Можно ли играть на пифах. Инвестиции в пифы. Как это можно объяснить простым языком

Современная финансовая система предлагает множество инструментов для преумножения собственных накоплений. Одним из них являются паи Сбербанка, позволяющие получить свою долю в выбранном инвестиционном проекте организации и последующий от него доход.

Что такое ПИФы

Увеличить объем своих накоплений можно разными методами. Самым популярным и простым для обычных граждан способом становится участие в паевых инвестиционных фондах. ПИФы представляют собой коллективный инструмент для преумножения финансов путем объединения средств в специальный фонд. Им управляют организации, имеющие специальную лицензию. Паевые фонды Сбербанка входят в число таких компаний.

Как работают ПИФы

В инвестиционные фонды вкладывают деньги различные слои населения. Трейдеры и другие люди организации распоряжаются этими финансами, приобретая и продавая ценные бумаги. Разница от купли-продажи становится прибылью или убытком. На этом строится доверительное управление Сбербанка и других компаний, работающих с ПИФами. Пользователи сбербанк ам ру могут купить паи онлайн.

Как зарабатывать на ПИФах

Основной доход инвестиционные фонды получают от продажи ценных бумаг. Чтобы быстро заработать на ПИФах, нужно приобретать акции в момент уменьшения их стоимости, а продавать в момент роста. Существует и другая группа инвесторов, оформляющая сбалансированные вклады на длительный период времени. Преимуществом такой тактики торгов и управления паями является статистический подход, гласящий, что стоимость ценных бумаг спустя несколько лет возрастает.

ПИФы Сбербанка – доходность

Мировой и отечественный финансовые рынки непредсказуемы, о чем свидетельствуют отзывы пайщиков. С вероятностью в 100% никто не сможет предвидеть, какой инвестиционный вклад в Сбербанке принесет вам крупную сумму денег, а какой станет убыточным. Вся ответственность за акции ложится на самих вкладчиков, поэтому специально для удобства клиентов и планирования финансов в личном кабинете есть калькулятор доходности ПИФов.

Инвестиционные проекты Сбербанка

Компания занимается реализацией средне- и долгосрочное финансирование. Инвестиционные портфели Сбербанка разнообразны. Вы можете вложить деньги в природный газ и другие ресурсы либо пожертвовать их на развитие небольших предприятий. Возможна покупка акций в Америке. Делать инвестиции в Сбербанк может любой совершеннолетний гражданин страны. Благодаря доверительному управлению, клиенту не нужно изучать тонкости торговли акциями. На главной странице сайта инвестиционных проектов представлена доходность ПИФов по годам.

Сбербанк биотехнологии

Программа основана на инвестициях в iShares NASDAQ Biotechnology ETF. В обороте участвуют акции фармацевтических и биотехнологических компаний. Стоимость паев определяется динамикой NASDAQ Biotechnology. Программа рассчитана на долгосрочные вложения. За последние 3 года ПИФ Сбербанка биотехнологии демонстрирует стабильный спад стоимости акций и чрезмерно высокие риски.

ПИФ Илья Муромец Сбербанк

Инвестиции по этой программе направляются отечественным компаниям, работающим на государственном, муниципальном и корпоративном уровнях. Доходность ПИФ Илья Муромец за последние 3 года выросла. Программа демонстрирует низкий уровень рисков и подходит для начинающих инвесторов. Величина минимального вклада составляет 15 000 рублей, а хранить его нужно не меньше года.

Глобальный интернет ПИФ Сбербанк

Программа нацелена на финансирование предприятий, ведущих свою деятельность во Всемирной паутине. ПИФ Сбербанка Глобальный интернет демонстрирует стабильный рост акций вместе с высоким уровнем рисков. Инвестирование средств происходит не только в российские, но и зарубежные предприятия, работающие в сфере интернета. Средний срок инвестирования составляет 3 года. Резкий спад стоимости акций возможен в краткосрочной перспективе из-за колебаний на мировом технологическом рынке.

