ელექტრონული გადახდები - როგორ მუშაობს. ელექტრონული გადახდის სისტემები (ელექტრონული ფული, EPS) ინტერნეტ გადახდის სისტემების მუშაობის პრინციპი

ინტერნეტის წყალობით მსოფლიოში ბევრი ახალი რამ გამოჩნდა, რაც ცხოვრებას ბევრად აადვილებს. მათ შორის არის სხვადასხვა ელექტრონული გადახდის სისტემა, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გადაიხადოთ მომსახურება და გადარიცხოთ თანხები სახლიდან გაუსვლელად.

თქვენთან ერთად არის ელენა ზაიცევა, ჟურნალ HeatherBober-ის ფინანსური ანალიტიკოსი. მე ვისაუბრებ ელექტრონული გადახდის სისტემების მახასიათებლებსა და შესაძლებლობებზე და გავაანალიზებ ყველაზე პოპულარულებს. თუ გსურთ აირჩიოთ ან შეცვალოთ სერვისი დისტანციური ფინანსური ტრანზაქციებისთვის, სტატიაში ნახავთ უამრავ სასარგებლო ინფორმაციას.

1. რა არის ელექტრონული გადახდის სისტემები

ელექტრონული გადახდის სისტემა (EPS) არის ორგანიზაცია, რომელიც უზრუნველყოფს ორმხრივ ანგარიშსწორებას მომხმარებლებს შორის ინტერნეტში. პროცესში მონაწილეობენ ფიზიკური პირები და კომერციული საწარმოები, ბანკები და სხვა ფინანსური ინსტიტუტები.

EPS-ის საქმიანობა რუსეთში რეგულირდება სახელმწიფოს მიერ. ძირითადი ნორმატიული აქტია კანონი „ეროვნ გადახდის სისტემა».

ელექტრონული გადახდის სისტემები იძლევა საშუალებას:

• გადაიხადე კომუნალური მომსახურება, მობილური კომუნიკაციები, ტელევიზია და ა.შ.;
• საქონლის შეძენა ონლაინ მაღაზიებში;
• თანხის გატანა საბანკო ბარათებსა და ანგარიშებზე;
• ვალუტის გაცვლა;
• გადარიცხეთ ფული სისტემის სხვა მონაწილეებზე, მაგალითად, ბიზნესში.

სია არასრულია. შესაძლებლობები ვირტუალური სერვისებიფართო, მათი ფუნქციონირება მუდმივად უმჯობესდება და ფართოვდება.

გადახდებისთვის გამოიყენება ელექტრონული ფული - სისტემის მიერ გაცემული ვირტუალური ციფრული ერთეული.

ციფრული ფულადი სახსრების მახასიათებლები:

1. გაიცემა მხოლოდ ელექტრონული ფორმით.
2. რეალური ფულით მხარდაჭერილი.
3. გარანტირებულია EPS-ის მიერ, რომელმაც გასცა ისინი (გამცემი).
4. ინახება ელექტრონულ მედიაზე.
5. ისინი აღიარებულია არა მხოლოდ სისტემის შიგნით, არამედ გარე კონტრაგენტებთან ანგარიშსწორების დროს.

ვირტუალური ფული ინახება ელექტრონულ საფულეებში - ეს არის მომხმარებლის ანგარიშის სახელი არჩეულ სისტემაში.

2. როგორ მუშაობენ

EPS-ის მუშაობის პრინციპი მსგავსია ტრადიციული უნაღდო ტრანზაქციებისა. თითოეულ მომხმარებელს აქვს პირადი ანგარიში, რომლის მეშვეობითაც ხდება ანგარიშსწორება კონტრაგენტებთან და მათ საფულეებს შორის.

მუშაობის გამარტივებული სქემა ასეთია:

• რეალური ფული ირიცხება მომხმარებლის ციფრულ ანგარიშზე;
• შიდა კურსით, სერვისი ცვლის ვირტუალურ ვალუტას;
• ანგარიშის მფლობელი აკეთებს აუცილებელ ტრანზაქციას (ურიცხავს ფულს ფიზიკურ პირზე, ყიდულობს პროდუქტს და ა.შ.);
• კონტრაგენტი იღებს ელექტრონულ ვალუტას;
• სისტემა ყიდულობს თავის შიდა ფულს უკან, სანაცვლოდ აძლევს ტრადიციულ ფულს.

გაცვლის შემდეგ რეალური ფულიციფრულისთვის, ემიტენტს აქვს ვალდებულებები მომხმარებლის მიმართ ქვითრის ოდენობით. EPS გარანტიას იძლევა, რომ მონაწილის მოთხოვნით, ვირტუალური ვალუტა რეალურ ფულზე გადაინაცვლებს.

ციფრული ნაღდი ფულის გამოყენება რომ იყოს შესაძლებელი, მიმღებმა ორგანიზაციამ უნდა მიიღოს გადახდა ვირტუალურ ვალუტაში.

ხშირად ტრანზაქციები შუამავლების მეშვეობით ხდება.

მაგალითი:

საფულის მფლობელი ითხოვს ვირტუალური ფულის საბანკო ბარათზე გადარიცხვას. ოპერაცია ხდება შუამავლის - ორგანიზაციის მეშვეობით, რომელიც იღებს ციფრულ ფულს, ცვლის მას ტრადიციულ ფულზე და გადასცემს მითითებულ დეტალებზე.

შედეგად, კლიენტის ანგარიში იღებს თანხას საჭირო ვალუტაში, მაგალითად, რუბლი ან დოლარი.

ანალოგიურად, ტრანზაქციები ხორციელდება იმ კომპანიების სასარგებლოდ, რომლებიც არ იღებენ ვირტუალურ ფულს. ზოგჯერ შუამავლის როლს თავად EPS ასრულებს.

3. როგორ აკეთებენ ფულს ელექტრონული გადახდის სისტემები?

ძირითადი შემოსავალი მოდის ტრანზაქციის გადასახადებიდან. მაგალითად, Webmoney, ციფრული ფულადი სახსრების ბაზრის ერთ-ერთი ლიდერი, ინარჩუნებს 0.8%-ს თითოეული მომხმარებლის ტრანზაქციისგან. ტარიფი ვრცელდება როგორც გარე გადარიცხვებზე, ასევე მოქმედებებზე ერთი მომხმარებლის ანგარიშებს შორის.

EPS იღებს დამატებით შემოსავალს:

1. მომხმარებლის სერთიფიკატები.არის სხვადასხვა შესაძლებლობების საფულეები. მოქმედებების გაფართოებული ნაკრების შესასრულებლად ან მეტი თანხის გადარიცხვისთვის, თქვენ უნდა გაიაროთ სერტიფიცირება - მიაწოდოთ პასპორტის დეტალები, დაადასტუროთ თქვენი ტელეფონის ნომერი, შეხვდეთ კომპანიის წარმომადგენელს პირადი იდენტიფიკაციისთვის. ხშირად არის მომსახურების საფასური.
2. ტერმინალების გამოყენებით.საფულის შევსება შეგიძლიათ სხვადასხვა გზით, გადახდის ტერმინალიან პარტნიორი ბანკომატი ერთ-ერთი მათგანია. ტრანზაქციისთვის არის საკომისიო. მაგალითად, Yandex.Money სერვისი, არჩეული ტერმინალიდან გამომდინარე, იკავებს 0%-დან 19%-მდე ერთ შევსებას.
3. საკუთარი ბარათების გამოყენებით.თანხის ჩარიცხვისა და გატანის გასამარტივებლად, EPS გასცემს ბარათებს, რომელთა შენარჩუნება და მხარდაჭერა ფული ღირს. საკომისიო ირიცხება გაცემის, თანხის განაღდების, SMS შეტყობინების და სხვა ოპერაციებისთვის.

სია არასრულია. გარდა ზემოაღნიშნულისა, არსებობს ფულის შოვნის სხვა მრავალი გზა - ტრანზაქციების დადასტურების საკომისიო, პარტნიორი ორგანიზაციების საკომისიოები, შუამავლების მომსახურება და ა.შ.

4. უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

ელექტრონული ტრანზაქციები მომგებიანია როგორც თავად EPS-ისთვის, ასევე მისი კორპორატიული პარტნიორებისთვის. ვირტუალური ვალუტის ემიტენტი ტრანზაქციისთვის იღებს საკომისიოს და ვაჭრებს არ უწევთ ფულის დახარჯვა ნაღდი ფულის შეგროვებასა და შესანახად.

მომხმარებელი იღებს ასეთი გამოთვლებიდან:

• მოხერხებულობა - ოპერაციები ტარდება სახლიდან ან სხვა ადგილიდან ინტერნეტით;
• საიმედოობა - საფულის გამოყენების უსაფრთხოების წესების დაცვით, სერვისი უზრუნველყოფს ინფორმაციის დაცვას და სახსრების უსაფრთხოებას;
• შეუზღუდავი გამოყენება - ციფრულ ნაღდ ფულს არ აქვს ვადა და არ იწურება;
• უფასო მხარდაჭერა - არ არის საფასური საფულის მომსახურებისთვის;
• გადახდების მაღალი სიჩქარე - ბევრი ტრანზაქცია ხორციელდება თითქმის მყისიერად, შესაძლებელია შეფერხებები შუამავლების ჩართვისას;
• გამჭვირვალობა - ყველა ტრანზაქცია აღირიცხება, ელექტრონული გადახდების ისტორიის მოთხოვნა ნებისმიერ დროს შეიძლება.

