Bank sisteminin kredit və investisiya potensialını müəyyən edən amillər. Yenidən maliyyələşdirmə alətlərinin Rusiya bank sisteminin kredit və investisiya potensialına təsirinin təhlili və qiymətləndirilməsi Bank sektorunun kredit və investisiya potensialının reallaşdırılması.

Qısa Təsvir

İqtisadi böhranın nəticələrini aradan qaldırmaq və sabit iqtisadi artımın yeni trayektoriyasına daxil olmaq birbaşa Rusiya bank sektorunun iqtisadi inkişafın təmin edilməsində rolunun gücləndirilməsindən, mövcud investisiya imkanlarından və maliyyə resurslarının cəlb edilməsinin səmərəliliyindən asılıdır, yəni. yaradılmış kredit və investisiya potensialı və ondan iqtisadiyyatın real sektorlarında istifadənin səmərəliliyi.

GİRİŞ
І RUSİYA BANK SİSTEMİNİN KREDİT VƏ İNVESTİSİYA POTENSİALININ TƏKLİFİNİN VƏ İSTİFADƏ EDİLMƏSİ ÜÇÜN METOLOJİ ƏSASLAR
1.1 Rusiya banklarının kredit və investisiya fəaliyyətinin nəzəri əsasları
1.2 Rusiya bank sektorunun kredit və investisiya potensialının formalaşması və istifadəsi prinsipləri
II. BANK SİSTEMİNİN KREDİT VƏ İNVESTİSİYA POTENSİALININ TƏHLİL VƏ İSTİFADƏ FAKTOR TƏHLİLİ
2.1 Rusiyada kommersiya banklarının kredit və investisiya resurslarına tələb və təklifin qiymətləndirilməsi
2.2 Bank sektorunun kredit və investisiya fəaliyyətinin səmərəliliyinin təhlili
III. RUSİYA BANK SİSTEMİNİN ƏMƏLİYYAT PARAMETRELƏRİNİN OPTİMİZASYASI
3.1 Rusiya Federasiyasının kommersiya banklarının kredit və investisiya fəaliyyətinin səmərəliliyinin artırılması perspektivləri
NƏTİCƏ
BİBLİOQRAFİYA

Əlavə edilmiş fayllar: 1 fayl

Rusiya bank sektorunun kredit və investisiya potensialı

GİRİŞ

І RUSİYA BANK SİSTEMİNİN KREDİT VƏ İNVESTİSİYA POTENSİALININ TƏKLİFİNİN VƏ İSTİFADƏ EDİLMƏSİ ÜÇÜN METOLOJİ ƏSASLAR

1.1 Rusiya banklarının kredit və investisiya fəaliyyətinin nəzəri əsasları

1.2 Rusiya bank sektorunun kredit və investisiya potensialının formalaşması və istifadəsi prinsipləri

II. BANK SİSTEMİNİN KREDİT VƏ İNVESTİSİYA POTENSİALININ TƏHLİL VƏ İSTİFADƏ FAKTOR TƏHLİLİ

2.1 Rusiyada kommersiya banklarının kredit və investisiya resurslarına tələb və təklifin qiymətləndirilməsi

2.2 Bank sektorunun kredit və investisiya fəaliyyətinin səmərəliliyinin təhlili

III. RUSİYA BANK SİSTEMİNİN ƏMƏLİYYAT PARAMETRELƏRİNİN OPTİMİZASYASI

3.1 Rusiya Federasiyasının kommersiya banklarının kredit və investisiya fəaliyyətinin səmərəliliyinin artırılması perspektivləri

NƏTİCƏ

BİBLİOQRAFİYA

GİRİŞ

İqtisadi böhranın nəticələrini aradan qaldırmaq və sabit iqtisadi artımın yeni trayektoriyasına daxil olmaq birbaşa Rusiya bank sektorunun iqtisadi inkişafın təmin edilməsində rolunun gücləndirilməsindən, mövcud investisiya imkanlarından və maliyyə resurslarının cəlb edilməsinin səmərəliliyindən asılıdır, yəni. yaradılmış kredit və investisiya potensialı və ondan iqtisadiyyatın real sektorlarında istifadənin səmərəliliyi.

Problemin bu cür formalaşdırılması Rusiyada qloballaşmanın obyektiv proseslərini və milli iqtisadi və siyasi proseslərə uyğunlaşma ehtiyacını nəzərə alaraq iqtisadi artımın kredit və investisiya modelinin formalaşdırılması üçün uzunmüddətli strategiyanın həyata keçirilməsi zərurəti ilə əlaqədardır. mühiti müasir iqtisadi münasibətlər şəraitinə uyğunlaşdırır. Kapitalın miqyası, daxili və xarici maliyyə bazarlarında investisiya və kredit resurslarını səfərbər etmək və toplamaq, əmanətləri investisiyalara səmərəli şəkildə çevirmək qabiliyyəti baxımından bank sistemi bugünkü dinlərin ona qoyduğu tələblərə cavab verməlidir.

Banklar, Rusiyanın əsas maliyyə institutları kimi, maliyyə resurslarının yığılmasını və səmərəli yenidən bölüşdürülməsini təmin etməlidirlər

Rusiyanın iqtisadi inkişafının ən aktual problemlərindən biri sənaye sektorunun inkişafı və yenidən qurulmasıdır. Kredit və investisiya prosesinin mexanizmləri qurulmadan bu problemi həll etmək mümkün deyil.

Bu gün makroiqtisadi göstəricilər Rusiyada istehsalın artım tendensiyalarını göstərir ki, bu da əsasən əlverişli xarici ticarət şəraiti və idxalı əvəz edən sənayelərdə devalvasiyanın nəticələri ilə bağlıdır.

Qeyd edək ki, səmərəli kredit və investisiya fəaliyyətinin aparılmasının şərtlərindən biri bazarın bu seqmentinə xidmət edən inkişaf etmiş resurs bazası və investisiya infrastrukturudur.

Xarici bankların təcrübəsi təsdiq edir ki, inkişaf etmiş kredit-investisiya infrastrukturu kredit və investisiya fəaliyyətinin iştirakçıları arasında qarşılıqlı əlaqəni asanlaşdırmaqla yanaşı, bunu əsaslı şəkildə mümkün edir. Əks halda, istər birbaşa, istərsə də portfel kapitalının investisiya hərəkəti bu prosesin iştirakçıları üçün təkcə çətin deyil, həm də təhlükəlidir.

Bank sektorunun iqtisadiyyatın real sektoru ilə əlaqələrini, ilk növbədə, kredit əsasında gücləndirmək istəyi əsas vəzifədir, onun formalaşmasını Rusiya Bankı və Rusiya Bankları Assosiasiyasının siyasətində görmək olar. . Banklar müvəqqəti mövcud vəsaitləri kredit qoyuluşlarına çevirmək üçün hüquqlara və lazımi alətlərə malik universal vasitəçilərdir. Öz vəsaitlərinin çatışmazlığı və əksər müəssisələr üçün cəlb edilmiş və cəlb edilmiş investisiya maliyyələşdirmə mənbələrinin olmaması şəraitində bank kreditləri əslində investisiya layihələrinin yeganə həll yoludur, onların icrası investisiyaların çeşidinin genişlənməsini şərtləndirir. təqdim olunan məhsul və xidmətlər və onların keyfiyyəti, müəssisə və təşkilatların fəaliyyətinin səmərəliliyinin və rəqabət qabiliyyətinin artırılması.

Rusiya kommersiya banklarının kredit portfellərində investisiya məqsədləri üçün iqtisadiyyatın real sektorunda fəaliyyət göstərən müəssisələrə verilən kreditlərin həcminin və payının artması istiqamətində müsbət tendensiya müşahidə olunub. Bununla belə, əsas vəsaitlərin maliyyələşdirilməsi mənbələrinin strukturunda bank kreditləri kiçik paya malikdir. Bir tərəfdən kommersiya banklarının kreditləşmə və investisiya fəallığında artım müşahidə olunur, digər tərəfdən isə bankların investisiya proseslərində rolunun artmasına mane olan amillər var.

Bu amillərdən biri də investisiya layihələrinin kreditləşdirilməsində riskin yüksək olmasıdır ki, bu da bankdan kredit və investisiya fəaliyyətinin idarə edilməsini yüksək səviyyədə təşkil etməyi tələb edir. İnvestisiya layihələrinin kreditləşdirilməsi zamanı idarəetmə qərarlarının qəbulu prosesi mənfəətin artırılması ilə riskin minimuma endirilməsi arasında optimal balansın əldə edilməsinə əsaslanmalıdır.

Kommersiya bankının iqtisadi sistemdə funksiyaları və rolu nəzərə alınmaqla kredit-investisiya fəaliyyətinin səmərəliliyinin qiymətləndirilməsinə kompleks yanaşmanın işlənib hazırlanması və səmərəliliyin artırılması üçün tövsiyələrin işlənib hazırlanması prioritet elmi-praktik vəzifəyə çevrilir, xüsusən iqtisadçıların araşdırmalarında bu mövzunun kifayət qədər dərindən öyrənilməməsi kontekstində.

İnvestisiya fəaliyyətində fəal iştirak etdiyini iddia edən bankların və digər maliyyə təşkilatlarının fəaliyyətini müqayisə edərkən qeyd edirik ki, prioritet birincidə qalır.

Bu işin məqsədi Rusiya bank sektorunun kredit və investisiya potensialını təhlil etməkdir.

Bu məqsədə çatmaq üçün aşağıdakı vəzifələr həll edildi:

Bank sektorunun kredit və investisiya potensialının formalaşması və istifadəsinin metodoloji əsasları öyrənilmişdir

Bank sisteminin kredit və investisiya potensialının formalaşması və istifadəsinin təhlili aparılmışdır;

Kredit potensialından istifadənin səmərəliliyinin artırılması nəticəsində Rusiya bank sisteminin fəaliyyət parametrlərinin optimallaşdırılması nəzərdə tutulur.

Əsəri yazarkən sistemli struktur təhlili üsullarından, ekspert qiymətləndirmə metodlarından, indeks metodundan istifadə edilmişdir.

Kurs işinin məlumat və faktiki bazasını dərsliklər və tədris ədəbiyyatları, dövri nəşrlər, analitik materiallar, internet resursları təşkil edir.

Kurs işinə giriş, 3 bölmə, nəticə və istinadlar siyahısı daxildir.

I. RUSİYA BANK SİSTEMİNİN KREDİT VƏ İNVESTİSİYA POTENSİALININ TƏKLİFİNİN VƏ İSTİFADƏ EDİLMƏSİ ÜÇÜN METODOLOJİ ƏSASLAR

1.1 Rusiya banklarının kredit və investisiya fəaliyyətinin nəzəri əsasları

Müasir kommersiya bankı müştərilərə geniş çeşiddə xidmətlər göstərən universal kredit təşkilatıdır. Hazırda maliyyə institutları arasında kəskin rəqabət şəraitində kommersiya bankı maksimum mənfəət əldə etmək üçün həyata keçirdiyi əməliyyat və xidmətlərin çeşidini genişləndirməyə məcburdur. Müasir banklar valyuta bazarının və qiymətli kağızlar bazarının əsas iştirakçılarıdır. Onlar müştərilərə müxtəlif növ konsaltinq və trast xidmətləri təklif edir, əlaqəli sığorta şirkətləri vasitəsilə sığorta xidmətləri göstərir, plastik kartlarla əməliyyatları təkmilləşdirir, nümayəndələr vasitəsilə daşınmaz əmlak əməliyyatlarını həyata keçirir və s.

Bununla belə, kommersiya banklarının əməliyyat və xidmətlərinin geniş spektrinə baxmayaraq, kreditlərin verilməsi bank fəaliyyətinin əsas növü olmaqda davam edir. Kredit əməliyyatları kommersiya banklarının gəlirliliyini və mövcudluğunun sabitliyini təmin edir. Bununla belə, kredit əməliyyatları gəlirliliklə yanaşı, bank üçün böyük risklər daşıyır. Bank kreditləşməsinin vəziyyəti iqtisadiyyatın real sektorunun inkişafı, məcmu tələbin formalaşması, vətəndaşların ehtiyaclarını ödəmək imkanlarının genişləndirilməsi üçün böyük əhəmiyyət kəsb edir və dövlət tərəfindən tənzimlənmənin obyektidir.

Kommersiya bankının kredit siyasəti kredit əməliyyatlarının inkişaf strategiyasını müəyyən edir və kredit prosesinin əsasını təşkil edir.

Bankın kredit siyasəti kreditlərin verilməsi və rəsmiləşdirilməsi prosesinə və onların idarə olunmasına cavabdeh olan bank işçiləri tərəfindən riayət edilməli olan obyektiv parametrləri müəyyən edir. Kredit siyasəti bankın İdarə Heyətinin, İdarə Heyətinin, kredit komitəsinin və strateji qərar qəbul edən şəxslərin hərəkətlərinin əsasını müəyyən edir, həmçinin kənar və daxili auditorlara bankda kredit idarəetməsinin keyfiyyətini və səmərəliliyini qiymətləndirmək imkanı verir. .

Kredit siyasəti bankın kredit bazarında strategiyasıdır. Kredit portfelini formalaşdırarkən bank likvidlik və gəlirlilik prinsiplərini rəhbər tutaraq:

kredit resurslarının təsnifatı və strukturu nəzərə alınmaqla istifadə istiqamətlərini müəyyən etmək;

Kredit portfelinin tərkibini formalaşdırmaq;

Müxtəlif halları nəzərə alaraq kreditin verilməsi şərtlərini formalaşdırmaq;

Kredit siyasəti bankın kredit bazarındakı fəaliyyətində böyük rol oynayır:

Kommersiya bankının maliyyə bazarında səmərəli fəaliyyəti üçün ilkin şərtləri yaradır;

Qərar vermə zamanı səhvlərin olma ehtimalını minimuma endirir;

Kredit mütəxəssislərinin işi üçün təlimatları müəyyən edir;

Kredit prosesinin təşkilinin səmərəliliyini təmin edir.

Kredit siyasətinin işlənib hazırlanmasında bankın məqsədləri, strategiyası və bazarda davranış taktikası nəzərə alınmalıdır. Məqsədlər müəyyən edildikdə, kommersiya bankının kredit bazarında davranışı üçün strategiya və taktika hazırlamağa başlamaq lazımdır. Bankın kredit siyasətinə cədvəl 1.1-də təqdim olunan bir sıra elementlər daxildir

Cədvəl 1.1

Kredit siyasətinin elementləri

Kredit siyasətinin elementi
fəaliyyətləri	Kredit portfelini formalaşdırarkən bank resurs bazasından, borcalanlarla sıx əlaqə saxlamaq və ya nəzarət etmək imkanlarından, rəqabətdən, kredit vəsaitlərinə tələb və təklifdən asılı olan bazarda öz yerini nəzərə almalıdır. Bəzi kredit növləri üzrə banklar öz fəaliyyətlərini konkret regionla məhdudlaşdırmırlar. Məsələn, çox böyük banklar baş ofisinin yerləşdiyi yerdən asılı olmayaraq borcalanlara kredit verə bilər.
təmin edilmişdir kredit	Bankın rəhbərliyi kredit qoyuluşlarının rasional strukturunu müəyyən edir. Bunun üçün investisiyaların sənaye sektorları üzrə xüsusi çəkisini müəyyən etmək, daha sonra isə hər bir sahə üzrə kreditləri təyinatı üzrə istifadə prinsipinə görə qruplaşdırmaq lazımdır. Aşağıdakı məqamlar nəzərə alınır: Müəyyən növ kreditlərin riski; Kredit portfelinin şaxələndirilməsi; Bankın likvidliyə ehtiyacı; Kredit üçün müştəri müraciətləri; Fərdi kreditlərin gəlirliliyi; Kredit mütəxəssislərinin ixtisası.
Düzgün təhlükəsizlik kredit qabiliyyəti borcalan	Müştərilərdən kredit müraciəti qəbul edən bank potensial borcalanların kredit qabiliyyətini təhlil edir. Sonra, borcalanın sinfini müəyyən edərək, əldə edilmiş nəticələrə uyğun olaraq, kredit təminatının məqbul formasını təyin edir. Borcalana təyin edilmiş sinfə uyğun olaraq bank boş kredit verə, girovla kreditlərin həcmini məhdudlaşdıra və daha sərt şərtlərlə kredit verə bilər.
geri ödəmə	Bankın kredit siyasətində kreditin qaytarılma müddəti nəzərə alınmalıdır, çünki bankın likvidliyi və kreditdən istifadə müddəti ilə bağlı risklər bundan asılıdır. Kreditin müddəti artdıqca bankın likvidliyi azalır və kredit riski artır. Konkret bazar konyukturasını nəzərə alaraq banklar qısamüddətli kreditlərə üstünlük verə, uzunmüddətli kreditləri məhdudlaşdıra və ya əksinə.
Həddindən artıq maksimum hədd borc vermək	Bankların üzləşdiyi problemlərdən biri də kreditlə bağlı müraciətlərin Mərkəzi Bankın müəyyən etdiyi standartlardan artıq olmasıdır. Bu halda bank seçim qarşısında qalır: ya müştərinin müraciətini rədd etmək, ya da konsorsium krediti üzrə başqa bankla müqavilə bağlamaq.
Satınalma	Bankın kredit siyasətinin effektivliyi kreditin ödənilməsi prinsipinə əməl olunmasından asılıdır. Kreditin uzadılması kredit portfelinin likvidliyinə mənfi təsir göstərir və kredit riskini artırır. Ona görə də kredit ödənişlərini təxirə salmaq üçün bank nizamsız borc alanlara qarşı iqtisadi tədbirlər görməlidir.
Kompensasiya	Borcun qaytarılmaması halında qoruyucu tədbir kimi istifadə olunur.

Cədvəlin davamı. 1.1

Kredit siyasətinin elementi	Kredit siyasəti elementinin qısa təsviri
	Müxtəlif bankların kompensasiya balansı tələbləri dəyişir və bazarın vəziyyətindən asılıdır. Adətən "on + on" qaydasından istifadə olunur, bu qaydada borcalan depozit hesabında kredit xəttinin ölçüsünün 10% -ni və faktiki alınan kreditin daha 10% -ni saxlamalıdır.
Öhdəliklər təmin etmək	Bir neçə növ ola bilən kredit limitləri şəklində ifadə edilir: Kredit borcunun qalıq limiti; Emissiya limiti; Kredit xətti; Yenilənə bilən limit; Kredit benchmark.
Böyüklük kredit portfel	Aşağıdakı amillər nəzərə alınmaqla müəyyən edilir: Kredit tələbi; İnvestor fəaliyyəti; Bank kapitalının məbləği; Likvidlik tələbləri; İqtisadi vəziyyətin vəziyyəti.

Bank kredit siyasətini tərtib etdikdən sonra onun həyata keçirilməsi prosedurunu təmin etmək lazımdır. Bunu etmək üçün sizə lazımdır:

Onun həyata keçirilməsi üçün konkret icraçılara məsuliyyət həvalə etmək;

Onun icrasının gedişatını vaxtaşırı təhlil etmək və qiymətləndirmək;

Kredit bazarında dəyişən şərtləri nəzərə alaraq lazımi düzəlişlər etmək.