Сбербанк - фонд рискованных облигаций

По этой программе все инвестиции направляются предприятиям вторых и третьих эшелонов. Фонд рискованных облигаций Сбербанка демонстрирует средние показатели увеличения стоимости акций в 39%. Диверсификация активов среди отраслей является высокой. Прежде чем выбрать объект для инвестирования, трейдеры Сбербанка осуществляют анализ его кредитной истории. Уровень рисков этой программы находится на среднем уровне, как и минимальный срок инвестирования, равный одному году.

ПИФ Добрыня Никитич Сбербанк

Программа нацелена на инвестирование компаний, относящихся к нефтегазовой отрасли. За 3 года фонд Добрыня Никитич Сбербанк продемонстрировал рост цены акций в 43%. Основу инвестиционного портфеля составляют ликвидные акции. Некоторые финансы могут пойти на приобретение паев перспективных предприятий второго эшелона. Акции отбираются после проверки компаний на надежность. Основную доля портфеля составляют инструменты с фиксированной доходностью. Уменьшение стоимости акций возможно в краткосрочной перспективе из-за колебаний финансового положения рынков.

Сбербанк еврооблигации - ПИФ

Программа предлагает инвестировать свои активы в перспективные предприятия России и СНГ. Низкий уровень рисков достигается за счет конвертации денежных средств в отличную от рубля валюту. Доходность еврооблигаций Сбербанка за 3 года достигла 96%. Минимальный срок инвестирования по этой программе составляет 1 год, что делает ее идеальной для начинающих пайщиков с большим стартовым капиталом. Диверсификация активов по отраслям высокая. Вкладчики могут самостоятельно управлять своим финансовым портфелем.

ПИФ Сбербанка Потребительский сектор

Инвесторы по этой программе смогут спонсировать любые российские предприятия. В основном к этому фонду относятся организации, занимающиеся производством потребительских товаров, обслуживанием телекоммуникационных сетей и финансами. Акции Сбербанк Потребительский сектор за 3 года подорожали на 92%. Но вместе с ростом стоимости паев, инвесторы должны быть готовы к высокому уровню рисков. Крупная доля акций этой программы принадлежит иностранным предприятиям.

Как вложить деньги в ПИФы Сбербанка

Выгодным способом инвестирования денег в финансовых учреждениях, кроме паевых инвестиционных фондов, являются депозиты. Их главным преимуществом является стабильная, но маленькая прибыль. Если вы решили вложить в ПИФы Сбербанка деньги, то сначала ознакомьтесь с их годовыми графиками доходности и рисками. Начинающим инвесторам лучше не рисковать и перевести финансы на фонды с маленькими рисками. По мере анализа рынка и изучения азов инвестирования, можно переходить к проектам с высоким уровнем рисков и процентом прибыли.

Сбербанк - текущие стоимости ПИФов

Цена акций напрямую зависит от стабильности финансового положения страны. Самый высокий рост стоимости показывают инвестиционные продукты Сбербанка с высоким уровнем рисков. Рост цены акций в проектах с низким уровнем рисков достигает 25% за 3 года. Средняя стоимость паев, реализуемых компанией, составляет 850 р. 48 коп. Самая высокая цена акций у фонда «Илья Муромец». Изучить актуальную стоимость ПИФов Сбербанка любой интересующей программы можно на официальном сайте компании.

Рейтинг ПИФов по доходности

Вложения в какие-либо организации должны быть эффективными с финансовой точки зрения. Величина ставки доходности является фактическим показателем, подтверждающим либо опровергающим рентабельность ценных бумаг. Чтобы не ошибиться с выбором инвестиционного проекта и не потерять собственные сбережения, предлагаем вам изучить рейтинг ПИФов Сбербанка.

