Страхование турпоездки от невыезда. Что такое страховка риска невыезда за границу и сколько это стоит? Какие случаи страхования предусматривает страховка

Люди, привыкшие путешествовать по миру в туристическом порядке, не задаются вопросом, нужна ли им при оформлении документов на очередную поездку страховка от невыезда. Покупая дорогой тур, купить её стоит. Это особенно важно для тех, кто не до конца уверен в том, что его планы в силу каких-то причин не сорвутся.

Смена планов, связанных с приятными ожиданиями заграничного отдыха, – это всегда моральный ущерб. Неоправданные надежды больно ранят психику. Ещё больнее осознавать, что наряду с моральным ущербом, вы получаете и материальный. Билеты куплены, путёвка тоже. Кто вернёт деньги? Страхование от невыезда за границу служит гарантией от материального ущерба и с каждым годом становится всё более востребованной услугой.

Туроператор, заказывая зарубежные услуги, расходует деньги. Конечно, расплачивается с заграничными партнёрами он не из собственного кармана, а из средств, вырученных от продажи путёвки. Он лишь мост между туристом и принимающей стороной. Если клиент в последний момент отказывается от путешествия, туроператору приходится отзывать свой заказ и при этом платить штрафы за невыполненные обязательства. В списке тех, с кем он должен рассчитаться:

• авиакомпании;
• консульства;
• принимающая сторона;
• организаторы экскурсий и т. д.

Туроператор попросту не может вернуть деньги клиенту, так как львиная их доля уйдёт на то, чтобы прокрыть штрафные санкции, предусмотренные в договорах, заключаемых между сторонами-партнёрами.

В результате, вы не можете рассчитывать на то, что вам вернут ваши деньги. Между тем, страховка от невыезда позволит вам понести в случае отказа от запланированной поездки минимальные расходы. Вам вернут от 85 до 90% от потраченной суммы. Это снизит и материальный и моральный ущерб.

Если вы документально подтвердите причину невыезда, и она будет именно тем, указанным при подписании договора, страховым случаем, вы возместите свои расходы на приобретение авиа или ж/д билетов, гостиничную бронь и т. д.

Какие случаи страхования предусматривает страховка

В числе страховых случаев числятся ситуации, происходящие после покупки человеком путёвки и делающие невозможной его поездку. Такими ситуациями могут служить различные обстоятельства. Их перечень включается в контракт (в разных компаниях списки могут отличаться). В стандартный список страховых случаев, как правило, входят:

• повреждение имущества (квартира, дом, машина и т. д.) клиента, заметно пошатнувшее его финансовое состояние (затопление, пожар и пр.);
• смерть туриста или его родственника, находящегося в близком родстве;
• болезнь или госпитализация клиента или его родного (только близкое родство);
• получение вызова в военкомат или на судебное заседание с условием, что клиент не знал о вызове при оформлении документов на выезд.

Вы можете сами отметить перечень страховых случаев. Желательно внести в список ситуацию с отказом в выдаче визы. Это особенно важно для тех, кто впервые отправляется за рубеж и у кого уже случались в прошлом проблемы с разрешением на пересечение границы.

В любом случае, страховка от невыезда будет гарантировать вам возврат денег при отказе от путешествия перед его началом или в его процессе.

Что не будет учтено страховкой

При оформлении документов на поездку за рубеж нужно быть предельно внимательными. Особенно важно изучить страховые документы. Прежде чем оформить их, ознакомьтесь не только с тем, что входит в перечень страховых случаев, но и с тем, что не является таковым и может стать препятствием к возвращению потраченных на приобретение тура средств.

Выплаты не будут произведены при наличии следующих обстоятельств:

• если туристическая компания или предприятие-перевозчик прекратили свою деятельность;
• если документы клиента оформлены неправильно, что не позволило ему пересечь границу;
• смена власти, теракты и войны в стране или странах, куда вы приобрели путёвку;
• если ваше заболевание или болезни ваших родственников подлежат амбулаторному лечению;
• если причиной невыезда за границу является попытка суицида;

• туроператор или перевозчик перенесли дату выезда;
• вызов из отпуска по производственной необходимости;
• стихийные бедствия, карантины, эпидемии и т. п. в точке назначения;
• если препятствующие поездке увечья были получены в результате состояния наркотического или алкогольного опьянения;
• причиной отказа от поездки является членовредительство, причинённое другим лицом по сговору с клиентом;
• беременность, повлиявшая на здоровье клиентки и ставшая препятствием для путешествия;
• задержание туриста органами правопорядка и т. д.

По сути, страховка от невыезда страхует и туроператора, который не несёт ответственности в результате возникновения различных, ни от кого не зависящих форс-мажорных ситуаций. Прежде чем купить страховку, внимательно изучите все её пункты. Таким образом, вы не потеряете деньги.

Перед поездкой и заказом тура, изучите ситуацию в стране отдыха, погодные прогнозы и т. д. Прислушаться к народной мудрости – «Бережёного Бог бережёт» – будет очень кстати. Никто о вас не позаботиться, если вы не сделаете этого сами. Отправляйтесь отдыхать в надёжную благополучную страну. Это снизит риски ваших потерь.

Оформление страховки от невыезда

Страховка от невыезда может быть оформлена и тогда, когда у вас уже есть полис медицинского страхования, и в том случае, когда вы его ещё не оформили. В первом случае у вас есть возможность включить в уже существующий договор опцию страхования отмены поездки. Также вы можете пополнить медстраховку ещё одной опцией – «отказ от визы». Это допускается.

Если у вас ещё нет договора о медицинском страховании, вы можете внести в него нужные опции при оформлении. Естественно, вас интересует стоимость страховки от невыезда. В различных страховых компаниях она оценивается по-разному. Как правило, это от 1,5 до 10% от стоимости тура. Чтобы точно узнать, сколько стоит страховка и что она включает, нужно обратиться в компанию, с которой вы планируете заключать договор.

