Дебетовая карта польза. Карта с кэшбэком от «Хоум-кредит-Банк Кэшбэк хоум кредит

Банковская программа «Польза» позволяет получить максимум возможностей от каждого шоппинга. Воплотить их в жизнь позволяет выгодный кэшбэк карты Голд или Платинум от банка Хоум Кредит.

Кэшбэк - это возврат средств, потраченных на услуги, в соответствии с условиями программы, в виде бонусов.

Накопленные баллы можно потом использовать в любых магазинах и на различные товары. 1 балл равняется 1 рублю.

Список преимуществ

• С картой «Польза» вы можете приобрести билеты всех авиакомпаний в любое время и на комфортные для вас места.
• Пользоваться картой максимально удобно - вы самостоятельно выбираете количество баллов, которые хотите потратить на покупку.
• Получайте до 30% возврата от покупок в различных сферах.

Исходя из выбранной карты, вы получаете приятные бонусы от покупок и услуг, которые позволяют воспользоваться ими с большой выгодой.

При использовании карты Голд вы получаете такую выгоду:

• Путешествия — 3%
• Услуги АЗС- 3%
• Кафе и рестораны — 3%
• Онлайн шоппинг — 30%
• Повседневные затраты и продукты — 1%

Для формата Платинум выгода в процентах такова:

• Путешествия — 5%
• Услуги АЗС — 5%
• Кафе и рестораны — 5%
• Онлайн шоппинг — 30%
• Повседневные затраты и продукты — 2%

Схема начисления кэшбэка

В зависимости от регулярности и разновидности услуги, определенное количество баллов начисляется вам автоматически и незамедлительно. Их можно потратить в любое время - зачисление происходит моментально.

Условия оформления

Оставьте ваши контактные данные и работники банка свяжутся с вами в ближайшее время. Пройдет совсем не много времени - и ваша карта будет ждать вас в том отделении, куда вам будет легче всего добраться.

Характеристики

Вы можете выбрать любую из представленных карт с кэшбэк от Хоум Кредит в зависимости от того, какие условия больше подходят. У карт Gold и Platinum не мало общего:

1. Предоставляется до 300 000 р . возобновляемого кредитного лимита.
2. При обналичивании средств ставка - 49,9% .
3. Минимальный платеж - 5% от задолженности по кредиту + проценты за расчетный период.
4. Дополнительно оплачивается страховка, неустойки, комиссии, если такие имеются - минимум 1000 р. оплаты , или если сумма меньше — оплата полностью.
5. Предоставляется льготный период до 51 дня .
6. За снятие наличных - комиссия 4,9% от суммы (нужно снять минимум 399 р. ).

Есть также несколько различий:

Подключаемые услуги

Чтобы сделать пользование максимально комфортным, можно подключить полезные услуги:

• СМС-информирование: вы будете в курсе всех операций, которые осуществляются со счетом, вся актуальная информация будет отправлена вам на мобильный телефон.
• Мобильный и интернет-банк: удобный способ финансового управления. С его помощью вы можете получить исчерпывающую информацию о средствах, используемых услугах, а также оплатить различные счета без комиссий.
• Страхование защитит ваши средства от незаконного использования.
• Извещения: вы можете получать отчеты о финансовых операциях на вашей карте по почте или на электронный адрес.

С помощью карты с кэшбэк вы сможете пополнить себе интернет или счет на мобильный, а также оплатить счета за коммунальные услуги.

Интерфейс интернет-банка Хоум Кредит признан одним из самых лучших среди аналогичных приложений других банков.

Карты обладают специальным защитным чипом, а платежи в интернете абсолютно безопасны благодаря специальной технологии 3D Secure.

Gold

Кэшбэк

• 1% на все
• 3% в категориях: АЗС, кафе и рестораны, путешествия
• 5-10% при покупке у партнеров

Возврат : баллами
Начисление : 1 балл = 1 рубль
Можно потратить

Комиссия : 990 руб./год

Premium

Кэшбэк

• 1,5% на все
• 5% в категориях: АЗС, кафе и рестораны, путешествия
• 5-10% при покупке у партнеров

Возврат : баллами
Начисление : 1 балл = 1 рубль
Можно потратить : в любых магазинах (все прозрачно!)

