Кредит на отдых. Где взять выгодный кредит на отдых? Взять кредит на путешествие

Стоит ли брать кредит на отпуск?

Если к отпуску достаточная сумма для отдыха не набралась по определенным причинам? или на какой-то тур собственных накоплений не хватает, то отличным вариантом в такой ситуации станет отдых в кредит.

Одно из часто кредитуемых туристических направлений — ОАЭ. Отдых с высоким уровнем комфорта, за который приходится расплачиваться значительной стоимостью тура.

Такую программу сегодня предлагают некоторые банки, зачастую в кооперации с туристическими агентствами.

Какие документы понадобятся?

Если заемщику необходима небольшая сумма кредита, то в основном банки запрашивают . Представитель банка просмотрит данные паспорта и оформит кредит, в случае .

Если же на путешествие необходима крупная сумма – более 100 тысяч рублей, то помимо паспорта понадобится еще один документ: удостоверение водителя, загранпаспорт, свидетельство Пенсионного Фонда или ИНН.

Некоторые тур-фирмы могут предложить клиентам отдых в рассрочку. Чаще всего это в рамках программ лояльности для постоянных клиентов.

При таком способе выдачи кредита на отдых путевки передаются клиенту с отсрочкой окончательной выплаты. Путевку можно использовать уже после первого взноса. Такой кредит на отдых обойдется гораздо дешевле, чем стандартный заем на отдых, поскольку процент переплаты ниже, но на полную выплату путевки дается гораздо меньше времени.

Впрочем рассрочкой можно воспользоваться и через соответствующую .

Важно: не так много банков дают целевой кредит на отдых, чаще всего проще взять обычный кредит под адекватный процент.

Брать ли кредит на отпуск?

Бытует два мнения:

  1. Такие кредиты вредны — деньги проедаются, две недели отдыха и год гасить платежи — сомнительное удовольствие.
  2. Хороший отдых — даёт возможность перезапустить мышление, найти точки роста, увеличить доходы — это . И если вы долго работаете без отдыха — надо что-то менять.

Главный плюс кредита на отпуск - это своевременность. Неожиданные выходные, незапланированные затраты, тогда - это именно то, что требуется. Отдыхать сегодня, а платить завтра, что может быть лучше? Нет необходимости скрупулезно откладывать на тур и гнаться за инфляцией, достаточно найти свою ссуду, ту, которая устроит именно вас. Впрочем специалисты советуют воздержаться от подобных заимствований, пеняя на то, что отпуск — это не самое необходимое, тем более если есть недостаток в средствах.

Если нет денег на дорогую поездку, возможно стоит рассмотреть вариант бе кредита, например Турция, Египет — радуют демократическими ценами.

Целевой кредит, к коему относится заем на отпуск, имеет один момент, который можно отнести, как к положительной, так и к отрицательной стороне. Средства нельзя использовать на иные цели, кроме тех, что прописаны в договоре. И если, это кредит наличными, то сорванные планы можно компенсировать, просто вернув средства кредитору, уплатив небольшие проценты и комиссии. Но, как чаще всего бывает, деньги перечисляются напрямую продавцу (туроператору) и, если нет страховки от невыезда, то придется с ними распрощаться.

Кредиты на отпуск имеют процентные ставки отличные от ссуд на неопределенные нужды. Как правило, они ниже на 5-7 процентных пунктов.

Большинство банков всё же предлагают стандартный потребительский кредит.

В каком банке взять кредит на отдых?