მაგრამ მისი უპირატესობების გარდა, EPS-ს ასევე აქვს უარყოფითი მხარეები:

• თქვენი ვინაობის დადასტურების აუცილებლობა - თქვენი ანგარიშის სრულად გამოსაყენებლად დაგჭირდებათ პერსონალური მონაცემებისა და დოკუმენტების მიწოდება;
• გამოყენების შეზღუდვები - ყველა კომპანია და სავაჭრო ორგანიზაცია არ იღებს ვირტუალურ ფულს, თუმცა მათი სია იზრდება;
• საკომისიოები - ზოგიერთი სავალდებულო გადასახადი მნიშვნელოვანია, რაც განსაკუთრებით შესამჩნევია დიდი თანხებისთვის;
• აღდგენის სირთულეები - თუ დაკარგავთ თქვენს პაროლს, გაგიჭირდებათ მუშაობის განახლება უსაფრთხოების გაზრდილი მოთხოვნების გამო, მოგიწევთ თქვენი ვინაობის დამადასტურებელი უამრავი ინფორმაციის მიწოდება;

თითოეული მომხმარებელი იპოვის მნიშვნელოვან უპირატესობებსა და მნიშვნელოვან მინუსებს. მაგალითად, ჩემთვის Webmoney-დან ბარათზე თანხის გამოტანის საკომისიო ძალიან მაღალია. ამის გამო ვცდილობ მინიმუმამდე დავიყვანო ვირტუალური ფულის გამოყენება.

უყურეთ ვიდეოს, რათა გაიგოთ დამოუკიდებელი ექსპერტის აზრი ციფრული ფულადი სახსრების მახასიათებლებისა და პერსპექტივების შესახებ:

5. რა ტიპის EPS არსებობს?

არსებობს რამდენიმე სახის ელექტრონული გადახდის სისტემა. ისინი შეიძლება დაიყოს ტრანზაქციის მონაწილეების, ტრანზაქციის თანხის, გადახდის პირობების, ვალუტის მიხედვით და ა.შ.

უფრო ხშირად, ვიდრე სხვები, კლასიფიკაცია გამოიყენება სისტემაში ფულის შეყვანის მომენტიდან გამომდინარე. მისი მიხედვით, განასხვავებენ EPS-ის საკრედიტო და სადებეტო ტიპებს.

კრედიტი

ასეთი სერვისების მონაწილეებს შორის ანგარიშსწორებისთვის, საკრედიტო ბარათებიდამატებითი დაცვით - შეტყობინების დაშიფვრა და ციფრული ხელმოწერა. ტრანზაქციის განსახორციელებლად საჭიროა დადასტურდეს მოწოდებული გადახდის ინფორმაციის კრედიტუნარიანობა და რეალობასთან შესაბამისობა.

ასეთი ტრანზაქციების მთავარი მახასიათებელია ის, რომ ჯერ იდება ხელშეკრულება, შემდეგ კი ხდება გადახდა ან ფულის გადარიცხვა.

საკრედიტო EPS მოიცავს First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree და სხვა.

Სადებეტო

თითქმის ყველა საერთაშორისო ელექტრონული სისტემებიგადახდები კლასიფიცირდება როგორც სადებეტო. მათი მოქმედების პრინციპია ის, რომ გადარიცხვები და გადახდის ოპერაციები მომხმარებლისთვის ხელმისაწვდომია მკაცრად ანგარიშის შევსების შემდეგ.

ზოგიერთი სადებეტო EPS არ იყენებს ციფრულ ნაღდ ფულს, არამედ ელექტრონულ ჩეკებს.

მათი მოქმედების პრინციპი შემდეგია:

1. გადახდის გამგზავნი გასცემს ჩეკს და ადასტურებს მას ვირტუალური ხელმოწერით.
2. დოკუმენტი მიმღებს გადაეცემა საარბიტრაჟო სისტემის მეშვეობით.
3. სერვისი ამოწმებს ქვითარს.
4. თუ დარღვევები არ არის ნაპოვნი, მაშინ გადახდა მიიღება.
5. ჩეკის გამცემი მომხმარებლის ანგარიშიდან თანხები გადაეცემა მიმღებს.

ციფრული ჩეკები იყენებს შეზღუდული რაოდენობის სისტემებს - NetCash, NetChex, NetCheque და სხვა.

6. ტოპ 5 ელექტრონული გადახდის სისტემები რუსეთში

ყველა მსოფლიო EPS არ არის ცნობილი ან გამოყენებული რუსეთში. ეს გამოწვეულია როგორც სახსრების შევსების და ამოღების სირთულეებით, ასევე განაცხადის შეზღუდვით.

Webmoney

ითვლება ბაზრის ლიდერად. კომპანიის განვითარება 1998 წელს დაიწყო. ამ დროის განმავლობაში 36 მილიონზე მეტი ადამიანი შეუერთდა Webmoney-ს.

ანგარიშის მფლობელს უფლება აქვს გახსნას შეუზღუდავი რაოდენობის საფულეები სხვადასხვა ვალუტის ვირტუალურ ანალოგებში, მათ შორის ბიტკოინი და ოქრო. ყველა ანგარიში გაერთიანებულია Keeper-ის ერთგვარ საცავში, თითოეულს ენიჭება ინდივიდუალური WMID ნომერი.

ყველა გარიგება არის მყისიერი და შეუქცევადი. ნებისმიერი ტრანზაქციის საკომისიო არის 0.8%. სამუშაოდ, თქვენ უნდა მიაწოდოთ პერსონალური მონაცემები და დაადასტუროთ იგი. არსებობს რამდენიმე სახის სერთიფიკატი. რაც უფრო მაღალია ანგარიშის სტატუსი, მით მეტი შესაძლებლობა აქვს მომხმარებელს.

Yandex ფული

რეკლამა არასაბანკო ორგანიზაცია, აქვს ლიცენზია ცენტრალური ბანკიდან.

მომხმარებელს სთხოვენ გახსნას სამი შესაძლო საფულედან ერთ-ერთი - ანონიმური, პირადი ან იდენტიფიცირებული. სტატუსი გავლენას ახდენს მაქსიმალურ შესაძლო ბალანსზე ელექტრონულ ანგარიშზე და გადარიცხვების ლიმიტებზე.

NPO Yandex.Money-ს აქვს საკუთარი ბარათი ნაღდი ფულის გადახდისა და გასატანად, რომელიც დაკავშირებულია საფულესთან. ღირებულება 3 წლის განმავლობაში - 200 რუბლი.

PayPal

საერთაშორისო EPS აერთიანებს 200 მილიონზე მეტ მომხმარებელს. PayPal გაძლევთ საშუალებას გადაიხადოთ შესყიდვები ონლაინ და განახორციელოთ გადარიცხვები როგორც შიდა, ასევე საერთაშორისო დონეზე. თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ როგორც პირადი, ასევე კორპორატიული ანგარიში.

სერვისის მთავარი უპირატესობა ის არის, რომ კერძო კლიენტებისთვის შიდა გადარიცხვები უფასო იქნება PayPal-ის საფულედან თანხების დებეტით. ასევე არ არის საკომისიო მომსახურების გადახდაზე.

თუ გადარიცხვა ხორციელდება თანხების გამოყენებით დაკავშირებულ ბარათზე, საკომისიო იქნება 3.4% + 10 რუბლი თითოეული ტრანზაქციისთვის.

ქივი

გთავაზობთ გამარტივებულ რეგისტრაციას - საფულის შესაქმნელად, უბრალოდ მიუთითეთ თქვენი მობილური ტელეფონის ნომერი. ანგარიშის გახსნისას Qiwi სერვისი კლიენტს მიანიჭებს მინიმალურ სტატუსს, რომელიც სერტიფიცირების გავლის შემდეგ შეიცვლება Basic-ით ან Professional-ით.

სერვისის საშუალებით შეგიძლიათ გადაიხადოთ მომსახურება ან გადარიცხოთ თანხა. მოხერხებულობისთვის, კლიენტი წახალისებულია გაათავისუფლოს უფასო ბარათიდაკავშირებულია საფულეში არსებულ სახსრებთან.

გადამხდელი

სერვისი გთავაზობთ თანხების გადარიცხვას 200-ზე მეტ ქვეყანაში ათობით გზით. წერის მომენტისთვის (2018 წლის მარტი), Payeer-ის ვებსაიტზე ჩამოთვლილია 157 ონლაინ გადამცვლელი.

უფასო ბარათის გაცემა და მასზე თანხის ამოღება შესაძლებელია საკომისიოს გარეშე.

