu saraksta un tam pieejamo personu loka noteikšana tiek veikta, pieņemot iekšējo normatīvo aktu.
Savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības 2. veidlapa ir arī apdrošināšanas biznesa organizācijas forma un pārstāv apdrošināšanas organizācija, ko uz savstarpēja pamata izveido pilsoņi un juridiskas personas, apvienojot tam nepieciešamos līdzekļus, lai apdrošinātu savu īpašumu un citas mantiskās intereses (Civilkodeksa 968. panta 1. punkts un federālā likuma 7. pants).
Apdrošināšanas iezīmes OBC ietvaros:
1) tiek izveidotas savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības, lai sniegtu apdrošināšanas pakalpojumus saviem biedriem.
2) slēgts apdrošināšanas būtība - tikai tās dalībnieki var darboties kā apdrošinājuma ņēmēji;
3) savstarpīgums apdrošināšana sabiedrībā ir tāda,
Pirmkārt, uzņēmuma apdrošināšanas fonds tiek veidots, apvienojot šīs sabiedrības dalībnieku (dalībnieku) līdzekļus. Uzņēmuma apdrošināšanas rezervju veidošanas kārtību nosaka tās dibināšanas dokumenti vai tā noteiktajiem apdrošināšanas noteikumiem.
Otrkārt, uzņēmuma apdrošināšanas rezerves tiek izmantotas apdrošināšanas maksājumiem tiem pašiem dalībniekiem.
4) savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības ir bezpeļņas organizācijām. (Civillikuma 968. panta 2. punkts) Bezpeļņas organizācija ir juridiska persona, kuras mērķis nav gūt peļņu un kura nesadala saņemto peļņu starp dalībniekiem. Tie. Savstarpējās apdrošināšanas sabiedrības organizatoriskā un juridiskā forma ir patērētāju kooperatīvs.
Bezpeļņas OBC var apdrošināt savu biedru mantu un citas mantiskās intereses bez apdrošināšanas līguma noformēšanas, t.i. tieši pamatojoties uz dalības un apdrošināšanas noteikumiem.
Komerciāls OBC var apdrošināt to personu intereses, kuras nav sabiedrības biedri. Šādam OBC ir jāsaņem licence atbilstoša veida apdrošināšanas darbību veikšanai, un personu, kuras nav OBC biedri, interešu apdrošināšana jāveic tikai uz apdrošināšanas līguma pamata.
3 forma Vēl viens apdrošināšanas attiecību organizēšanas veids ir veidošana Apdrošināšanas baseini.
Apdrošināšanas baseins ir apdrošinātāju apvienība, kas darbojas uz līguma pamata, kas ietver tās dalībnieku riska uzņemšanos ar tādiem pašiem vai oriģināliem noteikumiem un solidāru atbildību par apdrošināšanas maksājumiem. Tā tiek veidota uz kopīgās darbības līguma pamata, t.i. nav juridiska persona.
Apdrošināšanas pūli ir plaši pārstāvēti visās valstīs ar attīstītu apdrošināšanas sistēmu. To izveidei ir šādi mērķi :
Atsevišķu apdrošinātāju nepietiekamās finansiālās kapacitātes pārvarēšana;
Apdrošināšanas operāciju finansiālās stabilitātes nodrošināšana;
Apdrošināšanas maksājumu garantijas klientiem;
Nodrošināsim iespēju uzņemties lielus riskus apdrošināšanai, kuru vienīgais uzņemšanās ir ārpus lielākajām apdrošināšanas kompānijām.
Ir divu veidu apdrošināšanas pūli: tie var darboties pēc kopapdrošināšanas un pārapdrošināšanas principiem.
Apdrošināšanas pūla dalībniekiem ir jāpaziņo FSSN par nodomu veikt apdrošināšanas darbības, pamatojoties uz līgumu par apdrošināšanas pūla izveidi un darbību. (regulē Rosstrahnadzor vēstule “Par apdrošināšanas fondu darbību”).
Apdrošinātāji var veikt apdrošināšanas darbības, izmantojot apdrošināšanas aģenti un apdrošināšanas brokeri.