Комиссия : 4 990 руб./год

Особенности

Обмен баллов на любые покупки без всяких ограничений: достаточно выбрать покупку в Интернет-банке.
Возможность пополнения счета мобильного с помощью баллов

Максимальный кэшбэк : 2 000/3 000 (см. категории) баллов/мес.

У карт премиум и голд одинаковы следующие условия:

Кредитный лимит – до 300 000 рублей
Процентная ставка – от 29,8% годовых
Беспроцентный период – до 51 дня

Лидеры рейтинга дебетовых карт

Лидеры рейтинга кредитных карт

Хоум Кредит «Польза» Gold и Platinum с кэшбэком, отзывы:

Пользуетесь картой? Вы можете оценить ее, и помочь с выбором другим!

• Возможность оформить дополнительные карты
• Оплата без комиссии услуг ЖКХ и связи, штрафов, пошлин и налогов
• Информационный сервис СМС-пакет
• Интернет-банк и мобильный банк (iPhone, Android, WindowsPhone)
• Извещения по обычной и электронной почте
• Безопасные покупки в Интернет по картам с технологией 3D-Secure
• Бесконтактные платежи PayPass и PayWave
• Страхование банковских карт

Как оформить

• Заполните заявку на сайте и получите специальное предложение банка
• Заключите договор в ближайшем офисе
• Получите карту и активируйте

Требования к заемщику

• Гражданство России
• От 21 до 64 лет
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
• Постоянный источник дохода
• Стаж работы на текущем месте от 3 месяцев
• Наличие стационарного рабочего телефона
• Наличие домашнего или мобильного телефона

Необходимые документы

• Паспорт РФ

О банке

Банк основан в 1990 году. Изначально был зарегистрирован в Зеленограде. В 2002 году был куплен HomeCreditGroup.

В 2003 банк переименован в «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Центральный офис банка зарегистрирован в Москве. Банк действует по лицензии Центрального банка № , выданной 15 марта 2012 года. Международным агентством Fitch банку присвоен кредитный рейтинг B+ с прогнозом «Стабильный». Хоум Кредит - коммерческий банк, ориентированный на розничное кредитование. Банк занимает 1 место по количеству выданных POS-кредитов. Партнерская сеть магазинов включает 90 000 организаций. По количеству выпущенных кредитных карт банк занимает 11 место. Хоум Кредит стремится стать универсальным банком. Развивает сотрудничество с корпоративным сегментом и предлагает зарплатные проекты.

Отделения банка присутствуют в 2 000 городов России. Сеть обслуживания состоит из 7 филиалов, 280 собственных офисов и 100 000 точек в магазинах партнеров. Банкоматная сеть насчитывает 440 банкоматов и 330 терминалов. Отделения связи Почты России принимают платежи в пользу Хоум Кредит. Социальная активность банка сосредоточена на проектах поддержки детей. Хоум Кредит помогает детскому творчеству в программе «Дети рисуют!». Проект «Синяя птица» финансирует образование детей из малообеспеченных семей. Банк ведет программы повышения финансовой грамотности. Пассивы банка на 60% сформированы вкладами физических лиц. Средства на счетах предприятий - 13%. Собственные средства банка - 14%.

В структуре активов 76% занимают кредиты. Розничные кредиты составляют 90% кредитного портфеля. Вложения в ценные бумаги - 11% активов. В 2016 году Хоум Кредит заработал 6 млрд руб. Розничные продукты Хоум Кредит банка включают вклады, потребительские кредиты и карточные продукты. Банк оказывает услуги страхования.Клиентская база физических лиц - 30 млн человек. Держателей банковских карт среди них 5 млн. Бонусная программа «Польза» позволяет получать кэшбэк в виде баллов при оплате покупок по карте. Повышенное начисление в категориях - рестораны, АЗС и путешествия. После списания оплаты товаров и услуг в магазинах-партнерах банка можно компенсировать оплату накопленными баллами.