Kommersiya bankının kredit siyasətinə makroiqtisadi, regional və bankdaxili amillər təsir edir.

Makroiqtisadi amillərə aşağıdakılar daxildir:

Ölkə iqtisadiyyatının vəziyyəti. İqtisadiyyatın sabitliyi liberal kredit siyasətini, qeyri-sabit iqtisadiyyat isə “bahalı” pul siyasətini müəyyən edir.

Mərkəzi Bankın pul siyasəti. Mərkəzi Bank məcburi ehtiyatlar, uçot dərəcələri və açıq bazar əməliyyatları kimi alətlərdən istifadə etməklə kredit məhdudiyyəti və ya genişləndirilməsi həyata keçirir. Belə alətlərin təsiri altında bankların kredit imkanları arta və ya azala bilər.

■ J w w w ^ w

Rusiya bank sisteminin investisiya potensialı və onun artırılması amilləri

MƏN BİRLİYƏM. Golyandr,

aspirant, müəllim Kuban Dövlət Universitetinin İqtisadi Təhlil, Statistika və Maliyyə Departamenti (350040, Rusiya, Krasnodar, Stavropolskaya küç., 149; e-mail: [email protected])

A.V. Penyugalova,

İqtisad elmləri doktoru Elmlər, professor, Kuban Dövlət Universitetinin İqtisadi təhlil, statistika və maliyyə kafedrasının müdiri (350040, Rusiya, Krasnodar, Stavropolskaya küç., 149; e-mail: [email protected])

Annotasiya. Məqalədə bankların investisiya potensialını anlamaq üçün üç yanaşma araşdırılır: bankçılıq, bazar, nisbi. Müəlliflər bank investisiya potensialına müsbət və mənfi təsir göstərən amilləri müəyyənləşdirmiş və təhlil etmişlər. İnvestisiya bankçılığı potensialını artıran amillərə bank sisteminin kapitallaşmasının artımı, investisiyaların etibarlılığı, iqtisadi bazar konyukturasının sabitliyi, dövlət dəstəyi, vətəndaşların bank sektoruna cəlb edilmiş əmanətlərinin səviyyəsinin yüksəldilməsi daxildir. Mənbələrin maya dəyərinin artması, əlverişsiz investisiya mühiti, bank sektorunda kifayət qədər likvidliyin olmaması, investorların iqtisadiyyata inamının azalması mənfi amillərə aiddir. Məqalədə bank kapitallaşmasını artırmaq üçün mümkün yollar və Rusiya bank sisteminin sabitliyini gücləndirmək yolları müzakirə olunur.

mücərrəd. Bu məqalə Rusiya bank sisteminin iqtisadi potensialının başa düşülməsinin üç aspektini əhatə edir. Bunlara bank işi, bazar və nisbi aspektlər daxildir. Müəlliflər Rusiya bank sektoruna investisiyalara təsir edən müsbət və mənfi amilləri və onların potensialını müəyyənləşdirmiş və təhlil etmişlər. Rusiya Federasiyasının bank sisteminə investisiyaların potensialını artıran amillərə bank sisteminin kapitallaşmasının artımı, investisiyaların etibarlılığı, iqtisadi sabitlik, dövlət dəstəyi və dövlət sektoru tərəfindən ümumi depozitlərin artması daxildir. Kapitalın dəyərinin artması, əlverişsiz investisiya mühiti, bank sisteminin qeyri-kafi likvidliyi və “sərmayədarların” Rusiya maliyyə sisteminə inamsızlığı mənfi amillərdəndir. Məqalədə əsas diqqət kapitallaşmanın artımını sürətləndirmək və sabitliyin möhkəmləndirilməsinin mümkün yollarına yönəlib. Rusiyanın bank sektoru.

Açar sözlər: investisiya potensialı, banklar, bank sistemi, investisiya kapitalı, investisiyalar, bank sisteminin kapitallaşması.

Açar sözlər: investisiya potensialı, investisiya potensialı, banklar, bank sistemi, investisiya kapitalı, investisiyalar, bank sisteminin kapitallaşması.

Dövlətin investisiya fəaliyyətinin inkişafında bank sistemi və onun iştirakçıları, xüsusən də fəaliyyətlərindən biri investisiya kapitalının formalaşdırılması və bölüşdürülməsi olan kommersiya bankları mühüm rol oynayır. Bank sisteminin əsas vəzifələrindən biri maliyyə axınlarının yenidən bölüşdürülməsi və kapitalın səfərbər edilməsidir.

Xüsusilə bank sektorunun və ümumilikdə ölkə iqtisadiyyatının sabit inkişafı üçün bank sektorunun investisiya potensialının davamlı artımı zəruridir.

Bank sisteminin investisiya potensialı Rusiya iqtisadiyyatının maliyyə sektorunun inkişafında mühüm amillərdən biridir. Müasir elm bank sisteminin investisiya potensialını anlamaq üçün bir neçə yanaşma işləyib hazırlayıb.

Birincisi, bank sisteminin fəaliyyətinin maliyyə, iqtisadi və institusional şəraiti kontekstində kredit və investisiya potensialını xarakterizə edən bank yanaşması. Bu yanaşmaya görə, investisiya potensialı onun tərkib elementlərinin cəmi ilə ifadə edilə bilər:

IPBSb = I IP b| + I IP k + I IP mbkP+ I IP bst, (1)

burada IPBSb bank sisteminin investisiya potensialıdır;

I IP B1 - bankların investisiya potensiallarının cəmi, I, burada I bank sistemindəki bankların sayıdır;

I IP k - bankların daxil olduğu korporasiyaların investisiya potensialları, ], burada L bankların daxil olduğu korporasiyaların sayıdır;

I IP mbkp - bank kapitalının hərəkəti imkanları nəzərə alınmaqla investisiya kapitalının artırılması, n, burada N banklararası kapital hərəkəti üzrə əməliyyatların sayıdır (məsələn, banklararası kreditlərin sayı);

I IP BSt bütövlükdə bank sisteminin yığılmış potensialıdır (yeni bankların yaradılmasının cəlbediciliyi, dövlət stimulları və bank sisteminin büdcədən maliyyələşdirilməsi və s.), ekspert tərəfindən qiymətləndirilə bilər, t , burada M - bankların sayıdır. bank sisteminin yığılmış potensialını təşkil edən əməliyyatlar.

Bu yanaşma bankın investisiya potensialının ölçüsünü müəyyən etməyə kömək edir

sistemi, bank sektorunda investisiya kapitalının artırılması, bank sisteminin dövlət tərəfindən stimullaşdırılması, bank korporasiyalarının investisiya potensialının səviyyəsinin yüksəldilməsi və investisiya bankları arasında qarşılıqlı əlaqənin dərəcəsi nəzərə alınmaqla.

İkincisi, bank investisiya potensialını investisiya istehlakçıları nöqteyi-nəzərindən onun artırılması üçün şərait toplayan bazar yanaşmasından istifadə etməklə təsvir etmək olar. Bazar yanaşması nöqteyi-nəzərindən bankların investisiya potensialı düstur kimi təqdim edilə bilər:

IPBSr = I Us b + I Ub d + I UB an + I Us pt (2)

burada IPBSr bank sisteminin investisiya potensialıdır;

I Us in: - bank sistemi tərəfindən verilmiş uzunmüddətli kreditlərin məbləği, I, burada I bank sistemindəki bankların sayıdır;

I Уьд - bazarda satılan borc qiymətli kağızlarının ümumi dəyəri, ], burada ^ bazardakı borc qiymətli kağızlarının sayıdır;

I Ub up - bazarın ümumi həcmi, habelə səhmlər və səhmlər üçün birjadankənar bazarın təxmin edilən dəyəri, n, burada N bazardakı səhm və səhm qiymətli kağızlarının sayıdır (o cümlədən valyuta bazarı);

I US pt - törəmə maliyyə alətləri bazarının ümumi tutumu, t, burada M bazardakı törəmə maliyyə alətlərinin sayıdır.

Beləliklə, bazar yanaşması, bank yanaşmasından fərqli olaraq, bir sıra bazar alətlərinin məbləğlərini nəzərə alır: uzunmüddətli kreditlər, səhmlər, səhmlər, borc və törəmə qiymətli kağızlar.

İki fərqli yanaşma ilə hesablanmış potensial fərqi bank sisteminin kredit və investisiya potensialında real artımı müəyyən etməyə imkan verir:

L IPBS = IPBSr - IPBSv (3)

Üçüncüsü, nisbi yanaşma mövcuddur ki, ona görə bankların investisiya potensialına təsir edən amillər iki kateqoriyaya bölünür: onun dəyərini artıranlar və azaldanlar.

İnvestisiya bankçılığı potensialını artıran amillərə bank sisteminin kapitallaşdırılması prosesinin gücləndirilməsi, investisiyaların etibarlılığı, xarici mühitin sabitliyi, dövlət dəstəyi daxildir.

Bankların investisiya potensialına mənfi təsir göstərən amillərə aşağıdakılar daxildir: kommersiya bankları üçün vəsait mənbələrinin dəyərinin artması, əlverişsiz investisiya mühiti, bank sektorunda likvidliyin kifayət qədər olmaması, investorların bank sisteminə inamının azalması.

Nisbi metoddan istifadə edərək markaların təsir dinamikasını qiymətləndirmək mümkündür

bank sisteminin investisiya potensialında dəyişikliklərə təsir edən əhəmiyyətli və digər amillər:

IP = 1 (x1; x2; xz; x4) / d (x5; x5; xy) (4)

burada 1 (...) investisiya potensialına müsbət təsir göstərən amillərin funksiyasıdır;

d (...) - investisiya potensialına mənfi təsir göstərən amillərin funksiyası.

İnvestisiya potensialına müsbət və mənfi təsir göstərən amillərin dinamikasının təhlili bank sisteminin kredit və investisiya potensialının gələcək inkişafını müəyyən etməyə imkan verir.

Rusiya banklarının investisiya potensialını gücləndirmək üçün, xüsusən, bank sisteminin kapitallaşma səviyyəsini, iqtisadi bazar şərtlərinin sabitliyini və bank sektorunda kapitalın artımını artırmaq lazımdır. vətəndaşların əmanətləri.

Bank sisteminin vəsaitlərinin kapitallaşmasının artması, başqa sözlə desək, kommersiya banklarının nizamnamə kapitalının artması bank sisteminin dayanıqlığını gücləndirir və uzunmüddətli bank investisiyalarına zəmin yaradır.

Milli bank sisteminin kapitallaşmasına təsir edən amilləri nəzərə almaqla, onları makromühit, mezol səviyyəli və mikroekoloji amillərə bölmək məqsədəuyğundur (Şəkil 1).

Şəkil 1-ə əsasən, makromühitin komponentləri ayrı-ayrı kommersiya banklarının kapitallaşma səviyyəsinə təsir edən bazar şəraiti və onun elementləri, ölkənin siyasi və sosial sabitliyi kimi bütövlükdə dövlətin ümumi iqtisadi göstəriciləridir. Mezo səviyyədə kapitallaşma səviyyəsinin artması və ya azalmasının səbəbləri bank sisteminin elementləri və onun infrastrukturudur. Bu səviyyə çərçivəsində kapitallaşma dərəcəsinə aşağıdakılar təsir edə bilər: bank sektorunun vəziyyəti, onun infrastrukturu, habelə Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının və dövlətin iqtisadiyyatın bank seqmentinə münasibətdə siyasəti. Mikromühit nəzərdən keçirilən kommersiya bankının fəaliyyətini və təşkilatın qarşısına qoyduğu məqsəd və vəzifələri, onlara nail olmaq yollarını, onların həyata keçirilməsi ilə bağlı xərcləri və riskləri özündə əks etdirən daxili iş mexanizmlərini nəzərdə tutur.

Ölkənin bank sisteminin kapitallaşmasını təhlil edərkən, Şəkil 2-də təqdim olunan Rusiya bank sisteminin nizamnamə kapitalının strukturunu və bank sektorunun kapitalında artım və azalma amillərini araşdırmaq lazımdır.

Bank sektorunun öz vəsaitlərinin strukturu Cədvəl 1-də təqdim olunur.

düyü. 1. Rusiya bank sisteminin kapitallaşma səviyyəsinə təsir edən amillər.

Faktorlar. gspdpri səviyyəsinə təsir göstərir

fakt-Dpy pcirra kapital

Onini amillər? kapital

Qanuni ka-ltalın Rajuep

tabe

Geoloji qiymətləndirmə ilə əlaqədar əmlakın dəyərinin artması

Qeyri-maddi<глвы

Öz satın alınan səhmlər (səhmlər)

Zobun qaynaqları* hansı məqsədlər üçün istifadə olunur

əlavə kapitalın aşağı mənbələri

Kredit investisiyaları

ORİJİNALLAŞMALAR B 5(_|II [iştirak payları]

düyü. 2. Rusiya Federasiyasının bank sisteminin öz vəsaitlərinin artımı və azalması amilləri.

Bilik bazasında yaxşı işinizi göndərin sadədir. Aşağıdakı formadan istifadə edin

Tədris və işlərində bilik bazasından istifadə edən tələbələr, aspirantlar, gənc alimlər Sizə çox minnətdar olacaqlar.

haqqında yerləşdirilib http://www.allbest.ru/

Yenidən maliyyələşdirmə alətlərinin Rusiya bank sisteminin kredit və investisiya potensialına təsirinin təhlili və qiymətləndirilməsi.

Giriş

Müasir Rusiyanın iqtisadiyyatı geosiyasi qeyri-sabitliyin pisləşməsi nəticəsində yaranan amillərin təzyiqi altındadır: beynəlxalq maliyyə bazarlarına çıxışın məhdudlaşdırılması, bir sıra xarici investorların ölkəni tərk etməsi, beynəlxalq müqavilələrin ləğvi və s. İnkişaf fondlarının daxili mənbələrinin əhəmiyyəti artıb. . Fond bazarının kiçik həcmlərini və onun inkişaf etməkdə olan ölkəyə xas olan strukturunu nəzərə alaraq, əsas ümidlər bank sisteminə qoyulur.

Həqiqətən də, kontinental Avropa və Asiya ölkələrinin bank sistemləri XX əsrin kritik inkişaf dövrlərində dəfələrlə kapital mənbəyi rolunu oynamışdır. Rusiya iqtisadiyyatında “bank yönümlü” olmağın bütün əlamətləri var. Ona görə də milli bank sisteminin kredit və investisiya potensialını qiymətləndirməyə çalışmaq maraqlıdır.

Kredit və investisiya potensialı ən çox kredit vermək və uzunmüddətli investisiyalar üçün istifadə edilə bilən vəsait mənbələrinin məcmusu kimi başa düşülür. Bunlara kredit təşkilatının öz vəsaitləri, habelə müddətli depozit məhsulları, cəlb edilmiş kreditlər, habelə buraxılmış qiymətli kağızlar vasitəsilə 12 aydan artıq müddətə cəlb edilmiş vəsaitlər daxildir. İqtisadiyyatda pulun miqdarı və onun müəyyən proseslərə cəlb olunması tədqiqatın predmetinə təsir göstərdiyi üçün biz bir sıra amillərin əlaqəsini öyrəndik.

Faktorların asılılıq dərəcəsini müəyyən etmək üçün kredit və investisiya potensialının qiymətləndirilməsi vasitəsi kimi korrelyasiya əmsalı seçilmişdir. O, tədqiq olunan obyektlərin birlikdə necə dəyişdiyini göstərir, həmçinin qısamüddətli proqnozlaşdırmanı kifayət qədər dəqiq həyata keçirməyə imkan verir. Korrelyasiya əmsalı -1-dən 1-ə qədər olan dəyərləri qəbul edə bilər. 1-ə yaxın əmsal dəyəri müsbət korrelyasiyanı göstərir ki, bu da tədqiq olunan hadisələr arasında sıx əlaqə ilə onlar arasında birbaşa mütənasib əlaqəni nəzərdə tutur. Bu halda, tədqiq olunan amilin artması eyni dərəcədə effektiv göstəricinin artmasına səbəb olur və əksinə. Tədqiq olunan amilin artması eyni dərəcədə effektiv göstəricinin azalmasına səbəb olduqda -1-ə yaxın dəyər hadisələr arasında mənfi korrelyasiya və tərs mütənasib əlaqəni göstərir. Sıfıra yaxın dəyərlər zəif korrelyasiyanı və amillər arasında aşağı dərəcədə qarşılıqlı asılılığı göstərir, yəni. tədqiq olunan amilin dəyişməsi effektiv göstəricinin dəyişməsinə səbəb olmur. Korrelyasiya əmsalının hesablanması düsturu aşağıda təqdim olunur (formula 1).

Bank sisteminin kredit və investisiya potensialını müəyyən edən amillər

Şübhəsiz ki, bank sisteminin kredit və investisiya potensialını şərtləndirən ən mühüm amillərdən biri pul-kredit bazarının vəziyyəti və onun likvidlik səviyyəsidir. Rusiyada M2 pul aqreqatının kredit təşkilatlarının öz müştərilərinə - fiziki və hüquqi şəxslərə müxtəlif formalarda təqdim etdiyi vəsaitlərin həcmi ilə nə qədər sıx bağlı olduğunu görmək maraqlıdır. Bunu etmək üçün, məlumat seriyaları arasındakı əlaqənin yaxınlığını aydınlaşdırmağa kömək edən korrelyasiya əmsalını hesablaya bilərsiniz. 2010-2016-cı illər üçün korrelyasiya əmsalının hesablanması. 0,978 səviyyəsində qiymətləndirilən (Cədvəl 1) pul və kredit bazarlarını səciyyələndirən bank kreditlərinin, investisiyaların həcmləri və M2 məcmuu arasında yüksək dərəcədə qarşılıqlı asılılığı göstərmişdir. Bu, bankların 2010-2016-cı illərdə. hesablardakı nağd və nağdsız vəsaitlərin iqtisadiyyata yenidən bölüşdürülməsi üzərində fəal iş aparmışdır.

	M2 (milyar rubl)	Banklar tərəfindən kommersiya təşkilatlarına, fiziki şəxslərə və digər kredit təşkilatlarına verilən vəsaitlərin həcmi
Əmsal korrelyasiya

Bankın kredit və investisiya potensialı daha çox əhalidən cəlb edilmiş vəsaitlərin həcmi və vaxtı ilə müəyyən edilir ki, bunlardan başqa şeylərlə yanaşı, investisiya məqsədləri üçün istifadə edilməlidir.

2016-cı maliyyə ili əhalinin bank əmanətlərinin həcminin əhəmiyyətli dərəcədə - 19% artması ilə səciyyələnir. Bununla yanaşı, əhalinin əmanətlərinin xüsusi çəkisi bank sektorunun öhdəliklərinin 29,5%-ni təşkil edib. Banklar tərəfindən verilən kreditlərin həcmi də artıb: 2012-ci ilin yanvarında onların həcmi 17,966 milyard rubl, bir ildən sonra isə 31,582 milyard rubl təşkil edib. Belə ki, 2012-2016-cı illər ərzində əhalinin banklardakı əmanətlərinin həcminin artması ilə. 72,7%, Rusiya bank sisteminin ümumi kredit portfeli 75,8% artıb.