Apdrošināšanas aģenti – Federālā likuma 8. panta 1. punkts – Tās ir fiziskas vai Krievijas juridiskas personas, kas pastāvīgi dzīvo Krievijas Federācijas teritorijā un darbojas apdrošinātāja vārdā un pēc tā norādījumiem saskaņā ar piešķirtajām pilnvarām.
Viņš pārdod apdrošināšanas produktus, kolekcionē apdrošināšanas prēmija, sagatavo apdrošināšanas dokumentāciju un atsevišķos gadījumos izmaksā apdrošināšanas atlīdzību (noteikto limitu ietvaros).
Apdrošināšanas aģenta galvenā funkcija ir apdrošināšanas produktu pārdošana. Apdrošināšanas aģentu darbībai Krievijā nav nepieciešama licencēšana, un uz tiem neattiecas kvalifikācijas prasības.
Attiecības starp apdrošināšanas sabiedrību un apdrošināšanas aģentu tiek noformētas ar pilnvarojuma līgumu vai aģenta līgumu.
Apdrošināšanas aģentus var iedalīt atkarībā no to funkcijām un apdrošināšanas sabiedrības pārstāvniecības veida:
1) tiešās apdrošināšanas aģenti ir apdrošināšanas sabiedrības darbinieki, kas pārdod apdrošināšanas polisesšīs sabiedrības vārdā (apdrošinātāja vārdā slēdzot apdrošināšanas līgumus) un kam papildus komisijas atlīdzībai ir pastāvīga atlīdzība;
2) vienmandāta apdrošināšanas aģenti - aģenti, kuri nav apdrošināšanas sabiedrības pilnas slodzes darbinieki, strādā ar to uz speciāla līguma (līguma) pamata un apmaksā komisijas naudu, kuras apmērs ir atkarīgs no apdrošināšanas polišu skaita. pārdotie (slēgtie līgumi) un par tiem saņemto apdrošināšanas prēmiju summa ;
3) vairāku mandātu apdrošināšanas aģenti - aģenti, kas strādā ar vairākām apdrošināšanas sabiedrībām. Parasti šādi aģenti specializējas noteikta veida apdrošināšanā.
4) vispārējie aģenti ir apdrošināšanas aģenti, kuriem ir augstāks juridiskais statuss, salīdzinot ar iepriekš uzskaitītajiem. Viņi ne tikai slēdz apdrošināšanas līgumus savu apdrošināšanas sabiedrību vārdā, bet arī risina šādus uzdevumus:
Klienta sagūstīšana;
Klientu vadība (t.i., apdrošināšanas pieprasījumu noformēšana no klienta, pamatojoties uz pastāvīgu kontaktu ar viņu),
Apdrošināšanas risku vadība.
Apdrošināšanas brokeri, federālā likuma 8. panta 2. punkts — Krievijas juridiskās vai fiziskās personas, kas reģistrētas noteiktajā kārtībā kā uzņēmēji, kas darbojas apdrošinājuma ņēmēja vai apdrošinātāja interesēs un veic darbības, lai sniegtu pakalpojumus, kas saistīti ar apdrošināšanas līgumu slēgšanu, kā arī šo līgumu izpildi.
Apdrošināšanas brokeri - juridiskas personas var veikt savu darbību jebkurā organizatoriskā un juridiskā formā, kas paredzēta Krievijas tiesību aktos.
Nekāda cita veida darbības, tostarp starpniecības darbības, izņemot apdrošināšanas starpniecības darbības, apdrošināšanas brokeri viņi nevar mācīties.
Apdrošināšanas uzņēmējdarbības organizācijas likums paredz divas brokeru darbības jomas:
1) apdrošinājuma ņēmēja pārstāvība attiecībās ar apdrošinātāju - rīkojas apdrošinātāja vārdā uz pārstāvja līguma pamata vai aģenta līgums;
2) starpniecības darbības ar apdrošināšanas (pārapdrošināšanas) līgumu slēgšanu savā vārdā saistītu pakalpojumu sniegšanai - uz apmaksāta pārstāvja līguma pamata.