Видео: что такое паевой инвестиционный фонд

Рейтинг ПИФов по объему привлеченных средств (нетто приток) на 31.10.2017. Рейтинг управляющих компаний по стоимости чистых активов ОПИФ и ИПИФ на 31.10.2017. Источник: Investfunds.ru.
АО «Сбербанк Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 123317, г. Москва, Пресненская набережная, д. 10, на сайте http://www.. Информация, подлежащая опубликованию в печатном издании, публикуется в «Приложении к Вестнику Федеральной службы по финансовым рынкам». Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФ. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с ПДУ ПИФ. ПДУ ПИФ предусмотрены надбавки (скидки) к (с) расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи ПИФ. Результаты деятельности управляющего по управлению ценными бумагами в прошлом не определяют доходы учредителя управления в будущем. В отношении ПИФ уровни Риска / Дохода указаны исходя из общепринятого понимания того, как располагаются указанные объекты для инвестирования на шкале риск-доходность. Под «Риском» и «Доходом» в отношении ПИФ не подразумеваются допустимый риск и ожидаемая доходность, предусмотренные Положением Банка России от 03.08.2015 № 482-П. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд облигаций «Илья Муромец» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18.12.1996 за № 0007-45141428. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд акций «Добрыня Никитич» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.04.1997 за № 0011-46360962. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд Сбалансированный» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21.03.2001 за № 0051-56540197. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд акций компаний малой капитализации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0328-76077318. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд перспективных облигаций» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 02.03.2005 за № 0327-76077399. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Природные ресурсы» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08 2006 за № 0597-94120779. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Телекоммуникации и Технологии» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0596-94120696. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Электроэнергетика» правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31.08.2006 за № 0598-94120851. ЗПИФ недвижимости «Коммерческая недвижимость» – правила фонда зарегистрированы ФСФР России 25.08.2004 за № 0252-74113866. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Америка» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.12.2006 за № 0716-94122086. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Потребительский сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 01.03.2007 за № 0757-94127221. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Финансовый сектор» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16.08.2007 за № 0913-94127681. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Фонд активного управления» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 11.10.2007 за № 1023-94137171. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Развивающиеся рынки» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.09.2010 за № 1924–94168958. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Европа» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 17.02.2011 за № 2058-94172687. ОПИФ РФИ «Сбербанк - Глобальный Интернет» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28.06.2011 за № 2161-94175705. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Глобальный долговой рынок» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 30.11.2010 за № 1991-94172500. ОПИФ РФИ «Сбербанк - Золото» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14.07.2011 за № 2168-94176260. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Еврооблигации» – правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26.03.2013 за № 2569. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Жилая недвижимость 2» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 07.05.2014 за № 2788. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Биотехнологии» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.04.2015 за № 2974. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Жилая недвижимость 3» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 27.08.2015 за № 3030. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25.02.2016 года за № 3120. ОПИФ РФИ «Сбербанк – Глобальное машиностроение» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 5.07.2016 за № 3171. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк – Арендный бизнес 2» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 29.09.2016 за № 3219.» ОПИФ РФИ «Сбербанк – Денежный» правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 23.11.2017 года за №3428. До 12:00 московского времени на сайте публикуются предварительные данные о стоимости активов паевых инвестиционных фондов под управлением АО «Сбербанк Управление Активами» (далее по тексту - Фонды) и стоимости инвестиционных паев Фондов. Предварительные данные НЕ являются официальными сведениями о стоимости чистых активов Фондов и расчетной стоимости инвестиционных паев Фондов и носят исключительно ознакомительный характер. Предварительные данные могут отличаться от официально публикуемой стоимости чистых активов Фондов и расчетной стоимости инвестиционных паев Фондов. После 12:00 московского времени на сайте публикуются официальные сведения о стоимости чистых активов Фондов и расчетной стоимости инвестиционных паев Фондов, определенной в соответствии с Указанием Банка России от 25.08.2015 N 3758-У. Ваши замечания и пожелания в отношении настоящего сайта направляйте .

Инструкция

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) представляет собой коллективного инвестирования, т.е., несколько (иногда очень большое количество) инвесторов передают денежные средства управляющей компании, а эта компания для преумножения их средств вкладывает средства в акции, недвижимость и т.д. ПИФы считаются довольно рискованным методом инвестирования, хотя по статистике в них работают лучшие управляющие активами (денежными средствами) в России.