Вы узнаете, как войти в личный кабинет на официальном сайте Хоум Кредит Банка онлайн. Подробные указания по удобному и быстрому доступу в homecredit.ru со скриншотами и видеоинструкцией. Наглядное руководство по восстановлению забытого пароля к личному кабинету банка. У нас представлена только самая актуальная информация.

Ответы на популярные вопросы

Как активировать новую карту?

Карты Хоум Кредит выпускаются заблокированными, во избежание использования иными лицами. Активировать карту можно

Банк Хоум Кредит подготовил интересную дебетовую карту с кэшбэком под название «Космос». На первый взгляд, условия выглядят неплохо. Выпуск карты и обслуживание в течение первых 12 месяцев будут стоить 0 рублей , если Вы отключите услугу «СМС пакет» На остаток свыше 10,000 рублей будет начисляться 7,5% годовых, что согласитесь, весьма приятно. Каждый месяц можно пять раз снимать наличку в любом банкомате без комиссии Про бесплатное пополнение и снятие в кассах, банкоматах и терминалах банка можно и не говорить. И это при том, что категория карты — Platinum

Конечно, есть и неприятные моменты В основном, это драконовские комиссии при снятии наличных, если деньги были получены от кредитных организаций и клиентов банка и не пролежали на счете 15/30 календарных дней. Это правило не касается зарплаты, полученной официально. По большому счету, эти ограничения введены против обналички серых денег и не затронут добросовестного пользователя

Информация по банковской карте Космос

• Начиная со второго года: ежемесячное обслуживание - 99 рублей , если остаток собственных средств в течение периода составил менее 10,000 рублей ​или сумма покупок за период менее 5,000 рублей
• SMS-информирование о транзакциях («SMS инфо») - 59 рублей ежемесячно
• Снятие наличных, если они были получены от кредитных организаций и клиентов банка и не находились на счету 15/30 календарных дней.

Нас больше интересует выгодно ли получать кэшбэк , совершая покупки по карте. Рассмотрим все плюсы и минусы данного продукта.

Кэшбэк по банковской карте Космос:

При получении карты, будет подключена программа «Польза» и Вы будете получать баллы из расчета:

• 1% за все покупки
• 3% за покупки в категории АЗС, путешествия, кафе и рестораны
• до 10% за за покупки в магазинах-партнерах

Собранные баллы можно обменять в интернет банке по курсу 1:1. Просто выберите покупку, за которую хотите вернуть деньги и подтвердите действие СМС кодом. Удобно, что можно компенсировать даже часть стоимости покупки. Зачисление денег по обмену баллов занимает 3-4 рабочих дня.

Обратите внимание , что за календарный месяц установлено ограничение: 2,000 баллов за все покупки и не более 3,000 баллов за категории, по которым кэшбэк составляет 3%.

Приятным дополнением станут акции от партнеров банка в категориях, за которые начисляется 3% кэшбэка. Дело в том, что баллы полученные за такие покупки суммируются. Например, если акция проводится туристическим агентством, то Вы можете получить до 13% кэшбэка

Вывод:

«Космос» — это очень неплохой вариант среди банковских карт с кэшбэком. Рекомендую оформить эту карту и начать получать кэшбэк за покупки

Что бросается в глаза в линейке кредиток от Хоум Кредит банка, так это карта CashBack Gold с её уникальной особенностью – возвратом 3% с суммы любых покупок. Несомненно, есть представители карточной «фауны», которые возвращают и 5%, но только в бонусных категориях (автозаправки, рестораны и др.), как, например, Gold от ВТБ24. В нашем же случае вы имеете право на кэшбэк с любой (!) покупки. Даже 13% налога (НДФЛ), которые банк вычитает из вашего вознаграждения и уменьшает денежный бонус до 2,61%, всё равно не повлияют на привлекательность карты, т.к. лучше варианта вы не найдёте. Но чтобы воспользоваться всеми её достоинствами, надо уметь ей пользоваться. Смотрите все нюансы в обзоре.

CashBack Gold Хоум Кредит банка

Кредитный лимит макс.:

Ставка мин.:

Льготный период:

Годовое обслуживание:

Если долг в конце расчетного месяца менее 500 руб. ежемесячная комиссия 0 руб., иначе 249 руб.