იმის გასაგებად, თუ რომელი სერვისის გამოყენებაა უფრო მომგებიანი საბანკო ანგარიშებსა და ბარათებზე თანხების გასატანად, საკომისიო მონაცემები შეჯამებულია ცხრილში:

№	სერვისის სახელი	საკომისიო ბარათზე გასატანად	საკომისიო ანგარიშზე გასატანად
1	Webmoney	2.5% + 40 რუბლი ან 2%, თუ სერვისი აღმოაჩენს სხვა მონაწილის საწინააღმდეგო განცხადებას	დამოკიდებულია სხვა მონაწილეების წინადადებებზე, საშუალოდ 2%
2	Yandex ფული	3% + 45 რუბლი	3% + 45 რუბლი
3	PayPal		უფასოა, თუ იყენებთ ფულს თქვენი საფულედან
4	ქივი	2% + 50 რუბლი	2% + 15 რუბლი
5	გადამხდელი	0%-დან 5%-მდე	0%-დან 5%-მდე

7. დასკვნა

ახლა, თუ იცით EPS-ის შესახებ ძირითადი ინფორმაცია, შეგიძლიათ მარტივად აირჩიოთ ის, რომელიც შეესაბამება თქვენს საჭიროებებს.

მთავარია სერვისით სარგებლობის უსაფრთხოების უზრუნველყოფა. გამოიყენეთ რთული პაროლები და არავის გაუზიარებთ პერსონალურ ინფორმაციას. კომპიუტერთან მუშაობისას, საიდანაც შედიხართ თქვენს ვირტუალურ ანგარიშზე, არ ეწვიოთ საეჭვო საიტებს და არ მიჰყვეთ საეჭვო ბმულებს.

კითხვა მკითხველს:

თქვენთვის სასარგებლოა თუ არა ვირტუალური ფულის შესაძლებლობები პირადად თქვენთვის?

გისურვებთ, იპოვოთ მოსახერხებელი, ფუნქციონალური და ადვილად გამოსაყენებელი ელექტრონული გადახდის სისტემა. თუ თქვენ გაქვთ რაიმე შეკითხვები, ჰკითხეთ მათ კომენტარებში. ჩვენ სიამოვნებით ვუპასუხებთ მათ!

ელექტრონული ფული არის ორგანიზაციის (ემიტენტის) ფულადი ვალდებულებები, რომლებიც განთავსებულია ელექტრონულ მედიაზე მომხმარებლების კონტროლის ქვეშ.

ელექტრონული ფულის ძირითადი მახასიათებლები:

• ელექტრონული ფორმით გაცემის განხორციელება;
• შენახვა ელექტრონულ მედიაზე;
• ემიტენტის გარანტიები მათი ჩვეულებრივი სახსრებით უზრუნველყოფის შესახებ;
• მათი აღიარება გადახდის საშუალებად არა მხოლოდ ემიტენტის, არამედ რიგი სხვა ორგანიზაციების მიერ.

იმისათვის, რომ ნათლად გავიგოთ, რა არის ელექტრონული ფული, აუცილებელია განასხვავოთ იგი ტრადიციული უნაღდო ფორმისაგან ფული(უახლესი გამოშვება, წარმოებული ცენტრალური ბანკებისხვადასხვა ქვეყანაში, ისინი ასევე ადგენენ მათი მიმოქცევის წესებს).

საკრედიტო ბარათებს, რომლებიც მხოლოდ მართვის საშუალებაა, ელექტრონულ ფულთან საერთო არაფერია. საბანკო ანგარიში. ბარათების გამოყენებისას ყველა ტრანზაქცია ხორციელდება ჩვეულებრივი ფულით, თუმცა უნაღდო სახით.

ელექტრონული ფულის ისტორია

ელექტრონული გადახდის სისტემების იდეა გაჩნდა მეოცე საუკუნის 80-იან წლებში. იგი ეფუძნებოდა დევიდ შაუმის გამოგონებებს, რომელმაც დააარსა კომპანია DigiCash აშშ-ში, რომლის მთავარი ამოცანა იყო ელექტრონული ფულის მიმოქცევის ტექნოლოგიების დანერგვა.

იდეა საკმაოდ მარტივი იყო. სისტემა ახორციელებს ოპერაციებს ელექტრონული მონეტებით, რაც წარმოადგენს ემიტენტის ფაილურ ვალდებულებებს მისი ელექტრონული ხელმოწერით. ხელმოწერის დანიშნულება ქაღალდის კუპიურების უსაფრთხოების ელემენტების დანიშნულების მსგავსი იყო.

ელექტრონული ფულის სისტემების მუშაობის პრინციპები

ამ გადახდის ინსტრუმენტის წარმატებული ფუნქციონირებისთვის აუცილებელია საქონლის გამყიდველი და მომსახურების მიმწოდებელი ორგანიზაციები მზად იყვნენ მიიღონ ელექტრონული ფული გადახდის სახით. ამ პირობას უზრუნველყოფდა ემიტენტის გარანტიები მის მიერ მიმოქცევაში შემოტანილი ელექტრონული მონეტების სანაცვლოდ თანხების რეალურ ვალუტაში გადახდის შესახებ.

გამარტივებული ფორმით, სისტემის ფუნქციონირების დიაგრამა შეიძლება წარმოდგენილი იყოს შემდეგნაირად:

• კლიენტი გადარიცხავს რეალურ ვალუტას ემიტენტის ანგარიშზე, სანაცვლოდ იღებს ფაილურ ბანკნოტს (მონეტას) იმავე ოდენობით საკომისიოს გამოკლებით. ეს ფაილი ადასტურებს ემიტენტის სავალო ვალდებულებებს მისი მფლობელის მიმართ;
• კლიენტი იყენებს ელექტრონულ მონეტებს საქონლისა და მომსახურების გადასახდელად ორგანიზაციებში, რომლებიც მზად არიან მიიღონ ისინი;
• ეს უკანასკნელი ამ ფაილებს უბრუნებს ემიტენტს, სანაცვლოდ მისგან რეალურ ფულს იღებს.

სამუშაოს ამ ორგანიზებით თითოეული მხარე სარგებლობს. ემიტენტი იღებს თავის საკომისიოს. სავაჭრო საწარმოები ზოგავენ ხარჯებს, რომლებიც დაკავშირებულია ნაღდი ფულის დამუშავებასთან (შენახვა, შეგროვება, სალაროში მუშაობა). მომხმარებლები იღებენ ფასდაკლებას გამყიდველებისგან დაბალი ხარჯების გამო.

ელექტრონული ფულის უპირატესობები:

• ერთიანობა და გაყოფა. გადახდების განხორციელებისას ცვლილებების საჭიროება არ არის.
• კომპაქტურობა. შენახვა არ საჭიროებს დამატებით ადგილს ან სპეციალურ მექანიკურ დამცავ მოწყობილობებს.
• არ არის საჭირო გადათვლა ან ტრანსპორტირება. ეს ფუნქცია სრულდება ავტომატურად გადახდის და ელექტრონული ფულის შენახვის ხელსაწყოებით.
• მინიმალური ემისიის ხარჯები. არ არის საჭირო მონეტების ჭრა ან ბანკნოტების დაბეჭდვა.
• შეუზღუდავი მომსახურების ვადა აცვიათ წინააღმდეგობის გამო.

უპირატესობები აშკარაა, მაგრამ, როგორც ყოველთვის, სირთულეები არ არის.

ხარვეზები:

• ელექტრონული ფულის მიმოქცევა არ რეგულირდება ერთიანი კანონებით, რაც ზრდის ბოროტად გამოყენებისა და თვითნებობის ალბათობას;
• სპეციალური გადახდის და შენახვის ხელსაწყოების საჭიროება;
• მუშაობის შედარებით მოკლე პერიოდის განმავლობაში არ არის შემუშავებული ელექტრონული ფულის შენახვისა და გაყალბებისგან დაცვის საიმედო საშუალებები;
• შეზღუდული განაცხადი ყველა გამყიდველის მიერ ელექტრონული გადახდების მიღების სურვილის გამო;
• თანხების ერთი ელექტრონული გადახდის სისტემიდან მეორეზე გადაყვანის სირთულე;
• ემიტენტის და ელექტრონული ფულის, როგორც ასეთის, სანდოობის დამადასტურებელი სახელმწიფო გარანტიების არარსებობა.

ელექტრონული ფულის შენახვა და გამოყენება

ონლაინ საფულე- ეს პროგრამული უზრუნველყოფა, რომელიც განკუთვნილია ელექტრონული სახსრების შესანახად და მათთან ტრანზაქციების განსახორციელებლად ერთი სისტემის ფარგლებში.

ვინ ახორციელებს ამ სისტემების ფუნქციონირების ორგანიზებას და ელექტრონულ ფულს?

ელექტრონული ფულის გამომცემლები

მოთხოვნები ემიტენტების მიმართ განსხვავდება ქვეყნიდან ქვეყანაში. ევროკავშირში საკითხებს ელექტრონული ფულის ინსტიტუტები - ახალი სპეციალური კლასი ახორციელებენ ფინანსური ინსტიტუტები. მთელი რიგი ქვეყნების, მათ შორის ინდოეთის, მექსიკის, უკრაინის კანონმდებლობის შესაბამისად, ამ საქმიანობით დაკავების უფლება მხოლოდ ბანკებს აქვთ. რუსეთში - როგორც ბანკები, ასევე არაბანკები ფინანსური ორგანიზაციებიიმ პირობით, რომ ისინი იღებენ ლიცენზიას.

ელექტრონული გადახდის სისტემები რუსეთში

მოდით გადავხედოთ ყველაზე პოპულარულ საშინაო სისტემებს და ვუპასუხოთ კითხვებს, თუ როგორ უნდა ვიყიდოთ და როგორ გამოვიღოთ ელექტრონული ფული თითოეულ მათგანში.