Механизм преумножения капитала с помощью ПИФов таков: вы вкладываете средства в выбранный вами ПИФ и ждете. Все остальное делает за вас ваша управляющая компания. Казалось бы, все очень просто. Однако вовсе не все ПИФы хороши, кроме того, чтобы заработать на чем-либо (недвижимость, акции и пр.), в этом необходимо разбираться. Поэтому первый шаг желающего заработать на ПИФах должен быть покупкой литературы по инвестированию. Подойдут простые учебники по инвестированию, в которых будут разъяснены основные его понятия ( , управляющая компания, фондовый рынок). Также начинающему инвестору нужно разбираться в текущей экономической ситуации, чтобы знать, что во что лучше вкладывать средства в настоящий момент, что больше в цене, поскольку разные ПИФы могут вложить средства инвестора в бумаги из различных сфер (связь, энергетика, общественное питание). Какими бы квалифицированными ни были управляющие активами, все же лучше контролировать то, как будут распоряжаться вашими средствами.

После того, как вы разберетесь в азах инвестирования и ситуации на рынке, можно будет выбирать ПИФ. Теперь вы уже примерно знаете, во что (в конечном итоге) вы будете . К примеру, это акции энергетических компаний. Для этого стоит найти (проще всего с помощью Интернета) ПИФы, которые вкладывают средства инвесторов именно в такие акции и проанализировать информацию, которая найдется о каждом из таких ПИФов. Прежде всего, важна его хорошая репутация. О ней можно узнать, просто вбив в поисковики название ПИФа: информация о ненадежных ПИФах выходит сразу. Также важен стартовый , с которого можно начинать средств. Как правило, он невелик (в некоторые ПИФы можно вложить и 5000 рублей), но в редких случаях может быть и довольно крупным (от 100000 рублей).

Выбрав несколько ПИФов, стоит позвонить в каждый и просто поговорить с менеджерами. Так вы сможете и получить нужную консультацию по инвестированию и еще раз лично убедиться в том, что данный ПИФ не производит сомнительного впечатления и достоит ваших .

Видео по теме

Полезный совет

Поиск информации о ПИФах полезно начинать с сайта http://pif.investfunds.ru/funds/.

Обыграть рынок – задача крайне сложная, хотя многие ПИФы (паевые инвестиционные фонды) настроены на достижение именно этой цели. К их числу относятся индексные фонды, которые составляются из акций крупнейших предприятий и максимально повторяют структуру биржевого индекса (например, ММВБ или РТС). Инвестиции в эффективно управляемый индексный ПИФ могут принести пайщику высокий доход. Чтобы приблизиться к такой возможности, придется решить три основные задачи: выбрать лучшее предложение, время покупки и продажи паев.

Инструкция

Выбирайте среди тех фондов, которые демонстрировали хорошие результаты в течение нескольких лет, а не только в ближайший период времени. Процентное соотношение акций компаний в портфеле ПИФа должно быть максимально приближено к их в структуре фондового индекса и оперативно корректироваться вслед за соответствующими биржевыми изменениями. Также обратите внимание на величину управляющей ПИФа, которая с пайщиков при /продаже паев и в иных случаях.

Индексные ПИФы считаются одним из самых рискованных направлений инвестирования, т.к. в условиях рыночных спадов держатели паев могут нести существенные убытки. Однако в долгосрочной перспективе биржевые активы, как правило, демонстрируют стойкий рост. Поэтому, инвестируя в индексный фонд, следует рассчитывать на продолжительный срок вложений (5 и более лет) и не поддаваться искушению паи в неблагоприятные рыночные периоды.

Обратите внимание

ПИФы можно приобрести не только в одной из управляющих компаний, но и на бирже. Эти активы высоколиквидны, а цена зависит от соотношения спроса и предложения. Для покупки/продажи биржевых паев необходимо открыть счет у брокера. При этом происходит экономия на расходах, т.е. на комиссии управляющей компании за управление ПИФом.