Мы попытались смоделировать ситуацию: работающий человек, ищет 80 000 рублей сроком на 1 год. Без залога и поручительства. Что предлагают банки:

Обновлено: 19-07-2019 11:21:01

Сумма кредита: 80000 рублей, срок в годах: 1

Совкомбанк - процент: 8.9%
Ежемесячный платёж (аннуитет): 6992.41 рублей.
Итого будет уплачено 83908.92 рублей
Переплата 3908.92 рублей
подать заявку >

Восточный - процент: 9.9%


Переплата 4354.6 рублей
подать заявку >

СКБ Банк - процент: 9.9%
Ежемесячный платёж (аннуитет): 7029.55 рублей.
Итого будет уплачено 84354.6 рублей
Переплата 4354.6 рублей
подать заявку >

Газпромбанк - процент: 10.8%
Ежемесячный платёж (аннуитет): 7063.07 рублей.
Итого будет уплачено 84756.84 рублей
Переплата 4756.84 рублей
подать заявку >

Хоум Кредит Банк - процент: 10.9%


Переплата 4801.6 рублей
подать заявку >

Ренессанс - процент: 10.9%
Ежемесячный платёж (аннуитет): 7066.8 рублей.
Итого будет уплачено 84801.6 рублей
Переплата 4801.6 рублей
подать заявку >

Московский Индустриальный Банк - процент: 10.9%
Ежемесячный платёж (аннуитет): 7066.8 рублей.
Итого будет уплачено 84801.6 рублей
Переплата 4801.6 рублей

Райффайзенбанк - процент: 10.99%
Ежемесячный платёж (аннуитет): 7070.16 рублей.
Итого будет уплачено 84841.92 рублей
Переплата 4841.92 рублей
подать заявку >

УБРиР - процент: 11%
Ежемесячный платёж (аннуитет): 7070.53 рублей.
Итого будет уплачено 84846.36 рублей
Переплата 4846.36 рублей

Настала пора летних отпусков и «горящих» туров в Турцию, Египет, Грецию и Испанию. Что делать, когда личных накоплений на «приличный отдых» не хватает? Статистика туроператоров показывает, что недостающую на отпуск сумму россияне часто берут в займ или рассрочку.

В этой статье мы расскажем о том, как Самый надежный банк страны может помочь с покупкой тура. И сравним его продукты с предложениями основных конкурентов.

Предложения банка

К сожалению, целевой программы «Кредит на отдых» в Сбербанке сейчас нет. Заемные средства на отпуск можно получить либо в форме , либо в виде лимита на кредитной карте.

Давайте рассмотрим оба варианта.

Без обеспечения

Заемные средства на отпуск, до полутора миллионов рублей, в Сбербанке выдаются на срок до пяти лет без залога и поручителей.

Для участников зарплатных проектов процентная ставка составит 18,5 – 25,5% годовых. На сегодня – это одна их самых низких ставок по рынку потребкредитования. А вот заемщикам «с улицы» за пользование услугой придется заплатить уже гораздо больше: от 25,5% до 35,5% годовых.

Важный момент! Договор оформляется только со справкой о доходах и копией трудовой книжки. По одному паспорту взять денег смогут лишь «зарплатные» клиенты банка.

Еще один минус сберовского потреба – рассматриваются, как минимум, в течение двух дней после их подачи. Для покупки «горящего» тура это слишком долго…

Карта

Даже если Вы не планируете оплачивать поездку кредиткой, ее однозначно стоит захватить с собой.

Во-первых, наличные деньги в поездке могут банально украсть – и карточка поможет Вам «продержаться» в чужой стране до конца отпуска.

Во-вторых, где-нибудь в Греции или Турции можно случайно попасть на грандиозную распродажу! Не стоит упускать возможность купить что-то по-настоящему стоящее по смешной цене.

Но предположим, что нужна Вам не «на всякий случай», а для покупки самого тура. На какие условия можно рассчитывать?

Лимит по классической карточке (Мастеркард или Виза) достигает 600 тысяч рублей, а льготный период кредитования - 50 дней. Другими словами, если оплатить тур картой и погасить задолженность в течение грэйс периода, проценты за пользование банковскими деньгами платить не придется.

Но обычно пятидесяти дней для погашения задолженности не хватает. В таком случае придется заплатить 33,9% годовых на остаток долга плюс 750 рублей в год за обслуживание карты. Напоминаем, что каждый месяц на счет карты нужно вносить не менее 5% от суммы задолженности.