უმსხვილესი ოპერატორებია Yandex.Money და WebMoney, მათი საერთო წილი ბაზრის 80%-ს აჭარბებს, მაგრამ ასევე არის PayPal, Moneybookers და Qiwi...

"WebMoney"

"WebMoney", საკუთარი თავის პოზიციონირება " საერთაშორისო სისტემაგათვლები”, დაარსდა 1998 წელს. მისი მფლობელია შპს WM Transfer. ის რეგისტრირებულია ლონდონში, მაგრამ ტექნიკური სერვისები და მთავარი სერტიფიცირების ცენტრი მდებარეობს მოსკოვში.

ტრანზაქციები ხორციელდება მთელი რიგი ვალუტების ელექტრონული ეკვივალენტებით.

თითოეული მათგანის გარანტი არის იურიდიული პირები, რომლებიც რეგისტრირებულია სხვადასხვა ქვეყანაში: რუსეთში, უკრაინაში, შვეიცარიაში, არაბეთის გაერთიანებულ საემიროებში, ირლანდიასა და ბელორუსიაში.

გამოიყენება სამუშაოდ ონლაინ საფულე„WebMoney Keeper“, რომლის ჩამოტვირთვა შესაძლებელია კომპანიის ვებგვერდიდან. ასევე არის ინსტრუქციები მისი ინსტალაციის, რეგისტრაციისა და გამოყენების შესახებ. პროგრამა საშუალებას გაძლევთ იმუშაოთ აშშ დოლარის (WMZ), რუსული რუბლის (WMR), ევროს (WME), ბელორუსული რუბლის (WMB) და უკრაინული გრივნა(WMU). უზრუნველყოფილია ოქროს ბრუნვა, რომლის საზომი ერთეულია 1 ელექტრონული გრამი (WMG).

ოპერაციების განსახორციელებლად საჭიროა სისტემაში დარეგისტრირება და მონაწილის სერტიფიკატის აღება, რომელთაგან 12 სახეობაა.

სერტიფიცირების უფრო მაღალი დონე უზრუნველყოფს მუშაობის დიდ შესაძლებლობებს.

ტრანზაქციის განხორციელებისას გადამხდელს ერიცხება საკომისიო გადარიცხვის თანხის 0,8%-ის ოდენობით. შესაძლებელია სხვადასხვა სახის გადახდის დაცვის გამოყენება. ყველა საკამათო საკითხს არბიტრაჟი წყვეტს.

აქ მოცემულია ელექტრონული ფულის საფულეში ჩარიცხვის გზები:

• საბანკო, საფოსტო ან ტელეგრაფიული გადარიცხვა;
• Western Union სისტემის მეშვეობით;
• წინასწარ გადახდილი ბარათის შეძენა;
• გაცვლის ოფისებში ნაღდი ფულის შეტანით;
• ელექტრონული ტერმინალების მეშვეობით;
• სისტემის სხვა მონაწილეთა ელექტრონული საფულეებიდან.

ყველა ზემოთ ჩამოთვლილი მეთოდი გულისხმობს საკომისიოს გადახდას. ყველაზე ნაკლებად მომგებიანია ტერმინალებით თანხის შეტანა და წინასწარ გადახდილი ბარათების ყიდვა.

როგორ განვაღოთ ელექტრონული ფული WebMoney სისტემაში?შეგიძლიათ გამოიყენოთ შემდეგი მეთოდები:

• გადარიცხეთ საბანკო ანგარიშზე თქვენი ელექტრონული საფულედან;
• გაცვლის ოფისის მომსახურებით სარგებლობა;
• Western Union სისტემის მეშვეობით.

არის ვირტუალური პუნქტები, სადაც შესაძლებელია ერთი ელექტრონული ვალუტის მეორეზე ავტომატურად გადაცვლა მითითებული კურსით, თუმცა სისტემა ამაში ფორმალურად არ იღებს მონაწილეობას.

2009 წლიდან გერმანიაში კანონით აკრძალულია WebMoney-ის გამოყენება. ეს აკრძალვა ასევე ეხება ფიზიკურ პირებს.

"Yandex ფული"

სისტემა ფუნქციონირებს 2002 წლიდან. ის უზრუნველყოფს ანგარიშსწორებას მონაწილეებს შორის რუსული რუბლი. სისტემის მფლობელმა შპს Yandex.Money-მ 2012 წლის დეკემბერში რუსეთის სბერბანკს აქციების 75% მიჰყიდა.

გამოიყენება ორი ტიპის ანგარიშები:

• "Yandex.Wallet", რომელიც ხელმისაწვდომია ვებ ინტერფეისის საშუალებით;
• "ინტერნეტი. "საფულე" არის ანგარიში, რომლითაც ოპერაციები ხორციელდება სპეციალური პროგრამის გამოყენებით. მისი განვითარება 2011 წელს შეჩერდა.

ამჟამად ახალ მომხმარებლებს შეუძლიათ მხოლოდ Yandex-ის გახსნა. საფულე."

Yandex.Money მომხმარებლებს შეუძლიათ გადაიხადონ საბინაო და კომუნალური მომსახურება, გადაიხადონ საწვავი ბენზინგასამართ სადგურებზე და განახორციელონ შესყიდვები ონლაინ მაღაზიებში.

Yandex.Money-ის უპირატესობა არის საკომისიოს არარსებობა შესყიდვების უმეტესობისთვის და ანგარიშის შევსებისთვის. სისტემაში ტრანზაქციებზე ეს არის 0.5%, ხოლო გატანისას – 3%. Yandex.Money-ის პარტნიორებს, გადახდების მიღებისა და თანხების გამოტანისას, შეუძლიათ დააწესონ საკომისიო საკუთარი შეხედულებისამებრ.

მნიშვნელოვანი ნაკლოვანებებია სისტემის მეშვეობით საქმიანი საქმიანობის უუნარობა და გადახდების ოდენობის მკაცრი შეზღუდვები.

Yandex.Wallet-ის შევსება შეგიძლიათ რამდენიმე გზით:

• სხვა სისტემების ელექტრონული ფულის კონვერტაცია;
• საბანკო გადარიცხვებით;
• გადახდის ტერმინალების მეშვეობით;
• ნაღდი ფულის შეტანა გაყიდვების პუნქტებში;
• Unistream და Contact სისტემების მეშვეობით;
• წინასწარ გადახდილი ბარათიდან (ბარათები უკვე შეწყვეტილია, მაგრამ შესაძლებელია ადრე შეძენილი ბარათების გააქტიურება).

ელექტრონული ფულის სისტემის განაღდება შეგიძლიათ ამ გზით:

• გადარიცხვა ბარათზე ან საბანკო ანგარიშზე;
• მიღება Yandex.Money ბარათიდან ბანკომატზე;
• გადაცემის სისტემის მეშვეობით.

რუსეთში ელექტრონული ფულის მიმოქცევის ბაზრის ძირითადი წილი მოდის WebMoney-ზე და Yandex.Money-ზე, სხვა სისტემების როლი გაცილებით ნაკლებად მნიშვნელოვანია. აქედან გამომდინარე, ჩვენ განვიხილავთ მხოლოდ მათ დამახასიათებელ მახასიათებლებს.

"PayPal"

„PayPal“ არის მსოფლიოში ყველაზე დიდი ელექტრონული გადახდის სისტემა, რომელიც შეიქმნა 1998 წელს აშშ-ში და ჰყავს 160 მილიონზე მეტი მომხმარებელი. ის საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ და გაგზავნოთ გადარიცხვები, გადაიხადოთ გადასახადები და შესყიდვები.

რუსი მონაწილეებისთვის გადახდების მიღება მხოლოდ 2011 წლის ოქტომბერში გახდა შესაძლებელი, ხოლო გატანა ამ დრომდე მხოლოდ ამერიკულ ბანკებში განხორციელდა. ეს გარემოებები მნიშვნელოვნად ამცირებს სისტემის პოპულარობას შიდა მომხმარებლებში.

PayPal-სა და Russian Post-ს შორის ხელშეკრულების დაგეგმილმა დადებამ შესაძლოა გააუმჯობესოს სიტუაცია, მაგრამ ეს გრძელვადიანი პერსპექტივის საკითხია.

თუ გაინტერესებთ PayPal, მაშინ ძალიან გამოგადგებათ PayPal-ის სტატია - რეგისტრაცია, შეტანა და თანხის გამოტანა.

"კივი"

"Qiwi" არის შიდა გადახდის სერვისი, რომელიც ფოკუსირებულია სხვადასხვა სერვისების გადახდაზე, მათ შორის საბინაო და კომუნალურ მომსახურებაზე, მობილური კომუნიკაციებზე და საბანკო სესხების დაფარვაზე.

მივესალმები ყველა ჩემს რეგულარულ მკითხველს, ინვესტორს და ჩემი ბლოგის სტუმრებს! ეს სტატია ხსნის "ელექტრონული ფულის" განყოფილებას და დასაწყისისთვის, გირჩევთ გაეცნოთ ელექტრონული ფულის კონცეფციას და გაარკვიოთ რა არის ელექტრონული გადახდის სისტემები (EPS).