Полезный совет

Если вы не считаете себя достаточно осведомленным, чтобы свободно ориентироваться в многообразии управляющих компаний, предлагающих инвестирование в свои паевые фонды, лучше обратиться за помощью к профессиональным финансовым консультантам.

Источники:

• Сайт о ценных бумагах для частного инвестора

Совет 3: Как заработать миллион долларов, инвестируя в ПИФ

С 2003 году количество ПИФов в нашей стране и их популярность среди инвесторов стали быстро расти. Государственный контроль, прозрачность их деятельности, хорошие показатели работы (в среднем 30-40% годовых), доступность для простых людей делают их очень привлекательными.

Инструкция

Для эффективного вложения своих средств и получения заветного миллиона долларов следует помнить, что именно время и суммы играют главную роль. Благодаря сложным и тому, вы готовы инвестировать, и будет зависеть, через сколько лет

ПИФы выступают отличной альтернативой прямому инвестированию в фондовый рынок - позволяют зарабатывать примерно столько же, но вся работа по управлению капитала ложится на плечи профессиональных управляющих. Понятно, что у них результаты будут лучше, чем у начинающего инвестора, благо и инструментов для формирования более сбалансированного портфеля у них больше.

Формально пай является отображением совокупности всех активов, находящихся под управлением фонда, но сам по себе он является ценной бумагой. И приобретать ее следует по определенным правилам. Ниже – хитрости, как правильно инвестировать в ПИФы.

Диверсифицируйте вложения

Может сложиться впечатление, что из-за большого числа эмитентов активы фонда диверсифицированы достаточно хорошо. Однако это не совсем так. Дело в том, что каждый ПИФ следует определенной стратегии. Например, основу ПИФа ВТБ – Фонд потребительского сектора составляют акции компаний, ориентированных на розничного потребителя (в основном, ритейлеры), а ПИФ Финансовый сектор Сбербанка делает ставку на акции крупнейших банков и Московской биржи.

Там, где одна отрасль – всегда имеются риски. Например, в 2015 году акции ритейлеров резко упали в цене за счет снижения прибыли, а вместе с ними и доходность соответствующих ПИФов. Та же судьба постигла фонды, держащие в активах акции нефтяных и энергетический компаний.

Не стоит приобретать паи исключительно сверхдоходных ПИФов – вполне возможно, что рост стоимости был спровоцирован экономическими факторами, а не за счет грамотного управления и достаточной диверсификации. Аналогично и валютные ПИФы – не панацея. Если рубль будет укрепляться, то паи фондов будут расти в валюте, но дешеветь в рублях.

Идеальный вариант – составить диверсифицированный портфель из паев 7-10 ПИФов различной направленности.

• 5 ПИФов, следующих консервативной стратегии (с низким уровнем риска), например, ПИФы облигаций или евробондов;
• 3 ПИФа со средним уровнем риска, например, ПИФы смешанных инвестиций, драгоценных металлов, недвижимости или сбалансированные (акции и облигации в равной пропорции);
• 2 ПИФа с высокой доходностью – ПИФы акций.

В результате удастся собрать портфель растущий или не теряющий в цене при различных экономических пертурбациях.

В кризис основу портфеля должны составлять ПИФы с небольшой, но гарантированной доходностью – например, фонды облигаций или смешанные (где акций и облигаций 50/50).

В таком случае вы определенно получите доход и не закончите год с минусом. Если же на рынке открываются хорошие перспективы, то, напротив, следует рисковать и покупать паи высокодоходных ПИФов.

Отличный пример фонда, подходящего для инвестиций в кризис - Илья Муромец от Сбербанка

1 из 2

Хеджируйте риски

Совет следует прямо из предыдущего. Стремитесь, чтобы в рамках одного портфеля вы охватили как можно большее число отраслей и различных финансовых инструментов. Например, застраховаться от ослабления рубля можно, приобретя паи ПИФов, эмитированных в другой валюте.

Спастись от нестабильности на фондовом рынке можно, покупая ценные бумаги ПИФов, вкладывающих в золото или недвижимость - во время кризисов названные активы падают в цене не так сильно (или даже дорожают как наиболее надежные активы).