Bu, iqtisadiyyata onların səfərbərliyini üstələyən sürətlə vəsait verməyə hazır olduğunu göstərir. 2010-cu ildən 2016-cı ilə qədər Rusiya kredit təşkilatlarında yerləşdirilmiş ev təsərrüfatlarının vəsaitlərinin həcmi ilə yerli bankların ümumi kredit portfelinin həcmi arasındakı əlaqənin təhlili. ölçüsü 0,94 olan korrelyasiya əmsalının hesablanması yolu ilə də həyata keçirilmişdir. Bu, Rusiya banklarının kredit qoyuluşlarının əhalidən cəlb olunan vəsaitlərin həcmindən açıq dərəcədə yüksək dərəcədə asılı olduğunu təsdiqləyir. Lakin bank investisiyalarının həcmi ilə M2 pul aqreqatının daha sıx əlaqəsi onu deməyə əsas verir ki, kredit və investisiya resurslarının formalaşmasında təşkilatların vəsaitləri mühüm rol oynayır.

Əhalinin ümumi əmanət portfelini və bank sektorunun ümumi kredit portfelinin ölçüsünü nəzərə alaraq M2 pul aqreqatının korrelyasiyasını ümumiləşdirərək, biz təkcə Rusiyanın kredit və investisiya potensialının mövcudluğunu deyil, iddia edə bilərik. bank sistemi, həm də əhalinin sərbəst vəsaitlərinin bank sektoru vasitəsilə Rusiya iqtisadiyyatına yenidən bölüşdürülməsi mexanizmi prinsipcə işləyir, daha doğrusu, onun kredit hissəsində işləyir. Lakin əlverişsiz şəraitdə kredit potensialının inkişafı çətindir. Sonuncu, 15 ildən artıqdır müzakirə olunan, yaxşılaşdırılması problemləri bu gün də aktual olan investisiya mühitidir. İnvestisiya mühiti kredit və investisiya potensialından daha mürəkkəb kateqoriyadır. Onun formalaşması təkcə kredit təşkilatlarından, biznesin digər sahələrindən, müxtəlif ölçülü maliyyə bazarlarında mövcud vəziyyətdən və s.-dən deyil, həm də hakimiyyət orqanlarının həyata keçirdiyi pul siyasətindən asılıdır. Eyni zamanda, məcburi ehtiyat normaları pul-kredit tənzimlənməsinin ən sərt alətlərindən biridir. Mitroxin V.V., Lukşina A.A. Kommersiya banklarının davamlı inkişafını təmin etmək üçün alətlər

Rezervasiya dərəcələri, digərləri ilə yanaşı, xarici kapitalın milli iqtisadiyyata axını üçün tənzimləyici tərəfindən müəyyən edilir. Ehtiyat nisbəti nə qədər aşağı olarsa, investisiyaların səmərəliliyi bir o qədər yüksək olar və iqtisadiyyat xarici investorlar üçün bir o qədər cəlbedici olur. 2011-ci ilin əvvəlindən Rusiya Bankının tələblərinin sərtləşdirilməsi bankların investisiya imkanlarını və likvidliyini azaldıb. Sanksiyalardan əvvəl də qeyri-rezidentlər - kapital sahibləri üçün Rusiyada müxtəlif növ yüksək xərclərin olması, eləcə də investisiya səmərəliliyinin aşağı olması səbəbindən kapital yerləşdirmək sərfəli deyildi.

Kredit təşkilatlarının öz imkanları baxımından bankların kredit və investisiya potensialını müəyyən edən üçüncü amil onların öz vəsaitlərinin həcmidir. O, həm iqtisadi inkişaf səviyyəsi, həm də investisiya mühiti baxımından vacibdir, çünki bank və ödəniş sistemlərinin inkişafının etibarlılığını və sabitliyini təmin edir. Son on ildə bank sistemlərinin inkişafının ümumi tendensiyası bankların nizamnamə kapitalının artmasıdır ki, bunun əhəmiyyəti qlobal maliyyə böhranı zamanı sübuta yetirilmişdir. Öz vəsaitlərinin artması banklara iqtisadiyyatın real sektorunun kreditləşməsinin həcmini artırmağa imkan verir.

2013-cü il ərzində bankların öz vəsaitlərinin həcmi 14% artaraq 6,975 trilyon rubla, 2014-cü ildə isə 7,1 trilyon rubla, yəni. cəmi 1,8%. Bu onunla bağlıdır ki, 2012-ci ilin sonunda? Rusiya Bankı 2013-cü ildə bankların öz vəsaitlərinin (kapitalının) məbləğinə dair tələblərə dəyişikliklər edib və kredit təşkilatlarının yükünü artırıb. Bununla əlaqədar olaraq, banklar qanun pozuntularının qarşısını almaq üçün öz vəsaitlərini aktiv şəkildə artırmağa başlayıblar. , eləcə də daha da inkişaf etmək imkanı əldə etmək. Bu, bir tərəfdən kredit və investisiya potensialının, investisiya mühitinin qiymətləndirilməsi baxımından müsbət faktdır. Digər tərəfdən, bu, bankların öz potensialına diqqət yetirməkdə passivliyinin yüksək olduğunu təsdiqləyir.

Nəticə

bank kredit investisiyalarının yenidən maliyyələşdirilməsi

Belə ki, daxili pul bazarının təhlili təsərrüfat subyektlərinin müvəqqəti sərbəst vəsaitlərinin kreditlərə və investisiyalara çevrilməsinin mümkünlüyünü göstərdi. Eyni zamanda, Rusiyanın pul siyasəti xarici kapital üçün, eləcə də çıxarılan vəsaitlərin qaytarılması üçün cəlbedici deyil. Bankların özləri maliyyə sabitliyinə diqqət yetirməkdə son dərəcə passivdirlər və müstəqil olaraq öz kapitallarının səviyyəsini artırmağa və ya daxili iqtisadiyyata investisiya qoymağa hazır deyillər. Yəni belə görünə bilər ki, bankların kredit və investisiya potensialını inkişaf etdirmək üçün üç mühüm rıçaqdan yalnız biri işləyir. Eyni zamanda, xatırlayırıq ki, investisiya mühitinə təsir alətinin keyfiyyəti istifadə olunan alətlərin sayından daha güclü ola bilər. Odur ki, bank sisteminin səfərbər etdiyi təsərrüfat subyektlərinin vəsaitlərinin kreditlərə çevrilməsinin keyfiyyətini qiymətləndirmək üçün biz məcmu depozitlərin strukturunu və yerli bankların ümumi kredit portfelini nəzərdən keçirəcəyik. Fiziki şəxslərin və təşkilatların əmanətlərinin həcminin artımının əhəmiyyətli hissəsini bir ildən artıq müddətə əmanətlər təmin edib. 2012-ci ilin müəyyən aylarında bəzi iri banklar ev təsərrüfatlarının vəsaitlərinin xaricə axını ilə üzləşib. Bununla əlaqədar 2012-ci ilin sonunda 100 ən böyük bankdan 45-i əmanətlər üzrə faiz dərəcələrini artırıb. 2013-cü ildə cəlb edilmiş uzunmüddətli vəsaitlərin xüsusi çəkisində artım qeydə alınıb. Bu, resursların həcmi baxımından investisiya potensialını artırdı, lakin bu, iqtisadiyyata investisiyanın belə yüksək gəlirliliyini təmin edə bilməməsi ilə zərərsizləşdirildi. İnvestisiya və kredit bank əməliyyatlarının mənbəyi uzunmüddətli resurslar cəlb edilir. Bankın likvidliyini qoruyan mənbələrdən biri banklararası kreditdir (BBC). Üç il ərzində Rusiya Bankından cəlb edilmiş vəsaitlərin payında 7% artım müşahidə olunub - 2011-ci ildəki 1,0%-dən 2014-cü ildə 7,9%-ə qədər. Mərkəzi Bank tərəfindən yenidən maliyyələşdirilən aktivlərin siyahısı. Bundan əlavə, 2012-ci ildə Rusiya Bankının rəhbərliyi özünün strateji məqsədlərindən biri kimi bankların yenidən maliyyələşdirilməsinin həcminin əhəmiyyətli dərəcədə artırılmasını bəyan edib. Eyni zamanda, 2013-cü ildə banklararası kredit bazarının artım tempi? 2012-ci ilə nisbətən daha yüksək olduğu ortaya çıxdı? Bu, əsasən qeyri-rezidentlərlə əməliyyatların intensivləşməsi ilə bağlıdır. Hesabat ilində yerli banklardan cəlb edilmiş vəsaitlərin ümumi strukturunda təqdim edilmiş banklararası kreditlər üzrə tələblərin həcmi 6,9% artıb, yəni. 5,1 trilyon rubla qədər. 2012, 2013, 2014-cü illərdə Rusiya Federasiyasının bank sektorunun icmalı // Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı Öhdəliklərin strukturunda banklararası kreditlərin payının artması kredit və investisiya potensialına təsir göstərən alətin keyfiyyətinə faktiki olaraq mənfi təsir göstərir. . Digər tərəfdən, kapitalın artırılması və bankların fiziki və korporativ müştərilərinin cəlb etdiyi vəsaitlər bu effekti neytrallaşdırmağa imkan verib. Nəticədə iqtisadiyyatın əməliyyat şəraitinin və investisiya mühitinin pisləşməsi yerli bankların öz doğma iqtisadiyyatına investisiya qoymaqdan imtina etməsinə səbəb olmadı. Sadəcə, çətin 2014-cü ildə Rusiya iqtisadiyyatının əsas investorlarına çevrilmiş bankların adlarını çəkmək kifayətdir. Bank hesabat məlumatları göstərdi ki, 2014-cü ildə ən böyük investor bankı Rusiya Sberbank ASC olub (Cədvəl 2). Bunun ardınca daha 5 dövlət və dövlətyönlü bank gəlir. Rusiyanın ilk 10 ən böyük bankının son 4 yeri dövlətin iştirakı olmayan kredit təşkilatlarıdır. Onların kredit portfeli tamamilə aktivlərinin ölçüsü ilə əlaqələndirilir.

Beləliklə, kredit və investisiya potensialının səviyyəsinə bir sıra amillər təsir edir: pul və kredit bazarlarının vəziyyəti, məcburi ehtiyatların səviyyəsi, banklarda yerləşdirilmiş əhali vəsaitləri, həyata keçirilən pul siyasəti, ehtiyat dərəcəsi, ehtiyat dərəcəsi kredit təşkilatlarının öz və cəlb edilmiş kapitalı. Kommersiya banklarının hesablarına dövlət vəsaitlərinin cəlb edilməsi göstəriciləri ilə bank kredit qoyuluşları arasında güclü əlaqə aşkar edilmişdir. Rusiya Bankı tərəfindən məcburi ehtiyat standartlarının sərtləşdirilməsi bankların kredit və investisiya imkanlarını azaldır.

Həmçinin bankın öz kapitalının miqdarı ilə onun ayırdığı resursların həcmi arasında birbaşa əlaqə, kredit və investisiya potensialının həcmi ilə öhdəliklərin strukturunda banklararası kreditlərin payı arasında tərs əlaqə aşkar edilmişdir.

Aktivlərə görə yerləşdirin		Etibarlılıq	Aktivlər, milyard rubl	Fiziki vasitələr insanlar, milyard rubl
	Rusiya Sberbankı
	Qazprombank
	Rosselxozbank
	Moskva Bankı
	Alfa Bank
	UniCredit Bank
	Raiffeisenbank

Rusiya bank sisteminin kredit və investisiya potensialını daha da inkişaf etdirmək üçün resurs bazasının geniş şəkildə artırılması strategiyasından kredit təşkilatlarından cəlb olunan vəsaitlərin strukturunun aktuallığı və dəyəri baxımından optimallaşdırılması strategiyasına keçmək lazımdır. uzunmüddətli investisiya resurslarına artan tələbatı nəzərə alaraq.

Biblioqrafiya

1. ?Vasiliev O.V. Maliyyə qeyri-sabitliyi şəraitində kommersiya banklarının investisiya və kredit potensialının formalaşması və qiymətləndirilməsi: dis. ...cand. ekon. Elmlər 08.00.10 - M.: RSL, 2011.

2. Kopçenko Yu.E. Bank işində subordinasiyalı kreditlərdən istifadə nəzəriyyəsi və təcrübəsi // Biznes. Təhsil. Sağ. Volqoqrad Biznes İnstitutunun bülleteni. -- 2012. -- No 2 (19). -- S. 155-158.

3. Mitroxin V.V., Lukşina A.A. Kommersiya banklarının davamlı inkişafını təmin etmək üçün alətlər // Biznes. Təhsil. Sağ. Volqoqrad Biznes İnstitutunun bülleteni. -- 2011. -- No 1 (14). -- səh. 159-163.

Allbest.ru saytında yerləşdirilib

...

Oxşar sənədlər

Kredit və bank sistemi və onun strukturu. Belarus Respublikasında kredit və bank sisteminin funksiyaları. Kredit və bank sisteminin iqtisadiyyata təsir mexanizmi. Belarus Respublikasının milli bank sisteminin problemləri və inkişaf perspektivləri.

kurs işi, 24/11/2008 əlavə edildi


Tacikistan Respublikasının kredit və bank sisteminin strukturu, onun əsas elementləri və qarşılıqlı əlaqə qaydası, dövlətin iqtisadiyyatına təsir mexanizmi və dərəcəsi. Tacikistanın milli bank sisteminin problemləri və gələcək inkişaf perspektivləri.

kurs işi, 20/10/2009 əlavə edildi


Klassik dövrün pul-bank sistemi fəlsəfəsinin xüsusiyyətləri. Bu dövrün bank evlərinin funksiyaları və fəaliyyəti. Sosializm dövründə bank sisteminin təkamülü. İndiki mərhələdə özəl bank sektoruna qayıdın.

mücərrəd, 18/02/2011 əlavə edildi


Kredit təşkilatları üçün yenidən maliyyələşdirmə sisteminin mahiyyəti və hüquqi bazası, onun strukturu və elementləri, xarici ölkələrin müsbət təcrübəsinin təhlili. Yenidən maliyyələşdirmə sisteminin yerli bank sisteminin ehtiyaclarına uyğunluq dərəcəsi.

mücərrəd, 02/12/2010 əlavə edildi


Bank sisteminin likvidliyinin tənzimlənməsində yenidən maliyyələşdirmənin rolu. Likvidlik standartlarının müəyyən edilməsi. İnkişaf mərhələləri, yenidən maliyyələşdirmə üsulları və şərtləri, bankın gündaxili, overnayt və lombard kreditlərinin verilməsi qaydası və mexanizmi.

test, 07/04/2010 əlavə edildi


Bankların və pul münasibətlərinin yaranması və inkişafı tarixi. Bank sisteminin mahiyyəti. Banklar bank sisteminin elementləri kimi. Tacikistan Respublikasının bank sistemi. Kredit təşkilatlarının kapitalı. Pul siyasətinin mahiyyəti.

kurs işi, 05/06/2015 əlavə edildi


Dövlətin pul-kredit siyasətinin konsepsiyası və əsas istiqamətləri. Rusiyanın pul siyasətinin xüsusiyyətləri. Kredit münasibətlərində bankların rolu, mərkəzi və kommersiya banklarının funksiyaları. Müasir mərhələdə Rusiya bank sisteminin inkişafı.

kurs işi, 10/03/2010 əlavə edildi


Bank sisteminin mahiyyəti və funksiyaları. Rusiya bank sisteminin formalaşma mərhələləri, problemləri və inkişaf perspektivləri. Ölkənin bank sisteminin səmərəliliyinin onun istifadə etdiyi maliyyə-kredit alətləri baxımından qiymətləndirilməsi.

kurs işi, 05/03/2011 əlavə edildi


Rusiya bank sisteminin inkişaf tarixi. Onun hazırkı vəziyyətinin təhlili. Mərkəzi və kommersiya banklarının funksiyaları. Bazar iqtisadiyyatının inkişafında kredit və bank sisteminin rolu. 2008-ci il bank böhranı: Rusiya Federasiyasında onun səbəbləri və nəticələri.

kurs işi, 16/06/2016 əlavə edildi


Bank hüququnun mənbələrinin ümumi xarakteristikası. Bank qanunvericiliyinin konstitusiya əsasları. Belarus Respublikasının bank sisteminin konsepsiyası və strukturu, bank sistemlərinin növləri. Kredit və bank sisteminin subyektləri və onların qarşılıqlı əlaqəsi.

1. KOMMERSİA BANKININ İNVESTİSİYA VƏ KREDİT POTANSİYALININ FƏALİYYƏTİ VƏ QİYMƏTLƏNDİRİLMƏSİNƏ METODOLOJİ YANAŞMALAR

1.1. Kommersiya bankının investisiya və kredit potensialı: makro və mikroiqtisadi mühitdə anlayışı, mahiyyəti və əhəmiyyəti.

1.2. Kommersiya bankının investisiya və kredit potensialının səviyyəsini müəyyən edən amillər.

1.3. Kommersiya bankının investisiya və kredit potensialının qiymətləndirilməsi metodologiyası.

2. RUSİYA BANK SİSTEMİNİN İNVESTİSİYA VƏ KREDİT POTENSİALININ TƏHLİLİ VƏ QİYMƏTLƏNMƏSİ.

2.1. Qeyri-sabitlik şəraitində Rusiya bank sisteminin inkişafının təhlili və qiymətləndirilməsi.

2.2. Ölçü və istifadənin səmərəliliyinin qiymətləndirilməsi. kommersiya banklarının kredit potensialı.

2.3. Rusiya bank sisteminin kredit və investisiya potensialının artırılması üsulları.

3. RUSİYA BANK SİSTEMİNİN İNVESTİSİYA VƏ KREDİT POTANSİYALININ SƏMƏRƏLİYİNİN ARTIRILMASINA YÖNLƏNMİŞ TƏDBİRLƏRİN İNKİŞAF EDİLMƏSİ.

3.1. Kommersiya banklarının kredit potensialından istifadənin səmərəliliyinin artırılması.

3.2. İnvestisiya və kredit potensialının iqtisadi sektorlar üzrə prioritet paylama kanallarına yönəldilməsi.

Dissertasiyanın girişi (referatın bir hissəsi) “Maliyyə qeyri-sabitliyi şəraitində kommersiya banklarının investisiya və kredit potensialının formalaşması və qiymətləndirilməsi” mövzusunda

Dissertasiya tədqiqatının mövzusunun aktuallığı ondan ibarətdir ki, hazırda kommersiya banklarının investisiya və kredit potensialının formalaşması və istifadəsi şərtləri mürəkkəb və ziddiyyətlidir. Qlobal maliyyə böhranı bank sektorunda risklərin əhəmiyyətli dərəcədə artmasına səbəb olub. Eyni zamanda, iqtisadiyyatın real sektorunun kreditləşdirilməsi üçün kommersiya banklarına xüsusi ümidlər qoyulur, regional səviyyədə maliyyə resurslarının çatışmazlığı xüsusilə kəskindir. Bu şərtlərdə kredit əməliyyatlarını həyata keçirmək üçün istifadə edilə bilən bank resurslarının həcminin müəyyən edilməsi aktualdır, kredit potensialından tam istifadə edilməməsi bank əməliyyatlarının gəlirliliyinin aşağı düşməsinə səbəb ola bilər. Eyni zamanda kredit potensialından artıq kredit əməliyyatlarının aparılması likvidlik problemlərinə gətirib çıxaracaq.