კატეგორიულად გირჩევთ, შეისწავლოთ ეს სტატია, რადგან ჩვენთვის, როგორც ინვესტორებისთვის, ეს თემა რეალურად არის საფუძველი, რადგან ინტერნეტში ინვესტირება განუყოფლად არის დაკავშირებული ელექტრონულ ფულთან.

დღევანდელ სტატიაში განვიხილავთ შემდეგ კითხვებს:

უმეტესობა ჩვენგანი დიდი ხანია იყენებს ელექტრონულ გადახდის სისტემებს ინტერნეტში სხვადასხვა შესყიდვებისა და სერვისების გადახდისას. EPS ასევე გამოიყენება თქვენი მეგობრებისა და ნათესავებისთვის სახსრების გადასაცემად მთელს მსოფლიოში.

ელექტრონული ფულის გამოყენებით გადახდა ამჟამად სამი ყველაზე "საყვარელი" გადახდის მეთოდიდან ერთ-ერთია. უნაღდო გადახდები 12-დან 55 წლამდე ადამიანებში.

მაშ, რისთვის არის ელექტრონული ფული?

• პირველ რიგში, უმეტესობა ჩვენგანი იყენებს ელექტრონულ ფულს ინტერნეტში სხვადასხვა საქონლისა და მომსახურების გადახდისას;
• მეორეც, ჩვენ ასევე ვიყენებთ მათ მთელ მსოფლიოში ჩვენს მეგობრებს, ნათესავებს და ა.შ. თანხების გადასაცემად;
• და, რა თქმა უნდა, ჩვენ ინტერნეტ ინვესტორებს გვაინტერესებს ელექტრონული ფული, როგორც ონლაინ ინვესტიციებში თანხების შევსებისა და ამოღების ინსტრუმენტი.

ელექტრონული ფული - რა არის, როდის გამოჩნდა?

ელექტრონული ფული არის ვალუტა, რომელსაც მე და თქვენ ვიყენებთ ინტერნეტში გადახდის ან ინვესტიციის დროს. ამ ვირტუალური ერთეულების დახმარებით, გამოთვლები ხორციელდება - ჩვეულებრივ რეალურ დროში.

ამ ტიპის ფული სულ უფრო პოპულარული ხდება, რადგან შესაძლებელს ხდის გადახდების განხორციელებას ადამიანებს შორის არა მხოლოდ სხვადასხვა ქალაქში, არამედ მსოფლიოს ქვეყნებშიც.

სინამდვილეში, ED შეიძლება გაიგივდეს რეალურ ფულთან, რომელიც ინახება ჩვენს საიტზე პლასტიკური ბარათებიაჰ ან ანგარიშები.

ელექტრონული ფულის სრულიად თავისუფლად გადაცვლა შესაძლებელია რეალურ ვალუტაში (მაგალითად, შეგიძლიათ გაცვალოთ დოლარი თქვენი Perfect ფულის საფულედან და გამოიტანოთ იგი რუბლის ან დოლარის პლასტიკურ ბარათზე მიმდინარე კურსით).

სხვათა შორის, ახლახან დავწერე საბანკო პლასტიკური ბარათების დეტალური შედარება, რომლითაც შეგიძლიათ თავისუფლად გამოიტანოთ დოლარი მსოფლიოს ბანკომატებიდან: შეგიძლიათ წაიკითხოთ ეს მიმოხილვა.

გარდა ამისა, მინდა თქვენი ყურადღება გავამახვილო: არ აურიოთ ელექტრონული ფული და თანხები თქვენს პლასტიკურ ბარათზე ან საბანკო ანგარიშზე - ეს განსხვავებული ცნებებია.

გადახდის სისტემები - მოკლე ექსკურსია ელექტრონული ფულის ისტორიაში

ზოგადად, ტერმინი გადახდის სისტემები და ელექტრონული ფული პირველად მეოცე საუკუნის 70-იან წლებში გაჩნდა და საკმაოდ დიდი ხნის განმავლობაში ასეთი ფულის მიმოქცევა ძალიან შეზღუდული იყო. ჩვენს დროში გამოყენების დიაპაზონი გაცილებით დიდი გახდა.

ამჟამად, მაგალითად, ელექტრონული ფულით გადახდის შესაძლებლობის არარსებობა ონლაინ მაღაზიის ვებსაიტზე უკვე აღიქმება როგორც ცუდი ფორმა: ბოლოს და ბოლოს, ელექტრონული ერთეულების დახმარებით ჩვენ შეგვიძლია მარტივად ვიყიდოთ ბილეთი ნებისმიერი ტიპისთვის. ტრანსპორტირება, შეავსეთ ჩვენი მობილური ტელეფონის ბალანსი, გადაიხადეთ საცხოვრებლის საფასური და, რა თქმა უნდა, ჩადეთ სახსრები პასიური შემოსავლის მისაღებად!

ასე რომ, შევაჯამოთ:

ელექტრონული ფული -ის არის სწრაფი, საიმედო და მოსახერხებელი ონლაინ ფინანსური ტრანზაქციების განსახორციელებლად, ინვესტიციების განსახორციელებლად და ანონიმურობის შესანარჩუნებლად. Თანამედროვე ფინანსური ბაზარისულ უფრო მეტად მიმართავს ინტერნეტ სისტემების მიმზიდველ პირობებს.

ელექტრონული გადახდის სისტემები – მოქმედების პრინციპები

EPS არის კომპანიები, რომლებიც იყენებენ საკუთარ ელექტრონულ ფულს და ინვესტირებას ახდენენ ინოვაციური ტექნოლოგიების განვითარებაში. ინტერნეტში საკმაოდ ბევრი მაგალითია დიდი კომპანიების, რომლებმაც შექმნეს საკუთარი EPS, მაგალითად, Yandex.Money.

ერთი სისტემის ED შეიძლება გადაცვალოთ სხვა გადახდის სისტემების ვალუტაში გარკვეული კურსით, გადარიცხვის გარკვეული საკომისიოთ.

დიახ, რა თქმა უნდა - ყველა EPS, რომელიც რეგისტრირებულია გარკვეულ ქვეყანაში, ვალდებულია დაიცვას კანონი. თუმცა, ინტერნეტში ფინანსური ტრანზაქციების თვალყურის დევნება ძალზე რთულია, ამიტომ კანონმდებლობა ჯერ არ არის მკაცრად რეგულირებული.

უფრო მეტიც, ბევრი EPS ოფიციალურად არის რეგისტრირებული ოფშორში, რაც ნიშნავს, რომ ისინი არ ექვემდებარება რეგულირებას სხვა ქვეყნებში, რაც მათ გარკვეულ უპირატესობებს აძლევს მათი გამოყენებისთვის.

როგორ შოულობს EPS ფულს?

ასეთი სისტემების შემოსავალი ეფუძნება საკომისიოს, რომელიც დარიცხულია კლიენტებს შორის ტრანზაქციების, გაცვლის ოპერაციებისა და სხვა სავაჭრო ურთიერთობებისთვის. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, EPS არის იგივე ბანკები, მხოლოდ ინტერნეტში.

ელექტრონული ფულისა და ელექტრონული გადახდის სისტემების გამოყენების უპირატესობები

• ანონიმურობის პირობებში მუშაობა - გადახდების და გადარიცხვების განხორციელების შესაძლებლობა პერსონალური მონაცემების დაზუსტების გარეშე;
• თანხის გადარიცხვის, მომსახურების გადახდისა და საქონლის შესყიდვის ოპერაციების ეფექტურობა;
• დაბალი საკომისიო გადახდისთვის: მეტიც, ბევრი EPS საერთოდ არ იხდის პროცენტს გადახდისთვის, როგორიცაა ADVCash სისტემა;
• ელექტრონული ინვოისის შექმნის ყველაზე გამარტივებული პროცედურა;
• ოპერაციების დროს დაცვის მაღალი დონე;
• თანხების საბანკო ანგარიშზე და პლასტიკურ ბარათებზე გადარიცხვის შესაძლებლობა, ასევე საფულეების მყისიერი შევსება.

EPS-ის ტიპები

როგორც უკვე აღვნიშნე, ყველა EPS გამოდის საკუთარი ფულადი ერთეულები. ზოგიერთი მათგანი აღიარებულია მთელ მსოფლიოში, ზოგი კი მოქმედებს მხოლოდ რამდენიმე ქვეყანაში.

სწორედ ამიტომ, კონკრეტული სისტემის არჩევამდე, მკაფიოდ უნდა განსაზღვროთ, რა საჭიროებისთვის იქნება გამოყენებული. რა თქმა უნდა, არავინ გზღუდავთ ერთი სისტემით: მე პირადად მაქვს გახსნილი საფულეები უმეტეს გადახდის სისტემაში და აქტიურად ვიყენებ მათ.

მოდით გადავხედოთ ყველაზე პოპულარულ სისტემებს (მე ისინი ჩემი პრიორიტეტის მიხედვით დავასახელე):

იდეალური ფული .

ამ მიმოხილვის უდავო ლიდერი. მე პირადად ვიყენებ მას ბევრ საინვესტიციო პროექტში მონაწილეობისთვის.