Для дополнительной гарантии приобретайте паи ПИФов, которые будут расти друг против друга.

Тогда при ослаблении одной позиции другая в любом случае вырастет. Например, замечено, что против друг друга растут ПИФы драгоценных металлов и фондов, инвестирующих в ценные бумаги США.

Прошлое - не показатель

Помните, что доходность в прошлом не гарантирует аналогичных прибылей в будущем. Более того, за подъемом нередко следует спад, и, если какая-то отрасль в этом году выросла, в следующем может ожидаться коррекция. Исключение составляют только, пожалуй, ПИФы облигаций - они вкладывают средства в низкорисковые активы с практически гарантированной доходностью.

Стоимость чистых активов – не показатель для оценки прибыльности и надежности ПИФа. СЧа выражает лишь надежды инвесторов и отображает число средств в распоряжении фонда. Если люди доверяют ПИФу и скупают его паи – СЧА растет.

Изучение доходности в прошлом - не самый надежный критерий для выбора фонда

1 из 2

Отчетность и коэффициенты - это важно

Доходность фонда определять только по графикам не следует. Это не более чем реклама. Анализировать ПИФ следует более глубоко, особенно, если вы хотите вкладывать в него крупные средства. По каким параметрам можно произвести оценку:

• Состав активов. Подумайте, вырастут ли они в цене в ближайшее время, много ли в составе инструментов «мусорных» или переоцененных активов, будет ли поправка на курсовую разницу.
• Отчет за прошлый год. Отражает не только динамику стоимости пая, но и портфеля. Помогает понять, в каком направлении движется фонд: увеличение активов или их снижения, нет ли перекоса в пользу каких-то эмитентов.
• Коэффициенты. Самые главные – Альфа - показывает эффективность работы управляющего, Бета, демонстрирующая взаимосвязь доходности ПИФа и состояния рынка, Сортино, позволяющего оценить доходность / риск. Эти данные можно рассчитать самим или взять из готовой отчетности.
• Личность управляющего и состав команды. Здесь важен опыт, количество фондов под управлением команды, эффективность работы.

Конечно, можно не заморачиваться и купить паи тех фондов, демонстрирующие стабильный рост год от года, либо значительно опережают бенчмарк. Однако для взвешенного решения рекомендуется лучше изучить выбранный ПИФ.

Имейте деньги про запас

Это важно, чтобы иметь возможность докупить паи, когда они подешевеют.

Многие начинающие инвесторы допускают ключевую ошибку: приобретают бумаги самых доходных фондов, когда они стоят достаточно дорого, а при падении стоимости пая продают его. Действовать же нужно наоборот: покупать на минимуме, а продавать после достижения целевого уровня.

Поэтому опытные пайщики всегда имеют про запас некоторую сумму денег, и если паи дешевеют, то не сбрасывают их, а докупают. В результате при росте стоимости пая доход перекрывает любые возможные просадки.

Главное правило инвестора

Совет стар, как мир, но ему мало кто следует. Пай – это такая же бумага, как акция и облигация. Если купить паи на пике их стоимости, то в результате инвестор может терпеть временные убытки. Лучше дождаться, пока цена упадет – и на те же деньги приобрести больше «кусочков ПИФа».

Время продажи каждый определяет для себя сам, но лучше всего производить операцию на пике стоимости. Всё правильно: и в случае с ПИФами работает закон «Покупай дешевле, продавай дороже».

Главное правило инвестора - покай на низах, продовай на верхах работает и с ПИФами

1 из 2

Не покупайте паи «модных» ПИФов

Управляющие компании любят показывать только хорошую картину, и поэтому активно продвигают наиболее прибыльные фонды. Но удачный год может смениться неудачным, поэтому анализировать следует состав активов и отчетность.

С осторожностью приобретайте паи агрессивно продвигаемых молодых ПИФов, не имеющих положительной истории доходности. Часто УК рекламируют их, чтобы поскорее нарастить достаточный объем СЧА.