Böhrandan sonrakı dövrdə milli iqtisadiyyatın fəal inkişafı təkcə istehsal proseslərinin bərpasına deyil, həm də təsərrüfat subyektləri tərəfindən ölkənin müxtəlif sahələrində yeni müəssisələrin modernləşdirilməsinə və formalaşdırılmasına yönəldilmiş investisiya resurslarına investisiyaların artırılmasını tələb edir. iqtisadiyyat.

Qeyd etmək vacibdir ki, 2009-2010-cu illərdə. Rusiya hökuməti iqtisadiyyata dövlət dəstəyi ilə bağlı antiböhran tədbirləri daxil edilmədən iqtisadi siyasət apardı, ona görə də iqtisadiyyatın maliyyələşdirilməsində əsas yük iqtisadiyyatın real sektorunun müəssisələrinin əsas donorları olan kommersiya banklarının üzərinə düşdü. Lakin yerli bankların istər xarici, istərsə də daxili fəaliyyətinin bir sıra xüsusiyyətlərinə görə onlar iqtisadiyyatın əhəmiyyətli və uzunmüddətli vəsaitlərə olan tələbatını ödəyə bilmirlər.

Hazırda müəssisələr tərəfindən maliyyə qoyuluşları əsasən öz vəsaitləri hesabına həyata keçirilir. Ancaq təcrübədən göründüyü kimi, müəssisələr üçün daxili investisiya mənbələri - inkişaf fondlarından özünümaliyyələşdirmə, emissiya resursları - aşağı intensivliyə malikdir (xüsusilə Rusiya sənayesinin əhəmiyyətli bir hissəsinin böhran vəziyyətini nəzərə alaraq). İnkişaf etmiş ölkələrdə iqtisadiyyata qoyulan investisiyaların əsas payı investisiya və pensiya fondlarının, ən uzun resurslara malik sığorta şirkətlərinin payına düşür. Müasir Rusiya şəraitində bu qurumlar inkişaf etməmişdir, ona görə də investisiya prosesində əsas rol kommersiya banklarına məxsus olmalıdır.

Bazar transformasiyasının əksər dövrlərində davam edən makroiqtisadi qeyri-sabitlik şəraitində Rusiya bankları obyektiv olaraq müəssisələrə və əhaliyə uzunmüddətli investisiyalar və kreditlər vermək imkanından məhrum idilər, çünki onların maliyyə imkanları yox idi. bu kimi xidmətlər göstərin.

90-cı illərdə Rusiya bank sisteminin investisiya və kredit potensialının formalaşmasına ölkədə avtoritar siyasi rejimin dağılması və mərkəzləşdirilmiş iqtisadi idarəetmə prinsipləri nəticəsində formalaşmış keçid iqtisadiyyatının şərtləri təsir göstərmişdir. , və pul siyasətinin sərt monetarist kursu ilə səciyyələnən, son dərəcə dar pul bazasına və nəticədə - ödənişlərin aparılmamasına, pul surroqatlarından istifadəyə, barterə gətirib çıxardı ki, bu da resurs bazasının formalaşmasına mənfi təsir etdi. bank krediti üçün.

Bununla belə, son bir neçə ildə statistikada bankların investisiya və kredit əməliyyatlarının mənbəyi olan cəlb edilmiş uzunmüddətli resursların xüsusi çəkisinin artımı qeydə alınıb. Bu vəziyyət Rusiya Bankının ölkəmiz əhalisinin bank sisteminə inamını artırmağa yönəlmiş siyasətinin nəticəsidir. Bu baxımdan, bu gün yerli bankların kredit portfelində bir il ərzində kreditlərdə artım müşahidə olunur.

Bir tərəfdən bankların investisiya və kredit prosesində artan rolu, digər tərəfdən isə bankların resurs bazasının formalaşması üçün çətin şərtlər kommersiya banklarının investisiya və kredit potensialının nəzəri cəhətdən öyrənilməsi zərurətini əvvəlcədən müəyyən etmişdir. orta və uzunmüddətli sərmayələri təmin edə bilən və ona təsir edən amillər.

Bankların on il ərzində öhdəsindən gələ bilmədiyi ən çətin maneə uzunmüddətli resurs bazasının formalaşması və aşağı kapitallaşmadır ki, bu da bankların müəssisələrə və respublikamızın əhalisinə kifayət qədər investisiya və kredit dəstəyi verə bilməməsinə gətirib çıxarır. ölkə.

Digər əsas problem bank sisteminin kredit potensialından səmərəli istifadə edilməsi və kreditləşmənin yeni formalarının inkişafıdır. Son zamanlar böhran dövründə geniş yayılmış müxtəlif kreditləşdirmə üsulları kredit risklərinin xeyli artmasına səbəb olmuşdur. Ona görə də hazırda investisiya-kredit potensialının formalaşdırılmasına və onun dəyərinə təsir edən bütün mümkün amillər nəzərə alınmaqla qiymətləndirilməsinin metodoloji əsaslarının işlənib hazırlanmasına praktiki yanaşmalar prosesləri zəruri əhəmiyyət kəsb edir.

Dissertasiyanın tədqiqat probleminin inkişaf dərəcəsi.

R.Q.-nin əsərlərində kreditləşmə və bank investisiyası nəzəriyyəsi ilə bağlı nəzəri məsələlər nəzərdən keçirilir. Əsədov, E.B.Gerasimova, T.N.Danilova, L.P.Krolivetskaya, O.İ. Lavrushina, G.G. Korobova, S.A.Mitsek.

Bankın resurs bazasının formalaşmasına əsas yanaşmalar və onun idarə edilməsi üsulları A.B. Bernikova, V.V.Kiseleva, E.A. Krivoleviç, V.V. Manuylenko, A.B. Minaeva, A.V.Murycheva, V.M.Usoskina.

Kommersiya banklarının investisiya və kredit potensialı məsələləri aşağıdakıların işlərində tədqiq edilmişdir: Yu.A. Babicheva, I.T. Balabanova, L.G. Batrakova, V.A. Qamzi, I.V. Dun, N.E. Egorova, O.I. Lavruşina, İ.O. Markin, İ.N.Rıkova, G.S. Panova, K.P. Tagirbekova və başqaları.

Müəlliflər bankların kredit və ya investisiya potensialının mahiyyətini müəyyən edir, bankların maliyyə dəstəyi göstərmək qabiliyyətini şərtləndirən amilləri müəyyən edir, bankın potensialının qiymətləndirilməsinə metodoloji yanaşmaların formalaşdırılmasına cəhd edirlər.

Bununla belə, ədəbiyyatda bu məsələnin kifayət qədər geniş işıqlandırılmasına baxmayaraq, elmin hələ də əlavə tədqiqata ehtiyacı var, çünki onun dəyərinə təsir edən amillərin bütün kompleksi nəzərə alınmaqla investisiya və kredit potensialının qiymətləndirilməsi üsulları ilə bağlı məsələlər hələ də həllini tapmayıb. Bundan əlavə, alimlər hələ də investisiya və kredit potensialı məsələsində bu konsepsiyanı bankların resurs bazası ilə eyniləşdirərək, likvidlik, ehtiyatlar kimi amilləri nəzərə almamaqla razılaşa bilmirlər.

Bankların investisiya və kredit potensialının formalaşdırılması və qiymətləndirilməsi problemlərinin aktuallığı və elmi işlənmə dərəcəsinin qeyri-kafi olması bu məsələnin sonrakı işlənməsinin zəruriliyini və nəticədə dissertasiya tədqiqatının mövzu, məqsəd və vəzifələrinin seçilməsini şərtləndirmişdir.

Dissertasiya işinin məqsədi böhrandan sonrakı bərpa şəraitində bankların investisiya və kredit potensialının formalaşmasına metodoloji yanaşmalar və bütün formalaşdıran amillər nəzərə alınmaqla onun qiymətləndirilməsi alqoritmini hazırlamaqdır.

Məqsədin həyata keçirilməsi aşağıdakı vəzifələrin həllini tələb edir:

“İnvestisiya və kredit potensialı” anlayışını aydınlaşdırmaq, onun təzahürünün makro və mikroiqtisadi mühitində rolunu müəyyən etmək məqsədi ilə öyrənmək;

İnvestisiya və kredit potensialını formalaşdıran amillər toplusunu müəyyən etmək, onların maliyyə potensialının həcmi ilə əlaqəsini qiymətləndirmək;

müəyyən edilmiş bütün amilləri nəzərə almaq əsasında bankın investisiya və kredit potensialının qiymətləndirilməsi üsullarını işləyib hazırlamaq, kommersiya bankının resurs bazasının inkişaf səviyyəsi haqqında nəticə çıxarmağa imkan verən qiymətləndirmə əmsallarını müəyyən etmək və qruplaşdırmaq;

Yerli bankların investisiya və kredit potensialının təhlilini aparmaq və qiymətləndirmək;

Rusiya banklarının investisiya və kredit potensialının artım mənbələrini müəyyən etmək və onları qiymətləndirmək;

Rusiyada kommersiya banklarının investisiya və kredit potensialının artırılması yollarını işləyib hazırlamaq.

Tədqiqatın obyekti bank sistemidir.

Tədqiqatın predmeti kredit təşkilatının investisiya və kredit potensialının formalaşması prosesində münasibətlərin məcmusudur.

Dissertasiya işinin elmi yeniliyi kredit təşkilatlarının fəaliyyətinin səmərəliliyinin artırılmasına və iqtisadiyyatın real sektorunda investisiya resurslarının çoxaldıcı təsirinə yönəlmiş investisiya və kredit potensialının formalaşdırılması konsepsiyasının işlənib hazırlanmasındadır.

Elmi yeniliyin artımı aşağıdakı kimidir:

1. Metodoloji yanaşmada müəyyən edilən və bankın resurs bazası ilə likvidlik və ehtiyatlar ilə əlaqəsi arasındakı fərqlər vasitəsilə ifadə edilən kommersiya bankının investisiya-kredit potensialının mahiyyəti üzə çıxarılır ki, bu da bankın yaxın dövriyyəsini müəyyən etməyə imkan verir. investisiya və kredit potensialının bankın resurs bazası ilə əlaqəsi, lakin bu kateqoriya yalnız onun tərkib hissəsidir.

2. Bankın investisiya və kredit potensialının həcmini müəyyən edən amillərin təsnifatı elmi əsaslandırılmış və müəyyənləşdirilmiş, əsas xarici amillər kimi aşağıdakılar müəyyən edilmişdir: pul, fond və kredit bazarlarının vəziyyəti; məcburi ehtiyatların səviyyəsi və məcburi ehtiyatlardan istifadə rejimi; Rusiya Bankının tənzimləmə standartları; daxili olanlara aşağıdakılar daxildir: bankın öz kapitalının ölçüsü; öz vəsaitlərinin xalis məbləği; cəlb edilmiş resursların ölçüsü və cəlb edilmiş resursların strukturu və sabitliyi, habelə müəyyən edilmiş amillərin onun dəyəri ilə qarşılıqlı asılılıq dərəcəsi riyazi olaraq sübut edilir.

3. Bankın resurs bazasının vəziyyətini və bankın investisiya və kredit potensialının keyfiyyətini qiymətləndirən əmsallar toplusu müəyyən edilmişdir. Resurs bazasının qiymətləndirilməsi əsasında investisiya və kredit potensialının qiymətləndirilməsinə yanaşmalar təklif olunur ki, onların tətbiqi bankın inkişaf xüsusiyyətlərindən və öhdəliklərinin diversifikasiya dərəcəsindən asılıdır.

4. Bank sisteminin böhrandan sonrakı bərpasının iqtisadi qeyri-sabitlik şəraitində ən səmərəli olan bankın investisiya və kredit potensialının artırılması mənbələri müəyyən edilmiş və bankların müxtəlif qrupları üçün ən məqbul mənbələr müəyyən edilmişdir. müəyyən edilib.

5. İnvestisiya və kredit potensialının formalaşdırılması alqoritmi işlənib hazırlanmışdır, o cümlədən: bank sisteminin kredit potensialının səviyyəsinə təsir edən amillər, iqtisadiyyatın real sektorunun kreditləşdirilməsinin əsas formaları, habelə kreditlərin hesablanması qaydası. bank sisteminin kredit potensialından istifadənin dəyəri və səmərəliliyi.

Dissertasiya işinin nəzəri və metodoloji əsasını iqtisadi nəzəriyyənin fundamental müddəaları, yerli və xarici alimlərin investisiya və kredit potensialının, resurs bazasının və bank sisteminin inkişafı problemlərinə həsr olunmuş əsərləri təşkil etmişdir.

Tədqiqatın məlumat bazası Rusiya Federasiyasında kredit, depozit və əmanət münasibətlərini tənzimləyən normativ sənədlərdən, Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının, Rosstatın, kredit təşkilatlarının, analitik və reytinq agentliklərinin statistik məlumatlarından ibarət idi.

Dissertasiyada iqtisadi hadisə və proseslərin tədqiqi üçün müqayisəli və statistik təhlilin müxtəlif üsul və üsullarından, habelə dialektik prinsiplərdən istifadə olunur.

Praktiki əhəmiyyəti ondan ibarətdir ki, tədqiqatın nəticələri bank sisteminin investisiya və kredit potensialından istifadənin təkmilləşdirilməsi məsələlərinin elmi əsaslandırılmasında istifadə oluna bilər. Təklif olunan metodoloji yanaşmalar bilavasitə praktiki əhəmiyyətə malikdir və bank sisteminin səmərəliliyinin artırılmasına töhfə verir.

Tədqiqatın nəticələrinin sınaqdan keçirilməsi Rusiya Federasiyası Maliyyə Nazirliyinin Ümumrusiya Dövlət Vergi Akademiyasının “Bank işi”, “Maliyyə və kredit”, “Pul, kredit, banklar” təlim kurslarının hazırlanması zamanı həyata keçirilmişdir. Regional Banklar Assosiasiyası.

Nəşrlər. Dissertasiya tədqiqatının əsas müddəaları və nəticələri ümumi həcmi 2,5 səh., daxil olmaqla 5 əsərdə öz əksini tapmışdır. Rusiya Federasiyası Təhsil və Elm Nazirliyinin Ali Attestasiya Komissiyası tərəfindən tövsiyə olunan aparıcı elmi jurnallarda 3 məqalə.

Dissertasiya işinin strukturu. Dissertasiya girişdən, səkkiz paraqrafdan ibarət üç fəsildən, nəticədən, istifadə olunan ədəbiyyat siyahısından və əlavədən ibarətdir.

Dissertasiyanın yekunu “Maliyyə, pul dövriyyəsi və kredit” mövzusunda, Vasiliev, Oleq Vladislavoviç

NƏTİCƏ

Dissertasiya işində aparılmış tədqiqatlar bir sıra nəzəri və praktiki nəticələr çıxarmağa imkan verdi ki, bu da bankların investisiya və kredit potensialının qiymətləndirilməsinə yanaşmaların və onun artırılmasının istiqamətlərinin işlənib hazırlanmasına əsas verdi. onun dəyərini müəyyənləşdirin.

Bildirilməlidir ki, iqtisadi fəaliyyətin qloballaşması və inkişaf etmiş ölkələrdə xidmətlərin satışının artması fonunda Rusiyanın dünya iqtisadiyyatına inteqrasiyası prosesində ölkəmizdə tətbiqi məqsədilə kredit bank xidmətləri üzrə qlobal təcrübənin öyrənilməsi əsas məqsəd kimi həyata keçirilir. xüsusi aktuallıq kəsb edir. Bazar iqtisadiyyatına keçidlə bankların xüsusi bir növ müəssisə kimi fəaliyyətinin məzmunu əsaslı şəkildə dəyişir, rəqabət qabiliyyətini artırır və kredit xidmətləri bazarı yaradır, bank xidmətlərinin korporativ və hüquqi şəxslərə satışına kompleks yanaşma konsepsiyası hazırlanır. fərdi müştərilər aktuallaşır. Bu baxımdan deyə bilərik ki, həm orta, həm də uzunmüddətli perspektivdə milli iqtisadiyyatın maliyyələşdirilməsinin bütün yükünü kommersiya bankları daşıyır.

Kommersiya bankının investisiya və kredit potensialı onun resurs bazasının bir hissəsi kimi müəyyən edilir, ondan kreditləşmə və digər aktiv əməliyyatlar üçün istifadə oluna bilər. Buna görə də resurs bazasının idarə edilməsi və investisiya və kredit potensialının formalaşdırılması məsələləri dissertasiya işində onların həlli yolları təklif olunan mühüm məsələlərə çevrilir.

Aparılmış nəzəri tədqiqatlar əsasında belə qənaətə gəlinmişdir ki, investisiya və kredit potensialı kommersiya bankının siyasətini müəyyən edən əsas amillərdən biridir, çünki bankın kredit siyasətinin kəmiyyət sərhədlərini (limitlər, limitlər, s.) müəyyən edən investisiya və kredit potensialıdır. kreditləşdirmə meyarları) və Beləliklə, bankın kredit və investisiya əməliyyatlarını həyata keçirmək imkanlarını məhdudlaşdırır. Həmçinin, investisiya və kredit potensialı bankın faiz siyasətinə təsir göstərir, çünki onun faiz dərəcəsinə təkcə öz resurslarının ödənilməsi faktı deyil, həm də kredit resurslarına tələb və təklifin nisbəti təsir göstərir. Kreditlərə sabit tələbat və sərbəst resursların nisbətən kiçik payı ilə bankın faiz dərəcəsi yüksəlir, əksinə, aşağı düşür.

İnvestisiya və kredit potensialının həcminə təsir edən amilləri araşdıraraq, işdə amillərin hər birinin təsir dərəcəsi müəyyən edilmiş və belə nəticəyə gəlmişdir ki, onların hər biri investisiya və kredit potensialının qiymətləndirilməsi modelində dəyişən kimi yer almalıdır. Hesablamalar nəticəsində iş bankın fəaliyyətinin xüsusiyyətlərindən və öhdəliklərinin diversifikasiya dərəcəsindən asılı olaraq praktikada tətbiq oluna bilən iki qiymətləndirmə yanaşması təklif etmişdir.