Стоимость зависит не только от тарифов учреждения, но и количества страховых случаев. Компания оценивает свои и ваши риски.

Обратиться по поводу оформления страховки от невыезда нужно не позднее, чем за две недели до предполагаемой поездки. В путешествии с прочими документами вы должны иметь при себе и распечатанный страховой полис.

Если наступил страховой случай

Если ситуация сыграла не в вашу пользу, и страховой случай всё-таки имел место быть, у вас есть две недели на то, чтобы вернуть потраченные на нереализованную поездку деньги. Ваша задача – собрать пакет документов и предоставить его в страховую компанию. Предъявлять нужно следующее:

1. Заявление. Оно составляется на имя страховой компании, с которой вы заключили договор. Если с вами должны были ехать дети, и вы их застраховали, заявление от их имени пишут родители.
2. Копия загранпаспорта (только имеющие значение страницы).
3. Договор (только оригинал).
4. Документы, подтверждающие, что вы приобрели путёвку или путёвки (оригиналы).
5. Билеты.
6. Полис.
7. Документ, служащий подтверждением наступления страхового случая.
8. Реквизиты счёта, на который вам должны перечислить сумму возврата.

Если причиной отказа от путешествия служит болезнь родных или ваша, нужно предоставить справку, подтверждающую госпитализацию. Если причина – смерть, основанием для возврата денег будет служить свидетельство о смерти. Нужно также документально подтвердить факт родства с умершим.

Когда причиной отмены поездки служит отказ консульства в выдаче визы, нужно предоставить в страховую компанию копию заграничного паспорта, где есть штамп о том, что вы получили отказ в выдаче разрешения на пересечение границы.

Безусловно, страховка от невыезда – документ нужный. Следует при его оформлении проявить бдительность и внимательность, тщательно изучать все пункты и не бояться задавать вопросы. Вы страхуете свои риски и хотите избежать напрасных трат. Именно для этого и нужна вам страховка. Она не должна стать ещё одной тратой. При правильном оформлении этот документ станет вашей защитой от непредвиденных ситуаций.

Собираешься в отпуск, на который работал целый год. Выбираешь тур, как выпускница платье. В мечтах уже бегаешь босиком по белому песку и злорадствуешь над коллегами, которые будут купаться в водоеме рядом с мясокомбинатом. И вдруг - в Землю врезается Нибиру, консулу не нравится твой прикус, ребенок приносит из садика (вирусной лаборатории) ветрянку. Отпуск накрылся - а деньги?

Аура блекнет, карма теряет баллы, а твой кошелек садится на перманентную диету. Потому что в этом кошмарном сне ты не подумал купить страховку от невыезда, а туроператор о ней не позаботился. Продолжаем разбираться с туристическими страховками. Читайте, как уберечь себя любимого от потери драгоценных нервных клеток и, даже если отдых накрылся тазом, остаться при своих кровных.

Что такое страховка от невыезда?

Это ваша гарантия, что все или почти все деньги вернутся к вам, если произойдет не зависящий от вас форс-мажор. Не обязательно ждать землетрясения, о котором в ваших краях никогда не слышали, задумайтесь о менее разрушительных, но все же неприятных ситуациях - отказе в визе или болезни.

Узнайте, позаботился ли о вас туроператор

Возможно, волшебная страховка от невыезда появилась у вас сразу, как вы купили тур. Некоторые крупные операторы ее навязывают, и туры без нее не продают. Клиенты от этого, кстати, не в восторге - ведь мы все уверены, что «ну уж со мной-то такого точно не произойдет».

Другие такими мелочами не заморачиваются - и верно, ведь это, по большому счету, ваша проблема. Обязательно уточните в турагентстве, включена ли страховка от невыезда в пакет. Если такой страховки в вашем пакете нет, а вы предусмотрительны, как опытный игрок в покер, купите ее отдельно.

В каких случаях вам определенно стоит это сделать?

1. Тур ну очень дорогой, и вы чуть почку не продали, пока на него копили.

2. Вас терзают сомнения, что визу в страну могут не дать.

3. Ваш ребенок может слечь от чиха на соседней улице.

Где, сколько и когда?

Цена страховки от невыезда обычно составляет от 1 до 10% цены тура. Удовольствие не из дешевых. Получается, если стоимость вашего тура в Тайланд - 1,5 тысячи евро, страховка обойдется в почти 5000 рублей.

Если получаете “шенген” или летите в США, обратите внимание, что риск отказа в визе выбирается отдельным пунктом и тоже удорожает полис.

Ингосстрах предлагает удобный калькулятор именно по этой услуге.

Учтите, что вернут не все потраченное. Туроператор и турагентство оставят себе от 5 до 15% стоимости тура за работу. Плюс любым договором чаще всего предусмотрена безусловная франшиза - в фиксированном виде (около 50 долларов в зависимости от страны) или процентном эквиваленте (до 15%). Франшиза взимается за каждый страховой случай.

При этом, одну лишь страховку от невыезда делают далеко не все страховые, предпочитая продавать услуги пакетами. Отдельной позицией эта страховка точно есть у ERV и Ингосстраха.

Будьте внимательны, когда пользуетесь поиском. Чаще всего по запросу о невыезде вас перекинет на страницу для оформления обычной туристической страховки. Всегда проверяйте, какой документ покупаете!

Покупать страховку надо не позже чем за 1-2 недели (в зависимости от компании) до вылета.

Осторожно, уловка. Чтобы обезопасить себя со всех сторон, страховые часто включают в договор интересные пункты. Например, если страховой случай произошел после оформления полиса, но за 30 дней до вылета, компенсация выплачивается частично или вообще не выплачивается.