Подходите к «модным» ПИФам прагматически: если уже год фонд не может покорить доходность в 5-10% годовых, то, возможно, все разговоры о будущем «взлете» ничего не стоят?

Держите паи минимум 3 года

Это важно по нескольким причинам:

• Во-первых, за это время любой фонд, даже высокорисковый, покажет положительную динамику.
• Во-вторых, многие фонды не взимают комиссию при погашении долгосрочного пая.
• В-третьих, вы сможете получить налоговый вычет.

Его размер установлен как произведение 3 млн рублей на число целых годов, когда пай был у владельца. Например, если вы владели паями 5 лет, то сможете претендовать на вычет в размере 15 млн рублей.

Для инвестора средней руки, вкладывающего десятки или даже сотни тысяч рублей, таких вычетов достаточно, чтобы вообще не платить налоги.

В противном случае при погашении пая вам придется заплатить налог – 13% от прибыли, если вы живете в России, и 30% – если вы не налоговый резидент нашей страны. Прибыль считается как стоимость погашенного пая минус расходы на его приобретения (цена покупки + комиссии).

Длительное владение паями фонда принесет вам дополнительный доход в виде экономии на налогах

1 из 2

Обратите внимание, что заявление на предоставление налоговых льгот подается в управляющую компанию, а не ФНС (по данным rbc.ru)

С 2014 года любой инвестор, владеющий паями в фонде три года и более, имеет право на налоговые льготы с инвестиционного дохода (по данным bcs-express.ru)

Снижайте издержки

Совет-продолжение предыдущего пункта. За покупку и погашение паев придется платить надбавку – комиссию и скидку соответственно. Следует внимательно изучить условия инвестирования в фонд и отыскать возможность сэкономить на этом.

Например, иногда компании взимают меньшую комиссию при крупном вложении средств. Другие же предлагают сниженную комиссию при покупке паев онлайн. Например, ВТБ, он снижает на 1% надбавку при приобретении ценных бумаг через интернет.

Большинство УК снижают скидку при погашении пая через 3 или 5 лет владения. Многие, как Сбербанк, позволяют через данный срок продавать паи бесплатно.

Другие способы уменьшения расходов:

• Не погашать паи, а менять их на другие (в рамках одной УК это можно сделать бесплатно), с меньшей комиссией за погашение;
• Продавать паи дешевле, чем купили, чтобы образовался убыток, и использовать его для получения налогового вычета на прибыль;
• Переводить средства на счет, открытый в том же банке, чтобы не платить за межбанковский трансфер.

Как именно снижать издержки – зависит от фонда и УК. Если речь идет о крупной сумме, даже 1% – это весомо.

Соблюдайте дисциплину - тактика и стратегия

Вне зависимости от того, какой тактике и стратегии вы следуете, следуйте ей до конца. Например, если вы поставили себе целью увеличить объем накоплений в ПИФах, то начинайте с маленькой суммы и систематически приобретайте паи (естественно, когда они дешевеют).

Старайтесь формировать сбалансированный и защищенный от всех рисков портфель в рамках одной УК.

Определитесь заранее с целями и сроками. Ваши действия должны быть посвящены именно им. Отступать от плана не рекомендуется. Инвестирование – долгосрочный марафон, и побеждает в нем терпеливый и экономный, а не быстрый и склонный к спекуляциям.

Как выбрать ПИФ простыми словами:

И напоследок...

Ну и в заключении – не совет и не правило, а скорее, рекомендация. В мире ПИФов всегда появляется что-то интересное. Обучайтесь и пробуйте новое! Изучайте законодательство, чтобы иметь возможность уменьшить налоговую базу, фиксируйте правила покупки и продажи паев, чтобы не переплачивать комиссионные. Некоторые брокеры позволяют купить паи «своих» управляющих компаний на ИИС и открывают интересные варианты с налоговыми преференциями.

Не ограничивайтесь только открытыми ПИФами. При серьезном капитале рекомендуется вкладываться в закрытый или интервальный фонд – проценты выше, риск более умеренный, однако есть и свои ограничения.