İnvestisiya və kredit potensialının qiymətləndirilməsinə yanaşmalarda müxtəlif amillərin nəzərə alınması zərurəti müasir mərhələdə Rusiya kommersiya banklarında onun artım mənbələrinin öyrənilməsini əvvəlcədən müəyyən etmişdir. Nəticədə belə bir nəticəyə gəlindi ki, Rusiyanın iqtisadi inkişafındakı qeyri-sabitlik şəraitində banklar öz investisiya və kredit potensialını əsasən nizamnamə kapitalı, mənfəət və subordinasiyalı kreditlər hesabına artıran öz kapitalları hesabına formalaşdırırlar. . İş müəyyən etdi ki, kapitalın artım mənbələrinin hər biri bankların klasterindən asılı olaraq üstün əhəmiyyət kəsb edir, ona görə də dövlətin iştirak etdiyi banklar subordinasiya kreditləri hesabına öz kapitallarını artırıblarsa, bu artımı kiçik və orta regional banklar həyata keçiriblər. mənfəətin yenidən kapitallaşdırılması yolu ilə. Bundan əlavə, dissertasiyada belə nəticəyə gəlindi ki, yerli bankların investisiya və kredit potensialının əsasını fiziki şəxslərin vəsaitləri təşkil edir ki, onların da həcmi ildən-ilə artır.

İnvestisiya və kredit potensialının artırılması prosesi idarəetmə olmadan mümkün deyil, onun məqsədi Rusiya banklarının kredit və investisiya imkanlarını artırmaqdır.

Kommersiya bankının investisiya və kredit potensialını idarə etmək üçün iş müqayisəli təhlili, qruplaşdırma metodunu və iqtisadi və statistik metodları ehtiva edən bir model təklif edir. Modeli inkişaf etdirmək üçün işdə məlumat bazası formalaşdırıldı, bunlara daxildir:

İnvestisiya və kredit potensialına malik olan müəyyən növ fondların dinamik sıraları;

Kredit potensial fondlarının məbləğləri, şərtləri, müştəri qrupları üzrə təsnifatı;

Hər bir investisiya və kredit potensialı növü üzrə stabil hissənin müəyyən edilməsi;

investisiya və kredit potensial fondlarının nominal və real qiyməti (vergilər üzrə düzəlişlər, məcburi ehtiyat normaları və s. nəzərə alınmaqla);

İnvestisiya və kredit potensialı olan vəsaitlərin orta çəkili qiyməti.

İşdə investisiya və kredit potensialını formalaşdıran vəsaitlərin qiymətinə böyük əhəmiyyət verilir. Kreditin dəyəri gözlənilən (hesablanmış) risk dərəcəsinə uyğun olmalıdır.

Bank xidmətlərinin qiymətlərinin formalaşması bazar iqtisadiyyatı üçün xarakterik olan amillərin: tələb və təklifin, əmtəə fondu və valyuta bazarlarında bazarın vəziyyətinin təsiri ilə müəyyən edilir. Kredit əməliyyatında yaranan qiymət dəyərin pul ifadəsi ola bilməz, lakin borc verilən vəsaitin istifadə dəyərinin qiymətidir. Tələb və təklif arasındakı əlaqə heç bir rol oynamır. mən b

Qərb tədqiqatçılarının marağın şərhi fərqli yanaşmanı ortaya qoyur. Kommersiya banklarının istifadə etdiyi müxtəlif qiymət növləri arasında faiz dərəcəsi xüsusi yer tutur - nominal və real (bazar). İnvestisiya və əmanətlər faiz dərəcəsindən asılıdır, o, maliyyə və əmtəə bazarlarının qarşılıqlı əlaqəsinin göstəricisi kimi çıxış edir.

Modeldə nəzərə alınan makroiqtisadi və məcmu göstəricilər orta və uzunmüddətli dövrdə istifadə oluna biləcək kredit və investisiya əməliyyatlarının ehtiyatını müəyyən etməyə imkan verir.

Beləliklə, iş müəyyən edilmişdir ki, investisiya və kredit potensialının artırılması modelinin praktiki tətbiqi, maliyyə alətlərindən istifadə, kredit bürosu sisteminin yaradılması və kreditlərin müəyyənləşdirilməsi modelinin tətbiqi kreditləşdirmə və investisiyanın inkişafına kömək edəcəkdir. istehlak kreditlərinin fərdi effektiv faiz dərəcəsi.

Dissertasiya tədqiqatları üçün istinadların siyahısı İqtisad elmləri namizədi Vasiliev, Oleq Vladislavoviç, 2011

1. Rusiya Federasiyasının Mülki Məcəlləsi, I hissə, 2, 3 elektron resurs./ Mülki Məcəllə. - Elektron məlumat. - Moskva. - 2011. - giriş rejimi http://www.grazkodeks.ru/. - Başlıq ekranı.

2. “31 dekabr 2011-ci il tarixədək bank sisteminin sabitliyinin gücləndirilməsi üzrə əlavə tədbirlər haqqında” Federal Qanun elektron resurs./ConsultantPlus.-Electronic data.-Moscow.-2011.-access mode http://www. məsləhətçi.ru .- Ekrandan çıxın

3. 2 dekabr 1990-cı il tarixli 395-1 nömrəli "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Federal Qanunu elektron resurs./ConsultantPlus.-Electronic data.-Moscow.-2011.- giriş rejimi http://www.consultant.ru . - Ekrandan bitir

4. 30 dekabr 2004-cü il tarixli “Kredit tarixçələri haqqında” Federal Qanun elektron resurs./ConsultantPlus.-Elektron məlumatlar.-Moskva.-2011.-giriş rejimi http://www.consultant.ru.- Ekrandan çəkilib.

5. 23 dekabr 2003-cü il tarixli 177-FZ nömrəli "Rusiya Federasiyasının banklarındakı fiziki şəxslərin əmanətlərinin sığortası haqqında" Federal Qanunu elektron resurs./ConsultantPlus.-Elektron məlumatlar.-Moskva.-2011.- giriş rejimi http:/ /www .consultant.ru.- Ekrandan başlıq

6. Federal Qanun “Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı (Rusiya Bankı) haqqında” 27 iyun 2002-ci il tarixli 86-FZ nömrəli elektron resurs./ConsultantPlus.-Elektron məlumatlar.-Moskva.-2011.- giriş rejimi http:/ /www.consultant.ru.- Ekrandan çıxın

7. 2 dekabr 1990-cı il tarixli 395-1 nömrəli "Banklar və bank fəaliyyəti haqqında" Federal Qanunu elektron resurs./ConsultantPlus.-Electronic Data.-Moscow.-2011.- giriş rejimi http://www.consultant.ru. - Ekrandan çıxın

8. “Xüsusi kart hesabları üzrə overdraft kreditlərinin verilməsi, aparılması və uçotunun aparılması haqqında” 20 noyabr 2002-ci il tarixli, 85 nömrəli Bank Təlimatı elektron resurs./ConsultantPlus.-Electr. data.-Moskva.-2011.-giriş rejimi http://www.consultant.ru.- Ekrandan çəkilib

9. Rusiya Bankının 16 yanvar 2004-cü il tarixli 110-I nömrəli "Banklar üçün məcburi standartlar haqqında" təlimatı, elektron resurs./ConsultantPlus.-Electronic Data.-Moscow.-2011, giriş rejimi http://www. consultant.ru - Ekrandan qaçın

10. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının 16 yanvar 2004-cü il tarixli, 110-I nömrəli “Bankların məcburi standartları haqqında” təlimatı elektron resurs./ConsultantPlus.-Elektron məlumatlar.-Moskva.-2011.- giriş rejimi http:/ /www.consultant.ru.- Ekrandan çıxın

11. Rusiya Bankının 9 iyul 2003-cü il tarixli 232-P nömrəli “Kredit təşkilatları tərəfindən mümkün itkilər üçün ehtiyatların formalaşdırılması qaydası haqqında” Əsasnaməsi elektron resurs./ConsultantPlus.-Electr. data.-Moskva.-2011.-giriş rejimi http://www.consultant.ru.- Ekrandan çəkilib

12. Rusiya Bankının 24 sentyabr 1999-cu il tarixli 89-P nömrəli “Kredit təşkilatları tərəfindən bazar risklərinin məbləğinin hesablanması qaydası haqqında” Əsasnaməsi elektron resurs./ConsultantPlus.-Electr. data.-Moskva.-2011.-giriş rejimi http://www.consultant.ru.- Ekrandan çəkilib

13. Rusiya Bankı, 29 mart 2004-cü il tarixli, 255-P nömrəli Əsasnamə "Kredit təşkilatlarının məcburi ehtiyatları haqqında" düzəlişlə. elektron resurs./ConsultantPlus.-Elektron məlumatlar.-Moskva.-2011.-giriş rejimi http://www.consultant.ru.- Ekrandan çəkilib

14. Fries S., Taci A. Keçid iqtisadiyyatında bank islahatı və inkişafı. AYİB İşçi Sənədi No. 71, 2002.

15. Beynəlxalq Bank Qruplarına və onların Transsərhəd Müəssisələrinə Nəzarət üzrə Minimum Standartlar. BIS. -1992.-iyul.

16. OECD-nin Beynəlxalq İnvestisiya və Çoxmillətli Müəssisələr haqqında Bəyannaməsi. OECD. - 1976. - 21 iyun (1979, 1984, 1991 və 2000-ci illərdə nəzərdən keçirilmişdir).

18. Robbins H., Monro S. Stokastik yaxınlaşma üsulu. //İllik riyaziyyat statistikası, 1951, v. 22 səh. 400-407/

19. Abdulatipov M., Rozu kul ov U. Kredit riskinin qiymətləndirilməsinin təkmilləşdirilməsi və azaldılması məsələləri. // Pul və kredit.-2000.- No 10.-S.15-22.

20. Akinina V.P., Zolotova E.A., Straxov P.B. Müəyyən edilmiş maliyyə sabitliyi meyarları ilə kommersiya bankının optimal depozit portfelinin modelləşdirilməsi. //Maliyyə və kredit.-2010. Yox. 9.-S. 14-20

21. Aleksandrova N.G. Bank nəzəriyyəsi və təcrübəsi: kommersiya banklarının funksiyaları. Beynəlxalq ödənişlər. Kreditlər və investisiyalar. / [Alexandrova N. G. et al.] ; tərəfindən redaktə edilmiş G. N. Beloglazova, JI. P. Krolivetskaya. Moskva [və s.]: Sankt-Peterburq, 2008

22. Altuxova E.V. Kommersiya bankının investisiya potensialı: mücərrəd. dis. vəzifə alim addım. Ph.D. ekon. sc./alim. əllər Kuznetsov S.A. -M., 2008. -23s.2.

23. Amerika sosioloji düşüncəsi: mətnlər. M., 1994. S. 464.

24. Andreeva G. Skorinq kredit riskinin qiymətləndirilməsi metodu kimi //Banking Technologies, 2000.- No 6. -S. 12-20.

25. Artemova A.O. Rusiya Federasiyasında kredit sistemi: konsepsiya və əsas elementlər // Maliyyə.- 2007.- No 1.-S.23-29

26. Babiçeva A.Yu. Pul çarpması və inflyasiyanın monetar amillərinin tənzimlənməsi // Maliyyə və kredit. - 2005. - No 13. S. 14 -18.

27. İnkişaf etməkdə olan iqtisadiyyatlarda bank sistemləri. Rusiya xarici təcrübə kontekstində / Ed. P.C. Ginberq. - Sankt-Peterburq: DB, 2001.747s.

28. Bank işi: İstinad təlimatı / Ed. Yu. A. Babicheva. M: “İqtisadiyyat”, 2006. - S. 144 - 146.

29. Bank işi: strateji liderlik. 2-ci nəşr. - M.: "Consultbanker" nəşriyyatı, 2001. 432 s.

30. Bank işi: idarəetmə və texnologiya / Ed. A.M. Tavasiyeva. M.: BİRLİK. 2009. S. 143

31. Batrakova L.G. Kommersiya bankının faiz siyasətinin təhlili. M.: Loqos, 2002. - 152 s.

32. Batrakova L.G. Kommersiya bankının fəaliyyətinin iqtisadi təhlili. - M,: Nəşriyyat Korporasiyası "Loqos", 1999. 344 s.

33. Beqretsov A.B. Kreditlərin müddəti və həcminin bankların faiz dərəcələrinə təsiri haqqında // İqtisadiyyatın müasir aspektləri. 2003. -№2.-С: 64-76.

34. Bobrova O.V. Bank kreditləşməsinin dövlət tənzimlənməsinin hüquqi əsasları // Hüquq elmləri namizədi dissertasiyası. Saratov, 2000. S. 132.

35. Bobin S.S. Rusiyada bank sisteminin inkişafı // Maliyyə və kredit. 2010: - No 7. - S. 14 - 20.

36. Bunkina M.K., Semenov V.A. Makroiqtisadiyyat. M.: DIS, 1996.

37. Bıçkov V.P., Berdyshev A.B. Bank ehtiyatları haqqında // Bank işi. 2005 - No 4. - S. 21 - 26

38. QUMMIR bülleteni № 12 (tam versiya, əlavələrlə birlikdə). Rusiyanın rüblük makroiqtisadi modeli QUMMIR // Rusiya Elmlər Akademiyasının Milli İqtisadi Proqnozlaşdırma İnstitutunun materialları. M.: INP RAS, 2008

39. Valentseva V.İ., Krasavina L.N. Risklərin idarə edilməsi problemi // Pul və kredit. 2004. - № 4. - 56-63 arası.

40. Vaşlikin E.N., Marşavina L.Ya. Rusiyada kommersiya banklarının fəaliyyətinin makro və mikro səviyyədə tənzimlənməsi mexanizmi. - M.:1. İqtisadiyyat, 1999.-271 s.

41. Vernikov A.V. Özəl əmanət və xarici banklar // Pul və kredit.- 2005. - No 2.-S 34-38

42. Gidulyan A.V. Mərkəzləşdirilmiş və mərkəzləşdirilməmiş kredit prosesləri: pro & sop1ga//Bank kreditləşməsi.-2011. - № 2. - 12-23.

43. Qəmzə V.A. Rusiyanın investisiya potensialı: milli mənbələr//Maliyyə və kredit.-2004.-29(167).-S.6-12.

44. Qəmzə V.A. “Rusiya 2006: Pul icmalı”, - M.: Elmi ekspert, 2006.

45. Gerasimova E.B. Bank resurslarının əmsal üsulu ilə təhlili //Maliyyə və kredit. 2003. - № 4. - səh. 22-25.

46. ​​Gerasimova E.B. Kommersiya banklarının resurslarının təhlili və idarə edilməsi // Kredit təşkilatlarında mühasibat uçotu. 2002. - № 4. - S. 3440.

47. Gerasimova E.B. Kredit riskinin təhlili: müştəri reytinqinin qiymətləndirilməsi. // Maliyyə və kredit.-No 17. 2004. - S. 30 - 44.

48. Qlobal etnososiologiya. Pautova JI.A. Sosial sistemlərin sabitliyi. - Omsk: Omsk Dövlət Universiteti, 1997

49. Qrinyuk E.M. Kredit siyasəti kredit risklərinin idarə edilməsi aləti kimi//Bank kreditləşməsi, - No 1.-2011.-e. 15-20.

50. Qrüning X, Bratanoviç S. Bank risklərinin təhlili. Korporativ idarəetmənin və maliyyə risklərinin idarə edilməsinin qiymətləndirilməsi sistemi. M.: BÜTÜN DÜNYA, 2003. 123.

51. Qolubev S.A. Rusiya Federasiyası Mərkəzi Bankının ölkənin bank sisteminin tənzimlənməsində rolu. -M.: Justitsinform, 2000. 190 s.

52. Qusev A.İ. Korporativ müştərilərin “klub” kreditləşməsi // Bank kreditləşməsi.- 2010. - No 6.-s. 16-22.

53. Danilova T.N. Kommersiya bankları tərəfindən kreditləşmənin qeyri-müəyyənlik, məlumat və risk problemləri. //Maliyyə və kredit.- 2004.- №4. ilə. 2.

54. Pul, kredit, banklar / Ed. O. İ. Lavruşina - M.: Knorus, 2010. 320 s.

55. Dzhioev A.T., Dmitriev A.B. Rusiyaya Amerika investisiyasının sənaye prioritetləri//Maliyyə və Kredit.-2010. № 3. - İlə. 3-10.

56. Pul. Kredit. Banklar: dərslik /Yazı. red. İvanova V.V., Sokolova B.I. Mi, 2006. S. 413.

57. Dolan E., Campbell K., Campbell R. Money, banking and monetar policy. İngilis dilindən tərcümə Sankt-Peterburq, 1993.

58. Dun I.V. Rusiya bank sisteminin investisiya potensialının formalaşmasında investisiya banklarının rolu: dissertasiyanın xülasəsi. dis. iş müraciəti üçün alim addım. Ph.D. ekon. elmlər / elmi əllər A. V. Bandurin. M., 2008. -25 s.

59. Evtux A.T. Kredit nəzəriyyəsi: sosial-iqtisadi aspekt // Maliyyə və kredit.-2005. № 25.- səh. 21 - 27.

60. Egorova N.E., Smulov A.M. Müəssisələr və banklar: qarşılıqlı əlaqə, iqtisadi təhlil, modelləşdirmə: Tədris və praktik dərslik. M.: Delo, 2002. - 176 s. S. 35.

61. Egorycheva E.V. Rusiyada kredit təşkilatlarının maliyyə sabitliyinin gücləndirilməsi: elmi nəşr / E. V. Egorycheva. Moskva: Sputnik+ şirkəti, 2008

62. Ermasova N.B. Bank sektorunda kredit riskinin idarə edilməsi. //Maliyyə və kredit.-No 4. - 2004. - s. 16.

63. Zençenko, S.B. Rayonun maliyyə potensialı və onun iqtisadi məzmunu / C.B. Zençenko, M.P. Paşşenko // Şimali Qafqaz Dövlət Texniki Universitetinin Xəbərləri, No 3(16). - Stavropol: SevKavGTU, 2008. səh. 134-142.

64. İvliyev S.B. Proqnoz sistemindən istifadə Risk" kommersiya bankının elektron resursunda hərtərəfli risklərin idarə edilməsi üçün. / Bank klubu.- Elektron məlumatlar.-Moskva.-2011.- giriş rejimi www.bancclub.ru.- Ekrandan çəkilib

65. Karpova E.A. Holdinqin maliyyə və investisiya mexanizminin sistemli yanaşma nəzərə alınmaqla işlənib hazırlanması metodologiyası. // Maliyyə və kredit, No 15.-2008.-S.6-14.

66. Kirisyuk G.M., Lyaxovski V.S. Borcalanın kredit qabiliyyətinin bank tərəfindən qiymətləndirilməsi. // Pul və kredit.-2000.-No 4.-S. 13-20.

67. Kiselev V.V. Bank kapitalının idarə edilməsi: nəzəriyyə və təcrübə. M.: ASC “İqtisadiyyat” nəşriyyatı, 1997. - 256 s.

68. Kleiner G. Müasir Rusiya iqtisadiyyatı “fərdlərin iqtisadiyyatı” kimi // İqtisadiyyatın sualları.-1996.-No 4.-S. 14-22.

69. Klyuchnikov M.V. Kommersiya bankının aktiv və passiv əməliyyatlarının göstəricilərinin strukturunun və dinamikasının iqtisadi və statistik təhlili // Maliyyə və kredit. 2003. - No 1. - S. 18-23.