То есть, если ваша поездка назначена на 1 апреля, а руку вы ломаете 1 марта, деньги улетают, как журавли на юг. Только никогда уже не возвращаются. И то, что на момент поездки вы все еще будете косплеить Семен Семеныча Горбункова, никого не волнует.

Какие случаи железобетонно считаются страховыми?

1. Вам или вашему близкому родственнику отказали в визе.

Пример. Супруги Михаил и Диана собрались отдохнуть после свадьбы, на которую потратили кучу денег. Михаилу не дали визу - оказывается, он уже дважды не заплатил за кредит. Слава богу, новоиспеченный муж застраховался от невыезда, и молодоженам вернули стоимость тура в Чехию (обоим). Пара отлично отдохнула в санатории «Металлург» в Ессентуках. Все счастливы.

Кстати, здорово, что Михаил и Диана - серьезные люди и посетили загс. Будь они до сих пор сожителями - деньги бы вернули только Мише.

2. Вы или ваш близкий родственник заболели и оказались в больнице.

Больница здесь - ключевое слово. Уточните, что написано в договоре. Многие компании настаивают на том, что если в стационаре вы или ваш родственник не полежали, деньги не вернут - не положено.

Пример. Четырехлетний сын Олега заболел бронхитом. Врач предложил вылечить малыша дома, чтобы не мучить в казенных стенах жарким летом. Так как справки из стационара не было - случай страховым не признали.

От редакции сайт . Мы уточнили этот момент на сайте www.insure.travel, где нам ответили, что лечиться необходимо сообразно медицинским показаниям. Заключение врача о наличии заболевания - достаточное подтверждение для страхового случая. Но лучше уточнить во время покупки.

3. Вы или ваш близкий родственник умерли. Как правило, близкие родственники - это дети, родители, браться и сестры. Обратите внимание, что если ваш родственник на момент покупки полиса уже сильно болел и вы были в курсе, с компенсацией могут возникнуть проблемы.

4. Ваше годами нажитое имущество сильно пострадало из-за пожара, потопа, угона, кражи. Проверьте, включен ли этот пункт в полис и какой должна быть доля ущерба. Как правило - не менее 70%.

4. Вас вызвали в суд.

Важный момент. О том, что предстоит посетить суд вы не догадывались на момент покупки тура. Доказательство - судебная повестка.

5. Вас призвали в армию. Здравствуй, юность в сапогах. Делайте копию повестки, тащите ее в страховую и бегом, отдавать долг Родине.

6. Внимание - в некоторых порядочных страховых компаниях страховка от невыезда действует не только до начала тура, но и когда вы уже приземлились, затарились в дьютике и даже покатались на банане.

Пример. Марина прекрасно отдыхала на Гоа, пока в океане ее не ужалила змея. Укус был не летальным, девушку положили в местную клинику, и индусы, слава Будде, ее выходили. Хотя до конца тура оставалась еще неделя, Марина вернулась в Россию и получила назад деньги за оставшиеся дни.

Когда вероятность на признание случая страховым так же мал, как сердце твоей бывшей?

1. Вы захворали, но не лежали в больнице.

2. В стране, где вы отдыхали, свершился дворцовый переворот, передел власти бандитов, взорвался вулкан, поднялись цены на бананы.

3. Вы предоставили фальшивые документы (повестку, больничный) или прощелкали сроки обращения в страховую.

4. Пострадали в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.

5. Вылет задержали или отменили по вине авиакомпании.

6. Вам отказали в визе уже не в первый раз.

7. Вы мазохист или суицидник и причинили себе вред намеренно.

8. Вы – женщина, и вы беременны.

Будь вы хоть Гарри Каспаровым, просчитать все на несколько ходов вперед не даст Вселенная. Поверьте, иногда проще немного заплатить, чтобы не остаться ни с чем. Но если вы уж проявили такую предусмотрительность, не поленитесь внимательно прочитать договор. Страховка о невыезде она как брачное соглашение - не прочитал, считай остался без штанов.

Будьте умными путешественниками!

Приобретая тур или планируя самостоятельную поездку в другую страну, путешественники редко допускают возможность возникновения каких-либо форс-мажорных ситуаций, которые могут помешать отдыху.

Но, к сожалению, такие ситуации все же случаются, и вероятность поездки ставится под угрозу. Бывает, путешествие отменяется вовсе. Чтобы избежать финансовых потерь при отмене поездки, стоит задуматься, что даст страховка от невыезда за границу.

Страховка от невыезда – это возможность вернуть потраченные средства на бронирование туристических услуг в случае отмены поездки за границу по определенным причинам.

Причины строго регламентируются договором страхования и могут незначительно отличаться в зависимости от страховой компании.

Стоимость полиса зависит от стоимости тура, длительности поездки, выбранного размера страхового покрытия (если его выбирает путешественник), возраста участников, страны поездки.

В среднем цена варьируется на уровне 1-2%, если стоимость страховки включена в стоимость тура, и может доходить до 3-5% от стоимости тура, если оформляется в страховой компании отдельно.

А нужна ли она, и что дает страхование туристу?

Оформление страховки от невыезда за границу особенно актуально в следующих ситуациях:

• приобретен очень дорогой тур;
• тур приобретен за большой промежуток времени до путешествия;
• есть малейшие подозрения, что путешественнику могут отказать в выдаче визы;
• путешествие планируется с детьми, особенно младшего возраста;
• при оформлении морского круиза.

Необходимость страхования в морском круизе связана с получением визы. Морские границы разных государств будут пересечены. Поэтому нужна мультивиза. А для получения мультивизы сначала предоставляются оплаченные билеты и проживание.

Вот и получается, что есть риск не выдачи визы, а путевка уже на руках. Здесь страхование от невыезда уместно как никогда.