Стоит отметить, что карта, как и потребительская программа, оформляется только заемщикам со справкой о доходах и копией трудовой книжки.

Другие варианты

Давайте сравним предложения от Сбербанка с рассрочкой и кредитом «на отдых» от конкурентов.

«Кредит Европа Банк» и туроператор Сoral Travel

Туроператор Сoral Travel совместно предлагает своим клиентам оформить один из своих туров в рассрочку или в займ.

Рассрочку «Коралловый риф» можно взять на сумму от 15 000 до 300 000 рублей. При этом клиент Сoral Travel должен внести первый взнос от 20% до 50% стоимости тура. Беспроцентную рассрочку нужно погасить за четыре или за шесть месяцев.

Это один из самых выгодных вариантов отдохнуть «за чужой счет» без переплаты. К сожалению, в линейке Сбербанка такой продукт отсутствует.

Взять займ «Незабываемое путешествие» можно на более «длинный» срок – до двух лет. Первоначальный взнос клиенту не понадобится. Но за пользование заемными средствами ему придется заплатить 39% годовых. Напоминаем, что годовая процентная ставка по сберовскому продукту чуть меньше: от 25,5% до 35,5% годовых.

Однако и рассрочку, и займ от «Кредит Европа Банка» можно оформить по одному паспорту. Один дополнительный документ понадобится лишь в том случае, когда запрашиваемая сумма больше 100 000 рублей. Заемщик может выбрать из следующего списка: страховое либо налоговое свидетельство или водительское удостоверение.

Заметим, что справка о доходах и копия трудовой книжки при оформлении займа на отдых через «Кредит Европа Банк» не нужны.

Альфа-Банк и туроператор «PEGAS Touristik»

На любой тур от «Пегас Туристик» в Альфе можно оформить беспроцентную рассрочку или кредит.

Максимальная сумма займа составляет 300 000 рублей, а срок погашения турист может растянуть на три года. Процент по альфовскому «кредиту на отпуск» зависит от суммы заемных средств: 40% годовых (если нужно до 100 000 рублей) и 33% годовых (если денег требуется больше).

В Сбербанке потребительский займ обойдется в 25,5-35,5% годовых, долг по кредитной карте – в 33,9% годовых. Получается, что в процентах на сумму свыше 100 000 рублей разницы практически нет.

Но есть одно «но». Альфовский продукт на покупку тура от «PEGAS Touristik» можно оформить по одному паспорту. А вот полный пакет документов (в том числе, и справку о доходах).

Кроме того, клиент туроператора может оформить через Альфа-Банк рассрочку без переплаты. В этом случае он может рассчитывать на сумму до 200 000 рублей. Такую рассрочку нужно полностью погасить за четыре месяца и внести первый взнос в размере 40% от стоимости тура.

Стоит ли брать деньги?

И «Потребительский займ без обеспечения», и лимит на кредитке Сбербанка обойдется примерно в ту же сумму, что и целевой «займ на отдых».

Но у такой услуги есть огромный плюс: она оформляется по одному паспорту, а решение принимается в течение нескольких минут.

Самый выгодный для путешественника вариант – это все-таки рассрочка на 4-6 месяцев. У крупного туроператора её можно получить на 50-60% стоимости тура. И хотя заемные средства выдаются тоже банком – платить проценты и комиссии за пользование ими не придется.

На отдых имеет в разных банках разные названия. Программа данного кредитования может называться кредитом на путешествие, тур, море. Данный тип кредитования относительно молодой. Стоит отметить тот факт, что кредит на отдых – это целевой кредит, который, однако, имеет достаточно много особенностей.

Ещё совсем недавно для того, чтобы получить деньги на отдых заёмщик оформлял обычный нецелевой кредит или же снимал наличные с , после чего передавал их в туристическое агентство.

Нецелевой кредит

Как известно, нецелевой кредит – это удовольствие достаточно дорогое. Обычно процентная ставка для такого кредита очень высокая. Это объясняется тем, что банк не имеет гарантий возврата, так как ни цели взятия средств, ни какого-либо залога, заёмщик банку не предоставляет.