70. Kovel-Mishina A.I. Rusiyanın maliyyə sistemində xarici bankların mövqeləri / I. A. Kovel-Mişina. Moskva: MAKS Press, 2009

71. Bankın və onun filiallarının maliyyə-təsərrüfat nəticələrinin hərtərəfli təhlili / Jİ.T. Gilyarovskaya, S.N. Panevina. -SPb.: Peter, 2003. səh. 105.

72. Kotlyarov M.A. Rusiyada pul siyasətinin əsas istiqamətlərinin təkmilləşdirilməsi yolları // Maliyyə və kredit. 2010. - № 4.1. S.18-23.

73. Rus dilinin qısa etimoloji lüğəti. Ed. 2-ci, rev. və əlavə Ed. S.G. Bərxudarov. M., “Maarifçilik”, 1971. - 542 s. S. 358.

74. Krivoleviç E.A. Bank sisteminin dayanıqlığının təmin edilməsi istiqamətləri // Maliyyə və kredit. - 2011. - No 4. səh. 15-21.

75. Krolivetskaya L.P. Bank işi: kommersiya banklarının kredit fəaliyyəti: "Maliyyə və kredit" ixtisasında təhsil alan tələbələr üçün dərslik / L.P. Krolivetskaya, E.V. Tixomirov. Moskva: KnoRus, 2009

76. Kulakov A.E. Bankın aktiv və öhdəliklərinin idarə edilməsi: praktiki iş. müavinət. M.: BDC Press, 2004. - 256 s.

77. Lavruşin O.İ. Bazar iqtisadiyyatı şəraitində kreditdən istifadənin xüsusiyyətləri // Bank işi. 2002. - № 6. - S. 2-8.

78. Lopatin V.A., Lopatina L.E. Rus izahlı lüğət - M.: EKSMO, 2007. 928 s. S. 518.

79. Makin İ.O. Rusiyada kommersiya banklarının investisiya fəaliyyəti: monoqrafiya / İ. O. Makin; Moskva Dövləti adına universitet M. V. Lomonosov, Sosiologiya fakültəsi. Moskva: MAKS Press, 2008

80. Manuylenko V.V. Rusiya kredit təşkilatlarında kapitalın adekvatlığının qiymətləndirilməsi təcrübəsi: problemlər və inkişaf perspektivləri // Maliyyə və Kredit. - 2010. -№11. - S. 15-21.

81. Minayeva A.B. Bankların cəlb edilmiş vəsaitlərdən istifadəsinin səmərəliliyi sisteminin işlənib hazırlanması. İqtisad elmləri namizədinin avtoreferatı. Moskva, İ

82. Mişchenko V. İnvestorun risk “iştahına” görə qiymətli kağızlar portfelinin optimallaşdırılması // Banking Technologies, - № 7-8. - 2003. S. 44-50.

83. Moiseev S. Ehtiyat tələblərinin mahiyyəti, funksiyaları və beynəlxalq təcrübəsi // Maliyyə və kredit. 2002. - № 12. - səh. 56-67.

84. Morsman Jr. E.M. Kredit portfelinin idarə edilməsi / Tərcümə. ingilis dilindən M.: Alpina Business Books, 2004. - 208 "s.

85. Murıçev A.B. Bankların kapitallaşması və rəqabətqabiliyyətliliyi - uğur amilləri.// Bank işi.-2007.-No7.-S.49; Birləşmə və satınalmalar.-2008.-No9(67).-s.10.

86. Murıçev A.B. Rusiya kommersiya banklarının resurs bazasının gücləndirilməsi yolları haqqında // Pul və kredit. - 2003. - No 11. səh. 48-52.

87. Mitroxin V.V. Bank sisteminin dayanıqlılığının meyarları // Maliyyə və kredit.- 2011. - No 2. səh. 8-17.

88. Mitsek S.A., Mitsek E.B. Rusiya Federasiyasında bank kreditləri vasitəsilə əsas kapitala investisiyaların ekonometrik modelləşdirilməsi // Maliyyə və kredit.- 2010.- No 23. - S. 4-12.

89. Nikolaev D. Qiymətli kağızların kreditləşdirilməsi əməliyyatlarının aparılmasının beynəlxalq təcrübəsi. //Qiymətli kağızlar bazarı.-2003. - № 4. səh. 44-46.

90. Nureyev R.M. İnkişaf iqtisadiyyatı: bazar iqtisadiyyatının formalaşması modelləri.- M.: NORMA, 2008, s.571.

91. Rusiya Federasiyasının bank sektorunun icmalı. Analitik göstəricilər (onlayn versiya). -M.: Rusiya Bankı, 2009.

92. Obozintsev A., Orlov V. Kommersiya bankının resurslarının və bazar risklərinin idarə edilməsi. Təşkilati aspekt // RCB. - 2002. - № 2. səh. 42-48.

93. Ümumi və tətbiqi politologiya: Dərslik /Ümumi. red. VƏ. Jukova, B.I. Krasnova. M.: MGDU, “Soyux” nəşriyyatı, 1997. - 992

94. Pul və kreditin ümumi nəzəriyyəsi / Red. E. F. Jukova. - M.: Banklar və birjalar, BİRLİK, 2003. S. 179.

95. Ozheqov S.İ., Şvedova N.Yu. Rus dilinin izahlı lüğəti: 80.000 söz və frazeoloji ifadələr / Rusiya Elmlər Akademiyası. adına Rus Dili İnstitutu. V.V. Vinoqradova / red. 4, əlavə edin. M.: Azbukovnik, - 1999. - 944 s. S. 571.

96. Omelçenko A.N. Xarici bankların Rusiya Federasiyasının maliyyə sektoruna qəbulu problemləri // “Qloballaşma şəraitində keçid iqtisadiyyatlı ölkələr” VII Beynəlxalq Elmi-Praktik Konfransın materialları. M.: RUDN, 2008.

97. Omelçenko A.N., Xrustalev E.Yu. Rusiya bazarında xarici bankların olması: problemlər və həll yolları // Bank işi. - 2007. - № 2.-S.20-27.

98. Omelçenko A.N., Xrustalev E.Yu. İqtisadi qloballaşma şəraitində bank işinin inkişaf meylləri // Maliyyə və kredit.-2009.-No11.-S. 15-22.

99. 2009-cu il üçün vahid dövlət pul siyasətinin əsas istiqamətləri - M. : Rusiya Federasiyasının Mərkəzi Bankı, 2008.

100. Panova G.S. Kommersiya bankının maliyyə vəziyyətinin təhlili. - M.: Maliyyə və Statistika, 1996. - 272 s.

101. Panova G.S. Kommersiya bankının kredit siyasəti. - M.: İCC "DİS", 2006. 464 s.

102. Paşin A., Semenov A. Kredit risklərinin minimuma endirilməsi. // Moskvada bank işi.-2000.-No4.-S.23-30.

103. Petrov A.B., Zaripov İ.A. Rusiya derivativləri bazarının tarixi və perspektivləri // Kommersiya bankında hesablamalar və əməliyyat işləri.-2003. № 5. - S. 53 - 62.

104. Peşçanskaya İ.V. Kommersiya bankının fəaliyyətinin təşkili: Dərslik. müavinət. M.: İNFRA-M, 2001. - 320 s.

105. Pomazanov M., Özəl bizneslə üzləşən banklar // Bank texnologiyaları.-No2.-2004,- s.23-28.

106. Pomazanov M.V. Bank sisteminin mükəmməl modelində risk altında olan kapital. //Maliyyə və kredit.- No 24. 2003.- s.14-17.

107. Vasilyeva M.V., Fedorova O.V. Rusiyada dövlət-özəl tərəfdaşlıq çərçivəsində investisiya layihələrinin maliyyələşdirilməsi sisteminin inkişafı // İqtisadi təhlil: nəzəriyyə və təcrübə, No 9.-2011.-S.10-17.

108. Rusiya bankının resurs bazası: investisiya potensialının gücləndirilməsi yolları (konfrans materialları) // Bank işi. -2005. - № 5. - S.17-20.

109. Reed E., Kotter R., Smith R. Kommersiya bankları. - M.: Tərəqqi, 2002. -192 s.

110. Rode E. Banklar, birjalar, müasir kapitalizmin valyutaları / Ed. V.N: Şenaeva. - M.: Maliyyə və Statistika, 1986. - 284 s.

111. Rıkova İ.N., Fisenko N.V. Kommersiya bankının kredit potensialı, onun bankın fəaliyyətində rolu və qiymətləndirmə metodologiyası // Maliyyə və kredit. 2005. - No 25.-S.25-32.

112. Rıkova İ.N., Fisenko N.V. Bank sisteminin kredit potensialının rayon iqtisadiyyatında rolu//Maliyyə və kredit.-2008.-No21 (309).S23-29.

113. Rıkova İ.N., Fisenko N.V. Bank sektorunda kredit potensialından istifadənin maliyyə səmərəliliyinin qiymətləndirilməsi / İ.N. Rıkova, N.V. Fisenko // Maliyyə və kredit. 2006. - No 33. - S. 2 - 7.

114. Rıkova İ.N., Şapovalov V.A. Bazar transformasiyaları şəraitində bank sisteminin inkişafı. - Stavropol: SDU nəşriyyatı, 2002. -175 s.

115. Svetunkov S.G. Tələbin proqnozlaşdırılması üçün ekonometrik üsullar. M.: Moskva Dövlət Universitetinin nəşriyyatı, 1993. - S. 116.

116. Bank aktivlərinin sekyuritləşdirilməsi qiymətli kağızlar bazarında yeni maliyyə alətidir // Kommersiya bankında hesablamalar və əməliyyat işi.- 2002. № 12. - S. 38 - 39.

117. Smirnov V.A. Kommersiya bankının elektron resursunun maliyyə vəziyyətinin təhlili./Maliyyə təhlili.-Elektron məlumatlar.-Moskva.-2011.-giriş rejimi ht1p://www.cfin.m/finanalysis^anks/financialcondition.shtml.- Başlıqdan ekran

118. Smulov A.M. Sənaye və bank firmaları: qarşılıqlı əlaqə və böhran vəziyyətləri. -M.: Maliyyə və Statistika, 2003.

119. Sofronova V:V. Böhrandan sonra bank sistemi //Maliyyə və kredit.-2011.- No 9: s.15-22.

120. Sorokina İ.O. Kredit portfelinin keyfiyyətinin qiymətləndirilməsi metodikası // Bank kreditləşməsi.- 2010. - No 6. - S. 17-24.

121. Tavasiev A., Filippov A. Bankın kredit fəaliyyətinin növləri haqqında // Bank işi. 2004. - № 3. - S. 16-24.

122. Tagirbekov K.P. Kommersiya bankının təşkili və idarə edilməsi. Funksional və texnoloji əsaslar: təcrübənin, sənədlərin və materialların ümumiləşdirilməsi. M.: Bütün dünya; 2006. - 704*s. S. 25.

123. Talyantsev S.V: Xarici kapitalın milli bank sisteminə qəbulu problemi //Pul və kredit.-2004.-No8.-S.25-33.

124. Tarasov V.İ. Pul, kredit, banklar: Dərslik. Mn., 2003. G. 453; Vinoqradov B.B. Müasir şəraitdə kredit vermək və investisiya qoymaq imkanları //Pul və kredit.-1995.- No 8.- S. 26-30.

125. Tixomirova E. V. Qısamüddətli kreditləşmənin təşkili və onun bankın kredit riskinə təsiri. //İqtisad elmləri namizədi alimlik dərəcəsi almaq üçün dissertasiyanın avtoreferatı. Sankt-Peterburq, 2000.

126. Totski M.N. Kommersiya bankında kredit riskinin idarə edilməsinin metodoloji əsasları.

127. Ulyukaev A.B., O. Danilova. Bankların xarici borcu Rusiyanın investisiya strategiyasının maliyyələşdirilməsi mənbəyi kimi: risklər və tənzimləmə mexanizmləri // Pul və kredit.-2009.-No5.-S.14-23

128. Usoskin V.M. Müasir kommersiya bankı. İdarəetmə və əməliyyatlar - M.: IPC "Bazar-Ferro", 1994. 320 s.

129. Fetisov Q.Q., Lavruşin O.İ., Mamonova İ.D. Mərkəzi Bankın fəaliyyətinin təşkili.-M.: KNORUS, 2006.-432 s.

130. Keçid iqtisadiyyatında maliyyə bazarları: bəzi inkişaf problemləri. M.: İET, 2003. - s. 126 - 149.

131. Xaşıyeva C.İ. HM. Bankın cəlb edilmiş resurslarının təhlili metodologiyasının qurulmasının əsasları // Maliyyə və kredit. 2005. - No 12. - S. 48-51.

132. Xaşıyeva Jİ.X-M. Kommersiya bankının cəlb edilmiş resurslarının idarə edilməsi üsulları: təsnifatı, xüsusiyyətləri və əsas inkişaf meylləri // Maliyyə və kredit. 2005: - № 28. - səh. 28-37.

133. Ximiçeva N.İ., Pokaçalova E.V. Maliyyə hüququ: dərslik / Məsul redaktor. prof. Ximiçeva N.I. M., 2005. S. 379.

134. Çerkasov V.E. Kommersiya bankında maliyyə təhlili. - M.: İNFRA-M, 2000: 256 s.

135. Şavşukov V.M. Qlobal maliyyənin Rusiya seqmentinin formalaşması. - Sankt-Peterburq: Sankt-Peterburq Universitetinin nəşriyyatı, 2001.

136. Şəfiqov M.T. Potensial: mahiyyət və struktur // Sosial və humanitar bilik. 2002, - № 1. - səh. 236-246

137. Şvetsov Yu.Q., Suntsova N.V. Maliyyə böhranı şəraitində bank və iqtisadiyyatın real sektorları arasında qarşılıqlı əlaqə məsələsinə dair // Maliyyə və kredit. 2010. - No 14. - səh. 29-36.

138. Şeremet A.D. Kommersiya bankında maliyyə təhlili / A.D. Şeremet, G.N. Şerbakova. M.: Maliyyə və Statistika, 2000. - 254 s.

139. Şimaçek P., Kaşek I, Cekson-Mur E. Rusiyanın bank sistemi - perspektivlər əlverişlidir // Qiymətli Kağızlar Bazarı.-No 8. 2002. - S. 25-30.

140. Şirinskaya E.B. Kommersiya banklarının əməliyyatları və xarici təcrübə. -M.: Maliyyə və Statistika, 1993. 144 s.

141. İqtisadi təhlil: vəziyyətlər, testlər, nümunələr, tapşırıqlar, optimal həll yollarının seçilməsi, maliyyə proqnozu: Dərslik / Ed. M.İ. Bakanova, A.D. Şeremet. M: Maliyyə və Statistika, 2001. - 656 s.

Nəzərə alın ki, yuxarıda təqdim olunan elmi mətnlər yalnız məlumat məqsədləri üçün yerləşdirilib və orijinal dissertasiya mətninin tanınması (OCR) vasitəsilə əldə edilib. Buna görə də, onlar qeyri-kamil tanınma alqoritmləri ilə əlaqəli səhvləri ehtiva edə bilər. Təqdim etdiyimiz dissertasiyaların və avtoreferatların PDF fayllarında belə xətalar yoxdur.

DÖVLƏTİN VƏ ŞƏKİLLƏRİN MALİYYƏSİ

UDC 336.71 DOI: 10.18413/2409-1634-2016-2-4-53-61

Kostrovets L. B. Kirizleeva A. S.

BANKLARIN KREDİT VƏ İNVESTİSİYA POTANSİYALI. REGIONAL ASPEKT

rektor@dsum. org

Dövlət Ali Peşəkar Təhsil Təşkilatı "Donetsk Dövlət İdarəetmə Universiteti", st. Chelyuskintsev, 163a, Donetsk, 283015

akirizleeva@mail. ru

annotasiya

Bank institutlarının yaradılması və sabit vəziyyətdə saxlanılması üçün aktivlərdə, öhdəliklərdə, balansdankənar tələb və öhdəliklərdə əks olunan maliyyə alətlərinin idarə edilməsi vasitəsilə əks olunan bütün pul vəsaitlərinin hərəkətini səmərəli idarə etmək lazımdır. Balansdankənar tələblər və öhdəliklər də daxil olmaqla, indiki, keçmiş və gələcəyə uzanan maliyyə alətləri gələcəkdə bank təşkilatları tərəfindən alınır və ya ödənilir ki, bu da əməliyyatların nəticələrinə və maliyyə vəziyyətinə birbaşa təsir göstərir. Məqalədə effektiv bank fəaliyyətinin xüsusiyyətləri; onun effektivliyinə təsir göstərən göstəricilər öyrənilir; kommersiya banklarının əsas kəmiyyət və keyfiyyət göstəriciləri üzrə fəaliyyətinin təhlili aparılır; bankların regional xüsusiyyətləri ilə kredit-investisiya fəaliyyəti arasında əlaqə, onların müxtəlif regionlarda bankların səmərəli fəaliyyətinə təsiri nəzərdən keçirilir; Ukrayna ərazisində kommersiya banklarının yerləşməsinin təhlili aparılır. Açar sözlər: bank sistemi; bank fəaliyyətinin səmərəliliyi; mənfəət; aktiv və öhdəliklərin idarə edilməsi; bank investisiyaları; regional xüsusiyyətlər; kredit və investisiya fəaliyyəti; bölgə

Larisa B. Kostrovets Alisa S. Kirizleeva

BANKLARIN KREDİT-İNVESTİSİYA POTANSİYALI. REGIONAL ASPEKT

"Donetsk Dövlət İdarəetmə Universiteti" Dövlət Ali Peşəkar Təhsil Təşkilatı

Çelyuskintsev küçəsi 163a, Donetsk, 283015, [email protected] Dövlət Ali Peşəkar Təhsil Təşkilatı "Donetsk Dövlət İdarəetmə Universiteti" Chelyuskintsev küç. 163a, Donetsk, 283015, [email protected]

Bank institutlarının yaradılması və sabit vəziyyətdə saxlanılması üçün bütün pul vəsaitlərinin hərəkəti səmərəli idarə olunmalıdır ki, bu da aktivlərdə, öhdəliklərdə, balansdankənar tələblərdə və öhdəliklərdə tanınan maliyyə alətlərinin idarə edilməsi yolu ilə öz əksini tapır. Hazırda, keçmişdə və gələcəkdə tətbiq oluna bilən maliyyə alətləri, o cümlədən balansdankənar aktivlər və öhdəliklər, bank təşkilatlarının gələcəkdə aldığı və ya ödədiyi, əməliyyatların nəticələrinə və maliyyə vəziyyətinə birbaşa təsir göstərən maliyyə alətləri.

Məqalədə səmərəli bank fəaliyyətinin xüsusiyyətləri, eləcə də onun səmərəliliyinə təsir edən göstəricilər araşdırılır. O, həmçinin Ukraynanın kommersiya banklarının fəaliyyətini onların əsas kəmiyyət və keyfiyyət göstəricilərinə görə təhlil edir; Ukrayna banklarının regional xüsusiyyətləri ilə kreditləşdirmə və investisiya fəaliyyətinin əlaqəsini, onların müxtəlif regionlarda bankların səmərəli fəaliyyətinə təsirini araşdırır. Məqalədə kommersiya banklarının Ukrayna ərazisində yerləşməsi də təhlil edilir.