Сколько стоит в среднем?

Стоимость полиса страхования будет отличаться от страны назначения — Шенген или другие страны, от периода поездки и возраста страхуемого.

Интересно то, что отдельно страхование на случай отмены поездки не продается. Только как опция в премиум пакетах обычного медицинского страхования.

Поэтому сложно вычленить и назвать стоимость именно страхования от невыезда за границу. Что можно сказать точно, это - стоимость полиса будет зависеть от предполагаемого покрытия.

Можно выбрать полис, который покрывает:

• 500$;
• 1000$;
• 1500$;
• 2000$.

На скрине (картинке чуть выше) видно, в качестве примера мы взяли стоимость покрытия за невыезд — 1 000$. Срок: две недели. Шенген.

Самый выгодный вариант предложило Сбербанк — страхование, стоимость полиса с опцией страхования от невыезда у них — 2 661 руб.

Что включает программа на случай невылета?

Страхование от невылета покрывает стоимость услуг, входящих в тур:

• проживание и питание
• авиаперелет, билеты на поезд/теплоход
• другие оплаченные заранее услуги, например, экскурсии, билеты в музеи.

Но в рамках выбранного страхового покрытия. То есть, если за тур отдали 2000$, а покрытие от невыезда только 1000$, то последнюю сумму и вернут.

Когда отмена поездки будет оплачена?

Отказ в выдаче визы — основной страховой случай. Но только, если это произошло впервые.

Или несвоевременное получение визы.

Но только при условии, что со стороны застрахованного лица все документы были своевременно и надлежащим образом предоставлены.

Также здесь возможна ситуация, когда группа ближайших родственников (родители, дети, супруги, родные братья и сестры) планировали совместную поездку, и если в выдаче будет отказано кому-то одному из группы, то компенсация за срыв поездки будет положена и всем остальным родственникам , при условии что они тоже застрахованы от невыезда.

Внезапная болезнь путешественника или его близкого родственника – при этом под болезнью, попадающей под страховой случай, считается такое состояние здоровья, которое повлекло за собой госпитализацию

Но болезнь (и даже перелом) без госпитализации, вероятнее всего, не будет расценена как страховой случай. Необходимо тщательно изучать правила страхования в отношении этого пункта.

И другие обстоятельства, которые должны быть прописаны в договоре страхования от невыезда:

• смерть застрахованного лица или кого-либо из его близких родственников;
• форс-мажорные обстоятельства, ставшие причиной ухудшения финансового состояния путешественника (например, в его квартире случился пожар, затопили соседи сверху, произошла кража, угон автомобиля);
• получение повестки в суд или в военкомат;
• в некоторых компаниях страховым случаем будет ситуация, когда путешественник уже находится на отдыхе, но с ним произошел несчастный случай, и потребовалось его незамедлительное возвращение на родину. В такой ситуации деньги за оставшиеся дни также будут компенсированы.

В каких случаях не выплатят?

Логично предположить, что страховая покроет ущерб только за случаи, которые включены в полис. Во всех остальых вариантах деньги не выплатят.

Какие же события являются спорными из практики работы со страховками от невыезда? Не выплатят при таких событиях:

• если турагентство (или компания-посредник) прекратило свою деятельность;
• отказ путешественнику в выдаче визы произошел не в первый раз;
• путешественник или его близкий родственник отказались от госпитализации во время болезни и лечились дома;
• в случае смерти туриста или его близкого родственника, если на момент покупки полиса умерший уже сильно болел, и об этом было известно;
• у женщины произошло осложнение течения беременности;
• застрахованное лицо совершило попытку самоубийства;
• отказ от поездки связан с производственной необходимостью;
• дата отправления в путешествие перенесена турагентом;
• застрахованное лицо представило недостоверные документы (фальшивая повестка или больничный лист) или были не соблюдены сроки обращения в страховую компанию за компенсацией;
• накануне поездки путешественник пострадал, находясь в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• задержка или отмена вылета по вине авиакомпании;
• форс-мажорная ситуация в стране, где проходил отдых (например, случилось наводнение, землетрясение, извержение вулкана, политический или военный конфликт).

Где и как оформить страховку от отмены поездки?

Как правило, страховка от невыезда оформляется турфирмой, в которой путешественник приобретает турпакет.

Обычно, она оформляется минимум за 2 недели до отъезда.

Если отмена поездки не включена в пакет или путешественник организует поездку самостоятельно, то ее можно оформить дополнительно, но только при условии приобретения медицинской страховки.

Для получения страховки понадобится только загранпаспорт , но некоторые страховые компании могут попросить предоставить подписанный договор с турагентством, копии авиабилетов и подтверждение оплаты жилья.

Что делать, если наступил страховой случай?

Если наступил страховой случай, поездка отменилась или прервалась, необходимо уведомить страховую компанию.

Срок, в течение которого нужно связаться с компанией после наступления страхового случая, указан в условиях страхования.

Как правило, уведомить страховую надо в течение ближайших 48 часов.

Затем нужно подать в страховую компанию заявление на страховую выплату и все необходимые документы.

Документы для получения выплаты

Перечень требуемых документов включает:

• квитанции, чеки и другие документы, подтверждающие оплату тура;
• выписка из истории болезни;
• справка о смерти;
• справка из компетентных органов (полиции, пожарной службы и др.), подтверждающая происшествие (кража, пожар, угон, затопление);
• повестка в суд или военкомат;
• копия загранпаспорта со штампом об отказе в визе;
• данные банковского счёта застрахованного лица, куда страховая компания должна перечислить компенсационную выплату.

Сколько вернут?

По одним договорам страхования размер выплаты может составить 75% от стоимости поездки, по другим дойти до 85%-90%.