ამ სისტემის დაარსების წელი 2007 წელია. Perfect Money ხშირად გამოიყენება ფინანსური ტრანზაქციებისთვის როგორც ფიზიკური, ასევე იურიდიული პირების მიერ. გადახდის ეს მეთოდი მიღებულია საინვესტიციო პროექტების 99%-ში, რაც მას ძალიან პოპულარულს ხდის საინვესტიციო გარემოში.

Perfect Money Finance Corp-მა მიიღო ოფშორული ლიცენზია (პანამა), ამიტომ მასზე რაიმე სახის გავლენის მოხდენა თითქმის შეუძლებელია. ამის შესახებ ჩემს ბლოგზე განთავსებულია უფრო დეტალური მიმოხილვა და როგორ შევქმნათ საფულე ამ სისტემაში >>>

AdvCash.

მეორე ყველაზე პოპულარული EPS პირადად ჩემთვის.სისტემა შედარებით ახალგაზრდაა და მისი აქტიური განვითარება მხოლოდ 2014 წელს დაიწყო.

თავდაპირველად ბევრი საინვესტიციო პროექტებიმე არ გამომიყენებია ეს, როგორც სახსრების ინვესტირების შესაძლებლობა, მაგრამ უფრო და უფრო ხშირად ვხედავ ინვესტიციის შესაძლებლობას ამ გადახდის აგრეგატორის მეშვეობით.

უფრო მეტიც, AdvCash სერვისი მუდმივად ვითარდება და მალე იგეგმება სპეციალური პროგრამის გამოშვება IOS-ისა და Android-ისთვის. ამ სისტემის უზარმაზარი უპირატესობაა ბანკნოტების გაცემის შესაძლებლობა. MasterCard ბარათები, რომლითაც შეგიძლიათ გადაიხადოთ შესყიდვები და გამოიტანოთ ნაღდი ფული დოლარში მსოფლიოს 200-ზე მეტ ქვეყანაში, მათ შორის დსთ-ს ქვეყნებში.

მეც დავწერე დეტალური სტატია ამ სისტემაზე, გირჩევთ წაიკითხოთ.

გადამხდელი.

ის ასევე საკმაოდ პოპულარულია ონლაინ ინვესტორებში.ამ გადახდის სერვისმა ფუნქციონირება ჯერ კიდევ 2012 წელს დაიწყო და სწრაფად მოიპოვა პოპულარობა ინტერნეტში საბროკერო კომპანიებიდა ელექტრონული მაღაზიები.

კომპანიამ დაიწყო აქტიური გაფართოება ონლაინ, მათ შორის აშშ-სა და ევროპაში და შედეგად, მომხმარებელთა რაოდენობა უკვე 15 მილიონზე მეტია.

ამ სისტემის უპირატესობაა სავალდებულო იდენტიფიკაციის არარსებობა, საკუთარი გაცვლის პუნქტების არსებობა, საკუთარი გაცემის შესაძლებლობა. საბანკო ბარათი, AdvCash-ის მსგავსი.

მაგრამ მინდა აღვნიშნო, რომ საკომისიოები Payeer-ში ნაკლებად ჰუმანურია, ვიდრე AdvCash-ში. თქვენ შეგიძლიათ გაიგოთ მეტი ამ სისტემის უპირატესობებისა და უარყოფითი მხარეების შესახებ ჩემს მიმოხილვაში >>>

OkPay.

ასევე პოპულარული EPS, რომელიც მოთხოვნადია ინვესტორებში და აღიარებულია მრავალი საინვესტიციო პროექტის მიერ. იგი ამოქმედდა 2009 წელს (სისტემა დარეგისტრირდა ბრიტანეთის ვირჯინიის კუნძულებზე). OkPay ასევე გამოიყენება გადახდებში, როგორც ფიზიკურ, ასევე იურიდიული პირებიდა აღიარებულია მსოფლიოს 200-ზე მეტ ქვეყანაში.

სისტემა მარტივი გამოსაყენებელია, უფრო მეტიც, ეს იყო პირველი სისტემა ოფშორულ საფულეებს შორის, რომელმაც კლიენტებს შესთავაზა საბანკო ბარათის გაცემა. მე პირადად ადრე აქტიურად ვიყენებდი, მიუხედავად გაზრდილი საკომისიოს, მაგრამ დიდი ხნის განმავლობაში ეს იყო ბანკომატიდან დოლარის გამოტანის ერთადერთი ალტერნატივა.

მაგრამ AdvCash-ის მოსვლასთან ერთად დავიწყე ამ სისტემის ნაკლებად აქტიურად გამოყენება, თუმცა პერიოდულად ვაკეთებ ინვესტიციებს მისი მეშვეობით. ასევე დავწერე მიმოხილვა OkPay-ზე, გირჩევთ წაიკითხოთ >>>

PayPal.

იგი ფუნქციონირებს 2000 წლის მარტიდან და არის Ebay-ის კომპანიის სტრუქტურის ნაწილი, რომლის მეშვეობითაც ხდება საქონლის ონლაინ შეძენა (ონლაინ მაღაზიები, ფიზიკური პირები). PayPal სისტემააღიარებულია მსოფლიოს უმეტეს ქვეყანაში, თუმცა ზოგიერთ მათგანში - შეზღუდვებით. ამ სისტემას იყენებს 140 მილიონზე მეტი მომხმარებელი.

დსთ-ს ქვეყნებში ეს EPS არც თუ ისე გავრცელებულია, მაგრამ განვითარება ჯერ კიდევ მიმდინარეობს: 2013 წლიდან შესაძლებელი გახდა რუბლის გატანა საბანკო ანგარიშებსა და ბარათებზე, თუმცა მაღალი საკომისიოებით..

მე ვარ დარეგისტრირებული ამ სისტემაში, მაგრამ ვიყენებ ექსკლუზიურად Ebay-ზე შესყიდვისთვის. თუ ონლაინ ინვესტიციას გეგმავთ, ეს სისტემა პრინციპში არ არის ამისთვის შესაფერისი, ასე რომ არ დაგჭირდებათ დროის დაკარგვა რეგისტრაციაზე.

WebMoney (WebMoney).

ეს EPS იკავებს წამყვან პოზიციას როგორც რუსეთის ფედერაციაში, ასევე დსთ-ში. იურიდიული თვალსაზრისით, WebMoney Transfer არ არის გადახდის სისტემა, რადგან ის არ გასცემს ელექტრონულ დოკუმენტებს. თუმცა ეს არ ცვლის არსს - ამ გადახდის სისტემას აქტიურად იყენებენ მომხმარებლები, რომელთა რაოდენობაც 25 მილიონზე მეტია. WebMoney დაარსდა კიდევ უფრო ადრე, ვიდრე PayPal - 1998 წელს.

ზოგიერთი საინვესტიციო პროექტი აკავშირებს ამ სისტემას გადახდების მიღებასთან, მაგრამ აღსანიშნავია, რომ უსამართლო მუშაობის შესახებ ჩივილების შემთხვევაში სისტემა სწრაფად რეაგირებს და ბლოკავს მომხმარებლის საფულეს. კონკურენტები ამით სარგებლობენ საინვესტიციო პროექტებიდან გადახდების დაბლოკვის მიზნით, რაც იწვევს პანიკას და ნეგატიურ მიმოხილვებს (პროექტი არ იხდის და ა.შ.) და საინვესტიციო პროექტის ადრეულ დახურვას.

ვიყენებ უკიდურესად იშვიათად და მხოლოდ გადაუდებელი აუცილებლობის გამო: პირადად მე მაღიზიანებს ტრანზაქციების საკომისიოს მაღალი პროცენტი და თანხის ამოღებისას გამოძალული საპროცენტო განაკვეთები.

Yandex ფული

მეორე ყველაზე პოპულარული EPS რუსეთის ფედერაციაში. სისტემა ამოქმედდა 2002 წელს და არის Yandex კომპანიის სტრუქტურის ნაწილი. ოპერაციები ხორციელდება რუბლის ექვივალენტში. ძირითადად გამოიყენება რუსეთის ფედერაციაში.

სისტემა შეიქმნა უცხოელ პარტნიორთან PayCash-თან თანამშრომლობით: ამ თანამშრომლობის შედეგად გამოჩნდა შპს Yandex Money.

ამ სისტემაში საფულეც მაქვს, მაგრამ ვცდილობ მინიმუმამდე გამოვიყენო. მიზეზები იგივეა, რაც WebMoney: გამოძალვის საკომისიო გადარიცხვისა და თანხების გამოტანისთვის. მე იშვიათად ვხედავ ამ სისტემას საინვესტიციო პროექტებში, როგორც ჩანს, იმავე მიზეზით, როგორც WebMoney-ის ვითარებაში - ანგარიშის დაბლოკვა.

საბანკო ბარათის შეკვეთა შესაძლებელია, მაგრამ ინტერნეტში მიმოხილვები მისი გამოყენების შესახებ საკმაოდ წინააღმდეგობრივია. მე არ შემიკვეთია ჩემთვის, ამიტომ ვერ გამოვხატავ ჩემს აზრს ამ ბარათის გამოყენებასთან დაკავშირებით. გამოიყენებ თუ არა ამ სისტემას, შენზეა დამოკიდებული.

ქივი.

კიდევ ერთი პოპულარული EPS, რომელიც 2007 წელს დაიწყო. ის მოქმედებს შემდეგ ქვეყნებში: რუსეთი, ბელორუსია, მოლდოვა, ყაზახეთი, ამერიკა და რიგ სხვა ქვეყნებში.