Açar sözlər: bank sistemi; bank əməliyyatının səmərəliliyi; mənfəət; aktivlərin və öhdəliklərin idarə edilməsi; bank investisiyaları; regional xüsusiyyətlər; kredit və investisiya fəaliyyəti; bölgə

Problemin ümumi ifadəsi. İqtisadi sistemdən və ictimai münasibətlərin təşkili metodundan asılı olmayaraq bütün ölkələrdə bank sistemi böyük rol oynayır. Əbəs yerə deyil ki, bank sistemi çox vaxt dövlət iqtisadiyyatının dövriyyə sistemi ilə müqayisə edilir. Axı məhz bu, iqtisadiyyatı lazımi miqdarda maliyyə resursları ilə təmin edir, kapitalın sərbəst hərəkətini, təsərrüfat subyektlərinin hesablaşmalarını, iqtisadiyyatın kreditləşdirilməsini, habelə bir sıra digər funksiya və vəzifələrin yerinə yetirilməsini təmin edir. İnkişaf etmiş dövlət iqtisadiyyatını inkişaf etmiş bank sistemi olmadan təsəvvür etmək çətindir.

Bugünkü sürətli inkişaf şəraitində Ukraynanın bank sistemi iqtisadi mexanizmin ən inkişaf etmiş elementlərindən biridir, çünki onun islahatı iqtisadiyyatın digər sektorlarına nisbətən daha erkən başlamışdır ki, bu da problemlərin həllində bankların əsas rolu ilə müəyyən edilirdi. bazar iqtisadiyyatına keçid. Kapitalın təmərküzləşməsi və sərbəst hərəkəti üçün optimal mühitin yaradılmasında, iqtisadiyyatın struktur yenidən qurulması, özəlləşdirilməsi və sahibkarlığın inkişafı üçün vəsaitlərin yığılmasında əsas rolu məhz bank institutları oynayır.

Ukraynanın hər bir bölgəsi iqtisadi, təbii, sosial, nəqliyyat, coğrafi cəhətdən fərqlənir

bankların, onların filial və filiallarının təşkilində, kredit və investisiyanın həyata keçirilməsində mühüm əhəmiyyət kəsb edən xüsusiyyətlər

ümumi fəaliyyətlər.

Kredit və investisiya potensialının formalaşması və istifadəsinin regional xüsusiyyətlərinin öyrənilməsi təkcə banklar üçün deyil, həm də bütün bank sistemi üçün vacibdir. Bu onunla əlaqədardır ki, hər bir bankın inkişafının regional komponenti ən mühümdür. Bunu nəzərə alan banklar öz fəaliyyətlərinin həcmini artıra, mənfəətlərini artıra bilərlər.

Ən son araşdırmaların və nəşrlərin təhlili. Bütövlükdə bank sisteminin nə olduğunu və onun effektivliyini anlamaq vacibdir ki, elm adamları buna çox diqqət yetiriblər. Lavrushin O.I. bank sistemini belə təsvir edir: “Bank sistemi, ilk növbədə, təsadüfi müxtəliflik deyil, təsadüfi deyil.

elementlər toplusu. ... Xalq təsərrüfatında fəaliyyət göstərən digər sistemlərdən fərqli olaraq özünə xas olan xassələri ifadə edir. Bank sisteminin xüsusiyyətləri onun tərkib elementləri ilə müəyyən edilir və

arasında inkişaf edən əlaqələr”.

Lavrushina O.I. dərslikdə qeyd olunur: “Bank sistemi bir-biri ilə sıx qarşılıqlı əlaqədə olan və onun davamlı inkişafını təmin edən bankların, qeyri-bank institutlarının və bank infrastrukturunun zəruri məcmusudur”.

“Bank sisteminin səmərəliliyi təhlil edilərkən adətən dövlətin spesifik xüsusiyyətlərinin bankların fəaliyyətinə təsiri nəzərə alınır: iqtisadiyyatın strukturu, həyata keçirilən fəaliyyətin xarakteri.

makroiqtisadi siyasət, maliyyə sektorunda struktur və institusional islahatların xüsusiyyətləri, digər xüsusiyyətlər,” Novikova A.I. .

Baburina N.O. qeyd edir ki: “Bankın kredit və investisiya potensialı müvafiq resursların mövcudluğu hesabına bankın kredit və investisiya fəaliyyətini həyata keçirmək qabiliyyətidir: maliyyə, əmək, texniki, texnoloji və s.”.

Bütün bankın, ayrı-ayrı bölmələrin kredit və investisiya fəaliyyəti strategiyasını hazırlayarkən, habelə konkret regionda kredit və investisiya siyasətini həyata keçirərkən regional xüsusiyyətləri nəzərə almaq lazımdır.

Kredit və investisiya problemləri

Ukrayna banklarının fəaliyyəti regional perspektivdən bir çox alimlər tərəfindən araşdırılıb.

Yu.M.Vorobyev regional kredit fəaliyyətinin xüsusiyyətlərinin ətraflı təhlilini aparmışdır. və Sribna K.A. Onlar subyektlərə kreditlərin verilməsini çətinləşdirən əsas problemləri müəyyən ediblər

sahibkarlıq

Məqalənin məqsədi effektiv bank fəaliyyətinin xüsusiyyətlərini müəyyən etməkdir; təhlilin aparılması

Ukraynanın kommersiya banklarının əsas kəmiyyət və keyfiyyət göstəricilərinə görə fəaliyyəti. Kreditin regional xüsusiyyətlərinin öyrənilməsi əhəmiyyətlidir

investisiya fəaliyyəti, təsir

bankların yerləşməsi və onların fəaliyyət və funksiyalarının həyata keçirilməsi üzrə regional amillər. Bu məsələnin aktuallığı banklara, borcalanlara və investorlara mənfi təsir göstərən maliyyə böhranı şəraitində yaranır.

Əsas materialın təqdimatı. Alınan nəticələrin əsaslandırılması. Bankın səmərəliliyini təhlil edərkən, təsiri

bankların işi üzrə ölkənin spesifik xüsusiyyətləri. Bunlara, məsələn, iqtisadiyyatın strukturu, həyata keçirilən makroiqtisadi siyasətin xarakteri, maliyyə sektorunda struktur və institusional islahatların xüsusiyyətləri və digər xüsusiyyətlər daxildir.

Bankların səmərəlilik səviyyəsinə təsir edənlər bank sistemindəki mülkiyyət strukturu, əməliyyat fəaliyyətində baş verən əsas dəyişikliklər, bankın depozit bazarındakı payı, bankların kapitallaşması və s.

Yuxarıda göstərilən yanaşmaya əlavə olaraq, səmərəliliyi bank aktivlərinin və öhdəliklərinin strukturunun göstəriciləri və müəyyən əməliyyat növləri ilə əlaqələndirən hesablamalardan istifadə olunur.

Mənfəət gəlir və xərclərin icrasıdır

bankın əsas göstəricisidir. Kommersiya bankı arasındakı fərq

onun maliyyə mənfəətini təşkil edir. Kommersiya bankının səmərəliliyini xarakterizə edən maliyyə mənfəətinin göstəricisidir (yəni vergilər və qalıq mənfəətin bölüşdürülməsi istisna olmaqla).

Təhlilin bütün növləri mənfəəti, bank aktivlərini, maliyyə nəticələrini, habelə təhlil edilən dövrdə qeydiyyatdan keçmiş bankların sayını və digər göstəriciləri əhatə edən göstəricilərə əsaslanır.

Ukrayna Milli Bankının məlumatları göstərir ki, 2014-cü ildə ölkədə 163 bank, o cümlədən xarici kapitallı 51 bank (19-u 100% xarici kapitalla) fəaliyyət göstərirdi. Bank sisteminin əsas fəaliyyət göstəriciləri cədvəldə təqdim olunur. Milli Bankın məlumatına görə, bank sisteminin nizamnamə kapitalında xarici kapitalın payı il ərzində bir qədər artaraq 32,5% təşkil edib.

Ukrayna banklarının əsas fəaliyyət göstəriciləri

Ukrayna banklarının əsas göstəriciləri

İl Qeydiyyatdan keçmiş bankların sayı Bankların aktivləri, milyon UAH. Verilmiş kreditlər, milyon UAH. Öz kapitalı, milyon UAH. Öhdəliklər, milyon UAH. Tənzimləyici kapital, milyon UAH. Xalis maliyyə nəticəsi, milyon UAH.

2007 175 599 396 485 368 69 578 529 818 72 265 6 620

2008 184 926 086 792 244 119 263 806 823 123 066 7 304

2009 182 880 302 747 348 115 175 765 127 135 802 -38 450

2010 176 942 088 755 030 137 725 804 363 160 897 -13 027

2011 176 1 054 280 825 320 155 487 898 793 178 454 -7 708

2012 176 1 127 192 815 327 169 320 957 872 178 909 4 899

2013 180 1 278 095 911 402 192 599 1 085 496 204 976 1 436

2014 163 1 316 852 1 006 358 148 023 1 168 829 188 949 -52 966

Həm bütövlükdə ölkə iqtisadiyyatının, həm də ikinci dərəcəli bank sisteminin inkişafının əsas göstəriciləri həm ölkənin ümumi daxili məhsulunun dəyəri, həm də müvafiq olaraq kommersiya balansının valyutasıdır.

banklar. On il ərzində Ukrayna banklarının ÜDM-in və aktivlərinin dinamikasını təhlil edək (Şəkil 1. Ukrayna banklarının ÜDM göstəricilərinin, aktivlərinin və xalis gəlirlərinin inkişaf dinamikası).

düyü. 1. Ukrayna banklarının ÜDM göstəricilərinin, aktivlərinin və xalis gəlirlərinin inkişaf dinamikası 1. Ukrayna banklarının ÜDM, aktivləri və xalis gəlirlərinin dinamikası

On il ərzində ölkənin ümumi daxili məhsulu 1,566,728 milyon UAH təşkil edib. 2014-cü ildə bu, 2005-ci illə müqayisədə 3,55 dəfə çoxdur. Lakin iqtisadi böhran səbəbindən bu makroiqtisadi göstəricinin səviyyəsi 2009-cu ildə 34,711,00 milyon UAH azalıb. 2008-ci illə müqayisədə. Kommersiya banklarının inkişaf dinamikasını nəzərə alaraq qeyd etmək olar ki, Ukrayna banklarının aktiv əməliyyatları 1 101 843,07 milyon UAH artıb. və ya 6,16 dəfə artıb ki, bu da ölkənin ÜDM-in artımından 2 dəfədən artıqdır. 2009-cu ildə ölkənin ÜDM-də müşahidə olunan azalma tendensiyası kimi, bankların balans valyutasında 45 160,72 milyon UAH azalma müşahidə olunub. və ya 1,06 dəfə.

Kommersiya banklarının aktivlərinin əhəmiyyətli dərəcədə artmasına baxmayaraq, bank sisteminin fəaliyyətinin on ili ərzində məqsədi maksimum mənfəət əldə etmək olan on ildən dörd kommersiya bankı maliyyə hesabatlarında mənfi maliyyə nəticəsi göstərmişdir. zərər (2009 - -38 449,81 milyon UAH, 2010 - -13 026,59 milyon UAH, 2011 - -7 707,54 milyon UAH, 2014 - -52 966,51 milyon UAH). Bankların ən böyük konsolidə edilmiş zərəri 2014-cü ildə müşahidə olunub. Ukraynanın bank sisteminin vəziyyətindəki mənfi tendensiyanı qeyd etmək lazımdır: on il ərzində kommersiya banklarının ölkə iqtisadiyyatına ümumi töhfəsini - on il ərzində ümumi maliyyə nəticəsini hesablasaq, onda banklar zərər görmüşdür. 85,485,84 milyon UAH. Ən çox

Ölkənin iri maliyyə qurumları nəinki büdcə gəlirlərinə ciddi gəlirlər gətirmir, həm də bütün ölkənin kredit sisteminin sabitliyinin pozulması və bank müştərilərinin aktivlərinin itirilməsi riskləri yaradır.

Likvidliyin idarə edilməsinin müxtəlif üsullarından istifadə edərək, bank təşkilatı müvafiq gəlirlilik səviyyəsini təmin edə bilən və bankın öhdəliklərini yerinə yetirmək qabiliyyətinə təhlükə yaratmayan aktiv və öhdəliklərin rasional nisbətini tapmağa çalışır.

Aktiv və passivlərin idarə edilməsi müxtəlif üsullardan istifadə etməklə həyata keçirilir və hər üçü bugünkü təcrübədə hələ də istifadə olunur.

Ötən əsrin 60-cı illərinə qədər bank idarə heyəti ilk növbədə yalnız aktiv əməliyyatların idarə edilməsindən istifadə edirdi. Metod kredit resurslarının ilk olaraq kimə və hansı şərtlərlə verilməsinə əsaslanır. Bu yanaşma maksimum mənfəət gətirə bilməzdi, çünki bir tərəfdən bank cəlb edilmiş vəsaitləri idarə etməkdən imtina edir və buna görə də onların dəyərinə təsir edir, digər tərəfdən isə bank aktivlərinin əhəmiyyətli hissəsi yüksək likvid formada olmalıdır ki, öz vəsaitlərini qoruyub saxlaya bilsin. nəticədə gəlirin azalmasına səbəb olan kifayət qədər likvidlik səviyyəsi.

1960-70-ci illərdə bank sənayesi nəhayət, öhdəliklərin idarə edilməsinin də mümkün olduğu qənaətinə gəldi. Üstünlük

rentabelliyi artırmaq və likvid vəsaitlərə olan ehtiyacı daha dəqiq proqnozlaşdıra bilməkdir. Bankın passiv əməliyyatlar üçün lazımi həcmə, struktura və xərclərin səviyyəsinə malik olması üçün cəlb edilmiş vəsaitlərin idarə edilməsində qiymət və qeyri-qiymət üsullarına əl atdılar.

Bu metodun böyük çatışmazlığı ondan ibarətdir ki, vəsait onların yerləşdirilməsi üçün müxtəlif sahələrin effektivliyi nəzərə alınmadan yığılır.

Aktiv-pasivlərin idarə edilməsinə yeni yanaşma ondan ibarətdir ki, həm gəlirlər, həm də xərclər bankın balansını təşkil edir və buna görə də məsrəflərin səviyyəsini azaltmaqla (pasivlərin idarə edilməsi yanaşması) mədaxil zamanı olduğu kimi arzu olunan gəlirlilik səviyyəsinə nail olunur. aktiv əməliyyatlardan.

Beləliklə, kommersiya banklarının səmərəliliyi həm xarici, həm də daxili bir çox amillərdən asılıdır: siyasi, iqtisadi, sosial

ölkədəki vəziyyət, o cümlədən bank fəaliyyətinin kəmiyyət göstəriciləri,

mövcud vəsaitlərin idarə edilməsində rasionallıq.

İlk növbədə makro səviyyədə həll edilməli olan əsas vəzifə hüquqi və fiziki şəxslərin aktivlərini, əmanətlərini, əmanətlərini itirməsinin qarşısını almaq üçün ölkə iqtisadiyyatının sabitləşdirilməsinə dair qərarların qəbul edilməsi, kommersiya banklarının etibarlılığının gücləndirilməsinə şərait yaradılmasıdır. rifah.

Hər bir regionun bankların kredit və investisiya fəaliyyətinə təsir edən özünəməxsus xüsusiyyətləri vardır. Bu xüsusiyyətlər strukturlaşdırıla və ayrı-ayrı qruplarda qruplaşdırıla bilər.

Ukrayna bank sisteminin kredit və investisiya potensialına təsir edən regional xüsusiyyətlərin hər bir qrupunu və növünü əsaslandıraq.

Siyasi xüsusiyyətlər.

Regionda siyasi sabitlik_

Müxtəlif siyasi qruplar, partiyalar və s. arasında sabit siyasi münasibətlər ilə xarakterizə olunur. Siyasi sabitlik iqtisadi münasibətlərə təsir edir, iqtisadi inkişafa, o cümlədən. bank sektoru, xüsusilə kredit və investisiya fəaliyyəti.

Regional hakimiyyət orqanları ilə dövlət orqanları arasında qarşılıqlı əlaqə səviyyəsi

Regional hakimiyyət orqanları ilə dövlət orqanları arasında səmərəli qarşılıqlı əlaqə mərkəzi hökumət tərəfindən daimi dəstək almağa imkan verir ki, bu da regionda iqtisadi artımı, o cümlədən kredit və investisiyaların formalaşdırılması və istifadəsi yolu ilə təmin etməyə imkan verir.

bankların potensialı

Regional hakimiyyət orqanları ilə sahibkarlar arasında qarşılıqlı əlaqə səviyyəsi

Regional hakimiyyət orqanları ilə sahibkarlar arasında səmərəli qarşılıqlı əlaqə ilə əlavə

bankların aktiv kredit və investisiya fəaliyyəti olmadan əldə edilə bilməyən iqtisadi artım imkanları Regional hakimiyyət orqanları həmişə onlarla yaxşı münasibətlər qurmağa çalışıblar.

regionun inkişafı üçün maliyyə perspektivlərini təmin etmək üçün banklar

Regional hakimiyyət orqanları ilə əhali arasında qarşılıqlı əlaqənin səviyyəsi

Regional hakimiyyət orqanlarının əhali ilə qarşılıqlı əlaqəsi sosial-iqtisadi inkişafın sabitliyini təmin etməyə imkan verir. Rayonun əhalisi seçicidir və buna görə də regional hökumət əhali ilə müsbət münasibət qurmağa çalışır ki, bu da bankların kredit və investisiya imkanlarına yaxşı təsir göstərir.

düyü. 2. Ukraynanın regional banklarının kredit və investisiya fəaliyyətinə təsir edən siyasi xüsusiyyətlər 2. Ukraynada regional bankların kredit və investisiya fəaliyyətinə təsir edən siyasi mülahizələr

Təşkilati və idarəetmə xüsusiyyətləri.

1. Fərdi investorların və borc alanların etibarı. Əhalinin və hüquqi şəxslərin əmanətlərinin, kredit kreditlərinin şərtlərinə və həcminə müsbət və ya mənfi təsir göstərir.

2. Bank müəssisələrinin regionda yerləşməsi. Bankların ən çox təmərküzləşdiyi iri və orta şəhərlərdədir ki, burada maliyyə axınlarının, sahibkarlıq subyektlərinin və əhalinin gəlir və xərclərinin formalaşması baş verir.

3. Müəssisələrin müxtəlif qruplarının olması. Banklar, əsasən, resursların əsas istehlakçıları olan iri və orta müəssisələrin, eləcə də kiçik müəssisələrin yerləşdiyi yerlərdə yaradılır.