Поскольку размер выплаты напрямую зависит от выбранной программы страхования и стоимости путевки, то более точно с формулой расчета выплаты нужно ознакомиться перед заключением договора страхования.

При этом максимальная сумма покрытия по полису отмены поездки выбирается в момент покупки. То есть вернут,например, 85%, но не более 1000$.

Пример расчета

В качестве примера можно привести следующий расчет для ситуации, когда страховка оформлена отдельно в страховой компании:

• Страховое покрытие – 300 у.е.;
• Безусловная франшиза 15% (часть убытка, которая не подлежит возмещению, может быть включена в договор страхования) – 45 у.е.;
• Медицинская страховка с включенной страховкой от невыезда – 14 у.е.

При заданных условиях, в зависимости от стоимости тура, могут быть такие варианты расчета:

а) Если фактическая стоимость тура составила 350 у.е., что превышает сумму страхового покрытия (300 у.е.), то возврат считается следующим образом = 300 – 45 — 14 = 240 у.е.

б) Если стоимость тура меньше страхового покрытия (например, 250 у.е.), то расчет суммы возврата будет таким = 250 – 45 – 14 = 191 у.е.

Если в договор не была включена франшиза (страховое покрытие также составило 300 у.е., а стоимость страховки — 14 у.е.), то сумма возврата считается следующим образом = 300 – 14 = 286 у.е.

Полезное видео

Мало информации в блогах по поводу страхования от невыезда. Но встретилось такое видео от руководителя страховой компании именно по нашей теме. Он вещает из Украины, но для России и Белоруссии информация окажется ценной, потому что законы и регулирование схожи. Посмотрите, будет полезно:

Короткие выводы

Собираясь в путешествие, не стоит пренебрегать покупкой страхового полиса от невыезда, особенно если речь идет о заблаговременной покупке дорогостоящего тура или поездка планируется с детьми младшего возраста.

Важно ответственно подойти к выбору страховой компании и программы (если полис оформляется не через турфирму), чтобы подобрать наиболее выгодный для путешественника вид страхования.

Кроме того, стоит детально ознакомиться с правилами страхования, чтобы знать какие форс-мажорные обстоятельства будут расцениваться как страховые, а также как нужно действовать при наступлении страхового случая.

Вконтакте

​Планируя поездку за границу, каждый сознательный путешественник старается продумать будущее путешествие до мелочей, а именно подготовить все необходимые документы, заранее забронировать номер в отеле, купить билеты, а также оплатить другие услуги, предоставляемые турагенствами. Но стоит ли покупать страховку от невыезда?

Единственное, чего нельзя предусмотреть заблаговременно - это непредвиденные обстоятельства, наступление которых перечеркивает все планы, в результате чего потенциальный турист должен отказаться от задуманного. При этом главным поводом для расстройства выступает даже не сам факт лишения отдыха, а сожаление о понесенных во время подготовки к поездке расходах. К тому же чем ближе к моменту выезда появились такие обстоятельства, тем больше средств уже потрачено.

Как подстраховаться и обезопасить себя от последствий ситуаций подобного рода? Оптимальный вариант - страховка от невыезда. О том, как ее оформить, в чем ее преимущества и недостатки детально описано в предоставленном материале.

Преимущества страховки от невыезда

Возникновение такого предмета страхования продиктовано особенностью деятельности туристических агентств. Ведь последние по большому счету являются всего лишь посредниками между заказчиком и пунктом назначения. После подписания договора с туроператором и проведения соответствующих расчетов, агентство оплачивает услуги заграничных партнеров, предусмотренные заказанной путешественником путевкой, а также проводит сопутствующие платежи, связанные с выездом заказчика и получением разрешительных документов. К таким платежам относятся:

• Покупка авиабилетов в пункт назначения и обратно;
• Оплата за оформление разрешительных документов в консульстве страны назначения;

Перечень услуг принимающей стороны:

• Трансфер;
• Обеспечение туриста жильем во время путешествия;
• Организация экскурсий;
• Дополнительные услуги.

Если заказчик отказывается от поездки, турфирма должна не только отозвать свой заказ, но и уплатить штраф за неисполнение обязательств. Поэтому рассчитывать на возврат потраченных на путевку средств в большинстве случаев не приходится.

Во избежание таких ситуаций и разработана данная программа страхования, гарантирующая возможность вернуть практически все потраченные деньги в случае невыезда. Как правило, в случае отказа от поездки можно рассчитывать на возврат от 85% до 90% оплаченных средств .

Перечень страховых случаев, предусмотренных полисом

Для компенсации расходов необходимо предоставить в страховую компанию, в которой был оформлен полис, документальное подтверждение причин, воспрепятствовавших реализации запланированного путешествия. Следует отметить, что не все обстоятельства, помешавшие выезду, влекут за собой покрытие понесенных расходов, поэтому при оформлении договора к перечню страховых случает необходимо отнестись с особым вниманием.

Список страховых случаев обычно включен в содержание контракта, который заключается между путешественником и турфирмой. Как правило, это стандартный перечень тождественный для многих агентств. Однако, иногда могут быть внесены и дополнительные пункты, поэтому во избежание недоразумений в будущем ознакомиться с условиями и порядком страхования необходимо заранее.

Стандартный перечень обстоятельств, наступление которых влечет за собой компенсацию понесенных расходов:

1. Форс-мажорные обстоятельства, ставшие причиной ухудшения финансового состояния туриста. Причем сюда можно отнести как события, произошедшие в результате стихийных бедствий, так и те, которые наступили по вине третьих лиц. В качестве примера по данному пункту можно привести пожар, наводнение, затопление соседями сверху и т.д.;
2. Документально подтвержденный факт смерти заказчика, а также кого-нибудь из членов его семьи или близких родственников;
3. Болезнь путешественника или его близкого родственника, для лечения которой потребовалась госпитализация;
4. Повестка в военный комиссариат или в суд. Выплата страховой суммы допускается только в том случае, если о возможности возникновения таких обстоятельств заказчик не знал и не мог знать. К примеру, если турист требует возмещения расходов на основании получения повестки в суд, при этом истцом является он и, соответственно, о назначении судебного заседания в ближайшее время должен был как минимум догадываться, страховая компания вполне имеет право отказать в компенсации.