ამ სისტემის უპირატესობა არის მანქანების დიდი რაოდენობა, რომლის მეშვეობითაც შეგიძლიათ შეავსოთ თქვენი ბალანსი და გადარიცხოთ თანხები.

მე მაქვს საფულე ამ სისტემაში, მაგრამ რამდენიმე წლის წინ დამიბლოკეს თანხის ამოღება. მხარდაჭერისგან მკაფიო ახსნა არასოდეს მომისმენია და ბლოკირება საბოლოოდ მოიხსნა, მაგრამ უსიამოვნო გემო დარჩა. კიდევ ერთი მინუსი არის მაღალი საპროცენტო განაკვეთებიამ საფულედან თანხის ამოღებისას.

ბოლოს და ბოლოს

კონკრეტულ სისტემაში დარეგისტრირებამდე ჯერ გადაწყვიტეთ რა მიზნით აპირებთ მის გამოყენებას. თუ თქვენი მიზანია, მაშინ მე გირჩევთ Perfect Money, AdvCash, Payeer და OkPay: რეგისტრაციის შემდეგ მოგიწევთ თქვენი საფულის შევსებაგაცვლის ოფისები (საუკეთესო შეცვლა), შემდეგ კი გადადით ინტერნეტში ინვესტირებაზე.

EPS-ზე დარეგისტრირებისას, გირჩევთ, მიაწოდოთ თქვენი რეალური მონაცემები, რადგან:

• პირველ რიგში, უმეტეს სისტემაში თქვენ უბრალოდ არ შეგიძლიათ თანხის ამოღება ამის გარეშე;
• მეორეც, ეს იქნება მტკიცებულება იმისა, რომ საფულე შენ გეკუთვნის - თუ თავდამსხმელები მოიპარავენ თქვენს პაროლს და გატეხენ საფულეს.

ვიმედოვნებ, რომ შევძელი რაც შეიძლება დეტალურად გადმოგცეთ ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ რა არის ელექტრონული გადახდის სისტემები და როგორ გამოვიყენოთ ისინი.

თქვენ ასევე გაქვთ შესაძლებლობა გაიგოთ, სად ჩავდე ფული: საინვესტიციო პროექტები წარმოდგენილია ჩემს პორტფოლიოში ქვემოთ მოცემული ბმულების გამოყენებით:

ინტერნეტში ბიზნესის კეთება აღარ არის რაღაც ინოვაციური და იქცა „თვითმხილველ“ კონცეფციად. თითქმის ყველა მაღაზიას აქვს საკუთარი მაღაზია ან კატალოგი ონლაინ.

თუმცა, რამდენადაც ადვილია პროდუქტის ინტერნეტით მოძიება და შეკვეთა, ისევე რთულია პროდუქტის ონლაინ გადახდა, კონკრეტულად მე ვსაუბრობ ბელორუსიაზე. საუკეთესო შემთხვევაში, თქვენთან მოვა კურიერი ტერმინალით, რათა გადაიხადოთ ბარათით. ამ ფენომენის ერთ-ერთი მიზეზი ელექტრონული გადახდების სფეროში მოსახლეობის დაბალი კულტურაა. ეს მოდის ბანალური გაუგებრობიდან, თუ როგორ მუშაობს.

ამ სტატიაში მინდა ვისაუბრო საკვანძო პუნქტებიონლაინ გადახდების განხორციელება.

პატარა თეორია, დიაგრამები და მნიშვნელოვანი პუნქტები

პირველი, პატარა თეორია.

1. იმისათვის, რომ გადაიხადოთ ონლაინ, კლიენტმა უნდა გადაიტანოს თავისი შრომით მიღებული ფული ელექტრონულ ფორმაში. ამისათვის თქვენ უნდა მიხვიდეთ ბანკში და გახსნათ ანგარიში. ამის შემდეგ, ძვირფასო ნაღდი ფული იქცევა ბაიტების ნაკრებად ერთ-ერთ ბანკის სერვერზე. სინამდვილეში, არსად წასვლა არ არის საჭირო, რადგან საბანკო სისტემაქვეყანა საკმაოდ განვითარებულია. სტატისტიკის მიხედვით, მოსახლეობას აქვს 10 მილიონზე მეტი საბანკო ბარათი, ასე რომ, თამამად შეგვიძლია ვთქვათ, რომ ჩვენს ქვეყანაში ყველა ადამიანს აქვს საბანკო (სადებეტო, საკრედიტო, სახელფასო) ბარათი, რაც ნიშნავს, რომ არის „ელექტრონული“ ფული. ბანკს, რომელიც გასცემს გადამხდელის ბარათს და უზრუნველყოფს მასზე არსებული სახსრების უსაფრთხოებას, ეწოდება ემიტენტი.

2. იმისათვის, რომ სხვადასხვა ბანკის კლიენტებს შეეძლოთ უპრობლემოდ განახორციელონ გადახდები და ისარგებლონ ნებისმიერი ტერმინალით ან ბანკომატით და არა მხოლოდ „მათი“ ბანკის მომსახურებით, საჭიროა ბანკებსა და რაიმე სახის მარეგულირებელს შორის ურთიერთქმედების საერთო სტანდარტი. უზრუნველყოფს ამ ურთიერთქმედებას. ეს როლიახორციელებენ გადამამუშავებელი ცენტრების მიერ. ეს ცენტრებია საერთაშორისო გადახდის სისტემები Visa და MasterCard. ჩვენს ქვეყანაში ასევე არის ბელკარტი და ბანკების დამუშავების ცენტრი. თითოეული ბანკი, რომელიც გასცემს ბარათს BelKart Visa MasterCard-ის ლოგოთი, არის ამ სისტემის მონაწილე.

3. ბარათით გადახდების მისაღებად კვლავ უნდა მიხვიდეთ ბანკში და იქ გახსნათ სპეციალური „მერჩანტის ანგარიში“ ან მერჩანტ ანგარიში. ბანკს, სადაც შეგიძლიათ გახსნათ ასეთი ანგარიშები, ეწოდება Acquirer.

ვნახოთ, როგორ მუშაობს ეს ყველაფერი უკვე ჩვეულებრივი მაღაზიაში ჩვეულებრივი ბარათით გადახდის მაგალითის გამოყენებით.

1. თანხას გეუბნებიან - ბარათს უჭირავთ.

2. თქვენს ბარათს სრიალებს სპეციალური მოწყობილობა (ტერმინალი), რომელიც კითხულობს მონაცემებს ბარათიდან.

მნიშვნელოვანია გაგებარომ იკითხება მხოლოდ ბარათის ნომერი და მფლობელის ინფორმაცია.

PIN კოდი ან CVC კოდი უსაფრთხოების ელემენტებია - მათზე არსებული მონაცემები არ არის ჩასმული მაგნიტურ ზოლში ან ჩიპში. ამიტომ მათი ადვილად წაკითხვა შეუძლებელია. შეიძლება მოგეთხოვოთ ჩეკის დადასტურება ხელმოწერით ან PIN-ით. მაგრამ თქვენ არ შეგიძლიათ უბრალოდ დაასახელოთ ან გადაიტანოთ ეს მონაცემები. ეს მნიშვნელოვანია იცოდეთ და გახსოვდეთ - თქვენი ბარათის შესაძლო თაღლითობის თავიდან ასაცილებლად

3. ტერმინალი დაპროგრამებულია იმისთვის, რომ მიმართოს შემსყიდველ ბანკს, რომელმაც მოწყობილობის მონაცემები გასცა მაღაზიას. ეს მოთხოვნა შეიცავს მითითებას სავაჭრო/მაღაზიის ანგარიშის ნომერზე ამ ბანკში და ბარათის დეტალებზე.

4. ამ მოთხოვნის მიღების შემდეგ ბანკი აგზავნის მოთხოვნას ბარათის მონაცემებით პროცესის ცენტრში. დამუშავების ცენტრი განსაზღვრავს ბარათის გამცემს და აგზავნის მოთხოვნას ამ ბანკში. ემიტენტი ბანკი, თავის მხრივ, ამოწმებს არის თუ არა მოთხოვნილი თანხები ბარათის ანგარიშზე და თუ ასეა, ყინავს მათ და დადებით პასუხს იძლევა ოპერაციაზე.

5. Acquiring Bank-ი დადებით პასუხს აძლევს ტერმინალს - და თქვენი გადახდა წარმატებით მუშავდება.

მნიშვნელოვანი წერტილიამ სქემაში, რომელიც ბევრს ენატრება. ემიტენტი ბანკი აყინავს ფულს კლიენტის ანგარიშზე და არა მყისიერი გადაცემაკლიენტის ანგარიშიდან გამყიდველის ანგარიშზე. ბანკების ადგილმდებარეობისა და მუშაობის წესებიდან გამომდინარე, თანხების საბოლოო გადარიცხვას შეიძლება რამდენიმე დღე დასჭირდეს. ხშირად, ბევრ ტრეიდერს გაუგებრობა აქვს ამ ეტაპზე. გადახდა დამტკიცებულია - საქონელი მიწოდებულია, მაგრამ ანგარიშზე თანხა არ არის. არა უშავს - ისინი იქ იქნებიან უახლოეს დღეებში.