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

Льготный период

до 51 дней

Минимальный платёж

5% , мин. 500 руб.

Льготный период на снятие наличных

Варианты доставки: почта / курьер

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

SMS - информирование

Срок действия

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

349 руб./349 руб.

Использование собственных средств

Возможно

Требования к владельцу

от 25 до 64 лет

Документы

по 2-м документам

Программа лояльности

Программа скидок "Карта города"

Процент на остаток средств клиента

Кэшбэк (возврат средств)

Большая сумма Cash Back (возврат средств на счёт)

Высокая годовая процентная ставка, большая комиссия за СМС-информирование, комиссия за снятие собственных средств в банкоматах банка, льготный период не действует на операции по снятию наличных, существенные санкции за просрочку платежа

Подробнее о тарифах и условиях

Золотой кэшбэк от Хоум Кредит банка

Держатели этого пластика в своих отзывах рекомендуют оформлять сразу Gold-карту из-за её высокого кэшбэка. Только надо учесть, что сумма, с которой возвращаются средства, будет ограничиваться величиной кредитного лимита (не более 500 тыс. руб.).

Облегчённая карта из семейства банка () вернёт обратно на счёт чуть поменьше (2% за вычетом налога 13%), но при этом условия её получения попроще, да и лимит всего 10 тысяч рублей (его трудно потом повысить). У золота лимит уже от 10 до 500 тысяч, но и получить её сложнее.

Возрастная планка увеличивается (от 25 до 64 лет) и кроме паспорта необходимо предоставить два документа – проверять платёжеспособность уже будут основательнее (у лиц с испорченной шансы существенно понижаются). Стаж – не менее 3 месяцев на последнем месте работы и постоянная регистрация в регионе оформления карточки.

Еще одно существенное отличие золотой карты – увеличенная ежемесячная комиссия за обслуживание кредитного лимита: 249 руб. против 149 руб. по легкой карточке. С такой комиссией (2 988 руб. в год) кэшбэк действительно будет «золотым», но, к счастью, условия по карточному продукту предусматривают возможность эту комиссию не платить, если на конец расчётного (не путать с платёжным!) периода задолженность будет менее 500 рублей. Подробнее о периодах читайте в статье.

Обслуживание карты будет бесплатным, если мы гасим долг до конца расчётного периода, иными словами льготный период у нас сокращается до 30 дней (от начала до конца расчётного месяца).

Больше различий между золотом и картой версии Лайт нет. Процентная ставка 29,9%, минимальный платёж 5% (мин. 500 руб.), льготный период 51 день (не действует на снятие наличных), платное SMS-информирование (50 руб./мес.), существенные штрафные санкции. Грабительские комиссии 349 руб. за снятие наличных (причём и собственных средств в своих же банкоматах) явно указывают на отношение банка к подобным операциям.

В начале вам выдадут неименную карточку (у которой ограничения по лимиту снимаемых денег и запрет оплаты в интернете), а потом пришлют по почте основную именную (её можно получить и в отделении).

Как пользоваться CashBack Gold Хоум Кредит банка с выгодой

Все нюансы обслуживания и проблемы у семейства кэшбэковых карт Хоум Кредит банка одинаковы. Мы подготовили для вас что-то вроде этих карт, куда вас и направляем, чтобы не повторяться в этом обзоре. Крайне рекомендуется ознакомиться с этим материалом для того, чтобы не наступать на одни и те же грабли (судя по отзывам, люди часто не понимают, откуда берутся комиссии). Там основные рекомендации, как сделать карточку действительно выгодной и доходной.

Дополнительно лишь приведём расчёт кэшбэка в зависимости от оборота (только покупки):

• Оборот 10000 в месяц – получаем 261 рубля (3132 в год);
• Оборот 20000 в месяц – получаем 522 рубля (6264 в год);
• Оборот 30000 в месяц – получаем 783 рубля (9396 в год).

Как видите, даже при условии оплаты ежемесячной комиссии (249 руб.) все затраты с лихвой покрываются возвратом средств по карточке.