Иногда турагентства идут навстречу клиентам и учитывают их пожелания при формировании списка страховых случаев. Тогда в перечень рекомендуется внести такое обстоятельство, как невыезд по причине отказа в выдаче визы . Особенно это актуально для граждан, которые впервые едут в путешествие за рубеж, а также для категории лиц, ранее имеющих проблемы с получением разрешительных документов для выезда за границу.

«Подводные камни» полиса или что не подлежит возмещению

Помимо списка обстоятельств, являющихся страховым случаем, каждый договор содержит перечень событий, наступление которых не влечет за собой выплату компенсации, предусмотренной полисом.

Возмещение расходов не осуществляется:

1. В случае прекращения деятельности турагенства или другого предприятия, предоставлявшего посреднические услуги;
2. Если причиной невыезда послужило некорректное оформление документов туриста;
3. При наступлении в стране назначения таких событий как государственный переворот, смена власти, террористический акт, введение военного или чрезвычайного положения;
4. В случае болезни путешественника или члена его семьи, не требующей госпитализации;
5. Причина невыезда заключается в попытке самоубийства;
6. В случае возникновения у туриста проблем с правоохранительными органами;
7. При отказе от путешествия беременной женщины по причине плохого самочувствия;
8. При умышленном нанесении заказчиком телесных повреждений самому себе, те же действия в отношении путешественника только выполненные по его просьбе другим лицом;
9. В случае получения травмы в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
10. Отказ от путешествия обоснован производственной необходимостью;
11. Если в стране назначения произошло стихийное бедствие, такое как эпидемия, эпизоотия, карантин и прочее;
12. При перенесении даты отправления в путешествие турагентством.

Проанализировав все вышеперечисленные пункты, можно сделать вывод, что планируя путешествие необходимо как минимум поинтересоваться политической ситуацией в стране назначения, ознакомиться со статистикой и частотностью стихийных бедствий на территории государства, а также позаботиться о собственном здоровье.

Как и где оформить страховку

Особенностями страховки от невыезда являются такие нюансы:

• Застраховаться от невыезда можно только при условии оформления медицинской страховки;

Теоретически возможность получить отдельный полис только на случай отказа от поездки можно, но как показывает практика, такое желание клиентов туроператорами не приветствуется. Считается, что такие заказчики приобретают полис, предвидя большую вероятность отказа в выдаче разрешения на пересечение границы. Поэтому оформить медицинскую страховку все же придется, тем более что ее отсутствие может стать препятствием в получении визы.

• Купить страховой полис можно в том же турагентстве, где вы приобрели путевку;

Как правило, страховые компании сотрудничают с турфирмами, обслуживая только их клиентов. Это значительно упрощает процедуру страхования, поскольку все необходимые действия можно сделать в одном месте.

• Начать оформление полиса необходимо заранее, как минимум за 2 недели до отъезда;
• Отправляясь в путешествие, документ нужно обязательно взять с собой.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Если все же обстоятельства сложились таким образом, что пришлось прибегнуть к помощи страховки, первое, что нужно сделать - это собрать необходимые документы, доказывающие причину происшествия, и обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. Сделать это нужно в течение 2 недель после наступления страхового случая.

Пакет документов, которые нужно предоставить страховщику, должен включать:

1. Ксерокопии заполненных страниц заграничного паспорта;
2. Контракт с турагентством о предоставлении услуг;
3. Договор страхования;
4. Билеты;
5. Банковские реквизиты счета, на который в случае принятия страховщиком решения в пользу застрахованного лица, будут переведены компенсационные средства;
6. Материалы, подтверждающие факт наступления страхового случая (свидетельство о смерти, справка из больницы, повестка в военкомат и т.д.). Если жертвой происшествия является близкий родственник застрахованного лица, помимо подтверждения наступления самого страхового случая, необходимо доказать наличие родственных связей между заказчиком и пострадавшим гражданином.

Данные документы необходимо приложить к заявлению и предоставить в страховую компанию.

От чего зависит стоимость страхового полиса

Обычно стоимость полиса исчисляется в процентном соотношении от стоимости путевки. Как правило, это от 1,5% до 10%. Также на цену влияет количество страховых случаев, наступление которых является основанием для выплаты компенсации. Чем больше пунктов в этом перечне, тем она выше. Обратите внимание, что страховые случаи, предусмотренные полисом, не должны быть из разряда тех, наступление которых маловероятно.

Узнать, сколько же все-таки придется потратить на страхование от невыезда можно в турагентстве, услугами которого вы планируете воспользоваться, или непосредственно в страховой компании.

Страхование – услуга, которую современные путешественники часто недооценивают. Известное выражение «скупой платит дважды» подтверждается на практике повсеместно. Чтобы не уподобиться этому скупому, стоит оплатить один раз, но предупредить возможные негативные последствия от потери денег в случае отказа от запланированного ранее путешествия.

Обычно эту услугу именуют «страховка от невыезда». Что дает она путешественнику? Как правило, в самой страховке обозначены разные программы по возмещению потерь от риска: «Медицинские риски», «Невозможность совершить поездку», «Утери багажа». Возможно ограничиться только одной программой. С одним существенным «но». Услугу страхования невыезда невозможно заказать отдельно, без медицинского страхования. Поэтому рассмотрим здесь не только особенности возмещения по страховкам от невыезда, но и возмещение по медицинским рискам.