რით განსხვავდება ინტერნეტში გადახდა ძირეულად ზემოთ აღწერილი სქემისგან? ბევრი არა, სინამდვილეში. შემძენი ბანკი და ემიტენტი ბანკი, ისევე როგორც მათი ურთიერთქმედების სქემა უცვლელი რჩება. ერთადერთი განსხვავება ისაა, თუ როგორ მოხვდება მოთხოვნა შემსყიდველ ბანკში. ონლაინ გადახდის განსახორციელებლად, შემსყიდველმა ბანკმა უნდა გახსნას წვდომა მის მონაცემთა ცენტრში. თავის დასაცავად, ბანკი ხსნის ამ წვდომას ან მის განყოფილებას, რომელიც პასუხისმგებელია ონლაინ გადახდებზე ან სერტიფიცირებულ გადამამუშავებელ კომპანიებთან.

ეს კომპანიები ასრულებენ 2 როლს:

1. ისინი უზრუნველყოფენ გადახდას თაღლითობის შემოწმებამდე ბანკის ქსელში შესვლამდე.
2. ისინი უზრუნველყოფენ მოთხოვნის მოსახერხებელ ფორმას ბაზრებისთვის. როგორც წესი, თქვენ უნდა გააკეთოთ მარტივი POST მოთხოვნა გადამამუშავებელი კომპანიის რესურსზე, რომელიც შემდეგ გადააქცევს მას ბანკისთვის აუცილებელ მოთხოვნად (არსებითად ტერმინალის სახით). ეს ასევე მოსახერხებელია, თუ მოვაჭრე ცვლის შემსყიდველ ბანკს - სავაჭრო პლატფორმაარ არის საჭირო ინტეგრაციის შეცვლა.

ასე რომ, ახლა ვნახოთ, როგორ მუშაობს ონლაინ გადახდის შემთხვევაში.

1. თქვენ მიდიხართ კალათაში რაიმე სავაჭრო პლატფორმაზე.
2. თქვენ გამოჩნდება შეკვეთის თანხა და ფორმა თქვენი გადახდისა და პერსონალური მონაცემების შესაყვანად. სტატიის სურათს ჰგავს.
3. ყველა ინფორმაციის შევსების შემდეგ დააჭირეთ ღილაკს "გადახდა".
4. პლატფორმა აგროვებს თქვენს მონაცემებს და წარმოქმნის მოთხოვნას გადამამუშავებელი კომპანიისთვის.
5. გადამამუშავებელი კომპანია ამოწმებს მას და აგზავნის შემსყიდველ ბანკში.
6. შემდეგი სქემა წინას მსგავსია: Acquirer Bank - Processing Network - Emissioner Bank
7. გადამამუშავებელი კომპანია აწვდის შედეგს საიტზე.

არსებობს კიდევ უფრო მარტივი გადახდის სქემები: სავაჭრო პლატფორმა უბრალოდ გადამისამართებს კლიენტს გადამამუშავებელი კომპანიის გადახდის გვერდზე. შემდეგი, კლიენტს მიესალმება მოსახერხებელი მონაცემთა შეყვანის ფორმა, ნაჩვენები იქნება ლამაზი სპინერი გადახდის დამუშავების დროს და ისევე ნაზად აჩვენებს გადახდის შედეგს და დაბრუნდება საიტზე, საიდანაც კლიენტი მოვიდა.

აქედან გამომდინარეობს მთავარი დასკვნა: თუ გსურთ დაიწყოთ გადახდების მიღება თქვენს სავაჭრო პლატფორმაზე, უნდა დაუკავშირდეთ ბანკს, რომელიც ხსნის „მერჩანტ ანგარიშებს“, ან გადამამუშავებელ კომპანიას, რომელიც შეისწავლის თქვენს ბიზნესს და შეარჩევს თქვენთვის შესაბამის შემსყიდველ ბანკს, და ასევე დაგეხმარებათ თქვენი საიტის ინტეგრაციაში.

თუ ამ სტატიის მიმართ ინტერესია, შემდეგ სტატიებში შემიძლია ვისაუბრო თქვენი საიტის სხვადასხვა ტიპის ინტეგრაციის შესახებ, შევეხო უსაფრთხოების ძირითად პუნქტებს, გადახდის სქემებს და გაუქმებას.

გადახდის სისტემების მომავალი

მომდევნო ხუთი წლის განმავლობაში, რუსეთში საცალო საბანკო ბიზნესი მკვეთრად შეიცვლება - გადახდის ტექნოლოგიები სწრაფად ვითარდება. დიდი ცვლილებები უკვე განხორციელდა: დაინერგება ელექტრონული მონაცემთა ბაზები, იხვეწება დამუშავების სისტემები, იცვლება კანონმდებლობა და საბაზრო გარემო. ინტერნეტ ბანკინგი და მობილური ბანკინგი ეტაპობრივად ჩაანაცვლებს ჩვეულებრივ გამყიდველებს საბანკო ბიზნესიდან.

რა არის გადახდის სისტემა

გადახდის სისტემა გაგებულია, როგორც წესებისა და საშუალებების ერთობლიობა, რომელიც საშუალებას იძლევა განხორციელდეს ანგარიშსწორება პროდუქტის ან მომსახურების მყიდველსა და სავაჭრო ან მომსახურების ორგანიზაციას შორის. გადახდა მოიცავს ავტორიზაციის, ანგარიშსწორებისა და გადახდების გადაცემის ოპერაციების ერთობლიობას, აგრეთვე სხვა ფინანსურ და არაფინანსურ ინფორმაციას. როგორც წესი, გადახდის პროცესი მოიცავს:

1. კლიენტი, მყიდველი
2. მაღაზია, საქონლის ან მომსახურების გამყიდველი
3. ბანკი, როგორც გადახდის კანონიერების გარანტი
4. გადამამუშავებელი კომპანია მოქმედებს როგორც ტექნოლოგიური შუამავალი გარიგების ყველა მხარეს შორის.

უნაღდო ანგარიშსწორების რამდენიმე ძირითადი ტიპი არსებობს

• საბანკო ბარათის და ბარათზე მითითებული პირადი კოდის გამოყენებით
• ელექტრონული საფულის გამოყენება (გადახდის სისტემის ცალკე განაცხადი)
• ინტერნეტ ბრაუზერის მეშვეობით ავტორიზებული ელექტრონული ინვოისის გამოყენება
• მობილური ტელეფონის გამოყენება კლიენტის ანგარიშიდან მობილურ ოპერატორთან
• Გამოყენებით მობილური ბანკინგი(როდესაც საბანკო ანგარიში დაკავშირებულია მობილური ტელეფონიკლიენტი)

გადახდის სისტემების მომხმარებლის ინტერფეისი

გაინტერესებთ როგორ გამოიყურება? პირადი ფართობიკლიენტი სხვადასხვა გადახდის სისტემაში?

ინტერნეტ ბანკინგი, მობილური ბანკინგი

უნაღდო სახსრების გამოყენება

ნაღდი ანგარიშსწორება

დღეისათვის ცნობილია საქონლის ან მომსახურების დისტანციური ნაღდი ანგარიშსწორების მხოლოდ ერთი ტიპი - დამოუკიდებელი გადახდის სისტემების გადახდის ტერმინალების მეშვეობით (მაგალითად, QIWI) ან მსგავსი. საბანკო ტერმინალები. გადახდა მიიღება ტერმინალის ავტომატური ქვითრების მიმღების მეშვეობით.

თარგმანი ელექტრონული საშუალებებიგადახდის სისტემებს შორის

შეიტყვეთ მეტი გადახდის სისტემებში უსაფრთხოების შესახებ

გადახდის სისტემები იცავს გადახდის ტრანზაქციებს, რათა თავიდან აიცილონ გადახდები შემოჭრილებისგან. პირველ რიგში, გამოიყენება დაშიფრული პროტოკოლები. მეორეც, თითოეული გადახდა ხშირად დაცულია კლიენტის რეგისტრირებულ ტელეფონის ნომერზე SMS-ით გაგზავნილი კოდის დადასტურებით. მესამე, თუ ჩვენ ვსაუბრობთ ინტერნეტ გადახდებზე პლასტიკური ბარათების ან ელექტრონული საფულეების გამოყენებით, გადახდის სისტემაში ტრანზაქციები შეიძლება დამატებით იყოს დაცული კონკრეტულ კომპიუტერთან ან IP მისამართთან დაკავშირებით, ასევე დროში შეზღუდული ავტორიზაციის მეთოდებით - ეს დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ შესვლა. სისტემა სხვა მომხმარებელი საჯარო კომპიუტერებზე.

თითოეული გადახდის სისტემა ცდილობს მოახდინოს ტრანზაქციის მონაწილეების - გამყიდველის და მყიდველის სერტიფიცირება. ელექტრონული გადახდის სისტემაში სერთიფიკატის მისაღებად, ინდივიდსთქვენ უნდა მიაწოდოთ საიდენტიფიკაციო ინფორმაცია (მაგალითად, პასპორტი). ორგანიზაციები აწვდიან სამართლებრივ დოკუმენტებს, რომლებიც მიუთითებს მათი საქმიანობის რეგისტრაციისა და შესაბამისი ლიცენზიების ხელმისაწვდომობაზე.