4. Bank işçilərinin peşəkar bacarıqları. Kredit və investisiya potensialının formalaşması və istifadəsinin uğuru kredit menecerlərinin səmərəli fəaliyyətindən və onların peşəkarlığından asılıdır.

Sosial xüsusiyyətlər.

İşsizlərin çox olduğu regionlarda kredit və investisiya resurslarının formalaşmasında problemlər yaranır, borc alanların sayı azalır, əhali bank xidmətlərindən az istifadə edir. Əhalinin əmək ehtiyatlarına kifayət qədər tələbat olduğu halda, öz gəlirlərini artırmaq, əmanətləri artırmaq və bank kreditlərindən istifadə etmək imkanları daha genişdir.

Əhalinin borc vəsaitlərindən istifadəyə meyli

Əhalinin qabiliyyətinə təsir edir

fərdi investorlar kimi çıxış etmək, xüsusən də mövcud vəsaitləri regiondakı bank qurumlarında depozitlərə yatırmaq. Gəlir

əhalinin regionlarda banklardan kredit götürmək imkanlarına əhəmiyyətli dərəcədə təsir göstərir.

Zəngin regionların əhalisi depressiyaya uğramış bölgələrin əhalisinə nisbətən borc vəsaitlərindən istifadə etməyə daha çox meyllidir. Baxmayaraq ki, bu məsələdə əhalinin məşğulluğu ilə bağlı müəyyən fərqlər var.

Sosial münaqişələrin səviyyəsi

Bölgədə əhalinin ödəmə qabiliyyətinin səviyyəsi

Sosial münaqişələr regionun sabitliyini azaldır və müxtəlif ölkələrin iqtisadi münasibətlərinə mənfi təsir göstərir

subyektləri, xüsusilə əhali və biznes strukturları. Çox vaxt sosial münaqişələr resursların, gəlirlərin qeyri-bərabər bölüşdürülməsi, ölkənin əmək və mülki qanunvericiliyinin tələblərinə əməl edilməməsi ilə əlaqələndirilir.

Bölgədə əhalinin ödəmə qabiliyyətinin səviyyəsi nə qədər yüksək olarsa, iqtisadi yüksəliş üçün bir o qədər imkanlar, nəticədə bankların kredit və investisiya potensialının artırılması üçün şərait yaranır. Əhalinin ödəmə qabiliyyəti mal və xidmətlərə tələbi stimullaşdırır ki, bu da təklifi dəstəkləyir. Bu

kredit resurslarından istifadə etmədən mövcud ola bilməyən istehsalı stimullaşdırır. Kifayət qədər

rayonda əhalinin ödəmə qabiliyyəti, əmanətlərin artmasına şərait yaradılır ki, bu da bank qurumlarının kredit və investisiya potensialının formalaşması və istifadəsində mühüm mərhələdir.

Rayonda sosial təminatların və sosial müdafiənin səviyyəsi

Rayonda sosial təminatların və sosial müdafiənin yüksək səviyyəsi əhalinin əmək miqrasiyasını əhəmiyyətli dərəcədə azaldır və əhalinin kredit resurslarından daha fəal istifadəsinə şərait yaradır. Sosial təminatların yerinə yetirilməsi üzrə öhdəliklərin yerinə yetirilməsi və əhalinin sosial müdafiəsinin təmin edilməsi bankların kredit və investisiya potensialını gücləndirir, kredit və investisiya resurslarının səmərəli formalaşdırılmasına və istifadəsinə töhfə verir.

düyü. 3. Kommersiya banklarının kredit və investisiya potensialına təsir edən sosial xüsusiyyətlər

Ukraynanın bölgələrində

Şek. 3. Ukraynanın regionlarında kommersiya banklarının kredit-investisiya potensialına təsir edən sosial xüsusiyyətlər

Demoqrafik xüsusiyyətlər: regionda əhalinin sıxlığı, əmək qabiliyyətli əhalinin sayı və nisbəti, cins və yaş amilləri, yerli və kənd əhalisinin nisbəti, təhsil səviyyəsi,

ixtisas və peşə xüsusiyyətləri, əhalinin artım səviyyəsi (azalma), əhalinin mexaniki miqrasiya səviyyəsi.

Maliyyə və iqtisadi xüsusiyyətlər.

Regionda bankların resurs bazası

Maliyyə və iqtisadi xüsusiyyətlər

Bölgədə üstünlük təşkil edən iqtisadi fəaliyyət növləri

Regionda bankların resurs bazası əhalinin və hüquqi şəxslərin mövcudluğundan, əhalinin və sahibkarlıq subyektlərinin gəlirlərinin səviyyəsindən, fond bazarının inkişaf vəziyyətindən, əmanətlər üzrə faizlərdən asılıdır. Regionda bankların resurs bazası kredit və investisiya potensialının formalaşmasına əhəmiyyətli dərəcədə təsir göstərir.

Müəssisənin gəlirlilik səviyyəsi

Müəssisələrin gəlirlilik səviyyəsinin artması, bir tərəfdən, kreditlərin ödənilməsi üçün şəraitin daha etibarlı şəkildə təmin edilməsinə və öz investisiya strategiyasının formalaşmasına imkan verir, digər tərəfdən, gəlirliliyin artması müəssisələri yalnız öz vəsaitlərindən istifadə etməyə sövq edir. , borc götürülmüş maliyyə resurslarının həcminin azaldılması.

Təsərrüfat subyektləri üçün kreditlərin alınması üçün real girovun olması

Buna görə də lazımdır

kredit və investisiya resursları tələb edən iqtisadi fəaliyyət növləri ilə bankların özləri üçün maliyyə resurslarının tədarükçüsü olan növlər arasında daha optimal balans.

Regionda maliyyə axınlarının həcmi və strukturu

Əhalinin əhəmiyyətli hissəsinin girov kimi mövcud əmlakı yoxdur və ya istifadə etmək istəmir. İcarəyə verən hüquqi şəxslər

əsas vəsaitlər, praktiki olaraq öz mülkiyyətinə malik deyillər və buna görə də onların problemləri var

girovla bağlı problemlər bank kreditlərinin alınması reallığına təsir göstərir. Girov və ya qeyri-likvid girovun olmaması bankların kredit və investisiya fəaliyyətini stimullaşdırmağa imkan vermir.

Maliyyə axınlarının həcmi və strukturu kreditə təsir göstərir

bankların resurs bazasının formalaşdırılması və istifadəsi yolu ilə investisiya fəaliyyəti.

Regional kredit bazarında bank kreditlərinin dəyəri.

Regional kredit bazarında kreditlərin dəyəri

banklararası rəqabətdən, bankların ümumi kredit siyasətindən, bankların regionlara cəlb etdiyi maliyyə resurslarının dəyərindən asılıdır. Kreditlərin dəyəri faizlərə əhəmiyyətli dərəcədə təsir göstərir

kredit resurslarından istifadədə müştərilər. Ona görə də regionlardakı bankların rayondakı gəlir səviyyəsi ilə bağlı olan daha real faiz dərəcələrinə əməl etmələri üçün bütün əsaslar var.

Regionda investisiya mühiti

Əlverişli investisiya

iqlim investorların və real borcalanların sayının artmasına təkan verir. İnvestorların sayının artması kredit və investisiya fəaliyyəti ilə bağlı bank və qeyri-bank institutları arasında rəqabəti stimullaşdırır ki, bu da bankların kredit və investisiya potensialının dəyərinin artmasına şərait yaradır.

Banklar arasında resurs bazası və borcalanlar arasında rəqabətin səviyyəsi

Böhrandan əvvəlki dövrdə regionlardakı banklar arasında artıq müştərilər üçün böyük mübarizə başlamışdı, yəni.

fiziki və hüquqi şəxslər. Maliyyə-iqtisadi böhran bu mübarizənin istiqamətini və tempini bir qədər dəyişdi. Amma regional səviyyədə banklar arasında rəqabət güclənəcək ki, bu da şəbəkəsi kiçik olan və bank işçiləri səmərəsiz olan banklara mənfi təsir göstərəcək.

düyü. 4. Ukrayna regionlarında bankların kredit və investisiya fəaliyyətinə təsir edən maliyyə-iqtisadi amillər 4. Maliyyə və iqtisadi amillər Ukraynanın regionlarında bankların kredit və investisiya fəaliyyətinə təsir göstərir

Təbii coğrafi xüsusiyyətlər.

1. Bankların kredit və investisiya potensialına təsir edən təbii-coğrafi risklər: məskunlaşan ərazilərin su altında qalması riskləri; zəlzələ riskləri; daşqın riskləri; şaxta, quraqlıq, yağış riskləri; digər fəlakətlərin riskləri.

2. Təsərrüfat fəaliyyətinin müəyyən növlərinin həyata keçirilməsi ilə bağlı təbii və coğrafi məhdudiyyətlərin olması. Məsələn, Krım Muxtar Respublikasında kömür hasil etmək, kətan yetişdirmək, ağac kəsmək mümkün deyil.

3. Əhalinin güzəranına və müəssisələrin istehsal fəaliyyətinə təsir edən təbii ehtiyatların olmaması (mövcudluğu). Beləliklə, filiz və kömür çıxarılan yerlər olan yerdə metallurgiya inkişaf edir; maşınqayırma metallurgiya müəssisələrinə yönəlir.

Hüquqi xüsusiyyətlər.

1. Regionda qanunvericiliyin icra səviyyəsi. Qanunlara uyğunluq əlverişli investisiya mühitinə töhfə verir,

müəssisələrin sayının artırılması.

2. Regionda kriminallaşmanın səviyyəsi. Bölgədə cinayət işlərinin artması bankların bu konkret ərazidə kreditləşmə və investisiya fəaliyyəti ilə məşğul olma ehtimalını azaldır, çünki həm banklar, həm də borcalanlar üçün təhlükələr mövcuddur.

3. Kölgə iqtisadiyyatının səviyyəsi. Demək olar ki, bütün regionlar müəyyən qədər kölgə iqtisadiyyatına cəlb olunub. Kölgə sektorunun böyüməsi və bankların orada iştirakı qaçılmazdır ki, bu da banklara inamı mənfi təsir edir.

4. Regionda korrupsiyanın səviyyəsi. Korrupsiyanın artması sahibkarlığın inkişafını ləngidir, əhalinin rayon rəhbərliyinə inamını azaldır.

Bütün bu xüsusiyyətlər kredit və investisiya potensialına əhəmiyyətli dərəcədə təsir göstərir. Ən böyük təsir siyasi, maliyyə, iqtisadi və təşkilati və idarəetmə xüsusiyyətləri ilə həyata keçirilir.

Beləliklə, səmərəli kredit və investisiyanın həyata keçirilməsi üçün

fəaliyyət bank institutlarının fəaliyyətinə birbaşa təsir edən regionların xüsusiyyətlərini nəzərə almalıdır.

Böhrandan əvvəl Ukraynanın regionlarında əhaliyə istehlak kreditləri üstünlük təşkil edirdi, daha çox fiziki şəxslər tərəfindən avtomobil və mənzil alınması üçün ipoteka krediti verilirdi.

Eyni zamanda, banklar Ukrayna avtomobil istehsalçılarına və tikinti şirkətlərinə daha az kredit verməyə başladılar. Ukrayna banklarının kredit və investisiya fəaliyyətinin əsas səbəblərindən biri də budur. Ona görə də dövlət fiziki şəxslərə kredit verərkən öz istehsalçılarını dəstəkləmək üçün müvafiq tədbirlər görməlidir. Yəni güzəştli kreditlər o zaman verilsin ki, kredit vəsaitləri milli malların alınmasına xərclənsin

istehsalçılar.

Hər bir ərazinin özünəməxsus xüsusiyyətləri vardır ki, bu da hər bir regionun kredit və investisiya potensialında fərqlərə səbəb olur.

Bank təşkilatlarının coğrafi mövqeyini nəzərə alsaq, onların əksəriyyətinin Kiyevdə və bəzi böyük şəhərlərdə yerləşdiyini görmək olar.

Yerləşdiyi bankların sayına görə Kiyev birinci yerdədir. Paytaxtda niyə bir çox banklar açılır? Bir neçə səbəb var: bütün dövlət qurumları Kiyevdə yerləşir və iqtisadi aktivliyin təmin edilməsində böyük rol oynayır; Müstəqil ölkənin formalaşması başlayandan bəri Kiyev əsas maliyyə axınlarını səfərbər edib ki, bu da banklar üçün çox vacibdir; Ukraynanın paytaxtı ən böyük yerli və xarici şirkətlərin əsas ofislərinin əksəriyyətini topladı; Kiyevdə bütün regionlara təsir etmək üçün böyük imkan var; Paytaxt əhalisi digər regionların əhalisindən şəxsi maliyyəsinin ən yüksək səviyyəsinə görə fərqlənir.

Bankların sayına görə ikinci yeri Dnepropetrovsk şəhəri tutur. Bu bölgədə 15 bank var, onlardan ən böyüyü PJSC Privatbank-dır. Maliyyə böhranı zamanı cəmi bir bank ləğv edilib. Bu şəhərdə bankların yaradılmasına səbəb onun böyük maliyyə resurslarına ehtiyacı olan böyük sənaye mərkəzi olmasıdır.

Üçüncü yerdə 11 bankın yerləşdiyi Xarkov şəhəridir. Onların arasında güclü bir bank da var. Çox sayda varlığını izah edin

bank təşkilatları Dnepropetrovsk ilə eyni amillərlə edilə bilər. İri müəssisələrin mövcudluğu və Rusiya ilə iqtisadi əlaqələri səbəbindən regionun öz bank institutlarına ehtiyacı var.

Regionların reytinqində dördüncü yer Donetskə məxsusdur. Şəhərdə 10 bank yaradılıb, onlardan 2-si ən böyük qrupa aiddir. Donetsk digər ölkələrlə, xüsusən də Rusiya ilə inkişaf etmiş sənaye və iqtisadi əlaqələri ilə xarakterizə olunan böyük şəhərdir. Maliyyə böhranı zamanı bir dənə də olsun bank ləğv edilmədi.

Beşinci yerdə Odessadır - 9 bank. Odessa böyük sənaye və nəqliyyat mərkəzi olmasına baxmayaraq, böyük banklara malik deyil. Şəhərin ətrafında dünyanın bir çox ölkələri ilə nəqliyyat əlaqəsini təmin edən bir neçə dəniz limanı var.

Lvov bankların sayına görə altıncı yerdədir. Şəhərdə 5 bank yaradılıb, onlardan biri böyük, biri isə maliyyə böhranı zamanı ləğv olunub. Burada əhəmiyyətli sənaye müəssisələrinin olmasına baxmayaraq, şəhərin heç bir sənaye əhəmiyyəti yoxdur.

Biblioqrafiya

1. Baburina, N.A. Bankın kredit və investisiya potensialı: konsepsiya və elementlər / N.A. Baburina // Tümen Dövlət Universitetinin bülleteni. -2006. - №3. - S. 208 - 210 s.

2. Veşkin, Yu. G., Avaqyan, G. L. Kommersiya bankının fəaliyyətinin iqtisadi təhlili: dərslik. Fayda. - M.: Magistr, 2007.

3. Vorobyov, Yu. M. İqtisadi rayonda sub"ekpv shdpriemnitstva kreditləşməsi: monoqrafiya / Yu.M. Vorobyov, K.A. Sribna. - Omferopol: Vidavnitstvo: "Share", 2008. - 224 s.

4. Qlushko, V. I. Banklarda maliyyə idarəetməsi: Rəhbər. poab. - Kiv: VD “Slovo”, 2004. - 296 s.

5. Koçetov, V. M. Maliyyə təhlükəsizliyi! Stshkosp gündəlik kommersiya bankı: nəzəri və metodoloji aspektlər: monoqrafiya / V.M. Koçetov. - K.: KNEU, 2002. - 238 s.

6. Lavruşin, O. İ. Pul, kredit, banklar. - 1-ci nəşr. - 1998

7. Lavrushina, O. I. Müasir iqtisadiyyatda bank sistemi: dərslik / müəlliflər komandası; tərəfindən redaktə edilmiş prof.. - 2-ci nəşr, silinib. - M.: KNORUS, 2012. - 360 s.

8. Novikova, A. I. Rusiya Federasiyasında bank sisteminin islahatına praktik yanaşmalar // Gənc alim. - 2013. - No 7. -İLƏ. 225-228.

9. Ukraynanın banivlərindən olan məsafənin əsas göstəriciləri. -Elektron resurs]. - Giriş rejimi:

http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=368 07&cat_id=36798 (giriş tarixi: 17/05/2015).

10. Orlova, N. E. Birləşmə və satınalma kommersiya banklarının diversifikasiyalı böyüməsi üçün alət kimi / N. E. Orlova // Bank işi. - 2000. - № 1. -İLƏ. 128 - 132.

1. Baburin, N. A. Bankın kredit və investisiya potensialı: konsepsiya və elementlər / N. A. Baburin // Tümen Dövlət Universitetinin bülleteni. 2006. № 3. səh. 208-210.

2. Veşkin, G., Avaqyan, G. L. Kommersiya banklarının fəaliyyətinin iqtisadi təhlili: Dərslik. Bələdçi. M. Masters, 2007.

3. Vorobyov, Yu. Kredituvannya sub"ektiv pidpriemnitstva in ekonomitsi regionu: monoqrafiya / Y. M. Vorobyov, K. A. Sribna. Simferopol: Vidavnitstvo "Share", 2008. 224 s.

4. Qluşko, V. İ. Bankda maliyyə idarəetməsi: Navç. mümkün. Sinqapur: VD "Söz", 2004. 296 s.

5. Koçetov, V. M. Müasir kommersiya bankının maliyyə dayanıqlığı: nəzəri və metodik aspektlər: monoqrafiya: monoqrafiya / V. M. Koçetov. K.: KNEU, 2002. 238 s.

6. Lavruşin, O. İ. Pul, kredit, banklar. - 1-ci nəşr. -1998.

7. Lavrushina, O. I. Müasir iqtisadiyyatda bank sistemi: dərslik / müəlliflər qrupu; red. prof...2-ci nəşr. M.: KNORUS, 2012. 360 s.

8. Novikov, A. I. Rusiya Federasiyasında bank sistemində islahatların aparılmasına praktiki yanaşmalar // Gənc alim. 2013. No 7.P. 225-228.

9. Ukrayna banklarının fəaliyyətinin əsas göstəriciləri. -. - Giriş rejimi: http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=368 07&cat_id=36798 (giriş tarixi: 17 may 2015-ci il).

10. Orlova, N. E. Birləşmə və satınalmalar kommersiya banklarının diversifikasiyalı böyüməsi üçün bir vasitə kimi / NE Orlov // Bankçılıq. 2000. № 1. səh. 128-132.

Kostrovets Larisa Borisovna, rektor, iqtisad elmləri doktoru sc., dosent

Kirizleeva Alisa Salavatovna, Maliyyə xidmətləri və bank işi kafedrasının dosenti, t.ü.f.d. sc., dosent

Larisa B. Kostrovets, rektor, iqtisad elmləri doktoru, dosent

Alisa S. Kirizleeva, iqtisad elmləri namizədi, maliyyə xidməti və bank işi kafedrasının dosenti