Страховка от невыезда: коротко о важном

Страхование от невозможности совершить поездку - продукт, позволяющий вернуть потраченные на бронирование услуг средства в случае, если поездка не может состояться по объективным причинам. Как правило, свободное истолкование понятия «объективные причины» не является основанием для выплаты страхового возмещения. Эти причины строго регламентированы и прописаны в тексте договора, могут отличаться в зависимости от специфики услуги.

Вопрос страхования невыезда часто возникает в случае приобретения готового туристического продукта. Эта услуга входит в состав пакета. По сути, добровольная услуга часто становится «приятной неожиданностью», от которой не всегда получается отказаться.

Страховка тура от невыезда гарантирует возврат той определенной суммы средств, которая указана при заключении договора страхования, при наступлении страхового случая. Фактически страхуется сумма средств, затраченных на поездку.

Страховой случай при невыезде за границу

Выплата производится на основании зафиксированного факта наступления страхового случая. Перечень их может отличаться в зависимости от условий договора. Поэтому на него следует обратить особое внимание, если принимается решение воспользоваться страховкой.

Существуют общие правила и ограничения, на основании которых принимается решение о возмещении расходов или отказе от выплат, если куплена страховка от невыезда. Страховые случаи при невыезде:

• Смерть, травма, расстройство здоровья застрахованного либо близких лиц, либо близких лиц супруга, совместно путешествующего лица при наличии общей брони.
• Повреждения личного имущества от пожара, порчи водой, порчи третьими лицами в период действия договора.
• Участие в судебном разбирательстве на основании акта суда.
• Отказ консульства в выдаче визы.
• Призыв на военную службу (сборы).
• Досрочное возвращение либо после срока из-за рубежа по медицинским показаниям.

Программы страховых компаний предлагают разные варианты страхования невыезда. Поэтому нужно внимательно ознакомиться с условиями Договора страхования, чтобы решить, подходит ли для вас эта программа, или выбрать другие условия. Страховка от невыезда не подлежит отмене и аннуляции.

Ограничения по признанию случая страховым

Страховые компании в настоящее время вводят ограничения в соответствии со спецификой программы, которую они предлагают в качестве услуги. Страховка от невыезда «Ингосстрах» не признает события страховым случаем, если на момент наступления события установлено:

• Наличие алкогольного либо другого (наркотического, токсического) опьянения.
• Стихийное бедствие или форс-мажорные обстоятельства.
• Умышленность действия застрахованного либо близких родственников, совместно путешествующих с ним лиц.
• Обострение хронических заболеваний.
• Наличие беременности.
• Занятия разными видами спорта (для этого предусмотрены иные способы оформления страховки со специальным повышающим коэффициентом).
• Совершение противоправных действий, имеющих причинно-следственную связь со страховым событием.

Стихийные бедствия, форс-мажорные обстоятельства не могут являться страховым случаем, так как носят массовый характер, и в случае признания страховым событием могли бы нанести значительный ущерб компании. Цель страхования невыезда – возместить риски индивидуального характера.

Когда выгодно страховаться от невыезда

Выбрать либо отказаться от услуги – это добровольное решение путешественника. Существуют основания, которые делают эту услугу однозначно целесообразным решением. Если:

• в поездку едут дети;
• тур приобретается и оплачивается предварительно, за большой промежуток времени до путешествия, и возникает высокая доля риска отказа;
• поездка сопряжена с риском неполучения визы от консульских служб;
• планируется с учетом длительного переезда, включено пользование водным транспортом;
• путешествие организуется в экзотические либо с неблагополучной эпидемиологической ситуацией страны;
• при оформлении морского круиза - стоимость таких вояжей значительна, приобретается он задолго до начала путешествия и связан с использованием транспорта повышенной опасности.

В таких случаях очень важно, чтобы была страховка от невыезда. Оформить и приобрести её очень просто. Следует заранее определиться с особенностями вашей поездки и оценить личные риски, с тем, чтобы выбор программы страхования наилучшим образом учитывал ваши собственные потребности.

Как приобрести страховку от невыезда

Возможно несколько вариантов оформления:

• Страховая компания.
• Страховой посредник (агент, банк, турфирма).
• Туроператор, у которого приобретается поездка.

Если у вас есть настроение, возможности, либо вы обладаете определенной компетенцией в сфере страховых услуг, можно выбрать самостоятельно ту компанию, продукт которой удовлетворит в большей степени ваш запрос. Страховой посредник может предложить несколько вариантов оформления у разных компаний. Понятно, что за это он получает свое комиссионное вознаграждение. Если вы полагаете, что лицо имеет достаточный уровень профессионализма, и вы ему доверяете, обсуждайте все возможные варианты и оформляйте страховку от невыезда.

Отдельно стоит остановиться на случае приобретения страховки у туроператора. На сегодня это самый распространенный способ страхования от невыезда.

Для страхования необходимо представить личные документы, оплатить страховую премию не позже, чем за неделю до планируемого отъезда. При подписании договора должно быть дано согласие на обработку ваших персональных данных.

Приобретение страховки в составе турпакета

Лучший вариант - если вы приобретаете страховку в составе тура. При оформлении в агентствах формируют пакет документов, куда входят: билеты, ваучер, страховка, виза. От невыезда страхуют все туроператоры. Поскольку они прямо заинтересованы в качестве вашего путешествия и несут за это ответственность, этот вариант оптимально удовлетворяет ваши цели. Особенно при организации поездок с большой степенью риска.

У оператора «Тез Тур» страховка от невыезда включена в стоимость тура и удаляется из состава пакета по личному заявлению путешественника. По этому правилу работают многие представители в сфере организаций выездного туризма. Если есть желание снизить стоимость тура, и вы считаете, что страховка не нужна, обговорите эту ситуацию при бронировании услуг. Позже это сделать не удастся.