В качестве альтернативы ПИФам можно попробовать ETF – это биржевые фонды, приобретающие не активы, а определенный индекс или группу индексов. Они работают точно также, как и паевые фонды. Возможно, для диверсификации портфеля их тоже можно включить в список своих приобретений.

Сегодня есть возможность выгодно вложить деньги в ПИФы. Как это сделать, куда лучше вложить, стоит ли – все эти вопросы интересуют россиян, которые хотят заработать больше денег.

Особенности предложения

Ранее большую популярность получения дохода имели депозиты в банках , а сейчас многие люди заинтересовались вложениями в ПИФы – паевые инвестиционные фонды. По доходности паевые инвестиционные фонды могут принести до 60% в год, но также могут уйти и в минус.

Главное отличие ПИФов от депозитов состоит в том, что будущий доход не является фиксированным, он зависит от умения управления финансовой ситуации на рынке. Существует несколько видов паевых фондов.

Различие между ними – в возможностях вступления и выхода членов:

• Закрытые (не принимают новых членов, формируются в момент образования)
• Интервальные (предоставляют временные интервалы для вступления и выхода участников)
• Открытые (принимают участников в любое время).

По типу вложения ПИФы делятся на несколько направлений:

• Облигации
• Акции
• Индексные
• Смешанные инвестиции
• Фонды
• Денежный рынок.

Основные преимущества вложения в ПИФы состоят в следующем:

• ПИФы по своей защищенности стоят рядом с депозитами, и при этом приносят больший доход.
• Деньгами будут управлять специалисты управляющей компании, поэтому не нужно ежедневно читать новости с фондовых рынков.
• Для вступления в паевый инвестиционный фонд достаточно небольшой суммы, от 5 тысяч рубл.

Среди минусов:

• Отсутствие гарантии получения дохода
• Часть средств будет направлена на оплату услуг управляющей компании.

Как выбрать инвестиционный фонд?

Среди ПИФов, которых сегодня насчитывается великое множество, довольно сложно сделать выбор. Многие вкладчики в первую очередь обращают внимание на доходность. Но это не совсем правильно, так как прошлые показатели не могут гарантировать получения такой же доходности в будущем.

Желательно выбирать по направлениям деятельности. Например, наиболее стабильными являются фонды облигаций, но они дают довольно низкий процент. Фонды акций более изменчивы, но предполагают возможность получения более крупных доходов. Смешанные фонды могут гарантировать хороший результат. С рейтингом лучших ПИФов вы можете ознакомиться в этом обзоре .

При выборе ПИФов обращайте внимание на следующие моменты:

• Стоимость частых активов компании
• Объемы привлеченных средств
• Число пайщиков
• История компании и продолжительность ее существования на рынке.

Доходность вложений составляет от 6,6% до 59,8% в фондах с высокими показателями. Вот рейтинг наиболее выгодных предложений, которые показали самые высокие цифры доходности:

Как инвестировать?

Чтобы вложить деньги в ПИФы, нужно прибыть в офис управляющей компании, написать заявление, подписать договор и внести средства. У консультанта следует выяснить все детали, затем в дальнейшем также нужно поддерживать с ним контакт.

Если вы выбрали Сбербанк, то у вас будет несколько способов для оформления счета:

• Дистанционно через личный кабинет или мобильное приложение (для действующих клиентов создан специальный сервис «Сбербанк Управление Активами»),
• В офисе Управляющей компании,
• В уполномоченном отделении Сбербанка.

Вы можете получить консультацию по бесплатному номеру телефона 8 800 100-31-11. Также на сайте компании предусмотрена возможность заказа обратного звонка sberbank-am.ru.

Вложения в ПИФы сегодня имеют смысл и являются прекрасной альтернативой депозитам в банках. Однако для некоторых людей такой вид инвестиций выглядит немного сложнее, поэтому стоит или нет вкладывать деньги в паевые инвестиционные фонды, решать только вам. Дополнительно предлагаем вам ознакомиться с этой статьей , где представлены самые выгодные вклады в этом году.