С развитием сферы услуг и увеличением конкурентной борьбы за клиентов между банками появилась на приобретение туристических путёвок. Напомним, что такая программа на порядок выгоднее нецелевого кредита. Соответственно, вместе с доступностью кредитования появляется дополнительный спрос и на туризм. На сегодняшний день далеко не все кредитные организации выдают кредит на отдых, однако их число постоянно растёт.

Особенности кредита на отдых

1. Срок рассмотрения заявки на получение такого кредита может быть от одного часа до 1-7 рабочих дней. Зависит это как от суммы кредита, так и от банка. Некоторые банки, которые предоставляют данную услугу позиционируют её как экспресс-кредитование.

2. Что касается срока, на который выдаётся кредит на отдых, то он так же может очень сильно отличатся. В большинстве случаев такой кредит предоставляется на срок от 10 до 12 месяцев, хотя некоторые кредитные организации предоставляют его на срок от 3 месяцев до 4 лет. Срок может различаться в зависимости от общей стоимости путёвки и от суммы первоначального взноса. Обычно банки требуют первый взнос в размере 20-30 процентов от общей суммы, хотя некоторые банки предоставляют кредит и на 100% стоимости путёвки. Так же имеет смысл искать именно такого туроператора, который имеет договорённости с банками. Кредит в таком случае удастся получить быстрее и на более выгодных условиях.

3. Процентная ставка по данной программе кредитования обычно колеблется от 13 до 16 процентов, хотя бывают прецеденты и предоставления кредита на путешествия по ставке от 9 до 10 процентов, а так же от 19 до 26 процентов. От чего же зависит, какая именно процентная ставка будет назначена тому или иному заёмщику? Тут всё достаточно просто и прозрачно. Чем меньше у банка рисков, тем меньше ставка. Для того, чтобы получить ставку как можно ниже необходимо предоставить банку дополнительные документы, доказывающие то, что Вы платежеспособный. Также немаловажный фактор – это кредитная история. Она может как уменьшить процентную ставку по кредиту, так и увеличить её. В зависимости от валюты, в которой берётся кредит процентная ставка так же может существенно меняться. Обычно кредиты в рублях дороже, чем кредиты в иностранной валюте. Банк так же может уменьшить или увеличить проценты по кредиту в зависимости от того, у какого туристического агентства были забронированы путёвки. Чем известнее и авторитетнее агентство, тем дешевле заёмщику обойдётся кредит.

4. Для того, что бы получить кредит на отдых на сумму от 50 тысяч рублей и более необходимо иметь при себе не только справку о доходах, но и поручителя или залоговое имущество. Если сумма менее 50 тысяч рублей, то такие требования банк не выдвигает.

5. Зачастую при оформлении кредита такого типа деньги перечисляются на прямую банком по безналичному расчёту. Это конечно же позитив, ведь заёмщику не нужно их обналичивать и самостоятельно доставлять в туристическое агентство. Если агентство сотрудничает с банком, то обычно кредит можно оформить непосредственно в офисе туроператора.

6. Если банк предлагает оформить страхование жизни и работоспособности при оформлении кредита, вы вправе отказаться, но такой отказ может негативно повлиять на дальнейшее решение банка. Дело в том, что в случае подписания страхования, страховая компания так же выступает для банка некой гарантией возврата кредита.

7. Крупнейшие банки России предлагают в добавок к кредиту и кредитную карту, которой можно воспользоваться как в России, так и за рубежом.

Если вы планируете получить кредит на отдых, то жизненно необходимо уточнить все детали договора, особенно такие, в которых указана разовая комиссия за открытия кредита, если такая предусмотрена, плата за пользование кредитом, штрафные санкции за просрочку платежей и так далее.

Кредитный брокер

В некоторых случаях стоит воспользоваться услугами .