Часто при покупке тура предоставляется возможность выбора страхового продукта с профессиональными рекомендациями по всему составу услуги. Как правило, страховка от невыезда «Ингосстрах» присутствует в портфеле многих операторов выездного туризма, наряду с другими поставщиками услуги. Весомым фактором приобретения страховки у туроператора служит то, что страхование здесь учитывает специфику сформированного турпродукта и условий поездки.

Как стоит себя вести при наступлении страхового случая

Период действия страховки начинается с момента подписания Договора и полной оплаты страховой премии и до окончания поездки. Если страховой случай наступил до начала путешествия, нужно предпринять все меры по снижению финансовых потерь. Аннулировать брони, билеты, иные входящие в состав пакета услуги.

В течение определенного Договором страхования периода времени нужно подать заявление в письменной форме на возмещение стоимости по рискам. Подготовить документы, подтверждающие фактически оплаченные услуги, и информацию о возмещенных средствах со стороны поставщиков услуг. В Договоре прописана последовательность подготовки и состав этих документов. Помощь в их подготовке может оказать агент страховщика.

Если страховое событие произошло за рубежом, на этот случай следует постоянно иметь с собой данные, чтобы быстро воспользоваться услугой. Прежде всего, важно знать, какая у вас страховая компания. Страховка от невыезда содержит эти сведения. Не обязательно носить с собой весь Договор страхования, который, как правило, предполагает наличие достаточно большого количества информации. Почти все страховщики предоставляют специальную карту клиента, в которой содержатся данные о продукте. Это очень удобно при путешествии за рубежом.

Чтобы грамотно и результативно воспользоваться страховкой, при наступлении страхового случая нужно сообщить по указанному в информации телефону по месту нахождения, либо в центральный офис о наступлении события. После того, как будет сообщен номер полиса и фамилия, зафиксирован страховой случай, ваше событие будет контролироваться страховщиком, вам подскажут дальнейшие действия.

Почему могут не выплатить страховку

Страховка от невыезда есть, оформлена по правилам, случай наступил, а страховщик отказывает в выплате страхового возмещения. Эта ситуация встречается и активно обсуждается на форумах о поездках и отзывах о страховых компаниях. Почему? Есть некоторые особенности, которые стоит учитывать во избежание подобных инцидентов. Рассмотрим их.

В Договоре содержатся условия оформления документов, которые не всегда принимаются во внимание страхователем. Например, некоторые договора предписывают, что должны совпадать дата брони и дата подписания договора на страхование. Либо страхование от невыезда ограничивается определенными сроками от момента покупки тура, либо требуется соблюдение иных условий по оформлению документов.

Если страховой случай произошел на территории зарубежного государства, при первичном осмотре стоит засвидетельствовать документально, что застрахованный не находился в состоянии алкогольного (наркотического, токсического) опьянения.

Впоследствии сложно доказать обратное. Впоследствии, если медицинский случай не будет зафиксирован должным образом и повлечет госпитализацию и изменение сроков завершения поездки, могут возникнуть проблемы по признанию случая страховым.

При произвольном отклонении от маршрута путешествия может оказаться нерабочей страховка от невыезда. «Пегас», оператор массовых туров, прямо заявляет, что в случае приобретения экскурсионных программ у третьих лиц путешественник утрачивает право на страховое возмещение.

Большие ограничения договором страхования предусмотрены у оператора «Библио-Глобус». Страховка от невыезда не покрывает расходы, в частности, на страховые события, возникшие в случае приобретения экскурсионных программ у сторонних лиц, операторов, при занятиях разными видами спорта.

Двойное страхование

При поездке можно обеспечить себя безопасностью за счет двойного страхования. Например, если приобретается тур, но по разным соображениям необходимо отклониться от маршрута путешествия. Либо если страховка от невыезда в составе турпакета не отвечает потребности путешественника, то разумно предусмотреть дополнительное страхование в путешествии.

Удобно использовать дополнительные услуги банка по страхованию путешественников, которые входят в состав пакета, привязанного к банковским картам. О наличии таких услуг клиенты часто не вспоминают, несмотря на то что исправно используют эти оплаченные пакеты. Достаточно обратиться в обслуживающий банк и получить исчерпывающую информацию.

Страховка от невыезда: что включает и на что следует обратить внимание

Прежде всего, следует внимательно ознакомиться с условиями договора, с информацией о компании, а также с ограничениями, которые содержит страховка от невыезда. Страховые случаи, которые принимаются к возмещению, могут быть связаны с медицинским страхованием и влиять на решения о выплате.

Услуга по возмещению риска невыезда за рубеж не может быть оформлена отдельно, без медицинской.

Уточните, предусмотрена ли договором страхования франшиза – сумма удержания из страховой выплаты, и какова её величина.

Проверить правильность оформленных документов и соответствие ваших личных данных тем, которые внесены в страховку – это обязательное условие.

Ошибка может явиться законным основанием для отказа в выплате страхового возмещения. Не помешает иметь под рукой контакт агента, который оформил страховку от невыезда. Страховые случаи в данной ситуации можно обсудить сразу при наступлении события, гарантированно предупредить возможные ошибочные действия.

При планировании поездки в страны Шенгенского соглашения желательно страховку оформлять на период поездки, плюс один день и более. На дату обращают внимание консульские службы при принятии решения об открытии визы. Необходимость дополнительных дней объясняется возможностью задержки вылета самолета и изменением даты возвращения из поездки.

Если учесть все тонкости при оформлении услуги страхования и не полениться проанализировать содержание Договора о возмещении услуг при наступлении страхового события, связанного с невыездом за рубеж, то можно обезопасить себя от риска потери денег на все 100%. Согласитесь, что затраты на зарубежную поездку стоят такой предусмотрительности.