Этот человек разбирается во всех тонкостях кредитования и сможет подобрать оптимальный для Вас вариант. Так же разумнее всего узнать условия на данный вид кредитования в разных банках, а не пользоваться первым попавшимся предложением.

Только после того, как Вы тщательно обдумаете и взвесите все стоит принимать окончательное решение. В таком случае отдых будет действительно незабываемым и принесёт массу положительных эмоций и впечатлений.

Отпуск - дорогое удовольствие. Одни копят на него весь год, а другие решают не ждать и оформляют кредит на отдых. Рационально ли покупать путевку “в долг”, и какие банки предлагают для этого лучшие условия?

Где взять выгодный займ на отдых

Мы подобрали 6 банков, в которых наиболее выгодно брать кредиты на отпуск. Для удобства информация представлена в виде таблицы.

Наименование Процентная ставка Сумма Пакет документов
от 11,9% до 19,9% от 30 тыс. до 3 млн рублей полный
от 12,5% до 24,5% от 30 тыс. до 500 тыс. рублей достаточно паспорта, СНИЛС по желанию
от 11,9% до 19,9% от 100 тыс. до 5 млн рублей полный
от 10,99% до 24,49% от 50 тыс. до 3 млн рублей полный
от 18% до 19% от 300 тыс. до 1,5 млн рублей полный
от 15% до 29,9% от 30 до 500 тыс. рублей паспорт и дополнительный документ из предложенного банком перечня

Сбербанк

Оформить договор можно на срок от 3 месяцев до 5 лет. Требуется, чтобы за последние 5 лет суммарный трудовой стаж работника был больше года. При этом предшествующие заявке 6 месяцев должны быть на последнем месте работы.

Для зарплатных клиентов и “своих” пенсионеров финансовая организация предлагает лучшие условия - оформление онлайн, пониженную ставку, быстрое рассмотрение и повышенный кредитный лимит. Требование по стажу работы снижено до 3 месяцев.

Хоум Кредит

Договор оформляется на срок от 1 года до 5 лет. Но если вы захотите закрыть кредит раньше, то банк не будет этому препятствовать - досрочное погашение можно делать в любое время без комиссий и ограничения по сумме.

Доход подтверждать не нужно, но необходимо иметь трудовой стаж от 3 месяцев. Решение принимается в течение 2 часов. Возможно заключение кредитного соглашения и с неработающим пенсионером.

ВТБ (бывший ВТБ 24)

Процентная ставка зависит от суммы займа. Но при оформлении через сайт или колл-центр банка действует акционное предложение - 11,9% для всех клиентов .

ВТБ требует, чтобы у заемщика был суммарный трудовой стаж от 12 месяцев, 6 из которых на текущем месте работы. Наличие положительной кредитной репутации обязательно.

При оформлении до 500 тыс. достаточно предоставить паспорт и СНИЛС и подтвердить доход 2-НДФЛ или справкой в свободной форме. При потребности в большей сумме нужна заверенная копия трудовой книжки или договор о найме.

Альфа Банк

Минимальный трудовой стаж работника должен быть 3 месяца. Средний доход при этом начинаться от 10 тыс. рублей.

Помимо подтверждения дохода потребуется предоставить альтернативные документы - например, это может быть свидетельство о регистрации автомобиля, полис ДМС или заграничный паспорт.

Договор оформляется на срок от 1 года до 5 лет с возможностью бесплатного погашения в любое время. При получении денег заемщик сам может выбрать удобную ему дату платежа.

Кредит Европа Банк

Предложение доступно для заемщиков в возрасте от 18 лет. Требуется общий стаж работы от 6 месяцев, 4 последних из которых на текущем месте занятости.

Оформить договор можно как при наличии постоянной, так и . При этом финансовая организация выдвигает строгие требования к уровню дохода потенциального заемщика - в месяц клиент должен зарабатывать от 100 тыс. рублей.

Русский Стандарт

Для оформления договора не требуется подтверждение основного дохода, но в отдельных случаях банк может запросить справку 2-НДФЛ.

Для рассмотрения заявки можно , свидетельство о праве собственности на квартиру, водительское удостоверение, СНИЛС и другие.

Русский Стандарт не выдвигает конкретных требований к стажу заемщика на последнем месте занятости - каждая заявка рассматривается индивидуально.

Потребительский кредит на отпуск

Банки не выделяют финансирование отдыха заемщиков в отдельную категорию. Это значит, что на отпуск можно потратить средства, полученные в рамках обычного потребительского займа.

Оформить договор можно:

  • с полным пакетом документов - ставка будет ниже, но на сбор справок потребуется время;
  • по 2 документам - такой вариант подходит, когда наличные деньги нужны срочно.

Полный пакет документов включает в себя подтверждение дохода (большинство банков принимают как 2-НДФЛ, так и справку в свободной форме) и копию трудовой книжки или договора о найме. Некоторые финансовые организации рассматривают и альтернативные документы - это может быть выписка по зарплатной карте, справка о наличии вклада, полис ДМС и другие, положительно характеризующие материальное положение заемщика.

Почти все банки готовы выдать сумму . Но для снижения ставки или увеличения одобренной суммы вы можете оставить в залог авто или недвижимость. В этом случае условия будут лучше, но рассмотрение может затянуться до 5-7 дней.

Отдых в рассрочку

Существует еще один способ отдохнуть за счет заемных средств - взять путевку в рассрочку. О наличии такой возможности уточняйте в турфирме.

Рассрочку может предлагать как само агентство, так и сотрудничающий с ним банк. Но суть услуги от этого не меняется - вы получаете возможность поехать на отдых в кредит без процентов.

Но будьте внимательны - пересчитайте, действительно ли рассрочка беспроцентная. На практике нередко в договор включаются дополнительные услуги (например, ), что существенно увеличивает переплату. Помните, что все опции подключаются только с согласия клиента и не могут быть оформлены принудительно.

Стоит ли ехать в отпуск в кредит

Есть 2 фактора, которые помогут вам принять решение о целесообразности оформления займа на отдых:

  1. Стоимость отпуска вырастет на сумму переплаченных процентов, за год это около 20%.
  2. После возвращения на работе полную зарплату в первый месяц сразу не выплатят, а взнос по договору нужно будет сделать.

С финансовой точки зрения оформлять кредитный договор есть смысл только при условии, что вы за короткий срок закроете всю или большую часть задолженности.

На отдых в банках России получится без особых проблем. В 2019 году есть предложения с быстрым рассмотрением заявки. Их можно использовать для приобретения горящих туров. Лучшие условия же по тем программам, которые предполагают предоставление полного пакета документов.

Где брать выгодно кредит на отдых?

Оформить отдых в кредит наличными можно по ставкам от 9 до 39%. Этот показатель в большинстве случаев определяется индивидуально, зависит от предоставляемого пакета документов. Сроки могут доходить до 60 месяцев, при этом получить на путешествие или покупку путевки можно до 20000000 руб. Выгодные условия предлагают:

  • Сбербанк;
  • Ренессанс Кредит;
  • Тинькофф Банк;
  • Росбанк;
  • Восточный банк и другие.
Для получения суммы предоставляется паспорт. Есть варианты как со справкой о доходах, так и без нее.

Как взять кредит на отдых онлайн?

С помощью нашего сайта без проблем оформите отдых в кредит онлайн . Для этого:

  • Калькулятором найдите предложения, которые полностью соответствуют вашим требованиям.
  • Изучите требования, условия, суммы переплаты и ежемесячных платежей.
  • Остановите свой выбор на нескольких учреждениях, чтобы увеличить шанс на одобрение.
  • Отправьте онлайн-заявку, указав достоверные сведения.

Где еще взять кредит на отдых, если банки не дают?

Если банк не дает кредит, например, из-за недостаточного пакета документов или плохой кредитной истории, можете воспользоваться услугами МФО. Найдете подходящую организацию по вкладке «Займы». Как и с кредитным вариантом, для ускорения процедуры получения денег, подайте заявку на